Carte bleue Grise : Le TOP 10 2024 !

Vous souhaitez en savoir plus sur la carte bancaire grise ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Pour profiter de services premium, de garanties assurances complètes, de plafonds élevés et d’avantages exclusifs, souscrire ce type de moyen de paiement est idéal. Quelle est la signification d’une carte bancaire grise ? Quelles sont les différentes cartes bancaires de couleur grise et comment en faire la demande ? Dans ce dossier, découvrez toutes les informations utiles sur les cartes bleues grises à connaître avant de souscrire.

Retrouvez ci-dessous un comparatif des cartes bancaires grises : 👇

1. Visa Platinum Monabanq

Carte bancaire grise : Visa Platinum Monabanq
Tarif	18€ / mois
Conditions de gratuité	Aucune
Conditions d’obtention	- Être résident fiscal français - Ne pas être interdit bancaire - Détenir un RIB compte UE
Débit	Immédiat ou différé
Plafond de paiement	2500€ / 30j
Plafond de retrait	600€ / 7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuits / Gratuits
Retrait UE / Hors UE	Gratuits / 3 retraits gratuits / an à illimités
Assurances	Oui
Assistances	Oui
Offre de bienvenue	240€ Offerts ! ❤️

Monabanq propose une carte bleue grise Visa Platinum à 18 € par mois. Elle peut être souscrite sans condition de revenus. Le client a le choix entre un débit immédiat ou différé et profite d’assurances et assistances renforcées incluses. Faire la demande de cette carte bancaire ouvre le droit à une offre de bienvenue de 160 € offerts.

👉 La carte bancaire Visa grise Platinum de Monabanq permet de réaliser des paiements illimités et sans frais en France et à l’étranger. Les retraits en zone euro sont gratuits et les conditions applicables aux retraits hors zone euro varient en fonction de l’offre (25 retraits gratuits par an inclus avec la Visa Premier et retraits illimités avec la Visa Platinum).

2. Visa Ultim Metal BoursoBank

Carte bancaire Visa grise : Visa Ultim Metal BoursoBank
Tarif	9,90€ / mois
Conditions de gratuité	Aucune
Conditions d’obtention	- Être résident fiscal français - Ne pas être interdit bancaire - Détenir un RIB compte UE - 6250€ revenus mensuels (débit différé)
Débit	Immédiat ou différé
Plafond de paiement	50.000€ / 30j
Plafond de retrait	3000€ / 7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuits / Gratuits
Retrait UE / Hors UE	Gratuits / Gratuits
Assurances	Oui
Assistances	Oui
Offre de bienvenue	80€ Offerts ! ❤️

La carte bancaire BoursoBank grise Visa Ultim Metal est disponible pour 9,90 € par mois. Elle peut être souscrite avec un débit immédiat sans condition de revenus ou avec un débit différé à condition de justifier de 6 250 € nets de revenus mensuels. Ce moyen de paiement se révèle très avantageux avec les paiements et retraits gratuits en France et à l’international.

👉 Avec la carte bancaire couleur grise BoursoBank, un client profite de plafonds élevés jusqu’à 50 000 € par mois pour les paiements et 3 000 € par semaine pour les retraits. Elle comprend des garanties d’assurances et d’assistances renforcées (voyage, smartphone et effets personnels…) et permet de toucher une prime de bienvenue de 80 € offerts en cas de première souscription aux services de l’établissement.

3. N26 Mastercard Metal

Carte bancaire Mastercard grise : N26 Mastercard Metal
Tarif	16,90€ / mois
Conditions de gratuité	Aucune
Conditions d’obtention	Résider dans un pays éligible
Débit	Autorisation systématique à débit immédiat
Plafond de paiement	20.000€ / 30j
Plafond de retrait	1050€ / 7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuits / Gratuits
Retrait UE / Hors UE	8 gratuits (2€ / retrait au-delà) / Gratuits
Assurances	Oui
Assistances	Oui
Offre de bienvenue	Pas d'offre

Pour 16,90 € par mois, il est possible de souscrire une carte bancaire Mastercard grise chez N26. L’offre N26 Metal comprend l’ouverture d’un compte courant et l’envoi d’un moyen de paiement physique à autorisation systématique et débit immédiat. L’offre bancaire est accessible aux résidents de tous les pays où la néobanque opère, mais également aux interdits bancaires et aux primo-bancarisés.

👉 La carte bleue grise N26 Metal est idéale pour régler ses achats sans frais en zone euro et en dehors. En zone euro, il est possible d’effectuer 8 retraits mensuels gratuits. À l’étranger, il est possible de retirer en illimité sans frais. La carte bancaire propose des assurances et assistances complètes pour ses voyages et des plafonds élevés (20 000 € par mois pour les paiements et 1 050 € par semaine pour les retraits).

4. Visa Classic SG

Carte bancaire Visa grise : Visa Classic SG
Tarif	7,90€ / mois
Conditions de gratuité	Aucune
Conditions d’obtention	- Être résident fiscal français - Ne pas être interdit bancaire
Débit	Immédiat ou différé
Plafond de paiement	15.300€ / 30j
Plafond de retrait	3050€ / 7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuits / 1€ / paiement
Retrait UE / Hors UE	Gratuits (DAB SG et Crédit du Nord / 3€ / retrait
Assurances	Oui
Assistances	Oui
Offre de bienvenue	90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année ! ❤️

La carte bancaire grise Société Générale est la Visa Classic comprise dans l’offre Sobrio à 7,90 € par mois. Elle rend éligible au versement d’une prime de bienvenue de 80 € offerts pour toute première inscription. Elle possède des plafonds très élevés, jusqu’à 15 300 € par mois pour les paiements et jusqu’à 3 050 € par semaine pour les retraits.

👉 La carte bleue grise de SG peut être souscrite avec un débit immédiat ou différé au choix. Les paiements sont gratuits en zone euro et facturés 1 € par opération à l’étranger. Les retraits sont gratuits en zone euro, mais seulement aux DAB SG et Crédit du Nord. À l’étranger, ils sont facturés 3 € par retrait. Ce moyen de paiement intègre des garanties d’assurances et d’assistances complètes.

5. Amex Platinum Fortuneo

Carte de crédit grise : Amex Platinum Fortuneo
Tarif	55€ / mois
Conditions de gratuité	Aucune
Conditions d’obtention	- Être résident fiscal français - Ne pas être interdit bancaire - Détenir un RIB compte FR
Débit	Différé
Plafond de paiement	Évolutifs
Plafond de retrait	3000€ / 30j
Paiement UE / Hors UE	Gratuits / 2,8%
Retrait UE / Hors UE	2% / 2%
Assurances	Oui
Assistances	Oui
Offre de bienvenue	Jusqu'à 80€ Offerts ! ❤️

En plus de ses propres cartes bancaires, Fortuneo propose la carte de crédit grise Amex Platinum à la souscription. Elle est à débit différé jusqu’à 30 jours uniquement et peut être demandée avec l’offre bancaire de son choix pour 55 € par mois. Elle présente des plafonds de paiement évolutifs en fonction de ses habitudes d’achat et des retraits limités à 3 000 € par mois.

👉 La carte bleue grise Amex Platinum de Fortuneo permet d’effectuer des paiements gratuits en zone euro. Ils sont facturés avec 2,8 % de frais par transaction à l’étranger. Quant aux retraits, ils sont toujours majorés d’une commission de 2 %, qu’ils soient réalisés en France ou à l’international. Les avantages de ce moyen de paiement sont sa couverture d’assurance très importante et sa vaste gamme d’avantages exclusifs.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire grise ?

Une carte bancaire grise est un moyen de paiement haut de gamme. À la différence des cartes classiques en plastique, ce moyen de paiement est fabriqué en métal et revêt une couleur grise mat ou métallisée. La signification d’une carte bancaire grise est donc souvent associée à une idée de luxe et de prestige. En dehors de son design et de sa plus grande robustesse, la carte bleue grise présente des fonctionnalités courantes et se relie à un compte en banque courant ou professionnel comme les cartes traditionnelles.

👉 La carte bancaire Mastercard grise, Visa ou American Express est un moyen de paiement international. Elle permet d’effectuer des opérations en France et dans le monde et offre toute une gamme de services premium. Les garanties d’assurance et d’assistance sont souvent étendues. Son titulaire peut également profiter d’avantages exclusifs comme l’accès à un service de conciergerie ou aux lounges d’aéroport, à des promotions auprès de marques partenaires ou encore à des invitations à des évènements.

Quel est le type de carte bancaire grise ?

Le type de CB carte bancaire grise est à autorisation systématique ou non et à débit immédiat ou différé. N26, bunq, Revolut, Nickel et PCS ont uniquement des cartes bleues grises à autorisation systématique et à débit immédiat. Ces établissements interrogent toujours le solde du compte avant de valider une transaction. Comme ces établissements n’autorisent pas de découvert, une dépense ne pourra donc être effectuée qu’en cas de solde suffisant. C’est aussi le cas de Qonto et de sa carte Metal pour les pros.

Chez Monabanq, BoursoBank et SG, le client a le choix entre le débit immédiat ou différé. Un client peut opter pour le débit immédiat pour maîtriser son budget en temps réel ou pour le débit différé pour gagner en flexibilité. Ces établissements proposent des cartes bleues grises sans autorisation systématique, ce qui signifie qu’une transaction peut être validée même avec un solde insuffisant.

Quant à Fortuneo, elle offre une carte de crédit grise Amex Platinum en débit différé à la souscription, ce qui est l’avantage principal de ce type de moyens de paiement.

👉 Le type de carte bancaire grise dépend donc de l’établissement bancaire. Le meilleur moyen de faire le bon choix est de se baser sur ses habitudes de consommation, ses besoins et son profil de client. Si vous avez besoin de gérer un budget sereinement, nous conseillons par exemple d’opter pour une CB grise à autorisations systématique, ainsi vous pourrez suivre vos dépenses en temps réel.

Quel est le tarif des cartes bleues grises ?

Le tarif des cartes bleues grises varie de 4,15 à 55 € par mois. La carte bancaire Metal la plus abordable est à retrouver chez PCS au tarif de 4,15 € par mois. Pour moins de 10 € par mois, il est possible de souscrire la Visa Ultim Metal de BoursoBank, la Visa Classic de SG ou encore la Nickel Metal de Nickel. Tous ces moyens de paiement sont accessibles sans condition de revenus (hormis pour la Visa Ultim Metal de BoursoBank en débit différé).

👉 Monabanq, N26, bunq et Revolut ont des cartes bleues grises pour moins de 20 € par mois. Ces moyens de paiement ont l’avantage d’être accessibles aux non-résidents français et aux personnes en situation de surendettement (sauf chez Monabanq). Chez Fortuneo, l’Amex Platinum est l’une des cartes de crédit grises les plus prestigieuses de l’établissement, avec une cotisation mensuelle s’élevant à 55 € par mois. Les professionnels peuvent quant à eux souscrire une CB grise chez Qonto pour 20 € par mois.

Quels sont les plafonds des cartes bancaires grises ?

Les plafonds des cartes bancaires grises vont jusqu’à 3 050 € par semaine pour les retraits et 50 000 € par mois pour les paiements. En réalité, ils peuvent même aller au-delà pour les paiements avec l’Amex Platinum de Fortuneo, car ils sont évolutifs et fixés en fonction de ses habitudes de consommation. Dans les autres établissements, les plafonds de paiement et de retrait ont tendance à varier, mais sont souvent modifiables facilement depuis son espace client ou sur simple demande auprès d’un conseiller.

Voici un classement des cartes bancaires grises en fonction de leurs plafonds : 👇

Au classement des cartes bancaires grises, l’Amex Platinum de Fortuneo est limitée à 3 000 € de retraits par mois, mais n’impose aucun plafond de paiement prédéfini. Chez BoursoBank, les retraits vont jusqu’à 3 000 € par semaine et les paiements jusqu’à 50 000 € par mois (contre 3 050 € et 15 300 € chez SG).

La Visa Platinum de Monabanq a les plafonds les plus bas : 600 € de retraits par semaine et 2 500 € de paiements par mois. Ils peuvent néanmoins être modifiés ultérieurement. Ils sont plus élevés chez N26 (1 050 € pour les retraits et 20 000 € pour les paiements), qui n’autorise cependant aucune augmentation.

👉 Les plafonds d’une carte bancaire grise sont modulables, les clients ont ainsi la possibiltié de les augmenter ou les baisser provisoirement en fonction de leurs besoins. Cette fonctionnalité est très pratique notamment à l’approche d’un voyage ou d’une dépense importante (achat d’équipement informatique, travaux ou autres). Il faut généralement en faire la demande depuis son espace client ou contacter un conseiller;

Quelles assurances avec une carte bancaire grise ?

Les assurances avec une carte bancaire grise sont :

• Assurance décès et invalidité
• Assistance médicale internationale
• Assurance annulation de voyage
• Assistance juridique à l’étranger
• Assurance retard d’avion et de bagage
• Perte, endommagement, vol de bagages
• Assurance franchise de véhicule de location
• Responsabilité civile à l’étranger
• Assurance smartphone
• Assurance effets personnels, etc.

👉 Les assurances des cartes bleues grises couvrent généralement les déplacements à l’étranger, les moyens de paiement et la vie quotidienne. Ces cartes bancaires prestigieuses offrent des garanties d’assurances et d’assistances renforcées variables en fonction des offres, particulièrement intéressantes en voyage. Certains établissements comme BoursoBank, N26 ou Fortuneo incluent en plus une protection des achats, des moyens de paiement ou de ses effets personnels (clés, papiers, maroquinerie, mobiles ou tablettes).

Comment choisir une carte bleue grise ?

Pour choisir une carte bleue grise il faut comparer :

• Conditions d’accès
• Tarif cotisations
• Services inclus
• Plafonds des opérations
• Grille tarifaire
• Couverture d’assurance

👉 Pour faire son choix, il est conseillé de consulter un comparatif des cartes bancaires grises. C’est utile pour connaître les conditions d’accès des offres, pouvant exclure les interdits bancaires, les non-résidents français ou les primo-bancarisés. C’est aussi pratique pour confronter les tarifs et services compris ou pour évaluer les plafonds des opérations en fonction de ses habitudes d’achat. Enfin, les garanties d’assurances et assistances sont à prendre en compte, tout comme la grille tarifaire pour les opérations exceptionnelles ou à l’étranger.

Quelles sont les conditions d’accès d’une CB grise ?

Les conditions d’accès d’une CB grise sont :

• Être majeur et capable
• Être résidant d’un pays éligible
• Ne pas être interdit bancaire (selon banque)
• Justifier de revenus mensuels (selon débit CB)
• Présenter RIB compte domicilié FR/UE (selon banque)

Les conditions d’accès d’une CB grise sont classiques. Les particuliers souhaitant souscrire ce type de carte doivent être majeurs, capables juridiquement et ouvrir leur compte bancaire à des fins personnelles uniquement. Monabanq, BoursoBank, SG et Fortuneo réservent leurs cartes bleues grises aux résidents fiscaux français, Nickel aux résidents d’un pays de l’AELE et PCS de l’Union européenne. Quant à N26, bunq et Revolut, ils s’adressent aux résidents de tous les pays dans lesquels leurs services sont disponibles.

👉 Chez Monabanq, BoursoBank, SG et Fortuneo, les clients ne doivent pas être interdits bancaires. Monabanq, BoursoBank et Fortuneo excluent les primo-bancarisés, car elles imposent la transmission d’un RIB d’un compte nominatif domicilié dans l’Union européenne (en France uniquement chez Fortuneo). Enfin, il faut pouvoir justifier d’un certain niveau de revenus pour certaines CB grises, comme la Visa Ultim Metal de BoursoBank en débit différé (6 250 € de revenus mensuels).

Comment obtenir une carte bancaire grise ?

Pour obtenir une carte bancaire grise il faut :

1. Comparer les offres bancaires
2. Compléter un formulaire en ligne
3. Choisir sa carte bleue grise
4. Transmettre 1 à 4 justificatifs
5. Activer le compte en banque

Pour souscrire, il est conseillé de consulter un comparatif des cartes bancaires grises. Des établissements comme N26, bunq, Revolut, Nickel et PCS proposent des cartes accessibles aux résidents de nombreux pays et aux fichés à la Banque de France. Quant à Monabanq, BoursoBank, SG et Fortuneo, leurs conditions d’accès sont plus strictes. Il convient d’analyser les offres, les tarifs, les services inclus, mais également les conditions d’octroi des banques pour choisir la meilleure carte bancaire grise selon sa situation.

👉 Ensuite, il ne reste qu’à se rendre sur le site ou l’app mobile de la banque pour remplir le questionnaire d’inscription. Il se remplit en moins de 5 minutes, à l’aide de ses informations personnelles. À cette étape, il est possible d’opter pour sa carte bleue grise et son débit. Enfin, le dossier se finalise par l’envoi de 1 à 4 justificatifs selon les établissements. Une fois la demande de souscription validée, il faut procéder à l’ouverture effective du compte, en effectuant un premier virement bancaire si la banque l’exige.

Quels sont les avantages d’une carte bancaire grise ?

Les avantages d’une carte bancaire grise sont :

• Plafonds élevés
• Services complets
• Choix du débit de la CB
• Assurances renforcées
• Avantages exclusifs

👉 La signification d’une carte bancaire grise est associée à une forme de prestige. C’est le cas en pratique, car ce type de moyen de paiement propose des plafonds de paiement et de retraits souvent bien plus élevés que les cartes classiques. Ces cartes bleues grises sont généralement comprises dans des offres bancaires aux services et assurances plus complets. Leur avantage est aussi de pouvoir choisir entre un débit immédiat ou différé (chez Monabanq, BoursoBank et SG) ou d’accéder directement au débit différé avec l’Amex Platinum de Fortuneo.

Quels sont les inconvénients des cartes bancaires de couleur grise ?

Les inconvénients des cartes bancaires de couleur grise sont le prix de leur cotisation parfois élevée. Il n’est pas envisageable d’accéder à ce type de carte gratuitement, même s’il reste possible de souscrire pour moins de 10 € par mois chez BoursoBank, SG, Nickel et PCS. Hormis chez Monabanq, BoursoBank, SG et Fortuneo, le choix du débit différé n’est pas donné au client. Et lorsque c’est le cas, il peut être nécessaire de justifier d’un haut niveau de revenus (6 250 € par mois chez BoursoBank) pour y accéder.

👉 Un autre inconvénient des cartes bleues grises est l’absence de certains services. Les paiements à l’étranger sont souvent gratuits et illimités avec ce type de carte, mais pas avec SG qui les facture 1 € par opération ou avec l’Amex Platinum de Fortuneo et sa commission à 2,8 %. Même chose pour les retraits, qui sont invariablement facturés avec 2 % de commission en zone euro et en dehors avec l’Amex Platinum ou 3 € par opération à l’étranger avec SG.

Pour un prix allant de 4,15 à 55 € par mois, il est possible de souscrire une carte bleue grise pour profiter de services et assurances étendus, en plus d’avantages exclusifs. Ce moyen de paiement est proposé à moins de 10 € en ligne chez BoursoBank et SG ou chez son buraliste avec Nickel et PCS. Une carte bancaire grise est aussi disponible à moins de 20 € chez Monabanq, N26, bunq et Revolut, ou chez Fortuneo pour 55 € par mois. Quant aux pros, ils peuvent bénéficier de ce type de carte en souscrivant chez Qonto pour 20 € par mois.

Au classement des meilleures cartes bancaires grises, figurent la Visa Platinum de Monabanq et la Visa Classic de SG, en débit immédiat ou différé, au prix mini et aux services complets. Pour profiter de plafonds élevés et de toutes les opérations en illimité, la Visa Ultim Metal de BoursoBank est la plus attractive.

👉 La N26 Metal présente l’avantage d’être accessible à tous les profils, malgré ses cotisations plutôt importantes. Quant à l’Amex Platinum de Fortuneo, c’est la carte idéale pour profiter d’avantages très prestigieux, au coût cependant très important.