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Nos tests et analyses sont réalisés de manière impartiale sur la base d’une méthodologie rigoureuse et transparente par des experts animés par la volonté de démocratiser l’univers de la finance au sens large en apportant une réelle expertise au service des internautes.
Sommaire
- Quelles sont les meilleures banques en ligne avec découvert autorisé en 2025 ?
- Comment ouvrir un compte chez l’une de ces banques ?
- Quels critères surveiller dans le choix d’une banque avec découvert ?
- Quelles banques avec chéquier et autorisation de découvert ?
- ❓ Questions Fréquentes sur le Découvert Bancaire
En 2024, 31% des Français ont connu un découvert bancaire selon une étude Moneyvox. Le hic ? Les taux peuvent grimper jusqu’à 20% ! Heureusement, certaines banques en ligne proposent mieux : taux à 7%, plafonds jusqu’à 10 000€, zéro commission. Après avoir testé et comparé toutes les banques, voici notre classement des meilleures banques en ligne avec découvert autorisé !
💳 Comment avons-nous évalué ces découverts autorisés ?
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Ce classement est basé sur l’analyse comparative des conditions de découvert des principales banques en ligne françaises. Nous avons évalué chaque banque selon 5 critères essentiels :
40%
Taux d’intérêt
Coût réel du découvert, TAEG appliqué
30%
Montant autorisé
Plafond maximum, évolutivité selon profil
15%
Conditions d’accès
Conditions de revenus, délai d’activation
10%
Durée & Flexibilité
Durée maximale, facilité de modification
5%
Frais annexes
Minimum d’agios, commissions d’intervention
🏆 Classement Final
9.2/10
8.8/10
7.9/10
6.5/10
✅ Point clé : le taux d’intérêt est le critère le plus important : un découvert de 500€ pendant 15 jours coûte 1,44€ chez BoursoBank/Fortuneo (7%) contre 2,45€ chez Hello bank! (11,91%). Sur l’année, la différence peut représenter plusieurs dizaines d’euros d’économies.
💡 En résumé, toutes les banques en ligne ne proposent pas de découvert autorisé. D’après notre analyse comparative, les 4 meilleures options en 2025 sont : BoursoBank (jusqu’à 10 000€ à 7%), Fortuneo (200€ à 7% dès l’ouverture), Monabanq (découvert personnalisé à 8%) et Hello Bank! (250€ à 8%)
⚠️ Attention toutefois : le découvert peut vraiment vous dépanner en cas d’imprévu, mais il ne doit rester qu’une solution ponctuelle. Utilisé trop longtemps ou trop souvent, il peut coûter cher et vous entraîner dans une spirale d’endettement.
Quelles sont les meilleures banques en ligne avec découvert autorisé en 2025 ?
BoursoBank
💰 Montant max : 1 000€ à 10 000€
selon carte (Metal/Ultim/Welcome)
⏱️ Durée max : 30 jours consécutifs
🎁 Prime : jusqu’à 180€ offerts
⚡ Activation : après 3 mois
✅ Commissions : gratuites
💵 Revenus : aucune condition
💎 Min. agios : 2€
📊 Taux dépassement : 16%
En savoir plus sur BoursoBank
▼
💪 Points forts
- Découvert autorisé de 1000€ à 10 000€ selon votre carte
- Taux de 7% : l’un des plus bas du marché
- 3 niveaux de découvert : Welcome (1000€), Ultim (2500€), Metal (10 000€)
- Sans condition de revenus pour l’ouverture
- Jusqu’à 180€ offerts à l’ouverture
- Gestion du découvert simple via l’app (suivi en temps réel)
- Frais d’incidents bancaires plafonnés à 8€/opération
- Modification du plafond possible après 3 mois d’ancienneté
⚠️ Points faibles
- Découvert disponible seulement après 3 mois d’utilisation du compte
- Montant initial souvent limité (100€ à 500€) même si vous demandez plus
- Augmentation progressive : il faut prouver sa bonne gestion pour monter le plafond
- Frais de commission d’intervention : 8€ par opération (max 80€/mois)
- Analyse des revenus obligatoire pour les découverts >1000€
✅ Parfaite pour
Ceux qui ont besoin d’une vraie marge de sécurité financière (jusqu’à 10 000€), les personnes qui utilisent régulièrement leur découvert et veulent minimiser les frais, et tous ceux qui cherchent une banque en ligne gratuite sans justificatif complexe.
💡 Mon conseil d’utilisateur
Ne demandez pas directement le maximum ! Commencez petit (300-500€), utilisez-le de manière responsable pendant quelques mois, et BoursoBank vous proposera naturellement des augmentations. J’ai reçu 3 propositions d’augmentation en 18 mois sans rien demander. Pensez aussi à activer les alertes SMS quand vous passez en négatif, ça évite les mauvaises surprises !
👉 Pour aller plus loin
On a analysé en détail l’offre de découvert de BoursoBank !
🎯 Besoin d’un découvert conséquent ?
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Jusqu’à 10 000€ de découvert • Taux 7% • 180€ offerts
Fortuneo
💰 Montant max : 200€
⏱️ Durée max : 90 jours consécutifs
🎁 Prime : jusqu’à 250€ offerts
⚡ Activation : 15 jours
✅ Commissions : gratuites
💵 Revenus : aucune condition
💎 Min. agios : aucun
📊 Taux dépassement : 16%
En savoir plus sur Fortuneo
▼
💪 Points forts
- Découvert autorisé de 200€ à 7% (taux parmi les plus bas)
- Accessible dès l’ouverture du compte (pas d’ancienneté requise)
- 3 cartes bancaires gratuites : Fosfo, Gold, World Elite
- Jusqu’à 250€ offerts selon les promotions en cours
- Gestion du découvert transparente via l’application
- Pas de frais de dossier pour l’activation du découvert
- Service client 100% français et réactif
- Assurances voyage incluses avec la Gold (jusqu’à 155 000€)
⚠️ Points faibles
- Montant de découvert limité à 200€ (moins généreux que BoursoBank)
- Modification du plafond possible seulement après 6 mois
- Obligation d’un paiement mensuel sinon 3€/mois (Fosfo) ou 9€/mois (Gold)
- Pas d’augmentation automatique du découvert selon l’ancienneté
- Frais de commission d’intervention : 8€/opération (max 80€/mois)
✅ Parfaite pour
Ceux qui ont besoin d’une petite sécurité ponctuelle (200€ suffisent pour la plupart des imprévus), les voyageurs qui veulent combiner découvert et assurances voyage (Gold), et tous ceux qui recherchent un taux de découvert ultra-compétitif à 7%.
💡 Mon conseil d’utilisatrice
Si vous avez besoin de plus de 200€, Fortuneo ne sera pas suffisante et il vaudra mieux vous tourner vers BoursoBank. Par contre, pour des besoins ponctuels limités, le découvert proposé par Fortuneo est parfait ! Configurez des alertes SMS quand vous approchez du découvert, ça permet d’anticiper et d’éviter les dépassements. Le découvert est disponible immédiatement à l’ouverture, pas besoin d’attendre 3 mois comme chez certains concurrents !
👉 Pour aller plus loin
On a analysé en détail l’offre de découvert de Fortuneo !
🎯 200€ de découvert à 7% ?
Je profite des 250€ Offerts chez Fortuneo →
Jusqu’à 250€ offerts • Découvert dès l’ouverture • Taux 7%
Monabanq
💰 Montant max : personnalisé
⏱️ Durée max : 30 jours consécutifs
🎁 Prime : jusqu’à 240€ offerts
⚡ Activation : immédiate
⚠️ Commissions : 8€/opération
💵 Revenus : aucune condition
💎 Min. agios : variable
📊 Taux dépassement : ~22% (usure)
En savoir plus sur Monabanq
▼
💪 Points forts
- Découvert autorisé personnalisé selon votre profil et situation
- Taux de 8% (légèrement plus élevé mais découvert sur-mesure)
- Facilité de caisse adaptée à vos besoins réels
- Jusqu’à 240€ offerts à l’ouverture
- 2% d’intérêts sur le compte courant (compense le taux de découvert)
- Sans condition de revenus pour l’ouverture
- Carte bancaire livrée en 10 jours maximum
- Service client très réactif (filiale du Crédit Mutuel)
⚠️ Points faibles
- Taux de 8% plus élevé que BoursoBank ou Fortuneo
- Montant du découvert décidé par la banque (pas de choix libre)
- Dépôt initial de 50€ obligatoire à l’ouverture
- Frais mensuels de 3€ pour la carte Pratiq+ (carte de base)
- Délai d’activation du découvert variable selon l’étude du dossier
- Pas de modification possible en ligne du plafond de découvert
✅ Parfaite pour
Ceux qui veulent un découvert adapté à leur situation personnelle (pas un montant standard), les personnes qui apprécient un vrai échange avec la banque pour définir leurs besoins, et tous ceux qui veulent combiner découvert + rémunération du compte courant.
💡 Notre conseil
Lors de l’ouverture, soyez transparent sur vos besoins de trésorerie réels. Le conseiller Monabanq adaptera le découvert en conséquence. Les 2% d’intérêts sur le compte courant permettent de compenser partiellement le taux de 8% si vous gardez un solde positif une partie du temps. Pensez à bien calculer le coût réel : 3€/mois de carte + éventuels intérêts de découvert, à mettre en balance avec la prime de 240€ et les intérêts du compte !
👉 Pour aller plus loin
On a analysé en détail les offres de la banque en ligne. Lisez notre avis sur Monabanq pour en savoir plus !
🎯 Un découvert sur-mesure ?
Je profite des 240€ Offerts chez Monabanq →
Jusqu’à 240€ offerts • Découvert personnalisé • 2% d’intérêts
Hello bank!
💰 Montant max : 250€
⏱️ Durée max : 15 jours / 30 jours
🎁 Prime : jusqu’à 180€ offerts
⚡ Activation : immédiate
✅ Commissions : gratuites
💵 Revenus : 1 500€/mois (Hello Prime)
💎 Min. agios : 8% + 4,50€/trimestre
📊 Taux dépassement : 18,40%
En savoir plus sur Hello bank!
▼
💪 Points forts
- Découvert autorisé jusqu’à 1000€ à 8% (Hello Prime)
- Réseau BNP : accès aux 1800 agences pour déposer espèces et chèques
- Jusqu’à 250€ offerts (meilleure offre de bienvenue du marché)
- Découvert disponible sans justificatifs complexes
- Virements instantanés gratuits
- Application bien notée : 4,5/5 sur l’App Store
- Gestion du découvert directe depuis l’app
⚠️ Points faibles
- Taux de 8% plus élevé que BoursoBank ou Fortuneo
- Condition de revenus : 1500€/mois minimum pour Hello Prime
- Frais de 6€/mois sans paiement ou retrait mensuel
- Frais à l’étranger parmi les plus élevés (2% hors zone euro)
- Retraits payants : 1€ hors distributeurs BNP en zone euro
✅ Parfaite pour
Ceux qui veulent un découvert modéré (jusqu’à 1000€) avec la sécurité d’un réseau d’agences physiques, les personnes qui reçoivent souvent du liquide à déposer, et tous ceux qui veulent profiter de la meilleure offre de bienvenue parmi les banques en ligne du marché (250€).
💡 Notre conseil
Profitez du réseau BNP ! C’est le gros avantage de cette banque en ligne : pouvoir déposer chèques et espèces dans les 1800 agences BNP en France. Pour le découvert, les 250€ max peuvent sembler limités face aux 10 000€ de BoursoBank, mais dans les faits, ça suffit pour 90% des imprévus du quotidien et il est possible de faire une demande d’augmentation du montant de découvert auprès de la Hello Team. Attention enfin à bien faire un paiement ou retrait par mois pour éviter les 6€ de frais !
👉 Pour aller plus loin
On a analysé en détail l’offre de découvert de Hello Bank !
🎯 Découvert + Réseau BNP ?
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Jusqu’à 180€ offerts • Découvert 1000€ • 1800 agences BNP
Comment ouvrir un compte chez l’une de ces banques ?
L’ouverture d’un compte bancaire avec découvert autorisé en ligne est simple et très rapide. Personnellement, cela m’a pris moins de 5 minutes chez BoursoBank !
Démarches spécifiques par banque :
| Banque | Pièces Justificatives |
|---|---|
| BoursoBank
Jusqu’à 180€ offerts
|
• CNI ou passeport • Pas de justif. domicile si biométrie • RIB • Selfie vidéo • Dépôt : 300€ |
| Fortuneo
Jusqu’à 250€ offerts
|
• CNI ou passeport • RIB • Selfie vidéo • Pas de justif. domicile si biométrie • Dépôt : 0€ (ou 300€) |
| Monabanq
Jusqu’à 240€ offerts
|
• CNI ou passeport • Justificatif de domicile • RIB • Dépôt : 50€ |
| Hello bank!
Jusqu’à 180€ offerts
|
• CNI ou passeport • Justificatif de domicile • Justificatif de revenus (Hello Prime) • RIB • Dépôt : 10€ |
✅ Pour plus de détails sur les conditions d’ouverture et les particularités de chaque établissement, consultez notre guide complet pour ouvrir un compte bancaire avec découvert autorisé.
💡 Mon conseil d’utilisateur : un collègue de notre équipe a ouvert un compte chez Fortuneo en utilisant le parcours biométrique, ce qui lui a évité le dépôt initial de 300€. En 10 minutes, il avait son compte validé avec un découvert de 200€ dès le départ. Six mois plus tard, il a pu augmenter son découvert sans frais en quelques clics depuis l’application. Si vous avez besoin d’un découvert plus important rapidement, privilégiez BoursoBank qui propose des montants évolutifs jusqu’à 10 000€ selon votre profil.
Quels critères surveiller dans le choix d’une banque avec découvert ?
Chaque banque applique ses propres règles pour le découvert. Voici ce qu’il faut absolument vérifier avant de choisir :
- Le taux d’intérêt : privilégiez entre 7% et 8%
- Le montant max : de 200€ à 10 000€ selon les banques et votre profil
- La durée maximum : de 15 à 90 jours consécutifs
- Le minimum d’agios : préférez les banques sans agios
- Les commissions d’intervention : jusqu’à 8€ / opération, cherchez les gratuites
- Les conditions de revenus : certaines exigent 1 500€/mois minimum
- Le délai d’activation : immédiat ou après plusieurs mois d’ancienneté
- Le taux de dépassement : de 16% à 22%
✅ BoursoBank et Fortuneo proposent les taux les plus compétitifs à 7%. BoursoBank se distingue par ses plafonds jusqu’à 10 000€, Fortuneo excelle pour les petits découverts ponctuels (0€ de minimum d’agios).
💡 Mon conseil : j’ai choisi BoursoBank pour son plafond élevé (2 500€ à 7% avec Ultim). Le minimum d’agios de 2€ convient pour des montants importants (500-1 000€). Pour des petits découverts ponctuels (50-150€), Fortuneo est plus intéressante avec 0€ de minimum. Évitez Hello bank! si vous avez besoin de plus de 15 jours consécutifs.
Comment fonctionne le découvert autorisé ?
Le découvert autorisé est une facilité de caisse qui vous permet de continuer à payer même quand votre compte est à zéro.
🔍 Les 5 principes essentiels à retenir :
- Activation automatique : dès que votre solde passe en négatif, sans démarche
- Montant plafonné : de 200€ (Fortuneo) à 10 000€ (BoursoBank)
- Intérêts proportionnels : vous payez uniquement sur le montant utilisé et la durée réelle
- Durée limitée : 30 jours max (BoursoBank, Fortuneo, Monabanq) • 15 jours (Hello bank!)
- Remboursement automatique : dès qu’un virement arrive, il reconstitue d’abord votre découvert
Vous êtes à -300€ pendant 10 jours avec BoursoBank (taux 7%).
Calcul : 300€ × 7% × 10/365 = 0,58€ d’intérêts (+ 2€ de minimum d’agios = 2,58€ au total)
💡 C’est nettement moins cher qu’un rejet de prélèvement !
👉 Bon à savoir : le découvert n’est pas un crédit renouvelable : les intérêts sont beaucoup plus bas et il n’y a pas de frais de dossier. C’est vraiment pensé pour les trous de trésorerie ponctuels en attendant un salaire ou un virement. Si vous dépassez 90 jours consécutifs, ça bascule automatiquement en crédit à la consommation avec des règles différentes.
Quels sont les frais associés au découvert ?
Le coût réel d’un découvert ne se limite pas au taux d’intérêt. Plusieurs frais peuvent s’additionner et faire gonfler la facture.
Les principaux frais à surveiller :
- Intérêts débiteurs (agios) : le coût principal du découvert. Les moins chères : BoursoBank et Fortuneo (7%)
- Minimum forfaitaire d’agios : montant minimum facturé. La moins chère : Fortuneo (0€)
- Commissions d’intervention : frais par opération en cas de dépassement (max 8€/opération, 80€/mois). Les moins chères : BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! (0€)
- Taux de dépassement : appliqué si vous dépassez votre plafond autorisé. Les moins chères : BoursoBank et Fortuneo (16%)
- Frais de lettre d’information : courrier envoyé en cas de découvert non autorisé. Généralement gratuites chez les banques en ligne
- Frais de gestion annuels : frais fixes pour maintenir l’autorisation. Les moins chères : BoursoBank, Fortuneo et Monabanq (0€)
Sur un découvert de 300€ pendant 10 jours chez BoursoBank :
300 × 7% × 10/365 = 0,58€ d’intérêts + 2€ de minimum = 2,58€ au total
Chez Fortuneo : seulement 0,58€ (pas de minimum d’agios)
La différence peut sembler minime, mais sur l’année, ça compte !
Bon à savoir : les agios représentent le coût principal du découvert. Pour les minimiser, je vous conseille de privilégier les banques avec les taux les plus bas (7%), d’éviter de dépasser votre plafond autorisé (sinon le taux grimpe à 16-22%), et de régulariser rapidement votre situation. Les commissions d’intervention gratuites chez BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! sont un vrai plus en cas d’incident !
Comment est calculé le montant du découvert ?
Le montant du découvert autorisé n’est pas fixe : chaque banque utilise ses propres critères pour déterminer combien elle peut vous prêter.
🔍 Les principaux éléments pris en compte :
💵
Vos revenus mensuels
Plus ils sont élevés, plus le découvert sera important
✅ Meilleures banques : BoursoBank, Fortuneo et Monabanq (aucune condition)
💳
Type de carte bancaire
Certaines cartes ouvrent droit à des découverts plus élevés
✅ Meilleure banque : BoursoBank (jusqu’à 10 000€ avec la carte Metal)
⏱️
Ancienneté du compte
La banque observe votre comportement avant d’accorder un découvert
✅ Meilleures banques : Monabanq et Hello bank! (activation immédiate)
📊
Historique bancaire
Incidents, rejets, utilisation antérieure du découvert
✅ Meilleure banque : Monabanq (analyse sur-mesure de votre profil)
🎯
Personnalisation du montant
Possibilité d’adapter le découvert à vos besoins
✅ Meilleure banque : Monabanq (découvert adapté à vos besoins spécifiques)
Vous ouvrez un compte chez BoursoBank avec la carte Welcome.
• Découvert initial : 300€
• Après 6 mois de bonne gestion (pas de dépassement, remboursement régulier), la banque vous propose automatiquement 1 000€
• Un an plus tard, vous passez à la carte Ultim et obtenez 2 500€ de découvert sans justificatif supplémentaire
💡 L’augmentation se fait naturellement, sans avoir à la demander !
👉 Bon à savoir : le montant accordé peut évoluer dans les deux sens. Les banques réévaluent régulièrement votre découvert selon votre comportement. Une bonne gestion (pas de dépassement, remboursement rapide) peut conduire à des augmentations automatiques chez BoursoBank. À l’inverse, des incidents répétés peuvent entraîner une réduction, voire une suppression du découvert (c’est rare mais ça arrive). Monabanq se démarque avec son approche personnalisée : un conseiller analyse votre dossier pour fixer un montant adapté à vos besoins réels plutôt qu’un plafond standard.
Combien de temps peut-on être à découvert ?
La durée maximale d’utilisation du découvert varie selon les banques et dépend de plusieurs facteurs.
⏰ Ce qu’il faut savoir sur les durées de découvert :
📅
Durée maximale consécutive autorisée
Nombre de jours d’affilée que vous pouvez rester en négatif
✅ Meilleure banque : Fortuneo (90 jours consécutifs)
⚖️
Délai avant requalification en crédit
Au-delà de cette durée, le découvert devient un crédit à la consommation
✅ Toutes les banques : 90 jours (réglementation légale)
🔄
Possibilité de renouvellement
Pouvez-vous enchaîner plusieurs périodes de découvert ?
✅ Meilleures banques : BoursoBank, Fortuneo et Monabanq (oui, si remboursement entre chaque période)
⚠️
Tolérance en cas de dépassement
Que se passe-t-il si vous restez plus longtemps ?
✅ Meilleure banque : Fortuneo (souplesse jusqu’à 90 jours)
📈
Taux en cas de dépassement du montant
Taux appliqué si vous dépassez le plafond de votre découvert autorisé
✅ Meilleures banques : BoursoBank et Fortuneo (16%)
💸
Frais en cas d’utilisation prolongée
Coûts additionnels si vous dépassez la durée
✅ Meilleures banques : BoursoBank et Fortuneo (pas de frais supplémentaires)
Vous êtes à découvert du 1er au 25 janvier (25 jours) chez BoursoBank.
Vous remboursez le 26, puis repassez en négatif du 5 au 20 février (15 jours).
Aucun souci : vous n’avez jamais dépassé 30 jours consécutifs.
💡 Par contre, chez Hello bank!, les 25 jours de janvier auraient déclenché des frais car limité à 15 jours par période de 30 jours.
⚠️ Attention : attention au piège des 90 jours : si vous restez en découvert plus de 3 mois consécutifs, toutes les banques sont obligées légalement de requalifier cela en crédit à la consommation. Cela déclenche une procédure administrative lourde avec nouveaux documents à signer, vérification de solvabilité, et potentiellement des conditions moins avantageuses. L’idéal : ne jamais dépasser 15-20 jours consécutifs et toujours remettre le compte en positif entre deux périodes. Fortuneo offre la meilleure souplesse avec 90 jours, idéale en cas de gros imprévu.
Quelles banques avec chéquier et autorisation de découvert ?
Toutes les banques en ligne n’offrent pas ces deux services combinés.
📋 Voici celles qui proposent chéquier et découvert :
- 🏆 BoursoBank
2 chéquiers gratuits/an + découvert jusqu’à 10 000€ à 7%
- ⭐ Fortuneo
1 chéquier gratuit/an + découvert de 200€ à 7%
- 🎯 Monabanq
Chéquiers gratuits (hors compte Pratiq) + découvert personnalisé à 8%
- 🏦 Hello bank!
Chéquier gratuit + découvert jusqu’à 250€ à 8%
✅ BoursoBank est la plus avantageuse : chéquier inclus d’office + découvert conséquent. Fortuneo et Hello bank! proposent aussi les deux mais avec un découvert plus limité.
💡 Mon conseil d’utilisateur : j’utilise BoursoBank et je la recommande si vous avez besoin d’un chéquier ET d’un découvert : c’est la seule à proposer jusqu’à 10 000€ de découvert sans surcoût. Pour un comparatif détaillé des conditions et limites de chaque banque, consultez notre guide complet sur l’ouverture d’un compte avec chéquier et découvert autorisé.
❓ Questions Fréquentes sur le Découvert Bancaire
Tout ce qu’il faut savoir sur le découvert autorisé
▼ Quels sont les risques liés à un découvert prolongé ?
Les 6 dangers principaux à connaître :
- Coût élevé : intérêts de 7-8% par an
- Requalification : devient un crédit au-delà de 90 jours
- Réduction du plafond : la banque peut diminuer ou supprimer votre découvert
- Fichage FICP : risque d’inscription Banque de France
- Spirale d’endettement : difficulté à sortir du découvert
- Impact crédit : difficultés pour emprunter par la suite
⚠️ Attention : le découvert doit rester ponctuel (quelques jours max). Si vous dépassez régulièrement 30 jours consécutifs, c’est un signal d’alerte : vos revenus ne couvrent plus vos dépenses. Mieux vaut alors revoir votre budget ou opter pour un crédit à mensualités fixes plutôt que d’accumuler des intérêts.
▼ Quelle est la pire banque en ligne en cas de dépassement ?
Hello bank! affiche les conditions de découvert les moins avantageuses parmi les banques en ligne que nous avons analysées, même si elle reste une bonne banque pour d’autres usages.
Les 4 inconvénients majeurs :
- Taux à 8% : vs 7% ailleurs
- Plafond 250€ : vs 10 000€ chez BoursoBank
- Durée 15 jours : vs 30-90 jours ailleurs
- Dépassement 18,40% : vs 16% ailleurs
👉 Bon à savoir : Hello Bank! reste une excellente banque avec la meilleure prime du marché (180€) et l’accès aux 1 800 agences BNP. Mais pour le découvert spécifiquement, BoursoBank (jusqu’à 10 000€ à 7%), Fortuneo (90 jours à 7%) ou Monabanq (sur-mesure) sont plus adaptées. Hello bank! convient surtout pour les petits besoins ponctuels (moins de 250€) ou si le réseau d’agences physiques est prioritaire pour vous.
▼ Peut-on bénéficier d’un découvert autorisé après interdit bancaire ?
Non, les banques en ligne classiques refusent systématiquement le découvert aux personnes en interdit bancaire.
Les 6 points à retenir :
- Vérification FICP : toutes les banques consultent le fichier avant accord
- Refus automatique : inscription FICP = blocage du découvert
- Même après ouverture : la vérification FICP bloque toute demande ultérieure
- Délai après levée : 3 à 6 mois min
- Montant initial faible : 100-300€ pour tester votre gestion
- Conditions strictes : justificatifs renforcés et suivi accru
👉 Bon à savoir : la priorité si vous êtes en interdit bancaire : régulariser votre situation (rembourser les chèques impayés ou les dettes) pour sortir du fichage FICP. Une fois la levée effectuée, je vous conseille de privilégier Monabanq qui propose une analyse personnalisée de votre dossier, ou BoursoBank qui augmente progressivement le découvert selon votre bonne gestion. En attendant, consultez notre guide des banques accessibles aux interdits bancaires pour trouver un établissement adapté.
▼ Quid des comptes pros en ligne avec découvert ?
Oui, plusieurs banques en ligne proposent des comptes professionnels avec découvert autorisé, mais les conditions diffèrent des comptes particuliers.
Les 3 meilleures banques pro avec découvert :
- Bourso Business : jusqu’à 2 500€ à 7%, gratuit si 1 paiement/mois
- Monabanq Pro : 800€ personnalisable à partir de 8%
- Hello bank! Pro : 1 550€ à 8%
Les différences avec un compte personnel :
- Justificatifs renforcés : Kbis, bilans, prévisionnel requis
- Délai plus long : 3 à 6 mois d’ancienneté min
- Montants élevés : possibilité de plusieurs dizaines de milliers d’€
Le découvert professionnel répond à des besoins de trésorerie d’entreprise (décalage factures/paiements clients). Les conditions sont plus exigeantes que pour les particuliers : votre activité doit être stable, rentable, et vous devrez justifier vos besoins en trésorerie.
💡 Notre avis : Bourso Business reste la plus accessible pour les micro-entrepreneurs et freelances avec des montants raisonnables et une procédure simplifiée. Pour les autres banques pro, attendez-vous à fournir Kbis, bilans comptables et prévisionnel de trésorerie. Pour un comparatif détaillé des offres et conditions, consultez notre guide complet des banques pro avec découvert.
Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.