Comparatif frais bancaires 2018

Notre comparatif frais bancaires vise à vous donner une vue d’ensemble des tarifs pratiqués par les banques en ligne. En tant que détectives qui se respectent, nous sommes ainsi allés au-delà des slogans marketing pour interroger en profondeur les différentes politiques tarifaires des banques en ligne.

Nous vous laissons visualiser chacun des comparatifs consacrés aux lignes tarifaires des banques en ligne, ces derniers ayant été découpés en plusieurs thématiques :

  • un comparatif généraliste reprenant les principaux frais bancaires
  • un comparatif lié à l’univers du compte courant
  • un comparatif lié aux moyens et opérations de paiement
  • un comparatif sur les irrégularités et les incidents

Comparatif des frais bancaires : la version simplifiée

Comparatif Frais Bancaire Résumé
 

Gestion compte courant

Frais de tenue de compte2€ / 6€ par moisGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuitGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,5€ par tranche de 10)GratuitGratuit
Assurance24€Gratuit (ou version payante dès 11,88€/an)Gratuit (ou version payante dès 30€/an)Gratuit (ou version payante dès 18€/an)24€ (2€ par mois)26,50€
Service de mobilité bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Moyens et opérations de paiement

Cotisation carte bancaireVisa Classic 2€
Visa Premier 5€
Classic 0€
Premier 0€
Welcome 0€
Mastercard Gold 0€Mastercard Classic 0€
Mastercard Gold 0€
Mastercard Elite 0€
Visa Premier 0€
Visa Infinite 200€/an
Visa Electron 0€
Visa Classic 0€
Visa Premier 0€
Infinite 240€/an
Mise en oppositionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait autre enseigne zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro2% avec un minimum de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro2% avec un min.de 1€1,95%2% avec un min.de 0,5€1,98%1,95%2%
(tarif réduit dans les banques partenaires)
Chéquier envoi simpleGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Découverts

Taux d’intérêt annuel sur autorisation de découvert8%/an7%/an8%/an7%/an7%/an8%/an
Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement de l’autorisation de découverttaux réglementaire (8,33%) - 0,05%16%/an16%/an16%/an16%/an18,40%/an
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Quel est notre but à travers ce comparateur des frais bancaires ?

Si l’on reprend le message martelé dans les publicités des banques en ligne, ces dernières seraient moins chères que les banques classiques. C’est une évidence, d’un point de vue global, mais il y a tout de même quelques exceptions. Vous ferez évidemment des économies certaines avec une banque en ligne, et notre comparatif des frais bancaires le démontrera facilement.

Pourquoi faut-il se méfier du marketing des banques ?

Gestion du compte Courant

Gestion du Compte Courant
 

Frais de tenue de compte

Compte standard2€ / 6€ par moisGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais non utilisation carte bancaireAucun car compte payant 1 opération en 6 mois ou blocage /
1 opération de paiement par mois ou 5€ par mois (Welcome)
5€ par mois si les 3600€ de versement trimestriel non atteints1 opération tous les 4 mois min. ou 10€ (Classic et Gold) / 12.000€ par trimestre ou 50€ (Elite)3 opérations de paiements sur le trimestre ou 15€Aucun

Ouverture - Transformation - Clôture

Ouverture de compte simple / jointGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Clôture de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Désolidarisation du compte jointGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Procuration (mise en place, modification, suppression)GratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Règlement de succession300€300€300€300€300€Sous 200€ : gratuit /
De 201€ à 3000€ : 90€ / Plus de 3000€ : 90€ + 1% max. 750€

Mobilité bancaire

Service de mobilité bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Banque à distance

Abonnement internetGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMS / mails personnalisablesGratuitGratuitGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,5€ par tranche de 10 alertes)GratuitGratuit
Réédition code secret espace clientGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Assurance

Assurance perte ou vol moyens de paiements24€Gratuit (ou version payante dès 11,88€/an)Gratuit (ou version payante dès 30€/an)Gratuit (ou version payante dès 18€/an)24€ (2€/mois)26,50€
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Que faut-il retenir des prix liés à la gestion du compte courant ?

Moyens et opérations de paiement

Moyens et Opérations de Paiement
 

Cartes Bancaires

Cotisation carte bancaireVisa Classic 2€
Visa Premier 5€
Classic 0€
Premier 0€
Welcome 0€
Mastercard Gold 0€Mastercard Classic 0€
Mastercard Gold 0€
Mastercard Elite 0€
Visa Premier 0€
Visa Infinite 200€/an
Visa Electron 0€
Visa Classic 0€
Visa Premier 0€
Infinite 240€/an
Conditions utilisation par carteAucune car compte payant1 opération tous les 6 mois (Classic, Premier)
1 opération par mois ou 5€ (Welcome - Classic)
5€ par mois
si les 3600€ de versement trimestriel non atteints
1 opération tous les 4 mois min. ou 10€ (Classic) / 20€ (Gold) /
12.000€ par trimestre ou 50€ (Elite)
3 opérations de paiement par trimestre ou 15€Aucune
Mise en opposition pour perte / volGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Réédition code secretGratuit7€Gratuit (pour les cartes avec le logo CB ) ou 7€ en standard7€Gratuit (ou 3€ par courrier)
5€ (Gratuit pour la carte Visa Infinite)

Changement de carte0€10€15€ en normal ou 70€ en urgence (10€ pour les cartes avec le logo CB)10€15€15€ (Gratuit pour les cartes haut de gamme ou assurance BNP Paribas Sécurité)

Retraits Espèces DAB / GAB

Retrait zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait autre enseigne zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro2% avec un min. de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€ 1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)

Paiements par Carte

Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro2% avec un min. de 1€1,95%2% avec un min. de 0,5€ 1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)

Virements

Emission de virement euro en zone sepaGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Emission de virement euro hors zone sepa0,1% min. 20€0,1% min. 20€20€0,1% min. 23€25€9,5€
Emission de virement en devise0,1% min. 20€0,1% min. 20€30€0,1% min. 23€25€15€
Réception de virement euro en zone sepaGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Réception de virement euro hors zone sepa0,1% min. 20€0,1% min. 20€10€12€10€19€

Prélèvements

Mise en place autorisationGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais pour chaque exécutionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais d’oppositionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Chèques

Frais d’opposition sur chèquesGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Emission d’un chèque de banqueGratuitGratuit5€ (frais d'envoi recommandé compris)
GratuitGratuitGratuit
Envoi chéquier courrier simpleGratuit (y compris frais postaux)GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Envoi chéquier recommandéGratuit (y compris frais postaux)Gratuit5€3,5€ (+ frais postaux)GratuitGratuit

Utilisation abusive

Frais d’opposition à la banqueGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Déclaration BDF15€25€20€21€30€25€
Capture de la carte pour usage abusifNon communiqué30€20€30€30€NC
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Quelle est la différence concrète avec les cartes bancaires des banques en ligne niveau tarification ?

Irrégularités et incidents

Irrégularités et Incidents
 

Opérations irrégulières

Commissions d’interventions8€ par opération (Plafond de 80€ par mois)GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Rejet de chèque 30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ quel que soit le montant 30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
Rejet de virement Gratuit pour les virements permanentsGratuitGratuitMontant du virement rejeté dans la limite de 20€20€Montant du virement rejeté dans la limite de 20€
Rejet de prélèvement Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€
Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 10€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€ (pour les seuls prélèvements rejetés d'un montant > 5€)
Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé10€GratuitGratuitGratuitGratuit20€
Lettre d’information préalable au rejet d’un chèque10€GratuitGratuit12€10€14€

Divers

Interdiction banque de France (autre établissement)15€30€NC30€30€33,50€
Frais par avis à tiers détenteur100€88,8€100€69€100€130€
Frais par saisie-attribution100€88,8€100€69€100€130€

Autorisation de découvert

Taux d’intérêt annuel sur autorisation de découvert 8% par an7% par an8% par an7% par an7% par an8% par an

Dépassement de découvert

Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement taux réglementaire (8,33%) - 0,05%16% par an16 % par an16 % par an16 % par an18,40% par an
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Comparatif frais bancaires 2018
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