Ouverture Compte Pro en Ligne en 2023

Vous souhaitez ouvrir un compte professionnel ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Ouvrir un compte pro permet de séparer l’activité professionnelle du compte personnel. C’est une démarche obligatoire pour toutes les sociétés à capital social. Comment ouvrir un compte professionnel ? Dans quelle banque ouvrir un compte pro ? Quels documents sont demandés à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne ? Découvrez notre dossier consacré à l’ouverture d’un compte pro !

Nous commençons avec un tableau sur les banques qui permettent l’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne: 👇

1. Comparer les offres de compte pro en ligne

Consulter un comparatif de compte pro en ligne est la première étape pour ouvrir un compte bancaire professionnel sur internet. Cela permet d’avoir un bel aperçu des meilleures offres dédiées aux professionnels et de mettre en parallèle leurs caractéristiques. De nombreuses banques permettent aujourd’hui d’ouvrir un compte pro en ligne, que ce soit des banques en ligne classiques comme Revolut, Hello bank!, Boursorama Banque ou Monabanq, mais également des établissements uniquement dédiés aux professionnels comme Qonto, Shine, Finom ou encore Blank.

Pour bien choisir son compte professionnel en ligne, il est nécessaire d’avoir défini en amont ses besoins en termes de services bancaires. Ai-je besoin d’une carte bancaire ? D’un terminal de paiement ? Dois-je déposer le capital de ma société ? Ai-je besoin d’ouvrir un compte pro en ligne avec chéquier ?  Autant de questions qu’il est important de se poser avant de faire son choix.

👉 Attention toutefois, toutes les banques n’acceptent pas forcément tous les statuts juridiques. Les banques en ligne comme Monabanq, Boursorama Banque ou Hello bank! n’acceptent que les entrepreneurs individuels. Il est essentiel d’être vigilant à ce sujet pour ne pas se voir refuser l’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne. Au contraire, Qonto et Shine acceptent toutes les formes juridiques.

2. Répondre à un questionnaire

Répondre à un questionnaire constitue la deuxième étape pour ouvrir un compte bancaire professionnel. La démarche d’ouverture de compte pro en ligne se fait entièrement en ligne en remplissant le formulaire de souscription dédié. Il sera demandé d’y inscrire les informations personnelles de la personne en charge du compte bancaire pro en ligne (nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, etc.) ainsi que les données concernant l’entreprise. Le statut juridique devra également être renseigné, excepté pour les entreprises en cours de création.

Il est important de vérifier en amont les conditions d’éligibilité selon la banque choisie. Pour ouvrir un compte professionnel en ligne, il est obligatoire d’être majeur et d’être à la tête d’une entreprise dont le statut est accepté par l’établissement. Certains documents justificatifs seront demandés par la banque au moment de la souscription, sans quoi l’ouverture du compte bancaire pro en ligne ne pourra être acceptée.

👉 Enfin, les personnes en situation d’interdit bancaire ont la possibilité d’ouvrir un compte pro en ligne. Il faut néanmoins savoir que toutes les banques n’acceptent pas systématiquement l’ouverture du compte professionnel en ligne dans ce cadre-là. Notons tout de même que des banques comme Qonto ou Finom acceptent les professionnels avec un interdit bancaire.

3. Choisir sa formule de compte professionnel en ligne

Lors de la souscription, il est nécessaire de choisir sa formule de compte professionnel en ligne. Les banques proposent plusieurs offres bancaires adaptées à différents profils, de la formule basique à petit prix adaptée à l’entrepreneur individuel, à la formule premium aux multiples services bancaires qui conviendra aux plus grandes entreprises. Pour choisir la formule de compte professionnel la plus adaptée à son activité, il est donc primordial de connaître et de définir ses besoins.

Un entrepreneur individuel souhaitant simplement ouvrir un compte pro en ligne pourra se tourner vers la formule Shine Basic à 7,90€ par mois ou encore le compte Basic de Qonto à 9€ par mois. L’offre de Boursorama Pro à 9€ par mois ou encore celle d’Hello bank! pro à 10,90€ par mois conviendront également très bien.

👉 Des formules simples et basiques comprenant les services essentiels au bon fonctionnement d’un compte professionnel en ligne. Pour les plus grandes entités, il sera nécessaire d’opter pour des offres plus étoffées comme l’offre Premium de Finom à 34€ par mois, la formule Scale de Revolut à 100€ par mois ou encore l’offre Shine Business à 99€ par mois.

4. Déposer ses justificatifs

L’ouverture d’un compte professionnel en ligne nécessite de déposer ses justificatifs. A la souscription, la banque demande de fournir plusieurs pièces justificatives qui permettent d’attester de l’identité et de l’activité du client. Quel que soit le statut juridique, des documents personnels seront donc demandés, comme une pièce d’identité en cours de validité ou encore un justificatif de domicile (ou attestation d’hébergement). Selon les banques, d’autres pièces pourront être exigées comme un RIB ou une signature manuscrite.

L’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne nécessite aussi de joindre les documents liés à l’entreprise. En règle générale, un document d’immatriculation sera demandé comme l’avis de situation INSEE de moins de 3 mois pour les entreprises individuelles, un extrait de Kbis ou un extrait d’immatriculation INPI de moins de 3 mois pour les sociétés.

Les sociétés pourront également être amenées à fournir un justificatif de domiciliation (justificatif de domicile, bail commercial, contrat de domiciliation) ainsi que les statuts certifiés conformes et le RIB. Pour les sociétés en cours de création, les banques peuvent demander le projet des statuts et les RIB des associés.

Voici les justificatifs à fournir pour ouvrir un compte pro en ligne :

• Pièce d’identité valide
• Justificatif de domicile
• Document d’immatriculation de l’entreprise
• Statuts certifiés conformes
• RIB
• Projet de statuts (société en cours de création)

5. Ouverture du compte pro en ligne

L’ouverture du compte pro en ligne intervient après l’acceptation de la demande par la banque. Après avoir rempli le formulaire de souscription et joint les documents justificatifs, le dossier est examiné par l’établissement. Celui-ci va s’assurer que la demande répond bien aux conditions d’éligibilité pour l’ouverture d’un compte pro en ligne. Si le dossier est conforme, l’ouverture du compte professionnel en ligne est effective et le client peut utiliser son compte et la CB associée une fois reçue.

A la création d’une société, le dépôt de capital sur un compte est une étape obligatoire. Certaines banques permettent de réaliser ce dépôt, c’est le cas de Shine, Qonto ou encore Fiducial Banque. Pour déposer le capital de l’entreprise, certains documents sont nécessaires comme une pièce d’identité, les statuts (ou projet de statuts) ou encore un justificatif de domicile. Une fois le dépôt effectué, la banque envoie un certificat de dépôt qui atteste de la transaction en 72 heures en moyenne.

👉  Pour les indépendants, le dépôt de capital n’est pas nécessaire, car il ne consistue pas une obligation légale pour créer son entreprise individuelle. Il est donc possible d’ouvrir un compte pro en lilgne sans demande de dépôt. Idem pour les sociétées déjà créées qui souhaiteraient ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne dans une nouvelle banque, le dépôt n’est pas obligatoire pour valider la souscription.

🔍 Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte professionnel ?

Oui, ouvrir un compte professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés. Cette démarche est donc nécessaire pour tous les dirigeants d’une société exerçant sous le statut EURL, SARL, SAS et SA. Mais, toutes les entreprises n’ont pas pour obligation d’ouvrir un compte professionnel. Les commerçants, par exemple, doivent ouvrir un compte bancaire pro en ligne qui soit dédié à leur activité, mais ce dernier ne doit pas nécessairement être un compte professionnel. Un compte courant peut donc convenir.

Les micro-entrepreneurs ne sont pas tenus d’ouvrir un compte professionnel pour exercer leur activité. Toutefois, si leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ durant deux années consécutives, ils auront pour obligation de créer un compte bancaire en ligne dédié à leur activité professionnelle. Les artisans et les professions libérales, quant à eux, n’ont pas d’obligation concernant le compte pro.

👉 Même si cela n’est pas obligatoire, l’ouverture d’un compte pro reste tout de même fortement conseillée dans le cadre d’une activité professionnelle indépendante. En effet, le compte professionnel possède de nombreux avantages dont le principal est de bien séparer l’activité professionnelle du compte personnel pour faciliter la comptabilité.

🔍 À quoi sert l’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne ?

L’ouverture d’un compte pro sert à séparer l’activité professionnelle des comptes personnels. Avoir un compte pro dédié à son activité simplifie grandement la gestion de la comptabilité et permet de suivre plus simplement sa trésorerie. Ouvrir un compte professionnel permet également de réaliser les différentes opérations bancaires classiques dans le cadre de son activité : paiements, virements, prélèvements, etc.

Le compte pro en ligne est généralement associé à divers services bancaires qui permettent de faciliter la vie des entrepreneurs. Outils comptables, obtention de moyens de paiements et d’encaissement, outils de facturation, autant de moyens mis à disposition des professionnels à l’ouverture d’un compte pro en ligne. Enfin, pour les sociétés, le compte pro en ligne permet de déposer le capital social, étape essentielle à la création d’une entreprise.

Voici pourquoi ouvrir un compte bancaire pro en ligne :

• Avoir un compte dédié à son activité
• Simplifier la gestion comptable
• Profiter de services bancaires professionnels
• Obtenir des moyens de paiement et d’encaissement
• Déposer le capital social
• Gérer son compte partout 24h/24

🔍 Quand créer un compte bancaire professionnel en ligne ?

Il est nécessaire de créer un compte bancaire professionnel en ligne lors de l’ouverture d’une société à capital social ou lorsqu’une entreprise individuelle atteint les 10 000€ de CA 2 années consécutives. Les sociétés sont tenues d’ouvrir un compte pro bancaire en ligne dès la création de leur entreprise. L’ouverture d’un compte pro en ligne leur permet de déposer le capital social nécessaire à l’obtention du KBIS et donc à l’immatriculation de la société. Lors d’une création de société, ouvrir un compte professionnel en ligne est l’une des premières étapes pour pouvoir exercer son activité.

Pour les personnes exerçant sous le statut d’entreprise individuelle (EI), l’ouverture d’un compte pro en ligne n’est pas une obligation, tant que l’EI ne dépasse pas les 10 000€ de chiffre d’affaires deux années de suite. Le compte peut donc être ouvert dès la création de l’entreprise individuelle si le professionnel le souhaite, mais ce n’est pas une obligation légale pour exercer. Ouvrir un compte pro en ligne pour un auto-entrepreneur n’est donc pas imposé, mais très conseillé.

👉 En revanche, si le plafond de CA est dépassé, l’ouverture d’un compte pro en ligne devient nécessaire. Dans tous les cas, la création d’un compte pro en ligne est grandement conseillée pour séparer les finances personnelles de l’activité professionnelle et de bénéficier de services bancaires dédiés (moyens de paiement, CB, outils de facturation, etc.).

🔍 Dans quelle banque ouvrir un compte professionnel en ligne?

Voici dans quelle banque ouvrir un compte professionnel en ligne :

• Qonto
• Shine
• Hello Bank! Pro
• Finom
• Propulse by CA
• Revolut Business
• Fiducial Banque
• Blank
• Boursorama Pro
• Monabanq Pro

Ces banques dédiées aux professionnelles permettent toutes d’ouvrir un compte pro en ligne immédiatement, car le processus de souscription est 100% numérique. Les entreprises peuvent entamer les démarches en ligne en quelques minutes, puis recevoir leur IBAN pro dans les 72h.

Il faut savoir que toutes les banques n’acceptent pas l’ouverture d’un compte pro en ligne à toutes les formes juridiques. Pour choisir un compte pro en ligne, il est donc nécessaire de vérifier que la banque accepte bien le statut juridique de l’entreprise. Les entrepreneurs individuels pourront se tourner vers les banques en ligne comme Hello bank! Pro, Boursorama Pro ou encore Monabanq Pro, qui n’acceptent que les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles. Leurs offres sont donc dédiées et adaptées à ce type de statut.

👉 Les dirigeants de sociétés devront plutôt ouvrir un compte professionnel en ligne au sein d’une banque pro comme Qonto, Shine, Finom ou encore Revolut Business. Attention, les entreprises en création qui souhaitent déposer leur capital social ne pourront pas le faire dans toutes les banques pro. Seules Qonto, Shine, Fiducial Banque ou encore Finom le permettent. Enfin, les associations qui souhaitent ouvrir un compte pro en ligne dédié à leur activité associative peuvent le faire auprès de Qonto ou de Fiducial banque. Même constat pour ouvrir un compte en banque en ligne pour profession libérale, le statut dont dépend le pro doit être accepté par l’établissement bancaire.

🔍 Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire pro en ligne ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire pro en ligne est Qonto. La banque en ligne est uniquement dédiée aux professionnels et accepte tous les statuts juridiques. Qonto propose 6 offres bancaires comprises entre 9€ et 249€ par mois, adaptées aux différents besoins bancaires du micro-entrepreneur à la PME. Des packages bancaires sont également dédiés aux créateurs d’entreprises avec la possibilité de déposer leur capital social rapidement en ligne. Toutes les offres Qonto comprennent un compte bancaire pro associé à une CB.

La banque en ligne propose un large panel de services bancaires évolutifs selon la formule choisie et destinés à faciliter la vie des professionnels : création de devis et de factures, scan des notes de frais, centralisation des justificatifs, saisie automatique de la TVA, etc. Le tout est accessible via l’application mobile, qui se montre ergonomique et facile à prendre en main.

👉 Le client Qonto retrouve ainsi toutes les fonctionnalités nécessaires au pilotage de son compte pro en ligne et au bon fonctionnement de son activité. Enfin, les offres Qonto sont sans engagement et permettent de faire de réelles économies par rapport à une banque traditionnelle.

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle

Voici les conditions pour ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle :

• Avoir plus de 18 ans
• Posséder une pièce d’identité valide
• Correspondre aux critères d’éligibilité
• Fournir les documents demandés
• Disposer de justificatifs d’activité

L’ouverture d’un compte pro en ligne est uniquement réservée aux professionnels ayant la possibilité de justifier leur activité. Si les conditions pour créer un compte pro en ligne varient d’une banque à une autre, il sera nécessaire de fournir des documents justifiant l’existence de votre entreprise quel que soit le statut juridique. Les banques exigent également au client d’être majeur et de pouvoir joindre une pièce d’identité en cours de validité.

👉 Enfin, il sera nécessaire de répondre aux différents critères d’éligibilité mis en place par la banque, notamment concernant la forme juridique de l’activité. En effet, certaines offres ne sont réservées qu’aux entrepreneurs individuels comme celles de Boursorama Pro ou encore Hello bank! Pro.

🔍 Quels documents pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Voici les documents pour ouvrir un compte bancaire professionnel :

• Pièce d’identité valide
• Justificatif de domicile
• Justificatif d’activité (extrait Kbis ou avis INSEE)
• Statuts (sociétés)

👉 Ouvrir un compte bancaire professionnel nécessite de fournir différentes pièces justificatives. Pour toute création de compte bancaire en France, il est obligatoire de fournir une pièce d’identité en cours de validité. Ce document sera ainsi demandé par toutes les banques pour créer un compte pro en ligne Le reste des documents demandés dépend de la banque, mais en règle générale, il faut pouvoir joindre un justificatif de domicile, ainsi qu’un justificatif d’activité (extrait KBIS ou avis INSEE) ou encore les statuts de la société (ou projet de statuts pour les créations d’entreprise).

🔍 Quel est le délai d’ouverture d’un compte professionnel en ligne?

Le délai d’ouverture d’un compte professionnel en ligne est d’environ 5 à 8 jours. Créer un compte bancaire pro au sein d’une banque en ligne ou d’une néobanque est une démarche rapide. Après avoir choisi sa banque, il est nécessaire de remplir le formulaire de souscription. Une étape qui ne nécessite que quelques minutes. Le téléchargement des pièces justificatives est également rapide, d’autant plus si les documents ont été préparés en amont de la souscription. Un moyen de gagner du temps dans la création du compte pro en ligne.

👉 Lorsque le formulaire est rempli et les documents sont téléchargés, la demande d’ouverture de compte bancaire professionnel est envoyée à la banque. Le dossier est examiné sous quelques jours. Si la demande est acceptée, le compte est ouvert et le client reçoit immédiatement son RIB. La carte bancaire associée ainsi que les autres moyens de paiement commandés sont généralement expédiés sous 24 à 72 heures. La carte de paiement pourra être activée rapidement en effectuant un paiement avec saisie du code ou un retrait d’espèces au distributeur.

🔍 Combien coûte l’ouverture d’un compte pro en ligne ?

L’ouverture d’un compte bancaire pro en ligneest gratuite. Ouvrir un compte pro n’est pas une opération facturée par les banques en ligne et les néobanques. Cependant, une cotisation mensuelle est appliquée aux offres bancaires professionnelles, qui s’élève à 10€ par mois en moyenne. Evidemment, le tarif varie selon le package bancaire choisi et les services qui y sont associés.

Pour profiter d’une offre bancaire basique, il faut compter au minimum 7€/mois chez Finom, 7,90€/mois chez Shine, 9€/mois chez Qonto, Boursorama Pro et Monabanq Pro. Cependant, de nombreux établissements permettent d’ouvrir un compte pro en ligne sans frais.

👉 Ces offres permettent d’obtenir un compte courant professionnel ainsi qu’une carte bancaire. Toutes les opérations bancaires classiques comme les virements, les prélèvements, les paiements et retraits sont compris. Pour bénéficier d’un package bancaire étoffé comprenant un plus grand nombre de services bancaires, il faudra se tourner vers des offres aux tarifs plus élevés comme Shine Pro disponible à 29€/mois, Qonto Premium à 39€/mois ou encore Pro Excellence de Fiducial Banque à 45€/mois.

La création d’un compte bancaire professionnel au sein d’une banque en ligne ou d’une néobanque est une démarche simple et rapide. Etape obligatoire pour les sociétés, l’ouverture d’un compte pro en ligne reste facultative mais néanmoins recommandée pour les autres formes juridiques. La création d’un compte pro en ligne nécessite de fournir au minimum une pièce d’identité ainsi que des documents justifiant l’existence de l’entreprise. Créer un compte pro en ligne est gratuit, il faut ensuite compter au minimum 10€ par mois pour profiter d’un package bancaire pro.

Voici comment créer un compte bancaire professionnel :

1. Consulter un comparatif de compte pro
2. Remplir un formulaire
3. Choisir son package bancaire pro
4. Joindre ses documents justificatifs
5. Ouverture du compte professionnel en ligne