Prêt étudiant en ligne : Notre enquête

Détective Banque a décrypté pour vous les offres de prêts étudiants et les conditions incluses pour vous accompagner dans votre recherche du meilleur financement possible pour vos études supérieures. Découvrez sans plus tarder notre comparatif de prêt étudiant en ligne !

Les besoins des étudiants

Frais de scolarité, de logement, de transport, dépenses de la vie courante… Il n’est pas toujours facile pour les étudiants de trouver les ressources financières pour subvenir à leurs besoins pendant leurs nombreuses années d’études supérieures.

Malgré l’aide parentale et un petit coup de pouce de l’État, ce n’est souvent pas assez suffisant pour prendre en charge l’ensemble des dépenses quotidiennes. Alors, pour pallier ce manque, certains établissements financiers dont certaines banques en ligne se sont lancés le pari d’aider les jeunes en leur proposant le meilleur prêt étudiant possible au vu de leur situation.

Sous forme de crédits à la consommation, ces emprunts permettent aux jeunes de payer leurs études et les frais annexes à un taux adapté.

Faire une demande de prêt étudiant : ce qu’il faut savoir

choisir son prêt étudiant

Avant de souscrire un emprunt pour étudiant, mieux vaut connaître toutes les informations relatives à ce type de prêt pour préparer votre projet. Que vous fassiez une demande de prêt étudiant en ligne ou au sein d’une banque traditionnelle, la procédure reste sensiblement la même et vos engagements aussi.

Quelle banque choisir ?

Presque toutes les banques proposent à leurs clients des solutions de prêts étudiants. Pour découvrir l’ensemble des offres commercialisées et les conditions d’obtention pour chacune d’entre elles, n’hésitez pas à vous aider d’un comparateur de prêt étudiant – découvrez notre comparatif un peu plus bas !

Une fois que vous avez trouvé une offre qui pourrait répondre à vos attentes, nous vous conseillons de contacter directement l’établissement par téléphone pour prendre un rendez-vous afin de discuter de toutes les modalités de souscription. Un prêt étudiant ne se choisit pas en quelques minutes. C’est un acte engageant qui nécessite un minimum de réflexion et surtout le conseil avisé d’un conseiller bancaire !

Le montant de votre emprunt

Autre critère dans vos recherches pour faire un prêt étudiant en ligne ou en agence : le montant dont vous avez besoin. Si beaucoup de jeunes prennent le chemin de la facilité en demandant le budget maximal, il serait plus adapté de bien calculer vos besoins. Cela vous permettra non seulement d’estimer votre véritable capacité de remboursement mais aussi de limiter l’emprunt dans la durée tout en diminuant les intérêts.

Pour combien de temps ?

Une fois que vous avez choisi la banque et le montant que vous allez demander, la question de la durée va inévitablement se poser. Le nombre de mensualités doit rester cohérent avec votre capacité de remboursement. Il faut savoir que l’amortissement de votre emprunt ne commencera qu’au terme de vos études.

Les taux

Selon les banques, les taux appliqués peuvent varier. Même si les taux sont relativement bas pour les prêts étudiants, n’hésitez pas à négocier pour le faire baisser davantage.

Certaines banques proposent même à leurs jeunes souscripteurs un prêt à taux 0. D’une valeur de 1000€, cette somme est essentiellement destinée à aider les étudiants à payer les premiers coûts de la rentrée scolaire. Les frais de dossier sont généralement offerts pour cette facilité de caisse. Notez en revanche qu’il n’y a aucune facilité de paiement : le remboursement différé n’est pas autorisé et le premier paiement d’amortissement doit être réalisé avant la fin du troisième mois qui suit le prêt.

Notre comparatif de prêt étudiant

Plusieurs paramètres entrent en jeu dans le choix de votre futur prêt étudiant. Une estimation précise de vos besoins et une explication claire de vos futurs projets professionnels sont des éléments essentiels pour la négociation du meilleur prêt étudiant pour vos besoins.

Le prêt étudiant du Crédit Agricole

  • Une offre qui s’adresse aux étudiants de 16 à 30 ans.
  • Un prêt flexible, qui s’adapte à tous les types de situations.
  • Idéal pour financer les frais d’études (inscription, frais de scolarité…) ainsi que les dépenses du quotidien (logement, transport, équipements…).
  • Pour le remboursement, la période différée s’étend de 2 à 5 ans, voire plus !
  • Le remboursement anticipé est autorisé !
  • Pour souscrire, il faut communiquer un certificat de scolarité et trouver une caution.

Le prêt étudiant de la Société Générale

ouverture compte étudiant société générale

  • Le prêt étudiant Evolutif vous permettra de payer vos études et les dépenses annexes.
  • Ce crédit est adapté pour les étudiants mais réservé aux clients ayant déjà un compte en banque à la Société Générale.
  • Avec des tarifs très compétitifs, la Société Générale s’impose parmi les meilleures banques pour obtenir un prêt étudiant.
  • Côté coûts : les frais de dossier s’élèvent à 30€, les frais de déménagement de durée forfaitaire de 30€ également et le décaissement programmé coûte 16€.
  • Titulaire du baccalauréat ou pas, il faut avant tout être majeur pour constituer un dossier.
  • Les souscripteurs profitent d’une liberté totale pour la gestion de leur budget (et sans avoir à en justifier les dépenses) !
  • Accessible dès 1000€.
  • Selon vos besoins, il peut être possible de modifier la durée du crédit, de rembourser votre emprunt de façon différée et de le rembourser pendant une durée de 1 à 9 mois.
  • Profitez d’un TAEG (taux débiteur annuel fixe).
  • Complétez votre contrat si vous le souhaitez avec une assurance Décès / Perte Totale et Irréversible d’Autonomie / Invalidité / Incapacité Temporaire Totale de Travail Optionnelle.
  • Vous pouvez également choisir d’obtenir votre prêt en plusieurs versements.

Le prêt étudiant du Crédit Mutuel

  • Empruntez jusqu’à 40 000€ remboursables pendant 10 ans et obtenez un taux fixe annuel de 0,90% !
  • Ce prêt est aussi accessible aux salariés qui souhaitent se reconvertir professionnellement.
  • Les assurances emprunteur sont optionnelles.
  • Vous pouvez débloquer progressivement les fonds de votre prêt pour mieux gérer votre budget sur toute la durée de vos études supérieures. Et le calcul des intérêts se fait uniquement sur les sommes débloquées.

Le prêt étudiant LCL

offre lcl étudiant

  • La Solution Études s’adapte au parcours scolaire et aux ressources financières de chaque souscripteur.
  • Le + de LCL : Ce prêt étudiant vous offre l’opportunité de financer vos projets de façon ponctuelle. Pour l’achat des équipements nécessaires pour votre cursus, pour l’achat d’un ordinateur ou encore pour payer les frais de scolarité par exemple.
  • Avance Etudiant : Cet emprunt vous permet de pallier aux premières dépenses de la rentrée. Obtenez un prêt entre 500€ et 1000€ à taux 0 et sans frais de dossier pour avancer les nombreux frais de la reprise aux mois de septembre ou d’octobre. L’amortissement de votre emprunt s’étend sur une durée de 2 à 12 mois et les frais de dossier sont offerts.
  • Solution études : ce dernier type de financement commercialisé par LCL vous propose un montant plus élevé pour gérer votre budget et organiser vos dépenses tout au long de votre parcours estudiantin. Obtenez entre 1500€ et 60 000€ selon l’établissement dans lequel vous vous inscrivez. Ce prêt est remboursable sur une durée de 1 à 10 ans et la mise en place de votre dossier ne vous coûte rien !

Le prêt étudiant de la Caisse d’Épargne

  • Pour accompagner les étudiants tout au long de leur cursus scolaire, la Caisse d’Épargne a mis en place un crédit sur mesure qui peut être remboursé sur une période allant jusqu’à 10 ans.
  • Les mensualités de remboursement peuvent être ajustées selon vos moyens personnels. Et le remboursement anticipé est également autorisé.
  • Votre demande de crédit peut atteindre 45 000€ en fonction de vos besoins pour financer vos études et les charges de la vie courante.

Le prêt étudiant de la BNP Paribas

  • Avec un taux fixe annuel de 0,99%, un remboursement étendu sur 12 ans maximum pouvant être anticipé si besoin, une assurance emprunteur optionnelle… Chaque année, le prêt étudiant de la BNP Paribas séduit de nombreux jeunes !
  • Autre avantage : cette banque a mis en place des partenariats avec des établissements et des universités de l’Hexagone. Renseignez-vous !
  • Le PRELIB’CAMPUS est un prêt à taux 0 qui vous permet d’avancer vos frais à la rentrée.

Les pièces justificatives

Pour constituer votre dossier, l’emprunteur comme la personne qui se portera garante en cas d’incapacité de remboursement devront transmettre un certain nombre de justificatifs.

Pour l’étudiant

  • Une pièce d’identité valide.
  • Une carte d’étudiant ou une attestation de scolarité.
  • Un justificatif de domicile, uniquement dans le cas où l’adresse de votre logement n’est pas la même que celle de votre garant.

Pour le garant

  • Une pièce d’identité valide.
  • Un justificatif de domicile.
  • Une attestation de revenus (fiches de paie), un avis d’imposition ou des relevés des caisses de retraite pour les personnes qui ne sont plus en activité.

Que ce soit pour accéder aux cours, se nourrir, se loger ou encore se déplacer, de nombreux étudiants recherchent des financements flexibles et surtout avantageux pour couvrir toutes les dépenses de leurs années d’étude. Les offres disponibles sont diverses, alors pour sélectionner la meilleure solution possible utilisez notre comparateur de prêt étudiant et rendez-vous sur les sites des banques qui vous intéressent pour en savoir davantage !

Comparez les banques en ligne :


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