Avis Fortuneo Banque : A lire avant d’y ouvrir un compte !

Vous êtes à la recherche d’un avis Fortuneo ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

La banque en ligne compte actuellement près de 900 000 clients dans l’hexagone et se positionne comme étant un établissement haut de gamme, mais accessible.

Qu’en est-il réellement ? Quelle est l’offre de comptes bancaires Fortuneo ? Les tarifs sont-ils intéressants ? Quelles sont les conditions pour devenir client ? Que penser de l’appli mobile ? Le service client est-il performant ? Les taux du prêt immobilier sont-ils compétitifs ? Que penser de l’offre d’assurance-vie et de bourse ?

On répond à toutes ces questions et l’on commence sans plus attendre cet avis sur Fortuneo Banque par un tableau récap de l’essentiel à retenir sur la banque en ligne : 👇

Avis Fortuneo : avantages et inconvénients
Avantages	Inconvénients
✔️ CB Gold et World Elite Mastercard gratuites ! ✔️ Offre bancaire complète ✔️ Une des banques les moins chères du marché ✔️ Taux compétitifs crédit immobilier ✔️ Bonnes performances Assurance-vie ✔️ Offre de Bourse compétitive ✔️ Cartes American Express disponible ✔️ Nombreuses offres de bienvenue (150€ Offerts !) ❤️ ✔️ Ouverture Rapide et facile : 1 justificatif d’identité et un selfie vidéo	- Absence du dépôt d’espèces - Pas de compte professionnel - CB Gold Mastercard conditionnée à 1800 € par mois
📱 L’avis dans les stores d’app	App Store : 4.5/5 (347798 avis) Google Play : 4,1/5 (10650 avis)
🕵️ Notre avis	16/20
🎁 Offres en cours	- 150€ Offerts ! ❤️ - Assurance Vie : 300€ Offerts ! ❤️

Notre avis sur Fortuneo et son offre est positif. La banque en ligne propose une offre bancaire adaptée au plus grand nombre avec trois cartes bancaires gratuites sous conditions. Sa large gamme de produits et services répond aux besoins de nombreux profils. D’un point de vue tarifaire, la banque en ligne arrive à se démarquer des banques traditionnelles. La gestion du compte s’effectue à distance à l’aide d’une appli mobile assez performante et en cas de doute, le service client s’avère très réactif et efficace.

Parmi les avantages de Fortuneo, nous notons l’offre bancaire répondant aux besoins de nombreux profils, la gratuité des services classiques (cartes bancaires, opérations en devises, frais de tenue de compte..) permettant de réaliser incontestablement des économies concrètes par rapport à une banque traditionnelle.

L’innovation est aussi un aspect très présent dans l’offre de Fortuneo avec des services intéressants comme la présence du virement instantané, des cartes virtuelles ou encore la possibilité de jouir d’un parcours de souscription très rapide et simple et évidemment 100%% en ligne. La présence de nombreux produits bancaires utiles pour placer ses économies, investir ou réaliser un projet est évidemment un plus, avec une offre complète qui n’a rien a envier à une banque physique.

À ce sujet, les taux du crédit immobilier sont compétitifs et l’offre de prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit assez avantageuse. Les autres produits de la banque (assurance-vie, bourse) enregistrent également de bonnes performances.
Nous avons relevé quelques inconvénients, parmi lesquels nous pouvons citer l’absence de dépôt d’espèces et de compte dédié aux professionnels, une carte Gold Mastercard conditionnée à 1800€ de revenus ou encore la gamme de livrets réglementés assez classiques.

👉 Notre avis Fortuneo en résumé :

• Offre bancaire complète
• Des tarifs compétitifs
• Cartes bancaires et opérations en devises gratuites
• Taux intéressants du crédit immobilier
• Assurance-vie performante
• Notre avis sur Fortuneo est positif ✔️

🔍 Quel compte Fortuneo choisir ?

Le compte Fortuneo le plus adapté si vous êtes étudiant ou à la recherche d’un emploi est le compte Fosfo, car cette offre est accessible à tous et sa carte bancaire à contrôle de solde est un bon moyen de maîtriser son budget. Ensuite, si vous êtes un jeune actif ou un salarié capable de justifier de revenus à hauteur de 1800€ par mois, le compte Gold Mastercard saura répondre à vos besoins. Enfin, si vous êtes à la recherche de prestations très haut de gamme, le compte World Elite Mastercard est le plus intéressant.

Carte Mastercard	Compte courant individuel	Compte joint (2 cartes)
Fosfo	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus
Gold	1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours	2700€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Elite	4000€ à justifier et versement de 4000€ par mois	5500€ à justifier et versement de 4000€ par mois

• Fosfo : ce compte est idéal pour les étudiants, car il est accessible à tous sans condition. Cette offre inclut une CB à contrôle de solde aux plafonds suffisants pour le quotidien
• Gold Mastercard : ce compte répond aux besoins des jeunes actifs et inclut une CB Gold Mastercard sous réserve de justifier de revenus minimums de 1800€ ou 10 000€ d’épargne
• World Elite Mastercard : ce compte s’adresse à une clientèle exigeante et aux revenus élevés et inclut une CB prestigieuse accessible à partir de 4000€ de revenus mensuels

Maintenant, voyons en détail dans notre avis Fortuneo l’offre de comptes bancaires de la banque en ligne :👇

👉 À notre avis, Fortuneo propose des comptes bancaires adaptés à différents profils de clients avec des offres large : de la carte bancaire à contrôle de solde à la plus prestigieuse. Les services bancaires communs sont complets, les clients de la banque en ligne peuvent envoyer et recevoir de l’argent partout dans le monde. La gratuité de la carte bancaire physique, des CB virtuelles et des opérations en devises sont un réel point fort pour la banque en ligne.
De plus, l’accès à des offres exclusives de cartes bancaires American Express permet d’obtenir une carte additionnelle haut de gamme à petit prix.

Les seuls points négatifs à noter concernent les conditions pour obtenir la Gold Mastercard (1800€ de revenus ou 10 000€ d »épargne) plus strictes chez Fortuneo que dans les banques en ligne concurrentes et l’absence du dépôt d’espèces pour alimenter son compte bancaire.

🔍 Quels sont les services gratuits de Fortuneo ?

Les services gratuits de Fortuneo sont :

• La carte bancaire (sous conditions d’utilisation ou de versement) ✔️
• Les frais de tenue de compte ✔️
• Les paiements et retraits partout dans le monde ✔️
• Les virements / prélèvements SEPA / virement instantané ✔️
• La carte bancaire virtuelle ✔️
• Le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) ✔️
• Le chéquier ✔️
• Les comptes épargne (Livret +, Livret A, LDDS, Livret + Enfant) ✔️

Voici les avantages des services bancaires de Fortuneo :

• ⌛Ouverture de compte rapide et 100% en ligne  : un seul justificatif d’identité et un selfie vidéo suffisent pour ouvrir un compte, et cette dernière peut être même instantanée avec l’offre Fosfo (sous réserve d’acceptation)
• 🤝Alimenter son compte bancaire  : vous pouvez recevoir de l’argent par virement bancaire SEPA et SWIFT, déposer des chèques et créditer votre compte par carte bancaire
• ✔️ Des services bancaires innovants  : les services bancaires de Fortuneo sont quasiment identiques à ceux proposés par une banque traditionnelle, mais à un prix nettement moins élevé. De plus, la banque en ligne propose des services novateurs comme la génération de cartes virtuelles et l’envoi de virements instantanés. De plus, la banque en ligne est compatible avec un grand nombre de solutions de paiement mobile, dont Apple Pay et Google Pay
• 💳 Des moyens de paiement complets  : les titulaires d’un compte bancaire Fortuneo disposent d’une carte bancaire Mastercard (avec la possibilité d’obtenir une carte bancaire additionnelle American Express), d’un chéquier et d’un RIB français pour émettre un virement SEPA, SWIFT ou instantané
• ✈️ Paiements et retraits en devises gratuits : la gratuité des opérations en dehors de la zone euro est l’un des grands avantages d’un compte Fortuneo. Il faut préciser que la possibilité de profiter d’une carte bancaire et d’opérations en devises gratuites est une offre très rare chez la concurrence
• ❤️ Large gamme de produits bancaires  : avoir un compte Fortuneo permet de souscrire à un livret d’épargne Fortuneo gratuit et d’accéder aux autres produits bancaires de la banque en ligne (bourse, prêt personnel, crédit immobilier, etc.)

👉 En résumé, à notre avis Fortuneo procure tous les services bancaires utiles pour effectuer ses opérations courantes et plus exceptionnelles. Cette banque en ligne est un réel allié lors de la vie quotidienne et en voyage. La majorité des services bancaires classiques sont gratuits et les opérations en devises sans frais sont un réel avantage !
Les clients peuvent générer des cartes virtuelles en illimité afin de sécuriser leurs paiements sur internet et la fonction virement instantané est très pratique pour envoyer gratuitement jusqu’à 2000€ à un bénéficiaire en seulement quelques secondes.

🔍 Vais-je économiser avec Fortuneo ?

Oui, les économies sont concrètes avec la banque en ligne Fortuneo Banque. Elle propose des tarifs bien moins élevés que ceux d’une banque traditionnelle, voire même d’une banque en ligne. La carte bancaire gratuite, quelle que soit la gamme, est un réel avantage, car il est rare de pouvoir profiter d’une CB World Elite Mastercard à 0€. L’absence de frais de tenue de compte, de commission d’intervention ou encore de frais liés aux opérations en devises permet de faire des économies concrètes chaque année sur ses frais bancaires.

• 💳 Une carte bancaire à 0€ : les cartes bancaires, quelle que soit la gamme, sont gratuites sous conditions. Pour conserver la gratuité des cartes bancaires Fosfo et Gold Mastercard, vous devez effectuer un paiement par mois et la gratuité de la CB World Elite Mastercard est soumise à une condition de versement de 4000€ par mois.
• 💸Des frais absents de la tarification : nous avons constaté lors de notre étude que des frais généralement présents dans la tarification des banques classiques sont supprimés par Fortuneo. Par exemple, vous ne paierez pas de frais de tenue de compte (soit une économie de 24€ en moyenne par an) ni de commission d’intervention (soit une économie de 8€ par opération irrégulière)
• ✈️ Voyager à moindres frais : les paiements et les retraits sont entièrement gratuits avec toutes les CB Fortuneo, un avantage très intéressant. En effet, le coût de ces opérations peut rapidement être élevé dans les banques traditionnelles. Par exemple, chez BNP Paribas les paiements en devises coûtent 2,90% + 0,90€ et les retraits en dehors de la zone euro 2,90 % + 3 €

• ⚙ Des services bancaires classiques gratuits : la majorité des services bancaires de Fortuneo sont gratuits, vous pouvez envoyer un virement SEPA classique ou instantané gratuitement ou encore générer une carte virtuelle sans frais
• 🤝Découvert autorisé à 7% : le coût du découvert autorisé est moins important chez Fortuneo que dans les banques concurrentes, car celui-ci est généralement de 8% contre 7% chez Fortuneo. Une manière de faire des économies sur les agios
• 🎁Offre de bienvenue jusqu’à 80€ : les nouveaux clients Fortuneo d’une prime de bienvenue de 30€ avec la CB Fosfo et jusqu’à 80€ avec la CB Gold Mastercard

👉 À notre avis, les comptes Fortuneo Banque proposent une tarification très avantageuse, car pour chaque compte commercialisé la carte bancaire est entièrement gratuite sous réserve de respecter les conditions d’utilisation ou de versement. Les frais de tenue de compte, la commission d’intervention et les commissions sur les paiements et retraits en devises sont supprimés de la grille tarifaire, ainsi vous allez pouvoir réaliser de grandes économies sur vos frais bancaires par rapport à une banque classique.
Nous n’avons pas noté d’inconvénient particulier lors de l’étude des tarifs de Fortuneo.

🔍 Que vaut l’appli mobile Fortuneo ?

L’appli mobile Fortuneo est très utile pour gérer son compte 24h/24 à distance sans intermédiaire. Les fonctionnalités permettent d’effectuer ses opérations courantes comme l’ajout d’un bénéficiaire ou l’envoi d’un virement instantané, mais également de contrôler sa carte bancaire et mieux gérer son budget à l’aide de l’agrégateur de compte. En revanche, nous avons noté quelques bugs constatés par les utilisateurs et l’absence de la catégorisation des dépenses.

Avis Fortuneo : appli mobile
Comptabilité	iOS, Android
Notes sur les stores	App Store : 4,5/5 (34778 avis) Google Play : 4,1/5 (10650 avis)
Design	4/5
Ergonomie	4/4
> Gestion de compte et sécurité
Alimenter son compte	Oui
Consulter ses comptes	Oui
Gérer ses prélèvements	Oui
Souscrire produits bancaires	Oui
Téléchargement RIB	Oui
Gestion plafonds CB	Oui
Modification code PIN CB	Oui
Blocage / réactivation CB	Oui
Blocage paiement à l’étranger	Oui
Blocage paiement par internet	Oui
Blocage paiement sans contact	Oui
Alertes notifications	Oui
Reconnaissance faciale / empreinte digitale	Oui
> Gestion Budget
Solde en temps réel	Selon carte bancaire
Catégorisation dépenses	Oui
Agrégateur de comptes	Oui
Virement interne	Oui
Épargne programmée	Oui
Gestion des contrats assurance vie	Oui
Bourse	Oui
> Autres fonctionnalités
Recherche DAB	Oui dans le monde dentier

Poursuivons notre avis Fortuneo avec les avantages de cette appli mobile :

• 💳Générer une carte virtuelle en quelques clics : les clients Fortuneo peuvent créer autant de cartes virtuelles qu’ils le souhaitent depuis leur appli mobile. Les numéros de la carte bancaire éphémère sont générés en seulement quelques secondes
• 🔎Visibilité claire de ses finances via l’agrégateur de comptes  : la possibilité d’ajouter des comptes détenus dans d’autres établissements est avantageux, car les particuliers peuvent consulter leurs soldes dans un espace unique
• 📱 Gestion de la carte bancaire efficace  : le contrôle de la carte bancaire est complet depuis l’app, car vous pouvez la bloquer temporairement et désactiver les services associés comme le paiement en devises
• 🤝Des fonctionnalités rapidement accessibles : il suffit de réaliser seulement quelques clics pour effectuer une opération ou consulter une information. Un avantage pour Fortuneo, car ses clients gagnent du temps dans la gestion de leur compte et de leur budget

En revanche, nous avons noté quelques inconvénients tels que l’absence de la catégorisation des dépenses, une fonction présente dans de nombreuses banques concurrentes et de nombreux bugs constatés par les utilisateurs de l’appli mobile comme un retard dans la prise en compte des retraits dans le solde à venir.

👉 À notre avis, la banque en ligne Fortuneo procure une appli mobile et des fonctionnalités pratiques et simples d’utilisation. Les utilisateurs accèdent aux services bancaires à distance sans l’aide d’un conseiller et peuvent réaliser leurs opérations rapidement 24h/24 et 7j/7. Néanmoins, des dysfonctionnements récurrents sont relevés par les utilisateurs et nous regrettons l’absence de la catégorisation des dépenses, très pratique pour avoir une visibilité claire des postes où l’on dépense le plus.

🔍 Est ce que les taux immobilier Fortuneo sont compétitifs ?

Les taux immobilier Fortuneo sont compétitifs par rapport aux autres établissements bancaires. Actuellement, la banque en ligne propose une offre à 1,14% pour un prêt de 200 000€ sur 15 ans assurance comprise. L’absence de frais de dossier et d’indemnités de remboursement anticipé, la procédure en ligne et les taux attractifs font de ce crédit immobilier, une offre intéressante. En revanche, les conditions manquent de souplesse (absence de report de mensualité par exemple).

• Aucun frais de dossier ni d’indemnité de remboursement anticipé
• Prêt de 80 000 à 2 millions d’euros
• Durée d’emprunt de 7 à 25 ans
• Apport de 10% minimum
• Assurance emprunteur disponible
• Outil de simulation en ligne gratuit et sans engagement

Voyons désormais dans notre avis sur le crédit immo Fortuneo et les points forts de l’offre :

• 💰Emprunter jusqu’à 2 millions d’euros : les clients de la banque en ligne peuvent financer un projet jusqu’à 2 millions d’euros si leur situation financière le permet. Ce plafond d’emprunt est suffisamment élevé pour financer l’achat d’un bien immobilier d’exception
• 📈Des taux attractifs par rapport aux banques traditionnelles : les taux pratiqués par Fortuneo sont compétitifs et permettent de faire des économies sur le coût global de crédit par rapport aux offres proposées par les banques classiques
• 🤝Réponse de principe immédiate : dès que le questionnaire en ligne est complété, la banque en ligne transmet une réponse de principe immédiate. Il faudra patienter jusqu’à la validation du dossier par Fortuneo pour accéder à son offre de prêt
• 💸 Aucun frais de dossier : l’absence de ce type de frais est très avantageuse, car les emprunteurs peuvent faire des économies sur le coût global du crédit
• 📄 Une procédure simple à distance : la demande de prêt immobilier chez Fortuneo ne nécessite pas de rendez-vous ni de déplacement, l’ensemble des démarches sont dématérialisées et se réalisent en ligne
• ☂️Assurance emprunteur disponible : si vous le souhaitez vous pouvez souscrire à une assurance prêt directement auprès de Fortuneo. Les trois offres répondent aux besoins de divers profils, car le niveau de protection diffère

En revanche, il faut préciser que l’offre de crédit Fortuneo n’est pas très souple, car aucune modulation ni report de mensualités n’est proposé.

👉 À notre avis, Fortuneo propose une offre de crédit immobilier intéressante. Les taux proposés sont compétitifs et plus bas que ceux proposés par les banques classiques. L’absence de frais de dossier et d’indemnité en cas de remboursement anticipé sont avantageux. De plus, vous pouvez réaliser toutes les démarches en ligne sans avoir à prendre rendez-vous ni vous déplacer. En revanche, les conditions de ce prêt sont peu souples, vous ne pouvez pas faire de demandes de report de mensualité par exemple.

🔍 Que vaut le prêt personnel Fortuneo ?

Le prêt personnel de Fortuneo est intéressant. Cette offre née d’un partenariat avec Younited Crédit permet aux clients de la banque en ligne de profiter d’un crédit consommation avantageux et dont les frais de service sont 50% moins élevés. Actuellement, le TAEG est proposé à partir de 0,05% pour un prêt personnel de 10 000€ sur 6 mois et vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000€ durant maximum 7 ans.

• Somme empruntable jusqu’à 50 000€
• Tous les projets finançables
• Assurance en option
• Réductions de 50% de frais de service par rapport à l’offre Younited Crédit
• Durée maximale d’emprunt de 7 ans

Voyons maintenant dans notre avis Fortuneo les atouts de son offre de prêt personnel :

• 👍Un partenariat intéressant pour les clients Fortuneo : la banque en ligne propose une offre exclusive à ses clients via son partenariat avec Younited Crédit. En tant que client Fortuneo, vous profitez de taux plus bas que ceux proposés par Younited Client
• 💸Des frais de service réduits : les taux compétitifs proposés aux clients Fortuneo ne sont pas les seuls avantages de cette offre, vous profiterez également d’une baisse de 50% sur les frais de service Younited Crédit
• 🤝Procédure de souscription simple et rapide : les démarches pour faire une demande de prêt personnel sont très simples, car la banque en ligne préremplit le formulaire, et vous pouvez également accélérer le processus en acceptant que l’organisme accède à l’historique des opérations du compte bancaire
• ⌛ Réponse définitive en 24h : une fois la demande effectuée, vous recevez une réponse de principe immédiate et vous devrez seulement patienter 24h pour obtenir la réponse définitive

👉Nous tirons un avis positif sur l’offre de prêt personnel Fortuneo. Son partenariat avec Younited Crédit permet aux clients de gagner du temps dans les démarches lors de la demande de prêt, mais également de bénéficier de taux plus intéressants et d’une baisse de 50% des frais de services. Le TAEG est proposé à partir de 0,05% pour un emprunt de 10 000€ sur 6 mois.

🔍 Quels sont les comptes épargne de Fortuneo ?

Les comptes épargne Fortuneo sont les suivants :

• Livret A
• LDDS (livret de développement durable et solidaire)
• Livret +
• Livret + Enfant

Voici ce qu’il faut retenir sur la gamme de comptes épargne Fortuneo :

• Livrets réglementés dont le fonctionnement est contrôlé par l’État : Livret A et LDDS
• Livrets non réglementés dont le fonctionnement est contrôle par Fortuneo : Livret + et Livret + Enfant

• 📕Une offre de livrets réglementés : 2 livrets dont le fonctionnement est contrôlé par l’État (taux, plafond, modalités de placement) sont disponibles dans l’offre Fortuneo à savoir le Livret A, le plus classique, et le LDDS (livret de développement durable et solidaire), un très bon complément au Livret A. Ces deux comptes épargne sont exonérés d’impôts
• 💰Un livret pour les majeurs plafonné à 10 millions d’euros : le Livret + de Fortuneo n’est pas soumis au contrôle de l’État, mais les intérêts générés sont soumis aux impôts. La banque en ligne propose un taux de 0,05% et le plafond de dépôt est de 10 millions d’euros.
• 🧒Une offre de livret à 1% pour les mineurs : chez Fortuneo, vous pouvez ouvrir un livret d’épargne à chacun de vos enfants mineurs. Le plafond est fixé à 10 000€ et le taux de rémunération à 1%
• 💸Des comptes épargne gratuits : les livrets d’épargne de Fortuneo sont totalement gratuits, vous ne paierez aucun frais d’ouverture, de dépôt, de retrait ou encore de frais de tenue de compte

Cependant, nous avons noté quelques inconvénients :

• Pas de taux boosté sur le Livret + : le livret non réglementé de Fortuneo est doté d’un taux à 0,05% sans offre de taux promotionnel les premiers mois de souscription. Cette offre disponible dans le passé n’est donc plus proposée
• Absence de certains livrets réglementés : la gamme de livrets réglementés Fortuneo reste assez classique, nous notons que la banque en ligne ne propose pas de livret jeune ni de PEL/CEL

👉À notre avis, Fortuneo propose une offre de comptes épargne assez attractive. Les livrets d’épargne réglementés sont assez classiques à savoir le livret A et LDDS, mais vous pouvez également placer vos économies sur un compte épargne non réglementé dont le fonctionnement est contrôlé par la banque en ligne : le livret + à 0,05% et le Livret + Enfant à 1% réservé aux mineurs.
Cependant, nous regrettons que la banque en ligne ne propose pas de taux boosté sur le Livret + et nous avons remarqué l’absence du livret jeune et du PEL/CEL.

🔍 Quelle performance pour l’Assurance Vie Fortuneo ?

Les performances 2020 du contrat Fortuneo Vie sont plutôt bonnes : jusqu’à +2,00% de rendement sur ses fonds euros, et jusqu’à +5,61% sur sa gestion pilotée. Dans un contexte où l’indice boursier CAC 40 a enregistré un repli de -7,14%, ce n’est pas mal du tout ! A l’échelle du marché, le contrat Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, s’en sort même avec les honneurs.

Jetons un coup d’œil à la performance du contrat et d’autres caractéristiques : 👇

Alors, que cachent ces performances ? D’abord que dans des marchés financiers baissiers en 2020, les performances affichées sont pour le moins attractives.

• 💶 Des fonds en euros toujours performants : Suravenir Rendement (investi en Obligations d’Etat) et Suravenir Opportunités (investi en partie en Actions) ont servi des rendements faibles dans l’absolu, mais supérieurs à la concurrence
• 📢 Impossible de verser son épargne à 100% sur les fonds euros : avec les taux d’intérêt en déclin depuis des années, Fortuneo oblige ses clients à verser une partie de leur capital sur des unités de compte quand ils veulent investir dans les fonds euro

• ↗️ Trois mandats de gestion performants : investis en OPCVM, nous avons un profil Prudent conseillé par Federal Finance Gestion, un profil Equilibré conseillé par DNCA Invesments, et un profil Dynamique piloté par Allianz Global Investors.

👉Avis positif sur les performances de l’assurance-vie Fortuneo en gestion pilotée, où les gestionnaires privilégient une gestion 100% OPCVM. Compréhensible, car on se rend compte que le catalogue de Fortuneo est pauvre en ETF et en Actions. Or, comme on le sait, les fonds indiciels ETF permettent d’acheter des parts en une fois (« diversifier ») et facturent des frais de gestion faibles (entre 0,15% et 0,30%) alors qu’un fond OPCVM applique des frais de gestion souvent rédhibitoires (pas moins de 2%).

🔍 Est ce que l’offre de bourse Fortuneo est intéressante ?

L’offre de Bourse de Fortuneo est intéressante, car elle inclut les principales enveloppes pour placer votre capital sur les marchés : le PEA, le PEA-PME ainsi que le Compte-titres. Tous sont accessibles avec un capital de départ de 100 €. Pour chaque enveloppe, Fortuneo donne le choix entre 4 formules tarifaires, qui dans les faits correspondent à différents profils d’investisseurs (passif, actif, très actif…). Précision importante : quelle que soit la formule retenue, aucun abonnement, aucun droit de garde.

Fortuneo a une offre Bourse depuis 2000, bien avant le lancement des services bancaires pour lesquels elle est connue aujourd’hui. Cette offre s’articule autour de 3 « enveloppes » : 👇

L’offre est claire : vous choisissez vos supports en fonction de vos objectifs d’investissement. Il faut aussi retenir les aspects suivants, qui ne sont pas évidents dans le tableau :

• 👨🏻‍💼 Déléguer la gestion du portefeuille à des experts : et plus précisément, Fédéral Finance, elle aussi filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Utile quand on n’a pas assez de temps pour gérer ses allocations, mais pas avec moins de 30 000 € d’encours
• 📁 Des portefeuilles-types : pour un montant modique (environ 10 €/mois), on peut copier ces allocations-types
• 📱 Un compte géré 100% en ligne : via une interface web ou une appli mobile Android/iOs. Une manière simple pour passer ses ordres, créer des alertes de cours et monitorer ses titres en portefeuille

• 💻Un accès gratuit à un logiciel : le logiciel LiveTrader est aussi disponible pour les plus aguerris, notamment les titulaires de compte-titres. Véritable salle de marché pour suivre les actualités et produire des analyses graphiques
• 📑Des ordres et des outils de gestion des risques : on peut passer ses ordres de manière simple, comme on peut passer à des ordres plus sophistiqués en fonction de stratégies d’entrée. Stops Suiveurs, Duo et Trio complètent les ordres au marché et à cours limité.

D’ailleurs, et à titre d’information, le tableau suivant vous donnera une idée un peu plus précise des tarifs de la banque : 👇

👉 Nous tirons un avis plutôt positif sur Fortuneo et de son offre de Bourse, notamment grâce à l’aspect tarifaire. Sans être au niveau des pure players du courtage, les tarifs de Fortuneo sont intéressants pour ceux qui souhaitent acheter des titres cotés à Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam ou Equiduct. Ailleurs, c’est-à-dire sur les places américaines et asiatiques, les frais sont plus élevés et on privilégiera Fortuneo pour des achats ponctuels (achat d’ETF par exemple).

🔍Est ce que le service client Fortuneo est performant ?

Le service client Fortuneo est performant. Les conseillers sont disponibles par livechat, téléphone, e-mail et via les réseaux sociaux. La possibilité de joindre un conseiller spécialisé est un point fort en fonction de ses besoins (bourse, immobilier, assurance vie…), car vous aurez accès à un interlocuteur compétent et maîtrisant son sujet. Le temps d’attente est très court, les réponses apportées sont de qualité.

Avis Fortuneo : service client
Localisation	France 🇫🇷
Sous-traité	Oui
Horaires SAV Compte Courant	Lundi au vendredi de 8h30 à 19h Samedi de 8h30 à 18h
Horaires SAV Bourse	Lundi au vendredi de 8h à 19h
Horaires SAV Crédit Immo	Lundi au vendredi 9h à 19h Samedi de 8h30 à 18h
Horaires SAV Assurance Vie	Lundi au vendredi de 8h30 à 19h Samedi de 8h30 à 18h
Amplitude horaire Livechat	Lundi au vendredi de 8h30 à 19h et samedi de 8h30 à 18h
Courrier Postal	Oui
Chatbot	Oui
Facebook	Oui
Twitter	Oui
E-mail	Oui

Grâce à ce test, vous avez un aperçu de la qualité du service client de la banque en ligne et du professionnalisme des conseillers Fortuneo. Cependant, il faut préciser que nous avons réalisé ce test en nous faisant passer pour de potentiels clients et non des clients actuels de la banque en ligne.

👉 À notre avis, Fortuneo dispose d’un service client globalement performant. L’amplitude horaire et les moyens de communication sont satisfaisants à savoir 6j/7 par téléphone, e-mail, via les réseaux sociaux et livechat. Lors de notre test, nous avons constaté que les agents sont très réactifs et les réponses obtenues sont très claires, l’expérience a été positive.

🔍 Quel est l’avis des clients Fortuneo ?

L’avis des clients Fortuneo est mitigé. Certains clients sont très satisfaits par les tarifs et la gratuité de la majorité des opérations bancaires dont la carte bancaire, la large gamme de services et produits accessibles sont salués et les mesures de sécurité rassurantes. D’autres clients pointent néanmoins les bugs récurrents de l’appli mobile et l’absence de réponse concrète apportée par le service client par téléphone.

Les avis clients positifs de Fortuneo sont :

• 💳Cartes bancaires gratuites : les clients notent la gratuité des cartes bancaires comme l’un des grands avantages de la banque en ligne. Selon eux, les conditions pour maintenir la gratuité sont souples et l’absence de cotisation est très intéressante vu les services associés aux cartes bancaires Gold Mastercard et World Elite Mastercard.
• 💸 De réelles économies par rapport à une banque classique : l’absence de frais de tenue de compte, de commission d’intervention ou encore de frais à l’étranger ont permis aux clients de la banque en ligne d’économiser sur leurs frais bancaires. Un atout majeur par rapport aux banques traditionnelles
• 🏦 Une banque complète : les offres de la banque en ligne répondent aux besoins du quotidien et accompagnent les clients dans leurs projets d’avenir. Compte courant, livret d’épargne, prêt personnel, crédit immobilier, assurance-vie…. Avec un compte courant, les clients accèdent à une large gamme de produits
• 🔒Sécurité optimale : les cartes virtuelles, le paramétrage complet de la carte bancaire et l’authentification par reconnaissance faciale/empreinte digitale sont salués par les clients. Au-delà du fait que Fortuneo soit une banque rassurante, les clients notent également que la banque en ligne prend des mesures innovantes pour sécuriser les paiements en ligne et l’accès au compte et la CB

Les avis clients négatifs de Fortuneo sont :

• Dysfonctionnements de l’appli mobile : les utilisateurs réguliers de l’appli mobile sont satisfaits de pouvoir accéder aux services bancaires à distance et l’autonomie avec laquelle ils gèrent leur compte, mais les bugs répétés viennent entacher l’expérience client. Pour pallier ce problème, les mises à jour de l’application viennent corriger ces dysfonctionnements passagers
• Un service client améliorable : selon certains commentaires, leurs expériences du service client par téléphone n’ont pas été concluantes. En effet, leurs interlocuteurs sont parfois qualifiés de peu agréables
• Des avis négatifs en fonction de situations personnelles : généralement, les commentaires négatifs sont liés à des situations personnelles comme des difficultés rencontrées lors de l’envoi d’un virement SWIFT, la modulation des plafonds ou encore l’absence de notifications après le prélèvement d’un frais quelconque

👉En résumé, les avis clients Fortuneo sont assez mitigés. Les clients sont satisfaits par la tarification très attractive de la banque en ligne, car la majorité des services sont gratuits (frais de tenue de compte, virement instantané, cotisation de la carte bancaire, paiement à l’étranger), ils précisent également avoir réalisé des économies depuis qu’ils ont quitté leur banque traditionnelle. Les services et produits disponibles sont également appréciés par les clients.
Néanmoins, certains d’entre eux notent quelques points faibles : les bugs répétés de l’appli mobile ou encore un service client parfois inefficace lors du traitement de la demande.

Avis positif sur Fortuneo. Selon notre étude, l’offre de la banque en ligne répond aux besoins quotidiens de ses clients et les accompagne dans leurs projets d’avenir. Sa gamme de comptes bancaires est attractive, ses tarifs compétitifs, les services bancaires à distance complets et accessibles et le service client réactif. Les produits bancaires sont globalement très intéressants. Néanmoins nous avons noté quelques inconvénients : l’absence de dépôt d’espèces, les conditions strictes pour obtenir la carte Gold Mastercard ou encore le livret + proposé sans taux boosté.

🤵 Sur les comptes bancaires, Fortuneo est une banque en ligne très attractive. Avec 3 comptes bancaires – dont un sans condition de revenus – son offre bancaire s’adresse au plus grand nombre. Notons que la carte bancaire aux avantages premium World Elite Mastercard est gratuite, un réel atout par rapport à la concurrence ! En revanche, l’absence de dépôt d’espèces est à noter.

💸 Du point de vue tarifaire, notre avis sur Fortuneo est très positif ! Les cartes bancaires à 0€ sous conditions, les services bancaires du quotidien gratuits (dont les virements instantanés) et des frais traditionnellement appliqués par les banques classiques sont supprimés (frais de tenue de compte, commission d’intervention). Notons également parmi les avantages de la grille tarifaire Fortuneo, la gratuité des opérations en devises avec toutes les cartes bancaires.

📱 Au sujet de l’appli mobile, notre avis sur Fortuneo est globalement positif. L’appli mobile obtient une note supérieure à 4/5 sur les stores d’app, les fonctionnalités sont très simples d’utilisation et les services à distance complets pour gérer son compte et son budget. En revanche, la fonction catégorisation des dépenses manque à l’appel et quelques bugs sont constatés par les utilisateurs.

👨‍💼À propos du service client, notre avis est favorable. Les horaires de disponibilité sont suffisamment larges pour joindre un conseiller en semaine et le samedi, le temps d’attente est très court et les réponses apportées sont détaillées et intelligibles.

🏠Les offres de prêts Fortuneo sont intéressantes. Les taux du crédit immobilier sont compétitifs, les démarches pour l’obtenir assez simples à réaliser et nous apprécions l’absence de frais de dossier et d’indemnités de remboursement anticipé. Cependant, cette offre est peu souple par rapport à la concurrence, car aucun report de mensualité n’est possible. L’offre de prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit est intéressante, car les clients profitent de taux préférentiels et les frais de service sont divisés par deux.

💰Les comptes épargne proposés par Fortuneo permettent à ses clients de placer leurs économies sur deux livrets réglementés et un livret non-réglementé à 0,1%. Les parents peuvent également ouvrir un livret d’épargne à leur enfant en souscrivant à un Livret + Enfant dont le taux de rémunération est de 1%. En revanche, nous notons l’absence de PEL/CEL et d’un taux boosté sur le livret non réglementé Fortuneo, le livret +.

☂️Sur l’assurance-vie, les performances sont plutôt bonnes notamment en 2020 et les offres de mandat de gestion intéressantes. Son offre de bourse est accessible, puisque la mise de départ est de minimum 100€, le choix entre 3 modes de gestion est intéressant et les tarifs globalement attractifs notamment sur les marchés européens.

👉À notre avis, Fortuneo est une banque en ligne avec l’avantage de commercialiser une carte sans conditions de revenus et des cartes premium gratuitement, mais également une offre de services et produits bancaires assez complète. Ses offres de crédits consommation et immobilier sont attractives et les démarches pour souscrire sont très simples. Du côté des inconvénients : l’impossibilité de déposer des espèces sur son compte bancaire, l’absence du compte pro ou encore les conditions de revenus fixées à 1800€ par mois pour obtenir la carte Gold Mastercard.