Ouvrir un compte bancaire bloqué : Comment procéder ?

Au-delà du compte courant, joint ou professionnel, les consommateurs peuvent aussi ouvrir un compte bancaire bloqué dans l’établissement de leur choix, en agence comme sur Internet.

S’adressant particulièrement aux personnes en situation de fragilité financière, ce type de compte permet de mieux gérer ses finances et éviter les dépenses futiles. Pour autant, il est possible d’ouvrir un compte bancaire bloqué pour un mineur à partir de 12 ans.

Comment obtenir ce compte ? Où l’ouvrir ? Tout de suite les réponses à vos interrogations.

Comment ouvrir un compte bancaire bloqué ?

souscrire un compte bloqué sur internet

Comme la souscription de tout autre produit bancaire, il est possible d’ouvrir un compte bancaire bloqué directement en agence ou en ligne en fonction de la banque choisie.

Les démarches d’ouverture de compte bloqué

Si vous décidez de souscrire un compte bancaire bloqué dans un établissement traditionnel, il suffira d’en faire la demande auprès de votre conseiller bancaire, comme pour un compte classique. Vous devrez ensuite fournir les pièces justificatives nécessaires pour monter votre dossier : justificatifs d’identité, de domicile, de salaire, etc.

Comment ouvrir un compte bancaire bloqué sur Internet ? C’est encore plus simple puisque les banques en ligne disposent d’un formulaire de souscription gratuit via leur plateforme pour faciliter les opérations. Il suffira ensuite de télécharger les justificatifs et le tour sera joué.

Les solutions possibles pour obtenir un compte bloqué

Contrairement aux idées reçues, il existe plusieurs alternatives pour obtenir un compte bancaire bloqué. Le client peut ainsi opter pour l’une des solutions suivantes :

  • La carte bancaire à autorisation systématique : ce type de carte est conçu pour interroger le solde du compte bancaire du client à chaque transaction. L’opération sera refusée en cas de solde insuffisant et aucun découvert n’est autorisé.
  • La carte prépayée : comme un forfait mobile prépayé, cet autre type de carte à autorisation systématique doit être alimentée lorsque le solde est insuffisant.
  • Les comptes sans banque : aussi assortis d’une carte à autorisation systématique, ces comptes sont proposés par les néobanques actuelles comme Anytime ou Revolut. Ils ont la particularité d’être accessibles aux interdits bancaires.
  • Ajuster son plafond de retrait : pour éviter le découvert bancaire, il est possible de réduire ses plafonds de dépenses hebdomadaires ou mensuelles selon ses besoins quotidiens.

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire bloqué, sachez que, pour vous faciliter la tâche, nous vous avons dressé une liste des principales offres de compte bloqué sur le marché bancaire actuel.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire bloqué ?

Il existe deux solutions pour ouvrir un compte bancaire bloqué : soit opter pour les offres des banques dématérialisées, soit pour celles des établissements traditionnels.

Avec la première option, le client bénéficie de nombreux avantages comme la gratuité des frais de gestion et des cartes bancaires. Avec la seconde alternative, le souscripteur dispose d’un conseiller bancaire et peut effectuer des opérations en agence.

Les offres des banques en ligne

Les banques en ligne dites « pure player » comme Boursorama Banque ou ING Direct ne permettent pas d’ouvrir un compte bancaire bloqué à proprement parler. Néanmoins, les clients peuvent se tourner vers les néobanques comme N26 et Anytime.

La néobanque allemande N26

N26

L’offre de cette fintech allemande s’adresse à une clientèle plus large, y compris aux interdits bancaires. Elle inclut un compte bancaire gratuit, un RIB en allemand et une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique.

L’offre Eko du Crédit Agricole

eko

Moyennant une cotisation annuelle de 24 €, l’offre Eko du Crédit Agricole comprend un compte bancaire bloqué, une carte Visa gratuite et un mini chéquier (5 chèques). Contrairement à N26 et Anytime, Eko est accessible en agence.

Le compte sans banque Anytime

anytime

Un peu plus cher que l’offre Eko, le compte sans banque d’Anytime est proposé à 27 € par an avec une carte MasterCard gratuite. Comme N26, il est accessible aux interdits bancaires.

Les offres des établissements traditionnels

Seuls deux établissements classiques permettent d’ouvrir un compte bancaire bloqué, à savoir la Société Générale et BNP Paribas.

La Société Générale

société Générale

L’offre de la Société Générale est commercialisée à 24 € par an avec une carte Visa, sachant qu’elle n’est pas accessible aux interdits bancaires contrairement aux offres des banques en ligne.

BNP Paribas

 bnp paribas

Proposée à 30 € par an, l’offre de BNP Paribas permet d’obtenir un compte bloqué grâce à une carte à autorisation systématique Visa Electron facturée à 38 € par an.

Si telles sont les offres dédiées aux personnes majeures, quid des offres pour les jeunes ? Comment ouvrir un compte bancaire bloqué pour un mineur ? Suivez notre guide.

Où ouvrir un compte bancaire bloqué pour un mineur ?

Comme pour les comptes pour adulte, il existe deux options pour ouvrir un compte bancaire bloqué pour les jeunes : en ligne ou en agence.

Les offres des banques en ligne

Seule la banque en ligne du Crédit Mutuel propose un compte bloqué pour mineur : Monabanq.

L’offre jeune de Monabanq

monabanq

Accessible aux enfants entre 12 et 18 ans, cette offre est commercialisée à 12 € par an et inclut une carte Visa Classic à autorisation systématique.

Les offres des établissements classiques

Pour ouvrir un compte bancaire bloqué dédié aux mineurs au sein d’une agence, vous avez la possibilité entre :

BNP Paribas

bnp paribas

Gratuite, la carte MyB’s de BNP Paribas est essentiellement dédiée aux enfants entre 12 et 17 ans. Elle propose des plafonds de retrait et de paiement personnalisables pour une gestion budgétaire optimale.

La Banque Postale

La banque Postale

Moyennant une cotisation annuelle de 12,50 €, l’offre de la Banque Postale s’adresse aux jeunes entre 12 et 17 ans et comprend une carte à autorisation systématique : la carte Visa prépayée Regliss.

Crédit Mutuel

Crédit Mutuel

Accessible à 15,45 € par an, l’offre du Crédit Mutuel est dédié aux enfants de 11 à 17 ans et inclut une carte prépayée MasterCard Independance Day.

Crédit Agricole

Crédit Agricole

Pour une cotisation annuelle de 20 €, la carte MasterCard Mozaïc du Crédit Agricole s’adresse aux jeunes de 12 à 25 ans, étudiants comme actifs.

L’offre Jazz de la Société Générale

Société Générale - offre Jazz

Il existe deux solutions pour ouvrir un compte bancaire bloqué pour jeunes à la Société Générale :

  • La carte à autorisation systématique V Pay : dédiée aux mineurs de plus de 12 ans, cette carte propose un plafond de retrait et de paiement paramétrable.
  • L’offre Jazz : proposée à 35 € par an comme la carte V Pay, cette offre est dédiée aux enfants de 15 à 17 ans et inclut une carte à autorisation systématique ainsi qu’une assurance moyens de paiement.
Comparez les banques en ligne :


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