Livret A ou assurance vie : quel est le meilleur placement en 2018 ?

Trouver un placement sans risque et qui offre un rendement satisfaisant est aujourd’hui plus compliqué qu’il n’en a l’air. Parmi les solutions sûres et rentables, on peut citer les produits d’épargne réglementés et les fonds en euros des assurances vie.

On ne parle pas ici du LDD ou du LEP, mais uniquement du livret A. Si la rémunération de celui-ci stagne à 0,75 % net depuis 2015, le rendement annuel net des assurances-vie dépasse légèrement les 3 %. Alors, Livret A ou assurance vie ? Que choisir ? Pour trouver le placement idéal entre ces deux produits, il existe plusieurs critères à prendre en compte. Suivez notre guide.

🔍 Livret A : un placement réglementé et plus souple

Les conditions d’ouverture de l’assurance vie ou du Livret A sont presque identiques, c’est-à-dire qu’ils peuvent être souscrits par toute personne majeure résidant fiscalement en France. Quant au montant du versement initial, il faut compter une dizaine d’euros pour le Livret A contre 50 à 100 € pour l’assurance-vie.

Cependant, la première option offre une certaine souplesse quant à la disponibilité des fonds, d’autant plus que les capitaux épargnés sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Avec l’assurance-vie au contraire, les conditions de retrait partiel ou total des fonds (rachat) restent plus contraignantes. De plus, l’opération peut engendrer une imposition sur les plus-values.

🔍 Assurance-vie : un produit d’épargne plus rémunérateur

En revanche, rappelons que le choix entre Livret A ou assurance vie dépend également de la rentabilité de chaque placement. En France, il faut avouer que les taux de rendement des livrets réglementés ont baissé ces dernières années. Bien qu’ils soient défiscalisés, ils ne permettent pas pour autant d’avoir un meilleur rendement sur le long terme.

En matière de rémunération, les fonds en euros sont beaucoup plus performants actuellement. Toutefois, l’épargnant devra s’acquitter d’une imposition de 35 % sur ses plus-values en cas de rachat avant les quatre premières années d’investissement, 15 % avant huit ans. Et à partir de la neuvième année, il est possible d’effectuer des prélèvements à seulement 7,5 %.

Avant d’opter pour l’assurance vie ou le Livret A, il faut également tenir compte de leurs caractéristiques. Concernant ce dernier placement, il s’agit d’un produit bancaire réglementé qui permet de bénéficier des mêmes plafonds et rémunérations dans toutes les banques, que ce soit en agence ou sur Internet. De plus, l’épargnant ne peut disposer que d’un seul livret A. Cette uniformité n’offre donc pas beaucoup de choix aux particuliers.

Concernant l’assurance-vie, celle-ci permet au souscripteur de gérer son épargne de façon autonome. Ce dernier est en effet en mesure de souscrire une ou plusieurs assurances-vie auprès des banques ou des compagnies d’assurance de son choix.

En plus de cet avantage majeur, ce type de placement permet de disposer d’un contrat multisupport, c’est-à-dire que l’assuré peut associer un fonds en euros avec des fonds en unités de compte selon ses besoins. Certes, cette diversité de supports offre une certaine liberté à l’assuré dans le choix de ses investissements, mais cela implique également un engagement conséquent qu’il convient de bien analyser.

Pour savoir quel type de placement choisir entre Livret A ou assurance vie, il faut aussi tenir compte de ses besoins sur le moyen et le long terme. Voici les éléments clés à retenir :

• Livret A : idéal pour l’épargne de précaution sur le court terme. Il est recommandé pour placer de l’argent en vue d’anticiper des dépenses imprévues, préparer les vacances…
• Assurance-vie : elle est conseillée pour une épargne sur le long terme (plus de 8 ans) et les projets lointains tels qu’acquisition immobilière, la retraite…

📌À retenir : Contrairement au livret A dont le montant est susceptible de varier d’un moment à l’autre selon les besoins de trésorerie du client, l’assurance-vie se présente comme un patrimoine personnel à part entière. Elle peut par exemple servir de garantie en cas de souscription d’un crédit immobilier. Le choix entre l’assurance vie ou le Livret A dépend ainsi des besoins du particulier.

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