Compte bancaire sans banque : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur le compte sans banque ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Un compte sans banque est pratique pour effectuer des opérations du quotidien, mais l’offre est si étendue qu’il est souvent difficile d’y voir clair.Quel est le meilleur compte sans banque ? Qu’est-ce qu’un compte sans banque ? Qui peut ouvrir un compte sans banque ? Peut-on ouvrir un compte joint en ligne sans banque ? Quels sont les comptes sans banque avec RIB français ? Comment en ouvrir un ? Les interdits bancaires peuvent-ils en ouvrir un ? Comment bien choisir un compte sans banque ?Nous commençons tout de suite avec un comparatif des meilleurs comptes sans banque : 👇

1. Nickel : le meilleur compte sans banque

Le meilleur compte sans banque de notre classement est celui de la néobanque Nickel. Vous pouvez ouvrir un compte sans banque Nickel en ligne ou dans un bureau de tabac en cinq minutes.

Lors de la souscription, vous avez le choix entre deux comptes en ligne sans banque  :

• Compte standard avec carte bancaire Mastercard à autorisation systématique : 20€ par an
• Compte premium avec carte bancaire Mastercard Nickel Chrome : 50€ par an

La carte bancaire Nickel Chrome comprend des assurances et assistances voyage et les paiements en devises sont gratuits.

Les démarches pour ouvrir le compte bancaire sans banque Nickel dans un bureau de tabac sont à la fois simples et rapides  :

• Acheter le pack Nickel contenant la carte bancaire
• Fournir une pièce d’identité
• Activation de la carte bancaire et RIB français fourni par le buraliste

La néobanque Nickel permet également une souscription en ligne, vous devez renseigner vos informations personnelles et votre numéro de téléphone. Ensuite, vous recevrez un code par SMS et il suffira de le communiquer au buraliste le plus proche et acheter le pack Nickel.

Le compte sans banque Nickel donne accès aux services bancaires courants : émission et réception de virement, mise en place de prélèvement, domiciliation des revenus, etc.

Pour alimenter le compte bancaire en ligne sans banque avec RIB, vous avez plusieurs options, dont une gratuite :

• par carte bancaire  : 2% de la somme
• par virement  : gratuit
• en déposant des espèces dans un bureau de tabac partenaire  : 2% de la somme déposée

Voici ce qu’il faut retenir sur le compte sans banque Nickel :

• 🕑La procédure pour ouvrir un compte sans banque est simple et rapide : chez un buraliste ou directement en ligne
• 💳RIB français et carte bancaire disponible rapidement : dès la souscription, vous êtes titulaire d’une carte bancaire Mastercard et d’un RIB à votre nom
• ⚙ Services bancaires de base inclus : la néobanque permet à ses clients de payer par prélèvement automatique, d’émettre des virements et de recevoir leur salaire et leurs prestations sociales sur leur compte
• 💻Gestion du compte en ligne sans banque simplifiée : une application ergonomique et des outils web permettent d’effectuer ses opérations courantes sans se déplacer
• 🏦Un point de vente physique : vous pouvez déposer des espèces dans un bureau de tabac partenaire

2. N26 : le compte sans banque aux services innovants

Le deuxième meilleur compte sans banque est celui de la néobanque N26. Vous pouvez ouvrir un compte sans banque directement en ligne en seulement quelques minutes sans avoir à fournir un grand nombre de documents justificatifs.

Lors de la souscription, vous avez le choix entre trois comptes en ligne sans banque avec RIB allemand  :

• N26 standard : gratuit
• N26 Smart : 4,90€ par mois
• N26 You : 9,90€ par mois
• N26 Metal : 16,90€ par mois

Le compte gratuit N26 Standard donne accès à une carte bancaire virtuelle gratuite et vous pouvez obtenir la CB physique sur commande au prix de 10€ (coût de la fabrication et de l’envoi).

Voici les étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne sans banque chez N26 :

• Compléter le formulaire en ligne
• Fournir une pièce d’identité
• Effectuer un premier versement par virement avec un compte bancaire à son nom
• Réception de la carte bancaire

Avec les comptes sans banque premium, les paiements et les retraits en devises sont gratuits.

La néobanque allemande N26 donne accès à des services bancaires classiques : émission et réception de virement, mise en place de prélèvement, gestion du compte en ligne, etc.

Pour alimenter le compte sans banque de N26, vous pouvez recevoir des virements et effectuer des recharges par carte bancaire dont les frais s’élèvent à 3% de la somme.

Voici les éléments à retenir sur le compte bancaire sans banque :

• 🕑 Souscription rapide en ligne
• 🇩🇪 RIB allemand disponible rapidement
• ⚙ Services bancaires classiques inclus : vous pouvez mettre en place des prélèvements pour payer automatiquement vos factures, émettre et recevoir des virements, etc.
• ✔️Gestion du compte simplifiée : le compte 100% en ligne permet une gestion du budget depuis l’application
• ✈️ Un compte idéal pour les voyageurs : paiements et retraits gratuits dans les pays en dehors de la zone euro avec les offres premium

3. PCS : un compte sans banque à petit prix

Le cinquième compte sans banque selon notre étude est celui de PCS. Vous pouvez ouvrir un compte sans banque PCS en quelques minutes chez un buraliste partenaire ou directement en ligne.

Vous avez le choix entre trois cartes bancaires à autorisation systématique :

• PCS Chrome : 9€90 à l’achat + 2€/mois de frais de gestion
• PCS Black : 14€90 à l’achat + 1€50/mois de frais de gestion
• PCS Infinity : 19€90 à l’achat + 1€50/mois de frais de gestion

Les démarches pour ouvrir un compte sans banque PCS sont très simples :

• Acheter la carte bancaire prépayée chez un buraliste ou en ligne
• Activer le compte sans banque en ligne
• Fournir une pièce d’identité
• Effectuer un premier versement

Après la souscription, l’établissement vous transmet un RIB français grâce auquel vous pouvez envoyer et recevoir des virements. La mise en place de prélèvement n’est pas autorisée.

Pour alimenter le compte sans banque PCS, vous avez plusieurs moyens :

• Réception d’un virement : 2% du montant reçu
• Rechargement par carte bancaire : 4% du montant rechargé
• Achat d’un coupon en ligne ou dans un bureau de tabac partenaire : 5 à 7% du montant rechargé

Le compte sans banque PCS donne accès à un programme de cashback, vous pouvez bénéficier d’un remboursement partiel de vos achats jusqu’à 35% dans plus de 1000 marchands partenaires.

Voici les éléments à retenir sur le compte sans banque PCS :

• 🕑Ouverture du compte sans banque en quelques minutes : chez un buraliste partenaire ou directement en ligne
• 🇫🇷 RIB français disponible rapidement
• 💳 3 cartes bancaires
• 💰Programme de cashback intéressant : vous pouvez obtenir un remboursement partiel jusqu’à 35% chez les marchands partenaires

4. Revolut : un compte sans banque international

Le troisième meilleur compte sans banque à nos yeux est celui de Revolut. Vous pouvez souscrire en quelques minutes directement depuis l’application de la néobanque britannique.

Revolut commercialise trois comptes sans banque avec RIB étranger :

• Standard : gratuit
• Premium : 7,99€ par mois
• Metal : 13,99€ par mois

Voici les démarches pour ouvrir un compte sans banque chez Revolut :

• Téléchargement de l’application Revolut
• Effectuer un 1er versement de 10€
• Compléter le formulaire
• Commande de la carte bancaire de votre choix

Les retraits sont gratuits partout dans le monde dans une limite de 200 à 800€ par mois selon la gamme de cartes bancaires sans banque.

Voici quelques exemples de services bancaires basiques inclus :

• Émission et réception de virement
• Mise en place de prélèvement
• Gestion du compte 100% en ligne

Pour alimenter le compte en ligne sans banque Revolut, vous avez deux options : par carte bancaire ou par virement.

Le compte sans banque Metal donne accès à un programme de cashback intéressant : 1% valable dans tous les commerces.

Voici ce qu’il faut retenir sur le compte bancaire en ligne sans banque :

• 🕑 Souscription rapide 100% en ligne
• ⚙ Services bancaires courants : émission et réception de virement, mise en place de prélèvement, etc.
• ✔️ Gestion du compte simplifiée : l’ensemble du compte sans banque est pilotable depuis l’application performante de la néobanque
• ✈️Adaptée aux voyageurs : les retraits dans le monde entier sont gratuits dans toutes les offres de compte sans banque

5. Soshop : un compte pour gagner de l’argent en dépensant

Le quatrième meilleur compte sans banque de notre classement est celui de SoShop. Vous pouvez ouvrir un compte sans banque accessible à tous rapidement chez un buraliste partenaire et directement en ligne.

La procédure pour ouvrir un compte sans banque chez SoShop est très simple :

• Acheter la carte bancaire Mastercard chez un buraliste ou en ligne
• Activer le compte sans banque en fournissant une pièce d’identité et un justificatif de domicile
• Obtention du RIB français

Le prix de la carte bancaire SoShop est à 19,90€ à l’achat, ensuite des frais de gestion de 1€ sont appliqués.

Les retraits et les paiements en dehors de la zone euro sont payants.

Le compte sans banque SoShop permet uniquement d’émettre et recevoir des virements, vous ne pouvez pas mettre en place de prélèvements automatiques pour payer vos factures.

Vous pouvez alimenter le compte sans banque pour interdit bancaire de deux manières :

• Réception d’un virement : 0,70€
• Achat d’un coupon du montant de votre choix dans un bureau de tabac ou en ligne : 7% du montant rechargé

Dès l’ouverture du compte sans banque, vous pouvez accéder au programme de cashback SoShop permettant d’obtenir un remboursement partiel de vos achats jusqu’à 40% chez les marchands partenaires.

Voici les éléments à retenir sur le compte sans banque SoShop :

• 🕑 Ouverture du compte simple et rapide : chez un buraliste ou directement en ligne
• 🇫🇷 RIB français disponible rapidement
• 💸 Frais de gestion peu élevés : 1€ par mois
• 💰Programme de cashback très attractif : jusqu’à 40% dans les commerces partenaires

 6. Sogexia : un compte sans banque pour le quotidien

Le sixième meilleur compte sans banque à nos yeux est celui de Sogexia. Vous pouvez ouvrir un compte directement en ligne sans avoir à fournir un grand nombre de documents justificatifs.

Vous avez le choix entre deux cartes bancaires à autorisation systématique lors de la souscription :

• Mastercard Standard : 9€90 à la commande + cotisation gratuite
• Mastercard Métal : 10€ par mois

La procédure pour ouvrir un compte en ligne sans banque avec RIB est rapide :

• Remplir le formulaire en ligne
• Valider l’adresse e-mail
• Commander la carte bancaire de son choix

Dans un premier temps, aucun justificatif n’est demandé. Cependant, si vous ne fournissez pas de pièce d’identité, l’usage de votre carte bancaire est limité par la 5e directive européenne de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.

En effet, le solde du compte sans banque est limité à 150€ et le plafond de rechargement à 150€ par mois. Les paiements et les retraits en dehors de France ne sont pas autorisés avec une carte bancaire anonyme.

Avec un RIB Sogexia, vous pouvez émettre et recevoir des virements, mais la mise en place de prélèvement n’est pas encore proposée par la néobanque.

Vous pouvez alimenter votre compte bancaire de deux manières :

• Réception d’un virement : 2% du montant reçu
• Recharge par carte bancaire : 2,5% du montant rechargé

Le compte sans banque Sogexia vous donne accès au programme de cashback Sogexia Club qui vous permet de profiter d’un remboursement partiel de vos achats jusqu’à 20% chez des marchands partenaires.

Voici ce qu’il faut retenir sur le compte sans banque Sogexia :

• 🕑 Ouverture du compte sans banque en quelques minutes
• 🇫🇷 RIB disponible rapidement
• ✔️Gestion du compte simple : vous pouvez effectuer vos opérations bancaires courantes depuis l’espace client en ligne
• 💰Programme de cashback attractif : vous pouvez obtenir un remboursement partiel de vos achats jusqu’à 20% dans les commerces partenaires

🔍 Qu’est-ce qu’un compte sans banque ?

Un compte sans banque est un compte de paiement que vous pouvez ouvrir dans une néobanque ou un établissement de paiement. Les services inclus permettent d’effectuer des opérations classiques et la carte bancaire proposée à autorisation systématique est très pratique pour retirer des espèces aux DAB et faire ses achats dans le monde entier.

Voici quelques. exemples de services inclus avec un compte sans banque :

• RIB français ou étranger pour effectuer des virements et mettre en place des prélèvements SEPA
• Carte bancaire physique ou virtuelle internationale
• Accès à une appli mobile et ses fonctionnalités
• Services annexes selon les établissements

🔍 Quelle est la différence entre un compte sans banque et avec banque ?

La différence entre un compte sans banque et avec banque est : un compte dans une banque comme un établissement traditionnel ou une banque en ligne permet d’accéder à une large gramme de produits et de services alors qu’un compte sans banque donne uniquement accès à des services courants et à une carte de paiement.

Dans une banque traditionnelle, vous accédez à une série de produits bancaires comme un crédit et un compte épargne et vous bénéficiez d’un conseiller personnalisé et d’un point de vente physique. Les banques en ligne proposent des produits et services similaires aux banques traditionnelles .

Voici quelques exemples de produits et services absents des établissements où ouvrir un compte sans banque :

• Offre de crédit
• Offre de compte épargne
• Encaissement de chèque et chéquier
• Conseiller personnalisé

🔍 Qui peut ouvrir un compte sans banque ?

Tout le monde peut ouvrir un compte sans banque, mais ce type de compte n’est pas adapté à tous les profils. Un compte sans banque est accessible à tous sans condition de revenus, mais les services sont limités. Si vous souhaitez obtenir un chéquier ou placer vos économies sur un compte épargne, ce type de compte risque de ne pas répondre à vos besoins.

Voici les profils pour lesquels un compte sans banque est adapté :

• Demandeurs d’emploi
• Étudiants
• Retraité
• Voyageurs occasionnels ou réguliers

🔍 Comment ouvrir un compte sans banque ?

Pour ouvrir un compte sans banque, vous devez simplement suivre cette démarche :

1. Choisir un compte sans banque
2. Renseigner vos informations personnelles
3. Envoyer vos justificatifs
4. Sélectionner la carte bancaire

Voyons maintenant ensemble les démarches en détail pour ouvrir un compte sans banque :

1. ✔️Choisir un compte sans banque : pour trouver un compte sans banque adapté à vos habitudes et au meilleur prix, il est conseillé de se renseigner sur les meilleures offres du marché en consultant un comparatif des meilleurs comptes sans banque
2. ✍Renseigner vos informations personnelles : les établissements de notre comparatif permettent d’ouvrir un compte sans banque en ligne, la première étape pour souscrire consiste à fournir vos noms et prénoms, une adresse e-mail ou encore un numéro de téléphone. Chez Nickel par exemple, vous pouvez ouvrir un compte sans banque dans un bureau de tabac partenaire
3. 📄Envoyer vos justificatifs : des documents justificatifs sont demandés par les établissements pour ouvrir un compte sans banque, parmi les pièces les plus couramment exigées, nous pouvons citer une pièce d’identité et un justificatif de domicile
4. 💳Sélectionner la carte bancaire : si l’établissement commercialise plusieurs cartes bancaires, vous devez choisir la plus adaptée à vos besoins

🔍 Quel est le meilleur compte sans banque ?

Le meilleur compte sans banque est celui de Nickel. En quelques minutes, vous pouvez obtenir une carte bancaire Mastercard Standard ou premium et un RIB français chez un buraliste et en ligne.  Les services bancaires classiques sont mis à disposition : virement, prélèvement, dépôt d’espèces et gestion du compte en ligne.

Voici les avantages du meilleur compte sans banque Nickel :

• ✔️Souscription sur internet et dans un point de vente physique : vous pouvez ouvrir un compte sans banque très rapidement dans un bureau de tabac partenaire ou débuter les démarches directement en ligne
• 💳 Cate bancaire très pratique pour le quotidien : la carte bancaire Mastercard Standard permet d’effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde pour seulement 20€ par an. La CB premium à 50€ par an est un bon moyen de bénéficier d’une couverture optimale à l’étranger lors de ses déplacements
• 📱Appli mobile simple d’utilisation : l’app mobile Nickel et ses fonctionnalités sont ergonomiques, intuitifs et très faciles à utiliser. La gestion du compte est simplifiée et toutes les opérations peuvent être effectuées en quelques clics
• 💰Dépôt d’espèces disponibles : contrairement aux autres établissements où ouvrir un compte sans banque, Nickel permet à ses clients de déposer des espèces sur leur compte dans un bureau de tabac. Néanmoins, cette opération est payante

🔍 Quels sont les comptes sans banque pour interdits bancaires ?

Les comptes sans banque pour interdit bancaire sont ceux proposés par Nickel, N26, Revolut, SoShop, PCS et Sogexia. Dans ces banques, tout le monde peut ouvrir un compte sans banque sans avoir à justifier de ses revenus ou de sa situation financière.

Voici ce qu’il faut retenir sur les comptes sans banque pour interdits bancaires :

• 🏦 Des néobanques et un émetteur de cartes prépayées : les interdits bancaires peuvent ouvrir un compte sans banque dans une néobanque comme Nickel ou auprès d’un émetteur de compte prépayé comme PCS
• ✔️Aucun découvert autorisé : vous ne pouvez pas dépasser le solde de votre compte dans ces établissements, ainsi le risque de payer des agios est quasi nul
• 💳Des cartes à autorisation systématique : l’ensemble des cartes bancaires émises sont des cartes à autorisation systématique, le solde du compte est interrogé avant d’autoriser une transaction et si celui-ci n’est pas suffisant, alors l’opération est refusée
• 🕑Souscription simple et rapide : vous pouvez ouvrir un compte sans banque en quelques minutes et obtenir un RIB français ou étranger en ligne ou dans un point de vente physique

🔍 Peut-on ouvrir un compte joint sans banque ?

Non, on ne peut pas ouvrir un compte joint sans banque. Si vous souhaitez ouvrir un compte commun, vous devez vous tourner vers une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Ces établissements regroupent les avantages d’un compte sans banque avec des services et produits bancaires supplémentaires.

Voici quelques exemples de banques en ligne où vous pouvez ouvrir un compte joint :

• BoursoBank
• Hello Bank
• Fortuneo
• Monabanq

🔍 Quel est le prix d’un compte en ligne sans banque ?

Le prix d’un compte en ligne sans banque varie d’un établissement à l’autre. Le coût d’un compte sans banque n’est pas très élevé : de 1 à 16,90€ par mois. Des établissements proposent un compte entièrement gratuit, mais les services peuvent être limité par rapport à une offre de gamme supérieure.

Voici quelques exemples de prix d’un compte en ligne sans banque :

• N26 : de 0 à 16,90€ par mois
• Nickel : de 20 à 50€ par an
• SoShop : 1€ par mois (+ la commande la CB à 19,90€)
• PCS : 1€ par mois (+ la commande la CB à 9,90€)

🔍 Quels sont les comptes sans banques avec RIB France ?

Les comptes sans banques avec RIB français sont ceux de Nickel, SoShop et PCS. Dans les autres établissements, les comptes bancaires sont dotés d’un RIB étranger, mais cela n’est pas handicapant pour recevoir des virements ou mettre en place des prélèvements.

Voici ce que nous pouvons retenir sur les comptes sans banques avec RIB français :

• ✔️ Des néobanques et un émetteur de cartes prépayées : vous pouvez obtenir un RIB français dans une néobanque comme Nickel ou auprès d’un fournisseur de cartes prépayées comme PCS
• 🕑 Un RIB français disponible immédiatement : vous pouvez obtenir un RIB dès la souscription en ligne ou dans un point de vente physique
• 📋La possibilité de mettre en place des prélèvements uniquement chez Nickel : la néobanque Nickel est le seul établissement à permettre à ses clients de payer leurs factures par prélèvements automatiques
• 💳Des cartes à autorisation systématique : l’ensemble des cartes bancaires émises sont des cartes à autorisation systématique, le solde du compte est interrogé avant d’autoriser une transaction et si celui-ci n’est pas suffisant, alors l’opération est refusée
• ⏳Ouvrir un compte sans banque en quelques minutes : la souscription dans ces établissements est très rapide, car peu de justificatifs sont exigés et vous pouvez recevoir la CB rapidement

🔍 Comment choisir un compte sans banque ?

Pour choisir un compte sans banque, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs : vos besoins, vos habitudes, la carte bancaire et son prix et les services proposés. Ces critères sont indispensables pour choisir un compte sans banque qui saura répondre à vos besoins.

Voici les critères à prendre en compte pour bien choisir un compte bancaire en ligne sans banque :

• ✔️Vos besoins et vos habitudes : si vous avez besoin de déposer des espèces ou être titulaire d’un RIB français par exemple, des comptes seront plus adaptés que d’autres
• 💳La carte bancaire et son prix : des établissements commercialisent des cartes bancaires standard et d’autres proposent des cartes premium aux services supplémentaires
• ⚙ Les services proposés : émission et réception de virement, mise en place de prélèvement, dépôt d’espèces, etc.

Un compte bancaire sans banque est très pratique, car vous pouvez souscrire facilement en quelques minutes sans fournir un grand nombre de justificatifs. Nombreux établissements en France proposent un compte en ligne sans banque avec une carte bancaire et un RIB.

🤝Les comptes sans banque sont ouverts à tous, sachant qu’ils sont particulièrement adaptés aux personnes aux revenus irréguliers, aux demandeurs d’emploi ou encore aux interdits bancaires. Leur prix varie d’un établissement à l’autre, mais généralement la cotisation mensuelle est peu élevée. Tous les établissements, sauf SoShop, proposent plusieurs cartes bancaires, dont des cartes premium sans condition de revenus.

👉Nous vous recommandons de consulter un comparatif des meilleurs comptes sans banque afin de connaître en un coup d’oeil les informations indispensables pour faire le bon choix : établissement, carte bancaire et prix, les comptes sans banque avec RIB français ou encore les avantages.