Comparatif frais bancaires 2018

Notre comparatif frais bancaires vise à vous donner une vue d’ensemble des tarifs pratiqués par les banques en ligne. En tant que détectives qui se respectent, nous sommes ainsi allés au-delà des slogans marketing pour interroger en profondeur les différentes politiques tarifaires des banques en ligne.

Nous vous laissons visualiser chacun des comparatifs consacrés aux lignes tarifaires des banques en ligne, ces derniers ayant été découpés en plusieurs thématiques :

  • un comparatif généraliste reprenant les principaux frais bancaires
  • un comparatif lié à l’univers du compte courant
  • un comparatif lié aux moyens et opérations de paiement
  • un comparatif sur les irrégularités et les incidents

Comparatif des frais bancaires : la version simplifiée

Comparatif Frais Bancaire Résumé
 

Gestion compte courant

Frais de tenue de compte2€ / 6€ par moisGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuitGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,5€ par tranche de 10)GratuitGratuit
Assurance24€Gratuit (ou version payante dès 11,88€/an)Gratuit (ou version payante dès 30€/an)Gratuit (ou version payante dès 18€/an)24€ (2€ par mois)26,50€
Service de mobilité bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Moyens et opérations de paiement

Cotisation carte bancaireVisa Classic 2€
Visa Premier 5€
Classic 0€
Premier 0€
Welcome 0€
Mastercard Gold 0€Mastercard Classic 0€
Mastercard Gold 0€
Mastercard Elite 0€
Visa Premier 0€
Visa Infinite 200€/an
Visa Electron 0€
Visa Classic 0€
Visa Premier 0€
Infinite 240€/an
Mise en oppositionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait autre enseigne zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro2% avec un minimum de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro2% avec un min.de 1€1,95%2% avec un min.de 0,5€1,98%1,95%2%
(tarif réduit dans les banques partenaires)
Chéquier envoi simpleGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Découverts

Taux d’intérêt annuel sur autorisation de découvert8%/an7%/an8%/an7%/an7%/an8%/an
Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement de l’autorisation de découverttaux réglementaire (8,33%) - 0,05%16%/an16%/an16%/an16%/an18,40%/an
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Quel est notre but à travers ce comparateur des frais bancaires ?

Si l’on reprend le message martelé dans les publicités des banques en ligne, ces dernières seraient moins chères que les banques classiques. C’est une évidence, d’un point de vue global, mais il y a tout de même quelques exceptions. Vous ferez évidemment des économies certaines avec une banque en ligne, et notre comparatif des frais bancaires le démontrera facilement.

Pourquoi faut-il se méfier du marketing des banques ?

Vient maintenant la problématique des avantages tarifaires des banques en ligne par elles-mêmes : absence de frais de tenue de compte, compte courant gratuit, carte bancaire gratuite…si l’on se fie aux banques en ligne, on croirait presque qu’il n’y a rien à payer et qu’elles nous font cadeau de leurs services !

Les banques en lignes s’appuient sur des slogans marketing qui cachent parfois certains frais que notre comparatif a taché de relever. Vous pourrez ainsi découvrir que lorsqu’une banque possède un avantage, il y a souvent une contrepartie :

  • Une absence de condition de revenue compensée par un versement obligatoire ou une cotisation
  • Une gratuité de la carte bancaire compensée par un minimum d’utilisation (sous peine de frais)
  • Une gratuité des frais liés aux opérations courantes compensée par une tarification classique pour certaines opérations, ou une absence d’agences
    Etc.

Bref, il serait illusoire d’oublier que les banques en ligne restent des banques, qui désirent être rentables, bien qu’elles présentent une compétitivité certaine en matière de prix vis-à-vis des banques traditionnelles.

Notre comparatif sera aussi l’occasion pour vous de comparer les prix entre votre banque actuelle et les principales banques en ligne, mais aussi entre les banques en ligne elles-mêmes. Vous aurez ainsi une visibilité concrète sur les tarifs des banques en ligne.

Nous vous laissons désormais consulter chacun des comparatifs, qui vous le verrez seront commentés pour mettre en exergue les éléments importants à retenir sur l’aspect tarifaire des banques en ligne.

Gestion du compte Courant

Gestion du Compte Courant
 

Frais de tenue de compte

Compte standard2€ / 6€ par moisGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais non utilisation carte bancaireAucun car compte payant 1 opération en 6 mois ou blocage /
1 opération de paiement par mois ou 5€ par mois (Welcome)
5€ par mois si les 3600€ de versement trimestriel non atteints1 opération tous les 4 mois min. ou 10€ (Classic et Gold) / 12.000€ par trimestre ou 50€ (Elite)3 opérations de paiements sur le trimestre ou 15€Aucun

Ouverture - Transformation - Clôture

Ouverture de compte simple / jointGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Clôture de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Désolidarisation du compte jointGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Procuration (mise en place, modification, suppression)GratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Règlement de succession300€300€300€300€300€Sous 200€ : gratuit /
De 201€ à 3000€ : 90€ / Plus de 3000€ : 90€ + 1% max. 750€

Mobilité bancaire

Service de mobilité bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Banque à distance

Abonnement internetGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMS / mails personnalisablesGratuitGratuitGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,5€ par tranche de 10 alertes)GratuitGratuit
Réédition code secret espace clientGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Assurance

Assurance perte ou vol moyens de paiements24€Gratuit (ou version payante dès 11,88€/an)Gratuit (ou version payante dès 30€/an)Gratuit (ou version payante dès 18€/an)24€ (2€/mois)26,50€
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Que faut-il retenir des prix liés à la gestion du compte courant ?

Ouverture – procuration et succession

Ce comparatif des frais bancaires liés à toutes les opérations qui relèvent de la gestion du compte courant, révèle qu’il y a une grande partie des opérations qui sont gratuites. En effet, qu’il s’agit d’opérations basiques comme l’ouverture d’un compte individuel / joint ou encore la mise en place d’une procuration auprès d’un tiers, tous les frais seront ainsi couverts par la banque.

On note toutefois que Monabanq et Hello Bank sont les banques les moins chères concernant l’aspect succession, puisque Monabanq facture 100€ pour cette procédure et Hello Bank propose les frais gratuitement si le règlement de succession reste sous les 200€. Pour le reste des banques en ligne, l’opération est facturée 300€.

D’autre part, le service de mobilité bancaire est également gratuit et organisé de A à Z par les établissements, ce qui est donc intéressant pour ceux qui veulent domicilier tout ou une partie de leurs opérations récurrentes. Attention toutefois, Monabanq ne propose quant à elle que le rapatriement total et non partiel.

Alertes SMS

Pour ce qui est des services des banques à distance pour les détenteurs de comptes bancaires, on note que seul Fortuneo propose un quota en matière de réception de SMS de situation de compte . En effet, au-delà de 10 par mois, vous payerez 2,5€ par mois par tranche de 10 alertes reçues. Quand on pense au prix d’un SMS pour un opérateur, on peut dire que cela est un peu exagéré, surtout que ce service est très pratique dans la mesure où l’on reçoit une alerte dès que son solde passe dans le rouge.

A titre de comparaison, les alertes SMS constituent des services payants dans les banques traditionnelles, en moyenne 2€ par mois pour des banques comme le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel.

Frais de non utilisation de carte bancaire

L’absence de frais de tenue de compte constitue le grand argument commercial des banques en ligne. Même si dans les faits il n’y a pas de frais de tenue de compte (sauf pour Monabanq qui est une banque avec une cotisation mensuelle), il existe toutefois des frais de non utilisation de carte bancaire.

En effet, derrière la mention « carte bancaire gratuite à vie » qui est associée aux banques en ligne, vous serez contraint de respecter certaines règles concernant l’utilisation de votre carte bancaire, sous peine de vous faire appliquer ces fameux frais.

Banque en ligneCarte bancaireConditions d’utilisationFrais en cas de non-respectEn savoir plus
Visa ClassicSans conditions car carte payanteSans frais car carte payante Voir l'offre
Visa Classic1 utilisation par moisPas de frais mais désactivation Voir l'offre
Mastercard GoldVersement de 1200€ mensuels5€ par mois Voir l'offre
Visa Classic1 opération tous les 4 mois10€ Voir l'offre
Visa Premier3 opérations de paiement par trimestre15€ Voir l'offre
Visa ClassicSans conditionsSans frais Voir l'offre

Par exemple, ING Direct vérifiera tous les 3 mois que vous avez versé un total de 3600€ sur votre compte courant. A défaut, une pénalité de 5€ le mois pourra vous être appliquée (15€ au maximum) si vous ne versez rien sur le trimestre. Bforbank et Fortuneo conditionnent le maintien de la gratuité de la carte par l’obligation de réaliser 3 opérations sur 3 mois et 1 opération tous les 3 mois pour Fortuneo. 10€ de frais vous seront imputés pour Bforbank et 15€ pour Fortuneo en cas de non-respect.

Notons que Hello bank est la seule banque sans condition d’utilisation, ce qui en fait la seule banque qui offre une véritable gratuité de la carte bancaire. Boursorama vous bloquera quant à elle votre carte si aucune utilisation n’est faite au bout de 6 mois.

Assurances

Les banques en ligne proposent une extension de garantie en plus de celles qui seront intégrées dans votre carte bancaire Visa ou Mastercard. Pour ce qui est de l’assurance perte ou vol des moyens de paiement, on note que ce type d’assurance inclut une couverture pour :

  • le vol et l’agression
  • une garantie achats
  • les cartes et chèques
  • les retraits d’espèces

Ces couvertures possèdent des niveaux de remboursement qui peuvent varier selon les banques. Attention toutefois, certaines banques en ligne proposent un package de base gratuit qui ne comprend généralement pas les garanties autour de la problématique des moyens de paiement.

Notons à cet égard que la moins chère d’entre elles reste Boursorama avec 11,88€, soit quasiment 3 fois moins cher que sa concurrente ING Direct. Il faut toutefois vérifier quelles sont les garanties proposées et les niveaux de remboursement afin de voir ce qui pourrait vous correspondre le mieux.

Moyens et opérations de paiement

Moyens et Opérations de Paiement
 

Cartes Bancaires

Cotisation carte bancaireVisa Classic 2€
Visa Premier 5€
Classic 0€
Premier 0€
Welcome 0€
Mastercard Gold 0€Mastercard Classic 0€
Mastercard Gold 0€
Mastercard Elite 0€
Visa Premier 0€
Visa Infinite 200€/an
Visa Electron 0€
Visa Classic 0€
Visa Premier 0€
Infinite 240€/an
Conditions utilisation par carteAucune car compte payant1 opération tous les 6 mois (Classic, Premier)
1 opération par mois ou 5€ (Welcome - Classic)
5€ par mois
si les 3600€ de versement trimestriel non atteints
1 opération tous les 4 mois min. ou 10€ (Classic) / 20€ (Gold) /
12.000€ par trimestre ou 50€ (Elite)
3 opérations de paiement par trimestre ou 15€Aucune
Mise en opposition pour perte / volGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Réédition code secretGratuit7€Gratuit (pour les cartes avec le logo CB ) ou 7€ en standard7€Gratuit (ou 3€ par courrier)
5€ (Gratuit pour la carte Visa Infinite)

Changement de carte0€10€15€ en normal ou 70€ en urgence (10€ pour les cartes avec le logo CB)10€15€15€ (Gratuit pour les cartes haut de gamme ou assurance BNP Paribas Sécurité)

Retraits Espèces DAB / GAB

Retrait zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait autre enseigne zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro2% avec un min. de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€ 1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)

Paiements par Carte

Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro2% avec un min. de 1€1,95%2% avec un min. de 0,5€ 1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)

Virements

Emission de virement euro en zone sepaGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Emission de virement euro hors zone sepa0,1% min. 20€0,1% min. 20€20€0,1% min. 23€25€9,5€
Emission de virement en devise0,1% min. 20€0,1% min. 20€30€0,1% min. 23€25€15€
Réception de virement euro en zone sepaGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Réception de virement euro hors zone sepa0,1% min. 20€0,1% min. 20€10€12€10€19€

Prélèvements

Mise en place autorisationGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais pour chaque exécutionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais d’oppositionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Chèques

Frais d’opposition sur chèquesGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Emission d’un chèque de banqueGratuitGratuit5€ (frais d'envoi recommandé compris)
GratuitGratuitGratuit
Envoi chéquier courrier simpleGratuit (y compris frais postaux)GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Envoi chéquier recommandéGratuit (y compris frais postaux)Gratuit5€3,5€ (+ frais postaux)GratuitGratuit

Utilisation abusive

Frais d’opposition à la banqueGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Déclaration BDF15€25€20€21€30€25€
Capture de la carte pour usage abusifNon communiqué30€20€30€30€NC
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Quelle est la différence concrète avec les cartes bancaires des banques en ligne niveau tarification ?

Pour ce qui est des tarifs des banques concernant les moyens et les opérations de paiemens, nous désirons insister sur certaines tarifications.

Prix de la cotisation de la carte bancaire

Globalement, la promesse des banques en ligne d’avoir une carte bancaire gratuite à vie est vraie, à condition de respecter les conditions d’utilisation que nous avons également indiquées. Notons que Monabanq est la seule banque en ligne payante, en compagnie d’Eko qui ne figure pas encore sur ce classement, avec une cotisation de 2€ ou de 5€ en fonction de la carte bancaire Visa que vous choisirez.

Pour ce qui est des cartes dites premium, seul Fortuneo se distingue avec sa carte Mastercard Elite gratuite, quand Hello Bank et Bforbank facturent leur carte haut de gamme respectivement à 240 et 200€ par an.

Prix des retraits, paiements et virements

Pour l’aspect tarifs liés aux opérations de paiement et de retrait, on peut globalement constater que les différences de tarifs sont minimes, avec par exemple des tarifs qui s’étalonnent entre 1,95% et 2% pour les retraits en dehors de la zone euro. Les opérations de paiements et de retraits dans la zone euro sont évidemment gratuites.

Chèque

Là encore, au niveau des chèques on constate que les frais sont nettement plus intéressants avec une banque en ligne qu’une banque classique, notamment sur les frais d’opposition sur chèques qui sont gratuits. Notons que seule Monabanq propose le dépôt de chèque de manière numérique, quand les autres banques en ligne proposent simplement le dépôt de chèque par courrier, une méthode plus lente car plus traditionnelle.

Irrégularités et incidents

Irrégularités et Incidents
 

Opérations irrégulières

Commissions d’interventions8€ par opération (Plafond de 80€ par mois)GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Rejet de chèque 30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ quel que soit le montant 30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
Rejet de virement Gratuit pour les virements permanentsGratuitGratuitMontant du virement rejeté dans la limite de 20€20€Montant du virement rejeté dans la limite de 20€
Rejet de prélèvement Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€
Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 10€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€ (pour les seuls prélèvements rejetés d'un montant > 5€)
Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé10€GratuitGratuitGratuitGratuit20€
Lettre d’information préalable au rejet d’un chèque10€GratuitGratuit12€10€14€

Divers

Interdiction banque de France (autre établissement)15€30€NC30€30€33,50€
Frais par avis à tiers détenteur100€88,8€100€69€100€130€
Frais par saisie-attribution100€88,8€100€69€100€130€

Autorisation de découvert

Taux d’intérêt annuel sur autorisation de découvert 8% par an7% par an8% par an7% par an7% par an8% par an

Dépassement de découvert

Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement taux réglementaire (8,33%) - 0,05%16% par an16 % par an16 % par an16 % par an18,40% par an
Plus d'infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
De véritables économies avec le volet irrégularités et incidents ?

Premièrement, les commissions d’intervention sont gratuites chez toutes les banques en ligne, à l’exception de Monbanq qui fait payer 8€ par opération, avec un plafond maximal mensuel de 80€. Les oppositions sur prélèvement, ainsi que celles sur chèques comme nous l’avons vu sont gratuites chez toutes les banques en ligne.

On note aussi que le rejet de chèque pour solde insuffisant dépend du montant du chèque en question. La tarification est donc de 30€ pour un chèque rejeté dont le montant est inférieur à 50€ et 50€ si le montant du chèque dépasse ce montant-là.

Pour la question des rejets de prélèvements pour solde insuffisant, le tarif correspond globalement au montant du prélèvement rejeté, dans la limite de 20€. Enfin, les rejets de virement sont la plupart du temps facturés selon le montant du virement dans la limite de 20€, sachant qu’ils sont totalement gratuits chez Boursorama et ING Direct.

Enfin, pour ce qui est de la thématique du coût du découvert, on constate que le taux d’intérêt appliqué par les banques pour l’autorisation de découvert se tient soit à 7% ou à 8% par an. Le taux d’intérêt à l’année concernant le découvert non autorisé et son dépassement reste très avantageux chez Monabanq, car il est au taux de 8,28% quand il est le double chez ses concurrents. On note enfin que le prix est le plus élevé chez Hello Bank avec un taux de 18,40%.

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Comparatif frais bancaires 2018
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2 commentaires sur “Comparatif frais bancaires 2018

  1. Alain65 Répondre

    Voilà un comparatif bien détaillé pour permettre une approche très sérieuse des banques en ligne et faire son choix.
    Super travail !

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Alain,

      Nous vous remercions pour votre retour positif 🙂

      Bonne journée à vous

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