Notre avis sur Orange Bank

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts
Revenu minimumAucun
Avantages80€ d’offre de bienvenue
Tarifs compétitifs
Solde instantané
Chéquier
Paiement mobile
Découvert possible
Livret épargne et crédit
Note13,5/20
Site officielwww.orangebank.fr

Orange Bank n’est ni plus ni moins que la banque en ligne de l’opérateur téléphonique Orange, qui a ainsi décidé de pénétrer un marché déjà bien étoffé. Orange Bank est une banque quelque peu atypique dans le sens où elle a choisi de se positionner à la fois sur le créneau des banques en ligne classiques, mais aussi des néobanques, en orientant sa stratégie sur l’innovation, notamment avec le paiement mobile, qui est l’un de ses arguments commerciaux phare.

Nous allons donc voir comment l’offre d’Orange Bank s’exprime dans cet environnement double et donc doublement concurrencé, où l’accessibilité, l’instantanéité et l’innovation sont des vecteurs fondamentaux pour se positionner durablement.

Les detectives vous ont encore une fois concocté un avis bien fourni sur cette banque en ligne atypique, nous espérons qu’il vous plaira !

Compte courant et carte bleue

Nous allons débuter notre analyser d’Orange Bank en nous intéressant d’abord à ses conditions d’entrée et aux étapes d’ouverture du compte. La carte bancaire Visa que propose la banque en ligne sera aussi l’objet d’une analyse détaillée, notamment pour sa dimension assez unique en son genre : une carte à « quasi autorisation systématique », comme l’annonce Orange Bank. Nous découvrirons ainsi ce qui se cache derrière cette appellation.

Par ailleurs, les nombreuses assurances associées à la carte bancaire, tout comme l’offre de chéquier Orange Bank, passeront aussi sous notre loupe grossissante. Nous terminerons cette analyse compte courant / moyens de paiements en vous présentant l’offre de bienvenue et les tarifs d’Orange Bank, que ce soit pour des opérations quotidiennes ou plus exceptionnelles, mais aussi pour les problématiques liées au voyage, pour que vous sachiez vraiment tout !

Conditions d’entrée

Type de carte VisaConditions d'octroi
Carte Visa Orange Bank
(quasi autorisation systématique)
Sans conditions de revenus

En savoir plus sur www.orangebank.fr

Alors commençons cette enquête avec les conditions d’entrée proposées par Orange Bank. Avec sa volonté de simplifier au maximum l’accès et l’utilisation de ses services (en tant que néobanque qui se respecte), il était logique qu’Orange Bank soit assez souple concernant ses conditions d’entrées.

En effet, pour ouvrir un compte Orange Bank, il faut simplement :

  • être majeur
  • être résidant fiscalement en France
  • avoir un smartphone compatible
  • verser les 50€ nécessaires à l’ouverture de compte
Lire l'analyse de Détective Banque sur les conditions d’entrée

Des conditions assez classiques, à savoir donc être majeur et résider fiscalement en France. Notons qu’il sera indispensable d’avoir un smartphone pour ouvrir un compte. En effet, vous pourrez réaliser toutes les étapes d’ouverture du compte sur votre ordinateur, mais viendra le moment où il vous faudra vous connecter à l’application mobile afin de commander votre carte bancaire…

Au niveau compatibilité mobile, sauf si vous êtes attaché à votre Nokia 3310, cela ne devrait pas poser de problème, il faut vraiment avoir un très ancien et rare smartphone pour que cela ne soit pas compatible. Vous pouvez d’ailleurs consulter la liste des smartphones compatibles avec Orange Bank ici

Sachez que la liste sera disponible également dans le cadre du process d’ouverture de compte chez Orange.

Notons qu’il n’y a pas de conditions de revenus exigées pour devenir client d’Orange Bank, et qu’il ne sera pas nécessaire d’y domicilier votre salaire. D’autre part, il n’y a pas non plus de versement mensuel obligatoire, si ce n’est de quoi pouvoir réaliser les 3 paiements ou retraits obligatoire par mois pour éviter de payer des frais de tenue de compte… Nous y reviendrons plus tard dans notre dossier.

Enfin, notons que le compte bancaire doit être utilisé à des fins personnelles uniquement, il n’est pas adressé aux autoentrepreneurs, cela viendra peut-être à l’avenir avec une offre spécifique.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Orange Bank concernant les conditions d’entrée :

En conclusion

Les plusLes moins
- Accessible sans conditions de revenus

- Pas de versement mensuel obligatoire

- Pas d’obligation de domiciliation de revenus
- Pas d’ouverture aux professionnels/ autoentrepreneurs

En savoir plus sur www.orangebank.fr

Ouverture de compte

En résumé

- 5 étapes, 100% en ligne

- Inscription rapide

- Signature électronique

- Service de transfert de compte courant

- 50€ de versement minimum

En savoir plus sur www.orangebank.fr

Pour ce qui concerne l’ouverture d’un compte Orange Bank, vous devrez procéder en 5 étapes :

  1. Vérifier la compatibilité de votre Smartphone
  2. Remplir le formulaire et personnaliser votre compte
  3. Signature électronique du contrat par SMS
  4. Fournir les justificatifs
  5. Réaliser un premier versement de 50€
Lire l'analyse de Détective Banque sur les conditions d'ouverture

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce qu’Orange Bank exige :

  • Un justificatif d’identité, au choix : carte d’identité, passeport, carte de séjour
  • Un deuxième justificatif d’identité, au choix : carte d’identité, passeport, carte de séjour, permis de conduire, avis d’imposition, extrait d’acte de naissance, livret de famille
  • Un justificatif de domicile au choix (de moins de 3 mois) : téléphone / internet, eau, électricité, gaz. Les personnes hébergées à titre gratuits devront fournir un justificatif de domicile de l’hébergeur, la pièce d’identité de l’hébergeur et une attestation d’hébergement manuscrite et signée par l’hébergeur

Au niveau du process, celui-ci est assez rapide. Après avoir vérifié la compatibilité de votre smartphone, l’étape 2 demande des questions assez classiques sur votre civilité (nom, prénom, adresse, date de naissance, nationalité) puis sur votre situation professionnelle (profession, type de contrat, revenus annuels) et personnelle (locataire, propriétaire, nombre d’enfants à charge).

Ensuite, viens la séquence de personnalisation du compte bancaire qui vous récapitule les grands services en ligne de votre compte (compte gratuit, carte Visa à autorisation systématique, paiement mobile disponible, les grandes lignes de votre assurance de paiement…).

 

pièces justificatives Orange Bank
Les étapes d’ouverture d’un compte chez Orange Bank sont assez classiques, dans la lignée de ce qui se pratique chez les autres banques en ligne. Le nombre de pièces justificatives exigées est raisonnable.

 

Par la suite, il vous sera proposé le choix de votre assurance complémentaire pour votre carte bancaire Visa Orange Bank, sachant que vous aurez le choix entre 3 assurances complémentaires :

  1. La protection de la vie courante
  2. La protection des achats
  3. La protection de l’identité

Nous vous détaillerons celles-ci dans la partie suivante, consacrée à la carte bancaire Visa Orange Bank.

Vient l’étape de la signature électronique du contrat vous liant à la banque en ligne. Vous aurez d’abord accès aux conditions, guides, tarifs, et contrat vous liant à Orange Bank, puis vous recevez un SMS avec un code qu’il faudra inscrire et qui fera office de signature électronique.

Enfin, il faudra fournir les pièces justificatives mentionnées plus haut puis réaliser un premier versement de 50 euros.

Le process est donc assez rapide (pas plus de 10 minutes gros maximum), notamment grâce à la possibilité de profiter de la signature électronique par sms et au fait que vous pouvez photographier vos justificatifs directement depuis votre smartphone. Il faudra ensuite patienter maximum 72h pour avoir une réponse d’Orange Bank, le temps que le service clientèle analyse vos documents et votre demande.

En cas de réponse positive (par mail et sms avec réception des identifiants clients), vous n’aurez alors plus qu’à effectuer le premier versement des 50€ (faible montant exigé par rapport à la concurrence) avec une carte bancaire sur votre nouveau compte en ligne Orange Bank.

Depuis votre espace client, vous aurez la possibilité de personnaliser votre code de carte bancaire que vous recevrez ensuite par la Poste quelques jours après.

Par ailleurs, Orange Bank propose aussi, comme toutes les banques en ligne, un service de mobilité bancaire, dans le cas où vous désireriez faire de votre compte bancaire Orange Bank votre compte principal. La banque en ligne se charge de toutes les démarches de transferts de vos prélèvements et virements reçus qui sont récurrents, un service assurément pratique !

Pour terminer, sachez que vous aurez alors la possibilité de commander votre chéquier gratuitement une fois votre compte ouvert.

Voici une vidéo qui vous récapitule le process :

 

Voici un récapitulatif de notre avis sur Orange Bank concernant l’ouverture de compte :

En conclusion

Les plusLes moins
- Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique)

- Service de mobilité bancaire

- Versement minimum de 50€ seulement
Aucun !

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Carte bancaire et moyens de paiements

En résumé

- Une offre de carte bancaire Visa Internationale

- 3 assurances carte bancaire gratuites (Visa, Moyens de paiements, assurance complémentaire)

- Chéquier disponible et gratuit

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La carte bancaire Orange Bank est tout d’abord une carte bancaire Visa internationale gratuite et sans contact. L’offre d’Orange s’articule ainsi autour d’un seul type de compte et de carte bancaire, il n’y a pas d’offre Visa Premier ou haut de gamme.

La carte Visa d’Orange Bank n’a rien d’obligatoire, dans le sens où si vous désirez seulement un compte bancaire Orange Bank sans carte associée, cela est tout à fait possible, avec la possibilité de la commander gratuitement ultérieurement depuis l’espace client.

Au niveau du prix, la carte bancaire Visa Orange Bank est donc gratuite et ce à vie, à condition de respecter une règle simple : réaliser 3 paiements ou retraits par mois, sous peine de se voir imputer des frais de tenue de compte de 5 euros par mois. La gratuité à vie est donc conditionnée par une certaine utilisation minimale de la carte.

 

Orange Bank carte bancaire Visa
Orange Bank est la seule néobanque qui propose une carte bancaire du réseau Visa.

 

Lors de sa sortie, la carte Visa Orange Bank avait fait parler d’elle en raison de son innovation et de son caractère atypique. En effet, alors que la banque en ligne met l’accent sur le paiement mobile et offre la possibilité d’avoir un chéquier, la carte bancaire reste le noyau dur de l’offre d’Orange Bank.

Il s’agit d’une Visa Internationale qui est en réalité une carte hybride, à mi-chemin entre une carte à autorisation systématique (ou carte à contrôle de solde) et une carte Visa Classic. En réalité, il s’agit d’un modèle uniquement disponible en France et qui permet de profiter des avantages de la carte à autorisation systématique sans les inconvénients.

Lire l'analyse de Détective Banque sur les caractéristiques de la carte Visa Orange Bank à quasi autorisation systématique

En effet, lorsque vous possédez une carte à autorisation systématique, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte, étant donné que pour chaque paiement le solde de votre compte va être interrogé, ce qui peut être ainsi intéressant pour les personnes qui veulent contrôler leur budget, qui sont fichées FICP ou encore pour les jeunes. L’autre grand intérêt de ce type de carte bancaire, c’est de pouvoir visualiser le solde de son compte en temps réel lorsque l’on fait une opération.

Cependant, l’un des inconvénients de ce type de carte, c’est d’une part la faiblesse des plafonds de retraits et de paiements et surtout l’impossibilité de les utiliser dans certains commerces qui demandent une caution comme :

  • les loueurs de voiture (qui la refusent quasi systématiquement)
  • certains hôtels
  • certains parkings
  • les stations-essences
  • certains péages
  • les distributeurs Selectra
  • les jeux de la Française des Jeux
  • certaines plateformes de jeux en ligne…

Aussi, l’avantage de la carte Visa Orange Bank est qu’elle reprend cette spécificité de la carte à autorisation systématique (à savoir visualiser son solde en temps réel via l’application mobile Orange Bank), tout en étant valable dans les commerces / services ou ce type de carte est habituellement rejetée ! Aussi vous pouvez autant l’utiliser dans les péages, stations-essences, parking, ou encore chez les loueurs de voitures sans aucune difficulté.

Attention toutefois, cette compatibilité élargie de la carte ne vous dispensera pas d’avoir sur votre compte la somme correspondant à la caution exigée (montant variant selon les établissements), somme qui sera ainsi bloquée temporairement mais qui ne sera pas débitée. Elle apparaitra seulement dans votre solde via une notification et vous sera rétribuée lorsque le commerçant aura transmis le paiement..

 

carte Orange Bank
La carte bancaire Orange Bank est une carte à autorisation systématique, mais dans une version modifiée, qui lui permet d’être compatible dans les péages, stations-essences, parkings ou chez les loueurs de voitures.

 

Autre chose à savoir, l’utilisation de la carte Orange Bank dans ce type d’établissement impliquera donc le blocage temporaire (jusqu’à réception du paiement par l’établissement concerné) de la somme correspond à la caution et donc une modification de vos plafonds de paiements pendant 30 jours. En sachant que la définition des plafonds de paiement dépend de la situation personnelle de chacun.

Pour ce qui est des plafonds, par défaut, les plafonds de retraits sont de 300€ sur 7 jours glissants et de 1000€ sur 30 jours glissants pour les plafonds de paiements ; plafonds que vous pouvez à tout moment modifier depuis l’appli Orange Bank ou le service client sur le site de la banque en ligne.

Il faudra toutefois justifier ces modifications si vous désirez que ces nouveaux plafonds soient permanents, sachant qu’Orange Bank laisse la possibilité de les définir seulement temporairement pendant 30 jours.

Pour terminer, sachez qu’il vous sera possible d’opter pour une carte à débit immédiat ou différé (immédiatement pour les clients Orange / Sosh, sous 6 mois pour les autres), et qu’il vous sera aussi possible d’obtenir un découvert autorisé.

Lire l'analyse de Détective Banque sur les assurances et assistances d'Orange Bank

Orange Bank propose aussi un certain nombre d’assurances pour le moins intéressantes. On peut dénombrer 3 types d’assurances, qui ont toutes le mérite d’être gratuites :

  1. L’offre d’assurance et d’assistance incluse avec la carte Visa Internationale
  2. L’assurance moyens de paiements gratuite d’Orange Bank
  3. Une assurance complémentaire au choix, elle aussi gratuite

 

assurances Orange Bank
Orange Bank propose des assurances très intéressantes dont la protection des achats qui permet de profiter d’une extension de garantie constructeur de 36 mois.

 

Voici en détail ce que contient ce package d’assurance proposé par Orange Bank :

  1. L’offre d’assurance et d’assistance incluse avec la carte Visa Internationale
    Elle intègre des couvertures comme l’indemnisation en cas de décès ou d’invalidité lors d’un transport (avion, voiture de location, train…) payé avec la carte ou encore une prise en charge des frais de transport / rapatriement en cas de maladie, blessure ou décès, un remboursement des frais médicaux jusqu’à 11 000€ etc.
  2. L’assurance moyen de paiements gratuite d’Orange Bank
    Très intéressante, cette assurance moyens de paiement permet quant à elle d’être remboursée du montant des dépenses frauduleuses en cas de perte ou de vol de ses moyens de paiements (carte bancaire, chéquier, mobile).
  3. Une assurance complémentaire gratuite, au choix parmi les 3 suivantes :
  • La protection de la vie courante : indemnisation en cas de perte ou de vols de ses papiers d’identité, de ses clés, d’espèces, de sac à main, assistance serrurerie, remboursement communication en cas de vol de portable, assistance en cas d’agression (taxi, soutien psychologique….)
  • Protection identité : outil de veille pour surveiller les informations sur le net qui vous sont associées (e-réputation), prestation visant à supprimer les informations qui lui porteraient atteinte, prestation permettant de retrouver son identité numérique avec en prime une réparation du préjudice…
  • Protection des achats : assurance juridique en cas de litige avec un commerçant ou un e-commerce, prolongation de la garantie constructeur de 36 mois, remboursement d’un bien en cas de casse ou de vol dans les 2 mois suivant son achat, assurance en cas de souci de livraison avec un ecommerçant…
Lire l'analyse de Détective Banque sur l'offre de chéquier Orange Bank

La banque en ligne Orange Bank offre la possibilité d’avoir à disposition un chéquier. Il n’est malheureusement pas possible de les déposer dans les boutiques Orange, mais la démarche pour envoyer un chèque à Orange Bank est tout ce qu’il y a de plus simple :

  1. Notez votre numéro de compte au dos du chèque que vous voulez encaisser
  2. Apposez votre signature au dos du chèque
  3. Envoyez-le à l’adresse : Orange Bank – TSA 10948 – 92896 NANTERRE CEDEX 9

Le fait qu’Orange Bank offre la possibilité d’avoir un chéquier témoigne encore de son statut hybride entre la banque en ligne et la néo-banque.

 

chèque orange bank
Le fait qu’Orange Bank propose un chéquier gratuitement fait partie de ses services qui lui permettent de se positionner à la fois sur le créneau des néobanques mais aussi sur celui de la banque traditionnelle.

 

La commande et l’envoi du chéquier sont gratuits (en courrier classique) et rapides et se gèrent depuis votre espace client, tout comme l’émission d’un chèque de banque. Si en revanche vous désirez obtenir votre carnet en recommandé, la banque en ligne vous réclamera 5€ pour ce faire.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Orange Bank concernant la carte bancaire et les moyens de paiement :

En conclusion

Les plusLes moins
- carte bancaire gratuite

- une carte à autorisation systématique utilisable pour la location de voitures, les hôtels…

- de multiples assurances et assistances gratuites

- présence d’un chéquier
- 3 utilisations par mois (paiement / retrait) pour maintenir la gratuité

- modification des plafonds lors d’un paiement avec caution

- pas de carte Premier ou Infinite

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Offre de bienvenue

En résumé

- 80€ offerts pour une ouverture de compte

- Offre de bienvenue souvent plus attractive si vous êtes déjà client Orange ou Sosh

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Comme la plupart des banques en ligne du marché, Orange Bank propose une offre de bienvenue de 80 euros pour toute ouverture d’un compte. Pour en profiter, il faut réaliser un minimum de 3 paiements / retraits avant la fin du mois qui suit l’ouverture de compte. La prime sera versée sur votre compte Orange Bank dans les 30 jours suivant la réalisation de la dernière opération.

L’offre de bienvenue Orange Bank s’inscrit donc dans la moyenne des autres offres de bienvenue des banques en ligne, avec toutefois une obligation d’usage, ce qui n’est pas forcément le cas des autres. Reconnaissons toutefois qu’il reste assez facile d’atteindre ces 3 opérations puisque Orange Bank comptabilise autant les paiements par carte ou par mobile que les retraits dans les distributeurs automatiques.

Le délai de versement de la prime est plutôt dans la moyenne haute des délais moyens proposés par les banques. Notons que sur le terrain des banques mobiles / néobanques, elle est la seule à proposer une offre de bienvenue, étant donné que ni Eko, N26 ou Revolut n’en proposent pour le moment.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Orange Bank concernant l’offre de bienvenue :

En conclusion

Les plusLes moins
- 80 euros offerts pour toute ouverture de compte

- Offre dans la moyenne haute du marché
- 3 utilisations par mois (paiement / retrait) pour obtenir la prime

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Compte courant et tarification

En résumé

- Carte bancaire gratuite

- Absence de frais de tenue de compte si 3 opérations par mois

- Assurance moyens de paiement gratuite

- Opérations courantes gratuites

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Pour analyser les tarifs d’Orange Bank, nous allons distinguer le coût de la banque en ligne pour tout ce qui relève des opérations quotidiennes (paiement, retrait, virement, carte bancaire, frais de tenue de compte) avant de nous intéresser aux opérations plus exceptionnelles, comme tout ce qui relève des voyages ou encore des incidents de paiements.

Lire l'analyse de Détective Banque sur le compte courant et ses tarifs

Tout d’abord, signalons qu’Orange Bank est dénuée de frais de tenue de compte, et que la banque en ligne propose sa carte bancaire gratuitement. Cependant, comme vu plus haut, cette gratuité est relative, dans la mesure où il vous faudra réaliser 3 opérations au minimum par mois pour la maintenir. Faute de quoi, il vous sera facturé 5 euros de frais de tenue de compte. Si vous faites cependant vos 3 opérations, aucun problème il n’y aura donc pas de frais de tenue de compte.

Concernant les opérations quotidiennes réalisées en UE, pas de surprise avec une gratuité pour les retraits en DAB, les virements et les paiements. Assez classique pour une banque en ligne.

Concernant les opérations plus exceptionnelles, force est de reconnaitre qu’Orange Bank se situe globalement dans la moyenne basse en termes de coûts en comparaison des autres banques en ligne. Voici comment se positionne la banque pour les opérations hors UE :

  • paiements hors UE : 2% de l’opération (comme Monabanq)
  • retrait DAB hors UE : 2% (comme Monabanq et ING Direct)
  • virement hors SEPA : 25 € avec 14€ de frais de change par opération (l’une des plus chères avec Bforbank)
  • réception d’un virement hors SEPA : 15€ avec 14€ de frais de change par opération

On vous récapitule tout cela dans un tableau comparatif, d’abord avec les banques en ligne :

Banque en lignePaiement hors UERetrait hors UE
2%2%
2%2%
1,94%1,94%
1,94%1,94%
1,95%1,95%
2%2%
2%
(gratuit avec Premium)
2%
(gratuit avec Premium)

Puis avec les néobanques, plus spécialisées sur le créneau des voyages :

NéobanquesPaiement hors UERetrait Hors UE
2%2%
2,5%10 gratuits puis 3€
Gratuit1,7%
(gratuit avec Black et Metal)
0,5% si > à 6k€ par mois2% si > à 6k€ par mois
2,8%1,8%

Sachez par ailleurs que le remplacement d’une carte bancaire Orange Bank vous sera facturé 10€ (comme les autres banques en ligne).

Notons aussi qu’avec Boursorama Banque (Paylib) et Fortuneo (Apple Pay), Orange Bank est l’une des seules banques en ligne à proposer un dispositif de paiement mobile.

Concernant cette fois tout ce qui relève des irrégularités et incidents, commençons par dire qu’Orange Bank ne facture pas de commissions d’intervention.

Pour ce qui est du découvert autorisé, Orange Bank propose 8,33%, voici comment se situe ce taux sur le marché des banques en ligne :

Banque en ligneTaux de découvert autoriséTaux de découvert non autorisé
8,33%17,35%
8%16%
7%16%
7%16%
7%16%
8%18,40%
8,33%20%

Le découvert autorisé se situe ainsi dans le haut de panier niveau tarif, avec 8,33% (comme Monabanq), contre 8% pour ING Direct ou 7% pour Boursorama Banque et Fortuneo.

Même son de cloche pour les intérêts en cas de découvert non autorisé, avec un taux de 17,35%, soit l’un des plus hauts avec Monabanq (20%), quand Boursorama Banque, ING Direct ou Fortuneo le placent à 16%.

Notons enfin que comme ses concurrentes, l’opposition sur chèque et sur les prélèvements sont gratuits. On remarque donc qu’Orange Bank se situe globalement dans la moyenne haute concernant le prix des irrégularités et des incidents.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Orange Bank concernant les tarifs des opérations liées au compte courant :

En conclusion

Les plusLes moins
- Carte bancaire gratuite

- Absence de frais de tenue de compte

- Opérations courantes gratuites
- Gratuité conditionnée par 3 opérations mensuelles

- Absence d’agences physiques

- Prix des irrégularités et incidents de paiements dans la moyenne haute

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Comment cela se passe pour les voyages ?

Orange Bank s’intégrant dans le sillage des banques mobiles / néobanques, il était logique que nous nous interrogions sur la valeur de celle-ci concernant la problématique des voyages et des frais à l’étranger. Nombreux sont les utilisateurs qui utilisent régulièrement leur carte à l’étranger pour de multiples occasions, que ce soit dans le cadre d’un voyage ponctuel ou un tour du monde, ou encore en raison du fait qu’ils sont étudiant Erasmus par exemple.

Aussi, voici ce que l’on peut dire concernant la problématique de l’utilisation des services Orange Bank à l’étranger :

  • les frais de paiements hors UE : 2% du montant
  • les frais de retraits hors UE : 2% du montant
Lire l'analyse de Détective Banque sur les problématiques de voyages et des frais à l'étranger

Voici d’abord une comparaison entre les tarifs d’Orange Bank et ceux des autres banques en ligne :

Banque en ligneTaux de découvert autoriséTaux de découvert non autorisé
8,33%17,35%
8%16%
7%16%
7%16%
7%16%
8%18,40%
8,33%20%

Voici ensuite un tableau récapitulatif pour vérifier comment Orange Bank se positionne sur le créneau des néobanques, plus spécialisées sur les voyages :

NéobanquesPaiement hors UERetrait Hors UE
2%2%
2,5%10 gratuits puis 3€
Gratuit1,7%
(gratuit avec Black et Metal)
0,5% si > à 6k€ par mois2% si > à 6k€ par mois
2,8%1,8%

A titre de comparaison avec les autres néobanques, Orange Bank s’inscrit dans la moyenne basse en termes de tarification pour les frais de paiements et de retraits hors UE. Anytime et N26 par exemple proposent des frais de retraits à 1,7% (gratuits pour les versions payantes de N26) quand Eko propose les 10 premiers gratuitement. Quant à Revolut, ces derniers sont gratuits jusqu’à 6000€ puis passent seulement à 0,5% du montant.

Pour les paiements, même son de cloche, dans le sens ou Anytime et Eko pointent respectivement à 1,8% et 2,5% quand N26 n’applique pas de frais pour les paiements hors UE. Revolut les facturent enfin 0,5% jusqu’à 6000€. Pour les virements internationaux, avec 25€ de frais fixes et 14€ de frais de change, le moins que l’on puisse dire c’est qu’Orange Bank est assez onéreuse sur cet aspect.

Pour ce qui est du volet assurance, vous aurez le loisir de pouvoir profiter des assurances et assistances Visa grâce à la possession de la carte bancaire Orange. Cela comprend des couvertures comme :

  • les indemnisations en cas de décès ou d’invalidité dans le cadre d’un transport (avion, location de voiture…)
  • prise en charge rapatriement en cas de maladie, blessure, décès
  • remboursement des frais médicaux…

Globalement on peut donc dire qu’en comparaison des banques en ligne, Orange Bank se comporte plutôt bien pour les problématiques liées aux séjours à l’étranger, mais reste encore dans la moyenne basse en comparaison des néobanques.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Orange Bank concernant les tarifs des opérations liées au compte courant :

En conclusion

Les plusLes moins
- Paiements et retraits à 2% hors UE

- Assurances Visa intéressantes en cas de souci à l’étranger
- 3D Secure via SMS

- frais de virements internationaux élevés

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L’application mobile

En résumé

- Fonctionnalités de gestion du compte (sécurisation)

- Fonctionnalités de gestion des finances

- Paiement par mobile

- Envoi de virements par SMS

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L’application mobile Orange Bank est évidemment au cœur de l’offre de la banque en ligne, notamment d’un point de vue stratégique. Elle a ni plus ni moins pour but que de remplacer votre agence bancaire, en vous proposant de réaliser de multiples opérations qui jadis pouvaient incomber à votre conseiller, mais avec la possibilité d’avoir accès évidement au service client.

Nous allons voir comment la banque en ligne se débrouille sur ce volet, en analysant les fonctionnalités pour la gestion du compte et du budget, mais aussi les fonctions plus innovantes qu’elle permet comme le fameux paiement mobile ou encore l’envoi de virement par SMS.

 Gestion du compte et sécurité

L’application Orange Bank intègre le package de base concernant tout ce qui relève de la gestion du compte et du budget. Concernant plus spécifiquement la gestion du compte, on retrouve ce qui fait la marque de fabrique des néobanques, à savoir la très pratique instantanéité des opérations et une sécurisation renforcée du compte, le tout en toute autonomie.

Pour ce qui touche à la gestion du compte à proprement parler, l’application Orange Bank propose des fonctionnalités comme :

  • le blocage/ réactivation de la carte en cas de perte
  • la modification du code secret (code PIN) de la carte bancaire
  • le blocage des paiements par carte en France ou à l’étranger
  • le blocage des paiements sur internet
  • le capteur digital Touch ID pour se connecter
  • activer / désactiver le paiement sans contact
  • activer / désactiver le paiement mobile

 Gestion du budget

Concernant la gestion du budget, force est de constater qu’Orange Bank est à la pointe en matière de technologie, notamment grâce à la très pratique instantanéité des opérations qui constitue un argument de poids pour faciliter la gestion de ses finances au quotidien. Par ailleurs, Orange Bank propose aussi tout un package de fonctionnalités pour la gestion des finances au quotidien comme la possibilité de :

Lire l'analyse de Détective-Banque sur les outils de gestion du budget
  • 2 types d’alertes SMS
  • catégorisation automatique des dépenses
  • accès aux livrets, aux financements possible
  • affichage des pôles de revenus
  • accès au RIB
  • dernières opérations
  • recherche des dépenses par catégories, par mot clés
  • envoi de virements de manière classique ou par SMS
  • modifier les plafonds de paiements et de retrait
  • commande de chéquier
  • relevés de compte
  • récapitulatif des frais bancaires annuels

Avec toutes ces fonctionnalités, l’application Orange Bank est donc à la pointe de ce qui se fait en matière de gestion de finance. La possibilité de réaliser des virements par SMS est un des gros points forts de cette application mobile, que ce soit en matière de sécurité ou de praticité, et ce même si le bénéficiaire du virement n’a pas Orange Bank. Vous pouvez aussi réclamer de l’argent à l’un de vos contacts.

Dans le cadre d’un virement par exemple, voici le fonctionnement :

  1. vous choisissez la personne a qui envoyer le virement avec son numéro
  2. vous définissez la somme à lui envoyer en catégorisant la dépense
  3. l’appli Orange Bank lui envoi alors un SMS avec un lien
  4. ce lien lui permettra de rentrer son RIB
  5. le virement SEPA sera alors effectué
  6. votre solde sera immédiatement actualisé

Très pratique donc car vous n’avez plus besoin du RIB du bénéficiaire pour réaliser le virement.

 Paiement par mobile

Le paiement par mobile est l’un des grands arguments commerciaux annoncés par Orange Bank. Il est vrai qu’elle est l’une des rares banques en ligne (avec Fortuneo et Boursorama Banque) à proposer le paiement par mobile. Concrètement, cette technologie permet de pouvoir payer avec son smartphone en l’approchant d’un terminal de paiement sans contact, comme si c’était une carte bancaire sans contact.

Pratique en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire, le paiement par mobile fait de plus en plus d’adeptes.

Notons bien évidemment qu’il faut avoir un smartphone récent et compatible pour jouir de cette fonctionnalité (OS 5.0 et + pour Android/iOS 9 et + pour iPhone). Vous pourrez d’ailleurs retrouver la liste des smartphones compatible ici.

 

paiement mobile orange bank
Orange Bank est compatible avec Apple Pay pour le paiement par mobile. Pour les utilisateurs, il est nécessaire d’être client chez Orange mobile ou Sosh et d’avoir une carte SIM compatible.

 

Pour les utilisateurs d’Apple, tout va bien, vous avez simplement besoin d’un compte iCloud, et après l’activation de votre paiement mobile via l’appli Orange Bank, le paiement mobile sera synchronisé à Apple Pay, sachant que vous pourrez aussi synchroniser votre Apple Watch pour effectuer vos paiements.

Pour les utilisateurs d’Androïd, il est nécessaire d’être client Orange mobile / Sosh et d’avoir une carte SIM compatible…On ne peut pas dire que cela soit bien commercial…et c’est vraiment dommage.

Concernant la sécurité du paiement mobile Orange Bank et des plafonds, sachez que vous disposerez d’une part de plafond spécifique pour le paiement mobile :

  • 1000€ maximum chez la plupart des commerçants sur 30 jours glissants
  • le plafond est indépendant de celui de la carte bancaire et qui n’est pas modifiable

En matière de sécurité, sous Android, le code secret vous sera exigé pour des paiements au-dessus de 30€ ou en cas de 5 paiements successifs dont le total serait supérieur à 100€. Sous iOS, pour tous les paiements, il sera nécessaire de composer votre code confidentiel Apple ou le cas échéant d’utiliser votre empreinte digitale via Touch ID.

 Autres services digitaux

Enfin, pour terminer notre panorama des fonctionnalités de l’application mobile Orange, notons qu’elle propose :

  • un système de géolocalisation des distributeurs bancaires
  • un chatbot nommé Djingo, qui est accessible H24 (un peu normal pour un robot), et qui n’est ni plus ni moins qu’une intelligence artificielle en guise de service client, disponible a tout moment. Pour l’avoir expérimenté dans le cadre de la rédaction de ce test d’Orange Bank, nous pouvons affirmer qu’il reste un outil assez pratique mais qui est toutefois limité. Fort heureusement, il est possible de basculer auprès d’un conseiller Orange Bank bien humain afin de poser ses questions !

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Orange Bank concernant l’application mobile.

En conclusion

Les plusLes moins
- Paiement par mobile

- Faire des virements par SMS facilement et de manière sécurisée

- Nombreuses fonctionnalités pour sécuriser son compte et sa carte

- Nombreuses fonctionnalités de gestion des dépenses
- Pour Androïd, obligation d'être client Orange mobile/Sosh pour le paiement mobile

En savoir plus sur www.orangebank.fr

Les autres produits de la banque

Orange Bank a d’emblée décidé de proposer d’autres produits bancaires que le compte courant, surement dans l’optique de rattraper son retard face à une concurrence qui dispose d’une offre qui est aujourd’hui assez élargie. Nous allons voir cela plus en détail dans cette partie.

Immobilier

Orange Bank ne propose pas actuellement d’offre immobilière à destination de ses clients. Cela pourra être un jour le cas, étant donné que d’autres banques en ligne, dans leur volonté de diversifier leur offre, ont réalisé cette évolution, mais pour l’instant ce n’est pas au programme.

Epargne

En résumé

- Livret Orange Bank 1% (taux nominal annuel brut)

- Pas de limite de plafond

- Minimum de dépôt de 10€

En savoir plus sur www.orangebank.fr

Orange Bank s’est dotée d’une offre d’épargne, le livret Orange Bank. La première chose à noter c’est qu’il s’agit d’une épargne qui possède 2 avantages concrets :

  • la rémunération du livret qui est à 1% (taux nominal annuel brut)
  • le livret ne dispose pas de limite de plafond

Une rémunération somme toute assez intéressante en comparaison de l’offre d’épargne des autres banques en ligne, puisque les ténors de tête que sont Boursorama Banque, ING Direct et Fortuneo le proposent respectivement à 0,10%, 0,05% et 0,30%.

Cependant, il aurait été intéressant pour Orange Bank d’étoffer son offre en ajoutant un livret A et un LDD étant donné qu’il s’agit de produits de base proposés par toutes les banques en ligne sur le marché.

Notez que le minimum de dépôt est de 10€, que l’argent est disponible à tout moment et que vous devrez naturellement être client dans la banque pour pouvoir souscrire au livret Orange Bank.

Credit en ligne

En résumé

- 0,95% de TAEG Fixe à partir de 5000€ sur 12 mois

- Frais de dossier offerts

- De 5000 à 25000€

En savoir plus sur www.orangebank.fr

Orange Bank propose également une offre de prêt personnel, que ce soit pour acheter une voiture ou encore financer des travaux, ou tout simplement pour se constituer une trésorerie.

Voici les principales caractéristiques du prêt personnel Orange Bank :

  • 0,95% de TAEG Fixe à partir de 5000€ sur 12 mois
  • absence de frais de dossier
  • annulable et ajustable sans frais pendant 6 mois

Précisons que le montant minimum pour l’ouverture d’un prêt personnel chez Orange Bank est de 5000€ et que le montant maximum est de 25.000€. La durée minimale est quant à elle de 12 mois et de 60 mois pour la durée maximale.

Assurance Vie

Tout comme pour le crédit immobilier, Orange Bank ne propose pour le moment aucune offre d’assurance vie, ce qui viendra peut-être au fur et à mesure de son évolution commerciale.

Bourse

Pour le compte titre, la banque OrangeBank ne propose là encore aucune offre en la matière.

Compte Pro

En tant que statut hybrique banque en ligne / néobanque, on aurait pu penser qu’Orange Bank allait se positionner sur ce créneau, comme le font d’ailleurs certaines banques en ligne (Monabanq…), mais pour l’instant il n’en est rien, le compte bancaire Orange Bank est bel et bien un compte personnel.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Orange concernant ses offres annexes :

En conclusion

Les plusLes moins
- Offre de crédit intéressante

- Livret épargne rémunérateur (1% taux nominal annuel brut)
- Absence d’offre pour les pros / autoentrepreneurs

En savoir plus sur www.orangebank.fr

Avis Orange Bank : ce que nous en pensons en toute honnêteté

Notre avis sur Orange Bank est qu’il s’agit d’une banque en ligne intéressante dans sa volonté de combiner les services et les technologies offertes par les banques en ligne et les néobanques. Une ouverture de compte simple, rapide, sans conditions de revenus, avec un très faible versement minimum (50€) ravira ainsi les personnes qui sont friandes de la culture mobile.

Sa carte à autorisation « quasi systématique » unique (qui gomme les désavantages de ce type de carte) et ses multiples assurances (vraiment intéressantes et complémentaires), son application mobile truffée de services pour gérer son compte (sécurité…) et de gestion de finances personnelles (solde instantanée…) , n’a rien à envier à ses concurrentes néobanques.

Le paiement par mobile et le système de virement par SMS démontrent bien qu’Orange Bank veut s’affirmer dans cet écosystème, mais sans pour autant négliger sa dimension « banque en ligne ».

En effet, une offre de bienvenue digne des plus grandes banques en ligne (80€ et souvent plus si vous êtes déjà client mobile Orange), une tarification dans la moyenne des banque en ligne (avec le package classique absence de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites…), ainsi que la présence d’un chéquier, d’un découvert autorisé, d’une offre d’épargne et de crédit expriment bien cette volonté de pénétrer cet environnement.

Cependant, Orange Bank n’est évidemment pas exempte de reproches, justement en raison de cette stratégie qui vise a proposer une offre hybrique entre la banque en ligne et la néobanque.

On peut citer par exemple l’offre unique proposée, l’obligation des 3 retraits paiements ou retraits sous peine de 5€ de frais de tenue de compte, ou encore le manque de compétitivité d’Orange Bank pour les problématiques du voyage en comparaison des néobanques.

Malgré cela, l’offre originale d’Orange Bank a le mérite de s’adresser au plus grand nombre puisque peu importe votre profil et vos besoins (plutôt banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque) vous pourrez trouver un compromis intéressant à travers les offres et services de cette banque atypique.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Accessible sans conditions de revenus

- Pas de versement mensuel obligatoire

- Pas d’obligation de domiciliation de revenus
- Pas d’ouverture aux professionnels/ autoentrepreneurs
Ouverture de compte- Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique)

- Service de mobilité bancaire

- Versement minimum de 50€ seulement
Aucun !
Carte bancaire- Carte bancaire gratuite

- Une carte à autorisation systématique utilisable pour la location de voitures, les hôtels…

- De multiples assurances et assistances gratuites

- Présence d’un chéquier
- 3 utilisations par mois (paiement / retrait) pour maintenir la gratuité

- Modification des plafonds lors d’un paiement avec caution

- Pas de carte Visa Premier ou Infinite
Offre de bienvenue- 80€ offerts pour toute ouverture de compte

- Offre dans la moyenne haute du marché
- 3 utilisations par mois (paiement / retrait) pour obtenir la prime
Compte courant et prix- Carte bancaire gratuite

- Absence de frais de tenue de compte

- Opérations courantes gratuites
- Gratuité conditionnée par 3 opérations mensuelles

- Absence d’agences physiques

- Prix des irrégularités et incidents de paiements dans la moyenne haute
Voyages- Paiements et retraits à 2% hors UE

- Assurances Visa intéressantes en cas de souci à l’étranger
- 3D Secure via SMS

- Frais de virements internationaux élevés
Application mobile- Paiement par mobile

- Faire des virements par SMS facilement et de manière sécurisée

- Nombreuses fonctionnalités pour sécuriser son compte et sa carte

- Nombreuses fonctionnalités de gestion des dépenses
- Pour Androïd, obligation d'être client Orange mobile/Sosh pour le paiement mobile
Autres produits- Offre de crédit intéressante

- Livret épargne rémunérateur (1% taux nominal annuel brut)
- Absence d’offre pour les pros / autoentrepreneurs
En conclusionOrange Bank par sa stratégie s’adresse autant aux personnes désireuses de garder un pied dans l’univers classique de la banque (chéquier, découvert autorisé, épargne, crédit…) qu’aux personnes cherchant une banque mobile (application mobile riche, solde instantané, paiement par mobile, virement par SMS…). En se voulant complète, elle ne pourra pour autant pas satisfaire tous les besoins, mais elle a le mérite de proposer une offre diversifiée et atypique, tout en restant attractive (tarification, offre de bienvenue de 80€…).

En savoir plus sur www.orangebank.fr

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Notre avis sur Orange Bank
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Un commentaire sur “Notre avis sur Orange Bank

  1. Avatar
    Gerard COHENRépondre

    Description claire, détaillée, et très utile, qui donne envie d’y donner suite sans délai…

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