Carte de paiement : tout ce qu’il faut savoir !

La carte de paiement est le moyen de paiement le plus populaire en France. Les plafonds de retraits et de paiements, les modes de débit et les services inclus diffèrent selon les cartes bancaires. Quelles différences entre une carte de débit différé et une carte à autorisation systématique ? Quelles sont les cartes haut de gamme ? Quelles sont les cartes des réseaux Visa et Mastercard ? Pour répondre à cette question, voici un dossier dédié à ce moyen de paiement !

Pour obtenir une carte de paiement, il faut ouvrir un compte courant dans une banque. Vous avez le choix entre une banque traditionnelle (disposant d’un réseau d’agences à travers le territoire), une banque en ligne et une néo-banque. Lors de la souscription, vous pouvez choisir la carte de paiement adaptée à vos besoins et vos revenus et le mode de débit.

🔍 Carte de débit

La carte de débit est la carte de paiement la plus courante en France. Cette carte bancaire est délivrée par la banque une fois que le compte courant est ouvert. Une carte de débit permet d’effectuer des paiements uniquement sur le territoire national (CB) ou dans le monde entier (Visa et Mastercard).

Dès qu’un paiement et / ou un retrait est effectué, le compte courant lié à la carte bancaire est débité du montant enregistré, contrairement à une carte dé crédit liée à une réserve de fonds alimentée en fonction des besoins du consommateur.

👉Le compte bancaire est débité selon le choix de son titulaire : débit immédiat ou débit différé.

🔍 Carte à autorisation systématique

La carte de paiement à autorisation systématique est une carte de débit liée à un compte courant. À chaque transaction, la banque est interrogée afin de vérifier que le solde est suffisant pour honorer l’opération bancaire. Si le compte courant n’est pas suffisamment alimenté, alors le paiement est refusé. Attention, les cartes de paiement à autorisation systématique ne sont pas acceptées dans tous les commerces (les péages et certains parking refusent ce type de carte bancaire).

👉 Chez le spécialiste de paiement Visa, les cartes à autorisation systématique sont les cartes Visa Électron et chez Mastercard, il s’agit de la carte Mastercard Maestro. L’avantage de ces cartes ? Une gestion de budget plus sûre grâce à l’absence de découvert. Cette carte s’adresse aux jeunes et aux personnes dans l’obligation de contrôler un budget strict.

🔍 Carte bancaire virtuelle

La carte de paiement virtuelle est une carte bancaire éphémère permettant d’effectuer des paiements sur internet. En effet, les numéros de la carte bancaire (numéros, code de vérification et date d’expiration) sont provisoires, ainsi la sécurité est renforcée. En effet, les numéros ne sont plus valides une fois la transaction validée, donc les risques de hacking sont quasi nuls.

👉 Pour obtenir une carte de paiement virtuelle, il suffit de se connecter à son espace client et passer commande. Il faut indiquer son plafond (comme le montant de l’achat que vous souhaitez effectuer en ligne) et son mode d’utilisation (unique ou sur une durée déterminée). Ensuite, les outils web de la banque produiront les numéros de la carte et ceux-ci pourront être utilisés pour effectuer la ou les transactions.

🔍 Carte de paiement à débit immédiat

La carte de paiement à débit immédiat est la plus populaire chez les Français grâce à son prix peu élevé. Le compte bancaire lié à la carte est débité dans les jours suivant la validation de l’opération (paiement dans un commerce physique ou sur internet et retrait auprès d’un distributeur de billets). Par exemple, si vous effectuez un paiement d’un montant de 20€ le mardi, votre compte courant sera débité le mercredi ou le jeudi et l’opération sera visible depuis votre espace client.
La gestion d’un budget est facilitée avec le débit immédiat, car le solde est mis à jour de manière quasi-instantanée, donc le consommateur connaît au jour le jour son budget.

📌 Attention, les dépenses effectuées au-delà du découvert autorisé donnent lieu à de nombreux frais pouvant être très élevés et certains prélèvements peuvent être rejetés.

🔍 Carte de paiement à débit différé

La carte à débit différé vous permet d’effectuer autant de paiements que vous souhaitez sans vous soucier du solde de votre compte courant. La banque et son client définissent ensemble une date à laquelle le compte courant sera débité. Cette date peut être à la fin de chaque mois ou le lendemain du versement des revenus par exemple. Les seules opérations à débit immédiat sont les retraits d’espèces auprès des distributeurs de billets et les paiements par chèque (le compte est débité une fois que le chèque est encaissé par le bénéficiaire.)

👉 L’avantage de la carte de paiement à débit différé réside dans le fait que son titulaire peut effectuer des dépenses avant de recevoir les fonds nécessaires, mais il faut être vigilant au moment du débit du compte courant, car les frais peuvent vite grimper si le solde n’est pas suffisant pour honorer les sommes dépensées durant le mois. Le prix de cette carte bancaire est plus élevé que la carte de paiement à débit immédiat.

🔍 Les cartes de paiement à autorisation systématique

La carte de paiement à autorisation systématique est une carte bancaire à débit immédiat et la transaction est validée seulement si le solde du compte courant est suffisant pour honorer le paiement. Ce type de carte permet à son titulaire d’éviter un risque de découvert et ainsi des frais bancaires élevés. À chaque paiement, la banque du détenteur de la carte est systématiquement interrogée et si les fonds ne sont pas suffisants, alors le paiement est refusé.

👉 Cette gamme de cartes bancaires s’adresse aux jeunes afin qu’ils puissent apprendre à gérer un budget et se familiariser avec les outils bancaires, mais également aux personnes devant contrôler rigoureusement un budget. Chaque réseau bancaire propose ce type de carte.

🔍 Les cartes de paiement classiques

Les cartes de paiement classiques du réseau Mastercard et Visa sont ouvertes à tous sans conditions de revenus. Ces cartes bancaires permettent d’effectuer des paiements dans des commerces physiques et sur des sites d’e-commerce et des retraits en France comme dans le monde entier. Son prix varie entre 40 et 50€ par an selon le choix du débit (immédiat ou différé). Les cartes classiques Visa et Mastercard incluent des assurances et garanties lors des déplacements à l’étranger.

🔍 Les cartes de paiement haut de gamme

Les cartes de paiement haut de gamme des réseaux Mastercard (Gold Mastercard) et Visa (Visa Premier) sont délivrées aux consommateurs pouvant justifier de revenus élevés. Les plafonds de retraits et de paiements sont plus importants que les cartes bancaires classiques et les garanties et assurances sont plus nombreuses.

👉 Ces avantages ont un prix : entre 100 et 150€ par an. Certaines banques en ligne comme BoursoBank et ING proposent une carte bancaire haut de gamme gratuite si leur client remplit les conditions de revenus et respectent les conditions d’utilisation. Si besoin, les titulaires de ces moyens de paiement peuvent obtenir une assistance 24h/24 et 7j/7.

🔍 Les cartes de paiement de luxe

Les cartes de paiement de luxe s’adressent à des clients dont les revenus sont très élevés (accessibles aux clients gagnant aux alentours de 100 000 € par an) et les plafonds de retraits et de paiement sont très importants. Les réseaux bancaires proposant ce type de carte sont :

• World Infinite Mastercard
• Visa Infinite

Une carte bancaire de luxe coûte en moyenne 300€ par an, mais certains établissements bancaires proposent ce type de carte gratuitement comme Fortuneo à condition de pouvoir justifier de 4000 € de revenus minimums mensuels.

Ces moyens de paiement incluent une garantie invalidité et décès allant jusqu’à 610 000€ pour la Visa Infinite et 620 000€ pour la World Infinite. A titre de comparaison, cela représente le double de la garantie décès et invalidité de la Gold Mastercard (310 000€).

👉Certains services sont également inclus comme une conciergerie permettant aux titulaires de ces cartes de se décharger de certaines tâches comme réserver un restaurant, des places de spectacle ou un séjour.

🔍 Les cartes Visa

Le spécialiste du paiement Visa propose différentes gammes de cartes bancaires pour répondre aux besoins de différents profils de clients des banques. Pour les personnes soucieuses de gérer leur budget, la carte de paiement à autorisation systématique Visa Électron sera la plus recommandée, la Visa Classic est adaptée à tous types de budget, les cartes haut de gamme Visa Premier et Visa Platinum sont accessibles à condition d’avoir des revenus élevés (plafonds de retrait et de paiement plus élevés que la classique et une gamme d’assurance voyage plus élargie) et la carte Visa Infinite est celle proposée aux clients fortunés pouvant justifier de 100 000€ minimums de revenus par an.

👉Avant de faire votre choix, vous devez bien lister vos besoins et vos habitudes sans oublier de prendre en compte vos revenus.

🔍 Les cartes Mastercard

Le spécialiste du paiement Mastercard propose toutes les gammes de carte de paiement pour s’adapter à tous les profils de consommateurs et à tous les budgets. La carte à autorisation systématique de Mastercard est la Maestro, la carte bancaire classique est la Mastercard (ouverte à tous), les cartes de paiement haut de gamme du réseau Mastercard sont les suivantes :

• Gold Mastercard
• Platinum Mastercard

👉Les plafonds de retraits et de paiements sont plus élevés que la carte bancaire Maestro et la carte classique Mastercard, mais des conditions de revenus sont exigées. Les personnes très aisées peuvent prétendre à la carte World Infinite (capacités de retraits et de paiements très élevés, service de conciergerie et un grand nombre d’assurances et garanties voyage).