Banque en ligne sans condition de revenu : laquelle choisir ?

L’une des particularités des banques en ligne, c’est la gratuité de leurs services en contrepartie d’un justificatif de revenus mensuels. Néanmoins, certains établissements dérogent à ce principe et commercialisent des offres plus souples et adaptées au plus grand nombre, y compris les étudiants, les jeunes actifs et les particuliers bénéficiant de revenus limités.Jusqu’à présent, la banque en ligne sans condition de revenu la plus connue était Monabanq, mais d’autres acteurs comme Orange Bank, ING Direct ou encore Boursorama Banque proposent des alternatives plus ou moins intéressantes. Laquelle d’entre elles est la meilleure banque en ligne accessible sans condition de revenu ? Décryptage.

🔍 Les services courants gratuits

Comme chez ses concurrentes, la banque en ligne sans condition de revenu du Crédit Mutuel CIC propose des services gratuits :

• Ouverture et fermeture de compte
• Frais de tenue de compte
• Virements et prélèvements
• Chéquier
• Chèque de banque
• Alertes SMS du solde de compte
• Envoi d’un chéquier à domicile

🔍 Deux gammes de carte bancaire au choix

En ouvrant un compte courant Monabanq, le client dispose de :

• CB classique : 24 € par an
• CB haut de gamme : 60 € par an
• Retraits en zone euro : gratuits
• Retraits et paiements hors zone euro : 2 % de l’opération
• Option de désactivation du paiement sans contact

Bon à savoir : même si Monabanq est une banque en ligne sans obligation de revenu, il faudra prévoir une cotisation mensuelle de quelques euros pour profiter de ses services, soit 2 € pour la CB classique et 5 € pour la CB haut de gamme. Ces tarifs sont toutefois très en deçà de ceux des établissements traditionnels dont le coût moyen annuel s’élevait à 193 € en 2016.

🔍 Orange Bank, c’est aussi des services courants gratuits

Tout comme Monabanq, les clients peuvent également bénéficier de nombreux services gratuits dans la banque en ligne Orange :

• Carte bancaire
• Chéquier
• Frais de tenue de compte
• Virements et prélèvements
• Retraits et paiements en euro
• Paiement mobile
• Alertes SMS
• Assurance moyens de paiement
• Assurance supplémentaire au choix

🔍 Une seule carte bancaire, de multiples fonctionnalités

Chez Orange Bank, il n’y a qu’une seule carte bancaire, mais les fonctionnalités proposées sont plus que satisfaisantes :

• Visa Classic à débit immédiat ou différé
• Virement par SMS : via un numéro de téléphone
• Personnalisation du code secret
• Affichage des dépenses en temps réel
• Alertes SMS : à chaque transaction
• Modification temporaire des plafonds : depuis l’application mobile
• Sécurisation de la carte bancaire : en cas de vol ou de perte, l’application Orange Bank permet de bloquer ou débloquer la CB

🔍 Une application pratique et intuitive

En tant que banque mobile, Orange Bank propose une application mobile dédiée pour faciliter le quotidien des utilisateurs. Celle-ci permet de réaliser tout type de transactions à tout moment et en toute autonomie :

• Consultation du solde de compte
• Augmentation des plafonds (retraits, paiements)
• Virement par SMS
• Paiement avec Apple Pay

L’application Orange Bank est téléchargeable gratuitement sur Google Play et App Store, sachant qu’elle est compatible uniquement avec des Smartphones récents : iPhone iOS9 et + et Android OS 5.0 et +.

Bon à savoir : bien qu’Orange Bank soit une banque en ligne sans condition de revenu et gratuite, son offre est très limitée (pas de crédit immobilier ou à la consommation). De plus, toute inactivité du compte entraînera une pénalité de 5 € par mois.

🔍 ING Direct : deux options possibles

💳 Carte bancaire	Gratuite
🎁 Offre de bienvenue	ING & Rakuten : jusqu'à 180€ Offerts ! ❤️
Revenu minimum	Aucun
Avantages	- Carte Gold Mastercard gratuite - Tarifs compétitifs - Nouvelle offre Essentielle pour mieux maîtriser son budget - Comptes courants ING accessibles sans conditions de revenus - Nombreux produits bancaires (Épargne, Bourse...)
🕵️ Note	15/20

Chez ING Direct, le client dispose de deux solutions : soit verser un encours d’au moins 5 000 € au sein de l’établissement, soit s’acquitter d’un abonnement mensuel de 5 €. Ce tarif reste abordable comparé aux offres des banques traditionnelles, dont le coût moyen s’élève à 15 €.

🔍 Boursorama Banque : l’offre Welcome pour les jeunes actifs

Avis Boursorama Banque : les points clés
Carte bancaire	Gratuite
🎁 Offre de bienvenue	110€ Offerts !❤️
Revenu minimum	Sans conditions de revenus en débit immédiat ou 1500€ / 2500€ en débit différé (Ultim, Ultim Metal)
📱 L'avis dans les stores sur l'appli	Google Play sur 4,6 sur 5 App Store sur 4,8 sur 5
🕵️ Notre avis	15,5/20
Avantages	✔️ Tarifs les moins chers du marché ✔️ Offre Ultim : carte Premium gratuite et sans conditions de revenus ✔️ Taux immobilier intéressant ✔️ Offre compte professionnel ✔️ Appli très bien notée avec services innovants ✔️ 70€ supplémentaire offert en cas de domiciliation avec Easymove
Inconvénients	- Absence de dépôt d’espèces
Économies réalisées	Plus de 180€ économisés sur vos frais bancaires en moyenne

Même si Boursorama n’est pas véritablement une banque en ligne sans justificatif de revenu, elle propose toutefois un compte bancaire Welcome moyennant un abonnement mensuel de quelques euros. Idéale pour les étudiants, les jeunes actifs et les personnes sans revenus fixes, cette offre est sans condition de revenu et inclut une prime de bienvenue de 80 €.