Carte bancaire Gold à Débit Différé : Comparatif 2024 !

Vous souhaitez souscrire une carte bancaire Gold à débit différé ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

La carte Gold à débit différé est une carte bancaire premium qui permet à l’utilisateur de réaliser des transactions sans que les fonds ne soient immédiatement retirés de son compte bancaire. Découvrez lesquelles sont les meilleures du marché

Voici un tableau comparatif des différentes offres de CB Gold à débit différé : 👇

1. Carte Gold Fortuneo

Carte Gold à débit différé : Fortuneo
Carte bancaire Gold	Gold Mastercard
Tarif	Gratuite
Conditions de revenus	1.800€/mois
Plafonds de paiement	2.000€/7j
Plafonds de retrait	1.000€/7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuits
Retrait UE / Hors UE	Gratuits
Date prélèvement opération	Dernier jour de chaque mois
Assurances	4/5
Assistances	4/5
Offre de bienvenue	80€ offerts ❤️

La carte de paiement Gold à débit différé de Fortuneo est gratuite à condition de réaliser au moins un paiement par carte chaque mois. Elle permet de réaliser un maximum de 30 paiements ou 2000€ par semaine. Tous les paiements effectués entre le 20 du mois en cours et le 19 du mois suivant sont débités le dernier jour du mois suivant. Le plafond de retrait est, quant à lui, de 10 retraits ou 1000€ par semaine.

Les retraits sont débités immédiatement, dans un délai de 24h à 48h. En débit différé, la carte bancaire Gold Mastercard de Fortuneo est accessible à condition de justifier de 1800€ de revenus nets par mois.

2. Carte Gold SG

Carte Gold Mastercard à débit différé : SG
Carte bancaire Gold	Gold Mastercard
Tarif	Dès 1€/mois
Conditions de revenus	Aucune
Plafonds de paiement	Personnalisable jusqu’à 137.300€/30j
Plafonds de retrait	6 100€/7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuit / 1€ + 2,70%
Retrait UE / Hors UE	Gratuit / 3€ + 2,70%
Date prélèvement opération	1er, 10 ou 20 de chaque mois
Assurances	4/5
Assistances	4/5
Offre de bienvenue	Jusqu’à 90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année ! ❤️

La CB Gold Mastercard de la SG est proposée à 1€ par mois la première année puis à un tarif annuel de 135€ (soit 11,25€ par mois). Le client a la possibilité de personnaliser son plafond de paiement et la date de prélèvement des opérations. Les paiements et retraits sont gratuits en zone UE, mais à l’étranger, des frais fixes et une commission en pourcentage s’appliquent.

La SG ne demande aucun revenu minimum à la souscription d’une carte bancaire Gold à débit différé.

3. Carte Gold Crédit Agricole

CB Gold à débit différé : Crédit Agricole
Carte bancaire Gold	Gold Mastercard Cartwin
Tarif	8,33€/mois
Conditions de revenus	Aucune
Plafonds de paiement	6.000€/mois
Plafonds de retrait	1.500€/7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuit / 2,20%
Retrait UE / Hors UE	Gratuit / 3,80€ + 2,05%
Date prélèvement opération	Fin de mois
Assurances	4/5
Assistances	4/5
Offre de bienvenue	Pas d’offre

Le Crédit Agricole propose une carte de paiement Gold à débit différé à 100€ par an, soit 8,33€ par mois. La CB Gold Mastercard prévoit des plafonds élevés et elle est accessible sans condition de revenus. Chaque paiement effectué par carte est débité à la fin du mois, mais les retraits sont décomptés dans un délai de maximum 48h. En zone euro, les paiements et retraits sont gratuits.

Cependant, au-delà de 4 retraits dans un DAB hors Crédit Agricole, le client devra payer 1€ par retrait.

4. Carte Gold American Express

Carte Gold à débit différé : American Express
Carte bancaire Gold	Gold American Express
Tarif	15€/mois à partir de la 2ème année
Conditions de revenus	Aucune
Plafonds de paiement	Personnalisable
Plafonds de retrait	- En France : 500€/30j - A l’étranger : 1.000€/30j
Paiement UE / Hors UE	Gratuit / 2% à partir de 3€ / 2,8%
Retrait UE / Hors UE	2% à partir de 3€ / 2%
Date prélèvement opération	A 30 jours le mois suivant
Assurances	4/5
Assistances	4/5
Offre de bienvenue	Jusqu’à 160€ offerts + carte gratuite la 1ère année ! ❤️

En ce moment, la carte Gold en débit différé d’American Express est gratuite la première année. Ensuite, elle coûte 15€ par mois. Pour l’obtenir, il suffit d’être majeur et d’avoir déjà ouvert un compte bancaire personnel en zone SEPA, car la CB Gold American Express doit être reliée à un compte courant détenu dans un autre établissement. Il n’y a pas de condition de revenus.

Les plafonds de retrait de cette carte bancaire Gold à débit différé sont assez peu élevés, mais le client a la possibilité de personnaliser le plafond de paiement en fonction de ses dépenses. Chaque paiement effectué avec la carte Gold American Express est débité à 30 jours le mois suivant.

5. Carte Gold Monabanq

Carte Gold à débit différé : Monabanq
Carte bancaire Gold	Visa Premier Uniq
Tarif	6€/mois
Conditions de revenus	Aucune
Plafonds de paiement	Jusqu’à 3.000€/30j
Plafonds de retrait	Jusqu’à 500€/7j
Paiement UE / Hors UE	Gratuits
Retrait UE / Hors UE	Gratuits / Gratuit jusqu’à 25/an puis 2%
Date prélèvement opération	Fin de mois
Assurances	4/5
Assistances	4/5
Offre de bienvenue	240€ offerts ! ❤️

La carte Visa Premier de Monabanq est à 6€ par mois et accessible à tous sans condition de revenus. Elle dispose de plafonds élevés qui varient en fonction des revenus du client. S’il justifie d’un minimum de 4000€ nets par mois, le client peut payer jusqu’à 3000€ sur 30 jours et retirer jusqu’à 500€ sur 7 jours.

La carte bancaire Gold à débit différé de Monabanq permet des paiements et retraits partout dans le monde. Les paiements sont débités en fin de mois tandis que les retraits sont décomptés après un délai de 24h à 48h. A l’étranger, les 25 premiers retraits sont gratuits.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire Gold à débit différé ?

Une carte bancaire Gold à débit différé est une carte de paiement premium dont les paiements sont débités en une seule fois, généralement à la fin du mois. Concrètement, les paiements réalisés par carte sont comptabilisés sur une période moyenne de 30 jours et débités à une date fixe le mois suivant. Cependant, les retraits d’espèces restent débités instantanément après l’opération bancaire.

👉 Qu’elle soit souscrite en débit immédiat ou débit différé, la carte bancaire Gold Mastercard est une carte de paiement premium qui offre divers avantages au client. Ses plafonds de paiement et de retrait sont élevés. Ses assurances et garanties d’assistance sont très complètes, notamment à l’étranger. Les clients d’une carte Gold ou Premier à débit différé ont souvent accès à des offres exclusives auprès d’enseignes partenaires de la banque (cashback, réductions etc.).

Comment fonctionne une carte Gold à débit différé ?

Une carte bancaire Gold à débit différé fonctionne en permettant à l’utilisateur de réaliser des transactions tout au long d’une période donnée sans que les fonds ne soient immédiatement retirés de son compte, toutes les dépenses étant prélevées en une seule fois à une date fixe ultérieure. Contrairement aux cartes bancaires à débit immédiat, la carte Gold à débit différé suit un calendrier de prélèvements.

Chaque mois, tous les paiements réalisés au cours du mois sont prélevés en une seule fois à une date précise. Cette date varie d’une banque à l’autre, mais généralement, elle se situe à la fin du mois.

👉 Avec une carte Gold en débit différé, le prélèvement à 30 jours de l’opération ou à la fin du mois permet au client de réaliser ses paiements en toute sérénité, même s’il s’agit de montants élevés. Il n’a plus besoin de vérifier le solde de son compte avant chaque transaction, mais il devra s’assurer d’avoir un solde suffisamment élevé au moment du prélèvement mensuel afin d’éviter de se retrouver à découvert. Aussi, il doit s’assurer de ne pas dépasser le plafond de paiement fixé par la banque.

Quelles sont les conditions de souscription d’une carte Gold à débit différé

Les conditions de souscription d’une carte Gold à débit différé sont :

• Avoir plus de 18 ans
• Ne pas être interdit bancaire
• Détenir un compte bancaire en France
• Avoir une pièce d’identité valide
• Justifier d’un revenu mensuel minimum

👉 Pour souscrire une carte de paiement Gold à débit différé, il faut remplir toutes les conditions exigées à l’ouverture d’un compte bancaire. Selon la banque, des conditions de revenus peuvent également s’appliquer. Par exemple, chez Fortuneo, il faut justifier de 1800€ de revenus nets par mois pour souscrire une carte bancaire à débit différé Gold Mastercard. En contrepartie, les détenteurs d’une carte Gold gratuite à débit différé Fortuneo bénéficient de plafonds de paiement et retrait très élevés.

Quels sont les plafonds d’une carte à débit différé ?

Les plafonds d’une carte à débit différé sont de 6000€ pour les paiements et 4000€ pour les retraits (en moyenne). D’une banque à une autre, ces plafonds sont très variables. Pour connaître le montant maximum autorisé des paiements ou des retraits avec une carte Gold à débit différé, le client doit se référer aux informations renseignées sur le site de la banque. Parfois, le plafond peut varier en fonction du lieu d’utilisation de la carte (zone UE/hors zone UE).

Voici un tableau comparatif des plafonds pour chaque carte Gold Mastercard à débit différé : 👇

👉 Les plafonds de paiement et de retraits d’une carte de paiement Gold à débit différé sont élevés. Par exemple, chez Fortuneo, le plafond de paiement est de 2000€ par jour, dans la limite de 2000€ par semaine tandis que le plafond de retrait est de 900€ par jour, dans la limite de 1000€ par semaine. Dans certaines banques, comme la SG et American Express, le plafond de paiement est basé sur les habitudes de dépenses du client.

Combien coûte une CB Gold à débit différé ?

Une CB Gold à débit différé coûte 10€ par mois en moyenne. Les prix varient d’une banque à une autre et dans certains cas, la carte bancaire Gold à débit différé peut être totalement gratuite ! Fortuneo par exemple est l’unique banque à proposer cette carte bancaire gratuitement, à condition de l’utiliser, autrement une cotisation de 9€ est prélevée chaque mois. Bénéficier de cette gratuité permet de réaliser des économies considérables chaque année (autour de 100€ en moyenne).

La cotisation mensuelle d’une carte bancaire Gold Mastercard en débit différé inclut :

• Des plafonds de paiement et retrait élevés
• Des garanties d’assurance et d’assistance premium
• Des offres exclusives partenaires (cashback, réductions…)
• Personnalisation du code secret possible (selon la banque)
• Différents modes de paiement (mobile, sans contact…).

Quels sont les frais associés à une carte Gold à débit différé ?

Les frais associés à une carte Gold à débit différé sont les frais de paiements et de retraits hors zone UE. Toutes les cartes Gold à débit différé incluent des paiements gratuits et illimités en France et en zone euro. Néanmoins, les opérations en devises sont rarement sans frais (sauf chez Fortuneo !). D’autres frais sont également à prévoir notamment pour le renouvellement anticipé de la carte bancaire ou encore en cas d’incident de paiement.

Voici un tableau comparatif des frais associés à chaque carte bancaire Gold Mastercard à débit différé : 👇

👉 Pour éviter les mauvaises surprises, le client doit s’assurer de bien connaître en détail la tarification de sa carte bancaire Gold à débit différé. Parfois, la gratuité des paiements et retraits est soumise à conditions. Par exemple, au Crédit Agricole, les 4 premiers retraits en France dans les distributeurs des autres banques sont gratuits, mais au-delà de cette limite, le client doit payer des frais fixes (1€ par retrait).

Quels sont les avantages d’une carte Gold à débit différé ?

Les avantages d’une carte Gold à débit différé sont :

• Plafonds de paiement et de retrait confortables
• Assurances voyage complètes
• Offres partenaires
• Frais réduits à l’étranger
• Flexibilité totale

👉 La carte Gold à débit différé est l’une des plus avantageuses du marché grâce à sa flexibilité au quotidien. En parallèle, les clients profitent également de capacités de paiement et de retrait élevées et modulables, mais également de frais réduits sur leurs opérations à l’étranger. Aussi, de nombreuses garanties d’assurances et assistances sont incluses comme l’assurance annulation, la garantie bagages en cas de vol, la détérioration ou le retard ainsi qu’une garantie véhicule de location.

Comment choisir une carte bancaire Gold à débit différé ?

Voici comment choisir une carte bancaire Gold à débit différé :

• Comparer les tarifs
• Vérifier les frais d’utilisation
• Prendre en compte les conditions de revenus
• Évaluer la banque émettrice
• Se renseigner sur les offres de bienvenue

Dans un premier temps, il faut comparer les tarifs, car ceux-ci varient grandement d’un établissement à un autre. Par exemple, Fortuneo propose gratuitement cette carte bancaire alors que les banques traditionnelles (SG, Crédit Agricole par exemple) prélèvent une cotisation annuelle de 130€ en moyenne. Ensuite, il est nécessaire de prendre en compte les frais de paiement et de retrait en euros et en devises.

👉 D’autres critères sont à considérer comme la banque émettrice, il faut s’assurer que sa gamme bancaire et son fonctionnement répondent à ses besoins. Enfin, une offre de bienvenue est parfois proposée pour la souscription d’une carte Gold à débit différé (Fortuneo, par exemple, propose 80€ de prime de bienvenue).

Il est possible d’obtenir une carte bancaire Gold différé chez Fortuneo, SG ou encore Monabanq. Ce moyen de paiement est une bonne solution pour bénéficier d’une plus grande souplesse au quotidien, et de services premium. Lors de déplacements à l’étranger, les clients bénéficient de frais réduits sur les opérations de paiements et de retraits. La banque en ligne Fortuneo prévoit même la gratuité de toutes les opérations par carte bancaire où que vous soyez dans le monde !

👉 La CB Gold à débit différé offre l’avantage de plafonds élevés et personnalisables. Ainsi, elle s’adapte à vos besoins quotidiens et permet l’éventualité d’une dépense importante imprévue. Cette carte bancaire premium inclut aussi une couverture d’assurance optimale, notamment lors de vos voyages, ainsi que de nombreux avantages auprès des enseignes partenaires de la banque : cashback, réductions, offres exclusives…