Sommaire
- Quelles sont les meilleures assurances vie en 2026 ?
- Le classement détaillé des meilleures assurances vie (gestion libre)
- 1. Linxea Spirit 2 🏆 : 0,50% sur les UC et plus de 1100 supports
- 2. Meilleurtaux Essentiel Vie ⭐ : le fonds euros à 3,50%
- 3. Linxea Avenir 2 : notre choix pour débuter
- 4. Placement-direct Vie : plus de 1000 supports et des actions en direct
- 5. Altaprofits Vie : 0,60% sur les UC, gestion pilotée Lazard
- 6. Garance Épargne : un fonds euros à 3,50% dès 50€
- 7. BoursoVie : le contrat des clients BoursoBank
- 8. Fortuneo Vie : le contrat des clients Fortuneo
- 9. Bourse Direct Horizon : ETF et actions en direct sans frais de transaction
- 10. Corum Life : les SCPI Corum en assurance vie
- Le classement détaillé des meilleures assurances vie (gestion pilotée)
- 1. Yomoni Vie : la gestion pilotée en ETF, 1,60% tout compris au maximum
- 2. Nalo Patrimoine : une gestion pilotée par projets
- 3. Goodvest : une gestion pilotée axée sur les critères environnementaux
- 4. Green-Got : une gestion pilotée orientée transition écologique
- 5. Mon Petit Placement : des fonds OPCVM en gestion pilotée, avec une commission sur la performance
- Combien coûte une assurance vie sur 8 ans ?
- Quelle est la meilleure stratégie à adopter en 2026 ?
- Et une fois le contrat ouvert ?
- Fiscalité de l’assurance vie en 2026 : ce qui change, ce qui tient
- Avant 8 ans, après 8 ans
- Décès, avant ou après 70 ans
- Assurance vie, PEA, PER ou compte-titres en 2026 ?
- Quelles sont les 2 meilleures assurances vie à prioriser ?
- Quels sont les meilleurs fonds euros du marché ?
- Quels sont les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché ?
- Quels sont les critères d’une bonne assurance vie ?
- Qu’attendre en termes de performance des meilleures assurances vie ?
- Frais et supports, ce qui compte vraiment
- Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
- Quels sont les critères du classement des meilleures assurances vie ?
- Souscrire la meilleure assurance vie : en conclusion
- Le tableau comparatif des 15 assurances vie
- Questions fréquentes sur la meilleure assurance vie
- Je suis chez Yomoni depuis six ans, puis-je passer chez Linxea en gestion libre sans perdre l’antériorité fiscale ?
- Est-ce que je peux ouvrir plusieurs assurances vie juste pour les primes de bienvenue ?
- Quel est le meilleur contrat d’assurance vie en 2026 ?
- Fonds en euros ou ETF dans mon assurance vie ?
- Comment fonctionne l’abattement de 4600€ après huit ans ?
- Peut-on transférer une assurance vie vers un autre contrat sans perdre l’antériorité ?
- Que se passe-t-il pour les versements faits après 70 ans ?
- Mon argent est-il garanti si l’assureur fait faillite ?
- La gestion pilotée vaut-elle ses frais ?
- L’assurance vie compte-t-elle dans l’IFI ?
- Comment rédiger la clause bénéficiaire quand la famille est recomposée ?
La meilleure assurance vie dépend de l’usage. Pour débuter, Linxea Avenir 2 dès 100€. Pour choisir ses supports, Linxea Spirit 2 à 0,50% sur les UC. Pour rester en fonds euros, Meilleurtaux Essentiel Vie à 3,50% en 2025.
Quinze contrats comparés sur ce qui fait la différence dans la durée, les frais et le fonds en euros, pas sur la prime du moment. Les chiffres viennent des grilles tarifaires et des pages des assureurs, liées dans le tableau des fonds euros et dans la méthode, et les offres ont été relues sur les pages de souscription le 19 septembre 2026.
L’essentiel à retenir
- Podium 2026 : Linxea Spirit 2 18,5/20, Meilleurtaux Essentiel Vie 17,5, Linxea Avenir 2 17,5, départagés par les frais sur les UC.
- Pour débuter, Linxea Avenir 2, dès 100€, fonds euros à 3%.
- Pour investir en ETF et en actions, Linxea Spirit 2, 0,50% de frais.
- Pour rester à 100% en fonds euros, Meilleurtaux Essentiel Vie ou Garance Épargne, fonds euros à 3,50% en 2025.
- Pour tout déléguer, Yomoni ou Nalo, 1,60% à 1,65% par an tout compris.
- Deux simulations sur huit ans permettent de comparer les frais, l’une en gestion libre, l’autre en gestion pilotée. Voir les hypothèses et les résultats.
- Les plus grosses primes du moment, jusqu’à 1000€ chez Garance, Placement-direct et Altaprofits. Elles ne changent pas le classement.
- Ouvrir tôt, même avec 100€, lance le compteur des 8 ans. Passé ce délai, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à 4600€ par an, 9200€ pour un couple, les prélèvements sociaux de 17,2% restant dus.
Quelles sont les meilleures assurances vie en 2026 ?
Gestion libre : les 10 contrats où vous choisissez vos supports
Gestion pilotée : les 5 contrats pour tout déléguer
Ici, on est en gestion pilotée… Vous ne choisissez pas les supports, un gérant pilote le portefeuille et ce service est inclus dans les frais. Autant comparer ces cinq contrats entre eux.
Profil prudent : les 5 contrats pour rester à 100% en fonds euros
Classés sur le rendement 2025 réellement accessible sans condition d’unités de compte, puis sur la garantie du capital. Les fonds « nouvelle génération » à 3,26% ou à 4,10% n’y sont pas, ils imposent des UC ou un plafond.
Le conseil de Détective BanqueOuvrez avec le minimum, même 100€, pour prendre date. Le gros du capital peut arriver plus tard, la date des huit ans, elle, ne se rattrape pas.
Quel contrat selon votre situation ?
| Votre situation | Le contrat | Pourquoi |
|---|---|---|
| Je débute avec 100€ | Linxea Avenir 2 | Fonds euros accessible à 100%, 0,60% sur les UC, 25€ par mois possibles |
| Je veux rester en fonds euros | Meilleurtaux Essentiel Vie ou Garance Épargne | 3,50% net en 2025, sans obligation d’UC |
| Je choisis mes ETF et mes actions | Linxea Spirit 2 | 0,50% sur les UC, actions en direct, 0,06% par transaction |
| J’ai plus de 300000€ à placer | Placement-direct Vie ou Altaprofits Vie | Plus de 1000 supports et 0,50% chez Placement-direct, 0,45% dès 300000€ d’encours chez Altaprofits |
| Je veux des SCPI dans le contrat | Linxea Spirit 2 ou Corum Life | 100% des loyers reversés chez Spirit 2, les SCPI Corum chez Corum Life |
| Je veux tout déléguer | Yomoni ou Nalo | 1,60% à 1,65% tout compris, ETF, dix ans d’historique chez Yomoni |
| Je veux une épargne verte | Goodvest ou Green-Got | Portefeuilles alignés sur l’Accord de Paris, 1,40% chez Green-Got |
| J’ouvre pour mon enfant | Linxea Spirit 2 | 100€ offerts sur un contrat enfant avec le code RENTREE2026 |
| Je suis déjà chez BoursoBank ou Fortuneo | BoursoVie ou Fortuneo Vie | Tout au même endroit, 0,75% sur les UC dans les deux cas |
Quinze contrats sont notés sur 20 selon leurs frais, leur fonds en euros 2025, leur gamme de supports, leur accessibilité et leurs modes de gestion. L’offre de bienvenue reste hors notation. Vous trouverez la méthode en bas de page.
Le classement détaillé des meilleures assurances vie (gestion libre)
1. Linxea Spirit 2 🏆 : 0,50% sur les UC et plus de 1100 supports
Note 18,5/20
Linxea Spirit 2 est le contrat le moins cher de notre sélection sur les unités de compte, 0,50% par an, avec la gamme la plus large, plus de 1100 supports dont des actions en direct, des ETF, des SCPI et du private equity. L’assureur est Spirica, filiale du Crédit Agricole ! Le fonds en euros Objectif Climat a servi 3,26% en 2025, avec 2% de frais de gestion déjà déduits de ce chiffre.
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 Avantages |  Inconvénients |
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🔎 Notre avis
Sur 20000€ investis en unités de compte, l’écart de frais avec Avenir 2 représente 20€ par an. L’intérêt de Spirit 2 tient aussi au choix des supports, notamment aux actions en direct. Il faut toutefois 500€ pour ouvrir le contrat, contre 100€ pour Avenir 2 !
Pour la poche en euros, il faut distinguer les deux fonds. Objectif Climat n’accepte pas les arbitrages entrants ; Nouvelle Génération est accessible à 100%. La restriction du premier ne s’applique donc pas à tout le contrat.
Les caractéristiques de Linxea Spirit 2
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,50% sur les UC, 2% au maximum sur les fonds euros
- Frais d’arbitrage : 0% en ligne, 0,06% par transaction sur les ETF
- Minimum : 500€ à l’ouverture, 100€ par versement
- Supports : plus de 1100, dont ETF, SCPI, actions en direct, private equity
- Fonds euros : Objectif Climat 3,26% et Nouvelle Génération 3,08% en 2025, garantis à 98%
- Assureur : Spirica
🎁 100€ sur un contrat enfant, code RENTREE2026
2. Meilleurtaux Essentiel Vie ⭐ : le fonds euros à 3,50%
Note 17,5/20
Meilleurtaux Essentiel Vie est distribué par Meilleurtaux Placement et assuré par La France Mutualiste. Son fonds en euros a servi 3,50% en 2025, 3,60% en 2024 et 3,70% en 2023, et Meilleurtaux annonce 3,50% net pour 2026 et 2027 sous conditions. Ouverture à 300€, 0% de frais d’entrée et d’arbitrage, 0,50% par an sur les unités de compte !
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🔎 Notre avis
Le fonds en euros est la principale raison de regarder ce contrat : il a servi au moins 3,50% sur chacune des trois années 2023 à 2025. Cela constitue un historique intéressant… sans préjuger des rendements futurs.
Face à Garance, le minimum d’ouverture est plus élevé, mais les frais annuels sur les unités de compte sont plus bas : 0,50% contre 0,70%. Le choix dépend donc aussi de la place que vous souhaitez donner aux UC. Pour un besoin précis en ETF, actions ou SCPI, vérifiez les supports disponibles avant de souscrire.
Les caractéristiques de Meilleurtaux Essentiel Vie
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,50% sur les UC, 0,77% sur le fonds euros
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 300€
- Supports : gamme courte, ETF, OPCVM, SCPI, titres vifs selon le règlement
- Fonds euros : La France Mutualiste, 3,50% en 2025, 3,60% en 2024, 3,70% en 2023, garanti brut de frais
- Assureur : La France Mutualiste
🎁 3,50% net en 2026 et 2027
3. Linxea Avenir 2 : notre choix pour débuter
Note 17,5/20
Linxea Avenir 2 s’ouvre avec 100€, puis peut être alimenté par versements programmés dès 25€ par mois ! Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 est accessible à 100% et a servi 3% en 2025, avec un objectif non garanti de 4,50% selon la part d’unités de compte. Plus de 600 supports, dont des ETF, des SCPI et un certificat sur l’or.
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🔎 Notre avis
Avec 100€ à l’ouverture et des versements programmés possibles dès 25€ par mois, Avenir 2 convient bien pour commencer progressivement. Sa gamme permet ensuite d’ajouter des ETF ou de l’immobilier sans ouvrir un autre contrat.
Spirit 2 coûte un peu moins cher sur les unités de compte et propose des actions en direct. Si vous n’en avez pas besoin, Avenir 2 reste un choix cohérent. Le hic, la garantie du fonds Suravenir Opportunités 2 porte sur 97% du capital, pas sur 100%.
Les caractéristiques de Linxea Avenir 2
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,60% sur les UC, 0,60% à 3% sur le fonds euros selon la part d’UC
- Frais d’arbitrage : 0% en ligne, 0,10% par transaction sur les ETF
- Minimum : 100€, versements programmés dès 25€ par mois
- Supports : plus de 600, dont ETF, SCPI, FCPR
- Fonds euros : Suravenir Opportunités 2, 3% en 2025, garanti à 97%, accessible à 100%
- Assureur : Suravenir
Pas de prime
Voir les 7 autres contrats analysés
4. Placement-direct Vie : plus de 1000 supports et des actions en direct
Note 17/20
Placement-direct Vie, anciennement Darjeeling, est assuré par SwissLife ! Plus de 1000 supports, 300 actions en direct, seize profils de gestion pilotée, 0,50% par an sur les unités de compte et 0,80% sur les actions en direct. Le fonds en euros dépend de la part d’unités de compte, 1,90% en 2025 sous 40%, 2,40% entre 40% et 60%, 3,25% au-delà, jusqu’à 3,45% selon l’encours.
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| Avantages | Inconvénients |
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🔎 Notre avis
Pour les unités de compte hors actions en direct, Placement-direct Vie et Spirit 2 affichent les mêmes frais annuels de 0,50%. Le choix se joue donc davantage sur les supports disponibles… et les modalités de gestion.
Le fonds en euros est moins intéressant pour une allocation prudente : son rendement 2025 était de 1,90% sous 40% d’UC. Pour les actions en direct, il faut aussi tenir compte des frais annuels de 0,80% et du minimum d’investissement par ligne. La richesse du catalogue ne suffit pas à décider : vérifiez que les supports que vous comptez acheter y figurent.
Les caractéristiques de Placement-direct Vie
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,50% sur les UC, 0,80% sur les actions en direct, 0,60% sur le fonds euros
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 500€, 10€ par support, 5000€ par action en direct
- Supports : plus de 1300, dont plus de 300 actions en direct, 16 profils pilotés
- Fonds euros : SwissLife, 1,90% à 3,45% en 2025 selon la part d’UC et l’encours
- Assureur : SwissLife
🎁 Jusqu’à 1000€, code VIE2026
5. Altaprofits Vie : 0,60% sur les UC, gestion pilotée Lazard
Note 16/20
Altaprofits Vie est assuré par Generali Vie. Le tarif est de 0,60% par an sur les unités de compte, réduit à 0,45% au-delà de 300000€ d’encours. Près de 500 supports, dont des ETF et des SCPI, et douze profils de gestion pilotée confiés à Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions. Ouverture à 300€ !
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🔎 Notre avis
La gestion pilotée avec Lazard Frères Gestion ou Generali Wealth Solutions peut justifier de retenir Altaprofits. Pour gérer soi-même quelques ETF… les frais annuels de 0,60% sont en revanche supérieurs aux 0,50% de Spirit 2.
Le tarif descend à 0,45% au-delà de 300000€ d’encours, ce qui change la comparaison pour les gros contrats. Quant à l’objectif de rendement bonifié de Netissima, il reste non garanti et impose une part d’unités de compte : il ne doit pas être confondu avec le rendement d’un placement intégralement en fonds euros.
Les caractéristiques de Altaprofits Vie
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,60% sur les UC, 0,45% au-delà de 300000€, frais complémentaires sur les titres vifs
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 300€
- Supports : près de 500, dont 83 ETF et 90 actions, 12 profils pilotés
- Fonds euros : Netissima, 3% en 2025, objectif 4,50% non garanti en 2026 et 2027 avec 30% d’UC
- Assureur : Generali Vie
🎁 Jusqu’à 1000€ en bons d’achat
6. Garance Épargne : un fonds euros à 3,50% dès 50€
Note 15/20
Garance Épargne est le contrat de la mutuelle Garance. Le fonds en euros a servi 3,50% en 2025, en 2024 et en 2023, sans condition d’unités de compte, et la page d’offre annonce un capital garanti net de tous frais. Ouverture à 50€, versements programmés dès 20€ par mois, 0% sur les versements, 0€ d’arbitrage et de rachat !
 Garance Épargne : avantages et inconvénients |
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| Avantages |
Inconvénients |
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🔎 Notre avis
Garance se distingue surtout par son faible minimum d’ouverture et son fonds en euros accessible sans obligation d’UC. C’est une combinaison adaptée à des versements modestes et à une épargne principalement investie sur ce support.
Le hic, c’est que la gamme d’unités de compte est plus restreinte que chez les courtiers spécialisés et ne comprend pas d’ETF World. Autre distinction importante : l’accès au fonds euros n’impose pas d’UC, mais la prime de bienvenue en exige 30%. Il ne faut pas prendre davantage de risque uniquement pour obtenir cette prime.
Les caractéristiques de Garance Épargne
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,60% sur le fonds euros, 0,70% sur les UC, 0,10% de plus en gestion profilée
- Frais d’arbitrage : 0€, rachats 0€
- Minimum : 50€, puis 20€ par mois
- Supports : gamme courte orientée ESG, sans ETF World
- Fonds euros : 3,50% en 2025, 2024 et 2023, capital garanti net de tous frais, sans condition d’UC
- Assureur : Garance
🎁 Jusqu’à 1000€ offerts, 30% d’UC
7. BoursoVie : le contrat des clients BoursoBank
Note 15/20
BoursoVie est assuré par Generali Vie et s’ouvre dès 300€, sans frais d’entrée, avec 0,75% par an sur les unités de compte. Le fonds en euros Euro Exclusif est accessible à 100% et a servi 3% en 2025, avec un objectif non garanti de 4,50% en 2026 et 2027 dès 30% d’unités de compte. La gestion pilotée, par Edmond de Rothschild ou Sycomore, ne prend pas de supplément de frais de mandat !
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🔎 Notre avis
Pour un client BoursoBank, l’intérêt est de retrouver son assurance-vie dans le même environnement que ses comptes bancaires. Ce confort a un coût : les frais annuels sur les UC atteignent 0,75%, contre 0,60% chez Linxea Avenir 2 et 0,50% chez Spirit 2.
La gestion pilotée sans supplément de frais de mandat est un autre point à examiner si vous souhaitez déléguer. En revanche, le hic, c’est que les 180€ mis en avant concernent l’ouverture du compte bancaire, pas celle de l’assurance-vie.
Les caractéristiques de BoursoVie
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,75% sur les UC
- Frais d’arbitrage : 0€, rachats 0€
- Minimum : 300€
- Supports : 600, dont 8 fonds d’ETF et des actions du CAC 40
- Fonds euros : Euro Exclusif, 3% en 2025, accessible à 100%, objectif 4,50% non garanti dès 30% d’UC
- Assureur : Generali Vie
🎁 180€ avec le compte BoursoBank, code BRSOPE180
8. Fortuneo Vie : le contrat des clients Fortuneo
Note 14,5/20
Fortuneo Vie est assuré par Suravenir ! Plus de 200 supports, ETF, SCPI et fonds obligataires datés, ouverture à 100€ en gestion libre ou 300€ sous mandat, sans frais d’entrée ni d’arbitrage. Frais de 0,75% par an sur les unités de compte, 0,85% sous mandat. Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 est accessible à 100%, à 3% en 2025.
 Fortuneo Vie : avantages et inconvénients |
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| Avantages |
Inconvénients |
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🔎 Notre avis
Fortuneo Vie et Linxea Avenir 2 donnent accès à Suravenir Opportunités 2. Sur les unités de compte, Fortuneo facture toutefois 0,75% par an contre 0,60% pour Avenir 2, soit 15€ d’écart annuel pour 10000€ investis sur cette poche.
Un client Fortuneo peut préférer conserver un seul espace de gestion. Pour les autres, le hic tient à la prime de bienvenue, qui doit être mise en balance avec les frais récurrents et ses conditions : 2000€ de versement, dont 40% en UC.
Les caractéristiques de Fortuneo Vie
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,75% sur les UC en gestion libre, 0,85% sous mandat, 0,60% sur le fonds euros
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 100€ en gestion libre, 300€ sous mandat
- Supports : plus de 200, dont ETF, SCPI, fonds obligataires datés
- Fonds euros : Suravenir Opportunités 2, 3% à 4,50% en 2025 selon la part d’UC, accessible à 100%
- Assureur : Suravenir
🎁 200€ offerts, code BIENVENUE200
9. Bourse Direct Horizon : ETF et actions en direct sans frais de transaction
Note 14/20
Bourse Direct Horizon est assuré par Generali Vie ! Plus de 600 supports dont plus de 120 ETF et une centaine d’actions en direct, sans frais de transaction, 0% sur les versements et les arbitrages, 0,65% par an sur les unités de compte, ouverture à 300€. Le fonds en euros Netissima a servi 3% en 2025, avec un objectif non garanti de 4,50% en 2026 et 2027 sous conditions d’unités de compte.
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| Avantages | Inconvénients |
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🔎 Notre avis
L’absence de frais de transaction sur les ETF et les actions mérite l’attention si vous prévoyez des opérations fréquentes. Elle ne rend toutefois pas automatiquement le contrat moins cher que Spirit 2 : Bourse Direct prélève 0,65% de frais annuels sur les UC, contre 0,50% pour Spirit 2.
Le résultat dépend du montant investi, de la durée de détention et du nombre d’opérations. Pour un portefeuille conservé longtemps avec peu de mouvements, les frais annuels bouffent davantage le rendement. Vérifiez également la part d’UC exigée à l’ouverture avant de retenir ce contrat pour son fonds en euros.
Les caractéristiques de Bourse Direct Horizon
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,65% sur les UC
- Frais d’arbitrage : 0%, 0€ de transaction sur ETF et actions
- Minimum : 300€, 30% d’UC au minimum sur le versement initial
- Supports : plus de 600, dont plus de 120 ETF et une centaine d’actions
- Fonds euros : Netissima, 3% en 2025, objectif 4,50% non garanti sous conditions
- Assureur : Generali Vie
🎁 Jusqu’à 650€ offerts
10. Corum Life : les SCPI Corum en assurance vie
Note 13,5/20
Corum Life est assuré par Corum Life et propose dix supports, les trois SCPI du groupe, quatre fonds obligataires, deux fonds verts et solidaires et le fonds en euros CORUM EuroLife, 4,10% en 2025 mais plafonné à 25% du contrat. Pas d’ETF, pas d’actions ! Ouverture à 50€, 0% de frais de contrat sur les versements, les arbitrages et les retraits.
 Corum Life : avantages et inconvénients |
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| Avantages |
Inconvénients |
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🔎 Notre avis
La première question est de savoir si vous souhaitez investir dans les supports Corum. La gamme est limitée et ne permet pas de construire un portefeuille d’ETF ou d’actions en direct.
Le hic, c’est que le rendement du fonds euros ne suffit pas à juger le contrat, puisqu’il ne peut représenter que 25% de l’investissement. Il faut regarder le coût et le risque des supports qui composent le reste, notamment les frais d’entrée des SCPI. Ces frais proportionnels pèsent sur les petites comme sur les grosses sommes ; leur effet dépend surtout de la durée de détention et de la performance obtenue.
Les caractéristiques de Corum Life
- Frais d’entrée : 0% sur le contrat, jusqu’à 5% sur les fonds obligataires et 12% sur les SCPI
- Frais de gestion : 0% sur le contrat, 0,25% à 1,70% par an sur les fonds, 0,60% sur le fonds euros
- Frais d’arbitrage : 0%, rachats 0€
- Minimum : 50€
- Supports : 10, trois SCPI, quatre fonds obligataires, deux fonds verts et solidaires, quatre formules
- Fonds euros : CORUM EuroLife, 4,10% en 2025, garanti net de frais, plafonné à 25%
- Assureur : Corum Life
Pas de prime en ce moment
Le classement détaillé des meilleures assurances vie (gestion pilotée)
1. Yomoni Vie : la gestion pilotée en ETF, 1,60% tout compris au maximum
Note 16/20
Yomoni Vie est assuré par Suravenir et se pilote par profils de risque, en ETF. Le coût est plafonné à 1,60% par an tout compris, 0,70% pour Yomoni, 0,60% au plus pour l’assureur, 0,30% au plus pour les ETF. Le hic, ouverture à 1000€. Un contrat 100% fonds en euros Suravenir Opportunités 2, à 3% en 2025, est possible, sans bonification dans ce cas.
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| Avantages | Limites |
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🔎 Notre avis
L’historique publié permet d’examiner le comportement des profils pendant les hausses comme pendant les baisses. C’est plus utile pour choisir un mandat que de regarder uniquement sa dernière performance annuelle.
Face à une gestion libre, les frais rémunèrent aussi la construction et le suivi du portefeuille. Ce service peut faire le job pour quelqu’un qui ne souhaite pas prendre ces décisions lui-même. Yomoni propose également une option 100% fonds euros : elle doit être distinguée des profils investis en ETF dans la comparaison.
Les caractéristiques de Yomoni Vie
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,70% Yomoni, 0,60% assureur au plus, 0,30% ETF au plus, 1,60% tout compris au maximum
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 1000€
- Supports : ETF, 10 profils, gestion libre possible
- Fonds euros : Suravenir Opportunités 2, 3% en 2025, option 100% fonds euros
- Assureur : Suravenir
🎁 Frais de gestion offerts, code FLOMONI
2. Nalo Patrimoine : une gestion pilotée par projets
Note 12/20
Nalo Patrimoine est assuré par Generali Vie. Chaque projet a sa propre allocation dans le même contrat… un apport dans cinq ans et une retraite dans vingt ne sont pas investis de la même façon. Les portefeuilles sont en ETF, avec une poche en fonds en euros Netissima selon l’allocation, 2,90% en 2025 plus un bonus jusqu’à 1,6%. Coût de 1,65% par an tout compris, ouverture à 1000€.
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| Avantages | Inconvénients |
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🔎 Notre avis
L’approche par projets est l’argument le plus distinctif de Nalo. Un apport immobilier et une épargne retraite peuvent être suivis dans le même contrat avec des allocations différentes.
Le tarif annoncé de 1,65% par an est proche du maximum de 1,60% chez Yomoni. Le hic, c’est que cet écart ne suffit pas à départager les deux : comparez les allocations proposées, leur évolution dans le temps et l’accompagnement. Un seul projet n’est pas, à lui seul, une raison d’écarter Nalo.
Les caractéristiques de Nalo Patrimoine
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : de 0,85% à 1,65% par an tout compris, selon la page du contrat
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 1000€
- Rachats : sous 72 h, selon la page du contrat
- Service client : conseil humain, service 100% en ligne
- Supports : ETF, allocation par projet, version éco-responsable
- Fonds euros : Netissima, 2,90% en 2025, bonus jusqu’à 1,6% sous conditions
- Assureur : Generali Vie
🎁 3 mois de frais de gestion offerts
3. Goodvest : une gestion pilotée axée sur les critères environnementaux
Note 11,5/20
Goodvest, assuré par Generali Vie, construit des portefeuilles d’ETF sélectionnés sur leur alignement avec l’Accord de Paris et pilote le contrat selon votre profil. Le coût est de 1,75% à 1,95% par an tout compris, l’ouverture à 300€. Le hic, pas de fonds en euros dans ce contrat.
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🔎 Notre avis
Côté frais, ça pique, car c’est le plus cher des contrats pilotés de notre sélection, 0,15 à 0,35 point au-dessus de Yomoni, et il n’a pas de poche sans risque. Il publie ses performances profil par profil, arrêtées au 30 juin 2026. Le seuil de 300€ le rend plus accessible que Yomoni et Nalo.
Les caractéristiques de Goodvest
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 1,75% à 1,95% par an tout compris
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 300€
- Supports : ETF et fonds alignés sur l’Accord de Paris, profils et thématiques
- Fonds euros : aucun sur Goodvie
- Assureur : Generali Vie
🎁 Jusqu’à 1000€, code RENTREE2026
Voir les 2 autres contrats analysés
4. Green-Got : une gestion pilotée orientée transition écologique
Note 11/20
Green-Got, assuré par Generali Vie, ne retient que des supports liés à la transition écologique, 0,4% des fonds analysés selon ses propres critères. Le coût est de 1,40% par an tout compris, l’ouverture à 500€, et les retraits sont annoncés en 72 heures sur la page du contrat. Le hic, pas de fonds en euros ni de gestion libre.
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🔎 Notre avis
Le portefeuille Intrépide a rendu 8,35% net en 2025, le profil Sage 2,41%, et l’historique publié ne remonte qu’à deux ans. C’est le moins cher des contrats pilotés de notre sélection, 0,20 point sous Yomoni, mais le hic, c’est que le contrat ne propose pas de fonds en euros ; le risque dépend de l’allocation du profil choisi.
Les caractéristiques de Green-Got
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 1,40% par an tout compris
- Frais d’arbitrage : 0%
- Minimum : 500€
- Supports : 0,4% des fonds analysés retenus, cinq profils, Sage, Équilibré, Ambitieux, Audacieux, Intrépide
- Performances 2025 : 2,41% (Sage), 4% (Équilibré), 6,27% (Ambitieux), 6,1% (Audacieux), 8,35% (Intrépide), nettes de frais de gestion, données Quantalys
- Fonds euros : aucun
- Rachats : sous 72 heures, sans frais ni conditions, selon la page du contrat
- Service client : téléphone, chat, e-mail
- Encours : plus de 100 millions d’euros annoncés
- Assureur : Generali Vie
Pas de prime
5. Mon Petit Placement : des fonds OPCVM en gestion pilotée, avec une commission sur la performance
Note 9,5/20
Mon Petit Placement, assuré par Generali Vie, propose quatre portefeuilles, Volontaire, Énergique, Ambitieux et Intrépide, composés de fonds OPCVM, plus des « verticales » thématiques. Trois niveaux de frais s’additionnent… 0,50% par an pour le contrat, les frais des fonds eux-mêmes, et une commission prélevée sur la performance. Ouverture à 300€.
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| Avantages | Inconvénients |
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🔎 Notre avis
La commission de performance s’ajoute aux frais du contrat et des fonds. Son poids dépend du résultat obtenu et du barème appliqué : les seuls 0,50% de frais annuels du contrat ne permettent donc pas de comparer le coût avec Yomoni ou Nalo. Même lorsqu’aucune commission de performance n’est due, les autres frais continuent de bouffer le rendement.
Les caractéristiques de Mon Petit Placement
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de gestion : 0,50% par an sur le contrat, plus les frais des fonds et une commission sur la performance
- Frais d’arbitrage : 0%
- Frais d’entrée sur les supports : 0€ sur les offres dynamiques et thématiques, frais de souscription sur le seul portefeuille Immobilier
- Minimum : 300€
- Supports : fonds OPCVM, quatre portefeuilles et des verticales thématiques
- Fonds euros : aucun
- Assureur : Generali Vie
🎁 Code DETECTIVE60 via notre lien
Combien coûte une assurance vie sur 8 ans ?
Les simulations suivantes partent de 10000€ à l’ouverture, puis de 200€ versés chaque mois pendant huit ans, soit 29200€ au total. Les contrats sont comparés séparément selon le mode de gestion, car les allocations retenues ne sont pas les mêmes.
Le calcul retient 29200€ versés au total, 10000€ puis 96 versements de 200€, des unités de compte à 5% par an avant frais et le fonds en euros à son taux 2025 :
- En gestion libre, la répartition est moitié fonds euros, moitié unités de compte, avec 0,30% de frais d’ETF ajoutés aux frais du contrat.
- En gestion pilotée, elle passe à 100% en unités de compte, au tarif tout compris.
C’est une règle à calcul, pas une prévision. Le rendement 2025 du fonds en euros est supposé constant pendant huit ans, et les 5% par an des unités de compte sont une hypothèse. Les 0,30% de frais d’ETF correspondent à un panier diversifié, là où le tableau des frais support par support prend 0,20%, le tarif d’un seul ETF World.
Gestion libre, moitié fonds euros, moitié unités de compte
Même allocation pour les huit contrats. Garance Épargne n’est pas simulé, sa gamme ne comprend pas d’ETF World. La colonne « frais cumulés sur les UC » additionne les frais de gestion du contrat sur les unités de compte et 0,30% de frais d’ETF. Le fonds en euros est pris à son taux 2025, déjà net de frais, donc rien n’est compté sur cette poche. Corum Life n’est pas simulé non plus, son fonds euros est plafonné à 25% et ses frais sont ceux de ses fonds.
| Contrat | Hypothèse | Capital après 8 ans | Frais cumulés sur les UC |
|---|---|---|---|
 Meilleurtaux Essentiel VieDécouvrir🎁 3,50% net en 2026 et 2027 |
50% fonds euros à 3,50%, 50% UC avec 0,50% de frais | 36 124€ | 730€ |
 Linxea Spirit 2Découvrir🎁 100€ sur un contrat enfant |
50% fonds euros à 3,26%, 50% UC avec 0,50% de frais | 35 887€ | 730€ |
| Linxea Avenir 2DécouvrirPas de prime |
50% fonds euros à 3%, 50% UC avec 0,60% de frais | 35 531€ | 818€ |
 Altaprofits VieDécouvrir🎁 Jusqu’à 1000€ en bons d’achat |
50% fonds euros à 3%, 50% UC avec 0,60% de frais | 35 531€ | 818€ |
 Bourse Direct HorizonDécouvrir🎁 Jusqu’à 650€ offerts |
50% fonds euros à 3%, 50% UC avec 0,65% de frais | 35 479€ | 862€ |
| Fortuneo VieDécouvrir🎁 200€ offerts, code BIENVENUE200 |
50% fonds euros à 3%, 50% UC avec 0,75% de frais | 35 376€ | 949€ |
 BoursoVieDécouvrir🎁 180€ avec le compte BoursoBank |
50% fonds euros à 3%, 50% UC avec 0,75% de frais | 35 376€ | 949€ |
 Placement-direct VieDécouvrir🎁 Jusqu’à 1000€, code VIE2026 |
50% fonds euros à 2,40%, 50% UC avec 0,50% de frais | 35 069€ | 730€ |
Le même contrat, selon le support choisi
Spirit 2 pris à 100% en unités de compte, une fois avec un ETF World à 0,20% de frais, une fois avec un OPCVM à 1,80%. Même versements, même rendement brut de 5% par an. Seul le support change.
| Contrat | Hypothèse | Capital après 8 ans | Frais cumulés sur les UC |
|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2, 100% ETF World | 100% UC, 0,70% de frais tout compris | 37 047€ | 1 282€ |
| Linxea Spirit 2, 100% OPCVM à 1,80% | 100% UC, 2,30% de frais tout compris | 33 861€ | 3 979€ |
Gestion pilotée, 100% unités de compte
Même allocation pour les cinq contrats, à leur tarif tout compris, ETF inclus. La commission sur performance de Mon Petit Placement n’est pas comptée, elle dépend du résultat. Ces deux tableaux ne se comparent pas entre eux, l’allocation n’est pas la même.
| Contrat | Hypothèse | Capital après 8 ans | Frais cumulés sur les UC |
|---|---|---|---|
 Green-GotDécouvrirPas de prime |
100% UC, 1,40% de frais tout compris | 35 611€ | 2 500€ |
 Yomoni VieDécouvrir🎁 Frais de gestion offerts, code FLOMONI |
100% UC, 1,60% de frais tout compris | 35 213€ | 2 837€ |
 Nalo PatrimoineDécouvrir🎁 3 mois de frais offerts |
100% UC, 1,65% de frais tout compris | 35 114€ | 2 921€ |
 Mon Petit PlacementDécouvrir🎁 Code DETECTIVE60 via notre lien |
100% UC, hypothèse de 1,70% de frais annuels de contrat et de supports, hors commission de performance | 35 016€ | 3 004€ |
 GoodvestDécouvrir🎁 Jusqu’à 1000€, code RENTREE2026 |
100% UC, 1,85% de frais tout compris | 34 722€ | 3 252€ |
Frais de contrat et de supports lus dans les grilles des assureurs, rendements des fonds en euros 2025 publiés par les assureurs, calcul mensuel, prélèvements sociaux et fiscaux non comptés. La commission sur performance de Mon Petit Placement n’est pas comptée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le conseil de Détective BanqueRegardez les frais des supports avant ceux du contrat. Un OPCVM à 1,80% dans un contrat à 0,50% coûte plus cher qu’un ETF à 0,20% dans un contrat à 0,75%.
Les frais que vous payez vraiment, support par support
Les frais du contrat ne sont qu’une partie de la facture. Le reste, ce sont les frais des supports que vous mettez dedans, et ils peuvent peser plus lourd que le contrat lui-même. Un ETF World coûte autour de 0,20% par an, un OPCVM « conseillé » plutôt 1,80%. Sur le même contrat à 0,50%, ça fait 0,70% dans un cas et 2,30% dans l’autre… trois fois plus.
Les SCPI ajoutent des frais d’entrée et, chez certains assureurs, une retenue sur les loyers. Voici ce que chaque contrat publie.
| Contrat | Frais du contrat sur UC | Total avec un ETF World à 0,20% | Total avec un OPCVM à 1,80% | Actions en direct, ETF, SCPI |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 |
0,50% | 0,70% | 2,30% | 0,06% par transaction ETF, actions dès 0,06% SCPI : Oui, 100% des loyers reversés |
| Meilleurtaux Essentiel Vie |
0,50% | 0,70% | 2,30% | Titres vifs disponibles, frais dans le règlement SCPI : Oui, conditions dans le règlement |
| Linxea Avenir 2 |
0,60% | 0,80% | 2,40% | 0,10% par transaction, pas d’actions SCPI : Oui, part des loyers non publiée |
| Placement-direct Vie |
0,50% | 0,70% | 2,30% | 0,80% de gestion sur les actions en direct, 5000€ minimum SCPI : Oui, part des loyers non publiée |
| Altaprofits Vie |
0,60% | 0,80% | 2,40% | Titres vifs avec frais complémentaires SCPI : Oui, part des loyers non publiée |
| Garance Épargne |
0,70% | Sans objet, ETF World non disponible | 2,50% | Pas d’actions en direct SCPI : Non |
| BoursoVie |
0,75% | 0,95% | 2,55% | Actions du CAC 40, frais dans la notice SCPI : Non publié |
| Fortuneo Vie |
0,75% | 0,95% | 2,55% | Pas d’actions en direct SCPI : Oui, part des loyers non publiée |
| Bourse Direct Horizon |
0,65% | 0,85% | 2,45% | 0€ de transaction sur ETF et actions SCPI : Oui, part des loyers non publiée |
| Corum Life |
0% contrat, 0,25% à 1,70% de fonds | Sans objet | Sans objet | Pas d’ETF ni d’actions SCPI : Oui, jusqu’à 12% de frais d’entrée, loyers réinvestis |
Frais de gestion annuels, lus sur les pages tarifaires des courtiers le 19 septembre 2026. TER de 0,20% et 1,80% pris comme hypothèses, les frais réels dépendent du support choisi. Les gestions pilotées ne sont pas dans ce tableau, leur tarif tout compris inclut déjà les ETF.
Quelle est la meilleure stratégie à adopter en 2026 ?
Ouvrez deux contrats plutôt qu’un. Le premier sert à prendre date le plus tôt possible, même avec 100€, car l’abattement fiscal annuel de 4600€ sur les gains, ou 9200€ pour un couple, ne s’applique qu’après huit ans.
Le second permet de profiter d’un meilleur fonds en euros ou d’une prime sans perdre l’antériorité du premier. Avec deux contrats chez deux assureurs, vous doublez aussi la garantie de 70000€ du Fonds de garantie des assurances de personnes.
On explique ici comment cumuler plusieurs assurances vie et dans quels cas préférer un PER à l’assurance vie.
Et une fois le contrat ouvert ?
Un contrat bien noté sur les frais dont le service client met trois semaines à traiter un rachat n’est pas une référence. C’est là que la plupart des comparatifs s’arrêtent, et c’est là que les mauvaises surprises commencent.
On a donc relevé ce qui se mesure, les avis Trustpilot du distributeur et de l’assureur, avec leur nombre, et le délai de rachat que chaque contrat publie. Quand rien n’est publié, le Code des assurances impose deux mois au maximum.
| Contrat | Avis Trustpilot du distributeur | Avis Trustpilot de l’assureur | Délai de rachat publié |
|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 |
4,7/5, 1814 avis | 1,8/5, 48 avis Spirica |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Linxea Avenir 2 |
4,7/5, 1814 avis | 1,8/5, 14 avis Suravenir |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Meilleurtaux Essentiel Vie |
4,7/5, 3604 avis | 3/5, 59 avis La France Mutualiste |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Placement-direct Vie |
4,7/5, 145 avis | 2,7/5, 1656 avis SwissLife |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Altaprofits Vie |
4,1/5, 1643 avis | 1,3/5, 653 avis Generali |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Garance Épargne |
2,5/5, 6 avis | 2,5/5, 6 avis Garance |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| BoursoVie |
4,4/5, 56701 avis | 1,3/5, 653 avis Generali |
72 h pour un rachat partiel en ligne, 30 jours pour un rachat total |
| Fortuneo Vie |
3,6/5, 17959 avis | 1,8/5, 14 avis Suravenir |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Bourse Direct Horizon |
2,8/5, 1570 avis | 1,3/5, 653 avis Generali |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Corum Life |
4,5/5, 253 avis | 4,5/5, 253 avis Corum Life |
2 mois maximum, annoncé sur la page du contrat |
| Yomoni Vie |
4,9/5, 5003 avis | 1,8/5, 14 avis Suravenir |
7 à 9 jours ouvrés en moyenne, 30 jours maximum pour un rachat total |
| Nalo Patrimoine |
4,4/5, 152 avis | 1,3/5, 653 avis Generali |
72 h, annoncé sur la page du contrat |
| Goodvest |
4,9/5, 452 avis | 1,3/5, 653 avis Generali |
Non publié, 2 mois maximum légal |
| Green-Got |
4,7/5, 1621 avis | 1,3/5, 653 avis Generali |
72 h sans frais ni conditions, annoncé sur la page du contrat. Application notée 4,9/5 sur l’App Store et le Play Store selon Green-Got |
| Mon Petit Placement |
4,6/5, 729 avis | 1,3/5, 653 avis Generali |
Non publié, 2 mois maximum légal |
Notes Trustpilot relevées le 19 septembre 2026, fiches fr.trustpilot.com. Les notes des assureurs portent sur tous leurs produits, auto, habitation, santé compris, pas seulement sur l’assurance vie.
Quatre choses sautent aux yeux :
- Les distributeurs en ligne sont bien notés, Yomoni et Goodvest à 4,9, Linxea, Meilleurtaux, Placement-direct et Green-Got à 4,7, et ce sont eux que vous appelez quand ça coince.
- Les assureurs, eux, sont mal notés partout, Generali à 1,3 sur 653 avis, Spirica et Suravenir à 1,8… mais ces fiches mélangent sinistres auto et contrats d’épargne, on ne peut pas en tirer grand-chose.
- Deux contrats se détachent sur les délais publiés, Green-Got avec ses 72 heures et BoursoVie avec 72 heures sur un rachat partiel en ligne. Yomoni annonce 7 à 9 jours ouvrés et le dit, ce qui vaut mieux qu’un silence.
- Bourse Direct à 2,8 sur 1570 avis et Fortuneo à 3,6 sur près de 18000 avis, ça compte aussi, même si ces notes couvrent le courtage et la banque au quotidien 👀
Les avis clients du distributeur entrent dans la note, sur 2 points, à partir de sa note Trustpilot. La grille complète est dans l’accordéon en bas de page.
Le conseil de Détective BanqueDeux contrats chez deux assureurs différents doublent la garantie de 70000€ du Fonds de garantie, et vous permettent de comparer les services client sur pièces.
Fiscalité de l’assurance vie en 2026 : ce qui change, ce qui tient
Depuis le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux sur les revenus du capital sont passés de 17,2% à 18,6%, sauf sur l’assurance vie, qui reste à 17,2%. Source, impots.gouv.fr, page mise à jour le 8 avril 2026.
Le PEA, le PER et le compte-titres, eux, prennent les 18,6%. Sur 10000€ de gains, ça fait 140€ d’écart. Pas de quoi changer de stratégie, mais ça remet l’assurance vie en tête pour la poche qui doit rester disponible.
Avant 8 ans, après 8 ans
Avant huit ans, les gains retirés paient 12,8% d’impôt plus 17,2% de prélèvements sociaux, soit 30%. Vous pouvez choisir le barème à la place des 12,8% si votre tranche est basse… c’est rarement gagnant au-delà de 11%.
Après huit ans, l’abattement de 4600€ par an s’applique, 9200€ pour un couple, puis l’impôt tombe à 7,5% sur les gains, dans la limite de 150000€ de versements nets par personne, tous contrats confondus, et 12,8% pour les gains liés aux versements au-delà. Les prélèvements sociaux sont dus dans tous les cas.
Et seule la part de gains d’un rachat est taxée, jamais le capital versé. Un rachat de 5000€ sur un contrat qui a gagné 20% ne déclenche l’impôt que sur les 833€ de gains compris dans ce retrait 💡
Décès, avant ou après 70 ans
Pour les versements faits avant 70 ans, chaque bénéficiaire reçoit jusqu’à 152500€ sans rien payer. Au-dessus, 20% jusqu’à 700000€, puis 31,25%.
Pour les versements faits après 70 ans, l’abattement tombe à 30500€, partagé entre tous les bénéficiaires, mais les gains produits par ces versements sont exonérés. D’où la règle que tout le monde se répète sur les forums, remplir avant 70 ans, et garder un contrat à part pour les versements d’après. Le conjoint ou partenaire de Pacs, lui, ne paie rien dans tous les cas.
Assurance vie, PEA, PER ou compte-titres en 2026 ?
| Enveloppe | Impôt sur les gains | Prélèvements sociaux 2026 | Plafond | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | 12,8% avant 8 ans. 7,5% après, une fois l’abattement de 4600€ passé | 17,2%, taux maintenu | Aucun | À tout moment, rachat en quelques jours |
| PEA | 0% après 5 ans | 18,6% | 150000€ de versements | Retrait avant 5 ans, le plan ferme |
| PER | Versements déductibles du revenu, capital taxé à la sortie | 18,6% | Pas de plafond de versement, déduction limitée à 10% des revenus professionnels de l’année précédente | Bloqué jusqu’à la retraite, sauf achat de la résidence principale ou accident de la vie |
| Compte-titres | 12,8% | 18,6% | Aucun | À tout moment |
Taux relevés le 19 septembre 2026. Sources, impots.gouv.fr, L’assurance-vie et le PEA (mise à jour du 8 avril 2026), service-public.fr, prélèvements sociaux, service-public.fr, assurance vie et succession, BOFiP, PER après 70 ans. Depuis la loi de finances 2026, les versements sur un PER ne sont plus déductibles à partir de 70 ans.
La lecture qu’on en fait. Le PEA reste imbattable pour des actions européennes sur plus de cinq ans, zéro impôt sur les gains.
L’assurance vie gagne pour tout ce qui doit rester disponible, pour les ETF World hors PEA, les SCPI, et pour transmettre.
Le PER prend son sens quand la déduction à l’entrée pèse plus que l’impôt à la sortie, donc surtout dans les tranches hautes, et si l’argent peut rester bloqué jusqu’à la retraite. Le compte-titres n’a ni plafond ni blocage, au prix d’une fiscalité pleine.
Quelles sont les 2 meilleures assurances vie à prioriser ?
Les 2 assurances-vie à ouvrir en priorité sont Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2. Elles viennent du même courtier, mais reposent sur deux assureurs et deux approches.
Avenir 2 permet de commencer avec 100€ ou 25€ par mois. Son fonds en euros est accessible à 100% avec Suravenir Opportunités 2, à 3% en 2025, et le contrat compte plus de 600 supports.
Spirit 2 vise davantage la performance, avec 0,50% de frais de gestion sur les unités de compte et plus de 1100 supports, dont des actions en direct et du private equity. Son fonds en euros Objectif Climat a servi 3,26% en 2025.
| Linxea Avenir 2 |
Linxea Spirit 2 |
|
|---|---|---|
| Assureur | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) | Spirica (Crédit Agricole Assurances) |
| Versement initial minimum | 100€ | 100€ |
| Fonds en euros, rendement 2025 | Opportunités 2, 3% · Rendement 2, 2,10% | Objectif Climat, 3,26% · Nouvelle Génération, 3,08% |
| Unités de compte | Plus de 600 | Plus de 1100 |
| Frais sur versement et arbitrage | 0% | 0% |
| Frais de gestion des UC | 0,60% | 0,50% |
| Offre en cours | Objectif 4,50% net sur le fonds euros en 2026 et 2027, sous conditions | 100€ offerts pour un contrat enfant, code RENTREE2026, jusqu’au 28/09/2026 |
| Découvrir | Découvrir |
Quels sont les meilleurs fonds euros du marché ?
Voici les meilleurs fonds euros du comparatif… selon les rendements 2025 publiés par les assureurs.
- CORUM EuroLife, 4,10% avec Corum Life, mais plafonné à 25% du contrat
- La France Mutualiste, 3,50% avec Meilleurtaux Essentiel Vie, et le fonds euros Garance, 3,50% avec Garance Épargne
- Objectif Climat de Spirica, 3,26% (Linxea Spirit 2)
- Netissima de Generali affiche 3% chez Altaprofits Vie, Bourse Direct Horizon et Nalo avec bonus
Voici les fonds euros des contrats classés et leur rendement 2025, net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Deux fonds à 3,50% et 3,26% ne se comparent pas si l’un garantit 100% du capital et l’autre 98% :
- Les fonds « nouvelle génération » de Spirica et Suravenir garantissent 97% à 98% des versements, le reste sert de marge pour aller chercher du rendement. Sur un an calme ça ne se voit pas, sur une mauvaise année ça peut coûter 2%.
- Les fonds classiques, Garance ou La France Mutualiste, garantissent le capital brut ou net de frais.
| Fonds en euros | Rendement 2025 | Garantie du capital | Accès et conditions | |
|---|---|---|---|---|
| CORUM EuroLife Corum Life |
4,10% | Capital garanti net de 0,60% de frais | 25% du contrat au maximum | En savoir plus |
| Fonds euros Garance Garance Épargne |
3,50% | Capital garanti net de tous frais, selon la page d’offre | – Sans condition d’UC – 3,50% en 2023, 2024 et 2025 |
En savoir plus |
| La France Mutualiste Meilleurtaux Essentiel Vie |
3,50% | Capital garanti brut de frais | – 3,70% en 2023 – 3,60% en 2024 – 3,50% annoncé pour 2026 et 2027 sous conditions |
En savoir plus |
| Euro Objectif Climat Linxea Spirit 2 |
3,26% | 98% du capital | – Versements seulement – Pas d’arbitrage entrant – Bonus jusqu’à 1,5% en 2026 et 2027 |
En savoir plus |
| Suravenir Opportunités 2 Linxea Avenir 2, Fortuneo Vie, Yomoni |
3% à 4,50% | 97% du capital | – Accessible à 100% – Taux selon la part d’UC |
En savoir plus |
| Netissima Altaprofits Vie, Bourse Direct Horizon (2,90% chez Nalo, bonus jusqu’à 1,6%) |
3% | Non publiée sur les pages | Objectif 4,50% en 2026 et 2027 sous condition d’UC, non garanti | En savoir plus |
| Euro Exclusif BoursoVie |
3% | Non publiée sur la page | Accessible à 100%, objectif 4,50% dès 30% d’UC, non garanti | En savoir plus |
| Fonds euros SwissLife Placement-direct Vie |
1,90% à 3,45% | Non publiée sur la page | Taux selon la part d’UC, 1,90% sous 40% | En savoir plus |
Quels sont les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché ?
Les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché sont :
- Yomoni Vie prélève 0,70% de frais de gestion pour Yomoni, avec 1,60% par an au maximum tout compris
- Nalo Patrimoine facture 1,65% tout compris, avec une gestion par projets et un fonds en euros Netissima bonifié
- Goodvest facture entre 1,75% et 1,95% tout compris pour une gestion pilotée alignée sur l’Accord de Paris
Green-Got complète ce trio de l’épargne à impact, avec 1,40% de frais de gestion et jusqu’à 8,35% nets en 2025 sur son portefeuille Intrépide. Les performances de chaque profil figurent sur les pages officielles des acteurs et changent chaque mois.
Quels sont les critères d’une bonne assurance vie ?
Une bonne assurance-vie se juge d’abord sur les performances passées de ses fonds euros. Les frais, la gamme d’unités de compte, les modes de gestion, l’assureur derrière et les options de prévoyance comptent aussi.
Dans les faits, le poids de chaque critère dépend du profil et des objectifs de l’assuré. Le tableau ci-dessous présente les principales préoccupations des épargnants au moment d’ouvrir une assurance-vie, ainsi que leurs critères. 👇
Qu’attendre en termes de performance des meilleures assurances vie ?
Les fonds en euros des meilleures assurances-vie ont rapporté entre 1,90% et 4,10% en 2025, selon le fonds, la part d’unités de compte et les plafonds. Le fonds de La France Mutualiste, proposé dans Meilleurtaux Essentiel Vie, a servi 3,50 %, devant Objectif Climat de Spirica à 3,26 % (Linxea Spirit 2) et Netissima de Generali à 3 % (Altaprofits Vie, Bourse Direct Horizon). Chez Placement-direct, le rendement va de 1,90 % à 3,45 % selon la part d’unités de compte et l’encours.
Les rendements bonifiés se généralisent. L’assureur sert un taux de base à tout le monde, puis ajoute un bonus à ceux qui laissent une part de leur épargne en unités de compte, OPCVM ou SCPI. Les plus gros bonus vont aux contrats investis à 70% ou 90% en UC.
Ce bonus commercial ne dure qu’un an ou deux, et ses conditions se lisent dans l’offre. Rien à voir avec la provision pour participation aux bénéfices, la réserve que l’assureur met de côté les bonnes années et doit reverser sous huit ans, souvent pour tenir le rendement quand les marchés décrochent.
Frais et supports, ce qui compte vraiment
Un bon contrat se repère vite dans sa grille tarifaire. Il affiche 0% sur les versements, 0% sur les arbitrages et des frais de gestion sur les unités de compte compris entre 0,50% et 0,75%.
Au-delà de 1% en gestion libre, je passe mon chemin. Pour les fonds en euros, comparez le rendement publié, déjà net de frais.
Côté supports, je cherche des ETF, les moins chers, des SCPI pour l’immobilier et, pour un profil prudent, un fonds en euros accessible sans contrainte d’unités de compte. Voici le tableau des frais des trois contrats du podium.
| Linxea Avenir 2 |
Linxea Spirit 2 |
Meilleurtaux Essentiel Vie |
|
|---|---|---|---|
| Assureur | Suravenir | Spirica | La France Mutualiste |
| Versement initial minimum | 100€ | 500€ | 300€ |
| Frais sur versement | 0% | 0% | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0% | 0% |
| Frais de gestion des UC | 0,60% | 0,50% | 0,50% |
| Frais de gestion du fonds en euros | 0,60% | 2% | 0,77% |
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Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
BoursoVie de BoursoBank est la meilleure assurance-vie parmi les banques, avec Generali derrière. BoursoBank est aussi le leader de l’assurance-vie en ligne en France.
Voici les principaux avantages de ce contrat :
- L’excellent fonds Euro Exclusif en plus du fonds Netissima. Euro Exclusif a servi 3 % en 2025. BoursoBank annonce un objectif non garanti de 4,50 % net en 2026 et 2027 à partir de 30 % d’unités de compte. Surtout, Euro Exclusif n’impose aucune contrainte de répartition en unités de compte.
- La possibilité d’investir à 100 % en fonds euros. BoursoVie fait partie des rares contrats qui permettent de placer 100 % sur ces supports d’investissement à capital garanti. Les fonds en euros ont plutôt tendance à imposer une part d’UC d’au moins 25 %.
- L’absence de frais supplémentaires sur la gestion pilotée. La gestion sous mandat de BoursoBank est confiée à Edmond de Rothschild Asset Management. Elle comprend 5 profils, défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif. Une gestion pilotée alternative « responsable » est aussi confiée à la société Sycomore, avec 3 mandats, défensif, équilibré et dynamique.
- La possibilité d’investir directement en actions françaises. C’est une caractéristique assez rare. BoursoVie donne accès directement aux actions du CAC40 à partir d’un capital de 500 €.
Quels sont les critères du classement des meilleures assurances vie ?
Pour établir ce classement des meilleures assurances vie, nous avons retenu les 6 critères qui nous semblent les plus déterminants.
- Des fonds en euros performants Plus leurs rendements sont élevés, plus le contrat se démarque.
- Un contrat flexible Pour ceux qui veulent rester à l’écart des marchés, le contrat doit permettre de placer 100 % du capital sur des fonds en euros. Il doit aussi donner accès à des supports au potentiel de performance plus élevé, même si le capital n’y est pas garanti.
- Une gamme variée de supports en unités de compte Le nombre d’UC compte, mais la diversité des supports permet surtout de mieux départager les contrats.
La gamme doit couvrir votre appétence au risque avec des trackers, des certificats, des OPCVM et des supports immobiliers.
- Un contrat accessible Avec un ticket d’entrée raisonnable, compris entre 300 et 1000 €, le contrat reste accessible au plus grand nombre.
Nous avons donc écarté les contrats « patrimoniaux », dont le premier dépôt nous paraît trop conséquent.
- Des frais contenus Ce point est déjà intégré au classement, puisque les performances sont affichées nettes de frais de gestion.
- Un assureur de confiance . Ce choix vous engage, car un contrat assurance-vie est intransférable d’un assureur à l’autre.
Le choix de l’assureur vous engage pour longtemps. La souscription passe généralement par un courtier, mais votre argent se trouve in fine chez un assureur. Regardez donc l’assureur derrière et retenez un acteur reconnu pour sa solidité.
En gestion libre, regardez aussi les frais qui peuvent s’appliquer pendant la vie du contrat. Cela couvre les frais de versement ou retrait, d’entrée, d’arbitrage et de transaction…
Souscrire la meilleure assurance vie : en conclusion
Linxea Avenir 2 pour commencer, Linxea Spirit 2 pour investir, Meilleurtaux Essentiel Vie pour dormir tranquille. Ces trois contrats se souscrivent en ligne, sans frais d’entrée, et comptent parmi les moins chers du marché.
Pour déléguer, Yomoni et Nalo font le travail pour 1,60% à 1,65% par an. Si vous êtes déjà chez BoursoBank, BoursoVie reste un bon choix pour loger votre épargne sans multiplier les interlocuteurs.
Le tableau comparatif des 15 assurances vie
| Contrat | Assureur | Versement minimum | Frais de gestion UC | Fonds en euros 2025 |
|---|---|---|---|---|
| 1. Linxea Spirit 2 |
 Spirica |
500€ | 0,50% | 3,26% |
| 2. Meilleurtaux Essentiel Vie |
 La France Mutualiste |
300€ | 0,50% | 3,50% |
| 3. Linxea Avenir 2 |
 Suravenir |
100€ | 0,60% | 3% |
| 4. Placement-direct Vie |
 SwissLife |
500€ | 0,50% | 1,90% à 3,45% |
| 5. Altaprofits Vie |
 Generali |
300€ | 0,60% (0,45% dès 300000€) | 3% |
| 6. Garance Épargne |
Garance (mutuelle) |
50€ | 0,70% | 3,50% |
| 7. BoursoVie |
Generali |
300€ | 0,75% | 3% |
| 8. Fortuneo Vie |
Suravenir |
100€ | 0,75% (0,85% sous mandat) | 3% à 4,50% |
| 9. Bourse Direct Horizon |
Generali |
300€ | 0,65% | 3% |
| 10. Corum Life |
Corum Life |
50€ | 0% contrat, 0,25% à 1,70% de frais de fonds | 4,10% |
| 1. Yomoni Vie |
Suravenir |
1000€ | 1,60% max tout compris | Aucun en pilotée |
| 2. Nalo Patrimoine |
Generali |
1000€ | 1,65% tout compris | 2,90% + bonus |
| 3. Goodvest |
Generali |
300€ | 1,75% à 1,95% tout compris | Aucun |
| 4. Green-Got |
Generali |
500€ | 1,40% | Aucun |
| 5. Mon Petit Placement |
Generali |
300€ | 0,50% + commission | Aucun |
Questions fréquentes sur la meilleure assurance vie
Je suis chez Yomoni depuis six ans, puis-je passer chez Linxea en gestion libre sans perdre l’antériorité fiscale ?
Non, le transfert vers Spirit 2 n’est pas possible ! Le transfert loi Pacte fonctionne uniquement entre les contrats d’un même assureur. Yomoni Vie est assuré par Suravenir, comme Linxea Avenir 2, tandis que Spirit 2 dépend de Spirica.
Vous pouvez demander un transfert vers Avenir 2 en gardant la date d’origine, si l’assureur l’accepte.
Sinon, vous pouvez conserver le contrat Yomoni sans nouveaux versements, pour garder sa date, et ouvrir Spirit 2 à côté. Notre comparatif Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 revient sur les deux.
Est-ce que je peux ouvrir plusieurs assurances vie juste pour les primes de bienvenue ?
Oui, rien ne l’interdit et beaucoup d’épargnants le font. Il faut respecter les conditions de chaque prime, notamment le versement minimum, la part d’unités de compte souvent exigée et le maintien du contrat pendant douze mois.
Le versement minimum peut aller sur le fonds en euros, ou sur un support en unités de compte si l’offre en impose une part. Un rachat total avant la durée exigée fait en général perdre la prime, chaque règlement d’offre le précise.
Tout est expliqué dans notre guide pour ouvrir plusieurs assurances vie.
Quel est le meilleur contrat d’assurance vie en 2026 ?
Linxea Avenir 2 convient à la plupart des épargnants :
- Il est accessible dès 100€, avec un fonds en euros à 3% en 2025 et 0,60% de frais de gestion sur UC.
- Linxea Spirit 2 prend l’avantage pour investir surtout en ETF ou en actions, grâce à ses 0,50% de frais.
- Si vous visez d’abord le fonds en euros, Meilleurtaux Essentiel Vie a servi 3,50% en 2025.
Fonds en euros ou ETF dans mon assurance vie ?
Les deux ! La répartition dépend de votre horizon d’investissement.
À moins de cinq ans, je privilégierais le fonds en euros. Le capital est garanti et les meilleurs ont servi de 3% à 3,50% en 2025.
Au-delà de dix ans, une majorité en ETF World se défend, quitte à encaisser des baisses de 20% à 30% certaines années. Entre les deux, une répartition moitié-moitié correspond au scénario de notre tableau de coût sur huit ans.
Comment fonctionne l’abattement de 4600€ après huit ans ?
Après huit ans, les gains retirés dans l’année échappent à l’impôt sur le revenu dans la limite de l’abattement de 4600€ pour une personne seule et 9200€ pour un couple. Les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus.
Lors d’un rachat partiel, seule la part correspondant aux gains est taxée, jamais le capital versé. Certains épargnants retirent chaque année l’équivalent de l’abattement, puis le reversent aussitôt afin de purger les plus-values sans impôt 💡
Peut-on transférer une assurance vie vers un autre contrat sans perdre l’antériorité ?
Oui, mais seulement chez le même assureur depuis la loi Pacte de 2019 :
- Un contrat Generali peut être transféré vers un autre contrat Generali, pas vers Suravenir ou Spirica.
- L’assureur peut aussi refuser selon le réseau de distribution.
- Pour changer d’assureur, il faut ouvrir un nouveau contrat et repartir de zéro pour les huit ans.
Que se passe-t-il pour les versements faits après 70 ans ?
Après 70 ans, ils sont transmis avec un abattement global de 30500€ partagé entre tous les bénéficiaires.
L’écart avec les versements d’avant 70 ans est net. Avant 70 ans, chaque bénéficiaire a 152500€ d’abattement, capital et gains compris. Après 70 ans, seuls les versements sont taxés au-delà de 30500€, les gains qu’ils ont produits sont exonérés.
L’assurance vie garde donc un intérêt après 70 ans, même si l’avantage baisse et que les frais du contrat pèsent davantage.
Mon argent est-il garanti si l’assureur fait faillite ?
La garantie va jusqu’à 70000€ par assuré et par assureur, via le Fonds de garantie des assurances de personnes. Pour un gros capital, je préfère donc répartir entre deux assureurs différents. Les unités de compte sont valorisées à leur valeur de marché, tandis que le fonds en euros garde sa valeur contractuelle.
La gestion pilotée vaut-elle ses frais ?
Oui pour quelqu’un qui ne veut rien gérer, à condition que le coût reste sous 1,70% tout compris. Yomoni, Nalo et Green-Got respectent ce plafond, Goodvest le dépasse avec 1,75% à 1,95%. Si vous acceptez d’acheter un ETF World une fois par mois, la réponse est non. Un contrat à 0,50% ou 0,60% devrait faire mieux sur huit ans, à rendement de marché égal, c’est ce que simule le tableau de coût plus haut.
L’assurance vie compte-t-elle dans l’IFI ?
Seulement pour la part immobilière des unités de compte :
- Si votre contrat loge des SCPI, des SCI ou des OPCI, la fraction de leur valeur qui correspond à de l’immobilier entre dans l’assiette de l’IFI, au 1er janvier.
- Le fonds en euros et les ETF actions n’y entrent pas. Un contrat 100% fonds euros ou 100% ETF World ne pèse donc rien dans votre IFI, quel que soit son montant.
Comment rédiger la clause bénéficiaire quand la famille est recomposée ?
En nommant les personnes, pas en écrivant « mes héritiers ». La clause standard « mon conjoint, à défaut mes enfants » exclut les enfants d’un premier lit si le conjoint survit, et le concubin n’y figure jamais.
On peut répartir en pourcentages entre le conjoint et chaque enfant, ou démembrer, l’usufruit au conjoint et la nue-propriété aux enfants, ce qui permet au conjoint de disposer des fonds et aux enfants de récupérer le capital à son décès.
La clause se modifie par courrier à l’assureur tant qu’aucun bénéficiaire ne l’a acceptée, et le démembrement mérite un conseil, ses effets dépendent de la rédaction.
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