Cet été, vous partez en vacances à l’étranger, mais avez-vous pensé aux frais ? Dans la zone euro, les paiements et retraits sont généralement gratuits. En revanche, dans une devise étrangère, des frais peuvent s’appliquer. Part fixe + part variable en fonction du montant : chaque utilisation de la carte peut vous revenir cher. Voici donc le top 4 des cartes bancaires sans frais à l’étranger.
1. Gold Mastercard de Fortuneo
Avec la carte Gold Mastercard de Fortuneo, l’utilisation de la carte est gratuite, que ce soit en euros ou en devises. Il n’y a donc pas de frais quand vous payez avec la carte ou retirer de l’espèces, même s’il s’agit d’une monnaie étrangère.
Les économies réalisées sur ces frais peuvent être conséquentes en comparaison des banques traditionnelles. Par exemple, pour la carte Visa Premier de BNP Paribas, la commission est de 0,90€ et 2,9% du montant pour chaque paiement. Pour les retraits, la part fixe monte même à 3€ !
Avec une banque classique, vous êtes donc amené à limiter l’utilisation de la carte, ce qui n’est pas le cas avec Fortuneo. De plus, vous n’avez pas à payer de cotisation, alors que la Visa Premier de BNP Paris coûte 134€ à l’année.
La carte Gold Mastercard de Fortuneo est donc plus intéressante pour voyager à l’étranger, mais elle n’est pas sans condition. Vous devez en effet justifier d’au moins 1800€ de revenus nets mensuels ou détenir 10 000€ en produits d’épargne Fortuneo (Livret A, LDD, etc.).
À défaut, vous pouvez choisir la carte Fosfo Mastercard à la place, qui est sans condition de revenu. Comme pour la Gold Mastercard, les paiements et retraits à l’étranger sont gratuits. La CB Fosfo est donc une alternative tout à fait valable.
Gardez néanmoins à l’esprit que l’assurance voyage est limitée et n’inclut pas, entre autres, des garanties en cas d’annulation de voyage, d’avion en retard, de dommages causés à un véhicule de location, etc.
Filiale du Crédit Mutuel,, Monabanq est une banque ligne proposant 3 formules pour le compte bancaire.
Le compte intitulé Uniq+ est le plus intéressant pour voyager à l’étranger. Vous pouvez retirer des espèces et payez avec votre carte sans frais, en euros ou en devises. Il est donc possible voyager où vous le souhaitez sans avoir à vous soucier des frais de change.
Ce compte inclut également des services utiles si vous voyagez. Par exemple, les opérations courantes (comme des virements ponctuels) sont réalisées gratuitement par les conseillers, à votre demande. Pratique en vacances si vous n’avez pas d’accès Internet par exemple.
Le compte Uniq+ peut toutefois être inaccessible selon votre budget. La cotisation est de 9€ / mois et vous devez y rajouter 3€ supplémentaires par mois pour la Visa Premier. À défaut, c’est la Visa Classic qui est incluse dans le compte. Au total, cela vous coûte donc 12€ avec une carte bancaire premium.
Alternativement, vous pouvez donc choisir le compte Uniq avec la carte Visa Premier est à 9€ par mois et l’utilisation de la carte l’étranger sont toujours sans frais. Ils sont toutefois plafonnés dans les devises étrangères, à 25 retraits et 50 paiements par an.
Enfin, si vous comptez voyager uniquement au sein de la zone euro, le compte Pratiq+ est pensé pour vous, car l’utilisation de la carte est gratuite. En revanche, en dehors de la zone euro, il n’est plus possible de payer par carte gratuitement et les retraits sans frais sont limités à 3 par an.
Grâce à la carte Premium, faites ressortir la star qui est en vous.
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Les banques en ligne comme Orange Bank parviennent à réduire, voire supprimer, massivement les frais, y compris à l’étranger. Ainsi, avec la carte Mastercard Premium, les paiements et retraits sont gratuits, à la fois dans la zone euro et à l’international.
L’argument est de taille face aux banques classiques, comme le CIC. Avec sa carte Gold Mastercard, les retraits dans un distributeur en dehors du réseau sont facturés 1€ à partir du 3ème retrait par mois. Or, si vous partez en Grèce, dans les pays baltes ou en Espagne, vous ne trouverez peut-être pas de DAB du réseau CIC.
À l’étranger, les frais sont encore plus importants. Pour un paiement en devise, vous payez une part fixe (0,30€) et une part variable, en fonction du montant de la transaction (2,9%). C’est aussi le cas pour les retraits, avec une commission fixe qui grimpe à 3€. En comparaison, l’absence de frais de frais pour l’utilisation de la carte Mastercard Premium Orange Bank est plus intéressante.
Cela vaut aussi pour la cotisation. La carte d’Orange Bank est payante, à 7,99€ / mois, soit 95,88€, tandis que la Gold Mastercard est à 136€ à l’année. En choisissant la carte d’Orange Bank, vous économisez donc sur les frais et la cotisation annuelle.
La banque mobile allemande N26 propose plusieurs formules de comptes, comme Monabanq. Pour partir à l’étranger, le compte N26 You est le plus intéressant, car il supprime de nombreux frais. Ainsi, les paiements en euros ou dans une monnaie étrangère sont gratuits et illimités.
À l’international, vous pouvez aussi retirer des devises sans frais.Toutefois, les retraits gratuits en euros sont limités à 5 par mois : au-delà, ils sont facturés 2€.
C’est à prendre en compte si vous partez dans un pays de la zone euro, comme la Finlande, Malte ou les Pays-Bas. Dans ce cas, il est plus intéressant pour vous d’anticiper les dépenses et de retirer des sommes importantes en une fois afin d’éviter les frais.
À noter que vous devez payer une cotisation pour la carte bancaire N26 You : 9,90€ / mois, soit 118,80€ à l’année.
Si le prix vous paraît trop élevé, vous pouvez choisir un autre type de compte : la carte N26 Smart est à 4,90€ / mois et la CB N26 Standard est gratuite. Ces cartes restent utiles à l’étranger : il n’y a pas de frais pour les paiements par carte, y compris en devises.
Cependant, chaque retrait hors zone euro est payant, pour 1,7% du montant. De plus, les retraits dans la zone euro sont plafonnés à 3 par mois.
Si vous partez à l’étranger et que vous comptez retirer pas ou peu d’espèces, les formules N26 Standard et Smart sont donc des choix valables, mais limités en comparaison des offres premium.
Quand elle n’est pas dans les salles obscures pour s’adonner à sa passion pour le 7ème art, Camille est une observatrice attentive de l’actualité financière au détour de quelques trades bien placés sur les marchés financiers ! Ses domaines de prédilections : Bourse, Banque, Crypto & DeFi.
