Véhicule de location : que prend vraiment en charge l’assurance de ma carte bancaire ?

 

Si vous partez en vacances en train ou en avion, il est probable que vous laissiez votre voiture à la maison. Vous planifiez donc peut-être de louer un véhicule sur place pour vous déplacer facilement. Selon la carte utilisée pour payer la location, vous pouvez bénéficier de plusieurs garanties et assurances, par exemple en cas de dommages causés au véhicule, ou s’il est volé. (Pour plus d’infos sur les assurances cartes bancaires en général, consultez notre dossier spécial assurance carte bancaire)

1. Les dommages et le vol

Quand vous louez un véhicule sur votre lieu de vacances, votre responsabilité peut être engagée si des dommages lui sont causés, ou s’il est volé.Pour les cartes bancaires traditionnelles, comme Visa Electron et Classic ou Mastercard standard, l’assurance location de voiture n’est pas incluse. Il peut donc être nécessaire de souscrire à une assurance au préalable ou auprès du loueur de voiture directement.

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BoursoBank


Visa Ultim Metal
9,9€/mois

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Orange Bank


Mastercard Premium
4,99€/mois

4/5

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Fortuneo


Gold Mastercard
Gratuite

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BforBank


Visa Infinite
16,67€/mois

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BoursoBank


Visa Ultim
Gratuite

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Monabanq


Visa Premier
À partir de 5€/mois

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Hello Bank


Visa Hello Prime
5€/mois

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Fortuneo


World Elite Mastercard
Gratuite

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ING


Gold Mastercard
Gratuite

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En revanche, si vous disposez d’une carte Premium, Prestige ou dans une néobanque (N26 par exemple), une assurance en cas de dommages ou de vol du véhicule de location est comprise. Le montant maximal de l’indemnisation dépend spécifiquement de la CB et de la banque :

  1. Visa Premier : indemnisation d’environ 50 000€ max.
  2. Visa Infinite : indemnisation d’environ 50 000€ max.
  3. Gold Mastercard : indemnisation jusqu’à 50 000€
  4. Platinum Mastercard : indemnisation jusqu’à 100 000€
  5. World Elite Mastercard : indemnisation jusqu’à 100 000€
  6. N26 Metal : indemnisation jusqu’à 20 000€

L’application des garanties dépend du véhicule de location. Il y a certaines exclusions, comme les caravanes, les voitures de collection ou de luxe. Elles demeurent similaires pour l’ensemble des cartes avec une assurance véhicule de location.

2. Responsabilité Civile en cas de dommages corporels

La Responsabilité Civile (RC) consiste à prendre en charge les dommages physiques causés à autrui. En cas d’accident sur une route française, elle est comprise dans votre contrat d’assurance habitation. Les dégâts causés à autrui par votre logement sont ainsi couverts : par exemple, si un tiers se blesse chez vous à cause d’un mur qui s’effondre, ou si un incendie se déclenche.

A l’étranger, néanmoins, la Responsabilité Civile de l’assurance habitation ne s’applique pas. Si vous conduisez une voiture de location et que vous causez un dommage corporel ou matériel à quelqu’un sans être couvert par une garantie RC, par exemple, vous devez payer l’ensemble des sommes engagées.

Le montant à rembourser peut vite être pharamineux : frais de santé, réparation du véhicule, etc.

Vous pouvez bénéficier de la Responsabilité Civile à l’étranger en fonction de votre carte bancaire :

  1. Visa Premier : indemnisation jusqu’à 1,525 millions
  2. Visa Infinite : indemnisation jusqu’à 5 millions
  3. Gold Mastercard : indemnisation jusqu’à 2 millions
  4. Platinum Mastercard : indemnisation jusqu’à 5 millions
  5. World Elite Mastercard : indemnisation jusqu’à 5 millions

A noter que certaines spécificités peuvent s’appliquer selon les cartes. Par exemple, pour les CB Visa Premier, la durée maximale du contrat de location doit être de 60 jours, contre 90 jours pour les cartes Mastercard.

Les cartes bancaires classiques, comme la carte Visa Classic ou la CB Standard Mastercard, n’incluent pas la responsabilité civile étendue à l’étranger. C’est également le cas des cartes classiques des néo-banques, comme N26 ou Orange Bank. Si c’est votre cas, il peut être préférable d’opter pour une nouvelle carte Premium (certaines banques en proposent gratuitement comme Boursorama Banque où les nouveaux clients reçoivent 130€ offerts à la souscription.) Autrement, vous pouvez souscrire à une assurance complémentaire.

3. Le rachat de franchise

Quand vous bénéficiez de l’assurance location de véhicule, une franchise s’applique. La franchise désigne la part qui reste à votre charge quand vous demandez à appliquer cette couverture.

Le rachat de franchise consiste à diminuer le montant de la franchise avec une prise en charge par l’assurance. La couverture peut être partielle ou totale, mais il existe des exclusions, par exemple sur la perte des clés.

Le loueur de véhicule peut vous proposer de souscrire à une assurance « rachat de franchise », généralement de minimum 10€ par jour.

Néanmoins, cette clause peut déjà être incluse dans votre carte bancaire. C’est le cas pour les cartes Premium et Prestige de Visa (Premier, Infinite) et Mastercard (Gold, Platinum, World Elite), qui incluent le rachat de franchise total. En revanche, les cartes bancaires classiques (Mastercard Standard, Visa Classic) n’offrent pas une telle couverture.

Si vous ne savez quelle carte bancaire choisir, découvre notre dossier Visa Premier ou Gold Mastercard.