Carte bancaire : ce qu’il faut savoir

Vous souhaitez en savoir plus sur la carte bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Ce moyen de paiement est aujourd’hui incontournable et se décline en plusieurs catégories. Encore faut-il s’y retrouver.

Quels sont les différents types de cartes bancaires ? Quelle différence entre une carte bancaire et une carte bleue ? Les différentes cartes bancaires se valent-elles toutes ? Que choisir entre une CB Visa et une carte de paiement Mastercard ? Quelles sont les différentes gammes de cartes bancaires ? Comment souscrire une carte bancaire en ligne ? Quel est le prix d’une CB ? Où trouver une carte de paiement gratuite ?

Nous vous avons établi une liste des cartes bancaires les plus répandues sur le marché afin de vous aider à choisir le type de carte bancaire qui vous ressemble en fonction de vos besoins et de votre budget. Vous trouverez des tableaux pour affiner vos recherches et mieux comparer les cartes bancaires classiques, premium et très haut de gamme.

Les différents types de cartes bancaires sont :

• Cartes de retrait
• Cartes de paiement
• Cartes de crédit
• Cartes prépayées
• Cartes commerciales, ou professionnelles
• Cartes virtuelles

Les cartes de paiement et de retrait

Les cartes de paiement ou cartes bleues permettent à la fois de retirer de l’argent auprès d’un distributeur automatique de billets et d’effectuer des achats en magasin ou en ligne. Quant aux cartes de retrait, elles sont uniquement destinées aux retraits, soit dans les DAB de tous les établissements bancaires, soit uniquement ceux du réseau bancaire du client.

Vous trouverez dans le tableau suivant une liste non exhaustive des meilleures cartes de paiement et de retrait proposées sur internet :

Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau :

• Des cartes bancaires haut de gamme à 0€ 🏆 : Boursorama et ING proposent des CB premium gratuites, mais sous conditions. Pour conserver la gratuité de la Visa Ultim, vous devez effectuer au moins une opération par mois sous réserve de payer une cotisation mensuelle de 9€. Quant à la Mastercard Gold gratuite, vous devez justifier d’un revenu mensuel minimum de 1200€.
• Une CB premium sans condition et sans engagement ✔️: Monabanq vous propose une Visa Premier à partir de 5€ selon le compte choisi, mais sans condition de ressources ni d’utilisation. Vous avez le choix entre l’offre Pratiq (5€/mois), Pratiq+ (6€/mois), Uniq (9€/mois) et Uniq+ (12€/mois).
• Des paiements et retraits gratuits à l’étranger : la Visa Ultim de Boursorama et la Gold Mastercard d’ING peuvent être utilisées gratuitement à l’international. Quant à la Visa Premier de Monabanq, certains frais peuvent être appliqués selon la transaction.

Les cartes de débit et de crédit

Les cartes de débit et de crédit se distinguent par leur utilisation. Les premières permettent d’effectuer des retraits auprès des DAB et n’autorisent pas les achats sur internet ou en magasin. Il s’agit donc de cartes de retrait. Quant aux cartes de crédit, elles permettent de retirer de l’argent et de régler des achats, sachant qu’elles peuvent être adossées à un prêt renouvelable, d’où leur nom.

Voici un tableau comparatif des cartes de débit et de crédit :

Ce tableau nous fournit des informations intéressantes sur les différents types de cartes de débit et de crédit proposés sur le marché :

• Une carte de débit haut de gamme gratuite ✔️: pour vos opérations courantes dans la zone euro et à l’international, Boursorama vous propose gratuitement sa Visa Ultim. Elle vous permet d’effectuer des paiements et des retraits gratuits à l’étranger.
• Des cartes de crédit Mastercard gratuites ✔️: vous avez besoin d’une carte bancaire associée à un crédit renouvelable ? Vous avez le choix entre la Mastercard de Cetelem ou la Mastercard Zero. Ces dernières permettent à la fois de retirer de l’argent auprès d’un DAB et de réaliser des achats en ligne ou en magasin.

Les cartes bancaires à débit immédiat et différé

Les cartes bancaires peuvent être à débit immédiat ou différé. Dans le premier cas, le montant de l’opération est immédiatement débité sur le compte du client et s’inscrit sur son solde en moins de 48h. Quant à la carte de paiement à débit différé, le montant de l’opération est débité le mois suivant selon la date fixée par la banque. Toutes les transactions sont ainsi débitées en une seule fois.

Le tableau suivant vous propose les meilleures cartes bancaires à débit immédiat et différé sur le marché :

Ce tableau nous permet d’en savoir plus sur les offres de Monabanq, ING et Hello Bank :

• Une carte haut de gamme gratuite à débit immédiat ou différé : selon notre classement, ING est la seule banque en ligne à proposer une carte premium gratuite à débit immédiat ou différé. Utilisable sans frais à l’international, la Gold Mastercard est accessible sous condition de revenus (1200€/mois).
• Des Visa Premier à 5€/mois ⚠️ : pour ceux qui ne peuvent pas justifier d’un revenu minimum de 1200€, ils pourront toujours se tourner vers l’une des cartes Visa Premier proposées par Monabanq et Hello Bank. Celles-ci sont  disponibles en débit immédiat et différé et utilisables à l’international.

Les cartes à autorisation systématique

Les cartes à autorisation systématique ou à contrôle de solde sont des cartes de paiement spécifiques qui interrogent le solde du compte du client avant d’accepter la transaction. Si les fonds disponibles sont insuffisants, l’opération sera automatiquement refusée. Compte tenu de leurs particularités, ces cartes de paiement peuvent être refusées dans les parkings, les stations-service, les péages ou encore dans les agences de location de voitures.

Le tableau suivant vous montre quelques exemples de cartes à autorisation systématique :

Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau comparatif de cartes à autorisation systématique :

• Une carte à autorisation systématique haut de gamme gratuite : la carte à contrôle de solde premium chez Boursorama est entièrement gratuite. Elle est disponible en débit immédiat ou différé et peut être utilisée à l’étranger sans frais.
• Des cartes Mastercard classiques gratuites : les CB à autorisation systématique proposées chez ING et N26 sont aussi gratuites, mais en débit immédiat uniquement.

Les cartes bancaires prépayées

Les cartes bancaires prépayées sont des cartes de paiement classiques dont la particularité est d’être reliée à un compte de monnaie électronique et non pas à un compte courant. Elles permettent donc de disposer d’un fond limité préalablement chargé par virement bancaire, par carte bancaire, auprès d’un buraliste ou via une application dédiée.

Voici un comparatif des meilleures cartes bancaires prépayées sur le marché :

• Des cartes Mastercard classiques gratuites : les établissements qui proposent des cartes bancaires prépayées sont généralement des néobanques à l’instar de N26, Nickel ou encore Revolut. Leurs CB Mastercard sont toutes gratuites.
• Plusieurs modes d’alimentation au choix 💳 : chez N26, l’alimentation de la carte Mastercard prépayée peut se faire par virement SEPA en euro ou par carte bancaire. Pour Revolut, le rechargement s’effectue par carte bancaire ou via une application dédiée. Quant au compte Nickel, vous avez le choix entre un virement bancaire, une carte bancaire ou en vous rendant chez un buraliste partenaire de Nickel.

Les cartes bancaires internationales

Les cartes bancaires internationales sont des cartes de paiement classiques pouvant être utilisées dans la zone euro et à l’étranger. Proposées en débit immédiat ou différé, elles sont généralement assorties de garanties d’assurances et d’assistances pour couvrir leur titulaire lors de leur voyage à l’étranger.

Le tableau ci-dessous vous propose quelques exemples de CB internationales :

Voici en détail ce que vous devez savoir sur ces différentes offres :

• Des cartes bancaires internationales gratuites ✈️ : Boursorama et ING proposent des CB haut de gamme utilisables partout dans le monde via les réseaux respectifs Visa et Mastercard. En plus de leur gratuité, elles vous permettent d’effectuer des paiements et retraits gratuits dans la zone euro et à l’étranger. Les opérations sont même illimitées avec la Gold Mastercard d’ING.
• Une CB internationale sans condition à 5€ : certes, la Visa Premier de Monabanq n’est pas gratuite, mais elle est toutefois accessible sans condition de ressources et sans engagement. Lors de votre voyage à l’étranger, assurez-vous de bien vérifier les tarifs appliqués aux paiements et retraits.

Ce tableau comparatif des meilleures cartes bancaires du marché recense une dizaine d’offres d’établissements bancaires traditionnels, en ligne et néobanques. Il regroupe des CB classiques, premium et très haut de gamme.

Voici les informations clés à retenir :

• Des cartes bancaires gratuites sous conditions: la plupart des banques en ligne actuelles proposent des cartes bancaires gratuites sous condition d’utilisation ou de revenus. C’est d’ailleurs le cas chez Boursorama qui impose l’utilisation de la carte au moins une fois par mois sous réserve de payer une cotisation mensuelle de 9€. Chez ING, vous devez justifier d’un revenu mensuel minium de 1200€ pour disposer gratuitement de la Gold Mastercard.
• Des cartes classiques gratuites sans condition 💳 : certaines banques en ligne et néobanques commercialisent des CB gratuites et sans condition d’utilisation ni de revenus. C’est par exemple le cas de la Visa Hello One, la Visa Standard d’Orange Bank, la Mastercard de N26 ou encore la Mastercard d’Aumax. En plus d’être gratuites, elles sont toutes à contrôle de solde.
• Des cartes de paiement payantes : d’autres établissements ont choisi d’appliquer des tarifs à leurs cartes bancaires comme Monabanq, BNP Paribas ou la Société Générale. Les offres des banques en ligne restent les moins chères, sachant que la Visa Premier de Monabanq coûte 5€/mois contre 11€ chez BNP Paribas, soit le double.
• Remboursement possible 💰 : malgré la cotisation mensuelle de 5€, la Visa Premier de Monabanq est sans engagement et sans condition de revenus. Elle est d’ailleurs remboursée pendant la 1^ère année.
• Des offres de bienvenue intéressantes 🎁 : certains établissements (traditionnels, en ligne et néobanques) proposent des bonus de bienvenue lors de l’ouverture d’un premier compte courant. Le montant varie selon les saisons, mais les offres actuelles s’élèvent à 80€ chez Boursorama, BNP Paribas, Hello Bank, Orange Bank et la Société Générale.
• Une offre de Cashback 💰 : la politique commerciale de chaque banque est différente et la néobanque allemande N26 préfère proposer une offre de Cashback jusqu’à 0,5% à ses clients. Celle-ci est uniquement valable auprès des enseignes partenaires de la néobanque.

N’hésitez pas à consulter les détails de chaque offre en cliquant sur « Voir l’offre ».

La meilleure carte bancaire est la Visa Ultim de Boursorama. Disponible en débit immédiat et différé, cette CB haut de gamme est entièrement gratuite et sans condition de ressources. Pour conserver cette gratuité, vous devez effectuer au moins une opération par mois au risque de payer une cotisation de 9€ par mois. Les retraits et paiements à l’étranger sont également gratuits, sachant que cette carte s’accompagne des garanties d’assurances et d’assistances d’une Visa Premier.

1. Visa Ultim

La carte bancaire Visa Ultim de Boursorama tient la première position dans notre classement des meilleures cartes de paiement. Elle est accessible gratuitement et sans condition de revenus. Néanmoins, vous devez réaliser au moins une opération par mois pour conserver sa gratuité, sinon une cotisation mensuelle de 9€ sera appliquée.

Disponible en débit immédiat ou en débit différé, la Visa Ultim est une carte bancaire à autorisation systématique, c’est-à-dire qu’aucune transaction ne pourra être effectuée si votre solde est insuffisant. En revanche, vous bénéficiez de retraits et paiements gratuits et illimités à l’étranger.

Quant aux plafonds autorisés, la Visa Ultim Boursorama permet d’effectuer des paiements jusqu’à 1500€ sur 30 jours glissants et des retraits à hauteur de 300€ sur 7 jours glissants.

Comme il s’agit d’une Visa haut de gamme, vous bénéficiez des mêmes garanties d’assurances et d’assistances que celles proposées par la Visa Premier :

• Assurance annulation/modification de voyage
• Assurance retard/interruption de bagage
• Assurance dommages véhicules de location
• Assurance responsabilité civile à l’étranger
• Assistance médicale

Parmi les options proposées :

• Technologie NFC
• Paiement sans contact jusqu’à 50€
• Paiements mobiles : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

La carte Visa Ultim Boursorama présente plusieurs avantages :

• Prime de bienvenue 80€ offerts ! ❤️
• Retraits et paiements gratuits et illimités à l’étranger
• Plafonds de retrait et de paiement modulables
• Garanties d’assurances et d’assistances plus étendues

2. Mastercard Gold

La carte bancaire Mastercard Gold d’ING occupe la seconde place dans notre classement des meilleures CB. Elle est proposée gratuitement à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum de 1200€. Si vous ne respectez pas cette condition, vous devrez prévoir une cotisation de 10€ par mois.

Comme la majorité des cartes premium, la Gold Mastercard est disponible en débit immédiat et différé selon vos convenances. Elle permet également de réaliser des paiements et retraits gratuits illimités à l’étranger.

En termes de plafond, la CB d’ING autorise des paiements jusqu’à 4000€ par mois et des retraits à hauteur de 1000€ par semaine.

Lors de votre voyage à l’étranger, vous bénéficiez de nombreuses garanties d’assurances et d’assistances :

• Assurance en cas d’annulation/interruption de voyage
• Assurance dommages véhicule de location
• Responsabilité civile à l’étranger
• Assistances médicales : remboursement des frais médicaux, acheminement lunettes…
• Services d’urgence en cas de perte/vol de la CB

La Gold Mastercard est assortie de plusieurs options :

• Découvert autorisé jusqu’à 4000€
• Chéquier disponible sur demande
• Paiement sans contact jusqu’à 50€

Les avantages de cette CB premium sont :

• Découvert autorisé à 4000€
• Cash dépannage à l’étranger
• Garanties d’assistances et d’assurances plus élargies
• Plafonds de retrait et de paiement modulables
• Paiements et retraits gratuits et illimités à l’étranger

3. Visa Premier

La carte bancaire Visa Premier de Monabanq est la troisième CB de notre classement. Elle est accessible sans condition de revenus et sans engagement. La banque en ligne applique toutefois une cotisation mensuelle à partir de 5€ selon le compte choisi :

• Pratiq : 5€/mois
• Pratiq+ : 6€/mois
• Uniq : 9€/mois
• Uniq+ : 12€/mois

Cette carte haut de gamme est aussi disponible en débit immédiat et différé selon vos besoins. Elle permet de réaliser des achats et des retraits à l’international et sans frais dans l’Hexagone.

Concernant les plafonds de paiement et de retrait, ils varient en fonction de vos revenus, soient respectivement entre 1000€ à 2500€ par mois et 300€ à 600€ par semaine.

Pour vos déplacements à l’étranger, vous bénéficiez de nombreuses couvertures associées à la carte Visa :

• Assurance décès et invalidité
• Assistance médicale déplacement
• Assurance annulation de voyage
• Assurance retard d’avion et/ou retard de bagage
• Perte, détérioration, vol de bagages
• Assurance véhicule de location
• Garantie neige et montagne
• Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000€/évènement garanti

En outre, la CB propose plusieurs options de paiement :

• Paiement sur internet
• Paiement sans contact

Les avantages de la Visa Premier sont :

• Carte remboursée la 1^ère année
• Sans condition de revenus et sans engagement
• Découvert autorisé
• Garanties d’assurances et d’assistances étendues pour toute la famille

4. Visa Infinite

La carte bancaire Visa Infinite de BforBank termine notre classement des meilleures cartes bleues. Cette CB de luxe est accessible moyennant une cotisation annuelle de 200€, un tarif nettement moins cher par rapport à ceux des banques traditionnelles qui s’élèvent en moyenne à 300€. En plus de cette condition, vous devez également justifier d’un revenu mensuel minimum de 4000€.

Contrairement aux cartes de paiement proposées précédemment, la Visa Infinite est disponible uniquement en débit différé, c’est-à-dire que toutes vos opérations sont prélevées sur votre compte à la fin du mois et en une seule fois.

Avec la Visa Infinite, vous bénéficiez de plafonds très élevés et modulables, sachant que les paiements sont limités à 3000€ par mois et les retraits à 1000€ par semaine.

Compte tenu du tarif de cette CB très haut de gamme, vous bénéficiez de garanties d’assurances et d’assistances élargies avec des niveaux d’indemnisation très élevés :

• Décès et invalidité permanente
• Annulation, modification ou interruption de voyage
• Neige et montagne : frais médicaux
• Dommages au véhicule de location
• Annulation billets de spectacle

La Visa Infinite est dotée de nombreuses fonctionnalités comme le paiement sans contact (à hauteur de 50€), un découvert autorisé, etc.

La Visa Infinite de BforBank présente plusieurs atouts :

• Plafonds de paiement et de retrait modulables
• Service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7
• Accès au Club Infinite : réduction dans les enseignes partenaires
• Garanties d’assurances et d’assistances plus étendues

Quelles différences entre une carte Visa et Mastercard ?

Les différences entre une carte Visa et Mastercard résident avant tout au niveau de leur présence sur le marché. Alors que Visa est présent dans 200 pays, le réseau Mastercard couvre environ 210 pays dans le monde. Quant au nombre de points de vente, Visa remporte la victoire avec 38 millions contre 35,5 millions pour son concurrent.

Quelles différences entre une carte classique, haut de gamme et de luxe ?

Les différences entre une carte classique, haut de gamme et de luxe sont les plafonds de paiement et de retrait, les niveaux de garanties d’assurances et d’assistances, les services supplémentaires, et les tarifs entre autres. La CB classique n’offre pas beaucoup d’avantages, tandis que les CB premium et prestige proposent de nombreux privilèges. Ces dernières présentent aussi des différences au niveau des plafonds, des garanties et des fonctionnalités.

Quelles différences entre une carte bancaire et une carte bleue ?

Une carte bancaire et une carte bleue se différencient par leur utilisation. La carte bancaire regroupe en effet plusieurs types de cartes comme les cartes de crédit ou à autorisation systématique. En revanche, la carte bleue, aussi appelée carte de paiement, est destinée aux retraits dans les DAB et aux achats en magasin ou sur internet.

Comment souscrire une carte bancaire en ligne ?

Pour souscrire une carte bancaire en ligne, vous devez respecter les étapes suivantes :

• Ouvrir un compte courant dans la banque en ligne de votre choix
• Choisir le type de carte bancaire : classique, haut de gamme, luxe
• Transmettre les justificatifs demandés
• Valider l’ouverture du compte en ligne

Combien coûte une carte bancaire

Une carte bancaire peut être gratuite ou payante selon la banque émettrice. Le tarif varie également selon la gamme de CB choisie, sachant qu’une carte classique est souvent gratuite. En revanche, il faut compter en moyenne entre 5€ et 12€ pour les cartes bleues haut de gamme et plus de 12€ pour les cartes bleues très haut de gamme comme la Visa Infinite ou la Mastercard World Elite.

Peut-on trouver une carte bancaire gratuite ?

Oui, on peut trouver une carte bancaire gratuite dans les banques en ligne et les néobanques. Néanmoins, cette gratuité est parfois soumise à des conditions de revenus ou d’utilisation de la carte bleue. Chez Boursorama par exemple, la Visa Ultim est gratuite à condition d’effectuer au moins une opération par mois avec la carte.

La carte bancaire est un moyen de paiement incontournable au quotidien des usagers bancaires. Selon son type, elle peut être utilisée pour retirer de l’argent auprès d’un distributeur automatique de billets ou régler des achats en magasin ou sur internet.

Pour un usage quotidien comme les achats ou les retraits, une simple carte bleue suffit. Si vous voulez que toutes vos dépenses vous soient facturées en une seule fois à la fin du mois, une carte bancaire à débit différé sera nécessaire.

Il existe entre autres des cartes à autorisation systématiques pour les personnes souhaitant gérer leurs dépenses, sachant que ces moyens de paiement interrogent le solde de compte du client avant d’accepter la transaction.

Pour plus de simplicité, les cartes bancaires prépayées sont facilement accessibles en ligne ou chez certains buralistes comme le compte Nickel. Elles ne nécessitent aucune démarche particulière et sont accessibles au plus grand nombre.

Si vous voyagez beaucoup, n’hésitez pas à opter pour une carte bleue internationale comme une Visa Premier, une Gold Mastercard, une Visa Infinite… Ces dernières vous permettent d’effectuer des paiements et des retraits gratuits à l’étranger et s’accompagnent de garanties d’assurances et d’assistances plus étendues.

Avant de souscrire une carte bancaire en ligne, n’oubliez pas de vérifier les conditions d’entrée proposées par la banque, car certains établissements peuvent exiger un justificatif de revenu plus ou moins élevé. Sur Internet, certaines CB sont gratuites et sans condition de ressources comme la Visa Ultim de Boursorama.