Changement de Banque pour une Banque en Ligne : Tutoriel !

Vous envisagez de changer de banque pour une banque en ligne ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le tableau ci-dessous présente les principales banques en ligne et leurs offres de bienvenue : 👇

1. Comparer les banques en ligne

Avant de changer de banque pour une banque en ligne, il est important de comparer les offres pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins en termes de coûts, services et avantages.

Voici les points clés à examiner lors de cette comparaison :

BON PLAN :

La plupart des banques en ligne proposent des offres attractives à l’inscription : prime de bienvenue, réduction intéressante sur le compte premium, gratuité pendant les premiers mois… Pour vous aider à choisir la meilleure offre bancaire, lisez notre comparatif des banques en ligne gratuites.

🏆 BoursoBank, leader des banques en ligne et désignée « banque la moins chère » depuis 17 ans, offre une solution complète et accessible pour gérer ses finances.

2. Renseigner ses informations

Une fois la banque en ligne sélectionnée, la prochaine étape consiste à ouvrir un compte bancaire, en commençant par remplir un formulaire de renseignements en ligne.

Les banques en ligne demandent des informations telles que le nom, le prénom, la date de naissance, le lieu de résidence et la nationalité.

Ces informations permettent d’identifier le client, mais aussi de vérifier son éligibilité à l’offre bancaire choisie.

Le client doit aussi fournir une adresse email et un numéro de téléphone valides, qui sont indispensables pour créer un espace client, recevoir des notifications et communiquer avec la banque lors de l’ouverture et de la gestion du compte.

Enfin, certaines banques peuvent demander des informations sur les revenus et la situation professionnelle pour évaluer l’éligibilité du client ou adapter les offres. Cela dépend du type de compte ou de la carte bancaire.

3. Choisir sa carte bancaire

Après avoir complété le formulaire de renseignements, l’étape suivante est de choisir une carte bancaire adaptée à vos besoins. Les options varient généralement en fonction de vos revenus, de vos habitudes de consommation et de vos priorités.

Voici les critères à prendre en compte pour choisir sa carte bancaire :

4. Télécharger ses documents justificatifs

Pour changer de banque pour une banque en ligne, il est nécessaire de fournir certains documents justificatifs. Ils permettent à la nouvelle banque de vérifier l’identité du client et son éligibilité à l’offre choisie. Ils sont aussi indispensables pour finaliser l’ouverture du compte.

Voici la liste des justificatifs généralement demandés par les banques en lignes :

• Justificatif d’identité : obligatoire quelle que soit la banque (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
• Justificatif de domicile : demandé par certaines banques (avis d’imposition ou facture d’électricité, d’eau ou d’internet datant de moins de 3 mois)
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire) à votre nom : indispensable pour activer le service de mobilité bancaire
• Justificatif de revenus : demandé par certaines banques à la souscription d’un compte ou d’une carte premium (bulletin de salaire récent, avis d’imposition, attestation de revenus…)

Les justificatifs doivent être transmis au format PDF, JPEG ou PNG pour garantir leur lisibilité. Ils peuvent être déposés directement sur la plateforme sécurisée de la banque en ligne. La validation des documents s’effectue rapidement. Le client reçoit une notification en cas de corrections ou de pièces supplémentaires nécessaires dans les jours ouvrés suivants.

5. Activer son compte en ligne

Pour activer le nouveau compte, certaines banques exigent un premier versement obligatoire. Ce dépôt minimum doit être effectué depuis un compte à son nom détenu dans une banque externe. Il peut provenir de son ancienne banque.

Le versement initial est essentiel pour débloquer l’accès complet aux services du compte, comme les paiements, les virements et l’utilisation des cartes. Une fois le versement réalisé, il suffit de se connecter à l’espace client pour finaliser l’activation et personnaliser les paramètres du compte.

A SAVOIR :

Les banques imposent parfois un minimum de dépôt de 150€ en moyenne. Si vous ne disposez pas de cette somme, découvrez les banques où ouvrir un compte bancaire sans dépôt.

6. Signer un mandat de mobilité bancaire

La signature du mandat de mobilité bancaire est essentielle pour changer de banque. Par cette signature, le client autorise la nouvelle banque à gérer toutes les démarches administratives en son nom : le transfert des prélèvements et virements ainsi que la clôture éventuelle de l’ancien compte.

Dans une banque en ligne, ce processus est rapide, sécurisé, et entièrement numérique via l’espace client ou l’application mobile.

A SAVOIR :

Pour en savoir plus sur le fonctionnement, les modalités et les délais du transfert de compte, lisez notre guide comparatif sur le service d’aide à la mobilité bancaire.

7. Transfert de ses opérations bancaires

Enfin, la dernière étape consiste à transférer les opérations bancaires de l’ancien compte vers le nouveau compte.

Voici comment cela fonctionne :

1. La nouvelle banque collecte les informations du compte (virements et prélèvements)
2. Elle envoie le RIB aux créanciers et débiteurs
3. Le client reçoit un récapitulatif des opérations
4. En cas de clôture, le solde est transféré et le compte fermé

Conformément à la loi Macron, ces démarches sont réalisées gratuitement dans un délai légal de 22 jours ouvrés.

Comment fonctionne le service d’aide à la mobilité bancaire ?

Voici comment fonctionne le service d’aide à la mobilité bancaire :

1. Ouverture du nouveau compte bancaire
2. Signature du mandat de mobilité bancaire
3. Transmission des informations de l’ancienne à la nouvelle banque
4. Communication avec les créanciers et les débiteurs
5. Clôture de l’ancien compte

Voyons ces étapes plus en détail :

👉 La mobilité bancaire prend en moyenne 22 jours ouvrés. Cette solution s’avère avantageuse pour le client, car elle facilite la démarche de changement de banque tout en étant gratuite.

A SAVOIR :

Le service de mobilité bancaire concerne uniquement les comptes courants et non les livrets d’épargne ou les crédits.

Quels comptes peuvent être transférés vers une banque en ligne ?

Seuls les comptes courants personnels peuvent être transférés vers une banque en ligne via le service de mobilité bancaire. Cela inclut les opérations récurrentes comme les prélèvements et virements réguliers (salaire, factures…).

En revanche, les produits d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, PEL), les comptes-titres, les assurances-vie et les crédits (immobilier, personnel…) ne sont pas éligibles. Ces derniers nécessitent des démarches spécifiques auprès des banques concernées.

En résumé, voici un tableau récapitulatif des comptes éligibles au transfert vers une banque en ligne : 👇

Dois-je fermer mon ancien compte si je change pour une banque en ligne ?

Non, il n’est pas obligatoire de fermer son ancien compte lors du changement de banque pour une banque en ligne. Le client peut décider de le conserver ou de le clôturer, selon ses besoins.

S’il souhaite le fermer, la plupart des banques en ligne proposent un service de mobilité bancaire gratuit qui inclut la clôture de l’ancien compte après le transfert des opérations récurrentes (prélèvements et virements).

La banque en ligne s’assure que toutes les transactions soient transférées sur le nouveau compte avant de procéder à la fermeture : le client n’a aucune démarche à effectuer lui-même.

👉 Si le client choisit de ne pas fermer son ancien compte, il peut toujours bénéficier du service d’aide à la mobilité bancaire pour transférer les opérations récurrentes de son choix. Il faut simplement s’assurer de bien gérer les éventuelles opérations ou frais associés à l’ancien compte s’il est toujours en activité.

Quels sont les documents nécessaires pour passer à une banque en ligne ?

Voici la liste des documents généralement demandés :

• Pièce d’identité valide
• Justificatif de domicile récent
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
• Signature manuscrite
• Justificatif de revenus (selon l’offre bancaire)

Le justificatif de revenus n’est pas systématiquement demandé. Il peut être exigé par la banque en ligne si le client souscrit un produit spécifique comme une carte bancaire premium (plafond élevé ou débit différé) ou un compte avec découvert autorisé.

Le tableau ci-dessous détaille les documents généralement acceptés par les banques en ligne : 👇

👉 Tous les documents doivent être lisibles, de bonne qualité (scans ou photos) et conformes aux formats acceptés par la banque en ligne (JPEG, PDF…).

Quels sont les avantages de choisir une banque en ligne ?

Les avantages de choisir une banque en ligne sont :

• Frais réduits
• Services accessibles 24/7
• Démarches entièrement dématérialisées
• Offre de bienvenue attractive
• Fonctionnalités modernes
• Gamme de produits complète
• Sécurité renforcée

Voici, dans le détail, les avantages des banques en lignes :

Quelle banque en ligne choisir pour changer de compte bancaire ?

BoursoBank est le choix idéal pour changer de compte bancaire en raison de ses nombreux avantages. Avec son service de mobilité bancaire EasyMove, la banque en ligne prend en charge gratuitement et rapidement le transfert de toutes vos opérations récurrentes (prélèvements et virements), ainsi que la clôture de votre ancien compte si vous le souhaitez. Vous pouvez suivre ces étapes en ligne via l’application mobile.

BoursoBank propose également une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 150€. Grâce à des comptes et cartes gratuits (sous conditions d’utilisation régulière), vous pouvez réaliser des économies significatives en choisissant BoursoBank (estimées à 251€ par an).

BoursoBank offre une gamme complète de produits (épargne, crédits, services pour professionnels et jeunes) ainsi que des outils innovants de gestion financière.

👉 Elle bénéficie d’une satisfaction client exceptionnelle avec une note moyenne de 4,7/5. Avec ses tarifs compétitifs, son innovation et son engagement envers la simplicité, BoursoBank est une solution fiable et avantageuse pour réussir votre transition bancaire.

A SAVOIR :

Découvrez notre avis détaillé sur BoursoBank, ses produits d’épargne, ses tarifs et ses offres promotionnelles.

Puis-je changer de banque si j’ai un prêt ou un crédit en cours ?

Oui, il est possible de changer de banque pour une banque en ligne même si un prêt ou un crédit est en cours (crédit immobilier, crédit à la consommation…). Il y a deux solutions possibles.

Le client peut garder son prêt dans l’ancienne banque tout en transférant son compte courant dans une banque en ligne. Cependant, il doit continuer à rembourser ce prêt selon les modalités prévues.

Dans certains cas, il est possible de transférer le prêt dans la nouvelle banque, mais cela dépend de la négociation avec la banque en ligne et des conditions du prêt initial (par exemple, les pénalités de remboursement anticipé).

Nous vous conseillons de comparer les coûts pour voir si cela est avantageux.

👉 Le service d’aide à la mobilité bancaire des banques en ligne ne transfère pas les crédits. Il faut contacter directement les deux banques pour gérer le transfert. Avant de changer de banque, vérifiez si le crédit impose une domiciliation de revenus. Si oui, il faut conserver un compte dans son ancienne banque pour gérer ce prêt.

Combien de temps prend le transfert vers une banque en ligne ?

Le transfert vers une banque en ligne grâce au service de mobilité bancaire prend en moyenne 22 jours ouvrés. Ce délai est encadré par loi pour la croissance, l’activité et l’égalité des chances économiques du 6 août 2015 (ou loi Macron).

Cette loi vise à simplifier les démarches pour changer de banque et à favoriser la concurrence entre les établissements bancaires. Le délai de transfert est donc identique dans toutes les banques en ligne.

Le tableau ci-dessous détaille les étapes de la mobilité bancaire et leurs délais respectifs : 👇

👉 Il est possible de suivre le processus en temps réel via l’application de la nouvelle banque, en se rendant dans son espace personnel. Le client peut également vérifier régulièrement ses anciens comptes pour éviter toute mauvaise surprise pendant le temps que dure le processus.

Quels sont les frais pour changer de banque vers une banque en ligne ?

Changer de banque pour une banque en ligne est gratuit grâce à la loi Macron, qui impose un service de mobilité bancaire sans frais. Cependant, des frais peuvent s’appliquer pour des produits non couverts, comme les crédits ou certains placements. Vérifiez les conditions de votre ancienne banque pour éviter les surprises.

Le tableau ci-dessous récapitule les principaux coûts potentiels liés au changement de banque : 👇

A SAVOIR :

La clôture d’un compte courant est gratuite, mais des frais indirects peuvent s’appliquer, comme :

• Gestion des chèques non débités
• Rejet de prélèvement
• Opposition sur chèque
• Relevé de compte après clôture
• Transfert de solde négatif
• Conversion de devises

Changer de banque pour une banque en ligne est désormais une démarche simple, rapide et gratuite grâce au service d’aide à la mobilité bancaire. Ce processus proposé par toutes les banques en ligne permet de transférer automatiquement vos opérations bancaires récurrentes de votre ancienne banque vers le nouveau compte bancaire.

Les banques en ligne offrent de nombreux avantages, comme des frais réduits, des offres promotionnelles attractives et des outils innovants de gestion financière. En optant pour la gestion dématérialisée de votre compte, vous accédez à une expérience bancaire moderne, accessible 24/7 et adaptée à vos besoins spécifiques.

Toutefois, avant de vous lancer, il est essentiel de bien comparer les offres, les frais et les conditions pour choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à votre profil ! Pensez également à vérifier les modalités liées à vos produits non transférables, comme les crédits ou les comptes d’épargne.

👉 BoursoBank se distingue par ses tarifs compétitifs, ses offres promotionnelles attractives, sa gamme de produits complète et son service client réactif. Transférer ses comptes chez BoursoBank est facile et gratuit grâce au service de mobilité bancaire EasyMove.