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Sommaire
L’une des particularités des banques en ligne, c’est la gratuité de leurs services en contrepartie d’un justificatif de revenus mensuels. Néanmoins, certains établissements dérogent à ce principe et commercialisent des offres plus souples et adaptées au plus grand nombre, y compris les étudiants, les jeunes actifs et les particuliers bénéficiant de revenus limités.Jusqu’à présent, la banque en ligne sans condition de revenu la plus connue était Monabanq, mais d’autres acteurs comme Orange Bank, ING Direct ou encore BoursoBank proposent des alternatives plus ou moins intéressantes. Laquelle d’entre elles est la meilleure banque en ligne accessible sans condition de revenu ? Décryptage.
Monabanq, la meilleure banque en ligne sans condition de revenu
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⭐ L'avis des clients | 4.3/5 via Critizr (4416 notes certifiés) |
📱 L'avis dans les stores sur l'appli | 4,4/5 sur Google Play 4.5/5 sur App Store |
🕵️ Notre avis | 16,5/20 (1ère du classement) |
Avantages | ✔️ Tarifs bon rapport qualité-prix ✔️ Comptes sans conditions de revenus ! ✔️ Une véritable qualité de service ✔️ Service client basé en France et plusieurs fois récompensé ✔️ Meilleur compromis entre une banque classique et une banque en ligne ✔️ Dépôt chèques et espèces possible dans les distributeurs CIC & Crédit Mutuel ✔️ Compatible avec les solutions de paiement mobile Lyf et Paylib ✔️ Ancrage écologique via les programmes EcoTree & Green by Monabanq ✔️Virements instantanés gratuits et illimités ✔️ Paiements hors zone € gratuits et illimités |
Inconvénients | 0 offre gratuite |
🎁 Offre en cours | - Jusqu'à 160€ Offerts ! ❤️ - Assurance vie : 300€ Offerts ! |
Parmi les pure players sur le marché français, Monabanq est la première banque en ligne sans condition de revenu ni d’épargne. Elle propose en effet une offre payante, mais accessible à toutes les bourses, qui inclut les frais de gestion du compte et la cotisation annuelle de la carte bancaire.
Par ailleurs, l’ouverture d’un compte courant chez Monabanq permet de profiter de nombreux avantages comme la gratuité de certains services, la possibilité de choisir entre une carte bancaire classique et haut de gamme, sans oublier la prime de bienvenue de 120 €.
🔍 Les services courants gratuits
Comme chez ses concurrentes, la banque en ligne sans condition de revenu du Crédit Mutuel CIC propose des services gratuits :
- Ouverture et fermeture de compte
- Frais de tenue de compte
- Virements et prélèvements
- Chéquier
- Chèque de banque
- Alertes SMS du solde de compte
- Envoi d’un chéquier à domicile
🔍 Deux gammes de carte bancaire au choix
En ouvrant un compte courant Monabanq, le client dispose de :
- CB classique : 24 € par an
- CB haut de gamme : 60 € par an
- Retraits en zone euro : gratuits
- Retraits et paiements hors zone euro : 2 % de l’opération
- Option de désactivation du paiement sans contact
Bon à savoir : même si Monabanq est une banque en ligne sans obligation de revenu, il faudra prévoir une cotisation mensuelle de quelques euros pour profiter de ses services, soit 2 € pour la CB classique et 5 € pour la CB haut de gamme. Ces tarifs sont toutefois très en deçà de ceux des établissements traditionnels dont le coût moyen annuel s’élevait à 193 € en 2016.
Orange Bank : une banque en ligne gratuite sans condition de revenu
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💳 Carte bancaire | Gratuites |
Revenu minimum | Sans condition de revenus |
📱 L'avis dans les stores sur l'appli | Google Play sur 4,3 /5 App Store sur 4,5 /5 |
🕵️ Notre avis | 13,5/20 |
Avantages | ✔️ Jusqu'à 80€ d’offre de bienvenue ✔️ Tarifs compétitifs ✔️ Économies importantes vs banque classique ✔️ Compte Premium adapté aux voyages ✔️ Solde instantané et paiement mobile ✔️ Chéquier ✔️ Découvert possible |
Inconvénients | - Offre de produits bancaires limitée - Compétitivité compte standard à renforcer |
🎁 Offre de bienvenue | Jusqu'à 100€ Offerts ! ❤️ |
Avec le développement des Fintech, il est aujourd’hui possible de trouver une banque en ligne gratuite sans condition de revenu à l’instar d’Orange Bank. Il s’agit d’une banque mobile assez récente, lancée par l’opérateur télécom Orange vers la fin 2017. L’année dernière, plus de 200 000 clients ont ouverts un compte Orange Bank, sachant que les avantages offerts sont multiples : services gratuits, carte bancaire multifonction, application mobile…
🔍 Orange Bank, c’est aussi des services courants gratuits
Tout comme Monabanq, les clients peuvent également bénéficier de nombreux services gratuits dans la banque en ligne Orange :
- Carte bancaire
- Chéquier
- Frais de tenue de compte
- Virements et prélèvements
- Retraits et paiements en euro
- Paiement mobile
- Alertes SMS
- Assurance moyens de paiement
- Assurance supplémentaire au choix
🔍 Une seule carte bancaire, de multiples fonctionnalités
Chez Orange Bank, il n’y a qu’une seule carte bancaire, mais les fonctionnalités proposées sont plus que satisfaisantes :
- Visa Classic à débit immédiat ou différé
- Virement par SMS : via un numéro de téléphone
- Personnalisation du code secret
- Affichage des dépenses en temps réel
- Alertes SMS : à chaque transaction
- Modification temporaire des plafonds : depuis l’application mobile
- Sécurisation de la carte bancaire : en cas de vol ou de perte, l’application Orange Bank permet de bloquer ou débloquer la CB
🔍 Une application pratique et intuitive
En tant que banque mobile, Orange Bank propose une application mobile dédiée pour faciliter le quotidien des utilisateurs. Celle-ci permet de réaliser tout type de transactions à tout moment et en toute autonomie :
- Consultation du solde de compte
- Augmentation des plafonds (retraits, paiements)
- Virement par SMS
- Paiement avec Apple Pay
L’application Orange Bank est téléchargeable gratuitement sur Google Play et App Store, sachant qu’elle est compatible uniquement avec des Smartphones récents : iPhone iOS9 et + et Android OS 5.0 et +.
Bon à savoir : bien qu’Orange Bank soit une banque en ligne sans condition de revenu et gratuite, son offre est très limitée (pas de crédit immobilier ou à la consommation). De plus, toute inactivité du compte entraînera une pénalité de 5 € par mois.
Banque en ligne sans condition de revenu : quid des autres pure players ?
En plus de Monabanq et Orange Bank, certains établissements comme ING Direct et BoursoBank proposent des offres sans obligation de déclaration de revenus mensuels afin d’attirer plus de clients.
🔍 ING Direct : deux options possibles
💳 Carte bancaire | Gratuite |
🎁 Offre de bienvenue | ING & Rakuten : jusqu'à 180€ Offerts ! ❤️ |
Revenu minimum | Aucun |
Avantages | - Carte Gold Mastercard gratuite - Tarifs compétitifs - Nouvelle offre Essentielle pour mieux maîtriser son budget - Comptes courants ING accessibles sans conditions de revenus - Nombreux produits bancaires (Épargne, Bourse...) |
🕵️ Note | 15/20 |
Chez ING Direct, le client dispose de deux solutions : soit verser un encours d’au moins 5 000 € au sein de l’établissement, soit s’acquitter d’un abonnement mensuel de 5 €. Ce tarif reste abordable comparé aux offres des banques traditionnelles, dont le coût moyen s’élève à 15 €.
🔍 BoursoBank : l’offre Welcome pour les jeunes actifs
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Carte bancaire | Gratuite |
🎁 Offre de bienvenue | Jusqu'à 150€ Offerts !❤️ |
Revenu minimum | Sans conditions de revenus en débit immédiat ou 1500€ / 2500€ en débit différé (Ultim, Ultim Metal) |
📱 L'avis dans les stores sur l'appli | Google Play sur 4,6 sur 5 App Store sur 4,8 sur 5 |
🕵️ Notre avis | 15,5/20 |
Avantages | ✔️ Tarifs les moins chers du marché ✔️ Offre Ultim : carte Premium gratuite et sans conditions de revenus ✔️ Taux immobilier intéressant ✔️ Offre compte professionnel ✔️ Appli très bien notée avec services innovants |
Inconvénients | - Absence de dépôt d’espèces |
Économies réalisées | Plus de 180€ économisés sur vos frais bancaires en moyenne |
Même si BoursoBank n’est pas véritablement une banque en ligne sans justificatif de revenu, elle propose toutefois un compte bancaire Welcome moyennant un abonnement mensuel de quelques euros. Idéale pour les étudiants, les jeunes actifs et les personnes sans revenus fixes, cette offre est sans condition de revenu et inclut une prime de bienvenue de 80 €.
Visa Classic IncluseVisa Premier3€ / mois | ✔️ 160€ Offerts ! | Voir l'offre | |
Visa Welcome / Ultimgratuites | ✔️Jusqu'à 150€ Offerts ! | Voir l'offre | |
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bunq | Mastercard bunq Easy Bank | ✔️ 30 jours Offerts ! | |
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