Meilleure Assurance Vie : Classement et Comparatif 2025

• ✔️ Des fonds rentables : Les belles performances passées de ses deux fonds en euros (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités)
• 📄 Des contrats abordables : Un contrat accessible avec 100 € en gestion libre et 1000 € en gestion sous mandat
• Du choix dans les unités de compte et ETF : 686 supports en unités de compte, avec une belle variété d’ETF (77), des supports immobiliers (29) et même un certificat Or
• 💰 Les frais peu chers : Des frais de gestion annuels de seulement 0,60 % sur les fonds en euros et les unités de compte
• La gestion pilotée au risque varié : Une assurance vie en gestion pilotée de qualité, avec 4 niveaux de prise de risque au choix : agressif, dynamique, équilibré, défensif
• ✍️ Une souscription simple : La souscription 100 % digitale, via le site du courtier
• Courtier expérimenté et reconnu  : Un courtier de renom et d’expérience (20 ans) associé à un assureur qu’on ne présente plus (Suravenir)
• 🔒 Option de gestion de portefeuille pratique : Des options très intéressantes pour gérer automatiquement son portefeuille : sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique …

• ⚠️ Pas de possibilité d’investir sur les fonds en euros : Impossible d’investir à 100 % en fonds en euros, puisque 30 % des capitaux sont placés en UC pour le fonds Suravenir Rendement 2 et 50 % pour le fonds Suravenir Opportunités 2
• Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer : Des frais de 3 % sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

• ✔️ Des performances attractives : sur l’année 2021, le portefeuille Ambitieux a par exemple rapporté 21,65 %. Si les performances passées ne sont pas annonciatrices de performances à venir, c’est déjà très encourageant.
• 💸 Des frais compétitifs : parce que le contrat est investi à 100 % en ETF, les frais sont contenus à 1,80 % annuels en moyenne. En clair : 0,90 % pour les unités de compte + 0,60 % pour la gestion pilotée + 0,30 % en moyenne par support

• Uniquement en gestion pilotée : vous n’avez donc pas la main sur votre portefeuille, mais vous pouvez demander à retirer vos fonds à tout moment
• Pas encore d’application mobile : attendue pour compléter l’interface web responsive grâce à laquelle on peut déjà gérer son placement Goodvest

• 0 € de frais d’entrée, arbitrage, dossier, etc.
• 0,60 % de frais de gestion sur les UC, l’un des plus faibles du marché

⚙️ Gestion pilotée ou libre au choix :

• Gestion pilotée assurée par l’équipe de Marc Fiorentino, avec allocation macro-économique active
• Gestion libre possible avec accès à tous les supports
• Gestion mixte disponible : libre + pilotée

📱 Souscription 100 % en ligne : simple, rapide et sécurisée

📢 Offre de bienvenue :

• 200€ offerts pour un versement initial ≥ 10 000 € avec le code promo ETE2025, jusqu’au 31 juillet 2025

🔒 Accessibilité & sécurité : contrat ouvert dès 500 €, avec assureur solide (Generali)

• 📈 Performances attractives : des rendements compétitifs sur les profils dynamiques et un objectif de 4,5% pour le fonds euros Suravenir Opportunités 2 en 2025 (avec bonus possible de +2%)
• 💸 Frais ultra-compétitifs : 0€ de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage et des frais de gestion réduits (0,70% en moyenne tout compris)
• 📱 Suivi en temps réel : application claire, dashboard visuel, tout est fait pour suivre facilement ses placements
• 🔒 Assureur solide : le contrat est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, notée A+
• 🎁 Bonus de bienvenue intéressant : Yomoni propose régulièrement des offres de bienvenue à ses nouveaux clients. Actuellement, il est possible de cumuler jusqu’à 2000€ offerts (100 à 2000€ en fonction du montant du premier dépôt)

• Gestion libre sous conditions strictes : le contrat Yomoni Vie dès 1000€ de versement est uniquement accessible en gestion pilotée. Pour la gestion libre, il faut passer par l’offre Yomoni Gestion Privée (dès 50 000€)
• Impossibilité d’avoir un placement 100% sécurisé : depuis 2020, Yomoni ne permet plus d’opter pour un portefeuille 100% en fonds en euros, une partie minimum est obligatoirement placé en unités de compte
• 💰 Ticket d’entrée de 1000 € : Plus élevé que certains contrats concurrents accessibles dès 100 €

• ✔️ Un seul portefeuille pour une gestion multi projet :  Nalo est le seul seul acteur sur le marché de l’assurance-vie à offrir une gestion multi-projets dans un seul portefeuille : lorsque votre situation évolue, vous changez l’un des projets définis initialement, mais tout en conservant le même contrat et… ses avantages fiscaux !
• ♻️ Une gestion pilotée performante et éco responsable : Une gestion pilotée étiquetée « Eco-responsable » qui surperforme systématiquement les marchés financiers qui donne accès à des ETF éco-responsables
• 💸 Frais de gestion peu chers : Des frais de gestion très attractifs, de 1,65 % annuels maximum, soit 2 fois moins qu’une banque ainsi de la gratuité des frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage
• 📱 Gestion complète et accessible en ligne : Gestion 100 % en ligne via une interface au top
• 🤝 Gestion du portefeuille UC personnalisable : Pas de profil par défaut à proprement parler (il y en a 404 !), puisque la gestion du portefeuille d’unités de compte est 100 % personnalisée de manière à rendre l’épargne disponible à plusieurs échéances dans le temps
• 👜 Un assureur de renom : Generali

• La gestion gérée par un robo-advisor : Pas de gestion libre, puisqu’il s’agit d’un robo-advisor, donc basé sur une approche essentiellement technologique
• ⚠️ Premier versement onéreux : Un premier versement de 1000 €, qui est supérieur à ce que proposent de nombreux autres contrats internet

• 📈 Des bonus élevés : Deux fonds en euros Swiss Life moyennement performants à la base, mais versant des bonus potentiellement très élevés en fonction de la part investie en UC
• 📄 Des contrats abordables : Un contrat accessible avec 100 € en gestion libre et en gestion sous mandat
• Des UC varies : Plus de 1000 UC, incluant de nombreux fonds immobiliers et une cinquantaine d’ETF
• ✔️ Du choix dans la gestion sous mandat : Une gestion sous mandat très segmentée, avec 16 profils au choix
• Gestion pilotée et libre cumulable sous le même contrat : Il est possible de combiner gestion pilotée et gestion libre sur le contrat !
• 💰 Des frais de gestion à bas coût : Des frais de gestion de seulement 0,60 % par an sur les fonds en euros et les unités de compte
• Des options de portefeuille innovantes : Des options très intéressantes pour gérer automatiquement son portefeuille, dont la « réallocation automatique », assez rare pour être soulignée
• 👜 Un assureur solide et bien connu : SwissLife

• Des frais de gestion élevés : Les frais de gestion sous mandat plutôt élevés, de 0,40 % à 0,70 % sur un profil 100 % ETF (le plus performant)
• Une garantie plancher a prendre en compte :  La garantie plancher est payante
• ⚠️ Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer : Des frais de 3 % sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

• 💸 Frais réduits : pas de frais d’entrée, ni de sortie, ni d’arbitrage. Les frais de gestion sur les UC en gestion libre sont dégressifs : 0,60% si l’encours est <300 000€ et 0,45% au-delà. Un vrai atout pour optimiser ses rendements.
• 📈 Fonds euros performants : Netissima a servi jusqu’à 3,50% en 2024 et propose un objectif boosté de 4,60% net en 2025 et 2026 (non garanti) pour les versements ponctuels réalisés entre le 1er juin et le 31 juillet 2025. Ce fonds est accessible sans condition de répartition.
• 📊 Large choix de supports : près de 500 supports disponibles : 60 ETF, 88 fonds ISR, 89 actions, SCPI, produits structurés, Private Equity… Altaprofits Vie est un véritable couteau suisse patrimonial.
• 🧠 Gestion pilotée premium : 12 profils disponibles avec Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions, qui ont affiché jusqu’à 7,75% de performance en 2023 (profil Conviction Generali).
• 🏅 Contrat primé : plusieurs fois récompensé (Oscar 2025, Label d’Excellence 2024), Altaprofits Vie est reconnu pour la qualité de sa gestion et sa transparence tarifaire.

• ⚠️ Seuil d’entrée plus élevé : l’accessibilité commence à 300€, contre 100€ pour certains contrats concurrents comme Digital Vie Prime.
• 📆 Boost Netissima sous condition de période et de type de versement : l’objectif de 4,60% sur Netissima ne s’applique que sur des versements ponctuels

• 🤝 Rendement et bonus avantageux : Un fonds euros nouvelle génération lancé en 2020, avec un rendement de +2,30 %, et un bonus de rendement allant jusqu’à 100 % !
• Un choix important dans les UC : Plus de 800 UC très variées, incluant de l’immobilier, des fonds actions, des titres vifs et même du private equity
• ✔️ Frais de gestion sur les UC abordables : Des frais de gestion de seulement 0,50 % par an sur les unités de compte
• Option de gestion automatique gratuite : Pas de frais sur les options de gestion automatique, et pas de frais de sortie en rente !
• 👜 Un assureur solide et bien connu : Spirica (Crédit Mutuel)

• Frais de gestion élevés sur les fonds euros : Des frais de gestion de 2 % sur les fonds euros, mais dont 1,30 % sont redistribués aux épargnants dans les 8 ans sous forme de bonus de rendement !

• ♻️ Une gestion pilotée performante : en 2023, les performances du contrat s’échelonnent de +6,20% à +12,42% selon les profils, parmi les meilleures du marché. Et sur 3 ans, les profils surperforment souvent leurs indices de référence. Clairement, helios nous prouve qu’il est possible de conjuguer objectifs financiers et extra-financiers !
• 🌱 Un impact environnemental concret et mesurable : la méthodologie proposée va plus loin que les labels ISR/ESG en analysant en détail les fonds. Elle exclut les secteurs polluants et examine lesquels sont compatibles avec les objectifs de l’Accord de Paris… Résultat, les reportings permettent de suivre précisément l’empreinte carbone de son épargne. Une démarche réellement exemplaire et pas seulement superficielle
• 💸 Des frais dans la moyenne basse du marché : avec 0% sur versements, 0,60% sur les UC et 0,90% pour la gestion pilotée, les frais sont inférieurs à la moyenne des contrats (hors ETF). Pas les moins chers, mais solidement dans le top 10. Un très bon rapport coût/service
• 📱 Une expérience 100% digitale réussie : de la souscription au suivi de l’épargne, tout se fait en ligne de façon intuitive. Pédagogie sur la finance durable, reportings d’impact, nombreux simulateurs… De plus, le service client est très réactif. Le parcours client est fluide et engageant

• Des frais légèrement supérieurs aux leaders low cost : si l’assurance-vie helios est moins chère que la moyenne, ses frais de gestion de 1,70 à 1,90% restent au-dessus de Yomoni et Nalo, retenus dans notre comparatif… Il y a une marge d’optimisation, même si l’écart est ténu et justifié par le surcroît de services (pédagogie, accompagnement…) et la démarche d’impact
• Pas de fonds en euros ni de gestion libre : le contrat est piloté, avec pour particularité d’être 100% UC sans support en capital garanti type fonds euros. Pas de gestion libre, mais l’épargnant choisit parmi 5 thèmes. C’est cohérent avec son positionnement, mais peut freiner les profils les plus prudents

• Le rendement réputé : Un historique de rendements excellents sur le fonds en euros Aviva Actif Garanti
• 📈 Le bonus sur rendement profitable : Un mécanisme de bonus sur les rendements, allant jusqu’à 100 % si vous investissez au moins 8000 € dont 50 % au moins en unités de compte
• 💰 Le capital investi sur le fond euros appréciable : La possibilité de mettre 100 % de votre capital sur le fonds en euros, à condition de ne pas dépasser 30 000 €
• Des unités de compte variées : Plus de 100 unités de compte, très variées, incluant par exemple deux SCI pour placer vos capitaux dans l’immobilier sans frais d’entrée
• Gestion sous mandat de qualité : Une excellente gestion sous mandat, confiée à Fidelity International
• ✔️ Gestion libre et pilotée possible sur le même contrat : Il est possible de combiner gestion pilotée et gestion libre sur le contrat !
• 💸 Frais de gestion peu chers : Des frais de gestion de seulement 0,60 % par an sur les fonds en euros et les unités de compte
• ✍️ Souscription digitalisée pratique : La souscription 100 % en ligne, à condition que le versement soit inférieur à 100 000 €

• Pas d’ETF sur unité de compte  : Les ETF sont absents du catalogue d’unités de compte
• ⚠️ Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer : Des frais de 3 % sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

• 💸 Une tarification compétitive : pas de droit d’entrée, pas de frais d’arbitrage
• ✔️ Des frais de gestion corrects : 0,75 % sur les supports en unités de compte et de 0,60 % sur les fonds en euros
• Un univers d’investissement diversifié : des fonds immobiliers (SCI,SCPI, OPCI), des fonds d’investissements classiques, des ETF mais aussi des actions en direct !
• 🤝 Excellente sélection d’ETF : avec 119 ETF des gérants les plus réputés
• 💰Une accessibilité dès 300€ : ce qui est très rare pour un contrat permettant d’investir en titres vifs
• 💶 Deux fonds euros : Netissima, qui a servi un taux net de 1,53 % à 3,06 % en 2022, et Eurossima, qui a servi un taux net de 1,30 % en 2022

• Les conditions d’accès aux fonds en euros : le rendement servi est boosté selon le niveau de diversification du contrat
• Les ETF non éligibles éligibles à la gestion pilotée : uniquement en gestion libre
• L’interface Bourse Direct un peu surannée : qui tranche avec les interfaces concurrentes
• Un contrat de groupe et non individuel : l’assureur Generali est autorisé (en théorie) à modifier certaines conditions du contrat sans préavis

• 💰 De belles performances sur les fonds Euro Exclusif : Les excellentes performances passées du fonds Euro Exclusif, sur lequel on peut d’ailleurs placer 100 % du capital
• Un choix complet dans les UC : Une belle variété d’UC (350), avec un focus sur les ETF et l’immobilier
• ✔️ Accès aux actions sur l’assurance vie : La possibilité de détenir des actions en direct dans l’assurance-vie !
• Des options de prévoyance disponibles :  De nombreuses options de prévoyance, assez uniques pour être soulignées
• 💸 Frais de gestion à bas coût : Des frais de gestion de 0,75 % sur les UC
• 🤝 Pas de frais cachés : Pas de frais supplémentaires sur la gestion pilotée, qu’il s’agisse de la gestion classique (Edmond de Rotschild Asset Management) ou de la gestion ISR (Sycomore)
• 👜 Un assureur solide et bien connu pour votre contrat d’assurance vie : Generali, dont la réputation en matière de fonds d’investissement n’est plus à démontrer

• Certaines opérations à faire par courrier : Le contrat n’est pas 100 % en ligne, car certaines opérations devront être traitées par courrier adressé au service client. L’absence de conseiller en gestion est aussi regrettable
• Des frais de gestions sur certains fonds : Des frais de gestion de 0,75 % sur le fonds Eurossima !
• Frais d’arbitrage à prévoir : Des frais de 1 % sur les arbitrages automatisés, ce qui est assez pénalisant

• 💰 Une commission uniquement à la performance : Mon Petit Placement ne se rémunère pas avec des frais fixes, mais plutôt une « commission de performance » variable et récupérés uniquement si votre portefeuille est en plus-value. Comptez par exemple 12 % de votre plus-value trimestrielle si votre épargne est de 10 000€.
• Cinq portefeuilles « clés en mains » : déjà élaborés par l’équipe de Mon Petit Placement en sélectionnant pour chacun 5 fonds ultra-performants. Ces fonds ne sont pas accessibles aux particuliers et c’est qui fait tout l’intérêt de passer par MPP
• 💸 Frais de gestion au plus bas : comptez seulement 0,50 % de frais annuels sur votre épargne, et environ 1,20 % prélevés sur les fonds OPCVM. Difficile de faire plus compétitif !
• 👜 Un assureur solide et bien connu : Generali

• Pas de fonds en euros : Mon Petit Placement a fait le choix de proposer  des OPCVM obligataires plutôt que des fonds en euros.
• Pas d’ETF : uniquement des fonds OPCVM, qui coûtent tout de même 1,20 % à l’année.

• Un fonctionnement très intéressant : avec des simulations très précises de ce que pourrait vous rapporter votre épargne dans le temps, en fonction des supports choisis. La liste des supports possibles inclut ETF, SCPI et fonds de private equity.
• 💸 Des frais de gestion au plus bas : seulement 0,75 % de frais annuels sur la gestion pilotée (0,30 % dans le cadre de la promotion), 0,50 % de frais d’assureur et pas de frais d’entrée ni de frais sur versement.
• L’optimisation fiscale : permettant à la plateforme de trouver la répartition idéale de vos versements entre assurance-vie et PER, en fonction des informations sur votre situation patrimoniale.
• 👜 Un assureur solide et bien connu : Apicil

• Pas de fonds en euros : Ramify ne propose pas de fonds en euros sur son contrat, plutôt des ETF monétaires.
• Un historique encore insuffisant : la plateforme a été lancé en 2021, et bien que les performances soient intéressantes (+9,6 %), il est difficile de juger de la qualité d’une gestion pilotée avec un historique de moins de 3 ans.

La 1ere partie de votre épargne sera placée dans l’un des 3 contrats ci dessous :

• Linxea Avenir 2  : distribué par le courtier Linxea
• Placement-direct Vie  : distribué par le courtier Placement-direct.fr
• Evolution Vie  : distribué par le courtier Assurancevie.com

La 2eme partie sera répartie selon votre choix de performance:

• BoursoVie  : si vous souhaitez placer une épargne à 100 % dans un fonds en euros sécurisé, tout en gardant la possibilité de récupérer cet argent en moins de 48h
• Linxea Spirit 2  : si vous souhaitez placer du capital dans l’immobilier, un secteur décorrélé des marchés financiers, considéré comme une valeur refuge en tout temps
• Nalo Patrimoine  : si vous recherchez la performance avec le moins d’effort possible, grâce à une gestion « technologique » de robo-advisor
• Mon Petit Placement Vie  : si vous souhaitez diversifier sur des thèmes tels que le Climat, la Tech, les Energies renouvelables, la Relance, etc. et sur des OPCVM issus de la banque privée (et donc inaccessibles sur les autres contrats internet du marché)

👉 La deuxième partie de votre épargne sera répartie sur un ou plusieurs contrats que nous identifions comme très intéressants, car avec un focus particulier. De cette façon, vous ouvrez un contrat affecté à un projet en particulier, en ajustant la composition des supports à l’horizon d’investissement envisagé pour chaque projet

• ✔️ Linxea la référence de l’assurance-vie en ligne : avec 2 contrats dans le classement, Linxea s’affirme comme un courtier de référence sur le marché. Avenir 2 est le contrat « phare » de Linxea, qui permet de placer dans de nombreux trackers et même dans l’immobilier !
• 📄 De moins en moins de contrats avec un capital 100 % sécurisé : de moins en moins d’assureurs permettent de placer le capital à 100 % sur les fonds en euros. BoursoVie et Yomoni Essentiel sont les seuls de notre contrat à proposer des profils avec 100 % de fonds en euros… Attention, donc, aux contraintes de répartition en UC…
• 💶 Des fonds en euros nouvelle génération : après les fonds en euros traditionnels (classiques, immobiliers, dynamiques), sont apparus les fonds en euros dits de croissance. Assez récents, ils sont investis dans des actifs plus risqués, notamment les actions.
• 💰 Les robo-advisors affichent les coûts les plus bas du marché : prenant le contrepied des assureurs traditionnels, les robo-advisors Nalo et Yomoni se sont donc spécialisés dans la gestion déléguée en faisant des trackers/ETF leur support financier de prédilection. Des tarifs très compétitifs par rapport à des banques traditionnelles ou une structure type cabinet gestion de patrimoine
• 🌱 Des assurances-vie “vertes” et performantes : l’assurance-vie durable de la banque helios et Goodvie sont les références sur ce créneau encore jeune. En creusant les performances de ces placements, il s’avère qu’ils surperforment leurs indices de référence, parfois nettement. C’est le cas par exemple du thème “Transition écologique”, cœur de la gestion chez helios et Goodvest.
• C’est en passant par un courtier qu’on obtient les meilleurs contrats : impossible de négocier des contrats aussi avantageux en passant directement par une agence Generali ou Crédit Mutuel. C’est auprès de courtiers en ligne comme Linxea, Assurancevie.com, Altaprofits ou Placement-direct que l’on obtient les meilleures conditions

• Linxea Avenir 2 apparaît actuellement comme le contrat le plus complet du marché. Accessible avec un premier versement de 100€, ce contrat possède comme atouts principaux des frais réduits, un fonds en euro performant (+1,80 % en 2022) et une belle variété d’unités de compte.
• Evolution Vie d’Assurance-vie.com apparaît également comme incontournable en raison de ses caractéristiques atypiques mais impressionnantes. Son fonds en euro Aviva verse en effet jusqu’à 100 % de bonus en fin d’année, ce qui lui donne un rendement potentiellement très élevé.
  Pour ceux qui souhaitent jouer la sécurité, il est possible d’investir à 100 % en fonds en euro, à condition de ne pas dépasser 30 000 €

• Les fonds euros sans contrainte et sans frais de versement se font de plus en plus rares : en effet, avec des fonds comme Euro Exclusif et Aviva Actif Garanti, vous pouvez investir à 100 % le montant souhaité. Autrement dit, vous commencez à gagner de l’argent dès le premier euro investi !
• La présence de bonus en fonction de la part d’unités de compte : ce mécanisme assez particulier consiste à majorer le taux de rémunération des fonds en euros pour ceux qui acceptent de prendre plus de risques
• L’émergence des fonds nouvelle génération : sur ces fonds, le capital n’est plus garanti à 100 %, car investi dans des actifs plus rentables mais également plus risqués. C’est notamment le cas du contrat Spirit 2 de Linxea, au lancement récent

• 📈 Plus les frais de gestion sont bas, plus les performances sont élevées : c’est une relation logique, et la raison pour laquelle les robo-advisors comme Nalo et Yomoni Vie affichent de telles performances réside dans le fait que leur approche « technologique » est peu gourmande en coûts de gestion.
• 💸 Les gestions passives à base d’ETF affichent les frais les plus bas : les trackers sont des fonds à la gestion automatisée, avec peu ou pas d’intervention humaine, car ils se contentent de répliquer un indice boursier comme le NASDAQ ou le CAC40. Avec peu de frais, ils parviennent à surperformer systématiquement les fonds OPCVM traditionnels !
• Les performances sont globalement dépendantes des marchés financiers mais : Nalo Patrimoine surperforme régulièrement le marché avec son portefeuille Eco-Responsable, qui s’appuie sur des valeurs pas forcément traditionnelles, plus résilientes.

Pour en savoir plus sur ce sujet et trouver la meilleure assurance vie en gestion pilotée, n’hésitez pas à lire notre dossier.

1. Choisissez un assureur de renom et de confiance  : même avec un contrat souscrit en ligne chez Linxea, votre argent est placé in fine chez un assureur. C’est lui qui gère votre contrat et garantit l’encours des fonds euros proposés. Des assureurs tels que Generali, Spirica, Aviva… sont des valeurs sûres en tout temps.
2. Sélectionnez les fonds euros (régulièrement) performants  : un bon fonds en euro doit servir au moins 2 % nets de frais de gestion par an. Surtout, ses performances doivent être régulières sur les dernières années…
3. Privilégiez les frais contenus  : frais de versement, frais de gestion, frais d’arbitrages… scrutez la grille tarifaire pour repérer les frais qui risquent de grever la rentabilité de votre contrat dans le temps. Attention aux frais élevés notamment pour les opérations de rachats / rachats partiels chez certaines banques traditionnelles !
4. Evaluez la gamme d’unités de compte selon vos besoins  : alors que les fonds euros sont sécurisés mais baissent en rendement chaque année, les UC ont un potentiel de rendement supérieur. Toutefois, quelles UC correspondent à votre objectif ? Par exemple, un placement en SCPI ou en ETF peut se révéler judicieux pour celui qui veut gagner de l’argent à long terme (10-15 ans) mais ne conviendra pas à un investisseur qui souhaitera retirer des capitaux au bout de 5 ans.
5. Examinez les options et les modes de gestion  : bien entendu, le choix gestion libre / gestion pilotée est un critère. Mais avec une gestion libre il faut aussi examiner les options utiles en matière d’arbitrage. Par exemple, l’option de « stop-loss » vous permet de limiter efficacement votre risque en perte de capital sur un investissement en unités de compte.
6. Ne négligez pas les options de prévoyance  : ces options permettent de garantir le capital minimum qui sera transmis en cas de décès. Par exemple, l’option de « garantie plancher », très courante et peu onéreuse, garantit que le capital réparti après décès de l’assuré soit au moins équivalent à la somme des versements effectués durant la vie du contrat. D’autres options peuvent vous intéresser, et leur coût peut considérablement varier selon votre âge à la souscription !

👉 Comme vous le constatez, l’ordre des critères n’est pas le même selon votre profil et vos objectifs avec votre contrat. Il n’est pas exclu aussi que vos objectifs changent en cours de route, ce qui vous pousserait à considérer d’autres critères qu’au début de votre investissement. Quoi qu’il en soit, ces 6 critères restent applicables en toute situation.

• 💰 Des fonds investis en actions et obligations : il faut examiner les zones géographiques couvertes. Par exemple, un fonds investi en actions technologiques américaines pourrait être une belle option sachant les perspectives de ce secteur sur les prochaines années
• 🏠 L’immobilier via les SCPI et des OPCI : les UC immobilières visent plus le long terme car les fonds sont investis dans l’immobilier professionnel ou locatif, où les avantages fiscaux sont situés à des horizons de 10 ans. Ce sont des valeurs refuges, décorrélées des marchés financiers – d’où leur popularité !
• 💸 Les ETF (trackers) pour leurs frais et performances : les ETF sont des instruments financiers à gestion passive. Ils se contentent de répliquer un indice boursier de manière quasi-automatique, d’où leurs frais très faibles et leurs performances nettes élevées !

👉 Si les fonds en euros sont l’option la plus sécurisée pour votre assurance-vie, ils enregistrent une baisse constante de leurs rendements depuis plusieurs années déjà. Pour autant, même si elles offrent des potentialités plus importantes en matière de performance, il faut savoir faire le tri parmi les unités de compte.

Des frais trop élevés peuvent sérieusement grever la rentabilité de votre contrat. Les meilleurs contrats ont des frais contenus, mais encore faut-il savoir à quoi ils correspondent !

• ✔️ Pas de frais sur versements sur les meilleurs contrats : attention aux frais sur versements, qui peuvent aller jusqu’à 4 % des primes versées sur certains contrats ! Fort heureusement, les meilleurs contrats les ont supprimés.
• 💸Les frais de gestion sont prélevés une fois par an sur les encours : oscillant entre 0,50 et 0,60 %, ils sont plus élevés sur les unités de compte que sur le fonds en euros.
• Pour ne pas tromper les épargnants, les performances affichées sont nettes de frais de gestion : sur les fonds euros et les unités de compte, les taux de rendement sont communiqués nets de frais de gestion, conformément à la Loi sur les assurances. De quoi ne pas être induit en erreur pas des rendements bruts un peu trop séduisants…
• Ne négligez pas les frais d’arbitrage : ceux-ci sont prélevés lorsque des fonds sont transférés d’un support d’investissement à un autre. Les meilleurs contrats ne les appliquent pas, mais il faut faire attention aux conditions à respecter.
• 🏠 Prévoyez 3 % du capital si vous voulez sortir en rente : pour les épargnants qui souhaitent préparer leur retraite ou financer un achat immobilier en fin de contrat, ces frais sont inévitables. Il faudra donc les inclure dans le budget !