Virement par SMS : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez en savoir plus sur le virement par sms et vous êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Le paiement par sms est une fonctionnalité innovante permettant de faciliter le transfert d’argent entre particuliers et les transactions commerciales. Encore faut-il savoir ce qu’est exactement un paiement par sms et comment fonctionne-t-il. Quelle banque propose le paiement par texto ? Comment envoyer de l’argent par sms ?

À combien s’élève le plafond d’un paiement en ligne par sms ? Quelle est la différence entre un virement bancaire classique et un virement par sms ? Le paiement par sms est-il sécurisé ? Pourquoi opter pour le paiement instantané par sms ? Quels sont les inconvénients du paiement par sms ? Combien coûte l’envoi d’un paiement par sms ?

Grâce à notre guide comparatif des meilleures banques en ligne, découvrez tout de suite les réponses à toutes vos interrogations concernant le paiement par sms.

Les banques qui proposent le paiement par sms sont :

• BoursoBank
• Hello Bank
• Orange Bank
• Ma French Bank
• Aumax pour moi
• N26

Ce tableau comparatif des meilleures banques avec paiement par sms met en avant les éléments suivants :

• 📱 Des offres de banques en ligne uniquement : ici nous n’avons aucune offre de banque traditionnelle, mais seulement des banques dématérialisées et des néobanques comme BoursoBank, Hello Bank, N26…
• ⚙ Des services différents selon les banques : pour permettre le paiement par sms, les banques en ligne présentées dans ce tableau utilisent différentes applications, notamment Paylib, MoneyBeam, voire leur propre service.
• ✔️ Des plafonds variés : chaque banque en ligne propose ses propres plafonds en matière de virement par sms. Si certains établissements comme Hello Bank ou N26 appliquent des limites journalières, d’autres tels que BoursoBank et Ma French Bank ont fixé des plafonds par transaction pour des raisons de sécurité. Chez Orange Bank, il n’y a aucune limite, mais il faudra toutefois patienter 48h si le montant du paiement par sms est trop important.
• 🎁Des offres de bienvenue intéressantes : l’ouverture d’un premier compte chez l’une des banques en ligne comme BoursoBank, Hello Bank ou Orange Bank vous permet d’empocher un bonus de bienvenue de 80€ offerts. Chez Aumax pour moi et N26, vous bénéficiez d’une offre de cashback respective de 15% et de 0,1%.

Pour avoir plus de détail sur les produits et services proposés par chaque banque, il suffit de cliquer sur « Voir l’offre ».

La meilleure banque pour le paiement par sms est BoursoBank. En plus de ce service gratuit, elle propose un compte sans frais et 3 cartes Visa, dont 2 gratuites (Welcome et Ultim). L’ouverture d’un compte BoursoBank se fait en moins de 5 minutes et s’accompagne d’une prime de bienvenue de 80€.

1. BoursoBank

Le virement par sms BoursoBank est un service gratuit et accessible à tous les clients de la banque en ligne via la solution interbancaire Paylib. Il permet d’envoyer jusqu’à 50€ par transaction en raison de 3 virements par jour, de quoi rembourser ou dépanner vos proches au quotidien sans devoir connaître leur RIB.

Pour la gestion de votre compte et vos opérations courantes, BoursoBank met à votre disposition une application mobile gratuite compatible Android et iOS. Il suffit de la télécharger sur le site de la banque en ligne ou via Apple Store ou Google Store, puis l’installer sur votre Smartphone ou Apple Watch. Elle vous permet de réaliser un paiement par texto, un virement instantané, etc.

Les autres avantages de BoursoBank sont les suivants :

• Une prime de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
• 0€ de frais de tenue de compte
• Opérations courantes gratuites
• Cartes Visa Welcome et Visa Ultim gratuites

2. Hello Bank

Le paiement par sms Hello Bank est accessible gratuitement grâce à la technologie Paylib. Il permet d’envoyer jusqu’à 500€ par jour à vos proches à condition que leur banque soit compatible avec ce service. Une fois le service activité, il suffit d’indiquer le numéro du bénéficiaire et le montant à envoyer et le tour est joué.

En plus du paiement en ligne par sms, Hello Bank vous propose une application mobile intuitive pour effectuer vos opérations quotidiennes en toute simplicité. Celle-ci est disponible sur Android, iOS et Mac et vous permet de réaliser des virements et des achats en ligne en toute sécurité.

Hello Bank propose plusieurs avantages supplémentaires :

• Un bonus de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
• 0€ de frais de tenue de compte
• 3 premiers mois offerts
• Carte Visa Hello One gratuite

3. Orange Bank

Le virement par sms Orange Bank est accessible gratuitement par les usagers grâce à un service développé par la banque en ligne elle-même. Si la somme envoyée est importante, un délai de 48h sera nécessaire au transfert et la banque pourra même exiger des justificatifs complémentaires.

Pour gérer votre compte au quotidien et de façon autonome, vous disposez d’une application mobile gratuite compatible avec Android et iOS. Celle-ci vous permet d’activer/désactiver votre carte bancaire, modifier votre code secret, réaliser différentes opérations : paiements par texto, achats en ligne, etc.

Les avantages chez Orange Bank sont multiples :

• Une offre de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
• Frais de tenue de compte gratuits
• Sans condition de revenus
• Carte bancaire gratuite

4. Ma French Bank

Le paiement par sms Ma French Bank est un service gratuit développé par la néobanque elle-même. Le plafond autorisé est de 200€ par jour, de quoi dépanner ou rembourser vos proches en toute simplicité puisqu’un simple numéro de téléphone suffit pour effectuer la transaction. En quelques clics, votre bénéficiaire reçoit son argent en toute sécurité.

Pour effectuer un paiement en ligne par sms, vous avez besoin de télécharger l’application mobile de la néobanque et l’installer sur votre Smartphone fonctionnant sous Android ou iOS. L’application permet de nombreuses fonctionnalités : gestion et alimentation du compte, achat en ligne, etc.

Ma French Bank présente de nombreux atouts supplémentaires :

• Sans engagement
• Sans frais à l’étranger
• Garanties et assistances Visa
• Crédit renouvelable

5. Aumax

Le virement par sms Aumax pour moi est accessible gratuitement via Paylib. Contrairement à la concurrence, ce service vous permet d’envoyer des sommes plus importantes, soit jusqu’à 3000€ par semaine pour les bénéficiaires résidant en France, et 1000€ par semaine pour ceux en dehors de la France.

Comme Aumax pour moi est une banque 100% mobile, elle se dote d’une application mobile innovante pour assurer vos opérations quotidiennes. Disponible sur Android et iOS, elle vous permet d’effectuer plusieurs types de transactions : paiement par texto, virement instantané, paiement sans contact…

Aumax pour moi s’accompagne de son lot d’avantages :

• Une offre de Cashback jusqu’à 15% !
• Sans condition d’utilisation
• Compte courant gratuit
• Carte Mastercard gratuite et sans contact

6. N26

Le paiement par sms N26 permet d’envoyer gratuitement de l’argent vers les clients de la néobanque grâce à l’application MoneyBeam. La limite des transactions journalières est de 1000€, un plafond plus élevé que chez certaines banques en ligne.

Avant d’effectuer un paiement en ligne par sms, vous devez télécharger et installer l’application mobile N26 sur votre Smartphone Android ou iOS. Celle-ci vous permet d’accéder aux services et produits N26, réaliser des virements nationaux et internationaux, etc.

Voici quelques avantages supplémentaires de N26 :

• Une offre de cashback jusqu’à 0,1% !
• Sans frais d’ouverture
• 0€ de frais de tenue de compte
• Carte Mastercard gratuite

🔍 Qu’est-ce que le virement par sms ?

Le virement par sms est un service bancaire permettant d’envoyer gratuitement de l’argent à un tiers via son numéro mobile. Contrairement au paiement instantané, vous n’avez pas besoin d’ajouter un bénéficiaire ou de RIB. La seule condition est d’utiliser soit un établissement bancaire, soit une application de paiement compatible avec ce service.

🔍 Comment envoyer de l’argent par sms ?

Envoyer de l’argent via le virement par sms se fait en quelques étapes. Une fois connecté sur l’application de la banque, il suffit de se rendre dans l’espace « Virements », choisir le bénéficiaire dans son répertoire et renseigner le montant à envoyer. Lorsque le destinataire reçoit un SMS avec un lien généré par la banque/application, il doit indiquer son IBAN pour recevoir son argent.

🔍 Quels sont les plafonds d’un virement par sms ?

Les plafonds d’un virement par sms varient énormément selon qu’il s’agisse d’un établissement traditionnel, d’une banque en ligne ou d’une néobanque. S’ils sont plus faibles chez les banques en ligne comme BoursoBank et Hello Bank, jusqu’à 500€ par jour en moyenne, ils peuvent atteindre jusqu’à 1000€ par jour chez certaines néobanques comme N26.

🔍 Quelle différence avec un virement classique ?

La différence entre un virement classique et un virement par sms réside essentiellement dans le fait que vous n’avez pas besoin d’un RIB avec le second mode de paiement. Aussi, le paiement par sms s’effectue uniquement par texto comme son nom le laisse entendre, tandis que le virement SEPA se fait depuis l’espace client de la banque.

🔍 Est-ce que le virement par sms est sécurisé ?

Oui, le virement par sms est sécurisé par plusieurs processus d’authentification. Le client doit avant tout se connecter depuis l’application mobile de la banque, puis entrer un code confidentiel défini préalablement. Pour une sécurité accrue, l’authentification peut s’effectuer par le biais d’une empreinte digitale ou d’une reconnaissance faciale.

🔍 Quels sont les avantages du paiement par sms ?

Les avantages du paiement par sms concernent essentiellement la praticité et la rapidité. En plus de sa gratuité, ce service vous évite les frais de réception, sachant que l’envoi de l’argent peut se faire de jour comme de nuit et n’importe où. Il facilite le remboursement entre amis et les transactions commerciales moins importantes.

🔍 Quels sont les inconvénients du paiement par sms ?

Les inconvénients du paiement par sms résident dans la limite des montants autorisés pour chaque transaction. Certains établissements appliquent même des limites concernant le nombre de virements journaliers. En revanche, ce service est uniquement destiné aux clients disposant d’un numéro de téléphone en France.

🔍 Quel est le prix d’un virement par sms ?

Un virement par sms est gratuit, quelle que soit la banque choisie : traditionnelle, en ligne, néobanque. C’est d’ailleurs son point fort par rapport aux virements instantanés classiques qui sont facturés dans certains établissements.

Le paiement par sms est un service bancaire innovant et pratique qui facilite bien le quotidien des usagers. Il permet en effet de transférer de l’argent à un tiers à l’aide de son numéro de téléphone, et non d’un RIB. Il est accessible gratuitement grâce à des technologies externes (Paylib, MoneyBeam) ou des services développés par les banques elles-mêmes.

🏦Parmi les principales banques qui proposent un virement bancaire par sms figurent BoursoBank, Hello Bank, Orange Bank, Ma French Bank, Aumax pour moi et N26. Il s’agit d’une liste non exhaustive que nous vous avons présenté dans notre classement, car d’autres établissements traditionnels intègrent ce service dans leurs offres à l’instar de BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Épargne…

📱Pour envoyer de l’argent par sms, il suffit de se connecter dans l’application mobile de la banque concernée, puis se rendre dans la rubrique « Virements ». L’étape suivante consiste à choisir le contact du bénéficiaire dans son répertoire, puis renseigner le montant à envoyer. De son côté, le destinataire du virement reçoit un SMS avec un lien qu’il doit cliquer et indiquer son IBAN pour obtenir le virement.

✈️ Si les plafonds d’un paiement par sms sont limités à environ 500€ par jour dans les banques en ligne, ils s’élèvent à 1000€ par jour chez les néobanques telles que N26. Chez Aumax pour moi, il est possible d’effectuer un paiement par texto en dehors de la France avec un plafond de 1000€ par semaine, contre 3000€ par semaine pour les paiements en ligne par sms effectués dans l’Hexagone.

🔒En termes de sécurité, le paiement par texto offre plusieurs niveaux d’authentification comme les codes, l’empreinte digitale ou encore la reconnaissance faciale pour une sécurité optimale. En outre, il est vivement recommandé de bien vérifier le numéro de téléphone du destinataire du virement par sms lors de l’envoi, car aucune annulation n’est possible après la confirmation de l’opération.

📢Comme le virement bancaire par texto est un service gratuit, le choix de la banque dépend de vos besoins. Néanmoins, vous devez tenir compte d’un certain nombre de paramètres avant d’opter pour la première offre venue, pour ne citer que la gratuité des opérations courantes, des frais de tenue de compte, des cartes bancaires ou encore des paiements et retraits à l’étranger.