Cet été, vous partez en vacances à l’étranger, mais avez-vous pensé aux frais ? Dans la zone euro, les paiements et retraits sont généralement gratuits. En revanche, dans une devise étrangère, des frais peuvent s’appliquer. Part fixe + part variable en fonction du montant : chaque utilisation de la carte peut vous revenir cher. Voici donc le top 4 des cartes bancaires sans frais à l’étranger.
1. Gold Mastercard de Fortuneo à 0€
Avec la carte Gold Mastercard de Fortuneo, les opérations réalisées par CB sont gratuites, que ce soit en euros ou en devises. Il n’y a donc pas de frais sur les paiements et les retraits, même s’il s’agit d’une monnaie étrangère.
Les économies réalisées sur ces frais peuvent être conséquentes en comparaison des banques traditionnelles. Par exemple, pour la carte Visa Premier de BNP Paribas, la commission est de 0,90€ et 2,9% du montant pour chaque paiement. Pour les retraits, la part fixe monte même à 3€ !
Chez une banque classique, le client a tout intérêt à limiter l’utilisation de la carte, pour éviter les frais bancaires qui s’accumulent. Chez Fortuneo, l’absence de frais permet de réaliser des économies tout au long du séjour. De plus, la carte bancaire est gratuite !
La carte Gold Mastercard de Fortuneo est donc plus intéressante pour voyager à l’étranger, mais elle n’est pas accessible à tous sans conditions. Il faut justifier d’au moins 1800€ de revenus nets mensuels ou détenir 10 000€ en produits d’épargne Fortuneo (Livret A, LDD, etc.).
À défaut, il est possible de choisir la carte Fosfo Mastercard à la place, qui est sans condition de revenu. Les paiements et retraits à l’étranger sont également gratuits. La CB Fosfo est donc une alternative tout à fait valable, pour les étudiants par exemple.
Il faut néanmoins à l’esprit que l’assurance voyage est limitée et n’inclut pas, entre autres, des garanties en cas d’annulation de voyage, d’avion en retard, de dommages causés à un véhicule de location, etc.
Filiale du Crédit Mutuel,, Monabanq est une banque ligne proposant 3 formules pour le compte bancaire.
Le compte intitulé Uniq+ est le plus intéressant pour voyager à l’étranger. Vous pouvez retirer des espèces et payer avec votre carte sans frais, en euros ou en devises. Il est donc possible de voyager où vous le souhaitez sans avoir à vous soucier des frais de change.
Ce compte inclut également des services utiles si vous voyagez. Par exemple, les opérations courantes (comme des virements ponctuels) sont réalisées gratuitement par les conseillers, à votre demande. Pratique en vacances si vous n’avez pas d’accès Internet par exemple.
Le compte Uniq+ peut toutefois être inaccessible selon votre budget. La cotisation est de 9€ / mois et vous devez y rajouter 3€ supplémentaires par mois pour la Visa Premier. À défaut, c’est la Visa Classic qui est incluse dans le compte. Au total, cela vous coûte donc 12€ avec une carte bancaire premium.
Alternativement, vous pouvez donc choisir le compte Uniq avec la carte Visa Premier est à 9€ par mois et l’utilisation de la carte l’étranger sont toujours sans frais. Ils sont toutefois plafonnés dans les devises étrangères, à 25 retraits et 50 paiements par an.
Enfin, si vous comptez voyager uniquement au sein de la zone euro, le compte Pratiq+ est pensé pour vous, car l’utilisation de la carte est gratuite. En revanche, en dehors de la zone euro, il n’est plus possible de payer par carte gratuitement et les retraits sans frais sont limités à 3 par an.
Les banques en ligne comme Orange Bank parviennent à réduire, voire supprimer, massivement les frais, y compris à l’étranger. Ainsi, avec la carte Mastercard Premium, les paiements et retraits sont gratuits, à la fois dans la zone euro et à l’international.
Cette absence de frais est un réel avantage pour les voyageurs réguliers. Dans une banque classique, il faut compter environ 3€ pour un retrait en devises et des frais variables de 1 à 3% à chaque paiement.
Ces frais amènent les consommateurs à effectuer des retraits importants pour éviter de multiplier les frais, mais les déplacements avec une grosse somme d’argent liquide sont souvent déconseillés à cause du risque de perte et de vol. Avoir une carte bancaire sans frais à l’étranger est une solution pour vivre un séjour plus serein.
La banque mobile allemande N26 propose plusieurs formules de comptes, comme Monabanq. Pour partir à l’étranger, le compte N26 You est le plus intéressant, car il supprime de nombreux frais. Ainsi, les paiements en euros ou dans une monnaie étrangère sont gratuits et illimités.
À l’international, vous pouvez aussi retirer des devises sans frais.Toutefois, les retraits gratuits en euros sont limités à 5 par mois : au-delà, ils sont facturés 2€.
C’est à prendre en compte si vous partez dans un pays de la zone euro, comme les Pays-Bas, l’Espagne ou encore l’Autriche. Dans ce cas, il est plus intéressant pour vous d’anticiper les dépenses et de retirer des sommes importantes en une fois afin d’éviter les frais.
À noter que vous devez payer une cotisation pour la carte bancaire N26 You : 9,90€ / mois, soit 118,80€ à l’année.
Si le prix vous paraît trop élevé, vous pouvez choisir une autre offre : la carte N26 Smart est à 4,90€ / mois et la CB N26 Standard est gratuite. Ces cartes restent utiles à l’étranger : il n’y a pas de frais pour les paiements par carte, y compris en devises.
Cependant, chaque retrait hors zone euro est payant, pour 1,7% du montant. De plus, les retraits dans la zone euro sont plafonnés à 3 par mois.
Si vous partez à l’étranger et que vous comptez retirer pas ou peu d’espèces, les formules N26 Standard et Smart sont donc des choix valables, mais limités en comparaison des offres premium.
Quand elle n’est pas dans les salles obscures pour s’adonner à sa passion pour le 7ème art, Camille est une observatrice attentive de l’actualité financière au détour de quelques trades bien placés sur les marchés financiers ! Ses domaines de prédilections : Bourse, Banque, Crypto & DeFi.
