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Sommaire

Vous souhaitez ouvrir un livret bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Il existe de nombreux types de produits d’épargne, entre les livrets réglementés et les livrets maison des banques. En fonction du plan d’épargne, différentes conditions s’appliquent. Quels sont les livrets existants ? A quels taux sont-ils rémunérés ? Quelles sont les étapes pour souscrire à un livret bancaire ?

Voici ce qu’il faut savoir sur l’ouverture d’un livret bancaire d’épargne : 👇

Ouvrir un livret bancaire :
Les Banques

Banque

CB & Tarif mensuel

Livrets réglementés

Livret Maison + Taux

Offre

En savoir plus


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Comment ouvrir un livret bancaire ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un livret bancaire :

  1. Choisir un livret d’épargne bancaire
  2. Souscrire à un compte courant
  3. Demander l’ouverture du livret
  4. Réaliser un premier versement
  5. Ouvrir le livret bancaire d’épargne

1. Choisir un livret d’épargne bancaire

Il existe de nombreux livrets bancaires à ouvrir et il faut donc comparer les conditions. Par exemple, la rémunération est de 3 % pour le livret A et le LDDS contre 6 % pour le LEP. En revanche, il est nécessaire de ne pas dépasser une limite de ressources pour ouvrir un livret bancaire d’épargne populaire. La plupart des livrets impose un plafond. Par exemple, il n’est plus possible d’effectuer de dépôt sur le livret A au-delà de 22 950 euros.

Ouvrir un Livret bancaire :
Les Livrets en Résumé

Livret

Taux & Plafond

Pour qui ?

Où Souscrire

> Livret bancaire réglementé <

Livret A

- 3%
- 22.950€

Tous

BoursoBank
LEP

- 6%
- 7700€

Revenus modestes

Hello bank!
LDDS

- 3%
- 12.000€

Tous

BoursoBank
Livret Jeune

- Min. 3%
- 1600€

Ados et étudiants (12-25 ans)

BoursoBank
PEL/CEL

- 2%
- 61.200€ (PEL)
- 15.300€ (CEL)

Épargnants avec projet immobilier

Hello bank!

> Livret bancaire maison des banques <

Livret Rentabilis

- 5%
- 100.000€

- Tous épargnants
- Gros épargnants

Monabanq
Livret +

- 5%
- 100.000€

- Tous épargnants
- Gros épargnants

Fortuneo
Bourso +

- 2,5%
- Aucun plafond

- Tous épargnants
- Gros épargnants

BoursoBank
Hello +

- 2,5%
- 50.000€

- Tous épargnants
- Gros épargnants

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👉 En plus de respecter les conditions, il est recommandé de choisir le livret bancaire d’épargne à créer en fonction du profil du souscripteur. Par exemple, les livrets sans plafond sont intéressants pour les épargnants avec des revenus confortables et un patrimoine financier conséquent. Cela leur permet de cumuler des intérêts très importants. Les souscripteurs avec un projet immobilier peuvent préférer l’ouverture d’un PEL / CEL.

2. Ouvrir un compte courant

Pour souscrire à un livret bancaire, il est nécessaire d’ouvrir un compte courant. Il n’est pas possible d’ouvrir un livret bancaire sans compte. L’ouverture d’un compte courant est à la fois simple et rapide, notamment dans les banques en ligne. Il faut d’abord remplir un formulaire en ligne avec différents renseignements personnels puis choisir son offre et sa carte bancaire.

👉 La banque demande ensuite plusieurs justificatifs. Une pièce d’identité est systématiquement exigée. Certaines banques réclament aussi un justificatif de domicile. En fonction du compte, il peut être nécessaire de joindre aussi des justificatifs de revenus (dans le cas d’une CB conditionnée à un minimum de ressources mensuelles par exemple). Enfin, le client doit effectuer un premier versement dont le montant est fixé par la banque.

3. Demander la souscription au livret bancaire

Il faut demander la souscription au livret bancaire dans l’espace client. Cela peut être fait au moment de l’ouverture du compte en banque ou une fois le compte courant créé. Il faut se rendre dans l’espace client ou l’application, puis aller dans la section “Epargne” ou “Epargner”. Les différents produits d’épargne y sont recensés et il est possible de demander l’ouverture du livret bancaire en ligne.

👉 Il faut d’abord valider ses informations personnelles, comme la civilité, le nom et le prénom du souscripteur, le lieu de résidence, etc. Des renseignements supplémentaires peuvent être demandés spécifiquement pour l’ouverture du livret bancaire, par exemple sur les projets d’épargne. En ce qui concerne les justificatifs, la banque dispose déjà de la pièce d’identité du client, mais peut demander d’autres documents, comme le dernier avis d’imposition.

4. Effectuer un premier dépôt

Le client doit effectuer un premier dépôt afin de confirmer l’ouverture du livret bancaire. Ce versement initial sert à alimenter le produit d’épargne pour commencer à cumuler des intérêts. Le montant dépend du type de livret. Pour les livrets réglementés, il est fixé par les pouvoirs publics (par exemple, 10 € pour le livret A). Les banques fixent elles-mêmes le montant du premier versement pour leurs livrets bancaires maison.

👉 Il peut aussi être nécessaire de laisser un solde minimum sur le livret. Par exemple, de nombreux établissements bancaires imposent un dépôt minimum permanent d’au moins 15 € pour le LDDS. Si le client ne respecte pas le dépôt minimum et ne procède pas à la régularisation après notification de la banque, le livret bancaire peut être clôturé.

5. Ouverture du livret bancaire

Après ouverture du livret bancaire d’épargne, le client commence à cumuler des intérêts sur ses dépôts. Le plus souvent, les intérêts sont calculés à l’année. Par exemple, si le client cumule 10 000 euros d’épargne sur son livret A pendant un an, il bénéficie d’une rémunération annuelle de 3 % de 10 000 euros, soit 300 euros. Les intérêts sont versés directement sur le livret concerné.

👉 En fonction du livret bancaire créé, il peut être nécessaire de respecter des conditions de versement minimum. Par exemple, pour le PEL, il faut déposer chaque année au moins 540 € via un versement unique ou des dépôts périodiques. Certains livrets, comme le livret A, n’imposent toutefois aucune condition de versement, ni de transfert des fonds vers le compte courant.

Créer un livret bancaire d’épargne : la FAQ en Détail !

Dans cette FAQ sur la création d’un livret bancaire d’épargne, nous répondons aux questions les plus fréquemment posées, comme les conditions, les justificatifs à transmettre, les taux de rémunération pour chaque livret, etc.

Quelles conditions pour ouvrir un livret bancaire ?

Voici les conditions pour ouvrir un livret bancaire :

  • Être majeur et capable
  • Résider dans un pays éligible
  • Conserver un dépôt minimum sur le livret
  • Réaliser un premier versement
  • Vérifier son identité

Les conditions d’ouverture d’un livret bancaire d’épargne sont classiques. Il est le plus souvent nécessaire d’être une personne majeure. Certains livrets peuvent toutefois être souscrits par les mineurs, mais ils doivent avoir l’autorisation de leurs parents ou tuteur légal. C’est le cas du Livret Jeune.

Ouverture livret bancaire conditions

Les parents peuvent aussi procéder à la création d’un livret bancaire au nom du mineur, comme le livret A ou le PEL / CEL. Il faut aussi résider dans un pays accepté par la banque (France métropolitaine, pays de l’UE / AELE / EEE, etc.).

👉 Les conditions de dépôt et de versement dépendent directement des livrets. Par exemple, le versement initial doit être d’au moins 100 euros pour souscrire au livret bancaire Bourso + de BoursoBank. En comparaison, il ne faut déposer que 10 euros pour ouvrir un livret A. Il se peut aussi que la banque demande de laisser un minimum de fonds sur le livret. Ainsi, la majorité des banques impose un solde de 15 euros minimum pour un LDDS.

Qui peut ouvrir un livret bancaire ?

Toute personne mineure ou majeure peut ouvrir un livret bancaire. Plusieurs livrets réglementés sont accessibles au plus grand nombre. C’est le cas du Livret A, qui peut être détenu par tout le monde sans condition d’âge ou de résidence. Il peut être ouvert dès la naissance de l’enfant par ses parents. Tous les épargnants peuvent donc souscrire à ce livret bancaire. Cela concerne aussi le PEL / CEL.

👉 A noter qu’il n’est pas possible d’ouvrir librement certains livrets d’épargne. Par exemple, il faut être majeur (ou mineur émancipé disposant de ses propres revenus) pour ouvrir un LDDS. Par ailleurs, un plafond de revenus maximum est à respecter pour la souscription à un livret bancaire LEP. En cas de revenus supérieurs à la limite, l’ouverture du LEP n’est pas autorisée.

Quels documents pour ouvrir un livret bancaire

Pour ouvrir un livret bancaire, les documents sont une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus. Les pièces justificatives à fournir dépendent du livret bancaire à ouvrir. Par exemple, pour le LEP, il faut joindre un justificatif de revenus, car il existe des plafonds fixés en fonction du nombre de parts du souscripteur. La banque procède donc à la vérification de cette condition grâce à un justificatif de ressources.

Il peut être nécessaire de transmettre des justificatifs supplémentaires, comme les documents d’identité des parents et de l’enfant pour la souscription à un livret bancaire d’épargne Jeune.

👉 Il est possible de fournir plusieurs documents pour les justificatifs. Pour la pièce d’identité, les banques acceptent la CNI, le passeport et le titre de séjour. Les récépissés de demande de titre d’asile ou de séjour ne sont pas acceptés. En ce qui concerne le justificatif de domicile, il doit généralement dater de moins de 3 mois et être au nom du souscripteur (facture d’énergie, Internet, etc.). Enfin, pour les justificatifs de revenus, la banque demande le plus souvent le dernier avis d’imposition afin de vérifier les ressources annuelles.

Quel taux à l’ouverture d’un livret bancaire d’épargne ?

Voici les taux à l’ouverture d’un livret bancaire d’épargne :

  • Livret A : 3 %
  • LEP : 6 %
  • LDDS : 3 %
  • Livret Jeune : Min. 3 %
  • PEL / CEL : 2 %
  • Livret Rentabilis : 5 %
  • Livret + : 5 %
  • Bourso + : 2,5 %
  • Hello + : 2,5 %

Taux ouverture livret bancaire

Le taux d’un livret d’épargne dépend de sa nature réglementée ou non. Les livrets réglementés, comme le livret A, le LEP ou LDDS, possèdent des taux fixés par les pouvoirs publics. Cela signifie que, quelle que soit la banque où le client souhaite ouvrir un livret bancaire, c’est toujours le même taux qui s’applique. En ce qui concerne les livrets d’épargne maison des banques, leurs taux sont déterminés par les établissements bancaires eux-mêmes.

👉 Les taux sont susceptibles de varier dans le temps. Par exemple, le PEL offrait une rémunération de 1 % pour les plans ouverts jusqu’au 1er janvier 2024 ; le taux est désormais de 2 %. Les banques réalisent des offres avec un taux boosté pour une période donnée et / ou un montant maximum (plafond). Par exemple, il est possible de bénéficier d’un taux de 5 % avec le livret d’épargne Rentabilis de Monabanq pour une durée de 3 mois suivants l’ouverture de compte, et jusqu’à 100 000 € de dépôts.

Combien coûte un livret bancaire à son ouverture ?

Un livret bancaire coûte 0 € à son ouverture. Effectivement, la souscription à un livret bancaire est gratuite et n’impose aucun frais (de dossier, de gestion, etc.). A noter qu’il est nécessaire d’effectuer un premier versement pour alimenter le livret. Ce ne sont certes pas des frais, mais il faut disposer des fonds adéquats. Le client peut ensuite disposer des fonds présents sur le livret d’épargne comme il le souhaite (hors condition de solde minimum, comme le LDDS).

👉 Cependant, il faut être client de la banque pour souscrire à un livret bancaire. Cela signifie qu’il est impératif de détenir un compte courant dans la banque en question. Divers frais peuvent alors s’appliquer, comme la cotisation à la carte bancaire, les frais de tenue de compte, etc. Ces coûts ne sont pas directement liés au livret, mais doivent être pris en considération, car il est impossible d’ouvrir un livret bancaire sans compte.

Quel livret bancaire ouvrir ?

Voici le livret bancaire à ouvrir en fonction du profil du souscripteur :

  • Livret A : tous épargnants
  • LEP : ménages aux revenus modestes
  • LDDS : tous épargnants
  • Livret Jeune : jeunes de 12 à 25 ans
  • PEL / CEL : personnes avec un projet immobilier
  • Livrets maison des banques : gros épargnants

Voici en détail le type de livret bancaire à ouvrir selon les profils de client : 👇

Ouvrir un livret bancaire d’épargne :
les types de livrets

Livret A- Tous épargnants
- Familles
- Étudiants
- Mineurs, etc.
LEP- Revenus modestes
- Personnes en difficulté financière
LDDS- Tous épargnants
- Personnes sensibles à l’écologie
- Jeunes adultes…
Livret JeuneÉpargnants de 12 à 25 ans
PEL / CEL- Futurs propriétaires
- Épargnants à long terme
Livrets maison des banques- Tous épargnants
- Gros épargnants

Le type de livret bancaire à ouvrir dépend principalement du profil du souscripteur. C’est d’abord le cas en ce qui concerne les conditions. Par exemple, les clients disposant de revenus confortables ne peuvent pas ouvrir un LEP, car celui-ci est réservé aux ménages modestes et impose donc des conditions de revenus. Choisir le bon livret bancaire auquel souscrire est aussi une question d’opportunités.

👉 Les gros épargnants peuvent préférer ouvrir un livret bancaire sans plafond (comme les livrets maisons des banques) afin de cumuler des intérêts importants chaque année.

Quelle est la meilleure banque où ouvrir un livret bancaire ?

La meilleure banque où ouvrir un livret bancaire est Hello bank!. Cette banque en ligne a l’avantage de proposer la plus large gamme du marché. Le client peut souscrire aux livrets bancaires d’épargne réglementés (livret A, LDDS, LEP, livret Jeune, PEL / CEL) ou au livret Hello + (la solution d’épargne maison de la banque). En fonction de la situation du souscripteur et de ses besoins (faibles revenus, projet immobilier, épargne à long terme, etc.), il existe ainsi un livret adapté.

👉 En outre, Hello bank! est la meilleure banque où créer un livret bancaire grâce à ses frais réduits. Il n’y a pas de frais de tenue de compte et les commissions d’intervention sont gratuites. Avec l’offre Hello One, le client dispose d’une carte Visa gratuite. En outre, la banque en ligne propose de nombreux produits, comme des plans de prévoyance, des assurances, des crédits, la bourse, etc. Le client bénéficie ainsi des services bancaires au complet tout en profitant des avantages d’une banque en ligne.

Comment ouvrir un livret bancaire à son enfant ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un livret bancaire à son enfant :

  1. Vérifier les conditions
  2. Ouvrir un compte en banque
  3. Demander l’ouverture du livret (Livret A, LEP, etc.)
  4. Joindre les justificatifs
  5. Effectuer un premier dépôt

Ouvrir un livret bancaire enfant

La création d’un livret bancaire pour son enfant mineur est simple. Cela est possible dès la naissance de l’enfant pour le livret A ou le PEL / CEL. En ce qui concerne le Livret Jeune, il faut que le mineur soit âgé d’au moins 12 ans. Le parent (ou responsable légal) doit être déjà client de la banque en question, c’est-à-dire y détenir un compte courant à son nom.

👉 Via son espace client, il peut demander à ouvrir un livret bancaire à son enfant. La banque demande plusieurs justificatifs, notamment la pièce d’identité du responsable légal et celle du mineur. Il peut aussi être nécessaire de joindre le livret de famille. Enfin, pour confirmer la souscription au livret bancaire, il faut effectuer un versement initial d’au moins 10 €.

Est-ce obligatoire d’avoir un compte courant pour ouvrir un livret bancaire ?

Il est obligatoire d’avoir un compte courant pour ouvrir un livret bancaire. Les livrets d’épargne sont des produits commercialisés par les banques, et il est donc nécessaire d’être client d’une banque pour souscrire aux livrets bancaires réglementés ou maison. Ainsi, il n’est pas possible d’ouvrir un livret bancaire sans compte. Il est néanmoins possible de demander l’ouverture d’un livret d’épargne dès la souscription à un compte dans la banque choisie.

Si un client détient déjà un compte courant et souhaite ouvrir un livret bancaire dans une autre banque, il a deux possibilités. Il peut simplement conserver son compte actuel et en ouvrir un nouveau dans l’établissement bancaire concerné. Autrement, il peut clôturer son ancien compte ou demander le transfert des livrets existants (pour le PEL par exemple).

👉 Néanmoins, ce n’est pas toujours possible, comme pour le livret A. Dans ce cas, il faut le clôturer dans l’ancienne banque, puis ouvrir le livret bancaire d’épargne dans le nouvel établissement bancaire.

Création Livret Bancaire : En Conclusion !

En conclusion, l’ouverture d’un livret bancaire d’épargne est simple et possible dans de nombreuses banques. Les établissements bancaires proposent deux types de plans d’épargne : les livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP, etc.) et les livrets maison des banques. Les taux et conditions sont fixés pour chaque livret, et il faut donc vérifier leurs caractéristiques respectives avant de choisir le livret bancaire à ouvrir.

Voici les 5 étapes pour créer un livret bancaire
:

  1. Choisir un livret d’épargne
  2. Ouvrir un compte en banque
  3. Demander la souscription au livret
  4. Effectuer un dépôt initial
  5. Ouvrir le livret bancaire d’épargne

Une suggestion ou une remarque sur la création livret bancaire ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.