Comparatif banque en ligne avec agences

Si les banques en ligne peuvent proposer des tarifs si compétitifs, c’est entre autres en raison du fait qu’elles ne proposent pas d’agences physiques, comme pourrait le faire une banque traditionnelle. En effet, cette absence génère une économie de coûts fixes certaine pour les banques en ligne (salaires, locaux…), qui se répercute positivement sur leurs grilles tarifaires.

Or, s’il y a bien un critère qui freine les détenteurs de compte bancaire dans une banque traditionnelle à faire le pas d’ouvrir un compte en ligne, c’est bien l’absence de banque physique et des services qui en découlent.

En effet, bon nombre de personnes sont habituées à avoir une relation « physique » avec leur banque, que ce soit par la possibilité de faire des opérations au guichet ou par un automate dans une agence, ou tout simplement d’avoir un conseiller dédié capable de suivre leur dossier et de leur proposer une relation personnalisée.

Fort heureusement, deux banques ont choisi de mettre à disposition de leurs clients leur réseau d’agences physiques afin de leur permettre de pouvoir jouir d’une partie de ces services : Monabanq et Hello Bank, respectivement à travers les réseaux des banques CIC et BNP Paribas.

depot cheque Hello Bank
🔎 Etre client Hello Bank donne la possibilité de profiter du réseau de milliers d’agence de BNP Paribas, sa société mère.

 

Voici un comparatif des services qu’elles proposent via leur réseau d’agences physiques :

 
Réseau d’agencesCICBNP Paribas
Retrait d’espèces via automateOuiOui
Dépôt d’espèces via automateOuiOui
Dépôt d’espèces au guichetOui (5/an)Oui
Dépôt de chèques au guichetOuiOui
Conseiller dédiéNonNon
Plus d’infos Voir l'offre Voir l'offre

Quels sont les services possibles avec une banque en ligne avec agence ?

Globalement, les services proposés par les banques en ligne qui mettent à contribution leur réseau d’agences sont assez limités. Elles relèvent d’opérations concernant les dépôts et les retraits de chèques et d’argent liquide. Ainsi les opérations possibles sont :

  • le retrait d’espèce depuis un automate (un DAB)
  • le dépôt d’espèce depuis un automate
  • le dépôt de chèque au guichet
  • le retrait d’espèce au guichet

On constate donc que les opérations possibles ne sont évidemment pas aussi étendues que celles d’une banque classique, les opérations étant davantage des opérations de dépannage que des opérations complexes.

Quelles différences entre l’offre de Monabanq et d’Hello Bank ?

On constate que Monbanq propose à travers son réseau d’agences CIC toutes les opérations possibles via l’automate à savoir : le retrait et le dépôt de liquide.

On note toutefois que vous ne pourrez effectuer aucune opération au guichet et qu’il n’y a évidemment pas de conseiller dédié, tout comme chez Hello Bank.

Hello Bank, quant à elle, propose les mêmes services mais avec la possibilité d’effectuer des dépôts de liquide et de chèque auprès d’un conseiller BNP Paribas au guichet. En cela, Hello Bank est donc plus intéressante que ne peut l’être Monabanq si vous comptez effectuer ce type d’opérations régulièrement.

La présence d’un guichet avec une banque en ligne : d’autres critères à prendre en compte

Même si Hello Bank est plus intéressante sur ce terrain-là, il est important pour bien choisir une banque en ligne de prendre en considération de multiples aspects, dont la mise à disposition d’une agence fait partie. Parmi eux on peut citer :

  • la tarification (opérations courantes et exceptionnelles) : il existe bien évidemment une différence de tarifs entre Hello Bank et Monabanq, la première étant axée sur le haut de gamme accessible et la deuxième sur l’accessibilité pour les petits revenus. Rappelons également que Monabanq est une banque payante
  • le type de carte bancaire : les deux banques proposent des cartes Visa, mais pas de même gamme.
  • la qualité du service client
  • la qualité de l’application mobile
  • les produits annexes au compte courant (assurance vie, livret, bourse…)
  • l’étendue de l’assurance moyens de paiement
  • les outils de pilotage de gestion de budget
  • le service de transfert de compte
  • l’interface et l’ergonomie du service client
    etc.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Sans conditions, banque la plus accessible !- Aucun !
Ouverture de compte- Ouverture de compte rapide

- 100% en ligne (signature électronique)

- Versement minimal le plus bas (150€)
- Pas de possibilité de faire une migration partielle
Carte bancaire- 2 cartes bancaires disponibles : Classic / Premier

- 2 offres pour des besoins spécifiques (voyages, découverts autorisés)

- Possibilité d’autofinancer la cotisation avec le service Carte qui épargne
- Offre payante (2€ au minimum)

- Absence de carte haut de gamme (pas le créneau de la banque)
Offre de bienvenue- La plus importante du marché pour l’ouverture d’un compte courant seul (120€)- Paiement de l’offre par tranche de 10€ par mois pendant 12 mois

- Nécessité de faire pour 300€ d’opérations débitrices par mois pour débloquer les 10€
Compte courant et prix- Tarifs intéressants, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Frais de succession moins chers du marché

- Changement de carte bancaire et réédition de codes gratuits (payants chez les autres banques en ligne)

- Réseau banques physiques CIC (pour dépôt de chèques et espèces)

- Chèques encaissables numériquement
- Compte payant (2€ par mois offre la moins chère)

- Commissions d’intervention payantes
Autres produits- Présence compte auto-entreprise

- Bonne rémunération Assurance Vie

- Présence Crédit Conso
- Absence d’offre Immobilier

- Prix élevé pour l'offre Bourse

- Pas de CEL/ PEL
En conclusionPour la rédaction de Détective Banque, Monbanq est la meilleure banque en ligne. Très accessible au niveau de ses conditions et pas chère, elle propose aussi la meilleure offre de bienvenue et un réseau dense d’agences pour faire des opérations quotidiennes plus simplement. Assez bonne sur l’ensemble de ses produits annexes, on regrettera l’absence d’offre immobilière et une offre boursière assez onéreuse.

En savoir plus sur www.monabanq.com

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Offre classique avec minimum de revenus assez faible(1000€)

- Pas de versement mensuel obligatoire pour les cartes Electron, Classic et Premier
- Obligation de domiciliation des revenus carte Visa Infinite
Ouverture de compte- Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique)

- Offre sans conditions de revenus et sans minimum de versement (Carte Electron)

- Service de transfert de compte
- Aucun !
Carte bancaire- Véritable gratuité à vie des cartes (sans frais de non-utilisation) pour Electron, Classic et Premier

- 4 gammes de cartes bancaire, l’offre la plus large du marché
- Plafond de retrait sur 30 jours carte Electron plus faible que la concurrence
Offre de bienvenue- Offre de 80€ de bienvenue pour toute ouverture de compte courant- Pas d’offre de bienvenue pour les cartes Electron et Infinite

- 3 mois max. pour le versement de la prime
Compte courant et prix- Véritable gratuité de la carte bancaire (sans conditions d’utilisation)

- Absence frais tenue de compte, gratuité opérations courantes classiques

- Réseau BNP Paribas pour dépôt chèques et espèces
- Tarifs dans la moyenne haute des banques pour les opérations courantes et plus exceptionnelles
Autres produits- Présence Livret Jeune (exclusif)

- Présence Crédit Conso

- Présence CEL / PEL

- Meilleur taux d’épargne hors promotion

- Offre épargne la plus importante du marché

- Ordre boursier à partir de 1,75€
- Rémunération assurance vie peu attractive
En conclusionA mi-chemin entre une banque haut de gamme et pour le grand public, Hello Bank se distingue par son offre conséquente en matière de cartes bancaires, qui ont pour 3 d’entre elles l’avantage d’être gratuites sans condition. Profitant du réseau BNP, elle vous permettra de réaliser certaines opérations au guichet (dépôt chèques et espèces), tout en profitant d’un large choix de produits bancaires lié à cette association (dont l’épargne notamment). Avec des prix classiques vis-à-vis du reste des banques en ligne pour les opérations courantes, on regrettera des tarifs dans la moyenne haute en comparaison de ses concurrentes pour les opérations exceptionnelles.

En savoir plus sur www.hellobank.fr

Il est donc important d’avoir une vision globale des atouts et faiblesses de la banque en ligne qui vous intéresse et de ne pas vous cantonner uniquement à tel ou tel critère comme celui de la présence d’agences physiques, sauf si par exemple vous fonctionnez beaucoup par chèque.

Nos autres comparatifs disponibles

un comparatif sur les tarifs bancaires
un comparatif sur les offres de bienvenue
un comparatif sur les offres promos en vigueur

Comparez les banques en ligne (avec ou sans agences ! )


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

150€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

Comparatif banque en ligne avec agences
4.7 (94.74%) 19 vote[s]

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *