Carte Plafond Illimité : Le Comparatif 2024

Vous souhaitez obtenir une carte bancaire avec plafond illimité ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Des plafonds de paiement et de retrait s’appliquent pour les cartes bancaires. En fonction de la CB, de ses revenus et de son encours, les limites peuvent être plus ou moins importantes. Existe-t-il des cartes bleues avec un plafond illimité ? Quelles sont les conditions à respecter ?

Voici le détail des cartes bancaires avec un plafond illimité : 👇

1. Visa BoursoBank

Les plafonds illimités des cartes bancaires BoursoBank varient selon la gamme de la carte. Les plafonds ne sont pas réellement illimités, mais sont importants. En fonction de la CB choisie, il est ainsi possible de payer par carte jusqu’à 50.000€ / mois, et de retirer jusqu’à 3000€ d’espèces sur 7 jours.

👉 Il est possible de modifier les plafonds sans limite des cartes bancaires depuis l’espace client ou l’application. Les montants maximum pour les transactions par carte et retraits d’espèces sont calculés en fonction du flux de revenu mensuel ou de l’encours. Cela dépend aussi du type de carte (à débit immédiat ou différé).

2. Mastercard N26

Il existe plusieurs cartes bleues avec plafond illimité chez N26. Il est possible de choisir entre une carte bancaire gratuite ou trois CB Premium. Néanmoins, les plafonds sont identiques pour toutes les cartes. Ils ne sont pas illimités, mais très élevés : jusqu’à 20.000€ / mois de paiement par carte, et 1050€ / semaine pour le retrait d’espèces.

👉 Pour changer les plafonds sans limites des cartes N26, il suffit de se connecter à l’espace client ou l’application mobile. Il faut se rendre dans les paramètres de la carte pour modifier les limites. Il est possible d’augmenter ou réduire les plafonds quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

3. Visa Lydia

Le client dispose de plusieurs cartes bancaires avec plafonds illimités chez Lydia. Il existe tout de même des limites, mais elles sont assez élevées. Il est possible de dépenser jusqu’à 25.000€ par CB et de retirer jusqu’à 1000€ d’espèces par mois, selon la carte. A noter que le plafond de retrait illimité pour les cartes bancaires s’applique aux retraits gratuits. Il est toujours possible de retirer des espèces une fois le plafond atteint, mais cela est facturé.

👉 Pour changer les plafonds illimités de carte bleue Lydia, il est nécessaire de se rendre dans l’application. Dans la section “Cartes”, il faut cliquer sur “Plafonds” puis définir les limites hebdomadaires et / ou mensuelles. Il est dans tous les cas impossible de demander des plafonds supérieurs aux limites imposées par la banque.

4. Mastercard Qonto

Qonto met à disposition trois cartes bancaires avec un plafond sans limite. Ce n’est pas réellement illimité, mais les plafonds sont très importants. Le client peut régler jusqu’à 60.000€ / mois de transaction par carte et retirer jusqu’à 3000€ / mois d’espèces au DAB. Si la carte X Metal est associée au téléphone, le plafond de paiement mensuel est de 200.000€.

👉 Les limites de paiement et de retrait des cartes bleues aux plafonds illimités de Qonto sont modifiables. Il faut se rendre dans la section “Compte Pro”, puis “Cartes”. Il est alors possible de créer une nouvelle carte bancaire et d’en définir les plafonds, ou de modifier les limites applicables aux cartes déjà commandées.

5. Mastercard Shine

Les professionnels ont le choix entre deux cartes bancaires avec plafond illimité chez Shine. Les cartes bancaires ne sont pas pour autant déplafonnées, car il existe des limites, mais très élevées par rapport à la moyenne du marché bancaire. Selon la carte bancaire souscrite, il est possible de retirer jusqu’à 2500€ d’espèces / mois, et de régler jusqu’à 60.000€ par carte mensuellement.

👉 Les plafonds sans limites des cartes bancaires Shine peuvent être modifiés depuis l’espace client ou l’application. Cela permet par exemple de fixer des limites de retrait et de paiement pour les CB des collaborateurs de l’entreprise. Il n’est pas possible d’augmenter les plafonds des cartes bancaires au-delà des limites fixées par la banque.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire aux plafonds illimités ?

Une carte bancaire aux plafonds illimités est une CB qui n’impose aucune limite de retrait ou de paiement. Théoriquement, il est donc possible de retirer autant d’espèces et d’effectuer autant de transactions que le client le souhaite. Néanmoins, une telle CB est très rare sur le marché. Par “illimité”, nous entendons le plus souvent les cartes bancaires aux plafonds très élevés.

👉 Les limites sont généralement fixées mensuellement ou à la semaine. Le plus souvent, le plafond de retrait illimité d’une carte bancaire est donné sur 7 jours glissants, et 30 jours glissants pour les paiements. Certains établissements bancaires procèdent parfois différemment en fixant les plafonds sur 4 jours par exemple. Le client a la possibilité de choisir lui-même la périodicité via l’application ou son espace sur le site web de la banque.

Quelles différences entre une carte bancaire aux plafonds illimités et une carte bancaire classique ?

Les différences entre une carte bancaire aux plafonds illimités et une carte bancaire classique sont les plafonds de retrait et de paiement beaucoup plus élevés. En règle générale, les limites d’une CB standard sont assez basses, de l’ordre de quelques centaines d’euros pour les retraits à un millier d’euros pour les paiements. Les ordres de grandeur sont sensiblement plus importants pour les cartes avec un plafond illimité.

👉 En outre, le plus souvent, les cartes bancaires avec un plafond sans limite sont des CB Premium. Les frais sont moins importants à l’étranger pour les paiements et retraits. Il est possible de bénéficier de services exclusifs, comme une conciergerie ou des assurances plus complètes. Il est toutefois nécessaire de payer une cotisation mensuelle. Il existe des cartes bancaires au plafond illimité gratuites, mais le client doit généralement réaliser au moins un paiement mensuel. Autrement, des frais sont facturés.

Quels sont les types de carte bancaire aux plafonds sans limite ?

Les types de carte bancaire aux plafonds sans limite sont les CB à contrôle de solde, débit immédiat ou débit différé. Le contrôle de solde signifie que le compte en banque est interrogé à chaque transaction ou retrait. En cas de provision insuffisante, l’opération est refusée. Il n’y a donc pas de découvert autorisé. Avec une CB à débit immédiat, le compte est prélevé directement. Enfin, les opérations d’une carte bancaire à débit différé sont prélevées mensuellement sur le compte en une seule fois.

👉 L’obtention d’une carte avec un plafond sans limite et en débit différé est souvent sous conditions. Il peut être nécessaire de disposer d’un encours minimum. Par exemple, chez BoursoBank, les fonds cumulés sur le compte courant doivent être de 6000€ pour la CB Ultim et 10.000€ pour la carte Metal, en débit différé.

Est-ce que les plafonds sont réellement illimités avec ce type de carte bancaire ?

Les plafonds ne sont pas réellement illimités avec ce type de carte bancaire, mais demeurent tout de même très élevés. En fonction de la carte, le plafond de paiement illimité se hisse jusqu’à 60.000€. Le plafond de retrait peut être de 5000€ au maximum. Certaines banques proposent des limites encore plus importantes selon l’encours et le flux de revenus nets mensuels.

Certaines banques établissent un plafond gratuit pour les paiements et / ou retraits. Par exemple, avec Lydia Black, il est possible de retirer jusqu’à 1000€ d’espèces par mois. Au-delà, le client a toujours la possibilité d’effectuer des retraits, mais ils sont facturés 1,5% à chaque opération. Enfin, il existe des établissements bancaires avec des plafonds fixes qu’il n’est pas possible d’augmenter, comme Shine.

👉 En revanche, il existe réellement des cartes bancaires avec plafond illimité pour les professionnels. Par exemple, chez Wallester Business, ce sont les détenteurs des CB qui définissent les plafonds des moyens de paiement commercialisés.

Quel est le prix d’une carte bancaire aux plafonds illimités ?

Le prix d’une carte bancaire aux plafonds illimités varie entre 0 et 20€ / mois. Il s’agit de la cotisation à régler pour l’obtention de la CB. Le prix d’une carte bancaire avec un plafond sans limites varie en fonction du niveau de gamme. Une CB Premium offre généralement des frais moins élevés à l’étranger, des plafonds de retrait et de paiement plus importants, des assurances renforcées et l’accès à des services exclusifs (comme une conciergerie ou du cashback sur les achats).

👉 Il est possible d’obtenir une carte de paiement sans plafond gratuitement dans plusieurs banques en ligne. Il existe d’abord les CB standard, comme les cartes bleues N26 Standard ou BoursoBank Welcome. Il est aussi possible de bénéficier de cartes Premium gratuitement, sous conditions. Par exemple, il faut justifier d’au moins 1800€ de revenus nets mensuels pour disposer de la CB Gold Mastercard chez Fortuneo.

Quelles conditions pour demander une carte bleue aux plafonds illimités ?

Voici les conditions pour demander une carte bleue aux plafonds illimités :

• Être majeur
• Être capable juridiquement
• Résider fiscalement dans un pays éligible
• Disposer d’un revenu mensuel minimal
• Avoir un encours minimum sur le compte

Les conditions d’octroi d’une carte au plafond illimité dépendent de la banque et du type de CB. Il existe des conditions communes à tous les établissements bancaires. Il est ainsi nécessaire d’être une personne majeure et capable. Le client doit également résider dans un pays accepté par la banque : le plus souvent, il s’agit de la France, de l’UE et / ou de l’AELE.

👉 Certaines banques imposent des conditions supplémentaires de ressources pour la délivrance d’une carte bancaire au plafond illimité. Chez Fortuneo, il faut justifier d’au moins 1800€ de revenus nets mensuels pour la CB Gold Mastercard et de 4000€ nets / mois pour la carte World Elite Mastercard. Chez BoursoBank, les plafonds sont calculés en fonction des revenus nets mensuels ou de l’encours sur le compte, selon le type de CB (à débit immédiat ou différé).

Comment obtenir une carte bancaire aux plafonds sans limites ?

Voici les 5 étapes pour obtenir une carte bancaire aux plafonds sans limites :

1. Aller sur le site de la banque
2. Remplir un formulaire en ligne
3. Choisir la CB
4. Transmettre les justificatifs
5. Effectuer le premier versement

Commander une carte au plafond illimité est simple. Il faut d’abord choisir une banque qui propose une telle offre, ce qui est le cas de nombreuses banques en ligne et néobanques. Un court formulaire demande plusieurs informations, sur la civilité, le lieu de résidence, etc. Il faut ensuite choisir l’offre et commander la carte bleue au plafond illimité. Il est possible que la banque propose plusieurs CB de ce type.

Plusieurs justificatifs sont exigées par la banque. Il s’agit de la pièce d’identité et d’un RIB. Plusieurs documents d’identité sont acceptés : la CNI, le passeport ou un titre de séjour. Le RIB doit être au nom du souscripteur. Il se peut que l’établissement bancaire exige davantage de justificatifs. Par exemple, si l’obtention d’une carte au plafond sans limite est conditionnée à un minimum de revenus mensuels, la banque demande les bulletins de paie ou l’avis d’imposition comme pièces justificatives.

👉 Enfin, il est souvent obligatoire de réaliser un premier dépôt pour confirmer l’ouverture de compte. A compter de la réception du virement, le compte est ouvert et la banque procède à l’envoi de la carte bancaire sans plafond. Le montant du dépôt initial est fixé par les établissements bancaires et varie en fonction de la CB souscrite. La provision est ajoutée au solde du compte et le client en dispose comme le reste de ses fonds.

Comment éviter les fraudes avec une carte au plafond sans limites ?

Voici 6 moyens d’éviter les fraudes avec une carte au plafond sans limites :

1. Activer l’alerte SMS
2. Utiliser l’authentification à double facteur
3. Surveiller régulièrement les relevés bancaires
4. Ne pas partager le code PIN
5. Utiliser un porte-cartes RFID
6. Ne pas avoir un solde trop élevé sur le compte courant

Les clients avec une carte de paiement sans plafond constituent une cible privilégiée des fraudeurs, qui y voient l’opportunité de détourner des fonds importants. Pour s’en prémunir, il faut régulièrement consulter ses comptes bancaires et l’historique des transactions. Il est possible de paramétrer des alertes par SMS ou des notifications (banque à distance) pour vérifier l’état du compte au quotidien.

Pour les achats en ligne, il est recommandé de procéder à la double vérification (avec la saisie d’un code envoyé par SMS par exemple). En extérieur, il est possible de transporter sa carte dans un étui RFID. Les matériaux de conception limitent la transmission des ondes et évitent par exemple un paiement sans contact frauduleux.

👉 Enfin, il est toujours conseillé de ne pas laisser de sommes trop importantes sur le compte courant, car elles peuvent faire l’objet de virements instantanés. Le client peut laisser la majorité des fonds sur des livrets et alimenter le compte courant périodiquement en fonction des dépenses.

Quels sont les avantages des cartes bancaires aux plafonds sans limites ?

Les avantages des cartes bancaires aux plafonds sans limites sont :

• Flexibilité financière
• Frais réduits à l’étranger
• Accès à des services exclusifs
• Offres partenaires
• Assurances supplémentaires

Les plafonds de retrait et de paiement de plusieurs cartes bancaires sont très élevés. C’est donc un choix intéressant pour un client qui effectue beaucoup de dépenses ou a régulièrement besoin de liquidités importantes. En outre, les cartes avec un plafond illimité sont souvent des CB Premium. Cela signifie qu’elles offrent des services supplémentaires et des frais réduits, notamment à l’étranger.

👉 Il est par exemple possible d’effectuer des retraits et de payer par carte gratuitement et en illimité, dans le monde entier. Il est aussi possible de disposer d’un service de conciergerie, accéder à des programmes de fidélité ou recevoir du cashback (remboursement partiel des achats effectués avec la CB). Enfin, les garanties d’assurance et d’assistance sont renforcées, en particulier à l’international.

Quels risques à utiliser une CB aux plafonds illimités ?

Les risques à utiliser une CB aux plafonds illimités sont les dépenses excessives et une gestion plus complexe. L’absence de limites pour l’utilisation de la carte bleue peut en effet inciter à dépenser davantage. Cela impose de plus un contrôle plus régulier des relevés bancaires, notamment pour les CB professionnelles. Si une entreprise fournit des cartes aux plafonds sans limite à ses collaborateurs, la vérification des transactions et retraits peut prendre plus de temps.

👉 Il existe néanmoins plusieurs méthodes pour limiter ces risques. Même si une carte bancaire a des plafonds de paiement et de retrait illimités, le client a la possibilité de définir des limites via son espace ou l’application. Cela lui permet de mieux gérer son budget et d’éviter de trop dépenser. Il est aussi possible de programmer des alertes par SMS et notifications pour connaître l’état du solde, l’historique des transactions récentes, etc.

En conclusion, de nombreuses banques proposent des cartes de paiement avec des plafonds illimités. Il existe tout de même des limites, mais elles sont très élevées. Le montant des plafonds de retrait et de paiement est déterminé par l’établissement bancaire pour chaque carte. Les limites sont parfois progressives en fonction des revenus nets mensuels du détenteur de la CB et / ou de l’encours sur le compte.

Voici les banques proposant des cartes bancaires avec un plafond illimité :

• BoursoBank : 100€ Offerts !
• N26 : 1 CB gratuite
• Revolut : jusqu’à 1% cashback
• Lydia : -19,80€ avec paiement annuel !
• Fortuneo : Mastercard World Elite à 0€ !
• Monabanq : 120€ Offerts + livret boosté 3% !
• Ma French Bank : dès 6,90€ / mois
• Qonto : plafond de paiement jusqu’à 60 000€ / mois
• Shine : 30 jours Offerts !
• Wallester Business : 1 CB pro à 0€ !