Trouver une banque : tout pour bien choisir !

Vous désirez trouver une banque et êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Pour trouver une banque qui saura vous accompagner aussi bien dans votre vie personnelle que professionnelle, vous devez prendre en compte un certain nombre de paramètres comme vos habitudes, vos besoins, vos projets d’avenir ou encore les tarifs.

Comment trouver une banque qui vous correspond ? Quelle banque est adaptée à vos habitudes ? Faut-il se tourner vers une banque traditionnelle ou une banque en ligne ? Quel type de produit vous intéresse ? Quels sont les tarifs à vérifier avant de vous engager ? Quel est le meilleur moyen de trouver votre banque ?

Pour répondre à toutes ces questions, voici un dossier complet sur les éléments clés à retenir pour trouver sa banque.

🔍 Cibler ses besoins

Avant de signer le premier contrat venu, vous devez déterminer vos besoins au quotidien en fonction de votre âge, votre situation et vos habitudes. En effet, un cadre supérieur n’aura pas les mêmes besoins qu’un travailleur précaire, tandis qu’un jeune étudiant ne choisira pas une banque classique au risque de se ruiner sur les frais bancaires.

Alors comment trouver une banque qui vous ressemble ? Avant d’aller plus loin, prenez le temps d’évaluer vos moyens en vous posant les bonnes questions :

• Combien touchez-vous chaque mois ou chaque année (rentrées d’argent) ?
• Quelles sont vos dépenses mensuelles ou annuelles (sorties d’argent) ?
• Combien vous reste-t-il chaque mois ou chaque année (épargne) ?

Vous pouvez effectuer ces calculs à l’aide d’un simple papier ou sur un tableau Excel. Le fait de procéder ainsi vous permet d’avoir un aperçu global de vos revenus et connaître vers quelle banque vous devez vous tourner. Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque en ligne, certains établissements exigeront un revenu minimum mensuel à partir de 1000€. D’autres sont accessibles sans condition de revenus, mais appliquent une cotisation mensuelle de quelques euros.

Après avoir évalué votre budget, il convient ensuite de déterminer vos comportements, c’est-à-dire la façon dont vous utilisez les outils bancaires mis à votre disposition. Etes-vous plus à l’aise à prendre rendez-vous avec un conseiller en agence plutôt que de vous servir de votre Smartphone pour vous aider au quotidien ? Vous utilisez beaucoup votre chéquier ou votre carte bancaire ?

Pour trouver une banque adaptée à vos besoins, interrogez-vous sur les points suivants :

• Quels produits et services souhaitez-vous utiliser : compte courant (individuel/joint), livret d’épargne, assurance-vie, bourse, crédit… ?
• Comment effectuez-vous vos achats/paiements/retraits : par chèque, carte bancaire, paiement sans contact (Smartphone), retraits auprès des DAB/par chèque, achat en ligne… ?
• Quelles sont vos habitudes dans la vie courante : vous utilisez beaucoup internet, pas du tout, rarement… ?

En prenant soin de lister ces différentes informations, il vous sera plus facile de trouver une banque qui vous ressemble. Si vous aimez par exemple le contact humain, une banque en ligne ou une néobanque ne répondra pas à vos attentes. Tournez-vous donc plutôt vers une banque traditionnelle.

En revanche, si vous souhaitez être autonome dans la gestion de votre compte bancaire, les établissements dématérialisés seront votre meilleur allié au quotidien. Ils mettent à votre disposition des outils faciles à prendre en main pour gérer votre budget en temps réel sans l’aide de personne.

🔍 Vos projets de vie

Pour savoir comment trouver une banque adaptée à vos besoins, vous devez également définir vos projets. Là encore, il ne faut pas foncer tête baissée, mais prenez plutôt le temps de réfléchir sur les questions suivantes :

• Souhaitez-vous acheter une nouvelle voiture ?
• Envisagez-vous de construire une maison ou d’en acheter ?
• Prévoyez-vous de vous constituer une épargne pour assurer votre retraite ?
• Avez-vous besoin d’un financement particulier pour les études de vos enfants ?…

Le choix de votre banque dépend du type de projet que vous souhaitez financer. Par exemple, si vous avez besoin de financer l’acquisition d’un bien immobilier, vous devrez vous tourner vers l’établissement qui propose un crédit adapté au meilleur taux. Pour réduire les frais bancaires, certaines banques en ligne commercialisent désormais des crédits immobiliers à l’instar de Boursorama, Hello Bank, Fortuneo ou encore BforBank.

Aujourd’hui, les banques en ligne rivalisent de créativité avec les établissements traditionnels en proposant à leurs clients une large gamme de produits et services bancaires tels que les assurances, les livrets d’épargne, les produits boursiers, etc.

Pour trouver sa banque, il faut miser sur :

• La diversité des produits et services proposés : assurance auto, habitation, mutuelle santé, etc.
• Le côté pratique des outils bancaires : carte bancaire virtuelle, paiement sans contact, application facile d’utilisation, etc.
• Les avantages supplémentaires : taux d’intérêt intéressants (crédit, épargne), offres de bienvenue et/ou de Cashback, remboursement de la carte bancaire, garanties d’assurances et d’assistances plus étendues, etc.

🔍 La question géographique

Choisir sa banque ne dépend pas uniquement de ses besoins et de ses habitudes. La question géographique est également un critère important à prendre en compte, notamment pour ceux qui préfèrent se diriger vers les banques de réseau. Dans cette optique, il est important d’opter pour une banque disposant d’une agence près de chez soi pour des raisons pratiques. Si vous voyagez beaucoup, assurez-vous que la banque est présente à l’étranger.

En revanche, la situation géographique importera peu si vous optez pour une banque en ligne. En effet, vous disposez d’une application dédiée pour gérer votre compte et votre budget n’importe où et à tout moment. De plus, toutes les banques en ligne actuelles proposent des cartes bancaires utilisables à l’international pour faciliter vos transactions dans l’Hexagone comme à l’étranger. Certaines d’entre elles mettent à disposition de leurs clients des CB gratuites et sans frais.

🔍 Identifier les acteurs du marché bancaire

Trouver sa banque n’est pas toujours chose aisée compte tenu de la diversité de l’offre actuelle. Alors comment trouver une banque adaptée à ses besoins ? Pour ce faire, il suffit de déterminer le type d’établissement dans lequel vous souhaitez ouvrir un compte bancaire. On distingue :

• ⚠️Les banques de réseau ou traditionnelles : ces établissements « classiques » disposent d’un réseau d’agences et de DAB qui assurent les services nécessaires au quotidien des usagers (souscription d’un produit, dépôt/retrait de chèque, etc.). Il peut s’agir d’une banque nationale (Société Générale, BNP Paribas, Banque Postale…) ou d’une banque à caisse régionale (Caisses d’épargne, Crédit Mutuel, Banque Populaire, Crédit Agricole…).
• ⭐Les banques en ligne ou dématérialisées : elles disposent de leur propre licence bancaire et offrent des services de gestion de compte sur Internet grâce à une interface ou une application mobile dédiée. Derrière les banques en ligne se cachent souvent de grands groupes bancaires qui permettent aux clients d’avoir accès à des agences partenaires comme Boursorama Banque (Société Générale), Hello Bank (BNP Paribas), Fortuneo (groupe Arkéa), BforBank (groupe Crédit Mutuel)…
• ✔️Les néobanques : contrairement aux banques en ligne, elles n’ont pas de licence bancaire propre. Ce sont souvent des startups dans la finance qui proposent des services bancaires innovants, notamment le « mobile banking » dont la gestion du compte se fait via une application dédiée. Les néobanques disposent d’une interface facile d’utilisation et accessible sur desktop (PC) et sur Smartphone. Parmi les acteurs majeurs figurent N26, Revolut, Qonto, Orange Bank…
• ☂️Les bancassurances : c’est la contraction de « banque » et « assurance » qui désigne une compagnie d’assurance proposant des produits et services bancaires, ou inversement une banque commercialisant des services d’assurance (assurance-vie, assurance auto, habitation, crédit…). On distingue par exemple Crédit Agricole Assurances, BNP Paribas Cardif, Société Générale Assurances…
• Les établissements de crédit : ils comprennent les autres acteurs qui ne sont pas cités dans les quatre catégories ci-dessus.

Le choix de l’établissement bancaire dépend de vos besoins au quotidien, sachant que les banques en ligne et les néobanques sont beaucoup moins chères que les banques de réseau en raison de l’absence de charges supplémentaires telles que loyer, salaire du personnel, etc.

🔍 La question des tarifs pour trouver sa banque

Les tarifs constituent un critère important dans le choix d’une banque. Chaque établissement dispose de sa propre grille tarifaire, sachant que le coût d’un compte bancaire inclut plusieurs éléments, notamment :

• 💳 La carte de paiement : celle-ci se décline en plusieurs gammes (classique, premium, très haut de gamme). Une carte Visa/Mastercard classique n’aura pas le même prix qu’une carte haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard. Il en va de même pour une carte prestige (Visa Platinum) et une carte noire (Visa Infinite). Plus on monte en gamme, plus la carte bancaire coûtera cher.
• ⚠️ La tenue de compte : certains établissements n’appliquent aucun frais sur la tenue de compte alors que d’autres en facturent. Les banques en ligne et les néobanques sont beaucoup plus souples sur ce sujet, c’est notamment le cas chez Axa Banque, Boursorama, ING, Hello Bank, etc.
• ⚠️Les frais liés aux incidents : certaines banques peuvent appliquer des frais supplémentaires suite à un incident de paiement par exemple. Si vous avez du mal à gérer votre budget, tournez-vous vers une carte à autorisation systématique (à contrôle de solde) ou renseignez-vous auprès de la banque pour éviter les pénalités éventuelles (découvert, rejet de prélèvement…).
• ✈️ Les frais à l’étranger : ils sont généralement liés à l’utilisation de la carte bancaire en dehors de la zone Euro. Certaines cartes de paiement peuvent être utilisées gratuitement à l’international alors que d’autres sont facturées à chaque opération (retrait, paiement). La majorité des banques en ligne et certaines néobanques proposent des cartes internationales sans frais à l’étranger comme Boursorama (Visa Ultim), N26 (carte Standard, carte Smart, carte You), etc.

Ces différents frais semblent insignifiants à première vue, mais votre facture peut être salée lorsqu’ils sont accumulés.

Pour trouver une banque qui vous ressemble, prenez le réflexe de comparer les offres sur le marché. Entre un établissement classique, une banque en ligne ou une néobanque, difficile de trancher sans passer par une comparaison. Il existe plusieurs outils pour effectuer cette démarche, mais vous pouvez également consulter nos différents guides pour trouver l’offre la plus adaptée.

Vous trouverez sur notre site des avis sur plusieurs établissements traditionnels, sur les principales banques en ligne sur le marché, sur les néobanques actuelles, etc.

Pour trouver une banque adaptée à votre budget et vos habitudes au quotidien, pensez avant tout à déterminer vos revenus et vos charges. En effet, certains établissements peuvent exiger la justification d’un minimum de revenu mensuel alors que d’autres vous proposent un compte bancaire moyennant le paiement d’une cotisation mensuelle.

Avant d’opter pour la première banque venue, prenez le temps d’étudier ses produits et services en les comparant avec vos projets. Si vous prévoyez d’acheter une maison à l’aide d’un crédit, tournez-vous vers une banque qui propose un crédit immobilier à faible taux comme les banques en ligne. Si vous optez pour un établissement traditionnel, assurez-vous qu’il dispose d’une agence à proximité de votre habitation ou de votre lieu de travail pour des raisons pratiques.

Pour savoir comment trouver une banque adaptée à vos besoins, faites le point sur le type d’établissement qui vous convient. Si vous privilégiez le contact humain, une banque traditionnelle met à votre disposition un conseiller bancaire pour vous accompagner au quotidien. En revanche, si le temps vous manque et que vous cherchez une banque moins chère, une banque en ligne ou une néobanque fera parfaitement l’affaire.

Si vous ne savez pas encore quelle banque choisir malgré tous nos conseils ci-dessous, pensez à comparer les offres sur le marché actuel en utilisant des outils adaptés ou en consultant des guides comparatifs comme les nôtres. Dans tous les cas, les banques en ligne et les néobanques sont beaucoup plus intéressantes en termes de tarifs, de commodité, de sécurité et d’accessibilité. Les conditions d’ouverture de compte sont plus souples et les démarches rapides.