Fortuneo Vie, un placement sans risque et attractif

Parmi les différentes solutions d’épargne proposées par les établissements bancaires, l’assurance-vie constitue une alternative plus rentable par rapport à un livret A par exemple.

Sur Internet, l’offre Fortuneo Vie de la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa est considérée comme le meilleur contrat d’assurance-vie du moment, sachant qu’elle a remporté le « Trophée d’or » du magazine « Le Revenu » pendant quatre années consécutives, entre 2014 et 2017.

Avant de vous faire votre propre avis sur l’assurance vie Fortuneo, découvrez quels sont ses avantages, les modes de gestion proposés ainsi que les tarifs appliqués par la banque en ligne.

Ouvrir une assurance vie Fortuneo : quel avantage ?

Avant de procéder à l’ouverture d’une assurance vie Fortuneo, il est important de connaître les différents avantages de ce type de placement par rapport à d’autres solutions d’épargne comme les livrets (A, LDD…) et la bourse. En effet, la souscription d’un contrat Fortuneo Vie permet de profiter de plusieurs atouts :

Une gestion aisée

L’avantage principal de Fortuneo Vie est sa grande flexibilité, sachant que le client peut gérer toutes les opérations directement sur Internet, depuis un ordinateur, un Smartphone ou une tablette. Il peut également programmer des versements automatiques à partir de 50 €, puis effectuer des versements supplémentaires d’au moins 100 €.

Bon à savoir : Lorsque l’épargnant gère lui-même son contrat, il peut paramétrer son compte afin de s’adapter aux différentes variations du marché, ce qui lui permet de réduire le niveau de risque éventuel.

Une fiscalité avantageuse

Le contrat Fortuneo Vie permet à l’épargnant de bénéficier d’une fiscalité très attractive, notamment une exonération d’impôt sur le revenu. Ainsi, seuls les montants des retraits sont imposables. Pour un placement de plus de 8 ans, le titulaire doit prévoir un abonnement annuel de 4 600 € et un prélèvement libératoire (PFL) de 7,5 %.

Bon à savoir : le successeur de l’assurance-vie de Fortuneo bénéficie aussi de plusieurs avantages fiscaux. Pour les conjoints par exemple, ils ne sont soumis à aucun frais de succession.

Plusieurs supports d’investissement

La banque en ligne propose deux types de fonds en euros quant à son contrat Fortuneo Vie : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement. Ces supports sont garantis en capital et permettent de diversifier les placements selon les besoins de l’épargnant.

Bon à savoir : l’assurance-vie de Fortuneo est assortie de plus de 190 autres supports d’investissement, notamment en unité de comptes.

Un capital disponible à tout moment

Contrairement à d’autres types de placement, Fortuneo Vie permet à l’épargnant de profiter de son capital comme bon lui semble. La banque en ligne propose à cet effet plusieurs formules pour disposer de l’argent à tout moment en procédant à un rachat partiel ou total par exemple. Il est aussi possible d’opter pour la rente viagère, dont le principe repose sur des versements trimestriels à vie à partir de 85 ans.

Bon à savoir : la rente viagère est une opération irréversible, tandis que le rachat programmé peut être annulé en fonction des besoins de l’épargnant.

Fortuneo Vie : à chaque profil, son mode de gestion

Compte tenu de ces divers avantages, notre avis sur Fortuneo vie est plutôt positif jusque-là. En revanche, il est important de souligner que la banque en ligne propose deux modes de gestion pour que l’épargnant puisse profiter au mieux de l’offre Fortuneo Vie :

La gestion libre

Proposé à partir de 100 €, ce mode de gestion s’adresse aux investisseurs disposant suffisamment de temps et de connaissances pour gérer leur contrat Fortuneo Vie en toute autonomie. Sachant que le mandat n’est pas définitif, il est tout à fait possible de changer de mode à tout moment directement sur internet via son espace client.

La gestion sous mandat

Elle est destinée aux personnes dont l’investissement est supérieur à 1000 €. En optant pour ce mode de gestion, l’épargnant peut déléguer la gestion totale de son contrat aux experts de la banque en ligne. Celui-ci disposera ensuite d’un reporting permanent sur la performance et l’activité de son compte.

Bon à savoir : il existe 3 types de gestion en fonction de l’aversion au risque de l’épargnant : soit modéré, dynamique ou équilibré.

Quid des tarifs du contrat Fortuneo Vie ?

Le rendement de l’assurance vie Fortuneo en 2018 s’établissait à 2% pour le fonds Suravenir Rendement et à 2,8% pour Suravenir Opportunités, ce qui représente des taux dans la moyenne haute du marché.

Par ailleurs, le contrat Fortuneo Vie est proposé à des tarifs attractifs et relativement faibles par rapport à la concurrence. En effet, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa est plutôt souple quant aux conditions de souscription, de versements, d’arbitrage et même de clôture du contrat, sachant que toutes ces opérations sont entièrement gratuites.

Notez qu’il faut prévoir des frais annuels de gestion en fonction du type de fonds de placement choisi :

• 0,60 % : fonds en euros à capital garanti
• 0,75 % : unités de compte en gestion libre (non garantis en capital)
• 0,85 % : unités de compte en gestion sous mandat (non garantis en capital)

Bon à savoir : la première souscription à l’offre Fortuneo Vie donne droit à une prime de bienvenue de 150 €, à condition que le compte soit alimenté d’un dépôt minimum de 5 000 € et composé d’au moins 30 % de supports en unités de comptes.