Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ? On vous explique tout

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ? Quels sont les pièces justificatives que les banques en ligne réclament ? Combien de temps cela prend-t-il…Si vous êtes dans l’idée d’ouvrir un compte bancaire en ligne, vous vous demandez surement comment cela se passe concrètement.

Eh bien, sachez que nous nous sommes penchés sur la question et après avoir entrepris une étude précise de ce qui se pratiquait dans la plupart des banques en ligne du marché, nous sommes en mesure de vous faire une présentation globale de ce qu’il faut savoir sur ce sujet. Allez c’est parti, on vous dit tout !

Ouverture d’un compte bancaire en ligne : les grandes étapes

Si vous désirez procéder à l’ouverture d’un compte bancaire en ligne dans l’une des grandes banques en ligne en France, il faut savoir que les conditions sont globalement similaires entre les différents établissements bancaires en ligne. On peut bien sûr trouver des petites différences entre chaque établissement, mais on peut résumer l’ouverture d’un compte bancaire en ligne en 4 grandes étapes que nous allons vous présenter en détail.

Pour ouvrir un compte bancaire, voici les 4 étapes qui apparaîtront de façon récurrente, et ce peu importe la banque en ligne chez qui vous allez ouvrir un compte courant, qu’il soit à titre individuel ou joint :

  1. Vérifier les conditions d’éligibilité
  2. Remplir le formulaire en ligne
  3. Envoi des pièces justificatives
  4. Activation du compte et de la carte bancaire

Nous allons vous détailler ces 4 grandes étapes qui président à l’ouverture d’un compte bancaire pour que vous puissiez comprendre ce qu’attendent concrètement les banques en ligne.

1. Vérifier les conditions d’éligibilité de la banque en ligne

On distingue deux types de conditions d’éligibilité. Il y a les conditions qui sont liées au statut administratif de la personne qui désire ouvrir un compte bancaire en ligne et les conditions qui sont liées à vos revenus, qui doivent correspondre aux conditions d’octroi des cartes bancaires de telle ou telle banque sur internet.

Les conditions administratives

Pour ce qui concerne l’administratif, voici les conditions basiques pour ouvrir un compte bancaire en ligne :

  • être majeur (il existe cependant des offres pour les mineurs)
  • résider fiscalement en France
  • ne pas être interdit bancaire (non fiché Banque de France ces 6 derniers mois)
  • être une personne physique
  • avoir un mobile et un email valide
  • agir en tant que particulier

Il est à noter que toutes les banques ne proposent par exemple pas leurs services aux entrepreneurs, notamment pour les auto-entreprises. Si vous désirez ouvrir un compte bancaire en ligne en tant que professionnel, sachez que seules les banques HSBC, Boursorama, Monabanq, BNP Paribas et N26 vous ouvriront leurs portes.

Les conditions de revenus

Concernant les conditions de revenus pour ouvrir un compte bancaire en ligne, c’est au cas par cas. On peut néanmoins indiquer quelques généralités concernant cet aspect :

  • les conditions sont plus importantes pour les cartes à débit différé que pour les cartes à débit immédiat
  • les conditions de revenus varient en fonction de la gamme de carte bancaire que vous choisirez : plus la carte sera haut de gamme plus les conditions de revenus exigées seront importantes
  • certaines banques exigent, en plus de justifier de vos revenus, un versement mensuel d’une somme minimale
  • la domiciliation n’est plus imposée pour les banques en ligne
  • il n’existe que 3 offres sur le marché ou les conditions de revenus ne sont pas nécessaires :
    • Le compte Monabanq (3 ou 6€ par mois – Visa Classic ou Premier)
    • Le compte ING Direct ( 5€ par mois – Mastercard Gold)
    • Le compte Welcome de Boursorama (gratuit si une opération mensuelle réalisée)
    • Le compte Hello Bank avec sa carte Visa Electron
  • si vos revenus ne sont pas suffisants pour telle ou telle offre, les banques proposent d’autres moyens pour accéder à leurs services, notamment par l’apport d’une somme dans un de leurs produits (assurance vie, épargne, compte courant…).
  • avec certaines banques, vos revenus seront utilisés pour définir vos plafonds de retrait avec votre carte bancaire ainsi que le montant de votre découvert autorisé
étapes ouverture de compte
🔎 Les grandes étapes de l’ouverture d’un compte Hello Bank. Les étapes à respecter sont quasiment les mêmes chez les banques en ligne.

2. Remplir le formulaire en ligne

Une fois que avez bien vérifié que les conditions personnelles et administratives correspondent à votre situation, vous pouvez vous lancer dans l’étape du formulaire en ligne qui est la première grande étape pour créer un compte bancaire en ligne.

Deux types de renseignements vous seront ainsi exigés :

Les renseignements administratifs :

  •  nom
  • prénom
  • date de naissance
  • adresse
  • adresse email
  • numéro de téléphone

Les informations de ce type ne varieront quasiment jamais dans la mesure où elles seront utilisées pour mettre en place votre dossier de demande d’ouverture de compte bancaire en ligne.

Les renseignements professionnels :

  • revenu mensuel

Selon les banques, ces renseignements seront plus ou moins importants et précis. Certaines banques (Bforbank par exemple) exigent des informations plus évoluées concernant votre situation professionnelle en vous demandant d’autres informations comme :

  • la nature de votre contrat de travail
  • votre secteur d’activité
  • le libellé de votre fonction
  • votre patrimoine global

Notez que pour finaliser votre dossier, vous devrez accepter une convention d’ouverture de compte qui récapitule toutes les informations sur le fonctionnement de votre compte bancaire (moyens de paiements, procédures, tarifs, incidents bancaires…).

Il faudra ensuite signer votre demande d’admission, et pour cela, la plupart des banques en ligne proposent un système de signature électronique. Il consiste en l’envoi d’un sms sur son téléphone avec un code à renseigner qui fera office de signature et de confirmation.

Le code opération pour l’offre de bienvenue

Attention, certaines banques nécessitent d’indiquer un code opération afin de profiter de leurs offres de bienvenue. Pour le moment, seules Boursorama et Fortuneo fonctionnent à travers ce système. Il est donc essentiel de veiller à inscrire le code opération dans le champ consacré, faute de quoi vous ne pourrez pas obtenir votre offre de bienvenue !

3. Envoi des pièces justificatives

La délivrance des pièces justificatives constitue une étape importante pour constituer votre demande d’ouverture de compte bancaire en ligne. Globalement, les banques en ligne exigent toutes les mêmes éléments, même si certaines, pour les plus hautes gammes d’entre elles, demandent parfois quelques documents supplémentaires.

Vous avez à ce moment-là deux possibilités pour envoyer vos documents administratifs :

  • les déposer en version numérique dans un espace protégé donné par la banque (le lien est envoyé par mail)
  • les envoyer par courrier (adresse délivrée par mail le plus souvent)

Pour faciliter la vitesse de traitement de votre dossier, nous vous conseillons vivement d’opter pour le choix du numérique, d’autant que s’il y a un quelconque souci, cela ne vous fera pas perdre du temps à renvoyer par voie postale vos éléments administratifs.

Quels documents pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Voici la liste des documents pour ouvrir un compte bancaire qu’il faudra dans la plupart des cas donner aux banques en ligne :

  • un justificatif d’identité (carte identité, passeport, titre de séjour)
  • un justificatif de domicile, au choix :
    • facture fournisseur internet
    • facture d’eau
    • facture ou échéancier d’électricité ou gaz
    • attestation d’assurance habitation
    • facture de téléphone fixe
    • avis de taxe foncière ou d’habitation
  • un justificatif de revenus :
    • dernier bulletin de salaire
    • dernier avis d’imposition
  • une signature sur une page blanche avec vos noms et prénoms (pour les banques ayant le système de la signature électronique)
  • votre RIB d’un compte bancaire domicilié au sein de l’UE à votre nom

Certaines banques voudront par exemple 2 justificatifs de revenus ou 2 justificatifs d’identité selon les exigences.

pièces justificatives
🔎 Les pièces justificatives exigées sont grosso modo les mêmes pour chaque banque en ligne. Ici, l’exemple de Boursorama Banque.

4. Activation du compte et de la carte bancaire

Plusieurs étapes intermédiaires viennent se greffer entre le moment où vous envoyez les pièces justificatives et celui où vous avez votre compte bancaire et votre carte bancaire opérationnels.

La confirmation d’acceptation du dossier

A partir du moment où vous aurez fait parvenir les pièces justificatives qui conditionnent votre ouverture de compte bancaire en ligne, vous devrez patienter quelques jours avant d’avoir une réponse de la part de la banque, soit par sms ou email. Dans la plupart des cas, en cas de réponse favorable, vous recevrez alors vos codes d’accès et votre mot de passe pour accéder à votre espace personnel. C’est à partir de celui-ci que vous pourrez accéder à votre nouveau RIB, et faire le versement minimum obligatoire.

Le versement minimum

En fonction des banques en ligne chez qui vous décidez de créer un compte bancaire, vous serez contraint de verser une somme plus ou moins importante. En moyenne, celle-ci sera de 300€.

Rien ne vous empêche de verser une somme plus importante, mais en règle générale, pour les grandes banques en ligne, ce sera ce montant là que vous devrez verser. C’est une fois que le virement sera parvenu sur votre nouveau compte bancaire que vous recevrez par courrier votre carte bancaire.

Réception et activation de la carte bancaire

Lorsque votre virement sera accusé réception par la banque, il se passera quelques jours pour que vous receviez par voie postale votre carte bancaire. Concernant le code de votre carte bancaire, plusieurs possibilités :

  • soit il vous sera envoyé dans un courrier séparé
  • soit vous devrez aller le récupérer par sms depuis votre espace client

A partir de ce moment-là, votre compte bancaire en ligne sera activé, et votre carte bancaire opérationnelle !

Questions réponses sur la création d’un compte bancaire en ligne

Voici les questions qui reviennent le plus souvent à propos du fait d’ouvrir un compte bancaire en ligne.

Combien de temps cela prend t-il d’ouvrir un compte en banque en ligne ?

Au total, comptez environ 10 jours.

Y’a-t-il des choses à faire pour accélérer le traitement des pièces administratives ?

Il est important de prendre son temps pour envoyer vos pièces. Si vous faites des photos à partir de votre smartphone, alors veillez à ce qu’elles soient bien visibles. Même chose si vous scannez vos documents administratifs, attention à ce qu’ils soient bien droits.

Est-il possible de négocier les conditions de revenus avec une banque en ligne ?

Oui, dans une certaine limite. Si vous êtes par exemple à 100€ près des conditions d’octroi pour telle ou telle carte bancaire, vous pouvez appeler le service commercial de la banque pour tenter d’avoir une dérogation. L’acceptation de cette démarche sera fonction de la politique de la banque en ligne.

Est-ce que la banque peut m’accompagner pour domicilier mes opérations chez elle ?

Oui, avec la loi sur la mobilité bancaire, les banques proposent désormais un service gratuit et rapide pour réaliser ce genre de démarche. Vous aurez le choix entre domicilier totalement votre banque chez votre nouvelle banque en ligne afin d’en faire votre banque principale ou simplement quelques opérations récurrentes.

changer de banque
🔎 Le fonctionnement de la mobilité bancaire chez ING Direct.

 

Est-ce que l’ouverture de compte bancaire en ligne peut se réaliser 100% en ligne ?

Oui, la plupart des banques en ligne disposent désormais du système de la signature électronique qui permet d’éviter l’envoi en version papier du dossier de souscription.

Est-il possible de suivre l’avancement de ma demande de souscription ?

Oui, la plupart des banques en ligne proposent un service de suivi de l’évolution de votre demande d’ouverture de compte bancaire en ligne.

L’ouverture de compte en ligne banque par banque

 

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ? On vous explique tout
4.9 (98.18%) 11 votes

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *