Avis Perlib : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez avoir un avis sur Perlib avant d’y placer votre épargne retraite ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Perlib est un courtier tricolore au lancement récent. Il distribue des contrats d’assurance-vie et PER qui ont rapidement attiré notre attention. Nous avons voulu en savoir plus sur ce nouvel acteur.

Quels sont les contrats distribués par Perlib ? Avec quels supports d’investissement ? Quels sont les frais sur les contrats ? Le service client Perlib est-il de qualité ? Quels sont les avis clients sur Perlib ? A quelles offres de bienvenue faut-il s’attendre ? Toutes ces questions sont l’objet de notre dossier.

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel de notre avis Perlib : 👇

Avis Perlib : les points clés
⭐ L'avis des clients	5/5 (60 avis) – Google
🕵️ Notre avis sur Perlib	15/20
Points positifs	✔️ Jusqu’à 500 € offerts ! ✔️ Excellent service client post-souscription ✔️ Différents outils et services d’accompagnement avant souscription ✔️ Spécialisé en épargne-retraite (Assurance-vie, PER) ✔️ Assureurs partenaires : Aviva et SwissLife ✔️ Avis clients déjà positifs
Points négatifs	– Frais encore élevés par rapport aux courtiers en ligne

Notre avis sur Perlib est positif. Perlib, malgré son démarrage récent, propose des contrats plutôt performants, avec notamment des choix judicieux par rapport à la gestion pilotée. Malgré des frais peu compétitifs sur ses contrats, le courtier hérite donc d’un bon score. Signalons un service client de haut vol, avec divers outils et services plus ou moins utiles (simulateurs, bilan patrimonial, récapitulatif de retraite, articles pédagogiques …).

👉 Notre avis sur Perlib en résumé :

• Excellent service client avant et post-souscription
• Jusqu’à 500€ offert !
• Spécialisé en épargne-retraite (Assurance-vie, PER)
• Assureurs partenaires : Aviva et SwissLife
• Notre avis Perlib est positif ✔️

Perlib : présentation du courtier
Adresse	174 boulevard Malesherbes – 75017 Paris
Nb de clients	n/c
Epargne confiée	n/c
Nombre d’employés	n/c
Assureurs partenaires	- Aviva -SwissLlife - Generali
Contrats d’assurance-vie	- SwissLife Strategic Premium - SwissLife Epargne Retraite - Aviva Epargne Plurielle
Contrats PER	– SwissLife PER individuel – Aviva Retraite Pluriel

⚡Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

🔍 Quel avis sur le contrat SwissLife PER individuel ?

Avis positif sur le contrat SwissLife PER Individuel, qui bénéficie d’une caractéristique intéressante : une table de mortalité garantie dès l’adhésion. Concrètement, vous connaissez dès le départ la base sur laquelle sera calculée votre rente à la retraite. Cela évite les mauvaises surprises. Parmi les faiblesses du contrat, signalons la présence de frais assez élevés sur les versements.

PER SwissLife individuel : caractéristiques-clés
Assureur	SwissLife
Versement initial	900 €
Gestion Libre	✔️ Oui
Gestion Evolutive	✔️ 3 profils horizon retraite
Gestion Pilotée	✔️ 3 profils (Prudent – Equilibré – Dynamique)
Sortie	En capital En rente En capital + Rente
Fonds euro (rendement 2020)	Fonds euros PER SwissLife (+1,05% à 2,00%)
Unités de compte	575 UC
Frais d’adhésion	25 €
Frais sur versements	0,70 % à 4 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais de gestion	0,65 % sur fonds euros 0,96 % sur unités de compte
Frais de gestion pilotée	0 %
Frais de sortie en rente	3 %

En matière de gestion, le contrat peut être géré sous mandat ou librement :

• En gestion libre, vous pouvez choisir parmi 550 unités de compte, 4 fonds profilés et 1 fonds euros
• En gestion évolutive, le capital est progressivement sécurisé à mesure que votre retraite approche. Cette gestion « à horizon retraite » est proposée en 3 profils prudent / équilibré / dynamique.

En matière de supports d’investissement :

• 💶 Un très bon fonds euro Fonds euros PER Swiss Life, dont le rendement est boosté par un bonus en fonction de la part de votre épargne placée en unités de compte
• 💰 Un large choix d’unités de compte : 550 en tout, mais sans ETF/Trackers

En matière de garanties principales, SwissLife propose d’excellentes caractéristiques :

• ✍ Une table de mortalité garantie dès l’adhésion : la base de calcul de la rente à vie est connue à la souscription
• ☂️Un ensemble de garanties supplémentaires : garantie plancher-décès, prise en charge des cotisations après 90 jours d’arrêt-maladie…

En matière de frais, le contrat apparaît comme peu compétitif en raison de :

• Des frais élevés sur les versements : jusqu’à 4,75%, même s’ils peuvent être négociés à la baisse jusqu’à 0,70%
• Des frais de gestion élevés sur les unités de compte : 0,96%

En somme, un contrat que l’on conseillera surtout aux travailleurs indépendants et aux chefs d’entreprise. Même s’il n’est pas aussi compétitif que des contrats tels que AMPLI-PER (d’Altaprofits), le contrat SwissLife PER individuel reste selon nous une option solide à considérer comme un PER secondaire, notamment pour profiter de la garantie sur la table de mortalité.

PER SwissLife individuel : points forts et faiblesses
Points forts	Points faibles
✔️ Excellente gamme d’unités de compte (fonds) ✔️ Garantie sur la table de mortalité dès l’adhésion ✔️ Garantie plancher-décès déjà incluse	– Des frais élevés sur les versements – Des frais de gestion moyens sur les unités de compte

🔍 Quel avis sur le contrat Aviva Retraite Plurielle ?

Avis très mitigé sur le contrat Aviva Retraite Plurielle, en raison de frais pas franchement compétitifs. Le contrat hérite d’un mauvais score de notre rédaction, et il n’est pas sauvé par la présence de supports ISR et par une gestion pilotée plutôt performante.

PER Aviva Retraite Pluriel : caractéristiques-clés
Assureur	Aviva
Versement initial	750 €
Gestion Libre	✔️ Oui
Gestion Evolutive	✔️ 3 profils horizon retraite
Gestion Pilotée	✔️ 3 profils (Rothschild, Aviva Investors)
Fonds euro (rendement 2020)	Aviva Retraite Professionnelle Sécurité Retraite (+1,50 %)
Unités de compte	118 UC
Frais d’adhésion	20 €
Frais sur versements	0 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais de gestion	1 % sur fonds euros 1,50 % sur unités de compte
Frais de gestion pilotée	0 %
Frais de sortie en rente	3 %

En matière de gestion, le contrat peut être géré sous mandat ou librement :

• En gestion libre, vous pouvez choisir parmi 118 unités de compte et 1 fonds euros
• En gestion évolutive, le capital est progressivement sécurisé à mesure que votre retraite approche. Cette gestion « à horizon retraite » est proposée en 3 profils prudent / équilibré / dynamique
• En gestion pilotée, la gestion du capital est confiée à Aviva Investors ou à Rothschild Asset Management Europe avec 3 profils

En matière de supports d’investissement :

• 💶 Un excellent fonds euro Aviva RP Sécurité Retraite, dont le rendement 2020 est de +1,25%
• ✔️Une gamme restreinte d’unités de compte : 118 seulement en tout, essentiellement des fonds, dont des fonds labellisés ISR

En matière de garanties principales, SwissLife propose d’excellentes caractéristiques :

• ✍Une table de mortalité garantie dès l’adhésion : la base de calcul de la rente à vie est la table de mortalité à la date de l’adhésion

En matière de frais, le contrat d’Aviva se révèle très coûteux :

• Des frais élevés sur les versements : jusqu’à 5%, clairement rédhibitoires car similaires à ceux de la banque traditionnelle. Notez également que les supports immobiliers peuvent vous coûter des frais sur versements supplémentaires…
• Des frais de gestion très moyens : 1% sur le fonds euros, 1% sur les unités de compte

Au final, ce n’est pas le contrat le plus compétitif de Perlib. On lui préfèrera clairement le PER SwissLife individuel.

PER Aviva Retraite Pluriel : avantages et inconvénients
Avantages	Limites
✔️ Gestion pilotée plutôt performante ✔️ Bon fonds euros	- Frais trop élevés pour un contrat en ligne

🔍 Que penser du contrat SwissLife Strategic Premium ?

SwissLife Strategic Premium est un contrat riche et nous vous conseillons d’être conseillé pour appréhender toute la variété d’options qu’il propose. Assez coûteux en frais (à commencer par les frais sur versements), le contrat séduit par ses différents mandats de gestion pilotée, performants pour faire fructifier votre épargne sur un horizon de 3 à 8 ans.

Voici ses caractéristiques principales : 👇

SwissLife Strategic Premium : caractéristiques-clés
Assureur	SwissLife
Versement initial	3 000 € /an
Gestion Libre	✔️ Oui
Gestion Pilotée	✔️ 6 profils SwissLife Asset Managers
Fonds euro (rendement 2020)	Fonds euros SwissLife (+1 % à +2 %)
Unités de compte	550 UC
Frais sur versements	0,70 % à 3 %
Frais de gestion	0,65 % sur fonds euros 0,96 % sur unités de compte
Frais de gestion pilotée	0 %

En matière de gestion, le contrat peut être géré librement ou sous mandat de gestion. La gestion pilotée est justement le point fort du contrat :

• 💸 Dès 3 000 € de versements, vous accédez à 6 profils de gestion pilotée
• 💰A partir de 250 000 € d’encours, la gestion pilotée peut être mieux personnalisée, avec la possibilité de choisir parmi 3 profils selon la part d’actifs risqués (Modéré – Equilibré – Dynamique), chacun de ces profils étant ensuite adapté selon vos souhaits : mixte (Actions + OPC), 100 % OPC et 100 % Obligations, avec certains secteurs exclus, Europe uniquement…
• ✔️ A partir de 250 000 €, un service de gestion conseillée est également proposé, pour être accompagné par des experts SwissLife, tout en gardant la main sur votre portefeuille

En matière de supports d’investissement :

• 💶 Un fonds euro le Fonds euros Swiss Life, dont le rendement est boosté selon la part de votre épargne placée en unités de compte. En 2020, il vous aurait par exemple rapporté +0,80% avec 30% investis en UC et jusqu’à +2,50% avec 60% investis en UC
• ✔️ Un large choix d’unités de compte : 556 en tout, sans ETF/Trackers mais avec la possibilité d’investir dans l’Immobilier non coté – nous avons noté l’OPCI SwissLife Dynapierre, et sept SCPI/SCI dans le catalogue

En matière de garanties, nous avons noté un point intéressant :

• ☂️ La garantie plancher-décès automatiquement incluse : accessible de 18 à 75 ans, il est possible d’y renoncer. En cas de décès, SwissLife protège le bénéficiaire d’éventuelles moins-values liées aux marchés financiers, et ce jusqu’à 1,5 million €

En matière de frais, le contrat se révèle assez coûteux :

• Des frais de versement élevés : jusqu’à 4,75%, même si là encore ils sont négociables avec votre conseiller
• Des frais de gestion moyens : 0,65% sur les fonds euros et le fonds euro-croissance, et 0,96% sur les Unités de Compte

Le contrat Strategic Premium nous a surtout séduit par la qualité de sa gestion pilotée. Celle-ci n’est pas réservée qu’aux gros patrimoines, loin de là. Tout simplement parce que dès 3 000 € (ticket d’entrée), 6 profils sont déjà disponibles. La gestion SwissLife est en effet très performante, ce qui vient contrebalancer des frais plutôt élevés et un fonds en euros dont le rendement de base diminue année après année (0,662% hors impôt !).

SwissLife Strategic Premium : avantages et inconvénients
Avantages	Limites
✔️ Excellente gestion pilotée avec 6 profils dispo dès l’adhésion ✔️ Flexibilité : changer de mandat librement ✔️ Garantie décès automatiquement incluse ✔️ Options de gestion en gestion libre	– Fonds euros de moins en moins performant… – Contrat riche : beaucoup d’options potentiellement complexes à appréhender sans conseiller

🔍 Notre avis sur le contrat SwissLife Epargne Retraite

Avis globalement mitigé sur le contrat SwissLife Epargne Retraite. Il est quasi-identique au contrat SwissLife Strategic Premium, à l’exception des frais qui sont plus élevés (frais de gestion sur fonds euros et unités de compte). Difficile de rester mesuré sur ce contrat auquel nous préférerons donc les deux autres contrats du catalogue.

Aperçu des caractéristiques-clés, quasiment les mêmes que celles de Strategic Premium : 👇

SwissLife Epargne Retraite : caractéristiques-clés
Assureur	SwissLife
Versement initial	3 000 € /an
Gestion Libre	✔️ Oui
Gestion Pilotée	✔️ 6 profils SwissLife Asset Managers
Fonds euro (rendement 2020)	Fonds euros SwissLife (0,8 à 2,5 %)
Unités de compte	550 UC
Frais sur versements	1,50% (2,50 % sur versements exceptionnels)
Frais de gestion	0,90 % sur fonds euros 1,00 % sur unités de compte
Frais de gestion pilotée	0 %

🔍 Notre avis sur le contrat Aviva Epargne Plurielle

Aviva Epargne Plurielle est un contrat dans lequel vous pouvez combiner jusqu’à 3 stratégies de gestion pour une performance maximale. Un atout qui selon nous permet à ce contrat de « vieillir » mieux que d’autres : répondre à vos objectifs qui peuvent évoluer avec le temps et réagir aux tendances adverses sur les marchés financiers (type crise Covid-19). Les points faibles du contrat sont ses frais : jusqu’à 4,50% sur les montants versés !

Aperçu de ses caractéristiques principales : 👇

Aviva Epargne Plurielle : caractéristiques-clés
Assureur	Aviva
Versement initial	1 200 € /an
Gestion Libre	✔️ Oui
Gestion Pilotée	✔️ 4 profils Rothschild ou Aviva Investors
Fonds euro (rendement 2020)	Aviva Actif Garanti (+1 % à +2 %)
Unités de compte	90 UC
Frais sur versements	0 %
Frais de gestion	1,00 % sur fonds euros 1,50 % sur unités de compte
Frais de gestion pilotée	0 %

En matière de gestion, le principal intérêt de ce contrat est la possibilité de combiner entre eux trois modes de gestion dès 1 500 €, gratuitement et à tout moment :

• Une gestion libre : vous gérez vous-même votre portefeuille
• Une gestion évolutive : le capital est progressivement sécurisé à mesure que votre retraite approche. Cette gestion « à horizon retraite » est proposée en 3 profils prudent / équilibré / dynamique
• Une gestion pilotée : vous avez le choix entre Rothschild Asset Management Europe et Aviva Investors France, chacune proposant 3 profils (Prudent – Equilibré – Dynamique) avec une part croissante de supports actions

En matière de supports d’investissement :

• 💶Un support en euros : Aviva Actif Garanti, avec lequel il est théoriquement possible de verser 100% de son épargne en fonds euros. Un point à confirmer auprès de votre conseiller car des restrictions peuvent être imposées par Aviva
• 💰 Un choix assez limité d’unités de compte : seulement 90 en tout, dont des fonds labellisés ISR

En matière de garanties, nous avons noté :

• ☂️ Une garantie complémentaire en cas de décès automatiquement incluse : destinée à protéger votre épargne investie sur des supports en unités de compte contre le risque de perte lié aux marchés financiers
• ✍Vous avez également la possibilité de souscrire à une garantie optionnelle cliquet décès

En matière de frais, le contrat se révèle là aussi plutôt coûteux :

• Des frais de versement élevés : jusqu’à 4,50%, même si là aussi ils sont négociables avec votre conseiller
• Des frais de gestion élevés : 1% sur les fonds euros et le fonds euro-croissance, et jusqu’à 1,50% sur les Unités de Compte !

Ce contrat est finalement très versatile : il s’adapte à tous les profils d’épargnants. Il est aussi très agile : il peut évoluer dans le temps grâce à la combinaison de plusieurs modes de gestion. De quoi faire fructifier votre épargne mieux qu’ailleurs ? Théoriquement oui, mais attention aux frais…

Aviva Epargne Plurielle : avantages et inconvénients
Avantages	Limites
✔️ Théoriquement possible d’investir à 100% sur le fonds euros ✔️ Pas de frais additionnels sur la gestion pilotée ✔️ Assurance décès incluse ✔️ Nombreuses options financières en gestion libre ✔️ 3 mode de gestion combinables entre eux à tout moment	– Frais de gestion élevés – Frais sur versements élevés – Souscription pas en ligne

A notre avis, le service client de Perlib fait preuve d’un réel professionnalisme et d’une bonne réactivité. Perlib met à disposition divers outils et services, plus ou moins utiles (simulateurs, articles pédagogiques sur l’assurance-vie…). Parmi nos préférés : le simulateur disponible sur le site et le bilan patrimonial gratuit.

Alors, Perlib est-il le courtier pour faire bondir votre épargne ? Voici quelques indices dans ce sens :

• 👨‍💼Un bilan patrimonial, qui amène votre conseiller Perlib à examiner avec vous votre situation, vos autres produits d’épargne en cours… afin de vous aider à prendre des décisions financières
• ✔️ Une analyse de votre relevé de carrière, notamment pour les TNS. Ici il s’agit de faire un point minutieux sur vos points accumulés, les trimestres acquis, les revenus d’activité, la nature des périodes, les trimestres acquis au sein d’autres régimes…
• 💰Un simulateur d’épargne, permettant par exemple de calculer le capital disponible à la fin d’une période en fonction d’un taux de rendement annuel moyen et de votre épargne mensuelle – et vice-versa

Avec Perlib, les gros patrimoines ne sont pas les seuls concernés par l’accompagnement patrimonial, puisque les épargnants au profil plus modeste en bénéficient tout autant. Il serait d’ailleurs dommage de ne pas en profiter.

Notez que si vous avez des questions techniques sur le contrat ou son interface de gestion par exemple, il est toujours préférable de contacter le service client d’Aviva France/SwissLife France.

Oui, vous pouvez faire confiance à Perlib. La raison est simple, Perlib est un courtier et n’a pas accès aux fonds des épargnants, son rôle de courtier le limitant à la distribution du contrat et la gestion de la relation client. Vos fonds sont collectés et déposés chez des assureurs de renom (ici, Aviva et SwissLife), dont la solidité financière n’est plus à démontrer.

Perlib est une marque de la société DBL Patrimoine, un intermédiaire répertorié au niveau de l’ORIAS (registre répertoriant assureurs, courtiers et autres intermédiaires habilités en France) : 👇

Perlib : présentation du courtier
Adresse	132 boulevard Malesherbes – 75017 Paris
Réf ORIAS	21002727
Représentant	Benjamin BING
Nb de clients	n/c
Epargne confiée	n/c
Nombre d’employés	n/c
Assureurs partenaires	– Aviva – SwissLlife – Generali
Garantie des dépôts	Oui, jusqu’à 70 000 € (FGAP)

La réglementation française qui encadre les intermédiaires en assurance étant assez stricte, votre épargne court un risque très minime en étant placée via Perlib :

• ✔️ Perlib est seulement un intermédiaire : « cet intermédiaire n’est pas autorisé à encaisser des fonds destinés à un assuré ou à une entreprise d’assurance (primes ou cotisations) », pour reprendre les termes de l’ACPR, le gendarme du marché de l’assurance
• 🤝 Des assureurs-partenaires de renom : votre épargne est placée chez les filiales françaises d’Aviva (Royaume-Uni) ou de SwissLife (Suisse), deux acteurs majeurs à l’échelle européenne
• 💰Une garantie sur vos dépôts : bien que de telles extrémités soient très peu probables, le défaut d’un assureur tel que Aviva/SwissLife ne signifie pas la perte totale de votre épargne. PER et assurance-vie sont protégés à hauteur de 70 000 € par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP)

Un courtier jeune mais un courtier avec de sérieuses garanties. Et répétons-le, votre argent n’est ni déposé ni géré par Perlib. Le scenario d’une faillite ou de difficultés financières de Perlib n’affecterait aucunement votre épargne, qui resterait placée chez un assureur.

Les avis clients sur Perlib sont positifs mais encore trop peu nombreux pour être réellement représentatifs. Nous considérerons donc ces premiers avis comme des indices rassurants sur les services de ce courtier encore tout jeune : « professionnalisme », « réactif », « disponible » y sont d’ailleurs des mots récurrents.

Avis clients sur Perlib
Google	5/5 (60 avis)
TrustPilot	3,7/5 (1 avis)

Notre avis sur Perlib est positif. Ce courtier en épargne-retraite est encore tout jeune, mais son rapide succès repose selon nous sur trois piliers :

1. ✔️ Une offre personnalisée de contrats d’assurance-vie mais aussi de PER
2. 📞Un accompagnement client d’excellente qualité, avec une combinaison de conseillers pointus et de services gratuits pour naviguer entre les différentes solutions proposées
3. 💸 Des frais beaucoup plus bas que ceux que vous verrez dans les différents produits d’épargne de la banque traditionnelle

Car si l’assurance-vie est évidemment au cœur de l’offre de Perlib, l’avantage de lui faire confiance est de bénéficier de plusieurs produits pour répondre à une ou plusieurs problématiques patrimoniales :

• SwissLife Strategic Premium ✔️
• SwissLife Epargne Retraite ✔️
• Aviva Epargne Plurielle ✔️
• SwissLife PER individual ✔️
• Aviva PER Retraite Plurielle ✔️

🔒Vos fonds sont également en sécurité avec Perlib. La raison est simple, Perlib est un courtier et n’a pas accès aux fonds des épargnants, son rôle de courtier le limitant à la distribution du contrat et la gestion de la relation client. Vos fonds sont collectés et déposés chez des assureurs de renom (ici, Aviva et SwissLife), dont la solidité financière n’est plus à démontrer.

🎁 Perlib c’est aussi une prime de bienvenue intéressante. Jusqu’à 500 € sont crédités sur le compte du nouvel adhérent à la fin du premier mois de souscription, mais nous avons noté que le montant final dépend de vos versements sur les douze premiers mois : 100€ si vos versements totalisent entre 3 000 € et 5 000€, 200€ entre 5 000 € et 7 000€… et 500€ pour un total de versements dépassant 15 000€. Une belle incitation !