Ouvrir un compte bancaire : comment choisir sa banque ?

Disposer d’un compte bancaire est aujourd’hui incontournable aussi bien pour les particuliers que les professionnels. Avant de penser aux démarches d’ouverture de compte, la première question à se poser est de savoir comment choisir une bonne banque parmi les différentes offres disponibles sur le marché.Cette étape est encore plus compliquée avec l’avènement des banques dématérialisées sur la toile, d’autant plus que leurs offres sont plus attrayantes et facilement accessibles. Au final comment choisir sa banque ? Pour ce faire, il convient de prendre en compte les différents critères ci-dessous.

🔍 Définir ses besoins financiers

Le choix d’une banque dépend principalement des besoins financiers du client, que ceux-ci concernent une carte bancaire haut de gamme, un livret d’épargne ou encore un crédit immobilier… Il faut donc se poser les bonnes questions :

• Ai-je besoin de me constituer une épargne moins risquée ?
• Quel type de placement me convient-il : assurance-vie ou bourse ?
• Dois-je domicilier mes revenus ?
• Quel type de compte dois-je ouvrir : compte secondaire ou professionnel ?
• Aurai-je besoin d’un crédit immobilier à l’avenir ?

Il s’agit ici d’une liste non exhaustive de questions susceptibles d’impacter le choix de sa future banque. Encore faut-il penser aux services que l’on attend réellement de sa nouvelle banque.

🔍 Les services proposés

Les établissements bancaires traditionnels et les banques en ligne peuvent proposer des produits similaires, et non pas les mêmes services. En effet, les agences disposent par exemple de conseillers bancaires spécialisés, mais ce n’est pas forcément le cas chez les banques dématérialisées. Ainsi, il faut être attentif à ces petits détails et choisir sa banque en fonction de ses besoins.

🔍 Comparer les tarifs et frais bancaires

Il faut avouer que les offres des banques sur Internet sont beaucoup plus attractives et moins onéreuses que celles des établissements directs. C’est pour cette raison que la majorité des ménages actuels s’orientent de plus en plus vers les plateformes bancaires telles que Monabanq, Boursorama, Hello Bank, BforBank ou encore ING Direct.

Ces dernières sont aussi plébiscitées pour la gratuité de la majorité de leurs services, en particulier leurs cartes bancaires. Quoi qu’il en soit, elles appliquent des tarifs différents. Voici donc les éléments clés à vérifier au moment du choix :

• ✍️ Les conditions d’accès : domiciliation de revenus obligatoire, minimum de revenus, dépôt initial…
• 💸 Frais de tenue de compte : gratuits ou payants
• 💳 Les moyens de paiement proposés : carte bancaire, chèques…
• Le type de CB : à débit immédiat ou différé, classiques ou haut de gamme
• Les réseaux de distributeurs de CB : Visa, MasterCard
• 🏦 Le type de dépôt : espèces, chèque, virement
• Les commissions diverses : découvert autorisé, incidents de paiement…

🔍 Quels sont les produits bancaires proposés ?

Après l’analyse du compte bancaire à proprement parler et de sa gestion financière quotidienne, il faut maintenant se focaliser sur les produits bancaires commercialisés par la banque :

• Le type de compte : individuel, joint, professionnel…
• La gamme de produits d’épargne : livret A, livret jeune, LDD…
• Les taux boostés
• Les assurances : vie, auto, habitation
• Les crédits : immobilier, à la consommation, études, travaux…
• Les produits boursiers : dépôt plancher, ordres, gestion…

🔍 Vérifier l’étendue du réseau de la banque

Savoir où se trouve l’agence la plus proche ou le distributeur de billets de l’établissement bancaire facilite les opérations courantes au quotidien, notamment les dépôts et les retraits. Il est aussi important de s’informer sur le service client de la banque pour avoir notamment un contact rapide en cas d’urgence. Si vous optez pour une banque dématérialisée, vous trouverez de nombreuses informations sur le site officiel de celle-ci.

Une autre alternative pour savoir comment choisir sa banque convenablement est de définir son profil de client. Les offres bancaires sur Internet dépendent généralement des ressources du client. Voici un exemple de grille de revenus mensuels pour chaque compte :

• Compte étudiant : 750 €
• Compte jeune actif : 1 250 €
• Compte standard : 1 320 €
• Compte retraité : 1 400 €
• Compte salarié : 1 700 €
• Compte cadre : 2 000 €