Carte sans frais à l’étranger : Comparatif des Meilleures CB !

Vous souhaitez obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Les cartes pour payer à l’étranger sans frais semblent constituer une affaire très attractive. Mais sont-elles réellement sans frais ? Comment savoir si une carte bancaire est sans frais à l’étranger ? Vers quelle carte internationale se tourner ? Une carte internationale signifie-t-elle que les opérations à l’étranger sont gratuites ?

De ce fait, comment réellement payer à l’étranger sans frais ? Ces cartes de paiement à l’étranger sans frais concernent-elles uniquement les pays européens ou tous les pays du monde ? Une carte bancaire sans frais à l’étranger est-elle coûteuse ?

Voici un comparatif des cartes bancaires sans frais à l’étranger : 👇

1. Visa de BoursoBank

BoursoBank propose trois cartes bancaires sans frais à l’étranger : Visa Welcome et Ultim, toutes deux gratuites, et Visa Metal, à 9,90 € par mois.

Selon la carte sans frais à l’étranger, les retraits sont limités en nombre sauf pour la carte Metal qui permet d’effectuer des opérations gratuites sans limites partout dans le monde. Les détenteurs d’une carte Visa de BoursoBank sont, en outre, couverts par des assurances adaptées pour leurs déplacements à l’étranger.

👉 La carte Visa Welcome inclut l’essentiel des garanties comme une assurance médicale à l’étranger, tandis que la carte Visa Ultim dispense d’un remboursement de franchise pour les véhicules de location et une responsabilité civile. Bien qu’elle soit payante, la carte Visa Metal n’impose aucune limite dans les opérations à l’international et protège fortement le client au cours de ses voyages.

2. Mastercard de Fortuneo

Toutes les cartes Fortuneo sont sans frais à l’étranger. La banque en ligne Fortuneo se caractérise par la gratuité de ses cartes bancaires ainsi que par leurs opérations illimitées dans le monde entier, pour toutes les formules. Cependant, les cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard imposent des conditions de revenus, s’élevant respectivement à 1 800 € nets et 4 000 € nets mensuels. Les cartes de cette banque permettent de payer et retirer sans aucun frais partout dans le monde.

👉 Ces cartes bancaires sans frais à l’étranger se distinguent par leurs plafonds de paiements et de retraits ainsi que par le niveau des assurances voyage. La carte Fosfo Mastercard présente une palette étendue de garanties essentielles aux voyages puisqu’elle couvre son détenteur du vol et des dommages de son véhicule de location, qui bénéficie également d’une assistance juridique et d’une assurance pour l’annulation ou l’interruption d’un voyage.

3. Visa Hello Prime Hello bank!

Carte sans frais à l’étranger : Hello bank!
Carte bancaire	Visa Hello Prime
Tarif mensuel	5 € / mois
Paiements UE	Gratuits
Paiements UE / Hors UE	Gratuits
Retraits UE	Gratuits
Retraits Hors UE	Gratuits
Assurances et assistances	4/5
Offre de bienvenue	180 € Offerts + 6 mois Gratuits ! ❤️

Hello bank! propose une carte bancaire sans frais à l’étranger : Visa Hello Prime. Proposée à 5 € par mois, cette carte premium permet de payer et retirer des espèces partout dans le monde gratuitement. Les plafonds de cette carte sans frais à l’étranger dépendent des revenus du client, lesquels doivent s’élever au minimum à 1 000 € nets mensuels.

👉 En outre, cette carte sans frais à l’étranger protège son utilisateur au cours de ses voyages via plusieurs garanties comme le retard d’avion ou d’un train SNCF, la responsabilité civile à l’étranger ou encore la garantie véhicule de location. Il faut savoir que la carte virtuelle Hello Prime bénéficie des mêmes garanties que la carte physique, ainsi, il est possible d’effectuer des paiements mobiles à l’étranger tout en étant couvert.

4. Globe Trotter du Crédit Agricole

Carte sans frais à l’étranger : Globe Trotter
Carte bancaire	Mastercard Globe Trotter
Tarif mensuel	2 € / mois
Paiements UE	Gratuits
Paiements UE / Hors UE	Gratuits
Retraits UE	Gratuits
Retraits Hors UE	Gratuits
Assurances et assistances	3/5
Offre de bienvenue	Pas d'offre

La banque du Crédit Agricole a développé une formule internationale destinée aux personnes âgées de 18 à 30 ans. Nommée “Globe Trotter”, cette offre est composée d’une carte Mastercard sans frais à l’étranger avec laquelle il est possible de payer et de retirer gratuitement et sans limite en dehors de la zone euro.

👉 Les plafonds de paiement de cette carte sans frais à l’étranger sont fixés à 300 € de retraits par semaine et 1 500 € de paiement par mois. Les paiements mobiles via Apple Pay, Samsung Pay et Paylib sont permis, et il est possible de demander une autorisation de découvert à la banque. Enfin, il faut savoir que la formule Globe Trotter est soumise à une cotisation mensuelle de 2 €.

5. Visa de Monabanq

Monabanq présente un catalogue de trois cartes bancaires sans frais à l’étranger et sans conditions de revenus. Chacune de ces cartes permet de payer gratuitement sans limites dans le monde entier, mais seule la dernière formule inclut les retraits gratuits et illimités en dehors de la zone euro. Un découvert autorisé de 150 € est permis à tous les clients de la banque, et des assurances couvrent ceux-ci lors de leurs voyages.

👉 L’étendue des garanties diffère selon la formule de compte et la carte bancaire sans frais à l’étranger. La carte Visa Classic comprend essentiellement une assistance médicale internationale, et les cartes Visa Premier et Visa Platinum incluent des assurances retard d’avion et de bagages ou encore un accès aux salons des aéroports (Visa Platinum uniquement).

🔍 Quelles sont les conditions des banques sans frais à l’étranger ?

Les conditions des banques sans frais à l’étranger peuvent porter sur :

• Etre majeur
• Résider en France
• Ne pas être interdit bancaire
• Minimum de revenus mensuel
• Effectuer un dépôt initial

Pour être en mesure d’obtenir une carte bancaire internationale sans frais, certaines banques sont accessibles sans aucune condition, à l’exception d’être majeur. Néanmoins, il est possible de faire face en premier lieu à une condition d’utilisation mensuelle de la carte internationale sans frais pour bénéficier de sa gratuité.

👉 Ensuite, pour obtenir une telle carte bancaire, d’autres banques imposent des conditions de revenus généralement comprises entre 1 200 € et 4 000 € par mois. D’autres conditions peuvent être demandées, par exemple, Fortuneo avec sa carte bancaire Word Elite Mastercard exige un versement mensuel de 4000 € pour conserver la gratuité du moyen de paiement. Enfin, il faut savoir que quelques offres sont réservées aux jeunes, comme la formule Globe Trotter du Crédit Agricole qui est uniquement réservée aux 18-30 ans.

🔍 Combien coûte une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Une carte bancaire sans frais à l’étranger coûte entre 0 € et 9,90 €. Une telle carte a pour intérêt de présenter des avantages sur les frais des opérations à l’étranger. La plupart des banques dispensent actuellement leurs clients d’une carte bleue sans frais à l’étranger. Si ce n’est pas le cas, les opérations réalisées à l’étranger peuvent engendrer des frais de 1 € à 4 € et de 2 % à 4 % par opération.

👉 À l’instar des frais pratiqués par les banques traditionnelles vis-à-vis des opérations à l’international, ceux des banques en ligne sont nettement plus attractifs. En effet, les banques en ligne sans frais à l’étranger sont aujourd’hui monnaie courante. Elles proposent des formules totalement gratuites incluant une carte pour retirer et payer à l’étranger sans frais, que ce soit dans un pays européen ou en dehors de la zone euro.

🔍 Comment obtenir une carte sans frais à l’étranger pour voyager ?

Pour obtenir une carte sans frais à l’étranger pour voyager, il faut :

1. Choisir une banque en ligne ou une néobanque
2. Ouvrir un compte bancaire
3. Commander la carte bancaire
4. Transmettre les justificatifs
5. Signer le contrat
6. Effectuer un dépôt initial

Pour retirer et payer à l’étranger sans frais, le choix d’une carte internationale délivrée par une banque en ligne est beaucoup plus avisé. Il suffira d’ouvrir un compte en ligne auprès de l’établissement sélectionné, d’effectuer un premier dépôt sur ce compte puis d’attendre 2 à 5 jours ouvrés la réception de la carte bancaire.

👉 Quelques banques traditionnelles peuvent proposer d’inclure une option internationale à la carte bancaire pour voyager sans frais. Cependant, cette option est souvent payante et les paiements et retraits en dehors de la zone euro sont, selon la formule choisie, limités en nombre.

🔍 Quelles sont les cartes bancaires sans frais à l’étranger en zone euro ?

Les cartes bancaires sans frais à l’étranger en zone euro sont :

• Visa de Monabanq
• Visa de BoursoBank
• Visa de Hello bank!
• Mastercard de N26
• Mastercard de Revolut

Pour voyager avec une carte de paiement sans frais à l’étranger au sein de la zone euro, les cartes dispensées par Monabanq sont très adaptées. Tous les paiements et les retraits en zone euro sont gratuits et illimités avec toutes les cartes du catalogue.

Ce sont les formules développées par Monabanq qui limitent en nombre les retraits en dehors de la zone euro. En optant pour une carte Visa Welcome ou Ultim de BoursoBank, seuls les retraits gratuits en dehors de la zone euro sont limités.

👉 La carte Hello One de Hello bank! ne limite et ne commissionne aucunement les paiements en zone euro. Les retraits sont quant à eux tout autant illimités à condition qu’ils soient effectués sur les DAB (distributeurs de billets) BNP Paribas et de ses filiales. Enfin, les cartes standards des néobanques Revolut et N26 permettent de payer à l’étranger sans frais, mais limitent le nombre de retraits gratuits.

🔍 Quelles sont les cartes sans frais hors zone euro ?

Les cartes sans frais hors zone euro sont :

• Visa de BoursoBank
• Mastercard de Fortuneo
• Hello Prime de Hello bank!
• Globe Trotter Mastercard

Les cartes bancaires sans frais à l’étranger les plus adaptées en dehors de la zone euro sont celles de Fortuneo. Les paiements et les retraits sont gratuits et illimités à l’étranger hors zone euro avec chacune des cartes de la banque en ligne, lesquelles sont toutes gratuites.

👉 La carte Visa Metal de BoursoBank n’engendre également aucun frais hors zone euro et n’est soumise à aucune condition de revenus en débit immédiat. Néanmoins, la carte internationale sans frais Hello Prime de Hello bank! impose de présenter 1000 € de revenus mensuels et celle du Crédit Agricole, Globe Trotter Mastercard, est réservée aux 18-30 ans.

🔍 Quelle carte bancaire pour payer à l’étranger sans frais ?

Les cartes bancaires pour payer à l’étranger sans frais sont : 

• Visa de BoursoBank
• Mastercard de Fortuneo
• Visa de Hello bank!
• Globe Trotter Mastercard
• Visa de Monabanq

Les cartes Visa de BoursoBank permettent de payer en euros mais aussi en devises gratuitement et en illimité. Le plafond de paiement de la carte Visa Welcome peut atteindre 5 000 € de paiement, ce qui est un seuil très adapté pour voyager sans contraintes.

Les autres cartes de BoursoBank, à savoir Visa Ultim et Visa Metal, sont également gratuites et présentent des plafonds de paiement plus élevés. Cependant, elles sont soumises à des conditions de revenus.

👉 Pour les jeunes, la carte Mastercard Globe Trotter conçue par le Crédit Agricole est particulièrement adaptée puisque pour seulement 2 € par mois il est permis de payer à l’étranger sans aucun frais en illimité. En outre, il faut noter que pour payer à l’étranger sans frais, les cartes Visa Electron et Maestro ne sont pas les meilleures puisqu’elles ne sont pas admises auprès de tous les commerçants.

🔍 Quelle carte bancaire sans frais de retrait à l’étranger ?

Les cartes bancaires sans frais de retrait à l’étranger sont : 

• Mastercard de Fortuneo
• Visa de BoursoBank
• Visa de Monabanq
• Visa de Hello bank!
• Globe Trotter Mastercard

La carte Fosfo Mastercard de Fortuneo est une carte bancaire sans frais hors zone euro autant sur les paiements que sur les retraits ainsi qu’une carte bancaire sans frais de change. Elle permet ainsi de réaliser des opérations en euro mais aussi en devise sans commission.

À la différence de la carte Gold Mastercard ou World Elite Mastercard de l’établissement, la carte Fosfo Mastercard n’est soumise à aucune condition d’octroi. Tout détenteur de la carte Fosfo Mastercard est couvert par plusieurs assurances et assistances au cours de ses voyages partout dans le monde.

👉 Les cartes Visa Premier et Platinum de Monabanq permettent de retirer sans aucun frais à l’étranger. Il faut cependant noter que la seconde n’impose aucune limite de retrait, tandis que la première n’inclut que 25 retraits gratuits en dehors de la zone euro. Concernant Hello bank!, la carte Visa Hello Prime est très intéressante pour voyager car les retraits à l’étranger sont illimités et gratuits. De plus, elle dispose d’une palette étendue d’assistances et d’assurances voyages.

🔍 Quelles sont les cartes bancaires gratuites sans frais à l’étranger ?

Les cartes bancaires gratuites sans frais à l’étranger sont les cartes Mastercard de Fortuneo et Visa Welcome et Ultim de BoursoBank. La carte Fosfo Mastercard de Fortuneo est la meilleure carte gratuite sans frais à l’étranger, car celle-ci est accessible à tous et les opérations par CB sont sans frais et illimités. Aucun frais supplémentaire n’est appliqué sur les paiements et les retraits effectués en devises.

👉 Le seul point à noter est que sa gratuité est conditionnée à un paiement par carte dans le mois. Les cartes Fortuneo Gold et World Elite Mastercard imposent un seuil de revenus minimum, et les cartes Welcome et Ultim de BoursoBank limitent en nombre les retraits gratuits à l’étranger. De plus, la carte World Elite Mastercard de Fortuneo impose un versement mensuel de 4 000 € sur le compte associé à la carte.

🔍 Est-ce que les cartes bancaires sont réellement sans frais à l’étranger ?

Les cartes bancaires ne sont pas réellement sans frais à l’étranger, à cause du taux de change pour les transactions en devises. Au cours d’un voyage en dehors de la zone euro, les paiements et les retraits sont soumis au taux de change fixé par le réseau de la carte, soit Visa ou Mastercard. Ce taux est établi à la date et l’heure de l’autorisation de l’opération par la banque. Ce taux correspond au prix d’une devise par rapport à une autre, par exemple du dollar par rapport à l’euro.

La banque émettrice de la carte bancaire est libre d’appliquer des frais de service supplémentaires pour l’échange de devises vers l’euro. Il faut cependant noter que, bien que certaines cartes bancaires soient sans frais à l’étranger, le nombre de retraits gratuits en dehors de la zone euro peut être limité.

👉 Si la limite d’opérations CB est dépassée, la banque applique une commission sur chaque retrait. Celle-ci sera composée d’une part fixe et d’une part variable, c’est-à-dire d’une somme de quelques euros additionnée à un pourcentage de 2 % à 4 % du montant retiré. De plus, réaliser un retrait sur un distributeur de billets peut induire des frais supplémentaires appliqués par la banque locale, propriétaire du distributeur. Il faudra ajouter une nouvelle fois des frais fixes et parfois des frais variables.

🔍 Quels sont les frais d’une carte bancaire à l’étranger ?

Les frais d’une carte bancaire à l’étranger sont les frais de change appliqués par la banque et/ou le réseau de la carte et ceux appliqués par les banques propriétaires des distributeurs de billets. Une transaction en devise réalisée avec une carte en euros implique un taux de change fixé par le réseau de la carte, soit Visa, Mastercard ou CB. Ce taux correspond, ici, au prix de la devise par rapport à l’euro, et peut également inclure des frais de services de change.

De plus, si la formule bancaire ne permet pas les opérations gratuites à l’étranger, à l’exception des frais du réseau, la banque applique une commission de 2 % à 4 % du montant de l’opération.

Cette commission s’applique, de surcroît, à chaque retrait additionné à des frais fixes de 1 € à 4 € selon la banque. Si la banque propriétaire du distributeur facture des frais de surcharge, ceux-ci sont en moyenne de 3 € par retrait.

Entreprendre un voyage à l’étranger avec une carte bancaire sans frais est cependant possible. La banque en ligne Fortuneo pourvoit tous ses clients d’une carte bancaire gratuite sans frais à l’étranger, c’est-à-dire sans aucun frais de change.

BoursoBank propose une carte bancaire internationale sans frais, mais les retraits gratuits sont limités au nombre de 3.

👉 Cependant, le réseau Visa ponctionne des frais de change variables actuellement à hauteur de 2 %. En dernier lieu, le Crédit Agricole dispose d’une offre pour les jeunes, lesquels peuvent par exemple profiter d’une carte bancaire sans frais à l’étranger en Erasmus. Néanmoins, les banques ne peuvent empêcher les établissements propriétaires des distributeurs de pratiquer des frais de surcharge.

🔍 Quelles assurances avec une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Les assurances avec une carte bancaire sans frais à l’étranger sont : 

• Décès / Invalidité
• Assurance médicale internationale
• Assistance juridique internationale
• Voyage annulation / interruption / retard
• Vol, perte et détérioration des bagages

Une carte de paiement sans frais à l’étranger incluant des assurances comprend au minimum un capital décès invalidité s’élevant jusqu’à 46 000 €. Selon la gamme de carte, le niveau des garanties et le nombre d’assurances peuvent être augmentés. Par exemple, la carte Visa Premier comprend beaucoup plus d’assurances qu’une carte Visa Classic.

👉 Visa Classic comprend des garanties retard de transport et de bagages jusqu’à 400 € d’indemnisation pour chaque cas, une garantie véhicule de location, ou encore une indemnisation jusqu’à 5 000 € par an en cas d’annulation ou de modification d’un voyage.

🔍 Quels sont les avantages d’une carte bleue sans frais à l’étranger ?

Les avantages d’une carte bleue sans frais à l’étranger sont :

• Économies concrètes sur les opérations à l’étranger
• Opérations souvent illimitées
• Moins de préparation des voyages
• Assurances voyages optimales
• Carte bancaire internationale

Une carte bancaire dont les paiements sont sans frais à l’étranger permet d’économiser réellement en déplacement. Les seuls frais à prévoir sont le taux de change appliqué par le réseau de la CB sans frais à l’étranger et ceux éventuellement prélevés par les banques locales lors d’un retrait.

Le cas échéant, pour régler des achats dans une autre devise au cours d’un voyage, il est nécessaire de passer une commande de devises auprès de sa banque.

Cette procédure implique un délai de réception jusqu’à 10 jours ouvrés et cette action n’est pas gratuite. Disposer d’une telle carte bancaire sans frais de retrait à l’étranger constitue de réelles économies également, puisque les retraits à l’étranger sont généralement soumis à plus de frais.

Les voyages requièrent ainsi beaucoup moins de préparation, et il est tout aussi avantageux d’utiliser sa carte bancaire sans frais à l’étranger en Argentine, qu’en Pologne ou encore à l’Île Maurice. Durant ces voyages, ce type de carte bancaire couvre son détenteur de plusieurs assurances pertinentes telles qu’une assistance médicale et le retard de son avion ou de son train.

👉 Les avantages d’une carte bleue sans frais à l’étranger sont donc nombreux. Les économies sont réelles à la fin du séjour et les déplacements sont assurés par des garanties essentielles et très pratiques en cas d’imprévu comme l’annulation d’un voyage, une maladie ou encore un retard de bagages dans un pays étranger.

Une carte bancaire sans frais de commissions à l’étranger est d’une très grande utilité pour éviter des factures salées suite à un voyage hors zone euro. De cette manière, commander des devises est une histoire ancienne : aucun coût supplémentaire à assumer, et aucun délai d’attente à anticiper. Pour partir en voyage, seule sa carte sans frais à l’étranger est nécessaire.

👉 Plusieurs banques en ligne disposent de cartes bancaires sans frais à l’étranger, c’est-à-dire que tous les paiements et les retraits partout dans le monde sont gratuits et soumis à aucune limite. Aucun frais de change ne sera, dans ce cas, facturé. Seuls les frais de surcharge qui s’élèvent à quelques euros par retrait, mais qui ne sont pas automatiquement appliqués par les propriétaires des distributeurs de billets, pourront intervenir.