Notre avis sur Fortuneo Banque

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts
Revenu minimum1200€
AvantagesCarte Classic / Gold / Elite gratuite
Tarifs compétitifs
Meilleur rendement assurance vie
Nombreuses offres promotionnelles
Note14,5/20
Site officielwww.fortuneo.fr

Fortuneo fait partie des acteurs historiques dans le marché des banques en ligne, avec ING Direct et Boursorama. Avec plus de 350.000 clients depuis sa création, elle se positionne comme étant une banque en ligne orientée « haut de gamme accessible », et l’on constate logiquement cette tendance à travers l’offre globale de produits Fortuneo.

Mais la loupe de detective-banque.fr ne pouvait guère s’arrêter à cette image et c’est pourquoi nous sommes venus creuser en profondeur les méandres de cette banque en ligne vis-à-vis de ses aspects fondamentaux, afin de vous livrer notre avis sur Fortuneo Banque. Et nous avons découvert quelques surprises, qui mériteraient d’ailleurs d’être mieux mises en avant par la banque en ligne. Allez on ne vous fait pas patienter davantage, on vous dit tout !

Compte courant et carte bleue

Alors, notre analyse de Fortuneo va commencer comme pour toutes les autres banques en ligne par vous en apprendre davantage sur ce qu’elle pratique en matière d’offre bancaire au sens large, c’est-à-dire au niveau du compte courant Fortuneo et de ses cartes bancaires Mastercard. Cela va ainsi être l’occasion d’analyser l’offre de Fortuneo au niveau de ses tarifs, de ses conditions d’accessibilité, de son ouverture de compte, de ses cartes bancaires ou encore de son offre de bienvenue. On commence par les conditions d’entrée sans plus attendre.

Conditions d’entrée

Type de carte MastercardCompte courant individuelCompte joint (2 cartes)
Classic (immédiat seulement)1200€ mensuels ou 5000€ d’encours2400€ mensuels ou 5000€ d’encours
Gold1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours2700€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Elite4000€ à justifier et versement de 4000€ par mois5500€ à justifier et versement de 4000€ par mois

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Les conditions d’entrée de Fortuneo s’articulent autour de l’offre composée de 3 cartes bancaires :

  • la Mastercard Classic : 1200€ mensuels
  • la Mastercard Gold : 1800€ mensuels
  • la Mastercard World Elite : 4000€ mensuels

On note tout d’abord que classiquement, plus la carte bancaire est haut de gamme et plus logiquement les conditions d’entrée sont importantes. C’est une première donnée.
Pour bien cerner l’offre Fortuneo, nous allons séparer notre analyse entre l’offre classique (Classic et Gold) de l’offre haut de gamme.

1. L’offre classique (Classic et Gold)

Concernant l’offre pour un compte courant individuel classique de Fortuneo, on note qu’elle est la plus contraignante pour une carte bancaire de base en matière de conditions d’entrée. C’est en effet un revenu de 1200 € mensuel qui sera ainsi à justifier pour ouvrir un compte Fortuneo et avoir une carte Classic. La carte Gold est quant à elle conditionnée à une justification de 1800€ de revenus.

carte fortuneo
🔎 La Master Classic et la Mastercard Gold constituent le plus gros de la demande d’ouverture de compte chez Fortuneo.

A titre de comparaison, les autres banques en ligne pour une carte d’entrée de gamme (Visa Classic) exigent 1000 euros de conditions de revenus (Boursorama et Hello Bank).

Si l’on compare désormais les conditions d’accessibilité avec ING (qui est la seule banque en ligne à proposer avec Fortuneo une carte bancaire Mastercard Gold), alors l’offre est quasiment égale chez ING dans la mesure où il n’y a pas de revenus minimums, mais une obligation de versement mensuel de 1200€.

En somme, l’offre Classic est à nos yeux quelque peu exigeante (1000€ aurait été plus sympathique) et l’offre Gold est grosso modo équivalente à celle d’ING : soit vous choisissez le versement mensuel sans conditions de revenus avec ING, soit de justifier de 1200€ avec Fortuneo mais sans versement mensuel obligatoire. En résumé, l’offre pour la Visa Classic est un peu exigeante à nos yeux et l’offre Gold est au coude à coude avec ING Direct qui propose la même carte bleue.

2. L’offre haut de gamme (World Elite)

Pour l’offre haut de gamme de Fortuneo et sa MasterCard World Elite, on note qu’elle ne nécessite pas d’obligation de domiciliation des revenus, comme cela est par exemple le cas chez Hello Bank et que le montant de 4000€ de versement obligatoire est tout à fait standard pour ce type de carte bancaire premium.

carte Elite Fortuneo
La gratuité de la carte Word Elite Mastercard est un argument commercial choc dont la banque profite.

Notons aussi qu’il s’agit de la seule banque en ligne du marché à proposer la carte bancaire Mastercard Elite gratuitement. Et cela constitue assurément l’un des arguments les plus forts qui illustre le mieux cette volonté de « démocratiser le haut de gamme » impulsée par la filiale du Crédit Mutuel Aréka.

Si vous êtes à la recherche d’une carte bancaire haut de gamme, alors l’offre World Elite est vraiment intéressante, dans la mesure où en étant gratuite, elle vous fait économiser en moyenne 200€ si l’on se base sur les tarifs pratiqués par les deux autres banques qui proposent ce type de carte (Bforbank et Hello Bank).

On remarque aussi l’absence de compte sans conditions de revenu, ce qui est un peu dommage étant donné le prestige de la banque. Elle tend surement à essayer de renforcer son image élitiste de cette manière sans pour autant négliger la démocratisation de ses produits, à l’instar de Bforbank qui est aussi sur ce créneau. ING Direct et Bousorama Banque ne proposent quant à elles pas de carte haut de gamme.

En conclusion

Les plusLes moins
- Conditions d’accessibilité carte Elite intéressantes

- Pas d’obligation de versement pour la Classic et la Gold

- Inscription rapide par la signature électronique
- Condition d’octroi de 1200€ contre 1000€ pour les autres banques en ligne pour une carte bancaire équivalente (Visa Classic / Mastercard
Classic)

- Pas d’offre sans conditions de revenus

- Pas de compte pro

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Ouverture de compte

En résumé

- Ouverture rapide et facile

- 100% en ligne

- 300€ de versement minimum

- Service de transfert de compte

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Sachez que pour l’ouverture d’un compte Fortuneo, vous devrez procéder aux 4 étapes :

  1. Remplir le formulaire
  2. Validation de la demande via signature électronique (par sms)
  3. Envoyer les pièces justificatives par scanner ou courrier
  4. Activation du compte et réception de la carte

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce que la banque en ligne exige :

  • pièce d’identité (carte d’identité, passeport)
  • justificatif de domicile de moins de 3 mois (électricité, gaz, eau, téléphone fixe / mobile) ou taxe d’habitation de votre résidence principale, ou avis d’imposition de l’année en cours ou taxe foncière
  • un RIB de votre ancienne banque en France
  • signature sur une feuille blanche
  • un justificatif de revenus (deux derniers bulletins de salaires), si non salarié dernier avis d’imposition et pour les étudiants copie de la carte étudiante ou du certificat de scolarité

L’ouverture de compte Fortuneo est rapide et sans encombre, notamment grâce à la présence de la signature électronique par sms qui permet un gain de temps certain. Pour ce qui est du minimum de versement, on reste sur un montant classique de 300€.

Le service de mobilité bancaire neoChange permet de suivre l’état d’avancement des démarches depuis son espace client, ce qui n’est pas le cas avec toutes les banques en ligne.

Pour en savoir plus sur l’ouverture de compte Fortuneo, consultez notre dossier.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Fortuneo concernant les conditions d’entrées.

En conclusion

Les plusLes moins
- Inscription rapide par la signature électronique

- Service de transfert de compte

- Opération 100% en ligne
- Aucun !

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Carte bancaire

En résumé

- Visa Classic, Gold, World Elite au choix gratuite à vie

- Mastercard World Elite gratuite à vie

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Passons maintenant à la problématique de la carte bancaire. Vous le savez, nous aimons bien détricoter les grands slogans du type « carte bancaire gratuite à vie et même au-delà » etc.… Nous avons donc vérifié les conditions exactes de la gratuité des différentes cartes bancaires proposées par Fortuneo afin d’en savoir plus.

Concernant la gratuité des cartes bancaires Fortuneo, il faut préciser que cette gratuité sera maintenue à condition que vous utilisiez un minimum votre carte. Voici les conditions pour maintenir cette gratuité à vie :

  • effectuer au moins une opération (retrait / virement) tous les 4 mois pour la Classic et la Gold. Des frais de 10€ vous seront imputés si cette règle n’est pas respectée
  • alimenter de 4000€ ou 12.000€ par trimestre votre compte courant pour la carte Elite Mastercard. Une vérification trimestrielle sera effectuée avec des frais de 50€ s’il n’y a pas eu d’alimentation de 12.000€ sur le trimestre.

Notons toutefois que ce procédé n’est pas exclusif à Fortuneo mais qu’il est courant à d’autres banques en ligne. Là où Fortuneo se distingue positivement, c’est qu’elle propose sa carte bancaire Mastercard Elite gratuitement, sous respect du versement mensuel de 4000€ ou 12000€ par trimestre.

Sachant que les autres banques en ligne facturent ce type de carte 200 et 240€ (Bforbank et Hello Bank) on doit reconnaitre que le positionnement de Fortuneo apporte encore une fois une vraie valeur ajoutée à l’offre.

En conclusion

Les plusLes moins
- 3 cartes bancaires gratuites au choix

- Offre Mastercard Elite gratuite
- Frais de non utilisation de carte si non utilisation tous les 4 mois

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Offre de bienvenue

En résumé

- 80€ offerts pour une ouverture de compte

- Prime versée sous 4 mois en une seule fois

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L’offre de bienvenue de Fortuneo est tout ce qu’il y a de plus standard dans le sens où elle est d’un montant de 80€. Son versement est comme pour les autres banques en ligne conditionné par l’ouverture et l’activation de votre compte en ligne.

Quatre éléments importants à vous signaler :

  1. l’obligation de rentrer le code de l’opération promotionnelle Fortuneo BW031880. Si vous ne le faites pas, à l’instar du code promotionnel pratiqué chez Boursorama Banque, vous ne pourrez pas profiter de l’offre. Une obligation qui laisse vraiment à désirer…
  2. il faudra réaliser sous 2 mois 5 paiements avec sa carte bancaire pour se voir verser les 80€ de bienvenue
  3. l’offre sera versée sous 4 mois maximum en une seule fois
  4. l’offre de bienvenue ne concerne que les comptes bancaires Fortuneo avec une carte Classic ou Gold, mais pas la carte bancaire haut de gamme.

Même si l’offre est conditionnée par un certain nombre de points, il faut savoir que Fortuneo est l’une des banques les plus généreuses en matière d’offres de bienvenue, dans la mesure où elle en propose une pour quasiment tous ses produits !

N’hésitez pas à consulter notre dossier complet sur l’offre de bienvenue Fortuneo pour en savoir davantage.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Fortuneo concernant son offre de bienvenue.

En conclusion

Les plusLes moins
- 80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compte courant- Obligation de penser au code de l’opération pour en profiter

- Faire sous 2 mois 5 paiements avec sa CB

- Offre qui ne concerne pas la carte World Elite

- Versement sous 4 mois maximum

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Compte courant et tarification

En résumé

- Absence de frais de tenue de compte

- Opérations courantes gratuites

- Cartes bancaires gratuites

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Pour le volet tarification, Fortuneo remplit les conditions d’une banque en ligne classique : des opérations courantes (payé et être payé) gratuites, une absence de frais de gestion du compte courant, et comme nous l’avons vu plus haut une offre de carte bancaire gratuite, notamment pour la carte Mastercard World Elite, ce qui est un très net avantage et une source d’économie certaine pour une carte bleue qui devrait être facturée environ 22€ par mois.

S’il n’y a pas grand-chose à dire sur les opérations courantes qui sont évidemment moins chères que les banques classiques et donc dans la moyenne des autres banques en ligne, attardons-nous sur les lignes de frais plus rares.

Pour les tarifs périphériques, elle reste aussi dans la moyenne de ce qui se pratique avec les autres banques en ligne :

  • les retraits et paiements hors UE à 1,98% du montant de l’opération (compétitif)
  • une assurance moyens de paiement en version gratuite (offre basique)
  • un découvert autorisé à 8% et non autorisé à 16 %, là encore dans la moyenne
  • des frais de changement de carte avant échéance a 10€ et de changement de code à 7€, dans la moyenne de ses concurrentes

Petit bémol assez incompréhensible, son service d’alerte sms qui est limité à 10 sms par mois en version gratuite (puis 2,5€ par tranche de 10 sms) qui vient un peu noircir le tableau… Notons enfin que Fortuneo ne propose pas de réseaux d’agences bancaires disponibles pour faire des dépôts de chèques ou d’espèces.

En conclusion, l’économie réalisée en comparaison d’une banque classique est certaine, grâce à la présence d’un package gratuit de base, avec une note vraiment sympathique pour la carte bancaire World Elite qui est gratuite. Le reste des frais est tout à fait standard, sauf pour les alertes sms. Dommage, mais ce n’est pas non plus une catastrophe, convenons-en.

[Tarifs Fortuneo : Les tarifs Fortuneo en détails]

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Fortuneo concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

En conclusion

Les plusLes moins
- Tarifs intéressants, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Carte bancaire haut de gamme gratuite
- Pas de guichet pour dépôt de chèque ou espèce
- Alertes sms gratuites seulement pour 10 sms par mois (puis 2,5€ par tranche de 10 sms)

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Les autres produits de la banque

Nous venons de le voir, Fortuneo est une banque qui possède un positionnement plus orienté vers le haut de gamme, il est donc primordial pour elle qu’elle propose un certain nombre de produits bancaires performants. Pour vous le dire d’emblée, Fortuneo est l’une des rares banques qui propose une offre de bienvenue pour quasi chacun de ses produits…

Immobilier

En résumé

- 1,66% TAEG sur 15 ans

- Frais de dossier offerts

- Pas d’indemnité de remboursement anticipé

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Fortuneo a finalement récemment décidé de se lancer dans l’aventure du crédit immobilier, un peu après ses concurrents ING et Boursorama. Avec son taux de 1,66% TAEG sur 15 ans, elle s’avère proposer des conditions plus intéressantes que ses concurrentes, puisqu’actuellement on retrouve 1,75% sur 15 ans chez Boursorama Banque, 1,84% chez ING Direct ou encore 1,67% pour Bforbank .

Le crédit immobilier Fortuneo se distingue aussi des banques classiques cette fois en offrant les frais de dossiers, et exemptant l’emprunteur d’indemnité de remboursement anticipé. Elle offre aussi quelques services intéressants et gratuitement comme par exemple le changement de date du prélèvement mensuel des échéances.

La souscription au crédit immobilier Fortuneo est simple et rapide puisqu’elle peut se réaliser 100% en ligne. C’est donc une banque intéressante pour faire un prêt immobilier étant donné les conditions attractives qu’elle offre. Une orientation logique pour une banque en ligne qui désire se positionner sur les hauts revenus.

Epargne

En résumé

- Livret A

- LDD

- Livret épargne Fortuneo avec taux boosté à 2% pendant 4 mois

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Alors, concernant l’épargne, la politique de Fortuneo est de proposer un total de 3 livrets d’épargne différents :

  • le livret A
  • le LDD
  • le livret d’épargne Fortuneo (livret +)

Concernant les livrets réglementés, on note l’absence du livret jeune et du PEL/CEL. Le traditionnel Livret A (de 0,75% net annuel plafonné à 22950€) et le LDD (0,75% net annuel plafonné à 12000 €) sont de la partie, avec donc une offre d’épargne en livret réglementé assez classique. Au niveau de la rémunération du livret, on note la présence d’un taux boosté à 2% brut garanti pendant 4 mois, ce qui lui permet de rivaliser avec ING Direct qui restait la seule banque à proposer ce type d’opération. Une très belle offre en conséquence.

Crédit en ligne

Pas d’offres de crédit en ligne pour Fortuneo. Cela est assez regrettable car cela lui aurait permis de diversifier encore plus son offre et de faire un pas supplémentaire dans le petit monde des pureplayers. Nous resterons naturellement en veille armés de nos loupes pour vous tenir au courant si la politique de Fortuneo évolue à c sujet.

Assurance Vie

En résumé

- Rendement de 2,8% en 2017

- 150€ offerts

- Plus de 150 contrats différents

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L’assurance vie est indiscutablement l’un des meilleurs arguments commerciaux de Fortuneo, et pour cause : Fortuneo Vie propose le meilleur rendement du marché ! Avec un rendement de 2,8%, les autres banques en ligne tirent un peu la langue, pour ne pas dire autre chose… Voici ce que donne les rendements de 2017 pour les autres banques :

  • Boursorama Vie : 1,77%
  • Bforbank Vie: 2,15%
  • ING Direct Vie: 1,77%
  • Monabanq Vie Premium : 1,77%

Et pour couronner le tout, à travers son contrat Fortuneo Vie elle propose 150 € offerts à partir du moment où vous ouvrez une assurance-vie Fortuneo Banque en effectuant un versement au minimum de 5000 € investis à au moins 30% en unités de compte.

De plus, à l’instar de son offre d’épargne, les frais sont totalement gratuits et la banque propose plus de 150 contrats d’assurance différents, sachant que la plupart sont des contrats qui ne garantissent pas votre capital et qui restent donc des contrats en unités de compte. L’an passé, le rendement du fond Suravenir a été de 2,9 % nets.

Difficile donc de rivaliser pour les autres banques. Fortuneo se distingue ainsi assez nettement de la concurrence à travers sa politique de gestion d’actifs assurance-vie très performante.

Bourse

En résumé

- Dépôt minimum 100€

- Ordre à partir de 1,95€

- 10.000€ de frais de courtage offerts

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Avec Hello Bank, Fortuneo est sans conteste l’une des banques en ligne les plus intéressantes en matière de placement boursier. Pour preuve, l’ordre le plus faible pourra se monnayer à 1,95€, ce qui reste assurément compétitif. Avec un dépôt minimum à l’ouverture de 100€, l’offre boursière Fortuneo est aussi intéressante en étant accessible.

En matière de rapport qualité prix, cette offre conviendra parfaitement aux personnes qui veulent réaliser régulièrement des investissements boursiers. Et comme nous vous l’avons expliqué, Fortuneo est friande des promotions et des offres de bienvenue. Pour l’univers bourse, elle offre 10 000€ de frais de courtage dans la limite de 100 ordres pour votre PEA. Plutôt pas mal.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Fortuneo concernant ses produits annexes :

En conclusion

Les plusLes moins
- Excellente rémunération Assurance Vie

- Crédit Immobilier : le meilleur taux

- Offre boursière compétitive
- Pas de CEL/ PEL

- Absence crédit conso

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Avis Fortuneo : Ce que nous en pensons en toute honnêteté

avis FortuneoFortuneo se distingue par quatre aspects :

  • un positionnement stratégique orienté haut de gamme démocratisé
  • une offre de carte bancaire haut de gamme très intéressante
  • des produits immobiliers et assurance vie les meilleurs du marché
  • des offres promotionnelles sur de nombreux produits

Concernant son positionnement, les conditions d’entrée de la banque restent sélectives, comme en témoigne l’absence d’offre sans conditions de revenus, comme cela peut être le cas de Boursorama Banque et d’ING Direct, qui ont elles fait le choix de ratisser plus large. La banque a fait le choix de se placer en direction d’une clientèle ayant au moins 1200€ de revenus, mais en proposant en contrepartie des produits assez haut de gamme d’un point de vue commercial et/ou de rendement.

Avec ce créneau, Fortuneo propose aussi des prix compétitifs et dans la moyenne globalement, avec les avantages que l’on peut retrouver chez une banque en ligne (absence de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, opérations courantes gratuites…). Fortuneo est évidemment bien moins chère qu’une banque classique.

Avec sa carte Mastercard World Elite gratuite, la banque marque un coup fort, tout comme avec ses produits bancaires qui viennent se positionner brillamment sur l’offre globale du secteur. Que ce soit l’assurance vie offrant la meilleure rémunération du marché, son livret d’épargne + et son taux boosté à 2% pendant 4 mois ou encore son offre immobilière attractive, Fortuneo a donc fait le choix de s’adresser à une clientèle de type cadre en restant accessible grâce à ses nombreuses offres promotionnelles et la gratuité de ses cartes bancaires et de bon nombre de ses services.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Conditions d’accessibilité carte Elite intéressantes

- Pas d’obligation de versement pour la Classic et la Gold
- Condition d’octroi de 1200€ contre 1000€ pour les autres banques en ligne pour une carte bancaire équivalente (Visa Classic / Mastercard Classic)

- Pas d’offre sans conditions de revenus

- Pas de compte pro
Ouverture de compte- Inscription rapide par la signature électronique

- Service de transfert de compte

- Opération 100% en ligne
- Aucun !
Carte bancaire- 3 cartes bancaires gratuites au choix

- Offre Mastercard Elite gratuite
- Frais de non utilisation de carte si non utilisation tous les 4 mois
Offre de bienvenue- 80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compte courant- Obligation de penser au code de l’opération pour en profiter

- Faire sous 2 mois 5 paiements avec sa CB

- Offre qui ne concerne pas la carte World Elite
Compte courant et prix- Tarifs intéressants, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Carte bancaire haut de gamme gratuite
- Pas de guichet pour dépôt de chèque ou espèce

- Alertes sms gratuites seulement pour 10 sms par mois (puis 2,5€ par tranche de 10 sms)
Autres produits- Excellente rémunération Assurance Vie

- Crédit Immobilier un des moins chers

- Offre boursière compétitive
- Pas de CEL/ PEL

- Absence de crédit conso
En conclusionPour la rédaction de Détective Banque, Fortuneo est une banque intéressante qui répondra à des besoins spécifiques, grâce à un positionnement sur une offre orientée haut de gamme tout en restant assez accessible avec une carte bancaire haut de gamme gratuite et des tarifs compétitifs, malgré des conditions d’accès un peu sélectives. On note que niveau produits bancaires, elle est très intéressante, notamment via Fortuneo Vie et son offre boursière, avec en plus une politique commerciale très axée sur les promotions !

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Notre avis sur Fortuneo Banque
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