Ouvrir un compte bancaire entreprise en 2023

Vous cherchez à ouvrir un compte bancaire d’entreprise en 2023 ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Nous répondons à toutes les questions que se posent les entrepreneurs, dans ce dossier dédié aux comptes bancaires pour les entreprises. Pourquoi ouvrir un compte entreprise quand on crée une entreprise ? Quand et comment ouvrir un compte auprès d’une banque et à quel prix ?

Également, quelles sont les conditions à remplir pour ouvrir un compte professionnel bancaire ? Comment choisir une banque ? Et enfin, quelle est la meilleure banque disponible pour y ouvrir son compte d’entreprise ?

Mais, tout d’abord, découvrons les banques permettant d’ouvrir un compte bancaire pour entreprise, grâce à ce tableau comparateur : 👇

Ouvrir un compte pour une entreprise sert tout d’abord à séparer les transactions personnelles du dirigeant de celles de l’activité pro. Pour faciliter la comptabilité et répondre efficacement en cas de contrôle du fisc ou de l’Urssaf, c’est vital. Ce compte bancaire pour entreprise sert aussi à gérer les opérations bancaires nécessaires au quotidien dans toute entreprise : payer ses fournisseurs, encaisser ses clients, éditer et imprimer son RIB, consulter ses transactions ou encore transmettre les données bancaires à son expert-comptable.

Ouvrir un compte pour une entreprise est obligatoire pour toutes les sociétés à capital social. Cette obligation est à respecter dès l’immatriculation d’une entreprise puisqu’il est nécessaire d’ouvrir un compte entreprise pour déposer le capital de son entreprise.

👉 Ouvrir un compte bancaire d’entreprise a aussi pour objectif d’obtenir des avantages réservés aux professionnels, tel qu’un accompagnement personnalisé et des outils de gestion (facturation, comptabilité, etc.). Ces services sont souvent inclus de manière gratuite, dans le cas des offres de comptes pour les entreprises des banques en ligne.

🔍 Quand ouvrir un compte professionnel pour une entreprise ?

Le meilleur moment pour ouvrir un compte professionnel pour une entreprise est lors de la demande d’immatriculation au Greffe, dans le cas des sociétés. Toute société doit déposer son capital social sur un compte bancaire avant de pouvoir être immatriculée et de recevoir son Kbis. La banque ouvre donc un compte bancaire d’entreprise provisoire, le client y dépose les fonds, puis le compte bancaire professionnel est véritablement actif, sur présentation d’un justificatif d’immatriculation.

L’ouverture d’un compte d’entreprise est obligatoire pour les sociétés ayant le statut juridique de personne morale (SAS, SARL, etc.). Dans le cas des indépendants, entreprises individuelles (EI) et micro-entreprises, un compte dédié aux transactions professionnelles n’est obligatoire qu’à partir de 10.000 € de chiffre d’affaires annuel (sur deux années consécutives).

Selon une note de statistiques de l’URSAFF datant de 2022, le CA moyen des micro-entrepreneurs était – au 2ème trimestre 2022 – de 4.907 € par trimestre (soit un peu moins de 20.000 € annuels). Le seuil d’obligation de création d’un compte pro est donc dépassé, pour de nombreux micro-entrepreneurs !

Précisons aussi qu’un compte bancaire d’entreprise est particulièrement utile dans le cas où l’entrepreneur souhaite partager l’accès à son compte avec des associés, co-titulaires ou co-mandataires. Les banques en ligne proposent de manière standardisée des solutions pour donner des accès dédiés à ces différentes personnes.

👉 Enfin, il faut savoir que l’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise est obligatoire à la création de la société (en particulier pour y déposer le capital social initial), mais il n’est pas obligatoire de le conserver par la suite. Toutefois, nous recommandons vivement de conserver son compte entreprise dans la durée, afin de bien distinguer son activité professionnelle de la gestion de ses finances personnelles.

🔍 Comment ouvrir un compte bancaire pour une entreprise ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour une entreprise, voici les étapes à suivre :

1. Choisir l’offre la plus adaptée
2. Remplir le formulaire en ligne
3. Scanner les documents obligatoires
4. Envoyer les documents demandés en ligne
5. Signer le contrat en ligne
6. Réaliser un premier dépôt

Les ouvertures de comptes d’entreprise se font aujourd’hui majoritairement à 100 % en ligne et de manière très rapide. Certaines banques traditionnelles exigent néanmoins encore la présence physique du client pour ouvrir un compte entreprise.

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pour une entreprise chez Finom, Revolut Business, Qonto ou encore Shine. Ces comptes bancaire pro en ligne proposent tous un processus de souscription simplifiée. Cela fait partie des nombreux avantages qu’elles offrent, tant en termes de tarifs compétitifs que de solutions pour gagner du temps au quotidien.

Nous recommandons par ailleurs de prendre le temps de rassembler tous les documents obligatoires. Parmi les documents pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise, citons l’extrait Kbis pour les entreprises immatriculées ou encore les projets de statuts, dans le cadre de la création d’une société.

La banque demandera aussi un justificatif de domicile du dirigeant de l’entreprise. Obtenir ces documents en amont fait gagner beaucoup de temps lors du processus de création du compte lui-même, qui peut alors se réaliser en quelques minutes.

Le délai d’ouverture du compte varie aussi selon les banques. Pour Shine et Finom, le compte d’entreprise est ouvert très rapidement, en 48h. Pour Qonto, c’est un peu plus long : 72h. Et enfin, Revolut et Tiime mettent jusqu’à 5 jours pour procéder à la souscription effective du compte.

👉 Pour finir, les banques peuvent également être amenées à soumettre à leurs clients des demandes ou des questions plus spécifiques, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et contre le terrorisme. Il convient alors de coopérer avec ces demandes, qui portent le plus souvent sur l’apport de preuves concernant l’origine des fonds apportés sur le compte bancaire.

🔍 Quelles conditions remplir à l’ouverture d’un compte pro pour une entreprise ?

Voici les 5 conditions à remplir à l’ouverture d’un compte pro pour une entreprise :

• Avoir une entreprise (créée ou en cours de création)
• Disposer d’une pièce d’identité valide
• Être le mandataire agréé pour les démarches
• Résider dans un pays éligible
• Effectuer un premier dépôt (versement ou capital social)

La souscription d’un compte bancaire pour une entreprise exige tout d’abord de respecter les critères d’éligibilité imposés par la banque.

Chez Finom, par exemple, seules les entreprises basées en France et en Allemagne peuvent ouvrir un compte. Qonto permet d’ouvrir un compte entreprise à partir de ces deux pays, ainsi qu’en Italie et en Espagne. Quant à l’ouverture d’un compte pro Shine, elle n’est possible que pour les résidents fiscaux français.

Afin d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour une entreprise, les démarches de création d’entreprise doivent également être déjà bien engagées, s’il s’agit d’une nouvelle entreprise en cours de création.

Dans le cas d’une société plus spécifiquement, c’est l’une des dernières démarches à réaliser. Il est nécessaire, par exemple, d’être déjà en possession du bail commercial et d’un projet des statuts. Ces derniers seront demandés par la banque afin de pouvoir ouvrir un compte pro d’entreprise.

👉 Pour créer son compte en banque d’entreprise, il faut donc avoir déjà trouvé son local commercial (pour les activités le nécessitant). Les fonds correspondants au capital social initial doivent également être à disposition, lors de l’ouverture du compte. Enfin, l’ouverture du compte passe obligatoirement par le fait d’avoir tous les documents nécessaires. Le délai d’obtention est parfois long, il est conseillé d’anticiper l’obtention de ces documents, en amont de la création du compte d’entreprise à proprement parler.

🔍 Quels documents pour ouvrir un compte bancaire pour entreprise ?

Voici les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire pour entreprise :

• Pièce d’identité du dirigeant
• Justificatif de domicile récent du dirigeant
• Extrait Kbis
• Projet de bail commercial ou bail signé
• Projets de statuts (entreprises en cours de création)

Les banques exigent toutes l’obtention d’au moins une pièce d’identité en cours de validité à l’ouverture d’un compte bancaire pour entreprise. Les documents acceptés sont la carte d’identité nationale, le passeport ou encore un titre de séjour. La banque a aussi besoin d’un justificatif de domicile récent du dirigeant.

Dans le cas où l’activité professionnelle est menée dans un local professionnel, la banque demandera également au client les projets du bail, ou le bail signé.

👉 Pour justifier de l’existence de l’entreprise, un extrait Kbis est le plus souvent demandé. Et pour les sociétés en cours de création, un projet de statuts ou les statuts définitis sont demandés par l’établissements. Pour rédiger les statuts d’une entreprise, nous recommandons fortement d’utiliser les services d’une solution en ligne spécialisée.

🔍 Dans quelle banque ouvrir un compte pour une entreprise ?

Les banques où ouvrir un compte pour une entreprise sont Finom, Revolut Business et Qonto. Leurs offres sont très compétitives sur un plan tarifaire : dès 5 € / mois pour Finom, 9 € pour Qonto et Revolut Business dispose même d’un compte gratuit. Les abonnements bancaires de ces 3 établissements s’accompagnent aussi tous d’une carte Mastercard professionnelle et incluent de nombreux services en ligne, très utiles pour piloter son entreprise efficacement (comptabilité, facturation, etc.).

Finom, avec son compte gratuit, permet de lancer son activité professionnelle, en limitant au maximum ses dépenses bancaires.

La banque met à disposition des cartes bancaires Mastecard, dont des cartes virtuelles. Les services de Finom sont innovants et performants. En plus, Finom offre actuellement le premier mois d’abonnement à ses services bancaires, et une réduction tarifaire de 20 % est activée pour les entrepreneurs s’engageant sur un an. Avec l’abonnement Solo, les clients bénéficient de 50 virements SEPA (entrants et sortants) par mois, idéal pour lancer son activité sans contraintes !

De son côté, Revolut Business constitue aussi une solution attractive. Cette banque mobile est particulièrement innovante : elle figure parmi les seules banques en ligne pour professionnels à rendre possible l’échange de crypto-monnaies.

Un compte d’entreprise gratuit figure dans le panel des offres de la banque. Et 24 % de réduction sur l’abonnement sont offerts dans le cas du choix d’un abonnement annuel.

Citons une autre offre intéressante, Basic de Qonto. Les clients peuvent profiter de 30 jours offerts pour tester gratuitement ses services. Qonto offre aussi des réductions pouvant atteindre 20 % sur le prix de ses packs, dans le cas d’un engagement annuel.

Ainsi, l’abonnement Smart, au prix de 23 € passe à seulement 19 € par mois, sur 12 mois. Dernier atout de Qonto : le nombre de virements et de prélèvements gratuits s’élève à 30 par mois, contre seulement 5 pour Revolut et son compte gratuit.

Quant à l’offre Business de Tiime, accessible à 14,90 € / mois, elle n’est pas à exclure pour les micro-entreprises, avec une offre à -5 € / mois qui leur est spécifiquement dédiée. Ainsi, pour 9,90 € par mois, avec l’abonnement Tiime Business, tout micro-entrepreneur bénéficie d’outils très intéressants pour celles et ceux qui ont peu de temps à accorder à la gestion de leur entreprise.

👉 Nous recommandons fortement d’ouvrir un compte entreprise dans un établissement 100 % en ligne. En effet, les banques en ligne offrent une plus grande facilité de gestion, avec la mise à disposition d’outils variés et utiles, ainsi qu’un service d’assistance en ligne performant et des frais de gestion moindres. Les tarifs sont en effet significativement inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles.

🔍 Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte pour une entreprise ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte pour une entreprise est Finom. Cet établissement offre un support client disponible tout le temps : 7j/7 et 24h/24. L’assistance est même disponible en vidéo et Finom garantit un délai de réponse inférieur à 1 minute. Cette banque propose également une solution de création et de suivi de factures, pour faciliter sa comptabilité au quotidien. Et pour aller plus loin, ouvrir un compte bancaire d’entreprise avec Finom donne accès à de nombreuses intégrations comptables, ainsi qu’à des tableaux de bord intelligents.

Les entrepreneurs le savent, l’activité est souvent débordante, avec une foule de choses à faire. C’est là qu’apparaît vite le besoin de déléguer certaines tâches à des personnes de son équipe. C’est aussi le cas du suivi des transactions bancaires, et Finom facilite beaucoup les choses de ses clients grâce à la possibilité de gérer des rôles et utilisateurs dans son application (à partir de l’abonnement Start).

La banque donne donc la capacité de travailler en équipe, très facilement. L’application de la banque en ligne permet – par exemple – d’ajouter des membres à son équipe, afin de leur permettre de gérer le compte bancaire à plusieurs (réaliser ou approuver des virements, récupérer le RIB, poser des questions au support en ligne, etc.).

Un autre aspect intéressant de Finom est son système de cashback. Il est disponible à partir de la version Start et correspond à un gain de 2 à 3 % sur les achats réalisés avec la carte bancaire liée au compte d’entreprise. Cette promotion est limitée à 20 € par mois, dans le cas de l’abonnement Start.

Pour les freelances, l’abonnement est actuellement gratuit, puis passera à 5 € / mois, ce qui est très attractif. Toutefois, pour les abonnements bancaires de type plus avancés, après l’abonnement Solo (gratuit), le tarif passe à 14 € / mois pour l’offre Start, 34 € pour Premium et 119 € pour Corporate.

👉 Finom constitue donc une solution bancaire très performante pour les petites entreprises ou les entreprises en cours de création, mais ses tarifs montent vite pour les entreprises plus grandes. Signe de son attachement à la satisfaction de ses clients, la banque en ligne garantit une disponibilité de ses services à 99 % : son application est donc toujours (ou presque) disponible !

🔍 Comment ouvrir un compte pour une entreprise en cours de création ?

Ouvrir un compte pour une entreprise en cours de création est très simple, en suivant ces étapes :

1. Choisir le compte le plus performant
2. Rassembler les documents exigés
3. Compléter le formulaire de souscription
4. Envoyer les documents officiels
5. Réaliser le versement du capital social

La démarche d’ouverture d’un compte pour une entreprise en création nécessite d’être bien avancé dans les démarches de création d’entreprise. Des documents, tels que les projets de statuts de l’entreprise en création, sont demandés afin de justifier qu’il s’agit bien d’un compte pour une entreprise. Les documents obligatoires sont les mêmes que lorsqu’il s’agit d’une entreprise déjà existante, à la différence que des documents provisoires sont acceptés, comme un projet de bail commercial.

Le créateur d’entreprise doit également choisir l’offre la plus adaptée à son projet d’activité. Prenons un exemple : si son entreprise doit fréquemment travailler avec des clients internationaux et s’il doit réaliser des déplacements à l’étranger, il lui sera utile de s’intéresser aux frais applicables aux virements, retraits et paiements à l’étranger.

Pour une activité pro qui nécessite d’encaisser les clients en espèces, le fait que l’offre bancaire permette le dépôt d’espèces revêt alors un caractère très important ! En prenant en compte l’ensemble de ces détails de chaque offre de compte pour entreprise (au-delà du prix de l’abonnement mensuel), l’entrepreneur évitera de nombreux frais supplémentaires, qui peuvent représenter une somme importante.

Après avoir obtenu tous les documents nécessaires, l’étape suivante est de remplir le formulaire de création de compte, et de transmettre tous les documents scannés et/ou signés. Pour une entreprise en cours de création, en particulier dans les formes juridiques de société (SASU, SAS ou SARL), l’entrepreneur devra aussi déposer son capital social sur un compte bancaire temporaire, mis à sa disposition par la banque (avec un RIB dédié temporaire).

👉 La banque pourra alors fournir au créateur de l’entreprise un document attestant du dépôt du capital social. Grâce à ce certificat, la création officielle de la société peut ensuite être déclenchée auprès des instances gouvernementales (le Greffe du Tribunal de Commerce, par exemple). Le délai d’obtention est de 48 à 72h en fonction des établissements.

📌 Bon à savoir : le montant du capital social initial dépend du type de société. Il est symbolique dans le cas d’une SAS ou d’une SARL (1 €), mais bien plus élevé pour une SA (37.000 €).

Créer un compte bancaire pour une entreprise est très facile, grâce aux banques en ligne. Elles rivalisent entre elles pour offrir à leurs clients des tarifs avantageux, des services innovants, 100 % en ligne, et surtout, pour permettre une création de compte bancaire pour entreprise simple, rapide et efficace ! Elles ont ainsi acquis une clientèle conséquente ces dernières années, aux dépens des banques traditionnelles, beaucoup plus contraignantes.

👉 Parmi ces banques en ligne, nous recommandons Revolut Business, pour son offre innovante et gratuite, ainsi que Qonto, car elle propose jusqu’à 20 % de réduction sur le tarif de ses packs, pour un engagement sur 12 mois. Votre ouverture de compte entreprise peut aussi être réalisée chez Finom et Shine, qui disposent de tarifs compétitifs et offrent chacun 1 mois gratuit en ce moment. Tiime est un peu plus coûteuse, mais avec l’avantage de réduire son prix d’abonnement mensuel de 5€ pour les micro-entrepreneurs. De plus, les clients bénéficient d’un mois offert sans engagement, une bonne occasion de tester la banque pro gratuitement !