Meilleures Gestion Pilotée en Assurance Vie : Classement & Comparatif 2026

Vous recherchez la meilleure gestion pilotée en assurance-vie ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

La gestion pilotée séduit de plus en plus d’épargnants qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat à des sociétés de gestion renommées, qui sélectionnent les supports d’investissement et réalisent les arbitrages en fonction du profil de risque. Mais comment choisir la meilleure gestion pilotée en assurance-vie ? Quels sont les critères à prendre en compte pour comparer les offres du marché, à commencer par les performances nettes sur plusieurs années ?

Et on commence tout de suite avec un tableau récapitulatif des meilleures gestions pilotées en assurance-vie en 2026 : 👇

(*) – Performances 2025 nettes de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, du profil le plus prudent au plus dynamique. Ce sont les chiffres publiés par chaque assureur ou courtier, relevés le 8 octobre 2026. La mention « + fonds » signale que les frais propres aux supports s’ajoutent au total affiché.

La meilleure assurance-vie en gestion pilotée est Yomoni Vie. Sur cinq ans (2021-2025), ses profils affichent d’excellentes performances nettes de frais : de +13,75% pour le profil prudent (P2) à +59,19% pour le profil 100% actions (P10). Sa recette ? Yomoni Vie propose une gestion pilotée qui investit uniquement sur des ETF, qui offre une exposition large et optimisée, avec des frais tout compris d’environ 1,6% par an. Mais si les ETF sont la base du portefeuille, la gestion n’est pas 100% passive pour autant. Yomoni adapte régulièrement les allocations aux évolutions de la conjoncture économique, pour faire mieux que le marché !

Voici un comparatif détaillé meilleures gestions pilotées : 👇

(*) – BoursoBank ne publie pas les performances de ses mandats année par année avant 2025. Le chiffre affiché est le cumul sur 5 ans publié par la banque, de fin juillet 2021 à fin août 2026. (**) Cashbee publie ses performances depuis 2022, le cumul porte donc sur 4 ans.

1. GoodVest

La gestion pilotée Goodvest, lancée en 2021, est une gestion 100% responsable et alignée sur l’Accord de Paris, qui vise à limiter le réchauffement climatique à 1,5°C. Elle investit dans des fonds d’investissement socialement responsables (ISR) ou environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), qui respectent des critères écologiques, sociaux et de gouvernance dans leur politique d’investissement. Il y a sept thèmes d’investissement.

Ces thèmes sont accessibles en fonction du profil de risque de l’épargnant, qui peut choisir parmi cinq profils : prudent, modéré, volontaire, ambitieux et audacieux.

👉 Sur cinq ans (2021-2025), seul le profil Audacieux tire vraiment son épingle du jeu, avec +19,78% cumulés. Le profil Prudent finit à -8,20%, il porte encore la chute de 2022 (-20,21%). L’année 2025 a été presque plate pour toute la gamme, de +0,1% à +1,1%. Le rebond est là en 2026, puisque le profil Audacieux gagne +11,44% au 30 juin. Goodvest publie ses performances 2023 à 2025 dans un tableau, celles de 2021 et 2022 sont calculées d’après la courbe publiée sur son site (la gestion réelle a démarré en juillet 2021, le début de l’année est reconstitué).

Voici en conclusion, un résumé des informations à savoir sur Goodvest : 👇

Gestion sous Mandat Goodvest
Avantages	Inconvénients
✅ Gestion responsable et solidaire ✅ Option de don aux associations partenaires ✅ Fonds euros Vertessima à 3% net garanti en 2026 et 2027	- Performances 2025 proches de zéro (0,1% à 1,1%) - Frais parmi les plus élevés (1,70% à 1,90%) - Pas de choix du gestionnaire

2. Yomoni Vie

La gestion pilotée Yomoni est 100% ETF. Sur son portefeuille Standard, la gestion pilotée Yomoni Vie propose 10 profils de risque, allant du profil prudent (P1) au profil offensif (P10), avec une proportion d’ETF actions croissante. Le profil P1, 100% fonds en euros, n’est plus ouvert aux nouvelles souscriptions depuis septembre 2020. Les profils P2 à P5 mélangent fonds en euros et ETF, les profils P6 à P10 sont investis uniquement en ETF. Une gamme Responsable, lancée en mars 2021, reprend les profils P2 à P10 avec des ETF classés article 8 ou 9.

Le profil P10 est composé uniquement d’ETF actions, avec une exposition maximale au risque et au potentiel de rendement. Ces profils sont présents sur l’Assurance-Vie, mais également sur le PEA et le PER.

👉 Sur cinq ans (2021-2025), tous les profils standards sont positifs, nets de frais, de +13,75% pour le profil 2 à +59,19% pour le profil 10. Sur la seule année 2025, la performance va de +3,36% (P2) à +11,13% (P10). La gamme Responsable a moins bien tenu, avec +1,03% en 2025 pour le profil 6 Responsable. Depuis le 1er janvier 2026, le profil 10 gagne déjà +14,35% (au 2 octobre).

Pour conclure, voici les avantages & inconvénients de Yomoni Vie : 👇

Gestion sous Mandat Yomoni Vie
Avantages	Inconvénients
✅ Performances solides sur 5 ans ✅ Gamme Responsable de 9 profils ✅ ETF à frais faibles ✅ Accessible à partir de 1000€ ✅ Frais de gestion de 1,60% max	- ETF non garantis - Profils Responsables en retrait en 2025 - A privilégier pour du long terme

3. Linxea Spirit 2

La gestion pilotée de Linxea Spirit 2 (assureur Spirica) est confiée à OTEA Capital, avec 5 profils investis en fonds classiques (OPCVM), du défensif à l’agressif. En partenariat avec la fintech Yomoni, le contrat propose également un mandat 100% ETF en 4 profils (défensif, équilibré, tonique, offensif), investis uniquement en ETF actions, comme sur Yomoni Vie.

👉 Sur cinq ans (2021-2025), tous les profils sont positifs, nets de frais. Les profils 100% ETF (mandat Yomoni) se distinguent : le profil offensif affiche +58,7% sur la période, contre +28,8% pour le profil agressif d’OTEA Capital. Sur la seule année 2025, le mandat Yomoni va de +3,6% à +9,8%, et le mandat OTEA de +2,9% à +4,6%.

En conclusion, voici les points forts et les points faibles de Linxea Spirit 2 : 👇

Gestion sous Mandat Linxea Spirit 2
Avantages	Inconvénients
✅ Performances solides ✅ Possibilité de changer de gestionnaire (OTEA ou Yomoni) ✅ Frais de gestion compétitifs ✅ La meilleure gamme de supports	- Profil responsable trop récent pour juger - Pas de prime de bienvenue sur l’assurance vie en ce moment

BON PLAN :

À plusieurs reprises dans l’année, Linxea propose des primes de bienvenue à l’ouverture d’une assurance-vie ! En ce moment, il y a une prime de 200€ sur Linxea Spirit 2 avec le code WELCOME200, jusqu’au 11 novembre 2026. Le fonds euros Nouvelle Génération bénéficie aussi d’un bonus de 1,80% en 2027 et 2028 pour un versement d’au moins 100000€ en gestion libre, jusqu’au 31 janvier 2027. Retrouvez le code avantage Linxea actif actuellement.

4. Nalo Patrimoine

Nalo Patrimoine est la seule gestion pilotée individualisée de notre sélection. Cela signifie que plusieurs profils peuvent cohabiter au sein du même contrat , avec des “poches” aux échéances différentes. Par exemple, on peut avoir une poche avec un capital de départ de 1000€ pour préparer sa retraite à 20 ans, une autre poche pour financer les études de ses enfants à 10 ans, une poche pour acheter un bien immobilier dans 5 ans, etc. Chaque poche possède son profil de risque, taillé sur mesure !

👉 Sur cinq ans (2021-2025), le portefeuille classique fait nettement mieux que l’écoresponsable. À 100% d’actions, le classique cumule +42,39%, contre +13,84% pour l’écoresponsable. L’écart s’est creusé en 2024 et en 2025, et le portefeuille écoresponsable finit 2025 dans le rouge à tous les niveaux de risque (-0,96% à 50% d’actions). Nalo n’a plus de profils types, il publie ses performances par part d’actions, de 10% à 100%.

Pour conclure, voici un résumé des points à connaître sur Nalo Patrimoine : 👇

Gestion sous Mandat Nalo Patrimoine
Avantages	Inconvénients
✅ Gestion personnalisée selon les projets de vie ✅ Portefeuille écoresponsable au choix ✅ Bonnes performances sur le portefeuille classique ✅ ETF à frais faibles ✅ Garantie décès optionnelle	- Pas de choix du gestionnaire - Portefeuille écoresponsable dans le rouge en 2025 - Un peu moins accessible avec 1000€ à l’ouverture

5. Cashbee+

La gestion pilotée Cashbee+ est assez unique, avec des supports d’investissement regroupés sous forme de thèmes, qui correspondent à des secteurs d’activité ou à des enjeux sociétaux. La plupart de ces supports sont labellisés ISR, ce qui signifie qu’ils respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans leur politique d’investissement. En plus de Cashbee+ Standard, on a Cashbee+ Climat, Inclusion, Tech et Impact. Il y a à la fois des fonds classiques de type OPCVM et des ETF.

👉 Sur quatre ans (2022-2025), c’est le thème Tech qui s’en sort le mieux, avec +6,56% cumulés, devant Impact (+4,14%), Général (+3,35%) et Climat (+2,22%). Tous ont perdu de 12 à 16% en 2022, puis ont rattrapé le terrain. En 2025, les cinq thèmes se tiennent dans un mouchoir de poche, de +3,69% à +4,67%. Le contrat Cashbee+ est assuré par Generali Vie, et la gestion est confiée à Generali Wealth Services.

Voici un résumé des informations à retenir sur Cashbee + : 👇

Gestion sous Mandat Cashbee+
Avantages	Inconvénients
✅ Frais de gestion faibles (0,60% sur les UC avec l’offre en cours) ✅ Simplicité du produit ✅ Accès à un livret d’épargne ✅ Bonus jusqu’à 500€ à l’ouverture	- Performances par niveau de risque non publiées - Pas de garantie décès optionnelle

6. Fortuneo Vie

La gestion sous mandat de Fortuneo Vie repose sur trois formules, modérée, équilibrée et dynamique, qui se distinguent par le niveau de risque et la répartition entre le fonds en euros Suravenir Rendement et les unités de compte. Chaque formule a sa propre société de conseil, Arkéa Asset Management pour la Modérée, DNCA Finance pour l’Équilibrée et Allianz Global Investors pour la Dynamique.

👉 Depuis la création du mandat (octobre 2016, nets de frais), c’est la formule Dynamique qui affiche la meilleure performance annualisée, à +5,26%/an, devant l’Équilibrée (+4,35%/an) et la Modérée (+2,77%/an), chiffres arrêtés au 29 juin 2026. Sur cinq ans (2021-2025), la Dynamique cumule +28,43%, l’Équilibrée +21,98% et la Modérée +14,22%. La formule Modérée (60% fonds en euros Suravenir Rendement / 40% unités de compte) reste la plus défensive, tandis que la Dynamique (10% / 90%) vise la performance via une exposition majoritaire aux unités de compte.

Pour conclure, découvrons les avantages et inconvénients de Fortuneo Vie : 👇

Gestion sous Mandat Fortuneo Vie
Avantages	Inconvénients
✅ Performances régulières sur 5 ans ✅ Gestion solide en marché baissier ✅ Frais de gestion modérés (0,85% sur les UC) ✅ Accès à un fonds en euros performant ✅ Choix du gestionnaire et des supports	- Pas d’option ESG / ISR - Seulement 3 formules

7. Placement-direct Vie

La gestion pilotée du contrat Placement-direct Vie, appelée allocation déléguée, propose neuf profils, trois prudents, trois équilibrés, deux dynamiques et un offensif. Ils se distinguent par la part d’actifs risqués, de 20% pour le Prudent Niveau 1 à 100% pour l’Offensif. Le contrat est assuré par SwissLife, et la gestion est confiée à Swiss Life Gestion Privée. Une allocation Choix responsable, investie à 100% en fonds labellisés, complète la gamme. Placement-direct vend aussi le contrat Placement-direct Essentiel, assuré par Generali.

👉 Sur cinq ans (2021-2025), c’est le profil Offensif qui cumule le plus, avec +17,94%, devant l’Équilibre Niveau 1 (+13,43%) et le Prudent Niveau 1 (+9,67%). En 2025, la fourchette va de +2,6% à +7%. L’allocation Choix responsable affiche +18,9% sur trois ans, mais Placement-direct ne publie pas son détail année par année.

Poursuivons avec les points faibles et les points forts du contrat Placement-direct Vie : 👇

Gestion sous Mandat Placement-direct Vie
Avantages	Inconvénients
✅ Frais de gestion faibles (0,50% sur les UC) ✅ 9 profils, du prudent à l’offensif ✅ Allocation Choix responsable (ISR) ✅ Jusqu’à 1000€ offerts avec le code VIE2026	- Fonds euros à 1,90% sous 40% d’UC - Performances annuelles du profil ISR non publiées

8. BoursoVie

La gestion pilotée du contrat BoursoVie propose huit mandats. Cinq sont conseillés par Edmond de Rothschild AM (Défensif, Équilibré, Réactif, Dynamique et Offensif), trois sont 100% ISR et conseillés par Sycomore AM (Défensif, Équilibré et Dynamique). Ils se distinguent par le niveau de risque et la répartition entre le fonds en euros Euro Exclusif et les unités de compte. Aucun frais de mandat ne s’ajoute aux 0,75% de frais de gestion du contrat.

👉 Ce sont les mandats ISR de Sycomore qui mènent la danse. Sur cinq ans (fin juillet 2021 à fin août 2026), le Sélection 100% ISR Dynamique cumule +27,8%, contre +15,62% pour le mandat Offensif d’Edmond de Rothschild. En 2025, la gamme va de +3,19% (Défensif) à +9,5% (ISR Dynamique). BoursoBank ne publie pas les performances année par année avant 2025, d’où une période un peu différente des autres contrats.

Voici pour conclure les avantages et les inconvénients de BoursoVie : 👇

Gestion sous Mandat BoursoVie
Avantages	Inconvénients
✅ Aucun frais de mandat ✅ Accès à un fonds en euros performant ✅ Choix du gestionnaire ✅ 3 mandats 100% ISR conseillés par Sycomore	- Performances annuelles 2021 à 2024 non publiées - Pas de garantie décès optionnelle

Qu’est-ce que l’assurance vie en gestion pilotée ?

L’assurance-vie en gestion pilotée est un type de contrat d’assurance-vie où la gestion de votre épargne est confiée à des gérants professionnels. Ces gestionnaires de portefeuille prennent en charge la sélection des supports d’investissement (actions, obligations, fonds diversifiés, etc.) et l’allocation d’actifs en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs.

En d’autres termes, ces experts vont procéder à des arbitrages réguliers pour diriger votre épargne entre différents supports d’investissement en fonction de votre profil de risque, qui peut être prudent, équilibré ou dynamique.

Concrètement, c’est souvent la proportion d’actions qui définit le profil de risque. Raison pour laquelle on parle souvent de gestion profilée dans la documentation juridique de l’assurance-vie :

• Si vous avez un profil prudent (entre 5 et 35%) : la majorité de votre épargne sera investie dans des supports sécurisés comme les fonds en euros, qui garantissent le capital investi et offrent un rendement annuel proche de 3% en 2025.
• Si vous avez un profil équilibré (entre 35 et 60%) : avec une part raisonnable sur un fonds euros, votre épargne sera investie en obligations commerciales et actions
• Si vous avez un profil dynamique (entre 60 et 100%) : une plus grande partie de votre épargne sera investie dans des fonds exposés aux actions (OPCVM, ETF), qui offrent un potentiel de rendement plus élevé mais aussi un risque de perte en capital.

A qui s’adresse la gestion pilotée assurance vie ?

La gestion pilotée en assurance-vie s’adresse aux personnes qui disposent de compétences limitées (voire aucune) en matière d’investissement et de suivi des marchés financiers, et qui souhaitent éviter les erreurs de placement. La gestion pilotée / profilée est une réponse aux besoins des personnes qui manquent de temps et ne se sentent pas les compétences d’un investisseur.

👉 Ces personnes préfèrent confier entièrement la gestion de leur assurance-vie à un gestionnaire professionnel, mais fixent le cap à suivre en matière de limite de risque et de marchés privilégiés (actions, monétaires, obligations, immobilier).

Quels sont les frais d’une assurance-vie en gestion pilotée ?

Voici les frais d’une assurance-vie en gestion pilotée :

• Frais sur versement (0 à 2%)
• Frais de gestion du contrat (0,5 à 1%)
• Frais de gestion pilotée (0,20 à 1%)
• Frais propre à chaque support (0,20 à 3%)

Voici un comparatif des frais d’une assurance vie en gestion pilotée : 👇

Les frais sur versement sont de 0% pour toutes les gestions profilées de notre comparatif. Les frais de gestion du contrat sont prélevés par l’assureur (ex : Generali) sur l’encours pour assurer le fonctionnement du contrat, comme les opérations courantes, les relevés, etc. Les frais additionnels de la gestion pilotée rémunèrent le service et l’expertise du gestionnaire. Les frais propres aux supports constituent les frais les plus lourds : ce sont des frais internes aux supports en unités de compte que vous choisissez pour investir votre épargne.

👉 Ces frais rémunèrent la société qui gère le support, comme un fonds commun de placement ou un ETF. Ils sont déduits directement de la valeur liquidative du support.

Quels sont les avantages de la gestion pilotée ?

Voici les avantages de la gestion pilotée en assurance-vie :

• Une allocation professionnelle
• Une stratégie de gestion guidée par votre profil
• Performance et diversification
• Un ticket d’entrée accessible

Le principal avantage de la gestion pilotée réside dans sa gestion experte : les gérants vont repérer pour vous les meilleures opportunités d’investissement sur les marchés, en particulier sur les marchés d’actions. La gestion profilée repose sur un profil : les décisions d’investissement sont prises en fonction des orientations de gestion définies en amont par le souscripteur, c’est vous qui fixez le cap.

👉 Votre épargne est diversifiée sur plusieurs fonds (OPCVM, ETF) et permet d’aller vers de meilleurs rendements que sur un fonds euros. Autrefois réservée aux contrats haut de gamme, la gestion pilotée équipe aujourd’hui quasiment toutes les assurances-vie du marché, avec des tickets d’entrée dès 300€ !

Quels sont les inconvénients de la gestion pilotée ?

Voici les inconvénients de la gestion pilotée :

• Gestion collective et non individualisée
• Frais additionnels potentiellement élevés
• Performances

Le principal inconvénient tient au fait que la gestion pilotée est souvent une gestion collective et non une gestion individualisée : contrairement à une gestion sous mandat (GSM), chaque assuré opte pour un profil qui suit automatiquement une typologie, sans faire de distinction entre un contrat à 10 000 et à 100 000 € d’encours. Viennent ensuite les frais additionnels potentiels : le rendement du contrat devra composer avec des frais annuels en plus, allant de +0,20 à +1% pour les plus chers !

👉 Enfin, les performances parfois discutables : certains gérants ne rapportent rien sur 5 ans aux épargnants, et leur font même perdre de l’argent (parfois beaucoup).

Quels critères pour choisir un contrat en gestion pilotée ?

Voici les critères pour choisir un contrat en gestion pilotée :

• Les performances sur 3 – 5 ans
• Les frais
• La qualité de gestion
• Le niveau de risque

Le critère qui compte le plus est évidemment la performance. Il faut donc s’intéresser aux performances sur les 3 à 5 dernières années : on parle ici de performances annuelles et cumulées, en retenant bien que des performances passées ne présagent pas des performances futures. Le niveau de frais est également essentiel, la gestion pilotée peut vite coûter cher, +0,25% en plus des frais de gestion nous paraissent être un maximum.

👉 La qualité de gestion se mesure par les rendements en marché haussier, mais aussi et surtout par le rendement produit dans les années baissières (comme 2022). Enfin, le niveau de risque se mesure par la volatilité des performances, des rendements erratiques étant le signe d’une gestion hachée ou peu rigoureuse.

Quelles sont les gestions pilotées gagnantes de 2025 ?

Voici les gestions pilotées gagnantes de 2025 :

• Yomoni Vie (profil 10)
• Linxea Spirit 2 (mandat Yomoni)

Voici un comparatif des gestions pilotées gagnantes l’année dernière : 👇

👉 En 2025, les gestions 100% ETF de Yomoni ont fini en tête. Le profil 10 de Yomoni Vie gagne +11,13%, et le même mandat logé dans Linxea Spirit 2 prend +9,83% en version Offensif. Côté fonds classiques, le mandat Sélection 100% ISR Dynamique de BoursoVie suit avec +9,5%. Sur cinq ans, ces deux mandats Yomoni dépassent les +58%.

Quelle est la meilleure assurance vie en gestion pilotée ESG ?

La meilleure assurance vie en gestion pilotée ESG est aujourd’hui BoursoVie, avec ses trois mandats Sélection 100% ISR conseillés par Sycomore AM. Sur cinq ans (fin juillet 2021 à fin août 2026), ils cumulent de +13,9% (Défensif) à +27,8% (Dynamique), et ils ont gagné de +4,9% à +9,5% en 2025. À l’inverse, le portefeuille écoresponsable de Nalo Patrimoine, longtemps en tête, a fini 2025 dans le rouge (-0,84% à 100% d’actions).

Voici ce qu’il faut retenir sur la meilleure assurance vie en gestion pilotée ESG : 👇

Comment optimiser le rendement de votre assurance-vie en gestion pilotée ?

Voici comment optimiser le rendement de votre assurance-vie en gestion pilotée :

• Choisissez une gestion pilotée diversifiée
• Comparez les performances sur 5 ans
• Choisissez une gestion ESG
• Choisissez une gestion pilotée pas chère
• Sélectionnez le profil adapté à votre projet

Pour optimiser la performance de votre assurance-vie en gestion pilotée, comparez les performances passées des différents profils de gestion proposés par les différents contrats, en tenant compte du niveau de risque et de la durée de placement. Si vous placez votre épargne pour 3 ans, ne cherchez pas à optimiser, restez sur les mandats les plus prudents (80% fonds euros ou ETF monétaires).

👉 Si vous placez votre épargne pour 10 ans, vous pouvez vous permettre d’encaisser les fluctuations à court terme des marchés pour arriver à des rendements à deux chiffres à échéance, en choisissant les mandats les plus dynamiques (80% fonds actions).

Comment suivre l’évolution d’un contrat en gestion pilotée et ajuster sa stratégie ?

Pour suivre l’évolution d’un contrat en gestion pilotée et ajuster sa stratégie, votre espace client sera votre principal outil. Par exemple, le portail espaceclient.linxea.com pour les clients Linxea. Vous y trouverez des informations sur la valeur de votre contrat, la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement, les performances passées et les perspectives de votre profil de gestion.

Vous pouvez aussi recevoir des rapports périodiques de la part du gestionnaire du contrat, qui vous informeront des arbitrages effectués et des raisons qui les ont motivés.

Pour ajuster votre stratégie, vous procéderez à un changement de profil de gestion. Ainsi vous pouvez passer d’un mandat “Prudent” à “Dynamique” lorsque les marchés rebondissent. Cela peut se faire en cours d’année. Sur le contrat Linxea Spirit 2 par exemple, vous pouvez réaliser l’opération en ligne sur votre espace Sylvea. L’opération déclenche un arbitrage de votre épargne, heureusement sans frais.

👉 Il est conseillé de ne pas changer trop souvent de stratégie, car la gestion pilotée est un mode de gestion qui vise le long terme et qui nécessite de laisser le temps au gestionnaire d’adapter son allocation aux évolutions des marchés financiers.

Quelles modalités de versement sur un contrat en gestion pilotée ?

Voici les modalités de versement sur un contrat en gestion pilotée :

• Versements libres
• Versements programmés

Pour verser de l’argent sur votre contrat en gestion pilotée, vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés. Les versements libres sont des versements ponctuels que vous réalisez quand vous le souhaitez. Les versements programmés sont des versements réguliers que vous mettez en place à une fréquence déterminée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). Dans les deux cas, votre versement sera automatiquement réparti sur les différents supports conformément au profil de gestion que vous avez choisi.

👉 La procédure pour effectuer des versements peut varier selon le contrat et le courtier. Les 7 contrats de notre comparatif vous permettent d’effectuer des versements en ligne depuis votre espace client, surtout que vous devez enregistrer votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire) à la souscription. Mais attention, d’autres contrats vous demandent d’envoyer un bulletin de demande de versement accompagné d’un chèque ou d’un mandat de prélèvement SEPA.

Quelles modalités de rachat sur un contrat en gestion pilotée ?

Voici les modalités de rachat sur un contrat en gestion pilotée :

• Rachats partiels
• Rachats totaux

👉 Pour retirer de l’argent de votre contrat en gestion pilotée, vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux. Le rachat partiel consiste à retirer une partie de votre épargne sans clôturer votre contrat. Le rachat total consiste à retirer la totalité de votre épargne et à clôturer votre contrat. Dans les deux cas, votre rachat sera automatiquement effectué au prorata de la valeur des parts de chaque support d’investissement détenu. Comme les versements, la procédure pour effectuer des rachats peut également varier selon le contrat et le courtier.

Quelle est la fiscalité pour l’assurance-vie en gestion pilotée ?

La fiscalité pour l’assurance-vie en gestion pilotée est par défaut à 30%, entre prélèvements sociaux (17,2%) et impôt sur le revenu (12,8%). Les prélèvements sociaux sont prélevés à la source par l’assureur à chaque fois que des intérêts sont générés par le contrat. La fiscalité s’applique uniquement en cas de rachat partiel ou total du contrat, c’est-à-dire lorsque vous retirez tout ou partie de votre épargne. Elle ne s’applique pas aux versements, aux arbitrages ou aux transferts entre contrats.

👉 L’impôt sur le revenu (12,8%) s’applique sur la part des intérêts comprise dans le rachat. Sur un rachat de 10 000€ avec 7 000€ de capital, seuls 3 000€ feront l’objet d’une taxation. Sur ces 3 000€ d’intérêts, on applique un abattement annuel qui permet de réduire l’assiette imposable. Cet abattement est de 4 600€ pour une personne seule et de 9 200€ pour un couple soumis à imposition commune. Pour être précis, le taux d’imposition varie selon l’ancienneté du contrat et le montant des versements effectués avant ou après le 27 septembre 2017.

Quelles garanties avec la gestion pilotée en cas de décès ou d’invalidité ?

Voici les garanties d’un contrat en gestion pilotée en cas de décès ou d’invalidité :

• La garantie décès
• La garantie plancher
• La garantie indexée
• La garantie cliquet
• Les garanties complémentaires (PTIA, invalidité, ITT)

Pour faire face à un décès, la “garantie décès” est la garantie centrale d’un contrat en gestion pilotée ou profilée. Elle assure au bénéficiaire – désigné par le souscripteur – de récupérer au minimum le montant des versements effectués sur le fonds en euros, net des frais et majoré des intérêts accumulés. Cette garantie est accordée par l’assureur et ne dépend pas des fluctuations des marchés financiers.

👉 Des garanties complémentaires peuvent être souscrites : Yomoni Vie permet de souscrire à une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès, facturée entre 0,015% à 0,515% en fonction du montant et de l’âge.

Quelles différences entre la gestion pilotée et la gestion libre ?

Voici les différences entre la gestion pilotée et la gestion libre :

• Le choix des supports d’investissement
• La répartition de l’épargne
• Les arbitrages entre supports
• Les connaissances financières requises
• Le temps consacré par l’épargnant

👉 La principale différence entre gestion pilotée et libre tient évidemment au pilotage de l’allocation du contrat. En gestion libre, le souscripteur choisit lui-même les supports d’investissement parmi ceux proposés par l’assureur. En gestion pilotée, le souscripteur laisse le gestionnaire choisir les supports d’investissement selon le profil de gestion choisi. L’épargnant laisse le gestionnaire réaliser les arbitrages selon les évolutions du marché : il n’a pas besoin de connaissances financières pour déléguer la gestion, ni de beaucoup de temps, il peut se contenter de suivre les résultats du gestionnaire.

Quelle différence entre la gestion pilotée et sous mandat ?

La différence entre la gestion pilotée et sous mandat tient à la nature du mandat de gestion. Souvent confondus, ces deux termes désignent deux façons différentes de confier son assurance-vie à un professionnel de la gestion. Le contrat Nalo Patrimoine donne un exemple de “gestion sous mandat” : il est possible pour l’épargnant d’avoir une gestion individualisée de son contrat. En effet, Nalo ajuste chaque projet sur-mesure lors de la souscription, avec une part d’actions de 0 à 100%.

A l’inverse, la “gestion pilotée” n’est pas aussi poussée. Les contrats Linxea Spirit 2 et Yomoni Vie en donnent l’exemple. L’épargnant doit choisir son mandat parmi des mandats déjà pré-disposés (Prudent, Équilibré, Dynamique). On parle ici d’une gestion collective du mandat, car tous ceux qui optent pour un mandat “Prudent” observeront la même allocation (les mêmes fonds, avec les mêmes pondérations) sur leur portefeuille.

Si gestion pilotée et gestion sous mandat sont souvent interchangés, ce n’est donc pas toujours à raison. On parle de gestion sous mandat uniquement pour les contrats individuels, des contrats plus haut de gamme, accessibles à partir de plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros. Le souscripteur bénéficie d’un conseil personnalisé et d’une allocation sur mesure, adaptée à sa situation et à ses objectifs.

👉 Le gestionnaire sélectionne les supports d’investissement parmi un large choix, en tenant compte des préférences et des contraintes du souscripteur. Votre conseiller parlera de mandat individuel, c’est-à-dire propre à chaque épargnant.

Comment investir sur les marchés financiers grâce à la gestion pilotée ?

Voici comment investir sur les marchés financiers grâce à la gestion pilotée :

1. Faites le point sur votre épargne
2. Faites le point sur votre profil de risque
3. Calculez votre horizon de placement en années
4. Comparez les gestions pilotées
5. Identifiez le mandat le plus adapté
6. Investissez

👉 La gestion pilotée vous permet d’investir sur les marchés financiers en fonction de votre risque et de votre horizon de placement. Avec un horizon de 3 ans, on vous conseillera un mandat prudent qui vous exposera peu aux marchés (moins de 20%), préférant placer sur des supports à capital garanti ou peu risqués (fonds euros, ETF monétaires). Avec un horizon plus lointain, on vous conseillera une exposition accrue aux marchés (plus de 60%).

Quelles conclusions pouvons-nous tirer de notre grand comparatif ? La première est qu’il ne faut pas juger une gestion pilotée sur une seule année. 2022 a fait perdre de 2 à 20% à presque tous les profils, et la plupart ont rattrapé le terrain depuis. Sur cinq ans (2021-2025), une mention spéciale à Yomoni, dont le profil 100% actions cumule +59,19% sur Yomoni Vie et +58,73% dans Linxea Spirit 2 !

La deuxième conclusion est que les gestions à base de fonds classiques (OPCVM) restent les plus régulières sur les profils prudents. La formule Modérée de Fortuneo Vie et le profil Défensif d’OTEA sur Linxea Spirit 2 cumulent tous deux un peu plus de +14% sur cinq ans, avec une perte limitée à environ 2% en 2022.

Il semble que les gestions 100% ETF soient les meilleures sur les profils offensifs, et que les fonds classiques gardent l’avantage quand on veut limiter les secousses. Côté ISR, l’écart est devenu très net en 2025, les mandats Sycomore de BoursoVie ont pris l’avantage sur Nalo et Goodvest.

Voici notre sélection des meilleurs gestions pilotées, avec leurs performances sur cinq ans :

1. Yomoni Vie (de +13,75 à +59,19%)
2. Linxea Spirit 2 (de +14,14 à +58,73%)
3. Nalo Patrimoine (de +1,20 à +42,39%)
4. Cashbee + (de +2,22 à +3,35% sur quatre ans)
5. Fortuneo Vie (de +14,22 à +28,43%)
6. GoodVest (de -8,20 à +19,78%)
7. Placement-direct Vie (de +9,67 à +17,94%)
8. BoursoVie (de +3,67 à +19,70%)

👉 Gardons un oeil sur Goodvest et sur le portefeuille écoresponsable de Nalo. Après une année 2025 presque plate, ils repartent en 2026, avec +11,44% au 30 juin pour le profil Audacieux de Goodvest et +11,55% au 2 octobre pour l’écoresponsable 100% actions de Nalo. La suite dira si leur gestion ISR peut revenir au niveau des mandats Sycomore de BoursoVie.