Ouverture Compte Épargne en Ligne en 2023

Vous souhaitez ouvrir un compte épargne en ligne ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Pour faire fructifier ses économies tout en gardant l’accès à ses fonds, les comptes d’épargne sont pratiques et avantageux. Les établissements bancaires proposent tous des comptes épargne réglementés ainsi que des livrets “maison” aux taux variables.

Où ouvrir un compte épargne en ligne sécurisé ? Quelles sont les démarches à suivre pour souscrire et les conditions à respecter ? Dans ce dossier, découvrez les banques où ouvrir un compte d’épargne en ligne, les étapes d’inscription et toutes les informations à connaître avant de souscrire.

Voici un comparatif des banques où créer un compte épargne en ligne : 👇

1. Hello bank!

Hello bank! propose une offre très complète de produits pour ouvrir un compte épargne en ligne. La banque propose tous les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, PEL, CEL et Livret Jeune) ainsi qu’un livret “maison” Hello + à 2,50 % pendant 1 an puis 0,60 %. Tous ces comptes épargne sont réservés aux clients Hello bank!.

👉 Concernant l’ouverture d’un compte courant pour ouvrir un compte épargne en ligne chez Hello bank!, deux formules sont disponibles. Hello One est proposée gratuitement sous condition d’utilisation et Hello Prime est à 5 € par mois et accessible avec 1 000€ de revenus mensuels. En souscrivant l’offre Hello Prime, il est possible de profiter de 80€ offerts et des 6 premiers mois de cotisations à 1€.

2. Fortuneo

Pour ouvrir un compte d’épargne en ligne, Fortuneo propose 3 livrets réglementés et 1 livret non réglementé. La banque possède un livret “maison” déplafonné, le Livret + à 4 % pendant 4 mois puis 1 %. Elle permet également d’ouvrir un Livret A, un LDDS et un Livret Jeune, mais pas de LEP, de PEL ni de CEL. Tous ces produits d’épargne sont destinés aux clients Fortuneo.

👉 Fosfo Mastercard, Gold Mastercard et World Elite Mastercard sont les cartes disponibles à la souscription d’un compte courant (devenir client est une conditions obligatoire pour ouvrir un compte d’épargne en ligne chez Fortuneo). Elles sont proposées gratuitement et soumises à des conditions de revenus (1 800 € pour la CB Gold et 4 000€ pour World Elite), sauf Fosfo Mastercard qui est accessible à tous. Deux offres sont éligibles à une prime de bienvenue : 70€ pour Fosfo et 150€ offerts pour Gold.

3. Monabanq

Chez Monabanq, il est possible de créer un compte épargne en ligne réglementé ou non en étant titulaire d’un compte courant. La banque propose un livret déplafonné, le Livret d’Épargne Monabanq à 3 % pendant 6 mois jusqu’à 100 000€ puis 1% et 3 livrets réglementés : le Livret A, le LDDS et le Livret Jeune. En revanche, le LEP, le PEL et le CEL ne font pas partie de son catalogue.

👉 Pratiq+ à 3€ par mois, Uniq à 6€ par mois et Uniq+ à 9€ par mois sont les offres de comptes bancaires disponibles pour créer un compte épargne en ligne. Ces formules sont accessibles sans condition de revenus et permettent de toucher une prime jusqu’à 120 € offerts pour l’ouverture et la souscription d’une carte Visa Premier ou Platinum.

4. Distingo

Chez Distingo, seul le Livret Distingo est proposé pour ouvrir un compte épargne banque en ligne. L’établissement se distingue par son offre réduite : un livret d’épargne “maison” avec un taux de 2,50 % ainsi que deux comptes à terme, Distingo à 2,90% pour 3 ans et Green à 2,60% pour 10 mois. Il n’est pas possible d’y ouvrir un livret réglementé.

👉 L’avantage de Distingo est qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant avant d’ouvrir un compte épargne dans cet établissement. Il faut simplement être déjà titulaire d’un compte dans un autre établissement afin d’effectuer le virement d’activation du livret “maison” Distingo. La banque ne propose d’ailleurs aucune offre de compte bancaire ni d’offre de bienvenue.

5. SG

Ouvrir un compte épargne en ligne sécurisé est possible chez SG. La banque propose une gamme complète de comptes réglementés (Livret A, LDDS, LEP, PEL, CEL et Livret Jeune) ainsi que son Livret Épargne + SG à 0,40 %. L’ensemble de ces produits bancaires est accessible uniquement aux clients titulaires d’un compte courant chez SG.

👉 Pour ouvrir un compte épargne en ligne sécurisé chez SG, il est d’abord nécessaire de souscrire l’offre Sobrio avec la carte Visa de son choix : Evolution à 7,20 € par mois, Classic à 7,90 € par mois et Premier à 14,90 € par mois. Toutes ces offres sont accessibles sans condition de revenus et ouvrent le droit à la réception d’une prime de bienvenue de 80€ offerts.

🔍 Comment ouvrir un compte épargne en ligne ?

Voici comment ouvrir un compte épargne en ligne :

1. Ouvrir un compte courant
2. Télécharger ses justificatifs
3. Faire le virement d’activation
4. Souscrire un compte épargne
5. Verser le dépôt minimum

Pour procéder à l’ouverture d’un compte épargne en ligne, il est d’abord nécessaire d’ouvrir un compte courant. Les banques réservent leurs produits d’épargne seulement aux clients titulaires d’un compte courant (sans carte bancaire) dans leur établissement. Pour cela, il faut d’abord se rendre sur le site ou l’application de la banque pour renseigner le formulaire. Il est ensuite demandé de transmettre de 1 à 5 documents justificatifs pour envoyer sa demande.

Une fois la demande validée, il est temps de procéder à l’ouverture effective du compte courant. Le client doit réaliser un premier versement de 0 à 300 €. À la réception des fonds, le compte bancaire est définitivement ouvert et la demande d’ouverture du compte épargne en ligne peut être effectuée. À savoir qu’il est possible d’ouvrir un compte d’épargne commun en ligne ou individuel au choix.

👉 Pour ouvrir un compte épargne en ligne, il suffit d’en faire la demande en ligne simplement depuis son espace client sur le site de la banque ou son application. L’ouverture est généralement validée sous 24 heures et doit être officialisée par le versement d’un premier dépôt d’un montant minimum.

🔍 Quelles conditions pour créer un compte épargne en ligne ?

Les conditions pour créer un compte épargne en ligne sont :

• Être majeur et capable (hors offre jeune)
• Résider fiscalement en France
• Détenir un compte courant chez la banque
• Ouvrir un livret réglementé par personne

Les conditions pour créer un compte épargne en ligne sont souples. En dehors des livrets d’épargne réservés aux jeunes, toutes les banques réservent l’ouverture d’un compte épargne aux personnes majeures, capables d’un point de vue juridique et résidant en France. Les personnes souhaitant souscrire l’ouverture d’un compte épargne en ligne doivent également impérativement ouvrir un compte courant (sans carte bancaire) dans l’établissement au préalable.

Pour ouvrir un compte d’épargne en ligne, il faut s’assurer de ne pas en avoir un similaire déjà ouvert. La loi stipule qu’il n’est possible d’être titulaire que d’un seul compte épargne réglementé par personne. Ainsi, un client possédant déjà un Livret A doit entamer sa clôture afin d’en ouvrir un dans une autre banque. Cette condition ne concerne pas les comptes épargne non réglementés, qui ne sont pas limités à un seul compte par personne.

👉 Pour certains livrets comme le LEP, le PEL ou le CEL, il faut veiller à répondre à des conditions de revenus ou à disposer de fonds suffisants. Le LEP est en effet réservé aux personnes ne dépassant pas un certain plafond de revenus, fixé en fonction du nombre de parts de leur quotient familial (21 393 € pour une personne seule en 2023). Quant au PEL ou au CEL, il faut garder à l’esprit que le dépôt initial obligatoire est plus élevé que les autres livrets (225 € pour le PEL et 300 € pour le CEL).

🔍 Est-ce obligatoire d’avoir un compte courant pour ouvrir un compte épargne en ligne ?

Il est obligatoire d’avoir un compte courant pour ouvrir un compte épargne en ligne. Cette obligation n’est pas strictement encadrée par la loi. Mais en pratique, toutes les banques imposent aux clients souhaitant ouvrir un compte épargne de souscrire un compte courant dans leur établissement au préalable. Cela s’explique par le fait que les livrets réglementés sont peu intéressants pour les banques et exigent de s’astreindre à des vérifications chronophages.

👉 Seule Distingo propose l’ouverture d’un compte épargne en ligne sans souscrire de compte courant. La banque propose un livret d’épargne non réglementé avec un taux de 2,50 % à souscrire seul. Pour en profiter, il suffit de remplir le formulaire en ligne et de transmettre ses justificatifs, dont un RIB d’un compte courant à son nom. Après la signature du contrat, un premier versement doit être effectué pour officialiser l’ouverture du compte.

🔍 Quels documents pour ouvrir un compte épargne en ligne ?

Les documents pour ouvrir un compte épargne en ligne sont :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile
• Justificatif de ressources
• RIB nominatif FR/UE
• Signature manuscrite

👉 Les documents à transmettre à l’ouverture d’un compte épargne en ligne sont en réalité demandés lors de la souscription du compte courant. Les comptes épargne étant réservés aux clients titulaires d’un compte courant, l’établissement dispose déjà de toutes les informations relatives à l’identité et à la solvabilité du souscripteur. L’ouverture d’un compte épargne se fait facilement sans envoi d’aucun justificatif supplémentaire.

🔍 Quelle rémunération à l’ouverture d’un compte épargne en ligne ?

La rémunération à l’ouverture d’un compte épargne en ligne varie de 0,1 à 6,1 %. Pour les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LEP, LDDS, PEL et CEL), les taux d’intérêt sont fixés par l’État et peuvent être réévalués au cours de l’année. Pour les livrets “maison”, les comptes sur livret et les Livrets Jeunes non réglementés, les banques sont libres de fixer leur taux et d’y appliquer des variables (4 % pendant 4 mois puis 1 % au-delà pour le Livret + de Fortuneo et 3 % pendant 6 mois jusqu’à 100 000 € puis 1 % pour le Livret d’Épargne Monabanq).

Voici la rémunération moyenne à l’ouverture d’un compte épargne en ligne :

• PEL + CEL : 2 %
• Livret Jeune : de 1 à 3 %
• Livret A + LDDS : 3 %
• LEP : 6,1 %
• Livret Fortuneo : 4 %
• Livret Monabanq : 3 %
• Livret Hello bank! : 2,5 %

🔍 Quelle est la meilleure banque où ouvrir un compte épargne en ligne ?

La meilleure banque où ouvrir un compte épargne en ligne est Hello bank!. La banque en ligne se distingue par sa large gamme de produits d’épargne (Livret A, LDDS, LEP, PEL, CEL, Livret Jeune et livret “maison”). Seules SG et BNP Paribas ont une offre aussi étendue. En comparaison des livrets d’épargne “maison” des deux banques traditionnelles, le livret Hello + de Hello bank! est le plus intéressant avec un taux à 2,50 % pendant 1 an puis 0,60 % (contre 0,10 % chez BNP Paribas et 0,40 % chez SG).

👉 Pour accéder à ses produits d’épargne, Hello bank! propose des offres de compte courant avantageuses. Hello One est accessible gratuitement et sans condition de revenus, à condition d’effectuer une opération par carte chaque mois. Quant à Hello Prime, il s’agit d’une offre complète accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels. Pour les découvrir, Hello bank! propose une prime de 80 € pour l’ouverture d’un compte avec Hello Prime, suivie des cotisations à 1€ pendant 6 mois.

🔍 Quelle offre de bienvenue à l’ouverture d’un compte épargne en ligne ?

L’offre de bienvenue à l’ouverture d’un compte épargne en ligne varie de 50 à 150 € selon les établissements. En réalité, l’offre de bienvenue est accordée pour l’ouverture d’un premier compte courant auprès de la banque et non pour un compte épargne. Ces primes sont accordées dans le cadre d’offres promotionnelles limitées dans le temps, mais régulièrement renouvelées. Pour s’assurer de recevoir ses gains, il faut souscrire pendant la durée de l’offre et respecter les conditions de participation.

Les offres de bienvenue à l’ouverture d’un compte épargne en ligne sont :

• SG : 80 € offerts
• Hello bank! : 80 € offerts + Hello Prime à 1 € durant 6 mois
• BNP Paribas : 80 € offerts + 1 an gratuit Esprit Libre + Essentiels
• Monabanq : 120 € offerts
• Fortuneo : 150 € offerts

🔍 Comment ouvrir un compte épargne en ligne rapidement ?

Pour ouvrir un compte épargne en ligne rapidement, il faut souscrire chez Distingo. La banque propose d’ouvrir un compte épargne sans l’ouverture préalable d’un compte courant. Il suffit de remplir le formulaire en ligne puis de transmettre ses documents justificatifs. Une fois la demande d’ouverture validée, il ne reste plus qu’à faire le premier dépôt obligatoire par virement. En moyenne, le compte épargne peut être ouvert sous 5 jours ouvrés.

L’ouverture d’un compte épargne en ligne demande à peine plus de temps chez Hello bank!, Fortuneo, Monabanq, SG ou BNP Paribas. La souscription d’un compte courant passe par le renseignement d’un questionnaire et l’envoi de justificatifs. La banque valide la demande sous 24 à 72 heures.

👉 À la réception du RIB, il est nécessaire d’effectuer le virement d’activation qui sera crédité en 24 à 48 heures. L’ouverture du compte épargne peut être faite à ce moment-là et est validée sous 24 heures. En réalisant ces démarches le plus tôt possible, le compte épargne peut être ouvert sous 7 jours.

🔍 Quel compte épargne en ligne ouvrir avec dépôt minimum ?

Les comptes épargne en ligne à ouvrir avec dépôt minimum sont :

• Livret “maison”
• Livret A
• LDDS
• Livret Jeune

👉 Hello bank!, Fortuneo, Monabanq, Distingo, SG et BNP Paribas proposent toutes un livret d’épargne “maison” avec dépôt minimum de 10 €. Ce montant est valable pour le versement à l’ouverture et pour les suivants. Le Livret A, le LDDS et le Livret Jeune exigent également un montant de minimum 10€ pour chaque versement. À titre d’exemple, le minimum à l’ouverture pour un LEP est de 30€, de 225€ pour le PEL et de 300€ pour le CEL.

🔍 Quel compte épargne en ligne ouvrir pour les étudiants ?

Le Livret Jeune est le compte épargne en ligne à ouvrir pour les étudiants. Chez Hello bank!, Monabanq, SG et BNP Paribas, le Livret Jeune réglementé est réservé aux 12 à 25 ans et propose un taux de 3 % fixé par l’État. Il est plafonné à 1 600 € et ses intérêts sont exonérés d’impôt et des prélèvements sociaux. Il est possible d’effectuer des versements libres d’un montant de 10 € minimum et d’utiliser ses fonds à tout moment sans frais de pénalité.

👉 Chez Fortuneo, l’ouverture d’un compte épargne en ligne est proposée avec un taux à 1 %. Le Livret + Enfant est un compte épargne réservé aux mineurs plafonné à 10 000 €. Contrairement au Livret Jeune proposé par Hello bank!, Monabanq, SG et BNP Paribas, ce livret n’est pas réglementé et ses intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. L’épargne reste disponible à tout moment et les versements sont libres à partir de 10€.

🔍 Peut-on ouvrir un 2ème compte épargne en ligne ?

Il est possible d’ouvrir un 2ème compte épargne en ligne s’il n’est pas réglementé. Un Décret relatif au contrôle de la détention des produits d’épargne réglementée datant de 2021 stipule qu’aucun livret d’épargne réglementé (Livret A, LDDS, LEP, PEL, CEL et Livret Jeune) ne pourra être ouvert en doublon pour une même personne à compter du 1er janvier 2024. Pour les livrets non réglementés, il reste possible d’en ouvrir un deuxième.

👉 Les banques sont contraintes de s’informer sur la détention de comptes réglementés identiques et d’en refuser l’ouverture le cas échéant. Cette disposition ne concerne pas les livrets non réglementés tels que les comptes sur livret et les livrets “maison”. Ainsi, il n’est pas possible de détenir plus d’un Livret A ou plus d’un PEL. Au contraire, ouvrir un compte sur livret ou un livret “maison” dans plusieurs établissements bancaires est autorisé.

L’ouverture d’un compte épargne en ligne est une démarche facile à effectuer après celle de son compte courant. En effet, pour y accéder, les banques imposent l’ouverture préalable d’un compte bancaire (sauf Distingo). Il est donc important de comparer leurs offres avant de souscrire. Hello bank!, Fortuneo, Monabanq, SG et BNP Paribas proposent le Livret A, le LDDS, le Livret Jeune ainsi qu’un livret “maison”, mais rares sont celles à proposer le LEP, le PEL ou le CEL (Hello bank!, SG et BNP Paribas seulement).

👉 Pour ouvrir un compte épargne en ligne, il faut souscrire une offre de compte courant au préalable, en remplissant le formulaire et en transmettant les justificatifs. Après avoir effectué le dépôt d’activation, le compte est officiellement ouvert et la souscription du compte épargne de son choix peut être réalisée. Nul besoin de transmettre des documents supplémentaires, il suffit d’effectuer un premier versement d’un montant minimum variable en fonction du livret pour commencer à l’utiliser.