Ouverture compte bancaire avec une carte Gold en 2024

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Découvrez tout ce que vous devez savoir pour souscrire à une carte bancaire Visa Premier ou Mastercard Gold : les conditions, les documents justificatifs à fournir, les tarifs, les banques qui proposent une CB Gold…

Voici un tableau comparatif des banques où ouvrir un compte avec une carte bancaire Gold : 👇

1. Etre majeur

La première condition pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold est d’avoir plus de 18 ans. Il est indispensable d’être majeur et capable sur le plan juridique pour souscrire une carte Visa Premier ou Gold Mastercard auprès d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle. A la souscription, les établissements bancaires demandent un justificatif d’identité pour vérifier l’âge du souscripteur.

Cette condition est commune à tous les établissements bancaires, car ce type de carte bancaire premium ne convient pas aux besoins des mineurs. Cette catégorie de clients dispose d’une carte bancaire standard à autorisation systématique pour plus de sécurité.

2. Résider en France

La deuxième condition est d’être résident français. Il est nécessaire d’avoir une adresse de résidence en France pour pouvoir ouvrir un compte en banque en France et disposer d’un RIB français ou européen. Certaines banques demandent un justificatif de domicile lors de la souscription. Pour justifier de sa résidence, une preuve de domiciliation comme une facture d’énergie ou un avis d’imposition est parfois demandé.

Cette condition est valable à l’ouverture du compte bancaire avec carte Gold car les offres bancaires des banques traditionnelles et en ligne sont dédiées aux résidents. Une adresse postale en France est ainsi demandée par les banques pour communiquer avec leurs clients et leur transmettre leurs moyens de paiement.

3. Justifier d’un revenu minimum

La plupart des banques demandent de justifier d’un revenu minimum pour ouvrir un compte courant avec une carte Gold. C’est par exemple le cas de Fortuneo et de BNP Paribas : pour souscrire à une carte Gold auprès de l’une de ces banques, il faut prouver que son revenu net mensuel est supérieur ou égal à 1800€. Il est possible de justifier d’un montant d’épargne minimum plutôt que d’un revenu minimum : par exemple, ce seuil est fixé à 10 000€ chez Fortuneo.

Ce sont des conditions classiques pour les cartes bancaires premium, car elles disposent de services haut de gamme, notamment des assurances et des plafonds élevés.

4. Ne pas être interdit bancaire

Les interdits bancaires ne peuvent pas ouvrir un compte en banque avec une carte Gold. Ce type de profil n’est pas accepté par les banques proposant cette carte bancaire haut de gamme.

Il est uniquement possible de devenir client dans ces établissements en exerçant son droit au compte auprès de la Banque de France. Cependant, les clients fichés FICP ont uniquement accès à une formule dédiée avec une carte bancaire standard.

Lors d’une demande de compte bancaire avec carte Gold, les banques effectuent une vérification auprès du fichier de la Banque de France pour s’assurer de la situation du client. En cas d’inscription, la souscription est automatiquement refusée. 

5. Fournir une pièce d’identité valide

La dernière condition est d’être en mesure de fournir une pièce d’identité en cours de validité. Ce document est obligatoire à l’ouverture d’un compte bancaire avec une carte Gold, car les banques sont tenues de vérifier l’identité de leurs clients avant de procéder à l’ouverture d’un compte dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Parmi les pièces d’identité acceptées, nous pouvons citer une carte d’identité nationale, un passeport ou un titre de séjour. Notons que les récépissés ne sont pas considérés comme valides, tout comme les pièces d’identité périmées.

Quel salaire pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold ?

Le salaire pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold est de 0 à 1800€ nets mensuels. La plupart des banques demandent aux clients de justifier d’un revenu supérieur ou égal à 1800€ nets par mois pour souscrire à une carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard. C’est le cas par exemple de la banque en ligne Fortuneo, qui propose une CB Gold gratuite sous conditions de revenus.

👉 Il est à noter que, contrairement à Fortuneo chez qui la CB premium est gratuite, de nombreuses banques proposent la souscription d’une carte Gold sans minimum de revenu, mais la CB est alors payante. Les établissements bancaires sont libres de fixer les conditions de leurs offres. Certaines banques, comme la SG, n’exigent pas formellement des ressources minimums, mais la situation financière du client est étudiée avant l’acceptation de l’ouverture du compte bancaire avec une carte Gold.

Quels documents fournir à l’ouverture d’un compte avec une carte Gold ?

Voici les documents à fournir à l’ouverture d’un compte avec une carte Gold :

• Pièce d’identité valide
• Justificatif de domicile
• RIB à son nom
• Justificatif de revenus (selon banques)
• Signature manuscrite

Plusieurs documents justificatifs sont à transmettre pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold Mastercard. Toutes les banques demandent une pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport ou titre de séjour) pour vérifier l’identité du client. En plus, un justificatif de domicile est généralement demandé pour attester qu’il soit bien résident fiscal français.

👉 Les banques en ligne exigent également un RIB au nom du client (pour une double vérification de son identité) et une signature manuscrite sur feuille blanche. Enfin, les établissements bancaires qui imposent un revenu minimum vont requérir un justificatif de revenus (avis d’imposition, derniers bulletins de salaire…).

Comment ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold ?

Voici comment ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold :

1. Choisir une banque
2. Vérifier les conditions de souscription
3. Compléter le formulaire en ligne
4. Transmettre ses justificatifs
5. Valider son compte avec un premier dépôt

La première étape consiste à choisir une banque et une offre. Par exemple, si le client souhaite bénéficier d’une carte Gold gratuitement, il peut se tourner vers une banque en ligne comme Fortuneo. Ensuite, il faut s’assurer de bien respecter les conditions, notamment de revenu, et compléter le formulaire en ligne sur le site de la banque.

👉 Le souscripteur doit alors télécharger en ligne les pièces justificatives demandées et attendre que sa demande soit acceptée par la banque. Ensuite, il pourra finaliser sa demande d’ouverture de compte bancaire avec une carte Gold en effectuant un premier versement sur son compte bancaire. Le montant de ce premier dépôt varie en fonction de la banque et de l’offre choisie (30€ en moyenne).

Quel est le délai d’ouverture d’un compte avec une carte Gold ?

Le délai d’ouverture d’un compte avec une carte Gold est de 5 jours ouvrés selon les banques. Ce délai comprend la demande de souscription, l’acceptation par la banque et la validation du compte avec un premier dépôt. Une CB Gold virtuelle est généralement disponible immédiatement sur le compte bancaire, mais il faut attendre quelques jours de plus pour recevoir la carte physique par la poste.

Voici un tableau des délais d’ouverture de compte bancaire avec CB Gold selon les banques : 👇

👉 Pour gagner du temps à la souscription, il est conseillé de bien vérifier que ses documents justificatifs soient valides et conformes à ce que la banque demande. De plus, il sera plus rapide de souscrire auprès d’une banque en ligne, car il ne sera alors pas nécessaire d’attendre un rendez-vous avec un conseiller : toutes les démarches peuvent être effectuées directement en ligne sur le site ou l’application de la banque à tout moment.

Quel versement minimum pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold ?

Le versement minimum pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold est de 50€ en moyenne. Généralement, ce sont les banques en ligne qui imposent un premier dépôt pour valider l’ouverture d’un compte bancaire avec une carte Gold. La plupart des banques traditionnelles autorisent l’utilisation du compte dès acceptation de la demande de souscription, sans premier dépôt obligatoire, même s’il existe des exceptions (par exemple, BNP Paribas).

Voici un tableau des premiers dépôts obligatoires en fonction des banques : 👇

👉 Le premier versement est souvent demandé par les banques pour vérifier la solvabilité du client et s’assurer que le compte bancaire sera utilisé après son ouverture. Néanmoins, il faut savoir que cela ne représente pas de frais bancaires, car la somme est directement disponible une fois la souscription finalisée. Il ne s’agit pas non plus d’une condition de solde à maintenir sur le compte courant.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire avec une carte Gold est Fortuneo. Il s’agit de la seule banque à proposer la souscription d’une carte bancaire Gold gratuite, sous certaines conditions. La CB Gold de Fortuneo est attractive, avec de nombreuses assurances et assistances et des plafonds élevés. De plus, la banque en ligne propose une offre de bienvenue intéressante, avec une prime de 80€ offerts.

Voici les avantages d’ouvrir un compte avec une carte bancaire dorée chez Fortuneo :

• CB gratuite à partir d’un paiement par mois
• 0 frais d’ouverture
• Conditions très souples pour les clients Fortuneo
• Offre de bienvenue attractive
• Plafonds CB élevés
• Assurances premium
• Paiements à l’étranger gratuits et illimités
• CB virtuelle éphémère gratuite
• Dépôt initial de 50€ seulement
• Service client réactif

Pour ouvrir un compte bancaire avec une carte bancaire or, il faut être une personne majeure et capable, résider fiscalement en France et ne pas être fiché au FICP. La plupart des banques demandent de justifier d’un revenu minimum de 1800€ nets mensuels. Il est également nécessaire de fournir une pièce d’identité valide ainsi qu’une signature manuscrite, et de réaliser un premier dépôt d’un montant de 30€ en moyenne.

👉 La meilleure banque pour ouvrir un compte courant avec une carte Gold est Fortuneo. La banque en ligne est la seule à proposer une Mastercard Gold gratuite, sous certaines conditions. De plus, les conditions d’accès à cette carte premium sont assez souples, surtout pour les clients de la banque qui peuvent justifier d’un montant d’épargne plutôt que d’un revenu minimum. La CB Gold gratuite de Fortuneo est très complète, avec des plafonds élevés et de nombreuses garanties d’assurance et d’assistance.