Quelle banque avec un LEP : Jusqu’à 180 € Offerts !

Vous vous demandez quelle banque pour un LEP choisir ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le Livret d’Épargne Populaire est un produit d’épargne intéressant, au taux rémunérateur élevé. Néanmoins, toutes les banques ne le proposent pas. Dans quelle banque ouvrir un LEP ? Comment choisir ? Quelles sont les conditions ?

Voici les établissements bancaires où ouvrir un livret LEP : 👇

Voici les banques pour ouvrir un LEP :

1. Hello bank!
2. BoursoBank
3. Crédit Agricole
4. SG
5. Caisse d’Épargne
6. BNP Paribas

Hello bank! et BoursoBank sont les seules banques en ligne pour un LEP. Tous les établissements bancaires ne proposent pas ce produit, car il est soumis à des conditions d’éligibilité.

Dans les banques en ligne, la souscription au Livret d’Épargne Populaire est rapide. Il faut d’abord ouvrir un compte, puis effectuer sa demande depuis l’espace client. La banque demande l’avis d’imposition pour vérifier l’éligibilité. Après le premier dépôt de 30 €, le LEP est disponible.

👉 Les banques traditionnelles sont plus nombreuses à permettre l’ouverture d’un LEP. C’est notamment le cas du Crédit Agricole, de SG, de la Caisse d’Épargne et de BNP Paribas. Quelle que soit la banque pour LEP choisie, il est d’abord nécessaire d’ouvrir un compte pour pouvoir ensuite souscrire à ce produit d’épargne. A noter qu’il n’est pas possible d’ouvrir le LEP en ligne dans ces banques classiques : il faut prendre rendez-vous avec un conseiller.

Quelle banque en ligne pour un LEP ?

Les banques en ligne pour un LEP sont Hello bank! et BoursoBank. Ce sont les seules banques dématérialisées à proposer ce produit : les seules alternatives sont les établissements bancaires traditionnels. La souscription a l’avantage d’être rapide et 100 % en ligne. Il faut devenir client de Hello bank! puis demander l’ouverture du LEP depuis l’espace client. La banque vérifie l’éligibilité et valide le livret après un premier dépôt de 30 €.

👉 Pour un LEP, la banque Hello bank! est un choix intéressant grâce à sa tarification attractive. Il est possible d’obtenir une CB gratuite (Hello One) ou de choisir une carte bancaire Premium à un prix avantageux (Hello Prime à 1 € par mois pendant 6 mois). Enfin, cette banque en ligne dispose d’une vaste gamme de produits bancaires. Le client a la possibilité de demander un crédit (y compris immobilier), d’investir en bourse, de souscrire à une assurance-vie, etc.

👉 BoursoBank représente également une excellente option, avec deux comptes bancaires entièrement gratuits et une gestion 100 % en ligne. L’ouverture d’un LEP nécessite simplement de devenir client, sans frais d’ouverture ni de gestion. En plus de son offre accessible, BoursoBank propose une large palette de services : crédits (conso et immo), assurance-vie, bourse et livrets complémentaires comme le Livret A ou le LDDS.

Comment choisir une banque pour un LEP ?

Voici 5 critères pour choisir une banque pour un LEP :

1. LEP commercialisé par la banque
2. Offres et CB
3. Cotisation et frais bancaires
4. Produits (épargne, crédit, etc.)
5. Services (banque à distance, domiciliation…)

Afin de choisir la banque pour un LEP, plusieurs critères doivent être examinés. Il faut d’abord vérifier que ce produit d’épargne est bien proposé dans l’établissement bancaire, ce qui n’est pas toujours le cas. Par exemple, parmi les banques en ligne, seules Hello bank! et BoursoBank permettent de souscrire à un LEP. Par ailleurs, le client doit considérer les offres proposées par la banque et les différentes cartes bancaires associées.

👉 Il est aussi nécessaire d’examiner, plus généralement, la tarification de la banque. Il peut y avoir une cotisation pour la carte bancaire. Il existe également des frais relatifs à la gestion du compte et à l’utilisation de la CB (paiements et retraits en euros et en devises). Pour terminer, le souscripteur doit prendre en compte la gamme de produits et services bancaires. Il s’agit par exemple des autres livrets d’épargne, de l’accès au crédit et à la bourse, de la gestion du compte en banque à distance, etc.

Pourquoi toutes les banques ne disposent pas du LEP ?

Toutes les banques ne disposent pas du LEP, car c’est un produit d’épargne réservé aux clients sous un certain seuil de revenus. Historiquement, la gestion des Livrets d’Épargne Populaire (LEP) était complexe pour les banques, étant donné qu’elles devaient vérifier manuellement les revenus de chaque client chaque année pour confirmer leur éligibilité. Cette vérification annuelle était à la fois chronophage et coûteuse.

Cependant, avec l’évolution des pratiques, cette validation se fait désormais automatiquement auprès de l’administration fiscale.

👉 Par ailleurs, le Livret d’Épargne Populaire n’est pas le produit d’épargne le plus populaire auprès des Français. En 2021, seule 17 % de la population était titulaire d’un LEP. Cela s’explique, entre autres, par les conditions de revenus à respecter. Toutefois, avec la simplification de la vérification et la hausse récente du taux (+ 3,8 points depuis 2022), davantage de banques en ligne pourraient être intéressées.

Quelles conditions pour ouvrir un LEP dans une banque ?

Voici les conditions pour ouvrir un LEP dans une banque :

• Être majeur et capable
• Résider fiscalement en France
• Ne pas dépasser 22 823 € de revenu pour une personne seule
• Effectuer un versement min. de 30 €
• Détenir un seul LEP

L’ouverture d’un livret LEP dans une banque requiert de remplir plusieurs conditions. Le souscripteur doit être majeur et capable juridiquement. Il est aussi impératif de résider fiscalement en France. Cette condition garantit que le LEP est utilisé conformément à son objectif, à savoir servir les résidents fiscaux français.

Par ailleurs, le titulaire ne doit pas dépasser un certain seuil de revenus. Ce seuil varie selon la composition du foyer fiscal (nombre de parts du quotient familial) du demandeur. Par exemple, pour un souscripteur avec une part, le plafond de revenus est de 22 823 € annuel.

👉 Pour un Livret d’Épargne Populaire, la banque demande aussi un premier versement d’au moins 30 €. Ce montant initial est requis pour activer le livret. Le minimum pour les dépôts suivants est de 10 €. Enfin, il est interdit de détenir plusieurs LEP simultanément. En cas de non-respect de ces conditions, la banque peut refuser l’ouverture du compte LEP ou le clôturer a posteriori.

👉 Pour davantage d’informations, lisez notre article détaillé sur les conditions du LEP !

Quel est le taux du LEP ?

Le taux du LEP est de 2,7 %. C’est le taux directeur décidé par les pouvoirs publics, il est donc le même dans toutes les banques. La rémunération proposée est compétitive en comparaison d’autres produits comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), dont le taux est de 1,7 %. En outre, les intérêts perçus sur le LEP sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

👉 Les intérêts générés par le LEP sont calculés par quinzaine et capitalisés à la fin de chaque année. Les intérêts acquis durant une année s’ajoutent au capital pour l’année suivante. Cela permet une accumulation et une croissance plus rapide de l’épargne. Enfin, les sommes déposées sur le LEP et les intérêts cumulés sont garantis pendant toute la durée du placement.

Comment ouvrir un LEP dans une banque ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un LEP dans une banque :

1. Ouvrir un compte courant
2. Souscrire à un LEP depuis l’espace client
3. Remplir un formulaire
4. Joindre les justificatifs
5. Effectuer un premier dépôt

Il est d’abord nécessaire de devenir client de la banque souhaitée pour pouvoir y ouvrir un LEP. Après confirmation de l’ouverture du compte par l’établissement bancaire, il faut se connecter à son espace personnel, aller dans “Produits” ou “Épargne” (ou équivalents) et choisir le Livret d’Épargne Populaire. La banque demande de remplir un formulaire, notamment sur les revenus et les objectifs de l’épargne.

Afin de vérifier l’éligibilité du souscripteur, l’établissement bancaire exige un justificatif de ressources. Il s’agit du dernier avis d’imposition. Cette étape ne s’applique pas si le client a déjà transmis cette information lors de la souscription au compte bancaire. Pour terminer, il est impératif de réaliser un versement initial. Le montant minimum est de 30 €. Le virement doit être effectué depuis le compte courant du client.

👉 Une fois le dépôt reçu, la banque confirme l’ouverture du Livret d’Épargne Populaire et le souscripteur commence à cumuler des intérêts. Avec un LEP plein, le montant des intérêts peut atteindre 350 € la première année et le tout exonéré d’impôts !

En conclusion, les banques pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire sont Hello bank!, BoursoBank, Crédit Agricole, SG, la Caisse D’Épargne et BNP Paribas. Hello bank! et BoursoBank sont les seules banques en ligne à commercialiser ce produit bancaire, autrement il faudra se tourner vers une banque traditionnelle. Pour ces banques, un rendez-vous avec un conseiller est néanmoins nécessaire, alors que l’ouverture est dématérialisée chez Hello bank! ou BoursoBank.

Voici les banques où l’ouverture d’un LEP est possible :

• Hello bank! : 80 € Offerts + Hello Prime à 1 € !
• BoursoBank : Jusqu’à 150€ Offerts !
• Crédit Agricole : 1 CB Premium sans conditions de revenus !
• SG : 80 € Offerts + jusqu’à 20 % de cashback !
• Caisse d’Épargne : -50% pour les Jeunes !
• BNP Paribas : 80 € Offerts + 1 an Gratuit Esprit Libre !