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Cet été, vous partez aux Etats-Unis, au Chili, au Japon ou dans un autre pays étranger, mais avez-vous songé aux frais médicaux ? La gratuité des soins est une spécificité française peu répandue dans le monde. En cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation, les frais peuvent donc rapidement s’accumuler. Il est donc essentiel de connaître les assurances et garanties comprises dans votre carte bancaire.
1. Frais médicaux : maladie et hospitalisation
Une simple consultation médicale à l’étranger peut coûter plusieurs dizaines d’euros. Et on peut même atteindre des sommes à 4 ou 5 chiffres dans le cas d’une hospitalisation !Saviez-vous par exemple qu’un passage aux urgences à Miami (Etats-Unis) peut vous coûter 53000€ (chiffres Allianz Travel) ? Même avec une assurance comprise dans votre carte, le reste à charge peut être colossal.
Par exemple, Visa Classic a une garantie hospitalisation de 10 000€ au maximum – ce n’est même pas 20% du montant couvert, pour reprendre l’exemple précédent.
Il est donc préférable d’opter pour une carte Premium ou Prestige. La carte Visa Premier, par exemple, couvre jusqu’à 156 000€ par an au titre des frais médicaux. L’assistance couvre ainsi le transport jusqu’à l’hôpital, puis à votre domicile à la sortie et les actes de soin.
De plus, si vous êtes immobilisé pendant plus de 10 jours, l’assistance prend en charge la venue d’un proche à votre chevet, avec le remboursement du billet aller-retour et des frais d’hébergement.
A noter qu’il s’agit d’une avance : elle doit être remboursée si vous obtenez une indemnisation de la Sécurité sociale ou d’une assurance voyage complémentaire.
2. En cas de COVID-19
Les voyages ont été profondément impactés par l’épidémie de coronavirus et les assureurs se sont adaptés. En théorie, les épidémies font partie de la liste d’exclusions des assurances. Dans les faits, les assurances ont réagi rapidement afin de mettre en place des garanties spécifiques à cette maladie.
Ainsi, si vous êtes testé positif au covid-19 à l’étranger, l’assurance voyage de votre carte bancaire prend en charge les frais de santé (actes de soin, hospitalisation, etc.). De plus, si vous ne pouvez pas quitter le territoire tant que vous êtes malade (quarantaine par exemple), l’hébergement est également couvert.
Les plafonds des garanties dépendent de la gamme de la carte bancaire. La limite est de 10 000€ pour Visa Classic contre 156 000€ pour Visa Premier.
Néanmoins, il existe certaines exclusions : l’assistance ne s’applique pas si la situation sanitaire entraîne un confinement ou la fermeture des frontières par exemple.
3. Rapatriement à domicile
La qualité des systèmes de soin n’est pas égale dans tous les pays, et certaines maladies requièrent des médecins spécialistes peu nombreux. Selon votre état de santé, le médecin de l’assistance peut donc décider de vous rapatrier en France.
La garantie « rapatriement » est incluse dans une majorité de cartes bancaires avec assurance voyage, à hauteur des frais réels engagés. C’est autant le cas pour les cartes d’entrée de gamme (Visa Classic et Standard Mastercard) que Premium ou Prestige (Visa Premier, Visa Infinite, Gold Mastercard, etc.)
Dans les faits, les cas de rapatriement à domicile sont rares, notamment parce qu’ils sont très coûteux pour l’assistance (jusqu’à 50 000€ pour un rapatriement).
4. Accident à la montagne
Les assurances des cartes bancaires sont également pratiques en vacances d’hiver, car une garantie neige et montagne est incluse.
La pratique du ski n’est pas sans risque : une étude de l’université John Hopkins estime que, chaque année, environ 600 000 personnes sont blessées dans les stations de ski américaines. Les frais médicaux peuvent alors être conséquents, entre les services de secours, le transfert à l’hôpital et les actes de soin.
Vous bénéficiez heureusement d’une couverture à hauteur des frais réels si vous payez votre séjour avec une carte Premium, comme Visa Premier ou Gold Mastercard. En revanche, les cartes d’entrée-de-gamme sont plus restrictives : elles ne prennent souvent en charge que les frais de secours.
5. Décès et Invalidité
Seuls les cas d’invalidité et de décès par suite d’un accident lors d’un trajet sont couverts par la garantie Décès / Invalidité de l’assurance voyage des cartes bancaires. Par exemple, si vous prenez le bateau en Grèce pour visiter les îles, l’assurance s’applique.
En cas de décès, vos bénéficiaires peuvent percevoir un capital de l’assureur. Les plafonds sont évolutifs en fonction des gammes de carte bancaire : jusqu’à 95 000€ pour Visa Classic et jusqu’à 310 000€ pour Visa Premier.
A noter que le montant du capital versé dépend également des circonstances de l’accident. La limite de 310 000€ pour Visa Premier est valable pour les accidents survenant dans des transports publics (bus, train, avion, bateau, etc.). En revanche, si vous êtes dans une voiture de location quand l’accident se produit, le plafond est de 46 000€.
6. Attention à la franchise
La franchise est une disposition commune aux assistances voyage des cartes bancaires : elle représente la part qui n’est pas couverte par l’assistance et reste donc à votre charge.
Le montant de la franchise dépend de la gamme de la carte. Il faut compter en moyenne 50€. En revanche, certaines garanties de votre assistance voyage n’ont pas de franchise. C’est le cas des sinistres couverts à hauteur des frais réels, comme les frais médicaux ou le rapatriement à domicile.
7. Les cas où une assurance santé est indispensable
Il peut être nécessaire dans certains cas de souscrire à une assurance santé ou voyage complémentaire.
Tout d’abord, les garanties des cartes bancaires ont une durée limite : 90 jours pour Visa Premier et Gold Mastercard. Si vous partez par exemple 6 mois faire un tour du monde, l’assistance voyage de votre CB ne sera plus valable au-delà de 3 mois.
Vous avez donc deux possibilités :
Souscrire à une assurance voyage complémentaire pour toute la période de vos vacances à l’étranger
Profiter des 90 jours de couverture compris dans votre carte bancaire, puis d’adhérer à un contrat d’assurance voyage
De plus, en fonction du pays dans lequel vous vous rendez, l’assistance voyage de votre CB peut être insuffisante. Dans des pays comme les Etats-Unis, le Canada, la Nouvelle Zélande ou le Japon, les frais médicaux sont (très) élevés. Les plafonds des garanties peuvent alors être trop bas, et le reste à charge pour vous, conséquent.
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