Investir dans la pierre : quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier ?

Pour la majorité des Français, l’achat d’un bien immobilier est souvent accompagné de la souscription d’un prêt auprès d’un établissement financier. En effet, l’investissement est important pour ce type de projet, que ce soit pour construire une résidence principale ou secondaire, ou encore dans le cadre d’une rénovation.

Conscients des besoins des consommateurs, les organismes prêteurs traditionnels essaient de commercialiser des offres plus attractives, mais les banques sur Internet prennent souvent le dessus en proposant des TAEG plus intéressants.

Avec la diversité de l’offre actuelle, la question qui se pose est de savoir quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier, ou du moins quel est le meilleur prêt immobilier du marché. Ci-dessous une liste non exhaustive des plateformes les plus appréciées du moment en matière de prêt immobilier.

Quelles sont les meilleures banques pour un prêt immobilier ? Notre classement

Qui dit prêt immobilier dit engagement à long terme. En effet, la durée légale de remboursement d’un crédit immobilier est d’environ 25 ans, pas plus. Le choix d’un tel financement doit donc être une décision murement réfléchie.

Pour savoir quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier, de nombreux critères doivent être pris en compte, notamment le taux annuel effectif global ou TAEG. Cette information est cruciale, car elle permet de comparer facilement les offres de prêt immobilier proposées sur le marché. Notons que le TAEG concerne plusieurs éléments :

  • Les intérêts
  • Les primes d’assurance
  • Les commissions
  • Les rémunérations
  • Les autres frais relatifs au prêt

Afin de permettre aux consommateurs de déterminer quelle banque choisir pour un prêt immobilier, les organismes prêteurs sont tenus d’indiquer le TAEG sur leurs offres de prêt. Et depuis ces dernières années, les meilleurs TAEG reviennent aux banques sur Internet.

Voici sans plus attendre une comparaison des quatre principales banques sur Internet avec leurs offres respectives en matière de crédit immobilier.

ING Direct

 

L'offre de prêt immobilier d'ING Direct
L’offre de crédit immobilier d’ING Direct.

 

Chez la banque dématérialisée d’ING, l’offre de crédit immobilier est accessible aux clients âgés entre 18 et 64 ans pour un montant entre 80 000 et 1 500 000 €. Au 15 juin 2018 par exemple, le TAEG d’ING Direct s’élevait à 1.60 % pour un prêt immobilier de 200 000 € amortissable sur 15 ans.

En domiciliant ses revenus sur le compte courant d’ING Direct, le client bénéficie de frais de dossiers et de garantie gratuits. En plus de ces services, ING propose une assurance emprunteur de chez CNP Assurances pour couvrir d’éventuels accidents de la vie : invalidité, perte d’autonomie ou d’emploi, dépendance ou encore décès.

Boursorama

 

L'offre de prêt immobilier de Boursorama Banque
L’offre de crédit immobilier de Boursorama Banque.

 

L’offre de crédit immobilier chez Boursorama est identique à celle d’ING Direct au 1er juin 2018. La seule différence est que la banque en ligne n’exige aucune condition de revenus mensuels minimums ni de domiciliation de salaires pour la souscription de son prêt immobilier.

En comparant l’offre de Boursorama et d’ING, difficile de dire quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier. Le choix dépend donc des besoins du client en se référant sur d’autres services : carte bancaire (gratuite ou payante), livret d’épargne

Fortuneo

 

L'offre de prêt immobilier de Fortuneo
L’offre de crédit immobilier de Fortuneo.

 

À titre indicatif, le TAEG annuel de la banque virtuelle du Crédit Mutuel Arkéa était fixé à 1.62 % au 24 avril 2018. L’offre inclut un prêt immobilier de 200 000 € amortissable sur 15 ans avec une assurance (Sécurité, Confort ou Sénior) et des frais de garantie.

Fortuneo propose également un crédit immo entre 100 000 à 1 000 000 amortissable à taux fixe sur 7 à 25 ans, seulement le souscripteur doit disposer d’un apport personnel de 10 % de l’emprunt, hors frais. Celui-ci permet de couvrir les différents frais relatifs à l’opération tels que les frais de dossier, de notaire…

BforBank

 

L'offre de prêt immobilier de BforBank
L’offre de crédit immobilier de BforBank.

 

Compte tenu des différents éléments qui composent un tel prêt, trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier n’est pas chose facile. C’est pour cette raison que nous avons décidé de vous présenter une dernière offre, celle de la banque dématérialisée BforBank.

Elle est accessible aux clients âgés entre 18 et 78 ans avec une capacité d’emprunt supérieur à 80 000 €. Le prêt immobilier est amortissable sur 7 à 25 ans à taux fixe. Il est accompagné d’une garantie de chez Crédit Logement (à la charge du client) ainsi qu’une assurance de chez CACI Vie et CACI Non-Vie.

Comme ses concurrentes, BforBank propose aussi un prêt immobilier de 200 000 € amortissable sur 15 ans, mais avec un TAEG plus élevé de 1.63 %, frais de garantie et de dossiers inclus.

In fine, il suffit de consulter les TAEG proposés ci-dessus, puis de comparer les différents services proposés par les banques en ligne en question, pour savoir quelle est la meilleure banque pour souscrire un crédit immobilier sur Internet.

Comparez les banques en ligne :


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Visa Classic / Premier
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Mastercard Gold
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4


Mastercard Classic / Gold / Elite
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5


Visa Premier
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6


Visa Electron / Classic / Premier
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8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

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