Ouvrir un Compte Pro en étant Interdit Bancaire en 2024

Vous cherchez à ouvrir un compte pro pour interdit bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Comment faire pour ouvrir un compte pro en étant interdit bancaire ? Quelles sont les conditions à respecter, les documents à envoyer et les coûts à l’ouverture d’un compte professionnel pour interdit bancaire ? Dans ce dossier, découvrez les établissements où souscrire, les démarches obligatoires et nos conseils pour faire valoir son droit au compte professionnel.

Voici un aperçu des banques où ouvrir un compte professionnel pour interdit bancaire : 👇

1. Consulter un comparatif en ligne

Consulter un comparatif en ligne est primordial afin de procéder à l’ouverture d’un compte professionnel pour interdit bancaire. Pour s’assurer de faire aboutir sa demande rapidement, il vaut mieux concentrer ses recherches vers les établissements bancaires en ligne. Ils sont en effet plus susceptibles d’accepter les personnes fichées à la Banque de France, grâce à leurs conditions d’accès souples. Un comparatif permet également d’apprécier la compétitivité des offres des banques, au niveau de leurs services et de leurs tarifs.

Avec un comparatif en ligne, un nouveau client peut évaluer l’attractivité de l’offre sur la base de :

• Moyens de paiements
• Possibilité d’encaissements
• Services inclus
• Tarif des cotisations
• Frais bancaires
• Outils de facturation
• Assurances et garanties

2. Vérifier les conditions d’ouverture

Vérifier les conditions d’ouverture des banques est essentiel en vue d’ouvrir un compte bancaire pro avec un interdit bancaire. Certains établissements réservent leurs offres de comptes professionnels aux auto-entrepreneurs uniquement, comme N26 Business. Ils ne permettent pas de souscrire l’ouverture d’un compte pro pour interdit bancaire pour une société telle qu’une SAS, une SASU, une SARL ou une EURL. En conséquence, ces banques n’autorisent pas non plus le dépôt de capital pour immatriculer une entreprise.

👉 Pour savoir comment faire pour ouvrir un compte pro en étant interdit bancaire, il est important de s’assurer de son éligibilité par rapport à sa résidence. Certaines banques vont exiger un justificatif de domicile, afin de recevoir la preuve que le souscripteur a sa résidence fiscale en France. D’autres établissements sont plus souples et acceptent les demandes d’ouverture de compte de résidents de pays éligibles à leurs services au sein de l’Union européenne.

3. Remplir un formulaire en ligne

Remplir un formulaire en ligne permet de constituer son dossier d’ouverture de compte professionnel pour interdit bancaire. Il s’agit d’une étape incontournable pour souscrire, pour laquelle il suffit de se rendre sur le site internet officiel ou de télécharger l’application sur mobile de la banque de son choix. Le représentant légal de la société ou l’entrepreneur doit alors remplir le questionnaire de souscription, en renseignant à la fois ses informations personnelles, professionnelles ainsi que ses coordonnées.

Voici les informations qu’une banque peut demander afin d’ouvrir un compte pro pour interdit bancaire :

• Noms et prénoms
• Date + lieu de naissance
• Adresse du domicile
• E-mail + numéro de mobile
• Raison sociale
• Forme juridique
• Adresse entreprise
• Numéro SIREN/SIRET
• Date de début d’activité

4. Télécharger ses justificatifs

Télécharger ses justificatifs est la dernière démarche à effectuer pour soumettre sa demande d’ouverture de compte bancaire pro pour interdit bancaire. Les documents exigés varient en fonction des établissements et de la nature de sa demande : la procédure est plus légère pour un auto-entrepreneur ou pour une société déjà constituée que pour effectuer un dépôt de capital afin d’immatriculer une société. Dans la majorité des cas, il faudra au minimum fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif d’activité.

Voici les justificatifs d’entreprise acceptés pour ouvrir un compte bancaire pro avec un interdit bancaire :

• Micro-entreprise : formulaire de déclaration de début d’activité ou extrait Kbis de moins de 3 mois
• Artisan : extrait d’inscription au Répertoire des Métiers de moins de 3 mois
• Commerçant : justificatif d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés ou extrait Kbis
• Profession libérale : justificatif d’inscription au registre de l’INSEE de moins de 3 mois

5. Activer l’ouverture du compte pro pour interdit bancaire

Activer l’ouverture de son compte professionnel pour interdit bancaire permet de commencer à l’utiliser après la validation de la banque. Pour la plupart des établissements, l’activation s’effectue en transmettant sa pièce d’identité ou en authentifiant sa demande grâce à un selfie photo ou vidéo capturé à l’aide de son smartphone. Il est également nécessaire d’accepter les Conditions Générales d’Utilisation de la banque pour valider sa demande de création de compte et la faire examiner.

👉 En moyenne, l’activation du compte est effectuée sous 24 à 48 heures. Suite à ce délai, l’IBAN est disponible afin de commencer à alimenter son compte. À la différence du processus d’ouverture d’un compte courant, il est rarement demandé d’effectuer un premier dépôt d’activation pour ouvrir un compte professionnel pour interdit bancaire. Le nouveau client est donc libre d’alimenter le compte plus tard, avec un virement d’un compte à son nom ou détenu par un tiers, ou par un rechargement par carte si ce service est inclus.

Peut-on ouvrir un compte bancaire pro en étant interdit bancaire ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire pro pour interdit bancaire. Selon la loi, toute personne physique ou morale a le droit de disposer d’un compte pour gérer ses finances personnelles ou professionnelles et d’accéder aux services bancaires essentiels. Un professionnel en situation de surendettement et fiché à la Banque de France conserve donc invariablement la possibilité de faire une demande d’ouverture de compte bancaire pro pour interdit bancaire grâce au principe du droit au compte.

👉 Pour gagner du temps, il est conseillé d’ouvrir un compte professionnel pour interdit bancaire auprès d’une banque en ligne. Ces établissements sont connus pour leurs conditions d’accès souples, accessibles à une grande variété de profils, dont les personnes fichées à la Banque de France. Autrement, il est possible de faire valoir son droit au compte professionnel en entamant une procédure de saisie de la Banque de France suite au refus d’ouverture de compte pro d’une ou plusieurs banques.

Quelles formes juridiques peuvent ouvrir un compte pro avec un interdit bancaire ?

Les formes juridiques qui peuvent ouvrir un compte pro avec un interdit bancaire sont :

• Entreprise Individuelle
• EURL
• SARL
• SASU/SAS
• Associations

Seules les sociétés telles que la SASU ou la SARL ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pro pour interdit bancaire. Cette démarche est incontournable pour déposer leur capital social et immatriculer l’entreprise. Les auto-entrepreneurs ne sont pas visés par cette obligation. Cependant, souscrire un compte pro leur est tout à fait accessible pour bénéficier de services conçus pour faciliter la gestion de leurs finances.

👉 Il est donc primordial de vérifier les statuts juridiques éligibles avant de souscrire : N26 Business, par exemple, réserve ses offres aux auto-entrepreneurs uniquement, tandis que Qonto est ouvert à toutes les formes juridiques (SARL, SAS/SASU, EURL…).

Quelles conditions pour ouvrir un compte pro avec un interdit bancaire ?

Les conditions pour ouvrir un compte pro avec un interdit bancaire sont :

• Être une personne majeure et capable
• Avoir une entreprise immatriculée dans un pays éligible
• Posséder un justificatif d’activité valide
• Avoir sa résidence fiscale dans un pays éligible

Les conditions pour ouvrir un compte professionnel avec un interdit bancaire sont relativement souples. Seules les personnes physiques, majeures, capables et résidentes fiscales d’un pays éligible aux services de la banque peuvent ouvrir ce type de compte (zone euro pour N26 et Revolut). Les nouveaux clients doivent ensuite impérativement vérifier que le statut juridique de leur entreprise est bien accepté par la banque (N26 réserve ses offres bancaires aux auto-entrepreneurs uniquement par exemple).

👉 L’entreprise doit également être immatriculée en France ou dans l’UE pour N26 et Revolut. Pour cette raison, les nouveaux clients doivent pouvoir présenter un justificatif d’activité valide ainsi qu’un numéro de SIRET ou de SIREN, prouvant l’existence légale de l’entreprise. Pour l’ouverture d’un compte bancaire pro pour interdit bancaire pour la création d’une société, il est souvent exigé que l’un des deux associés ait sa résidence fiscale en France. Le deuxième est quant à lui libre de résider à l’étranger (chez Blank et Qonto).

Quels documents pour ouvrir un compte professionnel pour interdit bancaire ?

Les documents pour ouvrir un compte professionnel pour interdit bancaire sont :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile
• Justificatif d’activité
• Projet de statuts (si applicable)

👉 Il faut 3 documents pour ouvrir un compte bancaire pro pour interdit bancaire. Le premier est un justificatif d’identité, carte d’identité, passeport ou titre de séjour (un permis de conduire est accepté par Revolut Business). Le second est un justificatif de domicile personnel du dirigeant de l’entreprise de moins de 3 mois. Le troisième est une preuve d’existence de l’entreprise (Kbis, justificatif d’immatriculation au RC Sociétés ou au RM, avis de situation INSEE…) également datée de moins de 3 mois. Dans le cas d’un dépôt de capital, il est nécessaire d’apporter le projet de statuts de la société en plus pour ouvrir le compte.

Où ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire ?

Voici où ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire :

• Qonto.com
• Shine.fr
• Propulsebyca.fr
• Revolut.com
• N26.com
• Finom.fr
• Blank.app

Voici un comparatif des offres pour ouvrir un compte bancaire pro pour interdit bancaire : 👇

Il est possible d’ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire dans les banques pro Qonto, Shine, Propulse by CA, Revolut Business, N26 Business, Finom et Blank. Tous ces établissements proposent plusieurs offres de compte professionnel plus ou moins complètes, gratuites ou payantes. Pour accéder aux services basiques en étant auto-entrepreneur, N26 est idéale car entièrement gratuite.

👉 Pour bénéficier de plus de fonctionnalités, comme l’accès à un logiciel de facturation intégré, il est conseillé de se tourner vers des formules payantes. Il est possible de souscrire une offre accessible à toutes les formes d’entreprises chez Blank pour 6 € par mois, chez Shine pour 7,90 € par mois et chez Qonto pour 9 € par mois.

Quelle est la meilleure banque pour l’ouverture d’un compte pro pour FICP ?

La meilleure banque pour l’ouverture d’un compte pro pour FICP est Qonto. La néobanque propose 3 offres réservées aux entreprises individuelles (de 9 à 39 € par mois) et 3 formules pour les sociétés (de  29 à 249 € par mois). Elles sont toutes accessibles aux personnes interdites bancaires souhaitant ouvrir un compte pro et recevoir une carte Mastercard Business. Pour les créateurs de société, il est également possible d’effectuer son dépôt de capital.

Voici les principaux avantages à ouvrir un compte bancaire pro pour interdit bancaire chez Qonto :

• 💸 Tarifs compétitifs : Qonto possède une grille tarifaire très transparente, avantageuse par rapport aux banques traditionnelles car sans commission de mouvement ou frais de tenue de compte
• 💰 Diversités des moyens de paiements et d’encaissements : Qonto permet d’encaisser des chèques (sans frais selon l’offre) et d’envoyer des virements SEPA instantanés de façon illimitée et sans frais
• ✔️ Outils pros intégrés : Qonto inclut un outil de création de devis, de facturation, de gestion des factures fournisseurs ainsi que de nombreuses fonctionnalités pour faciliter la comptabilité et le reporting
• 📞 Service client disponible : le support de Qonto est joignable 7 jours sur 7 et 24 h sur 24 via son chat, par e-mail ou par téléphone

Combien coûte l’ouverture d’un compte pro pour interdit bancaire ?

L’ouverture d’un compte pro pour interdit bancaire coûte de 0 à 9 € par mois en moyenne chez une banque en ligne. Les néobanques Revolut Business et N26 Business proposent chacune une offre de compte pro gratuite, idéale pour les auto-entrepreneurs au démarrage de leur activité. Sans engagement, ces offres bancaires permettent de se lancer sans crainte, de maîtriser son budget et de se familiariser avec le fonctionnement et les services d’un compte professionnel.

👉 Pour moins de 10 € par mois, il est possible d’accéder à des offres complètes pour l’ouverture d’un compte bancaire pro pour interdit bancaire chez Qonto, Shine, Propulse by CA, Finom ou Blank. Elles intègrent des services et des outils avancés pour faciliter le pilotage de son entreprise. De manière générale, toutes ces banques concurrencent les banques traditionnelles, avec des cotisations mensuelles très attractives et une grille tarifaire 100 % transparente. En effet, ces formules permettent d’éviter certains frais tels que la commission de mouvement ou les frais de tenue de compte.

Comment faire valoir son droit au compte professionnel en étant interdit bancaire ?

Voici comment faire valoir son droit au compte professionnel en étant interdit bancaire :

1. Avoir un refus d’ouverture de compte d’une banque
2. Constituer le dossier avec les justificatifs nécessaires
3. Dépôt de la demande à la Banque de France
4. Désignation d’une banque sous 1 jour ouvré
5. Ouverture compte de dépôt sous 3 jours

Le droit au compte professionnel est un recours permettant d’ouvrir un compte pro pour interdit bancaire. Pour exercer ce droit, il faut avoir reçu une attestation écrite d’une banque refusant d’ouvrir un compte. Celle-ci devra être accompagnée d’un justificatif d’identité, de domicile et d’activité pour constituer un dossier à déposer auprès d’une succursale de la Banque de France ou à envoyer par courrier.

👉 À la réception du dossier, la Banque de France désigne une banque sous 1 jour ouvré et lui impose d’ouvrir un compte pro sous 3 jours ouvrés. À l’issue de la procédure, le demandeur est titulaire d’un compte et bénéficie des services bancaires de base (pas de découvert autorisé par exemple).

Ouvrir un compte pro en tant qu’interdit bancaire est un droit garanti en France. Grâce au principe du droit au compte, un professionnel en situation de surendettement peut saisir la Banque de France afin d’ouvrir un compte pour son entreprise. Cette procédure est rapide et peu contraignante et permet d’accéder aux services bancaires essentiels. Il est également possible de s’adresser directement aux banques en ligne, qui acceptent les dossiers des personnes interdites bancaires pour une ouverture d’un compte professionnel en moins d’une semaine.

👉 Pour ouvrir un compte pro pour interdit bancaire, il faut consulter un comparatif pour choisir la meilleure offre en fonction de son statut juridique et de ses besoins. Il existe des offres gratuites (chez N26 Business et Revolut Business) et payantes à moins de 10 € par mois (Qonto, Shine, Propulse by CA, Finom et Blank), pour ouvrir un compte pro et recevoir une carte bancaire. Les offres sont plus ou moins complètes et permettent l’accès à des fonctionnalités basiques ou avancées, telles qu’un logiciel de facturation ou d’aide à la comptabilité.