Carte Business : laquelle Choisir ?

Vous êtes à la recherche d’une carte business ? Vous êtes au bon endroit 😉 ! Une carte bancaire pro est très pratique pour effectuer des opérations en lien avec l’entreprise, offrir plus d’autonomie à ses employés ou encore centraliser les dépenses, mais lesquelles sont les plus intéressantes pour l’associer avec votre compte pro ?

Quelle est la meilleure carte business ? Combien coûte une carte business ? Peut-on contrôler les dépenses réalisées avec une carte bancaire professionnelle ? Quels sont les plafonds ?

Pour répondre à ces questions, nous débutons tout de suite avec un comparatif des cartes business : 👇

1. Mastercard X Qonto 🏆 : la meilleure carte business

La meilleure carte business est Mastercard X de Qonto, mais les professionnels ont également accès aux cartes bancaires pro Mastercard One et Mastercard Plus. Plus la carte business monte en gamme, plus le niveau de gratuité des opérations, les assurances, les plafonds et les services premium sont intéressants. La large gamme proposée par Qonto est très attractive : les professionnels sont libres de choisir une carte business selon leurs besoins.

Voyons maintenant les points clés des cartes bancaires business Qonto : 👇

Voici l’essentiel à savoir sur les cartes business Qonto :

• 💰 Des plafonds élevés : les capacités de paiement avec une carte bancaire pro Qonto vont de 20 000€ à 60 000€, les plafonds les plus élevés du marché
• 🕵️Des dépenses professionnelles contrôlées : confier une carte business Qonto à ses collaborateurs est pratique pour encadrer les dépenses liées à l’entreprise (plafonds personnalisables, suivi des opérations réalisées).
• 📄 Centralisation des notes de frais : avec la carte business Qonto, la gestion des notes de frais est nettement plus simple, car les dépenses sont débitées du compte de l’entreprise et non avancées par les collaborateurs
• 💳Mastercard X, une carte bancaire premium : parmi les avantages de cette carte bancaire business, il faut citer les plafonds très élevés, les assurances et assistances complètes, la gratuité des opérations en euros et en devises et les services premium associés
• ☂️Des déplacements professionnels protégés : les assurances et assistances incluses aux CB business de Qonto permettent de voyager sereinement (assurance annulation, véhicule de location, bagages…)
• 📱Carte virtuelle disponible : la majorité des comptes pro en ligne Qonto inclut des cartes virtuelles en illimité pour les dépenses ponctuelles

En conclusion, voici les avantages et inconvénients des cartes business Qonto : 👇

Carte Business Qonto : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Mastercard One incluse à tous les forfaits ✔️ 2 CB premium disponibles en option ✔️ Dépenses optimisées ✔️ Notes de frais simplifiées ✔️ Tarification à l’étranger intéressante (Mastercard X) ✔️ Usage sécurisé	Débit différé indisponible

2. Mastercard Shine Premium : la carte bancaire business à petit prix

La deuxième meilleure carte business est Mastercard Shine Premium.Les professionnels disposent d’une ou plusieurs cartes bancaires standard ou premium selon le compte bancaire pro. Valables dans tous les points d’acceptation Mastercard, les cartes bancaires pros Shine sont pratiques pour gérer les dépenses liées à l’entreprise en France comme à l’étranger. La tarification associée aux CB business dépend de la gamme.

Voici un récapitulatif des informations à retenir sur les CB business Shine : 👇

Voici ce qu’il faut retenir sur l’offre de cartes business de Shine :

• 💳 Jusqu’à 4 cartes bancaires Shine Premium incluses : les clients du compte pro Shine Business accèdent à 4 cartes bancaires physiques à confier à leurs collaborateurs
• 🤝Des plafonds personnalisables : les capacités de paiement et de retrait sont totalement modulables et les dépenses des équipes sont ainsi contrôlées
• 🔒Usage sécurisé : déblocage/blocage de la CB, carte virtuelle, paramétrage des plafonds… Voici quelques exemples d’outils pratiques pour sécuriser l’usage du moyen de paiement pro
• ☂️ Assurances et frais réduits à l’étranger avec la CB Shine Premium : la carte bancaire business haut de gamme de la banque pro en ligne comprend des garanties exclusives (accident, téléphone mobile…) et permet de bénéficier d’une tarification assez avantageuse à l’étranger

Terminons avec les avantages et inconvénients des cartes business de Shine : 👇

Carte Business Shine : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Choix entre 2 cartes business ✔️ Capacités de dépenses élevées ✔️ Paramétrage complet de la CB ✔️ Cartes virtuelles disponibles ✔️ Sécurité optimale Élu Service Client de l'Année 2024	- Pas de débit différé - Tarifs des opérations peu intéressants

3. Visa Business Blank

Blank, une banque professionnelle filiale du Crédit Agricole, propose deux cartes bancaires Visa Business : Visa Blanche et Visa Noire. La Visa Blanche est commercialisée à partir de 6 € par mois, la Visa Noire à partir de 17 € par mois. Le niveau de services de ces cartes dépend de leur gamme : plus la gamme est premium, plus le niveau de services est élevé.

Voyons plus en détail les cartes bancaires pro commercialisées par Blank : 👇

Découvrons maintenant les points essentiels à connaître sur l’offre :

• 💳Une carte bancaire business selon l’abonnement bancaire : la carte bancaire dépend de la formule de compte, les clients de l’offre simple (6 € /mois) accèdent à une carte bancaire Visa Blanche et ceux des offres Confort et Complète (dès 17 €) obtiennent une carte bancaire premium Visa Noire
• ☂️Assurances optimales avec la carte bancaire Visa Noire : parmi les garanties incluses, il faut citer l’assurance de maintien de revenus ou encore le doublement de la garantie en cas de panne de matériel
• 💰 Plafonds très confortables : les capacités de paiement et de retraits des cartes Visa Business de Blank ont l’avantage d’être très élevés (jusqu’à 40 000 € pour les paiements et 3000 € par mois pour les retraits)
• 🤝Pilotage complet depuis l’espace client : choix des services, du code secret, blocage temporaires de la CB… Blank fournit toutes les fonctionnalités essentielles pour gérer sa carte bancaire business à distance

Pour finir, voici un résumé des avantages et inconvénients de la gamme de CB business : 👇

Carte Visa Business : Blank en Résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Assurances professionnelles incluses ✔️ Plafonds très élevés ✔️ Personnalisation du code Pin ✔️ Incluse sans frais supplémentaire au forfait bancaire	- Tarifs à l’étranger peu compétitifs

4. Visa Business Wallester

La troisième meilleure carte bancaire business est celle proposée par Wallester. Cette solution de paiement se décompose en deux offres : une offre de carte bancaire physique disponible en illimité et une offre de carte virtuelle 100% personnalisable. Les professionnels peuvent générer des dizaines de cartes bancaires corporate à confier à une équipe, un projet ou une tâche (abonnement à un logiciel, paiement d’un fournisseur…).

Découvrons un résumé de l’offre Wallester Business : 👇

Carte Business : Wallester Business
Carte Business & Prix	Points clés	Offre	En savoir plus
Visa Business Physique	✔️ Illimité ✔️ Assurances incluses ✔️ Choix des plafonds	🎁 300 cartes virtuelles gratuites !	Voir l'offre
Visa Business Virtuelle	✔️ 300 gratuites au minimum ✔️ Personnalisation totale ✔️ Compatible paiement mobile	🎁 300 cartes virtuelles gratuites !	Voir l'offre

Découvrons ce qu’il faut savoir que les cartes bancaires corporate de Wallester Business :

• • ✔️Choix entre CB physique et virtuelle : les professionnels peuvent générer des cartes virtuelles ou commander des cartes physiques selon leurs besoins
  • 💳Aucun plafond imposé : les capacités de paiement et de retrait ne sont pas limitées, les entreprises personnalisent elle-même l’usage des moyens de paiement
  • 💸Dès 0€ par mois : les clients ont le choix entre plusieurs forfaits dont un 100% gratuit incluant un nombre illimité des cartes bancaires physiques et 300 cartes virtuelles

Pour conclure, voici les points forts et les points faibles de l’offre de carte business de Wallester 👇

Carte pro aux plafonds élevés : Wallester en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Carte corporate “sur-mesure” ✔️ Génération instantanée de carte virtuelle ✔️ Aucun frais en euros ✔️ Gestion simplifiée à distance	- Frais à l’étranger

Qu’est-ce qu’une carte business ?

Une carte business est une carte bancaire reliée à un compte bancaire professionnel d’une entreprise. Toutes les opérations réalisées dans le cadre pro (déplacement, achat fournitures…) sont donc débitées du compte bancaire de la société. Les employés avec une carte business n’avancent pas de frais professionnels et les sociétés peuvent délimiter le cadre et le montant des dépenses.

👉 Une carte business Mastecard ou Visa est valable à l’international dans tous les points d’acceptation des deux principaux réseaux. Les collaborateurs et salariés peuvent donc utiliser une carte bancaire pro lors d’un déplacement à l’étranger : un avantage pour centraliser les notes de frais durant un voyage professionnel.

Comment obtenir une carte bancaire business ?

Voici comment obtenir une carte bancaire business :

• Choisir un compte pro
• Sélectionner la carte business
• Fournir des pièces justificatives
• Effectuer le premier dépôt

Voyons plus en détail les démarches pour avoir une carte business :

• 💼Choisir un compte pro : il est nécessaire de se baser sur ses besoins, habitudes et son budget et comparer les offres en cours pour faire le bon choix
• 💳Sélectionner la carte business : avec certains comptes bancaires pro en ligne, des cartes bancaires pro premium sont disponibles en option
• 📎 Fournir des pièces justificatives : pièce d’identité du mandataire, justificatif d’activité pro, de domicile….
• 💰 Effectuer le premier dépôt : le premier versement sur le compte est nécessaire pour commencer à utiliser la carte business

Quel est le prix d’une carte business ?

Le prix d’une carte business est de 0€ pour une carte bancaire pro standard et jusqu’à 20€ par mois pour une carte bancaire professionnelle prestige. Les comptes bancaires pro en ligne comprennent une ou plusieurs cartes bancaires classiques à leurs offres, mais d’autres cartes business haut de gamme sont disponibles en option à un tarif allant de 6 à 20€ par mois en fonction de l’établissement.

👉 Les cartes business sont nettement moins chères avec un compte pro en ligne que dans une banque traditionnelle. En effet, il faut compter environ une quarantaine d’euros par an pour une carte bancaire classique dans une banque physique, car le moyen de paiement n’est pas inclus au prix du compte bancaire traditionnel. Dans le cas d’une carte bancaire prestige, le prix d’une carte bancaire prestigieuse est de 330€ en moyenne contre 240€ chez Qonto par exemple.

Quels sont les plafonds d’une carte bancaire pro ?

Les plafonds d’une carte bancaire pro vont jusqu’à 60 000€ de paiement par mois et 3000€ de retrait par semaine avec la Carte Business Qonto X. Ces plafonds sont les limites maximums, celles-ci sont modulables en fonction des besoins de l’entreprise. Les sociétés peuvent choisir le plafond de leur choix avant de confier la carte bancaire pro à l’un de leurs collaborateurs.

👉 Sur l’aspect des plafonds, les cartes business les plus intéressantes sont celles de Qonto : les limites sont élevées et personnalisables. Le risque de blocage est réduit chez Qonto en comparaison d’autres cartes bancaires pro, car les entreprises peuvent moduler les plafonds de leur carte bancaire jusqu’à la limite maximium de 60 000€ pour les paiements/mois et 3000€ pour les retraits/semaine avec Mastercard X.

Comment fonctionne une carte business ?

Une carte business fonctionne comme une carte bancaire personnelle, la seule différence est le compte bancaire relié au moyen de paiement : les opérations sont débitées du compte de l’entreprise et non du compte bancaire personnel. Une carte bancaire pro permet d’effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde par défaut, mais les limites sont paramétrées par la société : plafonds, services associés…

👉 Les cartes bancaires business confiées aux employés sont contrôlables à distance avec un compte pro en ligne : les sociétés peuvent personnaliser les limites de la carte bancaire comme les capacités de paiement et de retrait, les paiements en ligne ou les opérations en devises. L’objectif des comptes pro est de procurer un moyen de paiement complet et sécurisé pour les sociétés et leurs employés.

Peut-on contrôler les dépenses effectuées avec une carte business ?

On peut contrôler les dépenses effectuées avec une carte business, car des outils sont disponibles pour suivre les transactions, définir les plafonds et choisir les services associés (paiements en ligne, retraits…). Les entreprises gardent le contrôle sur les moyens de paiement délivrés aux collaborateurs et/ou employés : l’objectif est d’offrir plus d’autonomie en toute sécurité.

Voici quelques exemples d’outils pour contrôler les dépenses effectuées avec une carte business :

• Budget dédié (IBAN associé à la CB business)
• Notifications en temps réel
• Défintion des plafonds
• Blocage/déblocage CB à distance

Quelles assurances et assistances avec une carte business ?

Les assurances et assistances avec une carte business sont complètes avec une carte bancaire pro premium : assurance annulation, bagages, frais médicaux, assistance juridique, retard d’avion, train… Opter pour une carte bancaire pro haut de gamme est très pratique en voyage grâce à des garanties exclusives pensées pour les déplacements des professionnels dans le monde entier.

👉 La carte bancaire Mastercard X de Qonto est très intéressante, car toutes les assurances et assistances Mastercard sont incluses : fraude et achat en ligne, annulation/interruption de voyages, hospitalisation, hébergement d’un proche venu au chevet de l’assuré, frais médicaux, assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger, envoi d’effets personnels et professionnels à l’étranger en cas de perte ou de vol…

Quels sont les avantages d’une carte business ?

Les avantages d’une carte business sont :

• Optimisation des dépenses
• Sécurité
• Centralisation des notes de frais
• Services associés pratiques

Voyons plus en détail les avantages de la carte business :

• 💰 Optimisation des dépenses : les entrepreneurs peuvent personnaliser les plafonds, suivre les dépenses de leurs équipes ou encore créer des comptes avec IBAN dédiés pour les relier à la carte business de leur choix (physique ou virtuelle)
• 🔒 Sécurité : des outils sont proposés pour sécuriser les moyens de paiement comme le blocage/déblocage de la CB et des services associés, 3D Secure, carte virtuelle éphémère, notifications en temps réel…
•  📄 Centralisation des notes de frais : confier une carte business à son équipe permet de gérer les dépenses réalisées par les collaborateurs (ajout de reçu par photo, demande automatique de justificatifs…)
• ☂️Services associés pratiques : assurances et assistances voyage pour se déplacer sereinement et des garanties exclusives pour les professionnels, accès aux salons d’aéroport…

Une carte bancaire business est une carte de paiement reliée au compte bancaire d’une entreprise. Ce type de moyen de paiement est très pratique pour effectuer des transactions en lien avec l’entreprise. Les comptes pro en ligne ont l’avantage de proposer une ou plusieurs cartes bancaires pro incluses aux offres et de disposer de cartes business premium optionnelles.

💳 Les meilleures cartes business sont proposées par Qonto, car les clients accèdent à une carte standard incluse à tous les forfaits et peuvent souscrire à l’une des 2 cartes premium disponibles en option. La plus intéressante est Mastercard X, car les opérations sont gratuites partout dans le monde, les assurances et assistances complètes et les services premium très avantageux. De plus, toutes les cartes bancaires business physiques et virtuelles Qonto sont contrôlables à distance (plafonds, justificatif, budget associé…).