Tout savoir sur la gestion sous mandat de l’assurance-vie

Pour mettre de l’argent de côté et penser à l’avenir vous avez opté pour l’assurance-vie ? Aujourd’hui, notre article s’adresse à celles et ceux qui ont choisi la gestion sous mandat de leur assurance-vie pour l’organisation courante de leurs placements. Qu’est-ce que cela implique ? Comment fonctionne la gestion sous mandat ? Voici nos réponses.

Vous avez souscrit à une assurance-vie ?

Votre banque commercialise parmi ses produits bancaires des comptes courants pas chers mais également des solutions d’épargne comme l’assurance-vie ? Au moment de votre souscription, il vous sera demandé si vous préférez opter pour une gestion libre de votre capital ou si vous souhaitez plutôt être accompagné(e) grâce à la gestion sous mandat.

Bien souvent, la gestion libre de l’assurance-vie correspond aux personnes les plus aguerries et familières aux marchés financiers. Le mode de gestion sous mandat est quant à lui plutôt réservé aux individus qui souhaitent bénéficier des conseils d’experts pour organiser au fur et à mesure leurs placements, tout en gardant l’esprit tranquille.

L’assurance-vie sous mandat de gestion

Le marché financier fluctue et répond à certaines normes. Et ce n’est pas toujours très simple pour une personne lambda de comprendre tous les rouages de l’investissement financier et encore moins d’en tirer le meilleur parti.

Le cas ING Direct

À l’instar de certaines banques en ligne par exemple, le contrat d’assurance vie en gestion sous mandat d’ING propose à tous ses souscripteurs un service premium accessible à tous à la suite d’un premier versement de 300€. Contrairement à des banques concurrentes, ING Direct demande un versement initial relativement bas. En moyenne, le premier virement exigé dépasse souvent 1000€.

En proposant cette offre, la banque dématérialisée souhaite offrir à tous ses clients (et ce quel que soit leur profil) l’opportunité de découvrir les marchés financiers tout en étant conseillés par des experts de Rothschild & Co Asset Management.

Ce n’est pas évident de s’y retrouver et de comprendre les enjeux des différents supports d’investissement. Déléguer la gestion courante de votre assurance-vie à des experts vous permet toujours de maîtriser votre épargne tout en confiant votre argent à l’un des leaders de la multigestion.

Notre comparatif d’assurance-vie en gestion sous mandat

Souhaitant devenir plus accessibles et voulant répondre aux multiples attentes de leurs clients, de plus en plus de banques revoient les conditions d’éligibilité pour le mandat sous gestion des assurances-vie. Afin de compléter notre dossier spécial entièrement consacré à la gestion sous mandat, la rédaction de Détective Banque vous propose un petit comparatif :

ING Direct

Comme nous l’avons vu précédemment, ING Direct a choisi de faire évoluer son offre en passant d’un versement initial de 20 000€ à … 300€ ! Plusieurs mandats de gestion ont été mis en place afin de répondre aux divers profils intéressés.

Boursorama Banque

L’assurance vie en gestion sous mandat de Boursorama Banque s’aligne elle aussi avec la formule commercialisée par ING Direct. L’offre Boursorama Vie demande un virement de départ de 500€ minimum pour l’ouverture d’un nouveau contrat d’assurance-vie. Plusieurs mandats de gestion sont proposés pouvant s’adapter au mieux à votre profil d’investisseur, allant du mandat défensif au mandat offensif.

Fortuneo

Pour Fortuneo, l’assurance vie en gestion sous mandat est accessible à partir de 1000€. Pour rappel, le seuil minimum qui était effectif auparavant était de 30 000€. Trois mandats de gestion sont disponibles selon le niveau de risque souhaité. Et depuis votre accès client en ligne, découvrez des reportings réguliers et une information en continu sur le déroulement de vos investissements.

Notre avis sur la gestion sous mandat

Désormais plus abordable et à la portée du plus grand nombre, l’assurance-vie est en proie à quelques évolutions elle aussi. Tout comme avec la commercialisation de comptes bancaires gratuits, les banques en ligne s’imposent une fois de plus sur le marché des établissements bancaires en proposant des offres compétitives et avec des modalités d’éligibilité beaucoup plus souples.

Plus besoin de débourser plusieurs milliers d’euros pour être accepté(e) sur les supports d’investissement, maintenant il vous suffit de réaliser un versement initial de moins de 1000€ pour bénéficier des conseils d’experts dans le but d’épargner et de faire fructifier vos économies.

Une fois encore, les banques sur internet ont la côte et devancent les établissements financiers traditionnels. Si vous recherchez la banque en ligne qui saura répondre à toutes vos exigences, nous vous conseillons d’utiliser notre outil comparateur de banques en ligne pour connaître toutes les offres en cours et sélectionner celle qui répondra à toutes vos expectatives !

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