Quelle est la banque pro la plus fiable ? Le Classement !

Vous souhaitez savoir quelle est la banque pro la plus fiable ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

Les banques pro, tout comme les banques classiques, ont l’obligation d’être agréées et leurs activités sont contrôlées par l’ACPR, mais sont-elles vraiment sûres ? Quelle est la banque la plus sûre ? Quels sont les outils procurés pour sécuriser son compte ? Les fonds déposés sont-ils garantis ? Qu’est-ce que l’authentification forte ? Comment les banques sont-elles régulées ?

Pour répondre à ces questions, nous débutons avec un comparatif des banques pro les plus fiables : 👇

1. Qonto 🏆 : la banque pro la plus fiable

Qonto est la banque pro la plus fiable du marché grâce à des outils novateurs et performants pour sécuriser son compte bancaire, sa CB et ses opérations réalisées en ligne. Ce compte pro dédié aux indépendants et aux entreprises qui travaillent en équipe est l’un des meilleurs du marché : tarifs compétitifs, gestion de la compta facilitée, services bancaires classiques inclus, service client disponible 7j/7, outils novateurs et grille tarifaire transparente.

Aperçu de l’offre de Qonto : 👇

Voici ce qu’il faut connaître sur l’offre de la banque pro fiable Qonto :

• 💸 Des comptes pro moins chers : l’offre bancaire Qonto est nettement plus abordable que celles des banques physiques, car les comptes bancaires pour indépendants coûtent entre 9 et 39€ par mois et les comptes bancaires pour les sociétés de 29 à 249€ par mois, les frais de tenue de compte et la commission de mouvement sont supprimés de la grille tarifaire, un moyen d’économiser sur ses frais bancaires
• ⚙Large offre de services et outils : les moyens de paiement et d’encaissement sont nombreux. Les entrepreneurs disposent d’une ou plusieurs cartes bancaires standard incluses, un RIB français, un service de dépôt de chèque ou encore un TPE en option. Des outils comptables et de gestion sont également compris en fonction de l’offre

• 🔒Sécurité optimale : Qonto a recours à plusieurs outils pour sécuriser votre compte pro et vos opérations comme l’authentification forte, le cryptage des données, la connexion biométrique ou par reconnaissance faciale ou encore les notifications en temps réel

Pour conclure, voici les avantages et inconvénients de la banque pro fiable Qonto : 👇

Banque pro fiable Qonto : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarifs peu élevés et sans frais cachés ✔️ Grand choix de compte bancaire ✔️ Services numériques performants ✔️ Nombreux professionnels acceptés ✔️ Établissement très sécurisé	- Peu de produits bancaires

2. Hello bank! Pro : la banque pro fiable pour auto-entrepreneur

La banque pro fiable Hello bank! Pro est l’une des meilleures du marché grâce à une offre transparente destinée aux entrepreneurs individuels à seulement 10,90€ par mois. Ce compte pro inclut une carte bancaire Visa disponible en débit immédiat ou différé, la gratuité des paiements et retraits à l’étranger, un outil de facturation, une appli mobile performante et simple d’utilisation et des moyens de paiement et d’encaissement complets.

Aperçu de l’offre de compte pro Hello bank! Pro: 👇

Voici ce qu’il faut retenir sur l’offre Hello bank! Pro :

• 💰Moyens de paiement et d’encaissement complets : les indépendants accèdent à une CB internationale, à des virements/prélèvements SEPA illimités, un chéquier et peuvent encaisser des chèques, souscrire à un TPE en option ou encore déposer des espèces
• 🔒Banque pro très sécurisée : Hello bank! Pro est la partie pro de Hello bank!, filiale de BNP Paribas, un gage de confiance pour les souscripteurs ! De plus, tous les outils pour sécuriser son compte sont inclus (authentification forte, notifications, clé digitale…)

• ✔️ Outil de facturation inclus : cet outil numérique très simple d’utilisation permet de gagner du temps dans la réalisation de devis et de facture

En conclusion, voici les avantages et inconvénients de Hello bank! Pro : 👇

Banque pro fiable Hello Business : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarif attractif ✔️ Moyens de paiement et d’encaissement complets ✔️ Outil de facturation compris ✔️ Paiements et retraits en devises gratuits	- Non adapté à certains profils de pro

3. Shine : la banque pro sûre et sécurisée

La banque pro sûre et sécurisée Shine propose deux offres de comptes bancaires destinées aux entrepreneurs individuels et aux sociétés. Les données des clients sont très bien protégées, les offres bancaires adaptées au quotidien des professionnels et les tarifs moins élevés que dans une banque classique. Sur l’aspect des services, Shine propose à la fois des moyens de paiement et d’encaissement classiques et des outils digitaux très novateurs.

Aperçu de l’offre de compte pro Shine : 👇

Voici ce qu’il faut retenir sur Shine :

• 🔒 Mesures de sécurité : de nombreuses fonctionnalités sont procurées par la banque pro fiable pour sécuriser son compte et sa carte bancaire (notifications, paramétrage de la CB, suivi en temps réel des transactions…)
• ✔️ Compatible avec de nombreuses formes juridiques : Shine n’accepte pas seulement les indépendants, mais aussi les sociétés (SASU, EURL, SAS, SARL). Cependant, il faut noter que les associations ne peuvent pas ouvrir un compte

• 💰Dépôt de capital disponible : les créateurs d’entreprises peuvent souscrire au service de dépôt de capital et les indépendants disposent d’un service d’accompagnement pour créer leur micro entreprise

En conclusion, voici un résumé des avantages et inconvénients : 👇

Banque pro fiable Shine : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarifs abordables ✔️ Moyens de paiement et d’encaissement nombreux ✔️ Assurances factures impayées ✔️ Ouvert à de nombreux profils de professionnel Élu Service Client de l'Année 2024	- Shine Basic aux services gratuits limités

4. Blank : la banque pro fiable pour tous les statuts

Avec 3 offres bancaires disponibles, la banque pro fiable Blank est l’une des meilleures du marché. Les auto-entrepreneurs et les dirigeants de sociétés peuvent profiter d’un compte pro dès 6 € par mois avec IBAN français. Les offres de compte Blank incluent une CB Visa Business, les virements SEPA ainsi que des outils de gestion et de comptabilité. Aussi, la banque en ligne offre un compte courant sécurisé grâce à l’authentification forte (appareil de référence et code de sécurité).

Voici un aperçu de l’offre bancaire Blank : 👇

Voici ce qu’il faut savoir sur l’offre de la banque en ligne fiable Blank :

• 💸 Des tarifs avantageux : Blank propose des offres comprises entre 6 € et 39 € par mois. Des tarifs très abordables pour des offres dédiées aux professionnels. D’autant plus que les packages bancaires se montrent complets avec compte courant, carte Visa Business, virements SEPA ou encore outils de gestion comptable.
• ✅ De nombreux services bancaires : la banque en ligne pro met à disposition de ses clients de nombreux services bancaires comme la location d’un TPE, le dépôt de chèques, la création de devis et factures, l’automatisation des déclarations URSSAF ou encore les assurances pro incluses.
• 🔒 Connexion sécurisée : le compte Blank est sécurisé par l’authentification forte. Un appareil de référence est enregistré par le client, et ce dernier doit utiliser un code de sécurité à 6 chiffres pour effectuer certaines opérations.
• 🤝 Accompagnements à la création d’entreprise : l’établissement propose 2 packs dédiés aux créateurs d’entreprise. Une offre destinée aux micro-entreprises est disponible à 49 € et un accompagnement pour créer une société est accessible pour 99 €. Les entrepreneurs sont guidés de A à Z dans leur création d’entreprise et peuvent solliciter l’aide d’un conseiller.

Pour conclure, voici les avantages et inconvénients de la banque pro fiable Blank : 👇

Banque pro fiable Blank : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Souscription simple et rapide ✔️ Nombreux statuts juridiques acceptés ✔️ Large gamme d’offres bancaires ✔️ Outils de gestion inclus ✔️ Tarifs intéressants	- Peu de produits bancaires - Pas de dépôts d’espèces

5. Monabanq Pro : la banque pro sûre pour les auto-entrepreneurs

La banque pro sûre pour les auto-entrepreneurs Monabanq Pro commercialise une offre très attractive à 9€ par mois. La banque pro en ligne du Crédit Mutuel s’adresse uniquement aux entrepreneurs individuels avec un compte pro complet (virements et prélèvements sans limite, virement instantané, découvert autorisé, choix parmi 3 cartes bancaires, protection juridique…) à un tarif compétitif notamment par rapport aux banques classiques.

Aperçu de l’offre Monabanq Pro : 👇

Voici ce qu’il faut retenir sur l’offre de compte pro de Monabanq :

• ✔️ Compte bancaire flexible : les professionnels ont le choix entre les cartes bancaires Visa Classic (incluse au forfait mensuel), Visa Premier (en option à 3€ par mois soit un compte pro à 12€) et Visa Platinum (en option à 9€ par mois, soit un compte pro à 18€)
• 💰Accepter les paiements par les chèques et espèces : les moyens d’encaissement chez Monabanq sont tout simplement complets, car les entrepreneurs peuvent déposer des espèces et des chèques aux DAB CIC et Crédit Mutuel de leur choix

• 🔒Authentification forte : la confirmation mobile pour valider une opération sensible (envoi d’un virement, paiement sur internet) permet de sécuriser ses opérations et ainsi grandement minimiser le risque de piratage

Pour conclure, voici les avantages et inconvénients de Monabanq Pro : 👇

Banque pro fiable Monabanq Pro : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Compte à petit prix ✔️ Dépôt d’espèces disponible ✔️ Découvert autorisé ✔️ Choix entre 3 CB	- Limité aux entrepreneurs individuels

6. N26 Business : la banque pro peu chère et fiable

La banque pro peu chère et fiable N26 Business dispose d’une offre variée de comptes bancaires destinée uniquement aux auto-entrepreneurs. Cet établissement dispose de tous les outils pour sécuriser sa carte bancaire et l’accès à son compte bancaire, les tarifs sont très attractifs notamment en comparaison des banques classiques et les professionnels disposent d’un cashback jusqu’à 1% valable à chaque achat effectué par carte bancaire.

Aperçu de l’offre de N26 Business : 👇

Voici ce qu’il faut retenir sur la banque pro fiable N26 Business :

• 🏦Choix entre 4 comptes bancaires : les auto-entrepreneurs peuvent choisir parmi 4 comptes bancaires dont un compte pro 100% gratuit avec une carte virtuelle, des virements et prélèvements illimités et une appli mobile performante pour gérer ses opérations et sa trésorerie à distance
• 💳Paramétrage de la carte bancaire : les clients peuvent gérer leur carte bancaire N26 Business à distance, la débloquer en cas de perte, désactiver le sans contact ou encore les services associés (paiement en ligne, à l’étranger…) et des notifications sont envoyées en temps réel à chaque opération effectuée

• 📱 Se connecter par reconnaissance faciale ou empreinte digitale : les clients n’ont plus besoin de renseigner leur code secret pour se connecter à leur espace client, car ils peuvent utiliser la fonction reconnaissance faciale ou biométrique pour y accéder

En conclusion, voici les avantages et inconvénients de N26 Business : 👇

Banque pro fiable N26 : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Aucun frais cachés ! ✔️ Une offre bancaire gratuite ✔️ Appli mobile très performante ✔️ CB très sécurisée	- Uniquement ouvert aux AE

La banque pro la plus sûre et sécurisée est Qonto ainsi que celles de notre classement, car ces établissements misent sur une politique stricte en matière de sécurité. L’authentification forte, le solde mis à jour en temps réel, la garantie des dépôts, la gestion des dépenses entre équipes et le contrôle des accès utilisateurs font de Qonto une banque très sécurisée. Par ailleurs, l’argent déposé sur un compte chez Qonto est séparé de la trésorerie de la banque et en cas de faillite de Qonto – scénario peu probable – les fonds sont entièrement rendus aux clients.

🏷️ Les dépôts sont-ils garantis chez Qonto ?
La banque pro la plus sûre Qonto répond aux mêmes exigences que les banques traditionnelles, car Qonto est un établissement de paiement régulé par l’ACPR. Les dépôts effectués sur un compte pro sont indépendants par rapport à la trésorerie de la banque et sont mis à l’abri sur les livres du Crédit Mutuel Arkéa. Les partenaires Société Générale et Crédit Mutuel Arkéa sont une sécurité supplémentaire, les fonds sont donc garantis.

👉 En conclusion, la banque pro la plus sûre est donc Qonto pour diverses raisons : le compte pro est pilotable à distance en toute sécurité, l’authentification forte évite le risque de piratage du compte bancaire, les fonds sont garantis et le partenariat avec la Société Générale et du Crédit Mutuel Arkéa est très rassurant. Les fonds déposés sur un compte Qonto sont aussi sûrs que de les déposer dans une banque classique.

Les banques pro sont aussi sûres que les banques classiques pour diverses raisons :

• Sécurité optimale
• Fonds Garantis
• Agrément bancaire
• Régulation par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution)

🏷️ Les banques classiques sont-elles derrière les banques pro ?
Les banques pro sont aussi sûres que les banques classiques, car elles détiennent l’agrément bancaire de l’ACPR et leurs activités sont surveillées. Les banques classiques ne sont pas actionnaires de toutes les banques pro, par exemple Qonto est un établissement de paiement indépendant et surveillé par la Banque de France, alors que Monabanq ou Hello bank! Pro appartiennent à de grands groupes bancaires.
Shine est un cas particulier, car cet établissement a été indépendant avant d’être acheté par la Société Générale.

👉 En conclusion, les banques pro sont aussi sûre que les banques classiques, car les moyens de sécuriser son compte sont identiques, voire plus modernes dans les banques pro, ensuite leurs activités sont surveillées et ces deux types d’établissements doivent répondre aux mêmes règles et sont régulés par l’ACPR. Certaines banques pro appartiennent à de grands groupes bancaires, une manière de rassurer les clients, mais les établissements indépendants sont aussi fiables.

Les outils fournis par les banques pro pour sécuriser son compte sont nombreux à savoir l’authentification forte pour valider une opération considérée comme sensible, des notifications en temps réel à chaque opération effectuée via le compte bancaire, une connexion sécurisée à son espace client en ligne, la disponibilité de carte virtuelle pour les achats sur internet ou encore des outils de gestion pour les dépenses en équipes (virement prédéfini, accès collaborateur…).

🏷️ Qu’est-ce que l’authentification forte  ?
Parmi les outils fournis par les banques pro pour sécuriser son compte, il y a le dispositif d’authentification forte : un système de vérification d’identité avant validation d’une opération bancaire réalisée sur internet comme l’achat en ligne ou encore l’exécution d’un virement. Ce processus consiste à valider l’opération en renseignant un code secret, confirmant l’opération via un téléphone portable reconnu par la banque ou encore utiliser la fonction reconnaissance biométrique ou faciale du smartphone.

Voici les autres outils fournis par les banques pro pour sécuriser son compte :

• 🕑Notifications en temps réel : à chaque opération réalisée sur le compte bancaire, une notification est automatiquement envoyée sur le smartphone du mandataire du compte bancaire, ainsi les clients savent exactement ce qu’il se passe sur leur compte bancaire en temps réel et réagir très rapidement en cas de transaction suspecte
• 🔒Connexion sécurisée à l’espace client : les entrepreneurs peuvent se connecter via Touch ID/Face ID, une manière rapide et sécurisée d’accéder à son compte en ligne
• ✔️ Outils de gestion de dépenses entre équipes : chez Qonto par exemple, il est possible d’opter pour un pack de gestion de dépenses entre équipes pour offrir plus d’autonomies à ses collaborateurs sans aucun risque (virement prédéfini, accès paramétré…)
• 💳 Carte virtuelle pour les achats sur internet : dans certaines banques pro, les entrepreneurs accèdent à une ou plusieurs cartes virtuelles pour réaliser des paiements en ligne sans utiliser les numéros de sa carte bancaire physique

👉 Pour conclure, les outils fournis par les banques pro pour sécuriser son compte sont nombreux. Les clients disposent de l’authentification forte pour confirmer une opération réalisée en ligne, des alertes en temps réel pour connaître à la seconde près les entrées et sorties sur le compte, la disponibilité de la connexion par Touch ID / Face ID, carte virtuelle incluse pour les paiements sur internet ou encore des outils de gestion pour les équipes comme un accès aux autorisations prédéfinies pour les collaborateurs.

Les banques pro sont régulées au même titre que les banques classiques. Leurs activités sont surveillées, car il ne s’agit pas d’un secteur classique, alors ces établissements doivent répondre aux réglementations en vigueur. La régulation des banques pro est effectuée par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), branche de la Banque de France. En cas de manquements ou fautes constatés par cette institution, l’établissement est sanctionné.

🏷️ En quoi la régulation des banques est un gage de fiabilité ?
Les banques pro sont régulées, donc leur activité est encadrée par des institutions indépendantes en France. Tout d’abord, il faut rappeler que l’agrément bancaire décerné par l’ACPR est obligatoire pour commencer à exercer auprès du grand public. Les banques sont donc contrôlées et en cas de manquements, des sanctions sont appliquées. Leur gestion est donc surveillée, car les banques assurent des dépôts de fonds et proposent des prêts.

👉Pour conclusion, les banques pro sont régulées par l’ACPR. Les établissements de crédit ou de paiement doivent obtenir un agrément bancaire afin de pouvoir exercer leur activité et leur gestion est surveillée et contrôlée par les autorités. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (l’ACPR) est un organe indépendant de la Banque de France : cette institution se charge de délivrer les agréments et garder un oeil sur les banques traditionnelles comme les banques pro.

Les dépôts effectués sur un compte pro sont garantis par le FGDR (Fonds de Garanties des Dépôts et de Résolution) au même titre que les dépôts effectués sur un compte courant personnel. Tous les établissements agréés sont dans l’obligation d’adhérer et cotiser au FGDR, donc les fonds sont garantis dans toutes les banques pro en cas de faillite de l’établissement. Dans le cas où la banque n’est plus capable d’indemniser ses clients, le FGDR prend donc le relais.

🏷️ Jusqu’à quel montant les dépôts sur un compte pro sont-ils garantis ?
Les dépôts effectués sur un compte pro sont garantis par le FGDR jusqu’à 100 000€, au-delà, en cas de faillite les fonds ne sont donc pas protégés par le FGDR. Dans le cas où un entrepreneur individuel dispose d’un compte personnel et un compte pro dans un même établissement, alors les fonds déposés sur chaque compte sont garantis.
Une sécurité supplémentaire pour les clients de Monabanq ou encore Hello bank! Pro (Hello bank!) où des offres sont proposées à la fois aux pro et particuliers.

👉 Pour conclure, les dépôts effectués sur un compte pro sont bien garantis par le FGDR. L’adhésion et la cotisation au Fonds de Garanties des Dépôts et de Résolution est obligatoire pour les établissements financiers en France, alors les dépôts sont garantis dans toutes les banques pro jusqu’à 100 000€ par établissement et par client. Les entrepreneurs individuels titulaires d’un compte courant professionnel et d’un compte bancaire personnel disposent donc d’une garantie jusqu’à 100 000€ sur chaque compte.

Une banque pro fiable doit répondre à certains critères. Tout d’abord, il faut que ces établissement soient agréés et régulés en France, les dépôts doivent donc être au minimum garanti par le FGDR, les données des clients cryptées et des outils doivent être fournis aux clients pour sécuriser leur compte et leur carte bancaire à distance. Selon notre étude, les banques pro les plus fiables du marché sont Qonto, Monabanq Pro, Hello bank! Pro ou encore Shine.

🏦Les banques pro doivent obtenir un agrément par l’ACPR pour être autorisées à proposer leurs services au grand public, cette démarche est longue et fastidieuse, car elle s’appuie sur des critères stricts. Les banques agréées doivent adhérer et cotiser au FGDR afin de garantie la sécurité de leurs dépôts jusqu’à 100 000€.

💻 Les banques pro ont l’avantage de s’appuyer sur les dernières technologies afin de proposer une expérience optimale à leurs clients. L’accès au compte en ligne est sécurisé à l’aide de la connexion via reconnaissance faciale et empreinte digitale, l’authentification forte exige aux clients de renseigner un code secret ou valider une opération via l’app afin d’éviter une utilisation frauduleuse du compte bancaire.

👉 En conclusion, les banques pro sont aussi fiables, voire plus sécurisées que les banques traditionnelles. Les clients peuvent avoir pleinement confiance en ces établissements, car les tarifs abordables ne sont pas synonymes d’un manque de fiabilité.