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Sommaire

Vous souhaitez obtenir un crédit pour tous ? Vous êtes au bon endroit 😊 !

Pour vous aider dans vos recherches, nous vous proposons de découvrir à travers ce dossier tout ce qu’il faut savoir pour souscrire un prêt pour tous en ligne.

Quels types de crédit consommation pour tous faut-il choisir ? Comment souscrire un crédit auto pour tous ? Est-il possible d’obtenir un crédit pour tous en étant FICP ? Tous les organismes proposent-ils des solutions de financement pour tous ?

Avant d’aller plus loin, retrouvez ci-dessous les principaux acteurs du crédit pour tous : 👇

Organisme

Montant
min / max

Déblocage fond

Avantage Clé

En Savoir Plus


Carrefour
Banque

500€ à 38000€

7 jours

✅ Gestion simple des remboursements

Simulez
votre prêt


Cofidis

500€ à 35000€

7 jours

✅ Valeur sûre, Service client de qualité

Simulez
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Mon Coup de Pouce

100€ à 1500€

Immédiat* ou 7j selon montant

✅ Option Express

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Floa Bank

500€ à 50000€

7 jours

✅ Offre complète

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BoursoBank **

200€ à 2000€

Immédiat* ou 7j selon montant

✅ 150€ Offerts !

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Cetelem

500€ à 75000€

7 jours

✅ Réponse définitive sous 72h

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Younited Credit

1000€ à 50000€

7 jours

✅ Accord de principe immédiat

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(* Immédiat si prêt inférieur à 200€)
(**demande possible après 3 mois suite ouverture de compte)

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Comment faire une demande de crédit pour tous ?

Voici les 5 étapes pour faire une demande de crédit pour tous :

  1. Faire une simulation de crédit pour tous
  2. Renseigner ses informations
  3. Télécharger ses documents justificatifs
  4. Étude de la demande
  5. Recevoir les fonds du crédit pour tous

1. Faire une simulation de crédit pour tous

Un consommateur qui souhaite souscrire un prêt doit commencer par faire une simulation de crédit pour tous. Pour ce faire, deux options sont envisageables. La première consiste à se rendre directement sur le site officiel d’un organisme prêteur pour faire sa simulation de crédit pour tous en quelques clics. La deuxième se résume à se rendre sur un comparateur de crédit en ligne pour simuler sa demande auprès de plusieurs organismes simultanément.

👉 Certains comparateurs proposent des offres de crédit pré-acceptées, ce qui leur permet de proposer à coup sûr des crédits pour tous.

Cette étape est indispensable pour passer à la suite des démarches. Le consommateur doit renseigner la nature de son crédit pour tous, le montant à emprunter, ainsi que la durée du prêt ou le montant des mensualités de remboursement. Les résultats de la simulation de prêt pour tous permettent à l’emprunteur d’avoir un premier aperçu des offres disponibles (taux, mensualités…).

2. Renseigner ses informations

Après la simulation de prêt pour tous, il est temps de renseigner ses informations personnelles. À ce stade, l’organisme prêteur a besoin d’en savoir plus sur le profil de l’emprunteur. Il est impossible de souscrire un crédit auprès d’un établissement de crédit ou une banque en ligne sans passer par cette étape.

👉 La majorité des organismes prêteurs mettent en place un questionnaire en ligne à remplir en quelques minutes seulement.

Les informations à transmettre concernent principalement la situation personnelle, professionnelle et financière de l’emprunteur. Pour faciliter la suite des démarches, gagner du temps et augmenter ses chances d’obtenir un accord de principe immédiat, le consommateur doit veiller à fournir des informations exactes.

3. Télécharger ses documents justificatifs

Afin que la demande de crédit pour tous soit étudiée par l’organisme prêteur, il convient de télécharger ses documents justificatifs. Les documents à fournir viennent appuyer la véracité des informations transmises par l’emprunteur lors du questionnaire. Pour gagner du temps dans l’étude de la demande, le consommateur peut transmettre instantanément ses justificatifs par voie électronique depuis l’interface du site de l’établissement prêteur.

👉 Une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile, des fiches de salaire et un relevé d’identité bancaire sont les documents essentiels à fournir pour souscrire un crédit pour tous.

Cependant, en fonction des conditions générales de l’organisme et du profil de l’emprunteur, la nature et le nombre de justificatifs à fournir sont susceptibles de varier.

4. Étude de la demande

L’organisme prêteur est maintenant en mesure de passer à l’étude de la demande dès l’instant où il est en possession des documents de l’emprunteur. En analysant les réponses aux questionnaires et les justificatifs transmis, une réponse de principe est transmise quasi instantanément au consommateur, mais le délai varie en fonction de la complexité liée à l’étude de la demande. Cependant, il faut prendre en compte que la réponse de principe ne fait pas office d’acceptation finale !

👉 Dans le cas où la réponse de principe est favorable, le consommateur va recevoir par voie électronique un contrat de crédit pré-rempli.

Ce contrat comporte toutes les informations liées à la demande, telles que le montant emprunté, les modalités de remboursement, la nature du projet et les conditions générales concernant l’emprunt. Après en avoir pris connaissance, l’emprunteur doit le signer et le renvoyer dans les plus brefs délais pour procéder à l’acceptation finale de la demande de crédit pour tous.

5. Recevoir les fonds du crédit pour tous

Une fois le contrat signé, l’emprunteur recevra les fonds de son crédit pour tous. À ce stade, l’organisme prêteur s’engage à transmettre les fonds sur le compte bancaire associé au RIB fourni par le consommateur. De son côté, l’emprunteur s’engage à rembourser les mensualités de son prêt jusqu’à la date convenue dans le contrat.

👉 Il est possible que le délai de versement des fonds varie en fonction des conditions générales et de la législation en vigueur.

Il faut savoir qu’en France, pour tous les crédits supérieurs à 200 euros, un délai légal de versement de 7 jours doit être respecté par les organismes prêteurs. Ce délai vise à protéger les consommateurs en leur donnant l’occasion d’annuler leur demande de crédit pour tous sans avoir à se justifier. En revanche, aucune réglementation n’est mise en place pour les crédits inférieurs à 200 euros. Dans ce cas-là, cela signifie que l’organisme peut définir ses propres délais de versement.

Crédit Ouvert à Tous : la FAQ en Détail !

Dans cette foire à questions complète, nous allons répondre à toutes vos questions concernant le crédit ouvert à tous afin de vous accompagner dans vos démarches pour que vous fassiez le bon choix : organismes où souscrire, conditions, justificatifs à fournir…

Quels sont les organismes de crédit pour tous ?

Voici la liste des organismes de crédit pour tous :

  • Carrefour Banque
  • Mon Coup de Pouce
  • Floa Banque
  • Cofidis
  • BoursoBank
  • Cetelem
  • Younited Credit

👉 Pour obtenir un prêt pour tous, il faut privilégier les banques en ligne et les organismes de crédit. Outre le fait de profiter de démarches en ligne simplifiées et d’une étude de la demande ultra rapide, le consommateur a de fortes chances de trouver une offre de crédit pour tous correspondant parfaitement à sa situation personnelle. Entre les établissements spécialisés dans le micro crédit (Mon Coup de Pouce), les banques en ligne (BoursoBank, Carrefour Banque) et les organismes de crédits classiques (Cetelem, Cofidis), le consommateur a toutes les chances de trouver un crédit pour tous.

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Quels sont les types de crédit pour tous ?

Voici les principaux types de crédit pour tous :

  • Prêt personnel
  • Crédit renouvelable
  • Mini prêt
  • Crédit travaux
  • Crédit auto

👉 En fonction des besoins du consommateur, une multitude de crédits pour tous est envisageable. Le mini prêt est sans doute la forme de crédit pour tous la plus accessible compte tenu du faible montant emprunté et du peu de justificatifs à fournir. Cependant, les consommateurs ont la possibilité de souscrire à tous les autres types de crédit pour tous en prenant soin de fournir des informations correctes et l’ensemble des justificatifs demandés.

📌 Bon à savoir : Pour économiser du temps et dénicher l’offre de crédit pour tous pré-acceptée qui correspond à sa situation, le consommateur peut se rendre sur un comparateur de crédit en ligne.

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Quels sont les montants d’un crédit pour tous ?

Les montants d’un crédit pour tous vont de 100 à 75 000 euros. Pour faire simple, les montants d’un crédit pour tous varient principalement en fonction du type de prêt (prêt personnel, crédit renouvelable, mini prêt). Selon les conditions générales de l’organisme, la nature du projet et, par conséquent, le type de prêt choisi, le consommateur peut emprunter jusqu’à 75 000 euros.

👉 En revanche, il faut savoir que la situation personnelle de l’emprunteur aura un impact direct sur le montant maximum empruntable. Par exemple, une personne au chômage et un étudiant qui ne dispose pas de sources de revenus auront moins de chances d’obtenir un crédit classique de 20 000 euros qu’une personne en CDI. Dans la majorité des cas, le taux d’endettement d’une personne ne doit pas dépasser les 33 % de ses revenus. En d’autres termes, si une personne touche 2 000 euros par mois, elle pourra emprunter une somme dont les mensualités de remboursement ne dépassent pas 660 € (2 000 x 0,33 = 660 €).

📌 Bon à savoir : Certains organismes accordent tout de même un crédit pour tous aux personnes sans revenus fixes en souscrivant un emprunt avec un garant.

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Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit pour tous ?

Les conditions pour obtenir un crédit pour tous sont :

  • Avoir 18 ans
  • Détenir un compte bancaire à son nom
  • Résider en France
  • Justifier d’une source de revenu
  • Avoir un taux d’endettement inférieur à 33 %

👉 Pour souscrire un crédit pour tous, il faut impérativement avoir 18 ans et détenir un compte bancaire à son nom. De plus, le consommateur doit résider sur le territoire français pour pouvoir souscrire un prêt pour tous. Pour le reste, une demande de prêt pour tous signifie que l’emprunteur devra s’acquitter des mensualités de remboursement. De ce fait, les organismes jugent qu’il faut justifier d’un taux d’endettement inférieur à 33 % pour être en mesure de rembourser ses mensualités de crédit pour tous.

📌 Bon à savoir : Dans le cas où un consommateur ne dispose pas d’une source de revenu stable, il est possible d’effectuer sa demande de crédit pour tous avec un garant qui se porte caution en cas de non-remboursement des mensualités.

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Qui peut avoir un crédit pour tous ?

Les étudiants, les intérimaires, les personnes au RSA ou sans emploi, les retraités ou encore les auto-entrepreneurs peuvent avoir un crédit pour tous. Pour faire simple, un crédit pour tous est accessible à tous les profils de consommateurs. Cependant, il faut prendre en considération que tout type de demande de crédit pour tous passera indéniablement par une étude approfondie de la demande. Pour accorder un prêt pour tous, l’organisme tient à s’assurer de la solvabilité du consommateur avant d’apporter sa décision finale.

👉 Une demande de prêt pour tous permet tout de même à des personnes souvent mises à l’écart du sentier classique du crédit d’obtenir un emprunt. C’est notamment le cas des établissements spécialisés dans le micro crédit qui ne demandent que peu de justificatifs, et qui acceptent tous les profils d’emprunteurs. De plus, chez certains organismes plus traditionnels, une demande faite avec l’aide d’un garant donne plus de chances aux consommateurs d’obtenir un crédit pour tous. Par exemple, pour un prêt étudiant, l’établissement prêteur est libre d’exiger qu’une personne se porte garant afin de s’assurer que le remboursement de l’emprunt soit fait à temps.

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Quels documents fournir pour avoir un crédit pour tous ?

Voici les documents à fournir pour avoir un crédit pour tous :

  • Justificatif d’identité
  • Relevé d’identité bancaire
  • Justificatif de domicile
  • Relevés de compte
  • Sources de revenus

Pour faire une demande de crédit pour tous, le consommateur doit toujours fournir au minimum une pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire. La pièce d’identité permet à l’organisme de vérifier que l’emprunteur est majeur, tout en s’assurant qu’il est bien à l’origine de la demande pour éviter les fraudes.

Documents crédit pour tous

Quant au RIB, cette pièce est obligatoire pour procéder au déblocage des fonds sur le compte bancaire (dans l’hypothèse où la demande de prêt pour tous est validée). Pour ce qui est des autres justificatifs, ils peuvent ne pas être indispensables en fonction des conditions générales de l’établissement prêteur.

Dans le cas où l’emprunteur n’est pas en mesure de fournir des justificatifs de revenus, l’organisme peut demander de fournir les documents d’un garant pour procéder à l’étude de la demande.

📌 Bon à savoir : Certains organismes proposent une connexion bancaire sécurisée pour limiter le nombre de justificatifs à fournir au strict minimum (Pièce d’identité et RIB).

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Quel revenu demandé pour un prêt pour tous ?

Il n’y a pas de revenu minimum demandé pour un prêt pour tous. Les revenus minimums dépendent du montant du crédit pour tous. Plus le montant du prêt pour tous est important, plus les conditions de revenus sont contraignantes. Une personne peut tout à fait choisir de souscrire un mini crédit, un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable en fonction de ses besoins. Cependant, toutes ces différentes formes de crédit ne proposent pas les mêmes montants. Un micro crédit propose des sommes comprises en moyenne entre 100 et 8000 euros, tandis qu’un crédit renouvelable peut aller jusqu’à 75 000 euros !

👉 En d’autres termes, cela veut dire que les revenus minimums demandés ne sont jamais les mêmes d’une demande de crédit pour tous à l’autre. Il faut garder à l’esprit que le plus important repose essentiellement sur le taux d’endettement de l’emprunteur. Tous les organismes de crédit s’assureront que le consommateur dispose d’un taux d’endettement inférieur à 33 %. Dans le cas où il serait supérieur, le fait de faire une demande de prêt pour tous avec un garant comme caution peut considérablement améliorer le ratio du taux d’endettement.

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Quel délai pour avoir un crédit pour tous ?

Le délai pour avoir un crédit pour tous est de 24h en moyenne. Une demande de prêt pour tous en ligne a l’avantage de réduire considérablement le délai d’obtention. Avec des démarches 100 % en ligne et une transmission des documents justificatifs par voie électronique, il est possible d’obtenir une réponse de principe à sa demande en moins de 24h. Par la suite, un contrat de crédit pré-rempli est transmis et devra être signé, puis renvoyé à l’organisme prêteur pour acceptation finale de la demande.

👉 Attention, il ne faut pas confondre délai d’obtention et délai de versement ! Si les délais d’obtention sont souvent très courts, les délais de versement peuvent être beaucoup plus longs. La loi Lagarde impose notamment aux organismes prêteurs de respecter un délai de versement de 7 jours pour tous les crédits supérieurs à 200 euros. De plus, un délai de rétraction de 14 jours doit être proposé à tous les consommateurs. Face à ces réglementations, certains établissements présentent un délai de versement des fonds pouvant atteindre jusqu’à 15 jours ouvrés. En revanche, les fonds d’un crédit inférieur à 200 euros peuvent être versés instantanément après la validation de la demande.

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Quels sont les taux d’un prêt pour tous ?

Les taux d’un prêt pour tous sont compris entre 4 % et 11,96% (taux d’appel). Les taux ne sont soumis à aucune réglementation et sont définis par les organismes de crédit. C’est pour cette raison que l’on peut apercevoir des écarts assez importants. De plus, il faut prendre en compte que les taux varient en fonction des périodes de promotions, du profil du consommateur, de la nature du crédit ou encore du montant de l’emprunt.

Voici un tableau récapitulatif des taux appliqués par les organismes de crédit pour tous : 👇

Crédit pour tous :
Les taux

Organisme

Montant

Durée

Taux d’appel*

En Savoir Plus


Carrefour
Banque

500 à 3000€

12 à 36 mois

5%

Découvrir


Mon Coup de
Pouce

100 à 1500€

3 mois (4 mensualités)

11,96 %

Découvrir


Floa Bank

500 à 6000€

10 à 55 mois

10,60%

Découvrir


Cofidis

500 à 6000€

16 à 30 mois

11,79%

Découvrir


BoursoBank

2000 à 75.000€

12 à 120 mois

4,45 %

Découvrir


Cetelem

500 à 4000€

3 à 20 mois

11,79%

Découvrir


Younited Credit

1000 à 50.000€

6 à 84 mois

4 %

Découvrir

* Les taux sont susceptibles de varier selon plusieurs critères (montant, durée de l’emprunt, période de souscription, type de crédit, profil de l’emprunteur)

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👉 En ce moment, c’est l’organisme Younited Credit qui affiche le taux d’appel le plus faible du marché à seulement 4 %. Juste derrière, BoursoBank propose un taux de 4,45 %. En revanche, la banque en ligne offre ce taux uniquement pour la souscription d’un crédit travaux pour tous de 75 000 euros sur 60 mois. Pour aller plus vite et trouver le type de prêt au meilleur taux pour tous qui correspond à ses besoins, il est conseillé d’utiliser un comparateur de crédit en ligne tel que Youdge.com

Comment obtenir un crédit pour tous en 24h ?

Voici les 5 étapes pour obtenir un crédit pour tous en 24h :

  1. Préparer ses documents
  2. Utiliser un comparateur de crédit
  3. Opter pour un crédit express
  4. Remplir un questionnaire
  5. Choisir la meilleure offre
  6. Fournir ses justificatifs
  7. Signer son contrat

👉 Pour obtenir un crédit pour tous en 24h, il faut utiliser un comparateur de crédit en ligne comme Youdge.com. En quelques minutes seulement, le consommateur peut effectuer une demande de crédit rapide pour tous auprès de plusieurs dizaines d’organismes simultanément. Lors de la demande, l’emprunteur doit préciser qu’il souhaite souscrire un crédit express pour profiter de délais d’obtention très rapides. Après avoir choisi l’offre qui lui convient, il lui suffit de transmettre ses justificatifs avant de signer son contrat de crédit pour tous, tout ça en moins de 24h.

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Comment obtenir un micro crédit pour tous ?

Pour obtenir un micro crédit pour tous, il faut se tourner vers un organisme spécialisé comme Mon Coup de Pouce. Un mini prêt est une forme de crédit qui permet aux consommateurs de souscrire un emprunt de quelques centaines d’euros sur une courte période afin de pallier un imprévu. Ce type de prêt pour tous donne aussi la possibilité à des personnes mises à l’écart du circuit des crédits traditionnels d’obtenir un emprunt plus facilement. Cependant, tous les organismes prêteurs ne proposent pas des offres de micro crédit.

Voici un tableau qui regroupe les principaux organismes qui proposent un mini prêt pour tous : 👇

Mini crédit pour tous :
Les organismes

Banque

Montant

En Savoir Plus


Mon Coup de
Pouce

100 à 2500€

Découvrir


Floa Bank

dès 500€

Découvrir


Finfrog

100 à 600€

Découvrir


Financement Cli€
de BoursoBank

200 à 2000€

Découvrir


Cetelem

dès 500€

Découvrir

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👉 Mon Coup de Pouce, Financement Cli€ de BoursoBank et Finfrog sont les trois organismes spécialisés uniquement dans le micro crédit pour tous. Les démarches simplifiées et le peu de justificatifs à fournir permettent à tous les profils de consommateurs de faire une demande de mini prêt pour tous rapidement et facilement. Mon Coup de pouce prête entre 100 et 2 500 €, tandis que Finfrog propose des micros crédits pour tous entre 100 et 600 € seulement. Des organismes plus classiques comme Cetelem et Floa Bank permettent aussi aux consommateurs d’emprunter 500 € minimum.

Comment obtenir un crédit pour tous en étant interdit bancaire ?

Pour obtenir un crédit pour tous en étant interdit bancaire, il faut souscrire un micro crédit pour tous chez Finfrog. Cet établissement spécialisé dans le mini prêt permet à des personnes dont la situation financière n’est pas optimale de souscrire un crédit pour tous, même en étant interdit bancaire. Bien évidemment, cela ne veut pas dire que la demande sera forcément acceptée, mais les chances d’obtenir un micro crédit en étant interdit bancaire sont plus importantes. Il faut tout de même bien lire les conditions générales, prendre le temps de comparer les offres et s’assurer d’être en capacité de rembourser l’emprunt.

👉 Si la demande de micro crédit pour tous n’a pas été acceptée par l’établissement spécialisé, il faut se tourner vers d’autres alternatives. Un consommateur interdit bancaire a le choix d’opter pour un prêt entre particuliers ou encore un micro crédit social auprès de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales). Ces deux solutions sont idéales pour les personnes qui connaissent des difficultés financières les empêchant de souscrire un crédit auprès des organismes traditionnels.

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Crédit Conso pour Tous : en Conclusion !

Pour faire un emprunt pour tous, il faut toujours privilégier des organismes de crédit en ligne. Grâce à des démarches simples, comme l’envoi de justificatifs par voie électronique, tout le monde est en capacité de faire une demande de prêt facile depuis son salon. Les établissements prêteurs en ligne proposent aux consommateurs de souscrire des crédits personnels pour tous, des mini prêts ou encore des crédits renouvelables. Il est donc important de cerner ses besoins pour choisir la forme de prêt pour tous la plus adaptée.

👉 Dans le cas où un emprunteur souhaite souscrire un crédit pour tous en étant interdit bancaire, il faut toujours se diriger vers le mini prêt. Les établissements spécialisés dans ce type d’emprunt offrent à des personnes, dont la situation financière n’est pas optimale, la possibilité de faire une demande de mini prêt pour tous. N’oubliez pas, un crédit quel qu’il soit vous engage et vous devez rembourser l’intégralité des mensualités auprès de l’organisme prêteur.

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Une suggestion ou une remarque sur le crédit Conso pour Tous ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.