Carte bancaire gratuite à vie : notre enquête sur la gratuité des cartes

Une carte bancaire gratuite ? Il y a quelques années, cela était encore un doux songe, mais aujourd’hui cela est bien possible grâce aux politiques commerciales des banques en ligne axées sur la baisse des tarifs bancaires. Mais la véritable question que l’on peut se poser est : est-ce que ces cartes bancaires Visa et Mastercard sont réellement gratuites à vie, comme de nombreuses pubs le suggèrent, ou est-ce juste un effet d’annonce marketing ? On a donc sorti nos loupes de nos imperméables de détectives, et on a étudié le sujet pour savoir ce qu’il en était vraiment…

Comparatif des cartes bancaires gratuites à vie

Tout d’abord, une vue d’ensemble sur ce qui se pratique en termes de choix pour les cartes bancaires gratuites sur le marché, avec les conditions « cachées » vis-à-vis de la gratuité des cartes bancaires.

Ce que nous entendons par le terme caché n’est pas que l’information soit dissimulée par les banques en ligne, mais que cette notion de gratuité est en réalité associée à des conditions plus ou moins importantes selon les établissements. Nous enchainerons ensuite sur une analyse de ces fameuses conditions au cas par cas.

Comparatif Cartes Bancaires Gratuites
Banque en ligne
Type de carte1. Visa Classic
2. Visa Premier
3. Visa Classic (Welcome)
Gold Mastercard1. Classic Mastercard
2. Gold Mastercard
3. Elite Mastercard
Visa Premier1. Visa Electron
2. Visa Classic
3. Visa Premier
Conditions de maintien de la gratuité1. Une opération tous les 6 mois
2. Une opération tous les 6 mois
3. Une opération par mois
Versement mensuel de 1200€1. Une opération sur 4 mois
2. Une opération sur 4 mois
3. Versement mensuel de 4000€
3 opérations par trimestreSans conditions
Frais si conditions non respectées1. Blocage de la carte
2. Blocage de la carte
3. 5€ mensuels
5€ par mois1. 10€
2. 20€
3. 50€
15€Sans frais
Conditions d’entrée1. 1000€
2. 1800€
3. Sans conditions de revenus
1200€ immédiat ou 3000€ différé1. 1200€ immédiat
2. 1800€ (immédiat / différé)
3. 4000€ (immédiat / différé)
1600€ 1. Sans conditions
2. 1000€
3. 1800€
Site officielwww.boursorama-banque.comwww.ingdirect.frwww.fortuneo.frwww.bforbank.frwww.hellobank.fr

 

Vous avez donc sur ce tableau :

  • le type de carte bancaire proposée par la banque
  • les conditions pour maintenir la gratuité à vie de la carte bancaire
  • les conséquences (frais) si vous ne respectez pas les conditions
  • les liens vers les sites internet officiels de chaque banque en ligne

Les cartes bleues gratuites à vie : l’analyse de la politique des banques au cas par cas

Vous pouvez le voir, certaines banques avec leurs cartes bleues gratuites réservent des petites surprises pour s’assurer du maintien de la gratuité des cartes bancaires… On va découvrir ce qui se trame exactement derrière chacune des banques en ligne de ce tableau, sachant que nous avons bien entendu sélectionné uniquement des banques en ligne qui proposaient une carte bancaire gratuite.

Boursorama Banque et sa gamme de cartes Visa gratuites, vraiment gratuites ?

Alors, concernant Boursorama Banque, il faut savoir qu’elle dispose d’une gamme de cartes bleues avec la mention gratuite à vie. Elle propose ainsi des cartes bancaires Visa :

  • Classic
  • Premier

On a voulu vérifier si l’appellation gratuite à vie était exagérée et nous avons constaté qu’il y avait des conditions pour maintenir cette gratuité : réaliser une opération de paiement tous les 6 mois. Les filous ! Bon, il faut dire que les conditions pour préserver la gratuité sont loin d’être insurmontables… mais vu que l’on veut être transparent, on vous dit tout !

Cela reste donc plus qu’acceptable si vous songez à utiliser même juste de temps en temps votre carte pour faire des achats. Notons aussi qu’il n’y a pas de frais comme chez certaines banques si vous n’utilisez pas la carte pendant 6 mois, mais elle sera bloquée.

Le point sur les conditions d’entrée de Boursorama Banque

Au niveau des conditions de revenu pour l’ouverture d’un compte courant Boursorama, procédons au cas par cas (les conditions d’entrée sont les mêmes que vous optiez pour le débit immédiat ou différé) :

Conditions d’Entrée de Boursorama Banque

Type de carte VisaCompte Courant IndividuelCompte Joint (2 cartes)
Classic1000€ mensuels ou 2500€ d’encours2000€ mensuels ou 5000€ d’encours
Premier1800€ mensuels ou 5000€ d’encours3600€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Classic avec le compte WelcomeSans conditions Sans conditions

En savoir plus sur www.boursorama-banque.com

Lire l'analyse de Détective Banque

ING Direct et sa Gold Mastercard gratuite, vraiment gratuite ?

Pour ce qui est d’ING Direct et de sa carte Gold gratuite, on constate que la banque conditionne le maintien de cette gratuité en demandant à ses clients de réaliser un virement externe de 1200€ mensuels minimum, ce qui revient grosso modo à une domiciliation de revenus.

Si jamais cette condition n’est pas respectée, alors vous devrez vous acquitter de 5€ par mois pendant lesquels les 1200€ n’ont pas été atteints, la banque laisse toutefois le trimestre (soit l’atteinte de 3600€) pour que vous ayez le temps de rectifier le tir. Le « prix » à payer pour disposer d’une carte bancaire Gold Mastercard gratuite, sera donc de faire ce versement mensuel, ou de payer les 5€ mensuels.

Le point sur les conditions d’entrée d’ING Direct

Voici un tableau récapitulatif des conditions d’entrée pour obtenir une carte Gold gratuite à vie chez ING Direct, sachant que les conditions diffèrent selon que l’on désire ouvrir un compte bancaire individuel ou joint, et si l’on désire une carte à débit immédiat ou différé.

Conditions d’Entrée d’ING Direct

Type de carte GoldCompte Courant IndividuelCompte Joint (2 cartes)
Débit ImmédiatVersement de 1200€ par mois ou 5000€ d’épargne ou 5€ par mois Versement de 1200€ par mois ou 5000€ d’épargne
Débit Différé3000€ par mois ou 10000€ d’épargne + versement mensuel de 1200€3000€ de revenus mensuel à 2 ou épargne de 10.000€ + versement mensuel de 2000€

En savoir plus sur www.ingdirect.fr

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Fortuneo et sa gamme de cartes gratuites Mastercard, vraiment gratuites ?

C’est au tour de Fortuneo de passer sous l’œil de la loupe de nos détectives et nous allons voir qu’elle se distingue des autres banques en ligne concernant l’étendue de sa gamme de cartes bancaires, avec la présence d’une carte haut de gamme gratuite.

La banque en ligne Fortuneo propose sur le papier trois cartes bancaires gratuites à vie :

  • La carte MasterCard Classic
  • La carte Gold MasterCard
  • La carte Elite MasterCard

Cependant, l’appellation de cartes bancaires gratuites à vie est un peu « facile » pour la Classic et la Gold dans la mesure où Fortuneo exige de ses clients la réalisation d’un paiement ou d’un retrait tous les 4 mois minimum. Faute de quoi, la banque pourra prélever des commissions de 10€ et de 20€ au cours du trimestre suivant. Toute opération de crédit (virement, encaissement de chèque, versement…) sous 4 mois vous permettra donc de maintenir la gratuité de votre carte. Ce n’est pas insurmontable, loin de là.

Là où Fortuneo se rattrape par rapport aux autres banques en ligne, c’est qu’elle est la seule à proposer une carte bancaire premium haut de gamme gratuitement.

Pour la carte Elite, celle-ci est donc gratuite mais sous conditions. Ici, il n’y a pas de retraits ou d’opérations de paiement bancaire à effectuer mais plutôt verser un flux d’un montant de 4000€ nets par mois. Une vérification trimestrielle sera réalisée par la banque et en cas de non-respect des 4000€ une pénalité de 50€ vous sera imputée. Le plus simple sera donc de domicilier vos revenus.

Fortuneo est donc la seule banque en ligne qui propose une carte bancaire premium haut de gamme, quand les autres les facturent entre 200 et 300€ par mois.

Le point sur les conditions d’entrée de Fortuneo

Conditions d’Entrée de Fortuneo

Type de carte MastercardCompte Courant IndividuelCompte Joint (2 cartes)
Classic 1200€ mensuels ou 5000€ d’encours2400€ mensuels ou 5000€ d’encours
Gold1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours2700€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Elite4000€ à justifier et versement de 4000€ par mois5500€ à justifier et versement de 4000€ par mois

En savoir plus sur www.fortuneo.fr

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Bforbank et sa Visa Premier gratuite à vie, vraiment gratuite ?

Alors, pour la banque en ligne BforBank, celle-ci propose une seule carte gratuite avec la Visa Premier.

Dans le détail, la gratuité de la carte Premier requiert de réaliser au moins trois opérations de paiemens par trimestre, ce qui n’est donc pas une vraie carte bancaire à vie… Si vous dérogez la règle, Bforbank vous prélèvera la somme de 15€ par trimestre en compensation.

Ce ne sont pas des conditions très contraignantes dans la mesure où il suffit en réalité d’utiliser une fois par mois sa carte pour que ces frais de tenue de compte ne se mettent pas en place ; cela reste raisonnable.

Le point sur les conditions d’entrée de Bforbank

Conditions d’Entrée de Bforbank

Type de carte VisaCompte Courant IndividuelCompte Joint (2 cartes)
Premier1600€ mensuels ou 10.000€ d’épargne2400€ mensuels à 2 / dérogation pour l’ouverture d’un compte joint via encours d’épargne

En savoir plus sur www.bforbank.fr

Au niveau des conditions d’entrée de la banque, elles sont de 1600€ nets pour un compte individuel ou de 10.000€ d’épargne sur un compte Bforbank. Pour l’ouverture d’un compte joint, les revenus devront être de 2400€ au total pour les deux personnes.

Hello Bank et sa gamme de cartes bleues Visa gratuites, vraiment gratuites ?

La banque en ligne Hello Bank se rapproche assez en matière d’offre bancaire gratuite du dispositif mis en place par Boursorama Banque mais avec la différence de proposer une véritable offre de cartes bancaires gratuites à vie sans aucune condition. C’est la seule banque qui n’oblige pas à un minimum d’utilisation de la carte bancaire ni à un versement mensuel.

En effet, en termes de cartes bancaires gratuites à vie, Hello Bank propose à ses clients :

  • une carte Visa Electron
  • une carte Visa Classic
  • une carte Visa Premier

Ces trois cartes bancaires sont ainsi de véritables cartes bancaires gratuites, dans le sens où aucune démarche retour ne vous sera demandée, que ce soit des opérations de paiements ou de retraits. On peut donc saluer cette initiative, qui permet en réalité à la banque d’être la seule à faire du marketing honnête.

Le point sur les conditions d’entrée d’Hello Bank

Conditions d’Entrée de Hello Bank

Type de carte VisaCompte Courant IndividuelCompte Joint (2 cartes)
ElectronSans conditionsSans conditions
Classic1000€ mensuels ou 5000€ d’encours2000€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Premier1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours 3600€ ou 20.000€ d’encours

En savoir plus sur www.hellobank.fr

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Carte bleue gratuite, les constats que l’on peut émettre

Bon, déjà on peut y voir plus clair sur ce qui se cache derrière les offres de cartes bancaires gratuites à vie, qu’il s’agisse de cartes classique, moyen gamme ou haut de gamme, autant chez Visa que chez Mastercard. Nous allons maintenant dresser un bilan sur la base de tous ces éléments.

L’offre de carte bancaire gratuite n’est pas réservée à toutes les banques en ligne

Toutes les banques en ligne ne sont pas concernées par cette fameuse offre de carte bancaire gratuite à vie. Nous n’avons donc retenu que celles qui proposent bel et bien ce type d’offre, ne vous étonnez donc pas de ne pas voir apparaître des banques en ligne comme Monabanq, Eko ou encore certaines offres de cartes bancaires haut de gamme.

Les conditions d’octroi à respecter impérativement

Vous l’avez vu, les conditions pour obtenir telle ou telle carte bancaire gratuite varient grandement d’une banque en ligne à l’autre. Hormis la Visa Classic Electron d’Hello Bank et la Visa Classic de Boursorama Banque (Offre Welcome), toutes les cartes de paiements gratuites nécessitent un certain niveau de revenu ou de versement mensuel pour être admis dans la banque. Il y a très peu d’offres de cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus.

On note aussi que le compte Welcome de Boursorama est également sans conditions de revenus pour bénéficier d’une carte Visa Classic mais à condition de réaliser une opération de paiement minimum tous les 6 mois. Et ce n’est pas la seule à proposer ce genre d’exigence, on vous le précise juste en dessous.

Des cartes bancaires gratuites « à vie », si on les utilise ou si on alimente son compte

On constate en lisant les éléments de notre tableau comparatif sur les cartes bancaires gratuites que la plupart ne sont pas réellement gratuites, sauf l’offre d’Hello Bank.

En réalité, les banques, pour certaines d’entre elles, demandent en échange de cette gratuité à vie que vous utilisiez un minimum votre carte bancaire, que ce soit pour réaliser un paiement ou encore un retrait sur une durée précise selon les établissements.

L’autre facteur qui conditionne la gratuité chez certaines banques est le faire de réaliser un virement mensuel obligatoire. Par exemple, la MasterCard Classic et la Gold MasterCard de Fortuneo nécessitent d’utiliser au moins une fois tous les 4 mois la carte sous peine de se voir débiter par la banque la somme respective de 10 ou 20€.

Evidemment, rares sont les cas où vous n’allez pas utiliser votre carte bancaire pendant autant de temps, mais il vaut mieux le savoir ! Il faut toutefois reconnaitre que les conditions ne sont pas très contraignantes et pourront facilement être atteintes avec une utilisation occasionnelle de la carte bancaire.

ING Direct et l’offre Mastercard Elite de Fortuneo n’appliquent pas d’utilisation minimale de la carte mais un versement mensuel obligatoire, sous peine de frais.

Les cartes bancaires gratuites, au-delà des annonces marketing : la conclusion de l’enquête

En conclusion, la seule véritable banque à proposer une carte bancaire gratuite à vie sans aucune condition d’utilisation ni de versement est Hello Bank. Les autres banques proposeront soit l’une ou l’autre de ces conditions afin de maintenir cette gratuité. Il est donc important de prendre ces données pour les corréler avec les spécificités des cartes bancaires proposées mais aussi par l’offre globale de services de telle ou telle banque.

Les conditions d’entrée sont aussi des paramètres discriminants à prendre en compte. Si vous recherchez une carte bleue gratuite sans conditions de revenus, ce sera plutôt vers Boursorama Banque qu’il faudra vous tourner avec sa formule Welcome ou encore opter pour la Visa Electron d’Hello Bank (tiens, encore Hello Bank).

Il y a donc des clauses discrètes vis-à-vis du « prix à payer » pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, mais globalement elles restent tout à fait réalisables pour une utilisation normale de la carte et ces conditions sont toujours très intéressantes en comparaison de l’économie que vous réalisez avec une banque traditionnelle…

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Carte bancaire gratuite à vie : notre enquête sur la gratuité des cartes
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