Notre avis sur Monabanq

Carte bancaire2€ par mois
Offre de bienvenue120€ offerts
Revenu minimumSans conditions
AvantagesTarifs bon rapport qualité-prix
Offre de bienvenue 120 €
Offre dédiée aux voyageurs, le Compte Premium
Offre dédiée aux autoentrepreneurs
Note16/20
Site officielwww.monabanq.com

Monabanq est incontestablement l’une des banques en ligne les plus intéressantes actuellement, bien qu’elle ne dispose pas de la même visibilité médiatique que ses concurrentes. Avec plus de 300.000 clients, Monabanq a opté pour un créneau simple : rendre la banque en ligne accessible au plus grand nombre avec comme objectif de proposer des prix et produits performants.

Bien qu’elle ne soit évidemment pas dénuée de tout reproche (aucune banque ne l’est, il ne faut pas rêver…) nous avons été vraiment séduit par la spécificité de cette banque en ligne parmi toutes les offres existantes actuellement.

Et s’il fallait une preuve de son succès, on pourrait citer le fait que même ses rivales commencent à l’imiter… D’autant que Monabanq est l’une des rares banques en ligne à se baser sur un modèle payant concernant la cotisation de la carte bancaire. Un modèle atypique qui a naturellement suscité notre intérêt…

Pour vous faire une petite fiche d’identité rapide de Monabanq, il faut savoir que le fer de lance de cette banque en ligne est : accessibilité et praticité. Nous allons tâcher dans nos différentes rubriques de vous expliquer sans langue de bois pourquoi, et quels sont les avantages et les défauts de cette banque sur internet.

Compte courant et carte bleue

Nous allons commencer notre étude de Monabanq en découvrant tout ce qu’elle propose au niveau compte courant et carte bleue au sens large. Cela ira de ses conditions d’entrée en passant par ses offres mais également son prix, puisque c’est évidemment le nerf de la guerre, d’autant qu’il s’agit d’une banque en ligne payante…cela vous intrigue ? Alors lisez ce qui suit…

Conditions d’entrée

Type de carte VisaConditions d’octroi
Visa Classic Sans conditions de revenus
Visa PremierSans conditions de revenus

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Lire l'analyse de Détective Banque

Les conditions d’entrée de Monabanq sont simples : il n’y en a tout simplement pas ! Et c’est là que réside l’une de ses grandes forces. Pas de minimum de salaire requis, ni de versement mensuel à réaliser. Monabanq a d’ailleurs été la première sur ce créneau de l’accessibilité au plus grand nombre, et c’est pour cela qu’elle a rapidement trouvé son public.

Pour ouvrir un compte Monabanq, il faut toutefois justifier vos revenus (bulletin de salaire, dernier avis d’imposition…), non pas pour faire une sélection à l’entrée mais pour définir simplement vos plafonds avec votre carte bancaire. Nous allons voir cela juste après.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant les conditions d’entrées.

En conclusion

Les plusLes moins
- Sans conditions, banque la plus accessible du marché !- Aucun !

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Ouverture de compte

En résumé

- 4 étapes, 100% en ligne

- Inscription rapide

- Signature électronique

- Service de transfert de compte courant

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Sachez que pour l’ouverture d’un compte Monabanq, vous devrez procéder aux 4 étapes :

  1. Vérifier les conditions d’éligibilité
  2. Remplir le formulaire de souscription
  3. Délivrer les pièces justificatives
  4. Procéder à l’activation du compte bancaire Monabanq

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce que la banque réclame :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (eau, internet, fixe, mobile, dernier avis d’imposition, dernière taxe d’habitation ou foncière, dernière quittance de loyer, attestation d’hébergement)
  • Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, retraité, dernier avis d’imposition avec numéro siren pour indépendant, carte d’étudiant ou certificat de scolarité)
  • Un RIB de votre banque actuelle
  • Un exemplaire de votre signature sur feuille blanche avec votre nom, prénom, date de naissance.

L’opération est rapide et se fait 100% en ligne, grâce au système de signature électronique et à la possibilité d’envoyer ses pièces depuis son smartphone. Monabanq propose d’ailleurs un service de transfert de compte comme toutes les autres banques en ligne mais sans possibilité de faire de migration partielle de ses opérations récurrentes, et sans avoir la possibilité de suivre le processus en temps réel. Dommage.

Notons aussi que Monabanq est la banque qui propose le versement minimum le plus bas du marché, avec 150€ pour une ouverture de compte. A titre de comparaison, les autres banques en ligne exigent 300€ au minimum.

Pour en savoir plus sur l’ouverture de compte Monabanq, consultez notre dossier.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant l’ouverture de compte.

En conclusion

Les plusLes moins
- Ouverture de compte rapide

- 100% en ligne (signature électronique)

- Versement minimal le plus bas (150€)
- Pas de possibilité de faire une migration partielle

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Carte bancaire

Type de compte courant MonabanqIndividuel
« Tout compris »2€ Visa Classic
5€ Visa Premier
« Tout compris Premium »6€ Visa Classic
9€ Visa Premier

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Niveau carte bancaire, vous n’aurez pas la possibilité en devenant client Monabanq d’avoir une offre de carte bancaire gratuite à vie. Monabanq propose uniquement des comptes avec cartes bancaires payantes, mais à des tarifs qui sont évidemment bien moins importants que les banques traditionnelles.

Vous le voyez, si vous recherchiez une banque qui vous fasse faire de économies, on peut dire que Monabanq, bien qu’elle exige une cotisation mensuelle pour avoir une carte bancaire et un compte courant, reste très abordable, puisque le prix le plus bas est de 2€ par mois, soit 24€ par an.

Il faut l’avouer, nous aurions aimé avoir une gratuité pour Monabanq, ce qui en aurait vraiment fait une banque quasi irréprochable. Mais c’est le « prix » à payer pour ses conditions d’accessibilité qui se distinguent des banques gratuites (ING exige par exemple un versement mensuel obligatoire de 1200€) mais aussi pour bénéficier d’autres produits et services que nous allons découvrir.

D’autres part, sachez que la banque a eu la bonne idée de mettre en place un système qui vous permet de vous faire rembourser ces 24€ de cotisation annuelle : le service Carte qui épargne. Ce service vous permet de vous faire arrondir à l’euro près vos achats, et ainsi vous constituer une épargne. Et rapidement, on peut facilement dégager un montant sympathique automatiquement et qui vient tranquillement payer la faible cotisation.

Vous aurez ainsi le choix entre deux offres de cartes bancaires :

  • la Visa Classic
  • la Visa Premier

Concrètement, l’offre premium ajoute quelques éléments intéressants en comparaison de l’offre simple « Tout Compris » :

  • une assurance sur les moyens de paiements (perte / vol papier d’identité, téléphone, assurance achat sur internet…)
  • l’octroi de 25 retraits et 50 paiements en dehors de l’UE sans frais bancaire
  • un découvert autorisé sans agios limité à 3 euros par trimestre
tarif compte Monabanq
Voici le récapitulatif des différents tarifs proposés avec le compte courant et le compte premium (pour un compte simple ou joint).

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant ses cartes bancaires.

En conclusion

Les plusLes moins
- 2 cartes bancaires disponibles : Classic / Premier

- 2 offres pour des besoins spécifiques (voyages, découverts autorisés)

- Possibilité d’autofinancer la cotisation avec le service Carte qui épargne
- Offre payante (2€ au minimum)

- Absence de carte haut de gamme (pas le créneau de la banque)

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Offre de bienvenue

En résumé

- 120€ d’offre de bienvenue

- Prime versée par tranche de 10€ par mois

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Mis à part cette accessibilité certaine qui, nous allons le voir par la suite, s’illustre aussi concernant les tarifs vis-à-vis du compte courant, Monabanq possède une politique commerciale dans la ligne de cette accessibilité, avec tout simplement la meilleure offre de bienvenue du marché.

En effet, pour l’ouverture d’un compte courant, Monabanq vous délivre 120€, ni plus ni moins. Alors, le petit bémol qu’il y a derrière tout cela réside dans les conditions à remplir pour profiter du butin, à savoir :

  • les 120€ sont découpés en 10€ par mois pendant 12 mois (1 an)
  • pour débloquer les 10€ mensuels, vous devrez réaliser 10 opérations débitrices par mois pour un total de 300€

Dans un monde idéal, nous aurions évidemment préféré que les 120€ soient versés 24h après l’ouverture de compte en une fois, mais nous ne sommes pas dans un monde idéal…

Un peu à l’instar de l’absence de conditions d’entrée contrebalancée par une offre payante, Monabanq propose la meilleure offre de bienvenue, mais la « finance » par un minimum d’opérations à faire et un découpage de l’offre sur un an.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant son offre de bienvenue.

En conclusion

Les plusLes moins
- La plus importante du marché pour l’ouverture d’un compte courant seul (120€)- Paiement de l’offre par tranche de 10€ par mois pendant 12 mois

- Nécessité de faire pour 300€ d’opérations débitrices par mois pour débloquer les 10€

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Compte courant et tarification

En résumé

- Cotisation carte bancaire payante 2€ par mois min.

- tarifs compétitifs sur opérations courantes et exceptionnelles

- Réseau agences CIC pour dépôt chèques et espèces

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Alors, concernant le compte courant et le prix des multiples opérations quotidiennes que vous pourrez réaliser, nous avons vu précédemment que Monabanq est déjà une banque payante, avec un prix faible, mais qui exige toutefois une cotisation obligatoire pour jouir des services de la banque en ligne.

Pour rentrer dans le vif du sujet, Monabanq se trouvera régulièrement dans les dernières places des classements des banques en ligne concernant la tarification, étant donné qu’elle part avec un gros désavantage en étant une banque avec une cotisation pour la carte bancaire.

Toutefois, pour le reste des opérations courantes que vous pourrez entreprendre (retraits, paiements, virements…), elle se situe totalement dans la lignée de la gamme de prix des autres banques en ligne, comme vous pourrez d’ailleurs le vérifier en utilisant notre comparatif des frais bancaires. Mieux, Monabanq possède sur certains aspects les meilleurs tarifs sur certaines opérations :

  • Frais de succession : 100€, la moins chère du marché (300€ en moyenne pour les autres)
  • Réédition du code secret de la carte : gratuit (5 à 7€ pour les autres)
  • Changement de carte anticipé : gratuit (10€ pour les autres)

Donc au final, il suffit que vous perdiez votre carte bancaire une fois dans l’année et vous voilà déjà avec des frais bancaires de 10€ chez une autre banque en ligne… Ce paramètre est intéressant car il démontre qu’il ne faut pas forcément se fier au marketing des banques sur la question de la gratuité.

compte courant Monbanq
🔎 L’offre de Monabanq propose au total 4 formules différentes pour le compte courant. Ici, la moins chère à 2 euros par mois.

 

D’emblée, la plupart des gens se diront qu’une banque en ligne payante sera plus chère qu’une banque gratuite, alors que sur certaines opérations au final, la banque en ligne gratuite sera plus chère que celle qui exige une cotisation mensuelle… Un phénomène assez paradoxal mais qui illustre bien les coulisses du marketing des banques en ligne.

D’autre part, Monabanq profite du réseau d’agences bancaires CIC, ce qui signifie que vous aurez la possibilité :

  • de déposer vos chèques en agence
  • de déposer de l’espèce en agence

L’absence de banque physique est souvent perçue comme un frein pour ouvrir un compte dans une banque en ligne. En la matière, Monabanq est donc irréprochable, avec en prime la possibilité de pouvoir faire encaisser des chèques numériquement.

Pour être transparent, le seul bémol à signaler dans notre enquête sur les prix de Monabanq reste ses commissions d’intervention de 8€ par opération, avec un plafond de 80 euros mensuels. Mis à part cet aspect dommageable étant donné que toutes les banques en ligne ne facturent pas ce type de frais, Monabanq est donc bien placée en termes de tarification globale.

Pour terminer sur la thématique des frais bancaires de Monabanq, saluons l’effort qu’a fait la banque en ligne de présenter sa grille tarifaire sur 2 pages que nous vous proposons de retrouver ci-dessous (car croyez-nous sur parole, ce n’est pas de la tarte de lire les grilles tarifaires des banques !) :

[Tarifs Monabanq: Les tarifs Monabanq en détails]

 

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

En conclusion

Les plusLes moins
- Tarifs intéressants, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Frais de succession moins chers du marché

- Changement de carte bancaire et réédition de codes gratuits (payants chez les autres banques en ligne)

- Réseau banques physiques CIC (pour dépôt de chèques et espèces)

- Chèques encaissables numériquement
- Compte payant (2€ par mois offre la moins chère)

- Commissions d’intervention payantes

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Les autres produits de la banque

Passons désormais aux autres produits que la banque propose, mis à part le package carte bancaire et compte courant. Alors première chose, vous constaterez que Monabanq ne propose pas d’offre de crédit immobilier. Nous allons donc nous intéresser aux offres d’épargne, de crédit en ligne (consommation), d’assurance vie et de bourse. Nous terminerons aussi cette analyse par notre avis sur le compte professionnel de Monabanq destiné aux auto-entrepreneurs.

Immobilier

Monabanq fait donc partie de ces établissements en ligne qui ne proposent pas encore d’offre immobilier, ce qui est toujours un point regrettable dans le sens où certaines banques en ligne font l’effort de le proposer.

Si la situation évolue, nous ne manquerons pas de vous en informer et de vous indiquer notre avis sur les conditions de crédit immobilier de Monabanq. Il se murmure d’ailleurs que la banque prépare une offre dans ce sens pour courant 2018… Nos loupes se tiennent prêtes…

Epargne

En résumé

- Livret A

- LDD

- Livret épargne Monabanq à 0,30%

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La politique vis-à-vis du livret d’épargne de Monabanq est de proposer un total de 3 livrets d’épargne différents :

  • Livret A
  • LDD
  • Livret d’épargne Monabanq

Alors, niveau rémunération, la banque en ligne Monabanq est conditionnée par les taux d’Etat pour le livret A et le Livret de développement durable :

  • Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22.950€ pour le livret A
  • Taux de 0,75% net annuel plafonné à 12.000 € pour le LDD

Ainsi, Monabanq ne propose pas de PEL ni de CEL comme la plupart des autres banques en ligne, mises à part Boursorama Banque et ING Direct.

Pour ce qui est de son livret d’épargne, pas de taux promotionnel spécifique à noter pour la banque en ligne, avec une rémunération annuelle brute de 0,30%, quel que soit le montant et la durée, ce qui est donc dans la lignée des autres offres des banques en ligne.

Crédit en ligne

En résumé

- Prêt personnel de 1000 à 21.500€ maximum

- Prêt renouvelable de 500€ à 5000€ maximum

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Le crédit en ligne est l’un des points forts de la banque Monabanq. Toutefois, il faut savoir qu’il sera nécessaire d’ouvrir un compte courant pour pouvoir souscrire une offre de crédit avec cette banque. Elle propose à cet égard à la fois un prêt personnel mais également un crédit renouvelable.

1. Le prêt personnel

Concernant le prêt personnel, celui-ci est accessible à partir de 1000 € et est totalement complémentaire du crédit renouvelable. Vous aurez la possibilité d’accéder à un emprunt de 21 500 € maximum à partir d’un an de mensualités et ce jusqu’à 72 mois au maximum. Vous bénéficierez de TAEG attractifs car ils seront à partir de 5 %, ce qui reste tout à fait respectable vis à vis de ce qui se pratique sur ce marché-là.

2. Le prêt renouvelable

Vis-à-vis du crédit renouvelable Monabanq, vous pourrez emprunter un minimum de 500 € et un maximum de 5000 €, une opération qui peut s’avérer assez périlleuse, dans le sens où les taux peuvent monter jusqu’à 22 % dans certains cas. La réponse concernant l’attribution des crédits renouvelables est assez rapide chez Monabanq puisqu’il faudra au maximum 48 heures pour l’obtenir. Il sera tout à fait possible de souscrire aux différentes assurances que propose la banque en ligne vis-à-vis de l’octroi d’un crédit à la consommation, que ce soit les assurances liées à la perte d’autonomie (accident physique) , au décès ou encore à la perte de votre emploi.

Assurance Vie

En résumé

- Rémunération 2017 : 1,77%

- Plus de 120 fonds disponibles pour les unités de compte

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C’est sous l’intitulé Monabanq Vie Premium que la banque en ligne a décidé de présenter ses offres de contrat d’assurance-vie. Force est de constater qu’elle propose des produits dont la rémunération reste dans la moyenne des taux rémunérateurs annoncés par les autres banques sur internet avec 1,77% en 2017.

Voici ce que donnent les rendements de 2017 pour les autres banques :

  • Boursorama Vie : 1,77%
  • Fortuneo Vie : 2,8%
  • Bforbank Vie: 2,15%
  • ING Direct Vie: 1,77%
  • Monabanq Vie Premium : 1,77%

Tout d’abord, il faut saluer l’effort de la banque de proposer une certaine accessibilité vis-à-vis de ses produits dans la mesure où elle propose non seulement une gestion libre de ses produits d’assurance mais également un type de gestion accompagnée.

Le premier contrat qui est proposé est à partir de 1000 € et le second 5000€, sachant que le second est nettement plus évolutif mais aussi plus risqué.

Au total, la banque en ligne vous appliquera 0,60 % de frais de gestion concernant son fonds en euros Eurossima mais également 0,80 % sur ses fonds en unités de compte. Il n’y aura pas d’autres frais engagés pour le contrat d’assurance et donc aucun frais d’entrée de sortie.

Elle propose plus de 120 fonds sur les unités de compte avec 2 options de prévoyance qui s’articulent autour d’une garantie plancher simple et plancher qui sera indexé. Comme tout bon fonds d’assurance-vie qui se respecte, Monabanq propose des options intéressantes comme par exemple une sécurisation de vos plus-values ou encore des transferts qui peuvent être fractionnés.

Bourse

En résumé

- Prix minimum de l’ordre à 9€

- Dépôt minimal à 500€

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Autant vous le dire de suite, Monabanq n’est pas la meilleure banque en ligne du marché concernant l’investissement boursier. A vrai dire, elle est l’une des banques les moins intéressantes quant aux tarifs boursiers. Pour preuve, le prix minimum de l’ordre est de 9,9€ quand il tourne en moyenne à 3€ chez ses concurrents.

Le dépôt minimal à l’ouverture est inversement au compte courant le plus cher des banques en ligne, avec 500€ au minimum pour ouvrir un compte titre. Pour ce qui est des droits de garde, l’offre boursière Monabanq reste intéressante, puisqu’elle s’aligne sur les prix des autres banques en ligne en proposant la gratuité de ce type de frais.

Si vous désirez ouvrir un compte titre avec une banque en ligne, Monabanq ne sera pas vraiment adaptée pour cela, en comparaison d’Hello Bank ou de Boursorama par exemple.

Compte Pro

En résumé

- Offre à 7€ TTC mensuels

- Réseau guichets CIC disponible

- Versement minimal de 150€

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L’offre de Monabanq pour les auto-entrepreneurs s’inscrit dans la volonté de la banque d’élargir au plus grand nombre la banque en ligne.

En effet, mises à part HSBC et Boursorama Banque, rares sont les banques en ligne qui s’intéressent aux professionnels, et plus particulièrement aux auto-entrepreneurs qui doivent pourtant légalement posséder un compte professionnel pour les besoins de leurs activités.

Concernant le compte pro Monabanq, il est assez intéressant puisqu’il n’est conditionné par aucune condition de revenu et vous sera proposé pour 7€ par mois.

A l’instar du compte courant individuel, seul un premier versement de 150€ sera exigé. La carte bancaire est en option, avec 1€ par mois pour une Visa Classic ou 3€ par mois pour une Premier. Si votre activité le nécessite, vous aurez la possibilité de profiter de tout le réseau de banques CIC, avec plus de 2000 guichets automatiques qui vous attendent.

L’offre de Monabanq intègre aussi des fonctionnalités intéressantes comme des services pour la gestion de sa comptabilité ou encore un système d’alerte pour accompagner l’auto-entrepreneur dans ses déclarations administratives et fiscales.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant ses produits annexes :

En conclusion

Les plusLes moins
- Présence compte auto-entreprise

- Bonne rémunération Assurance Vie

- Présence Crédit Conso
- Absence d’offre Immobilier

- Prix élevé de l'offre Bourse

- Pas de CEL/ PEL

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Avis Monabanq : ce que nous pensons en toute honnêteté

avis MonabanqNotre avis sur Monabanq est qu’il s’agit de la meilleure banque en ligne sur le marché actuellement. Alors non, elle ne mérite pas 20 sur 20, qu’il s’agisse de la meilleure banque en ligne ne signifie pas qu’elle est irréprochable. Elle démontre cependant que la gratuité du compte bancaire affichée par certaines banques peut rapidement être mise à mal en cas d’incident. Vous perdez votre carte bancaire ? Il vous en coutera 10€, soit 5 mois de cotisation au compte Monabanq.

Il vaut donc mieux payer 2€ par mois en ayant des tarifs raisonnables que ne rien payer du tout mais être à la merci de certains frais qui reviennent à payer une cotisation.

Monabanq n’est pas exempte de cette tendance, avec notamment les frais sur commissions de paiement, mais globalement, elle est la banque qui offre le meilleur rapport qualité prix et les meilleurs services.

Avec le réseau d’agences CIC qui compte plus de 2000 agences, vous pourrez facilement procéder à un dépôt d’espèce et de chèque.

Enfin, ces conditions d’entrée en font la banque en ligne la plus accessible, avec d’autre part l’offre de bienvenue la plus élevée, avec ses 120€. On aurait aimé que les conditions pour en profiter soient un peu plus attractives, mais que voulez-vous, une banque parfaite, cela n’existe pas !

Pour toutes ces raisons, nous avons fait de Monabanq la banque n°1 de notre classement des meilleures banques en ligne !

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Sans conditions, banque la plus accessible !- Aucun !
Ouverture de compte- Ouverture de compte rapide

- 100% en ligne (signature électronique)

- Versement minimal le plus bas (150€)
- Pas de possibilité de faire une migration partielle
Carte bancaire- 2 cartes bancaires disponibles : Classic / Premier

- 2 offres pour des besoins spécifiques (voyages, découverts autorisés)

- Possibilité d’autofinancer la cotisation avec le service Carte qui épargne
- Offre payante (2€ au minimum)

- Absence de carte haut de gamme (pas le créneau de la banque)
Offre de bienvenue- La plus importante du marché pour l’ouverture d’un compte courant seul (120€)- Paiement de l’offre par tranche de 10€ par mois pendant 12 mois

- Nécessité de faire pour 300€ d’opérations débitrices par mois pour débloquer les 10€
Compte courant et prix- Tarifs intéressants, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Frais de succession moins chers du marché

- Changement de carte bancaire et réédition de codes gratuits (payants chez les autres banques en ligne)

- Réseau banques physiques CIC (pour dépôt de chèques et espèces)

- Chèques encaissables numériquement
- Compte payant (2€ par mois offre la moins chère)

- Commissions d’intervention payantes
Autres produits- Présence compte auto-entreprise

- Bonne rémunération Assurance Vie

- Présence Crédit Conso
- Absence d’offre Immobilier

- Prix élevé pour l'offre Bourse

- Pas de CEL/ PEL
En conclusionPour la rédaction de Détective Banque, Monbanq est la meilleure banque en ligne. Très accessible au niveau de ses conditions et pas chère, elle propose aussi la meilleure offre de bienvenue et un réseau dense d’agences pour faire des opérations quotidiennes plus simplement. Assez bonne sur l’ensemble de ses produits annexes, on regrettera l’absence d’offre immobilière et une offre boursière assez onéreuse.

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Notre avis sur Monabanq
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2 commentaires sur “Notre avis sur Monabanq

  1. Christelle GACQUERRE Répondre

    bonjour

    Je voulais savoir ce qui en était des préts immo svp ?

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Christelle,

      Monabanq ne propose pas de prêt immobilier à l’heure actuelle.

      Bonne journée !

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