Notre avis sur ING

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts !
Revenu minimumAucun
AvantagesCarte Gold Mastercard gratuite
Tarifs compétitifs
Offre de bienvenue de 80€ !
Nouvelle offre : Essentielle
Comptes courants accessible sans conditions de revenus
Note15/20
Site officielwww.ing.fr

ING est l’une des banques en ligne les plus connues et qui se hisse en deuxième position du marché des banques en ligne en nombre de clients. Alors que la banque en ligne avait jusqu’ici articulé son offre uniquement sur la Mastercard Gold, ING vient tout juste de sortir une nouvelle offre (Essentielle) censée concurencer les néobanques, ce qui a été l’occassion pour l’équipe de Detective Banque de pouvoir réanalyser dans son ensemble l’offre de la banque.

ING est une banque quelque peu atypique sur le marché des banques en ligne, puisqu’elle conjugue plusieurs aspects en étant une symbiose entre une offre orientée haut de gamme (carte Gold oblige) mais avec une certaine accessibilité, notamment au niveau de ses tarifs bancaires, par le fait que son offre est sans conditions de revenus, et dernièrement l’arrivée de son offre Essentielle…

Bien souvent, l’accès à une carte Gold est souvent accompagné par certaines concessions dans l’offre tarifaire proposée aux clients. Nous allons voir si cela est le cas avec ING , en passant au crible l’ensemble de son offre, qu’il s’agisse du compte courant mais aussi des autres produits phares de la banque en ligne, comme l’assurance vie ou l’immobilier.

Compte courant et carte bleue

Nous allons commencer notre étude d’ING en découvrant tout ce qu’elle propose au niveau compte courant au sens large. Avec son offre simplifiée désormais composée de 2 formules (ING Essentielle et ING Intégrale), nous allons détailler des aspects essentiels de l’offre de cette banque en ligne, comme par exemple ses conditions d’entrée, son offre de bienvenue ou encore les aspects liés à la tarification pour un usage courant ou à des opérations plus exceptionnelles. Le temps de nettoyer nos loupes et on vous en dit plus…

Conditions d’entrée

Cartes bancairesConditions d'accès
Mastercard Gold
- Accessible sans conditions de revenus
- Versement de 1200€ par mois ou 5€ par mois

Mastercard Standard
- Accessible sans conditions de revenus
- Carte gratuite sans conditions

En savoir plus sur www.ing.fr

Les conditions obligatoires pour toute ouverture de compte courant

Pour commencer notre analyse d’ING concernant ses conditions d’entrée, nous allons d’abord vous présenter les conditions obligatoires liés à la souscription de tout type de compte courant ING, et dans un second temps les conditions spécifiques liées à chacune des 2 offres de la banque en ligne : Essentielle et Intégrale.

> Les conditions obligatoires pour toute ouverture de compte courant

 

Peu importe l’offre de compte courant ING pour laquelle vous opterez, vous devrez répondre à un certain nombre d’obligations:

  • Etre une personne physique
  • Etre majeur et capable physiquement
  • Avoir un numéro de tel mobile et un email valide
  • Etre fiscalement domicilié en France
  • Etre non fiché Banque de France dans les 6 derniers mois
  • Etre en mesure de délivrer un justificatif de revenus

Rien de particulier à noter ici, les conditions d’entrées d’ING sont tout à fait classiques si ce n’est le fait d’avoir 2 justificatif d’identité valides et de devoir produire un justificatif de revenus, nous y reviendrons plus en détail dans la partie suivant liée à l’ouverture de compte.

Le fonctionnement de l’offre Intégrale (Gold Mastercard)

Voici un récapitulatif des conditions concernant l’offre Intégrale avec la carte Gold Mastercard :

Compte IntégraleConditions d'octroi
Gold Mastercard- Sans conditions de revenus

- Versement de 1200€ par mois ou 5000€ d’encours par an ou 5€ par mois

En savoir plus sur www.ing.fr

Plusieurs aspects sont à souligner concernant les conditions d’entrée de l’offre Intégrale d’ING :

  1. Absence de conditions de revenus
  2. Obligation de réaliser un versement mensuel de 1200€ par mois ou bien du versement de 5000€ dans un compte épargne ING sur l’année
  3. Autre possibilité : payer des frais de tenue de compte de 5€ par mois pour s’affranchir des conditions de versement mensuel de 1200€ par mois

On constate donc que le versement mensuel obligatoire est le « prix » à payer pour jouir de la carte Gold Mastercard gratuitement et ne posera pas fondamentalement problème si vous désirez faire d’ING votre banque principale, même si cela est quelque part une obligation de domiciliation tacite. L’autre alternative si vous n’êtes pas dans l’optique de faire d’ING votre banque principale ou que vous ne voulez tout simplement par faire un versement mensuel est de payer 5€ par mois, ni plus, ni moins, avec des services identiques.

5€ par mois pour une carte Gold, cela reste tout à fait attractif et intéressant d’un point de vue commercial, étant donné les caractéristiques de la carte niveau fonctionnalités, assurances et assistances, que nous allons détailler ci-après même cela n’est plus un compte courant gratuit.

conditions entrée ING
🔎 Les conditions d’entrée de l’offre Intégrale d’ING permettent en contrepartie du paiement de frais de tenue de compte de s’affranchir du versement mensuel de 1200€ par mois. Pour en savoir plus n’hésitez pas à vous rendre sur le site officiel d’ING.

Pour résumer, l’on comprend qu’il y a une certaine exigence de la part d’ING concernant l’octroi de sa carte Gold mais la banque en ligne réalise un certain équilibre entre le coté haut de gamme de son offre en essayant toutefois de rester accessible avec ce passage au payant à 5€ par mois. L’obligation de versement reste une exception sur le marché des banques en ligne pour une carte bancaire de cette gamme-là et est plutôt l’apanage de cartes de gamme supérieure comme la Visa Infinite ou Mastercard Elite.

Notons aussi l’effort appréciable réalisé par ING de proposer les mêmes conditions pour la carte en version immédiat qu’en version débit différé.

Le fonctionnement de l'offre Essentielle

Voici un récapitulatif des conditions concernant l’offre Essentielle avec la carte Mastercard Standard:

Compte EssentielConditions d'octroi
Mastercard Classique- Pas de versement obligatoire

- Gratuité de la carte sans conditions

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Plusieurs aspects sont à souligner concernant les conditions d’entrée de l’offre Essentielle d’ING :

  1. Absence de versement obligatoire
  2. Une gratuité totale de la carte bancaire sans conditions
  3. Pas de domiciliation obligatoire
  4. Une seule version en débit immédiat est proposée

Le moins que l’on puisse dire, c’est que l’offre Essentielle d’ING a le mérite d’être simple et claire. Une gratuite totale de la carte bancaire à vie, pas d’obligation de versement mensuel ou de versement d’encours, ni de domiciliation obligatoire.

Évidemment, l’offre Essentielle, nous le constaterons tout au long de notre dossier d’avis sur ING est moins attractive que l’offre Intégrale, par exemple en l’absence de débit différé qui participe de cette simplicité, mais nous verrons qu’elle possède toutefois de solides atouts en ayant aussi le mérite de répondre à des besoins ciblés de manière concrète et efficace.

En conclusion, l’offre Essentielle d’ING est exempte de tout reproche concernant ses conditions d’accès, puisque vous ne devrez répondre à aucune obligatoire spécifique pour ouvrir un compte avec cette offre, si ce n’est les conditions obligatoires décrites plus haut.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant ses conditions d’entrées.

En conclusion

Les plusLes moins
- Pas de conditions de revenus

- Pas de domiciliation obligatoire

- Possibilité de passer au prix attractif de 5€ mensuel sans versement mensuel pour une Gold Mastercard

- Offre Essentiel : carte Mastercard Standard gratuite sans versement obligatoire
- Gratuité de la Gold conditionnée par le versement mensuel obligatoire de 1200€ par mois


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Ouverture de compte

En résumé

- Inscription 100% en ligne

- Versement minimal de 300€

- Service d’aide au transfert de compte

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Le déroulement de l'ouverture de compte

Pour rappel, sachez que vous ne pourrez ouvrir un compte courant chez ING qu’en respectant les critères ci-dessous :

  • Être une personne physique
  • Être majeur et capable physiquement
  • Avoir un numéro de tel mobile et un email valide
  • Être fiscalement domicilié en France
  • Être non fiché Banque de France dans les 6 derniers mois
conditions d'ouverture compte bancaire ING
🔎 Les conditions d’ouverture d’un compte ING sont relativement classiques.

Ce rappel étant fait, l’ouverture d’un compte ING se déroule en 4 grandes étapes :

  1. Remplir le formulaire en ligne et signer électroniquement le contrat
  2. Uploader les pièces justificatives exigées
  3. Étude et validation de la demande par ING
  4. Activation du compte et de la carte

> 1. Le formulaire et la signature électronique

Pour le formulaire à remplir, celui-ci est relativement simple. Il vous sera demandé :

  • vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, mail, numéro de portable…)
  • des informations sur votre situation professionnelle (type de contrat, revenus mensuels nets avant prélèvement à la source, montant de votre épargne et placements, montant du patrimoine immobilier)
  • le type de compte courant ING auquel vous désirez souscrire et ses caractéristiques (Essentielle, Intégrale, type de débit, niveau de découvert autorisé…)
  • la souscription éventuelle à l’Assurance Moyens de Paiement Plus (30€ par an), LDD, LEO (Livret Epargne Orange)

Le formulaire est relativement simple à souscrire et prend moins de 10 minutes. ING propose pour les personnes qui sont en situation d’hébergement de vous délivrer un modèle d’attestation d’hébergement tout prêt qu’il ne vous reste plus qu’à remplir et à faire signer, pratique.

choix compte ING
🔎    Lors de votre souscription, il vous sera demandé de choisir le type de compte ING parmi les 2 proposés.

Une fois le formulaire rempli, vient l’étape de la signature électronique du contrat (convention de compte) qui récapitulera toutes les informations que vous avez renseigné avec les clauses du contrat. Celui-ci se fait par sms.

> 2. Uploader les pièces justificatives

Vous devez ensuite uploader les pièces justificatives exigées que l’on vous récapitule ici :

  • 2 justificatifs d’identité au choix : carte identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour, extrait de naissance, livret de famille, contrat de PACS…)
  • un justificatif de revenus : le montant doit correspondre à celui que vous avez indiqué sur le formulaire d’ouverture de compte ING. Le document exigé varie selon votre statut (salarie / bulletin de salaire, Dirigeant / dernier avis d’imposition, chômeur / attestation indemnités – de 3 mois…)
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois, au choix : facture gaz, électricité, eau, téléphone fixe ou mobile, dernier avis d’imposition ou taxe habitation moins de 3 mois

La signature du contrat ainsi que l’envoi du dossier peuvent se réaliser par courrier si vous le désirez.

Notez que si vous désirez opter pour une carte bancaire Gold Mastercard à débit différé avec le compte ING Intégrale vous devrez également délivrer dans tous les cas une copie de votre dernier avis d’imposition. Enfin, sachez que si vous désirez ouvrir un compte joint ING, le co-titulaire du compte devra lui aussi délivrer les mêmes pièces justificatives.

> 3. Étude et validation de la demande par ING

Pour faciliter le traitement de votre demande d’ouverture de compte ING, prenez le temps de vérifier que vos pièces justificatives sont lisibles et qu’elles correspondent bien à celles qui sont réclamées. Il faudra compter 72h maximum pour avoir une réponse du service client d’ING.

> 4. Activation du compte et de la carte

Une fois le dossier validé par le service client ING, vous recevrez un SMS et un email comprenant votre identifiant client.

activation carte ING
🔎   L’activation de votre carte bancaire dans un ditributeur constitue la dernière étape de l’ouverture de compte chez ING

Vous recevrez sous 8 jours votre carte bancaire Mastercard par voie postale accompagné du mot de passe de votre espace client.

Il ne vous restera plus qu’à :

  • procéder au virement des 300€ exigés vers votre compte courant ING depuis un compte externe à votre nom
  • définir un code PIN pour votre carte Mastercard depuis l’espace client ING
  • activer votre carte bancaire ING en effectuant un retrait dans un distributeur de billet.
Le service de mobilité bancaire d'ING : Switching Service

Le service de mobilité bancaire “Switching Service” est un service gratuit et 100% en ligne qui permet de transférer tous vos prélèvements réccurents de votre ancienne banque vers votre compte courant ING. Pour réaliser la procédure, il suffit d’en faire la demande depuis l’espace client ING. Il vous sera alors demandé :

  • de renseigner le RIB de votre banque depuis laquelle vous désirez
  • valider le mandat de mobilité bancaire

A partir de là, ING s’occupe de contacter votre banque et de faire les démarches à votre place afin d’organiser la migration de vos opérations. Sachez que la banque en ligne a eu la bonne idée de permettre à ses clients de pouvoir suivre ce processus depuis le service client, étapes par étapes ce qui est toujours appréciable.

transfert de compte ING
🔎   Le service de transfert de compte d’ING possède selon a la banque 93% de satisfaction pour les clients l’ayant utilisé

Notez que le processus dure en moyenne 30 jours et pourra être plus rapide selon le nombre d’opérations que vous avez à migrer vers votre compte bancaire ING.

Sachez que si jamais vous possédez un crédit immobilier chez une autre banque, ING vous propose de mettre en place un virement permanent gratuit depuis votre compte ING vers le compte où est débitée l’échéance de prêt immobilier.

Voici notre avis sur ING concernant l’ouverture de compte :

En conclusion

Les plusLes moins
- Ouverture de compte 100% en ligne

- Signature électronique

- Réalisée en moins de 10 minutes

- Service de mobilité bancaire gratuit, 100% en ligne avec suivi étapes par étapes
- Aucun !

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Carte bancaire et moyen de paiement

Cartes bancairesConditions d'accès
Mastercard Gold
- Accessible sans conditions de revenus
- Versement de 1200€ par mois ou 5€ par mois

Mastercard Standard
- Accessible sans conditions de revenus
- Carte gratuite sans conditions

En savoir plus sur www.ing.fr

Tout savoir sur la carte bancaire Gold Mastercard avec ING Intégrale

L’offre Intégrale est l’offre phase d’ING dans la mesure où elle est associée à la Gold Mastercard. Elle permet ainsi de bénéficier :

  • d’un compte courant (avec possibilité de découvert autorisé jusqu’à 4000€)
  • une carte Mastercard gratuite (débit immédiat / différé)
  • un chéquier
  • un ensemble de services gratuits ( virements, prélèvements, appli mobile, coaching bancaire, alertes mails et sms…)
  • un accès aux produits ING (immobilier assurance vie, épargne…)

Le compte s’adresse avant tout aux personnes qui recherchent une banque principale ou secondaire pour un usage quotidien et une orientation haut de gamme / voyage.

> Fonctionnement

Compte IntégraleConditions d'octroi
Gold Mastercard- Sans conditions de revenus

- Versement de 1200€ par mois ou 5000€ d’encours par an ou 5€ par mois

En savoir plus sur www.ing.fr

Pour rappel, le compte Intégrale permet de bénéficier d’une carte bancaire Gold Mastercard gratuite à vie, à partir du moment où vous réalisez un virement de 1200€ par mois en direction de votre compte ING.
Autre solution si le versement n’est pas envisageable pour vous : payer des frais de tenue de compte de 5€ par mois. En effet, à chaque trimestre, le service client ING, à l’aide d’un service informatisé et automatisé, va vérifier que vous avez bien alimenté votre compte de 3600€ sur le trimestre (1200€ par mois), et si ce n’est pas le cas, des frais de 5€ pour chaque mois où vous n’aurez pas atteint les 1200€ vous seront prélevés.

> Carte Gold Mastercard

Voici un résumé de ce qu’il faut savoir avec la carte Mastercard Gold d’ING dans le cadre de l’offre Intégrale :

Comptes ING

Mastercard Gold

Réseau

MasterCard

Type de carte

Débit

Sans condition de
revenus

Oui

Prix

Gratuit avec versement mensuel de 1200€ ou

5€ par mois

Débit

Immédiat ou Différé
(selon vos revenus)

Couleur & Matière

Dorée,
Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard
(Priceless Cities...)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Paiement Hors UE

2% du montant

Retrait France et UE

Gratuit

Retrait Hors UE

2% du montant

3D Secure

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 4000€ (selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 1000€ (selon vos revenus)

Découvert autorisé

4000€ max

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Plusieurs remarques peuvent se formuler sur l’offre Intégrale et sa carte Gold Mastercard :

  • Une offre accessible avec une carte Gold : même si la gratuité est conditionnée à un versement obligatoire de 1200€ (qui est une incitation à la domiciliation), le fait de pouvoir disposer d’une carte Gold gratuite reste très intéressant vis à vis de l’état actuelle du marché des banques en ligne. Notons qu’ING permet de surcroit de s’affranchir de cette règle du versement en payant des frais de tenue de compte de 5€ par mois : soit le tarif le plus bas pour cette catégorie de carte.
    Pour rappel, ING est en concurrence direct sur le créneau Gold Mastercard avec Fortuneo , qui elle contraint à l’obligation de 1800€ par mois de revenus pour bénéficier de la même carte gratuite.
  • Une tarification attractive : avec la possibilité d’en jouir gratuitement ou au tarif de 5€ par mois, l’offre Essentielle d’ING permet assurément d’avoir accès à une carte haut de gamme dans des conditions tarifaires plus qu’intéressant, nous aurons l’occasion d’en reparler dans notre partie consacrée aux tarifs.
  • Une carte haut de gamme de qualité : qu’il s’agit du niveau de plafond pour les retraits et les paiements ou des assurances et assistances, mais surtout de son programme Priceless qui offre une myriade de services intéressants, la carte Gold est assurément une carte attractive sur bon nombre d’aspects.
Gold Mastercard ING Direct
🔎  ING est la banque en ligne proposant la Gold avec les meilleures conditions d’accessibilité.


> Plafonds :

Concernant la problématique des plafonds, voici comment ils sont organisés avec l’offre Intégrale d’ING :

Plafond pour un compte individuel

Revenus mensuels
nets

- de 1200€

1200€ à 2000€

2000€ et +

Paiements
30 jours glissants

2000€

3000€

4000€

Retraits
7 jours glissants

500€

600€

800€

Découvert autorisé

0€

500€

1000€

Type de débit

Immédiat

Immédiat ou différé

Immédiat ou différé

En savoir plus sur www.ing.fr

Il est important de préciser qu’il s’agit avant tout de plafond par défaut qui vous serons attribués dès l’ouverture du compte ING sur la base des informations que vous aurez justifier sur vos revenus. Cependant, rien est figé: il vous sera possible de faire modifier ses plafonds sur demande auprès du service client ING.

> Assurances, Assistances et Services

Les assurances, assistances et services de la carte Gold constituent l’un des gros points fort de la carte Gold Mastercard proposée par ING. Ainsi nous allons tacher de vous présenter en détail les éléments qui caractérisent cette offre pour que vous puissiez mieux vous faire une idée des avantages de la carte Gold en la matière.

Commençons tout d’abord par vous présenter les assistances et assurances d’ING Intégrale:

 

Gold Mastercard

> ASSURANCES

Accident lors d’un voyage
en transport public

310.000€ max

Accident véhicule de location

Oui
46.000€ max

Annulation, report, interruption
de voyage

Oui
5000€ max

Retard avion et de train

450€ max
par sinistre

Retard de bagages

450€ max
par sinistre

Perte, vol, détérioration
bagages

850€ par Bagage dont 300€
par Objet de valeur

Responsabilité civile à l’étranger

2 millions max

Neige et Montage

Frais médicaux (2300€ max)
Responsabilité civile (1m max)
Défense et recours (8000€ max)
Bris de matériel (frais réel)
Dommages matériel loué (850€ max)
Remboursement forfaits
et cours de ski

> ASSISTANCES

Atteinte corporelle suite
maladie ou accident

Non

Transfert et ou rappatriement

Oui

Rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant

Oui

Accompagnement des enfants
de moins de 15 ans

Oui

Visite d’un proche en cas d’hospitalisation

Oui

Frais médicaux à l’étranger

Oui

Avance frais hospitalisation
à l’étranger

Oui

Chauffeur de remplacement

Oui

Transmission msg urgent
de l’étranger

Oui

Secours sur piste

Oui

Rapatriement de corps

Oui

Rapatriement d’un accompagnement

Oui

Retour anticipé si hospitalisation
d’un membre de la famille

Oui

Retour anticipé en cas de décès
d’un membre de la famille

Oui

Assistance juridique à l’étranger

Oui

Envoi de médicaments à l’étranger

Oui

Envoi de lunettes ou de prothèses
auditives à l’étranger

Oui

> SERVICES

Accès au programme Mastercard Priceless Cities

Oui

Accès au programme Mastercard Priceless Specials

Oui

En savoir plus sur www.ing.fr

Vous le voyez, si vous voyagez régulièrement à l’étranger, la Gold Mastercard peut être très utile, dans de multiples situations. Nous vous avons par ailleurs délivré à la fin du tableau un PDF qui résume toutes les conditions générales et particulières des assistances et assurances et le montant maximal de prise en charge pour chaque évènement. Notre conseil : notez le numéro de Mastercard avant de partir en voyage pour l’avoir à disposition en cas de pépin.

Priceless gold
🔎 Le programme Priceless permet d’accéder à une offre de Cashback mais aussi à des évènements luxueux dans les plus grandes villes du monde.

Concernant les services, vous aurez accès au programme Priceless de Mastercard qui se décompose en 2 offres :

> le programme Priceless Specials : il s’agit d’une offre de cashback en lige ou en magasin vous permettant d’être remboursés d’une partie du montant de vos achats par un nombre important d’enseignes partenaires

Voici quelques exemples de Cashback disponible au moment de la rédaction de ce dossier concernant notre avis sur ING :

cashback mastercard gold
🔎 Le programme de cashback de la Gold est particulièrement intéressant et permet de vous faire rembourser une partie de vos achats en magasins ecommerce ou physique

> le programme Priceless Cities : il s’agit d’un programme vous permettant d’accéder à des évènements dans les grandes villes dans le monde entier (loisirs, arts et culture, sport, voyages, gastronomie…) à des tarifs préférentiels.

Voici quelques exemples d’évènements disponible au moment de la rédaction de ce dossier concernant notre avis sur ING :

Priceless Cities Mastercard Gold
🔎   Le programme Priceless Cities permet d’accéder à des évènements luxueux dans de nombreuses villes dans le monde et parfait à des prix cassés
Tout savoir sur la carte bancaire Mastercard Standard avec ING Essentielle

L’offre Essentielle est la nouvelle offre d’entrée de gamme d’ING venue directement concurrencer les néobanques, en offrant un compte simple et limité dans son utilisation mais qui saura, nous allons le voir, répondre à de vraies problématiques.

Compte EssentielConditions d'octroi
Mastercard Classique- Pas de versement obligatoire

- Gratuité de la carte sans conditions

En savoir plus sur www.ing.fr

L’offre Essentielle se caractérise par :

  • un compte courant (sans possibilité de découvert autorisé)
  • une carte Mastercard Standard gratuite et sans aucune conditions (disponible en débit immédiat uniquement)
  • un ensemble de services gratuits ( virements, prélèvements, appli mobile, coaching bancaire, alertes mails et sms…)
  • sans obligation de dépôt
  • absence de chéquier et de découvert autorisé
  • un accès aux produits ING (immobilier assurance vie, épargne…)

Vous l’aurez compris, ce compte bancaire vise avant tout à viser les jeunes et les personnes désireuses de maitriser leur budget avec un compte bancaire pour des utilisations ciblées.

> Carte Mastercard Standard

Voici un résumé de ce qu’il faut savoir avec la carte Mastercard Standard d’ING dans le cadre de l’offre Essentielle :

Compte Essentielle

Mastercard Standard

Réseau

MasterCard

Type de carte

Autorisation systématique

Sans condition de
revenus

Oui

Prix

Gratuite

Débit

Immédiat

Couleur & Matière

Orangée, Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard
(Priceless Cities...)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Paiement Hors UE

2% du montant

Retrait France et UE

5 gratuits puis 1€ par retrait

Retrait Hors UE

2% du montant

3D Secure

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 2000€
(selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 5000€
(selon vos revenus)

Découvert autorisé

Pas de découvert autorisé

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Plusieurs remarques peuvent se formuler sur l’offre Intégrale et sa carte Mastercard Standard :

  • Une offre simple pour un public ciblé : avec l’absence de découvert autorisé et de chéquier, ING s’oriente clairement vers un public jeune et qui désire avoir la main sur son budget au quotidien. En témoigne aussi les plafonds d’utilisation restreint de la carte au niveau paiement et retrait, l’absence de paiement différé, mais également sur le nombre de retraits gratuits qui sont limités à 5 par mois.  Le ciblage n’est donc pas sans rappeler celui des néobanques, ce qui permet à ING d’avoir aussi désormais une présence dans cet environnement avec une offre simple pour une utilisation de son compte simple.
  • Une offre accessible : avec une gratuité totale de la carte bancaire (sans aucun condition d’utilisation ni de versement) et avec une absence minimum de versement pour l’ouverture du compte, l’offre d’ING est tout ce qu’il y a de plus accessible.
  • Une carte à autorisation systématique : dans le giron de cette simplicité, l’offre Essentielle d’ING propose une carte Mastercard à autorisation systématique. Autrement, le solde de votre compte sera intéroggé systématiquement : impossible de dépenser plus que ce que vous détenez sur votre compte bancaire. Conséquence logique : pas de découvert autorisé. Ce type de carte peut présenter des soucis de compatibilité dans les enseignes qui exigent une empreinte bancaire, comme les parkings ou les péages. ING assure sur son site que les opérations pourront “de façon exceptionnelle et pour un montant limité” être malgré tout réalisé en cas de souci de compatibilité.

> Assurances, Assistances et Services

Les assurances et assistances de la carte Mastercard Standard qui compose l’offre Essentielle permettent de bénéficier de couvertures et de prestations qui peuvent constituer une véritable aide lors de ses déplacements à l’étranger. Voici pour commencer un récapitulatif de l’offre de la carte bancaire sur le sujet :

 

Mastercard Standard

> ASSURANCES

Accident lors d’un voyage
en transport public

95.000€ max

Accident véhicule de location

46.000€ max

> ASSISTANCES

Atteinte corporelle suite
maladie ou accident

Non

Transfert et ou rappatriement

Oui

Rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant

Oui

Accompagnement des enfants
de moins de 15 ans

Oui

Visite d’un proche en cas d’hospitalisation

Oui

Frais médicaux à l’étranger

Oui

Avance frais hospitalisation
à l’étranger

Oui

Chauffeur de remplacement

Oui

Transmission msg urgent
de l’étranger

Oui

Secours sur piste

Oui

Rapatriement de corps

Oui

Rapatriement d’un accompagnement

Oui

Retour anticipé si hospitalisation
d’un membre de la famille

Oui

Retour anticipé en cas de décès
d’un membre de la famille

Oui

Assistance juridique à l’étranger

Oui

Envoi de médicaments à l’étranger

Oui

Envoi de lunettes ou de prothèses
auditives à l’étranger

Oui

> SERVICES

En savoir plus sur www.ing.fr

Plusieurs constats peuvent se formuler concernant l’offre d’assistances et d’assurances avec la carte ING Mastercard Standard :

  • On constate que la Mastercard Standard avec l’offre Essentielle d’ING est nettement mois lotie en matière d’assurances que ne peut l’être la Gold.
  • Au niveau assurances, vous n’aurez le droit qu’à 2 couvertures : en cas d’accident à l’étranger dans un transport public et dans un véhicule de location.
  • Au niveau assistances, les deux cartes (Standard et Gold) proposent les mêmes couvertures, mais pas avec les mêmes plafonds. En revanche, pour une offre d’entrée de gamme, le niveau d’assistance de la carte bancaire composant l’offre Essentielle d’ING est vraiment intéressante.

Concernant les services, vous aurez accès au programme Priceless de Mastercard qui se décompose en 2 offres:

– le programme Priceless Specials : une offre de Cashback valable dans les ecommerces et dans les enseignes physiques partenaires du programme

Voici quelques exemples de Cashback présent dans le catalogue au moment de la rédaction de ce dossier sur notre avis sur la ING :

cashback ING
🔎 Le nombre d’enseignes physiques ou en ligne participant au programme de Cashback est très régulièrement mis à jour.

> le programme Priceless Cities : c’est un programme proposant des évènements à la fois luxueux et atypiques et parfois à des tarifs défiants toute concurence, réservé aux détenteurs de la carte bancaire

Voici quelques exemples de Cashback présent dans le catalogue au moment de la rédaction de ce dossier sur notre avis sur la ING :

Priceless Cities ING
🔎 Les évènements proposés par le programme Priceless Cities englobe de nombreuses thématiques comme le sport, la musique ou encore des évènements culturels
ING Intégrale et ING Essentielle : les offres comparées !

Si vous hésitez à choisir l’offre Intégrale et l’offre Essentielle, nous vous avons concocté un comparatif des deux offres d’ING qui vous permettra d’y voir plus clair sur les différences entre les deux offres.

Tout d’abord, commençons par les caractéristiques du compte en lui même :

Comptes ING

Mastercard Gold

Mastercard Standard

Offre de bienvenue

80€

80€

Réseau

MasterCard

MasterCard

Type de carte

Débit

Autorisation systématique

Sans condition de
revenus

Oui

Oui

Prix

Gratuit avec versement mensuel de 1200€ ou
5€ par mois

Gratuite

Débit

Immédiat ou Différé
(selon vos revenus)

Immédiat

Couleur & Matière

Dorée,
Plastique

Orangée, Plastique

Assurances et Assistances

Mastercard
(Priceless Cities...)

Mastercard
(Priceless Cities...)

Assurances moyens de paiement

Gratuite

Gratuite

Sans contact (NFC)

Oui

Oui

Paiement France et UE

Gratuit

Gratuit

Paiement Hors UE

2% du montant

2% du montant

Retrait France et UE

Gratuit

5 gratuits puis 1€ par retrait

Retrait Hors UE

2% du montant

2% du montant

3D Secure

Via SMS

Via SMS

Plafond Paiement
sur 30 jours glissants

jusqu’à 4000€ (selon vos revenus)

jusqu’à 2000€
(selon vos revenus)

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

jusqu’à 1000€ (selon vos revenus)

jusqu’à 5000€
(selon vos revenus)

Découvert autorisé

4000€ max

Pas de découvert autorisé

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Plusieurs remarques peuvent se formuler :

  • Au niveau de l’accessibilité, l’offre Essentielle est plus accessible que l’offre Intégrale. Pas de versement minimum obligatoire ni de frais de tenue de compte. On note même une absence de versement minimum lors de l’ouverture du compte.
  • Au niveau de la carte bancaire, il n’y a évidemment pas photo. L’offre Intégrale avec la carte haut de gamme Mastercard Gold supplante la carte Mastercard Standard. On le vérifie au niveau des plafonds, de la technologie embarquée dans la carte mais aussi au niveau de la présence du débit différé avec ING Intégrale.
  • L’absence de découvert autorisé et de chéquier de l’offre Essentielle dénote bien qu’il s’agit d’un compte pour un usage limité, quand l’offre Intégrale d’ING comporte ces deux services. On remarque toujours dans cette optique que l’usage des retraits gratuits est lui aussi limité avec la Mastercard Standard (5 gratuits puis 1€ par mois) alors que les retraits sont illimités coté Gold Mastercard. En revanche, pas de différence de tarification pour les opérations en devises.
  •  Au niveau assurances, assistances et services : pas de différences à noter pour l’offre d’assistances (si ce n’est au niveau des plafonds de couvertures), ce qui est plutot intéressant pour l’offre Essentielle, mais une offre bien plus fournie concernant le volet assurances pour la Gold. On note la présence du programme Priceless, qui constitue un avantage certain et qui est à saluer dans une telle offre d’entrée de gamme.

Au final, la dénomination des offres résume assez bien leur contenu. L’offre Essentielle permet de bénéficier de l’essentiel de la banque en ligne, à savoir un compte bancaire dématérialisé pour des besoins limités et gratuits pour la plupart, tandis que l’offre Intégrale est davantage conçue pour une utilisation quotidienne avec une orientation haut de gamme et voyages.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant sa carte bancaire :

En conclusion

Les plusLes moins
- Carte Mastercard Gold très accessible (versement 1200€ ou 5€ par mois)

- Pas de conditions d’utilisation de la carte pour maintenir la gratuité

- Services d’assistances, d’assurances et services très intéressants avec les cartes ING (Priceless...)

- Modification des plafonds simple


- Carte Mastercard Standard (offre Essentielle) : carte à autorisation systématique

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Offre de bienvenue

En résumé

- 80€ d’offerts pour l'ouverture d'un compte courant

- Valable pour la formule Essentielle et Intégrale

- Versée sous 3 mois maximum

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Ce qu'il faut savoir sur l'offre de bienvenue d'ING

L’offre de bienvenue d’ING est de 80€ pour toute ouverture d’un compte bancaire. Il faudra au préalable verser les 300€ minimum et la somme sera versée en une seule fois sur votre compte ING , sous un délai de 3 mois maximum (ce qui est un peu long).  Il n’y a pas besoin de rentrer de code promotionnel dans le formulaire d’ouverture de compte pour en profiter. La prime de bienvenue ING est donc valable autant pour l’offre Essentielle que pour l’offre Intégrale.

Ne vous fiez pas aux dates limites de promotion, dans la plupart des cas cette offre de bienvenue est systématiquement renouvelée, étant donné que la plupart des banques en ligne s’alignent sur ce montant.

N’hésitez pas à consulter notre dossier complet sur l’offre de bienvenue ING pour en savoir davantage.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant son offre de bienvenue.

En conclusion

Les plusLes moins
- 80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compte courant

- Offre valable pour les 2 comptes Essentielle et Intégrale
Versée sous 3 mois maximum

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Compte courant et tarification

En résumé

- Gold Mastercard gratuite

- Absence de frais de tenue de compte

- Gratuité sur les opérations courantes

- Compétitive sur les opérations exceptionnelles

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Ce qu'il faut retenir des tarifs d'ING

Commençons sans plus attendre par un récapitulatif des principales lignes tarifaires d’ING pour ses deux comptes Essentielle et Intégrale :

Principales lignes tarifaires d'ING

Offre Essentielle

Offre Intégrale

> Carte bancaire

Gratuite

0€ si 1 versement de 1200€ / mois ou 5€ par mois

> Réédition code secret

Gratuit

Gratuit

> Chéquier

Gratuit

Gratuit

> Chèque de banque

Gratuit

Gratuit

> Paiement France
et UE

50 paiements et 25 retraits gratuit

Gratuit

> Retrait France
et UE

50 paiements et 25 retraits gratuit

Gratuit

> Paiement Hors UE

Gratuit

Gratuit

> Retrait Hors UE

Gratuit

Gratuit

> Virement SEPA

Gratuit

Gratuit

> Prélèvement

8€

8€

> Services banque
à distance

8%

Pas d’agios s’ils sont inférieur à 3€ par trimestre

> Commissions d’intervention

24€

Gratuite

> Taux Découvert
autorisé

Non inclus

Gratuite

> Taux découvert si dépassement

Non inclus

Gratuit

> Assurance Moyens de paiement

Gratuit

Gratuit

> Assurance Moyens de paiements
Plus

Gratuit

Gratuit

> Alertes SMS

Gratuit

Gratuit

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[Les tarifs d’ING en détails]

Nous allons analyser la grille tarifaire d’ING pour le compte courant sous 3 angles :

  1. Par rapport aux tarifs pratiqués par une banque traditionnelle
  2. Par rapport aux tarifs pratiques par le reste des banques en ligne
  3. Les différences tarifaires entre les deux offres ING Essentielle et ING Intégrale

> 1. Les tarifs d’ING en comparaison d’une banque traditionnelle

Globalement il n’y a pas photo, les économies réalisées avec ING en comparaison d’une banque traditionnelle sont concrètes et importantes. Si l’on ne voulait prendre qu’un exemple, celui du tarif de la carte Gold est très éloquent. Il faut tout d’abord proposer que le nombre de banques traditionnelles proposant la carte Gold à ses clients est relativement restreint puis qu’ils se comptent sur le doigt de la maison. Ensuite, la cotisation annuelle pour la carte Gold est en moyenne de 125€ quand ING la propose gratuitement.

Même si vous ne réalisez pas le versement payant, vous devrez donc payer 5€ de frais de tenue compte par mois quand ils sont en moyenne d’une vingtaine d’euros par mois. Sur les opérations courantes et les opérations exceptionnelles, là aussi la différence est importante.

tarification Gold ING
🔎 Le fait que la cotisation de la carte soit gratuite constitue assurément une économie certaine en comparaison des prix pratiqués pour la Gold Mastercard chez les banques traditionnelles.

Exemple, la réédition du code de la carte bancaire gratuit avec ING quand il coute 10€ en moyenne avec les autres banques traditionnelles. Autre exemple, les commissions d’intervention, gratuit chez ING et à 8€ chez les banques avec pignon sur rue. Même chose pour la carte Standard Mastercard avec l’offre Essentielle, dont la cotisation tourne autour des en moyenne à 45€ chez les banques classiques quand elle est gratuite avec ING. Aussi, si vous comptez faire d’ING votre banque principale et que la problématique de la tarification est primordiale pour vous, la banque en ligne est clairement un choix intéressant en ce sens.

En résumé :

  • les tarifs sont nettement plus compétitif avec ING en comparaison d’une banque traditionnelle
  • les économies réalisées concerne la quasi intégralité des lignes tarifaires
  • la carte Gold est gratuite chez ING vs 125€ chez une banque classique
  • pas de frais de tenue de compte chez ING vs 20€ par mois chez une banque classique

> 2. Les tarifs d’ING en comparaison des banques en ligne

Nous l’avons souvent expliqué, les différences de tarifs entre les banques en ligne se jouent souvent dans un mouchoir de poche.
Cependant, il subsiste certaines lignes tarifaires ou les différences peuvent être intéressante selon les profils et les besoins, et c’est la raison pour laquelle nous avons trouvé utile de vous présenter globalement comment se comportait les offres d’ING en comparaison de celles du marché des banques en ligne.

Pour ce qui est de la carte bancaire Gold Mastercard, la seule banque en ligne proposant ce type de carte reste Fortuneo. Au niveau accessibilité, Fortuneo exigera 1800€ de revenus mensuels pour y prétendre quand ING demandera seulement le versement de 1200€ par mois (ou de payer 5€ mensuellement) pour pouvoir en profiter. Pour l’accès à la carte via l’épargne, ING exige 5000€ d’épargne quand Fortuneo en demande 10.000€.
Aussi, ING s’avère plus intéressante de ce point de vue que sa concurrente si vous désirez une Gold Mastercard car son offre est nettement plus accessible étant sans conditions.

tarif ING Gold
🔎 ING est la seule banque en ligne à proposer une Gold Mastercard gratuitement sans conditions de revenus (gratuité conditionnée par un versement obligatoire de 1200€ par mois ou 5€ mensuel)

Pour ce qui est des autres lignes tarifaires, les différences entre ING sont globalement assez peu nombreuses. Sur l’étranger avec 2% de frais sur le montant, elle se situe dans la moyenne, comme c’est le cas de Monabanq et d’Hello Bank, Boursorama et Fortuneo s’étant déclaré une guerre ouverture sur ce créneau avec un taux de 1,94%. La différence n’étant donc pas non plus extrêmement importante sur le volet tarifs à l’étranger avec la carte.
On notera la présence de frais de 15€ pour le renouvellement anticipé d’une carte bancaire quand les autres banques en lignes le proposent soit légèrement moins cher ou gratuitement.

Pour le découvert autorisé elle se situe dans la moyenne des autres avec 8% et plutôt compétitive pour les intérêts concernant les découverts non autorisés avec 16%. ING est d’ailleurs une des rares banques en ligne à ne pas facturer les lettres d’information pour les situations de chèques sans provision, quand les autres banques en ligne les factures entre 10 et 14€ par opération.

En résumé :

  • les différences de tarifs entre les banques en ligne sont très minces
  • ING se distingue sur l’accessibilité de sa carte Gold
  • ING se situe dans la moyenne en comparaison des autres banques en ligne

> 3.  Les tarifs d’ING Intégrale vs ING Essentielle

Comme vous pourrez le voir dans notre tableau récapitulatif des principaux tarifs d’ING sur les opérations courantes et exceptionnelles, la différence de tarif n’est pas très importante entre les deux offres.
Il est en réalité difficile de comparer les deux offres sur cet aspect étant donné que chacune d’entre elle cible des publics différents : une visant à la maitrise des dépenses et une autre à un usage plus quotidien avec une orientation haut de gamme / voyage.

tarifs comparaison ING
🔎 Les deux offres sont quasi identiques d’un point de vue tarifaire, mis à part sur le nombre de retraits gratuits limités dans l’offre Essentielle.

La seule ligne tarifaire d’importance que nous avons constaté entre les deux offres concernant les retraits :

  • Les retraits en France et en UE : gratuits avec l’offre Intégrale et uniquement gratuit pour les 5 premiers avant de devenir payant à 1€ le retrait

Mis à part cela, ING a fait en sorte pour gagner en clarté et en simplicité de faire en sorte que les lignes tarifaires soient identiques sur les 2 formules.

En résumé :

  • les tarifs sont quasiment les mêmes entre les offres Essentielle et Intégrale
  • la seule différence d’importance réside dans les retraits en France et UE (5 gratuits puis 1€ pour l’offre Essentielle)

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur ING concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

En conclusion

Les plusLes moins
- 2 offres (Essentielle et Intégrale) avec tarifs très intéressants avec d'importantes économies en comparaison des banques classiques

- Tarifs compétitifs sur le marché des banques en ligne

- Carte Gold gratuite ou 5€ par mois avec offre Intégrale

- Retrait gratuits limités avec l'offre Essentielle

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Service Client

En résumé

- Service client basé en France

- Joignable gratuitement par tel du Lundi au vendredi de 8h à 21h
et le samedi de 8h à 18h

- Accessible par mail (via Café Web ING), Twitter et Facebook

- Conseillers spécialisés en produits
épargne et placement

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Quel est notre avis sur le service client d'ING suite a notre test
La qualité du service client est évidemment un élement fondamental dans le cadre du choix d’une banque en ligne et particulièrement lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne, sans conseiller attitré ni agence physique de disponible.

Ce contexte rappelé, voici pour commencer un tableau récapitulatif de ce qu’il faut savoir sur le service clientèle d’ING :

Caractéristiques du service client ING

Horaires téléphoniqueLundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h (appel gratuit, hors coût opérateur)
Accessible par courrierING
Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12
Accessible par mailWeb Café via communaute.ing.fr
Du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 17h
Conseillers spécialisés
Produits bancaires
Oui
Chat disponible sur le siteNon
Demande de rappel
pour nouveau client
Non
Localisation des conseillersEn France, à Paris, Châteauroux et Troyes
Accessible via FacebookOui, réponse moyenne : dans la journée
Accessible via TwitterOui @INGFrance_SAV
lundi au vendredi (9h/19h) et le samedi (9h/17h)
RécompensesTrophée Excellence Client 2017

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> Plusieurs constats sont à formuler quant au service client ING :

  • l’appel au service clientèle est gratuit : nous le soulignons car ce n’est pas forcément le cas chez certaines banques en ligne, et cela est toujours appréciable pour un client
  • des horaires larges : jusqu’à 21h en semaine et 18h le samedi. Un très bon point pour ING qui s’adapte aux contraintes horaires des emplois modernes en élargissant sa plage de disponibilité
  • des conseillers spécialisés dans les produits bancaires si besoin : ING a eu la bonne idée de mettre en place une équipe d’agents spécialisés dans les produits bancaires comme l’assurance vie, le crédit immobilier ou encore l’univers boursier.
  • des échanges possible par visio-conférence : disponible notamment pour les projets d’envergure comme les projets patrimoniaux…
  • un univers communautaire très développé : le forum Web Café est un espace communautaire en ligne modéré par ING qui regroupe plus de 40.000 membres et a généré depuis sa création plus de 115000 messages.  Il permet de pouvoir poser des questions directement à ING mais aussi d’intéragir avec tous les clients de la banque en ligne, ce qui permet d’avoir des réponses très rapides et de qualité.
  • le « Labo » : il s’agit d’un espace d’expression pour les clients d’ING afin de leur soumettre des axes d’améliorations et des nouvelles idées. La banque précise même quelles sont les idées qui ont été retenues, et quelles sont celles qui sont en cours de réalisation. Elle propose dans la même optique à ses clients de devenir béta-testeurs des nouveaux produits et services de la banque.
ING Web Café
🔎  ING a réalisé de vrai effort pour avoir un contact concret avec ses clients mais aussi ses prospects avec la mise en place d’un forum de plus de 40.000 membres et un espace entièrement consacré aux suggestions des clients pour améliorer les services de la banque.

 

> Notre test du service client

Dans la cadre de la réalisation de ce dossier sur notre avis concernant ING, nous avons utilisé les 4 canaux suivants :

  1. le Téléphone : avec 3 appels réalisés (2 en semaine en matinée et un le samedi après midi afin d’avoir une vision la plus réaliste possible d’une utilisation du service
  2. le Web Café : le forum d’ING
  3. Twitter
  4. Facebook

Globalement, notre expérience a été satisfaisante. Notons en premier lieu le temps d’attente relativement faible et même en période de “rush” le samedi après midi. Nous n’avons jamais attendu moins de 1 minutes 30 pour obtenir un conseiller.

Aussi, ces derniers ont été calmes, polis et courtois et sur notre 3 appels seul un interlocuteur a eu quelques difficultés à nous répondre à une question technique sur la carte à contrôle de solde Mastercard Standard qui compose l’offre Essentielle. Le reste des conseillers  ont été au point sur les produits.

Évidemment, notre expérience ne saurait définir avec certitude la qualité globale du service client comme cela pourrait être le cas avec une utilisation sur la durée, mais nous avons pu constater que globalement les interlocuteurs étaient calme, attentifs et plutôt souriants, ce qui laisse présager une qualité de service intéressante.

service client ING Twitter
🔎  Le service client via Twitter a affiché une bonne réactivité lors de notre test.

 

Concernant Twitter, nous avons été agréablement surpris : une première question répondue en moins de 5 minutes et une série d’autres questions répondues dans le même délais, avec pareillement des réponses claires.

Enfin pour Facebook, comme bien souvent avec les banques en ligne, bien que le niveau de réponse ait été satisfaisant, il nous a fallu attendre 6 heures pour avoir une réponse.

Pour terminer cette analyse voici notre avis sur ING concernant son service client :

En conclusion

Les plusLes moins
- Créneaux horaires larges

- Des conseillers spécialisés en épargne et placement si besoin

- Appel au service client gratuit

- Un souci d’être au plus près du client avec l’espace communautaire Webcafé d’ING

- Service client basé en France

- Temps d'attente faible
- Absence de chat pour les futurs clients

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Application mobile

En résumé

- Dispo sur Apple Store, Google Play et Windows Store

- Nombreux fonctionnalités sécurité

- Fonctionnalités de contrôle du budget

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Sans aucun doute, la qualité de l’application mobile constitue un enjeu stratégie pour les banques en ligne, et cela plus encore avec l’arrivée des banques mobiles, dont l’expérience utilisateur se réalise totalement ou en très grande partie via Smartphone. ING a effectué une refonte de son appli mobile au début de l’année, dans l’optique de mieux répondre aux besoins de sa communauté active de clients.

application mobile ING
🔎   L’application mobile ING est disponible sur 3 stores : Apple Store, Google Play et Windows Store

Nous allons donc vous présenter tout cela plus en détail, en analysant l’appli mobile ING sous 3 aspects:

  1. les fonctionnalités pour la gestion du compte / sécurité
  2. les fonctionnalités pour la gestion du budget
  3. les autres outils digitaux proposés par l’appli ING
La liste des fonctionnalités de l'appli mobile ING

Découvrons pour commencer l’ensemble des fonctionnalités de l’appli mobile ING.

Fonctionnalités de l'appli mobile ING

> Compatibilité

Apple Store / Google Play / Windows Store

> Compte et sécurité
> Opposition sur sa carte bancaire

Oui

> Blocage temporaire

Oui

> Consulter vos comptes

Oui

> Réaliser un virement

Oui

> Gérer ses mandats de prélèvements

Oui

> Télécharger et ajouter un RIB

Oui

> Commande de chéquier

Oui

> Souscrire aux produits ING

Oui

> Renouvellement de carte

Oui

> Ajout compte externe

Oui

> Renouveler sa carte

Oui

> Désactiver le sans contact

Oui

>Connexion sécurisée

Oui, déconnexion auto

> Modifier code PIN

Oui

> Mise a jour coordonnées

Oui

> Ajout de bénéficiaires instantané

Oui

> Reconnaissance digitale (Touch ID)

Oui

> Paiement temporaire achat sur internet

Oui

> Compte et sécurité
> Affichage transaction temps réel

Oui

> Catégorisation des dépenses

Oui

> Suivi des opérations et budget

Oui

> Modification des plafonds

Oui

> Vue simplifiée comptes

Oui

> Tableau de bord des comptes

Oui

> Solde prévisionnel

Oui

> Gestion Alertes SMS & Email

Oui

> Virement internes instantanés

Oui

> Outils Digitaux
> Paiement mobile

Non

> Service de mobilité bancaire

Oui

> Parrainage

Oui

> Agrégateur de comptes

Oui

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La gestion du compte et la sécurité

L’appli mobile d’ING propose un certain nombre de fonctionnalités pour tout ce qui relève de la gestion du compte mais également en matière de sécurisation de celui-ci plus globalement. On sent que la banque en ligne a fait un effort sur cet aspect, en respectant notamment les fonctionnalités les plus indispensables :

  • désactivation temporaire de la carte bancaire
  • possibilité de mise en opposition de la carte
  • désactivation du sans contact
  • authentification par empreinte digitale (FaceId)
  • une connexion sécurisée, avec déconnexion automatique

Il aurait été intéressant dans cette optique de compléter le dispositif par la désactivation de la carte pour les achats sur internet ou encore uniquement pour l’étranger et surtout la possibilité de contacter le service client par messagerie sécurisé, fonctionnalité qui n’est réservée que par le service client.  Mais globalement, l’expérience bancaire traditionnelle est bien reproduite via cette appli mobile, et ce d’autant plus que vous n’aurez pas accès à des guichets physiques avec ING.

La gestion du budget

Les fontionnalités permettant de mieux gérer son budget au quotidien font parti des indispensables d’une appli mobile de banque en ligne. En la matière, voici les fonctionnalités dont vous pourrez profiter avec l’appli mobile ING :

  • Affichage transaction temps réel
  • Catégorisation des dépenses
  • Suivi des opérations et budget
  • Modification des plafonds
  • Vue simplifiée comptes
  • Tableaux de bord des comptes
  • Solde prévisionnel
  • Gestion Alertes SMS & Email
  • Virement internes instantanés

Globalement, les fondamentaux sont présents en matière de gestion de budget. La visualisation globale et simplifié de l’ensemble de ses comptes ING (courant, épargne…), la visualisation du solde prévisionnel (opération en cours) ainsi que l’affichage des transactions en temps réel afin d’avoir uen vue la plus précise possible sur le solde réel de votre compte.

catégorisation des dépenses ING
🔎 L’appli mobile propose plusieurs outils de gestion de budget dont la catégorisation automatique des dépenses

On notera l’accent intéressant porté par ING concernant les alertes par sms et par mail qui permettent de programmer tout un ensemble d’indicateurs comme :

  • balance faible
  • l’approche de la limite des plafonds de votre Mastercard
  • l’arrivée d’un prélèvement
  • les opérations à venir…

Enfin, la catégorisation des comptes rempli sa fonction de manière efficace avec une catégorisation automatique des dépenses, ce qui permet de savoir exactement dans quel poste de dépense va votre argent au quotidien et de pouvoir mieux gérer votre budget en fonction.

Les servies digitaux de l'appli mobile

Concernant les services digitaux que propose l’appli ING, voici celles que nous avons pu lister :

  • Service de mobilité bancaire
  • Coach épargne
  • Parranaige
  • Agrégateur de comptes

Concrètement, les fonctionnalités sont davantages liées aux services internes d’ING plus qu’à de véritables fonctionnalités digitales en temps que soi.
On en veut pour preuve l’absence de paiement mobile qui reste un élement de plus en plus demandé par les utilisateurs de banques en ligne. ING n’est pas la seule a être dans ce cas puisque Monabanq, Bforbank et Hello Bank n’en proposent pas également. Logiquement, étant donné l’enjeu que constitue l’appli mobile pour les banques en ligne, surtout auprès de leurs clients connectés, on verra sans doute l’arrivée du paiement mobile au courant de l’année 2020. L’absence de virement instané s’inscrit aussi dans le même constat.

coaching epargne ING
🔎 Le service de coaching pour l’épargne permet de bénéficier de nombreux services comme un bilan complet, une étude personnalisée et des recommandations.

Plus globalement, ce equi ressort des commentaires des utilisateurs de l’appli mobile que ce soit dans le web café ING ou dans les différents stores et une appli qui pêche quelque peu en matière d’expérience utilisateur, notamment en raison de sa ressemblance trop importante avec le service client disponible sur desktop.

Il se murmure que la banque en ligne devrait sortir rapidement une nouvelle version de son appli mobile avec tout un tas de correctif et surement de nouveauté, qui seront à la hauteur des exigences de leurs clients, avec lesquels ING a l’avantage de pouvoir communiquer directement via son espace communataire très développé.

Pour terminer notre analyse, voici notre avis sur ING concernant son appli mobile :

En conclusion

Les plusLes moins
- Un nombre de fonctionnalité important en matière de sécurité

- Un environnement dédié à la gestion du budget avec des fonctionnalités simples et efficaces

- Un système d’alertes sms bien pensé
- Absence de paiement mobile

- Quelques bugs remontés

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Les autres produits de la banque

Maintenant que nous avons bien débroussaillé ce qui constituait le cœur de l’offre d’ING, passons désormais aux produits bancaire que propose ING. Etant donné son positionnement avec sa carte bancaire Gold orienté haut de gamme, nous allons voir si les produits de type Assurance Vie, Epargne, Bourse ou encore Immobilier sont dans la lignée de ce positionnement en termes de tarification et de performance. On commence comme d’habitude par l’immobilier !

Immobilier

En résumé

- 1,57% sur 15 ans

- 88 000€ au minimum, 1,5 million maximum

- Assurance frais de dossier et garantie incluse

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Lire l'analyse de Détective Banque

L’offre de prêt d’ING se situe en termes de taux à 1,57% sur 15 ans avec assurance, frais de dossier et garantie incluse. On note que la banque propose une réduction de 0,10% si vous décidez de domicilier vos revenus chez ING , ce qui peut faire une différence pour des montants élevés, elle est d’ailleurs la seule à proposer cette réduction (comme quoi, elle a du mal à s’empêcher de vouloir nous domicilier !).

Malheureusement, sur le point seul du crédit immobilier, on ne peut pas dire qu’ING  soit la banque en ligne la plus intéressante, étant donné son taux. A titre de comparaison, le taux pour la même durée d’emprunt est de 1,66% chez Fortuneo, 1,75% chez Boursorama Banque, et 1,67% pour Bforbank. Même avec la réduction de la domiciliation, on est encore loin du compte.

Le montant du prêt qu’il est possible d’emprunter avec la banque ING et de 88 000 € au minimum et de 1,5 million d’euros au maximum. Aussi, sachez que si vous êtes intéressé par cette possibilité, il sera possible de faire un emprunt minimum de 8 ans et de maximum 25 ans.

On retrouve là la volonté de la banque en ligne de s’adresser à une clientèle haut de gamme concernant son volet immobilier, surtout qu’elle exige un minimum de 10 % du montant du bien immobilier afin de faciliter l’acceptation de votre dossier.

Epargne

En résumé

- Livret A

- LDD

- Livret épargne Orange 0,05% par an

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Lire l'analyse de Détective Banque

La politique vis-à-vis du livret d’épargne d’ING est de proposer un total de 3 livrets différents :

  • livret A
  • LDD
  • le livret d’Epargne Orange

Alors, niveau rémunération, la banque en ligne ING s’aligne évidemment sur les taux d’Etat pour le Livret A et le livret de développement durable :

  • taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€ pour le livret A
  • taux de 0,75% net annuel plafonné à 12000 € pour le LDD
  • taux de 0,05% net annuel plafonné à 3 millions d’euros pour le Livret Epargne Orange

Rien de bien original. Ensuite, on note une absence de PEL et de CEL, contrairement à son concurrent direct Boursorama Banque, ni de Livret Jeune, contrairement à Hello Bank qui est l’une des rares à le proposer avec Monbanq.

L’offre d’épargne d’ING est en effet l’une des rares à proposer un taux boosté (à l’instar de Fortuneo actuellement), ce qui constitue un avantage certain dans la concurrence qu’elle se livre avec les autres acteurs.

Crédit en ligne

Assez bizarrement, ING ne propose pas pour l’instant d’offre de crédit en ligne au-delà de son crédit immobilier. Pour nous, cela est une erreur stratégique majeure, car elle perd des parts de marché sur ce créneau.

Aussi, ses concurrentes n’hésitent pas à mettre en place des lignes de crédit pour des besoins de financements personnels ou encore d’achats d’automobiles, et l’absence d’ING sur ce marché est une bizarrerie qui est assez dommageable car cela impute un certain nombre de clients à ING. A voir si la banque compte s’investir sur ce marché…

Assurance Vie

En résumé

- 2 fonds euros : Eurossima 1,65% / Netissima 2,25% net de rendement en 2018

- Pas de frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage

- 150€ offerts pour la souscription d'un contrat ING Vie !

- Gestion sous mandat avec Rotschild Investissement Solutions

- Accessible dès 300€

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Lire l'analyse de Détective Banque

L’offre d’assurance vie ING propose via ses 2 fonds euros une rémunération net en 2018 de :

  •  1,65% pour son fond Eurossima
  • 2,25% net pour son fond Netissima

D’autre part, les frais d’entrée et d’arbitrage sont gratuits tout comme les frais de versement et vous pourrez bénéficier actuellement d’une offre de 150 € offerts pour toute souscripton au contrat ING Vie

Vous aurez la possibilité de bénéficier d’une gestion sous mandat à partir du moment où vous effectuez un versement de 1000 € par l’intermédiaire de l’assureur Generali Vie, avec qui ING s’est associé. De plus, c’est la banque d’affaire Rothschild Investissement Solution qui est chargée de gérer tous les encours d’assurance-vie, et lorsque l’on connaît leurs prestations, il y a de quoi être rassuré.

Au total, la banque propose deux fonds en euros qui ont donc été rémunérés respectivement en 2015 à 2,75 % et à 3,10 % à travers le fonds Netissima ainsi qu’un total de 18 contrats en unités de compte. Ces contrats sont d’ailleurs pour le moins diversifiés dans le sens où ils sont réservés à des actions françaises mais également à des actions de pays émergeants.

Bourse

En résumé

- Pas de droits de garde

- Absence de frais de tenue de compte

- Dépôt minimum de 10€

- 0 € de frais de tenue de compte et d’abonnement

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Lire l'analyse de Détective Banque

L’offre boursière d’ING est plutôt intéressante si l’on se fie à :

  • un ordre de bourse d’un montant minimum de 4€ pour un montant inférieur à 4€
  • un dépôt minimum à 10€
  • une absence de droits de garde
  • une absence de frais de tenue de compte

Il s’agit donc d’une offre plutôt intéressante eu égard aux autres offres du marché bancaire en ligne, nous ne manquerons pas très prochainement de vous faire un dossier plus complet sur l’univers boursier d’ING !

Voici un récapitulatif de notre avis sur ING concernant ses produits annexes :

En conclusion

Les plusLes moins
- 3 livrets d'épargne disponible

- Offre boursière intéressante

- Assurance vie performante et 150€ offerts


- Offre immo moyenne

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Avis ING : Ce que nous en pensons en toute honnêteté

avis ING DirectGlobalement, l’offre de compte bancaire courant ING Direct est intéressante, ne serait-ce que pour la possibilité d’avoir une carte bancaire Mastercard Gold gratuitement.

Cependant, les conditions d’octroi requièrent un versement minimum de 1200€ par mois, ce qui pourra en rebuter certains, mais ils pourront toujours se rabattre sur la possibilité de profiter du compte avec la carte Gold pour 5€ par mois sans obligation de versement, ce qui reste toujours un prix très attractif pour l’accès à une carte Gold et ses services d’assurances et d’assistances très avantageux, sans parler de l’incomparable programme Mastercard Pricessless.
Même son de cloche pour son produit ING Essentielle, venu cibler les jeunes et personnes désireuses d’avoir un contrôle sur leurs dépenses, avec une offre simple, claire et accessible et qui est en plus dotée d’un volet assurances, assistances et services riche via la Mastercard Standard.

Niveau tarification, la banque propose ce qu’on attend d’une banque en ligne, à savoir en plus de la gratuité de sa carte bancaire, une absence de frais de tenue de compte, une assurance moyen de paiement disponible en version de base gratuitement, ainsi que la gratuité de la plupart des opérations courantes.

Niveau opérations exceptionnelles, comme par exemple tout ce qui relève des opérations à l’étranger, la banque est dans la moyenne de ce que pratique chez la concurrence, avec même des tarifs très bas vis-à-vis des facilités de caisse par exemple.

Enfin, concernant les produits annexes au compte courant, ING  se distingue par  un large choixde livret d’épargne : Livret A, LDD et Livret d’épargne Orange.

Elle performe au niveau de l’assurance vie (150€ sont actuellement offerts pour toute souscription du contrat ING Vie) et des produits boursiers avec des produits rémunérateurs et/ou au prix dans la moyenne. On regrettera l’absence d’offre de crédit et un taux de crédit immobilier qui laisse encore à désirer en raison de sa cherté.

C’est donc une excellente banque en ligne, et nous avons décidé de lui offrir le rang convoité de 3ème de notre classement des banques en ligne.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Pas de conditions de revenus
- Pas de domiciliation obligatoire
- Possibilité de passer au prix attractif de 5€ mensuel sans versement mensuel pour une Gold Mastercard
- Offre Essentiel : carte Mastercard Standard gratuite sans versement obligatoire
- Gratuité de la Gold conditionnée par le versement mensuel obligatoire de 1200€ par mois
Ouverture de compte- Ouverture de compte 100% en ligne

- Signature électronique

- Réalisée en moins de 10 minutes

- Service de mobilité bancaire gratuit, 100% en ligne avec suivi étapes par étapes
- Aucun !
Carte bancaire- Carte Mastercard Gold très accessible (versement 1200€ ou 5€ par mois)

- Pas de conditions d’utilisation de la carte pour maintenir la gratuité

- Services d’assistances, d’assurances et services très intéressants avec les cartes ING (Priceless...)
- Carte Mastercard Standard (offre Essentielle) : carte à autorisation systématique
Offre de bienvenue- 80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compte courantVersée sous 3 mois maximum
Compte courant et prix- 2 offres (Essentielle et Intégrale) avec tarifs très intéressants avec d'importantes économies en comparaison des banques classiques

- Tarifs compétitifs sur le marché des banques en ligne

- Carte Gold gratuite ou 5€ par mois avec offre Intégrale
- Retrait gratuits limités avec l'offre Essentielle
Autres produits- 3 livrets d'épargne disponible

- Offre boursière intéressante

- Assurance vie performante et 150€ offerts
- Offre immo moyenne
En conclusionUne banque très attractive en raison de ses conditions tarifaires avec une Gold gratuite ou à seulement 5 euros par mois sans conditions de versement. Idéale pour les voyageurs et les personnes voulant faire des économies concrètes sur leur banque traditionnelle en ayant à disposition tout l’aspect haut de gamme lié à la possession d’une Mastercard Gold.
L'offre Essentiel viendra répondre aux personnes désireuses d'avoir un compte simple, accessible et voulant contrôler leur budget au mieux !

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36 commentaires sur “Notre avis sur ING

  1. Avatar
    Denis CHEVRIERRépondre

    Bonjour, attention à l’interface qui subit de nombreux bugs depuis quelques semaines, de grosses lenteurs et à des fonctionnalités qui ont été supprimées sans préavis… il semblerait que la banque traverse une périodes tourmentée !

    • Avatar
      NickRépondre

      Je confirme, ING a eu la très mauvaise idée de mettre en ligne un nouveau site dépourvu de toute fonctionnalités utiles. Ce site est également très très lent et truffé de bugs renvoyant sans cesse vers des messages d’erreur. La moindre opération est devenue une épreuve. Le pire, c’est que ça fait maintenant 1 mois que ça dure, qu’un grand nombre de clients s’en plaint, mais ING fait la sourde oreille. Résultat, tout le monde est en train de quitter cette banque… Boursorama se frotte les mains !
      ING, ce n’est vraiment plus ce que c’était. Dommage.

  2. Avatar
    FrançoisRépondre

    Pas mal dans l’ensemble mais quand je fais un virement sur mon compte ING ça prend 5 à 6 jours pour qu’il soit crédité. Sur N26 c’est fait du jour au lendemain.

  3. Avatar
    GytRépondre

    Salut,

    Pour la partie « signature électronique », si c’est bien ce que je pense, lors de mon inscription (18/01/19), on m’a bien demandé une signature électronique pour valider le contrat.

    De plus, comme pas mal de message trouvés, pas mal de soucis à l’inscription en ligne nous indiquant de devoir téléphoner pour continuer.
    Ce que j’ai fait, et par surprise, joignable assez rapidement et personne à l’écoute, et fin d’inscription rapide !

    De plus, de cette façon, l’inscription ne se fait plus par courrier comme j’ai pu le lire, mais tout par internet.

    ps : merci detective-banque pour ce site et vos infos très utiles 😉

  4. Avatar
    Blanc ClaudeRépondre

    J’aime beaucoup la banque ING DIRECT et j’aimerai comprendre pourquoi plus de 5 jour je dois recevoir un virement bancaire de 600 euro depuis la Suisse en France et depuis plus de 5jour je n’es pas encore reçu le virement, le virement de la banque ING directe de Suisse en France est il rapide ou lent ? Donner moi votre avis merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Claude,

      Merci pour votre demande. Le mieux est de contacter directement le service client d’ING Direct pour faire le point avec eux sur l’état de votre virement.

      Bonne journée,

      L’équipe de Detective-Banque.fr

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Denis,

      Oui, je vous confirme que le service de mobilité bancaire est bien disponible chez ING Direct, vous pourrez consulter les détails directement sur le site officiel de la banque en ligne.

      Meilleurs voeux pour 2019,

      L’équipe de Detective-banque.fr

  5. Avatar
    Philippe L.Répondre

    Pour ING dans la pure tradition batave le client n’est pas roi, IL EST SACRÉ ET PRÉCIEUX CAR IL REPRÉSENTE DE L’ARGENT!!!!
    C’est très sensible au contact du SAV car il faut se rappeler que c’est du gagnant-gagnant. Nous pratiquons ING depuis 50 ans c’est à dire bien avant la naissance des banques en ligne et nous n’avons qu’à nous en féliciter. Petites ou grandes fortunes y sont bienvenues et la fidélité récompensée (gagnant-gagnant).

  6. Avatar
    FernandezRépondre

    Bonjour. Ce qui est très très embêtant c’est le manque de messagerie directe sur le site de la banque, on est obligé de passer par un web café. Il faut avoir la patience d’attendre plusieurs jours, voir plus et à la fin de s’énerver pour que l’on vous dise: d’ouvrir une enveloppe sur votre compte Web café afin de faire sa réclamation. Le temps de réponse est très long aussi et souvent on vous répond à côté!! En consultant le web café, on remarque beaucoup de mécontents…. Je comprends après avoir eu ce même problème. Pourquoi Ing Direct n’a pas une messagerie directe comme toutes les banques en ligne??

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre témoignage. Avez vous tenter de les joindre par téléphone ? Car ING Direct est apparemment assez réactif concernant son service client par ce biais.

      Bonne journée et meilleurs voeux pour 2019 !

      L’équipe de Detective-Banque.fr

  7. Avatar
    JoséRépondre

    OK, il y a eu un bug pour la connexion sur mobile en décembre : mon mot de passe était refusé, puis verrouillait mon compte après trois tentatives. Un coup de fil au service client : 5 secondes d’attente, un conseiller me confirme que le problème vient d’eux, qu’ils s’attèlent à le résoudre, et qu’en attendant, je peux déverrouiller et consulter mes comptes via le site web. En effet, cela fonctionne, il suffit de se connecter depuis un navigateur web (même sur mobile). 10 jours plus tard, un mail d’excuses et une confirmation que le problème est résolu. Et c’était vrai.

    OK, il y a 3 mois, j’ai été prélevé 2 fois au lieu d’une pour deux transactions (soit 4 débits au lieu de 2 réels). L’ING a corrigé le tir en me remboursant le trop prélevé dans la journée (je ne m’en étais pas aperçu). J’ai reçu un mail d’excuses le lendemain, j’ai alors consulté mes comptes : en effet j’avais été prélevé 4 fois au lieu de 2, mais remboursé immédiatement des 2 erreurs.

    Hormis ces deux couacs plutôt bien gérés par l’ING, je suis client depuis 2012, et je ne suis pas près de quitter cette banque. Tout fonctionne impeccablement. Et surtout, en cas de problème, on a affaire à un vrai service client, COMPETENT en plus d’être agréable. Pour moi, le service client s’apparente à une assurance : je n’en ai pas besoin tant que tout va bien. Mais le jour où j’ai un problème, je veux pouvoir le résoudre vite et bien, et compter sur des conseillers de qualité, ce qui est exactement le cas de ceux de l’ING.

    Les plus :
    – Tout fonctionne parfaitement, aucun refus de paiement par carte en 6 ans. Idem pour le paiement sans contact
    – Un VRAI service client
    – Ajout d’un nouveau bénéficiaire instantané : on peut lui virer de l’argent dès qu’on l’a enregistré (pas 48H d’attente comme dans plein de banques)
    – Vraie MasterCard Gold, ce qui est top pour les vacances
    – Grosse autorisation de découvert qui augmente avec l’ancienneté
    – Aucun chèque non encaissé en 6 ans (envoi par la Poste)
    – 2 oppositions carte bancaire (perdues) : hyper simple
    – Application mobile très complète
    – Modification possible de son code de CB

    Les moins :
    – Pas de paiement mobile (Google Pay, Appel Pay, Samsung Pay). Moi qui oublie plus souvent mon portefeuille que mon téléphone, j’adore cette option. Mais comme l’ING ne le propose pas, je transfère une partie de l’argent du compte vers d’autres (néo)banques compatibles avec le paiement mobile : Orange Cash (résilié car pas pratique, malgré un bon service client), Orange Bank (résilié car application mobile lente, reconnaissance du téléphone aléatoire, service client complètement injoignable), N26 (en cours de test, OK pour l’instant mais compte bancaire allemand, parfois handicapant pour certains paiements, j’attends de voir le SAV). Si je pouvais n’utiliser qu’ING, je le ferais immédiatement, ce serait plus simple.
    – Graphiques de suivi des dépenses moches et pas très fournis. Rien à voir avec ce que propose Orange Bank par exemple, qui classe les dépenses/recettes par catégories précises.
    – Liste des bénéficiaires pour un virement mal fichue : un bandeau déroulant des années 2000 permet de sélectionner son bénéficiaire. C’est lent et pas pratique.

    En synthèse, je n’ai pas trouvé mieux, je n’ai aucune envie de partir, surtout pas pour retourner dans une banque physique ! Je suis lié à la Banque Postale par obligation (crédit immobilier), c’est une catastrophe en matière de service, surtout par rapport à celui d’ING Direct.

    Alors merci pour la tranquillité d’esprit offerte, en plus de la Gold !

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour José,

      Merci pour votre retour d’expérience !

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  8. Avatar
    PujolRépondre

    J’ai ouvert il y a quelques mois deux comptes chez ING : un pour moi, l’autre pour mon épouse.
    L’ouverture des comptes n’est pas très simple, ils se méfient des documents envoyés et il faut bien se justifier.
    Aujourd’hui, les deux comptes fonctionnent à merveille. On fait des virements en quelques minutes, sans avoir besoin d’attendre des plombes pour valider le bénéficiaire. Bémol, le virement effectif ne se fait que les jours ouvrés. Mais c’est pas grave.
    J’ai demandé un chéquier : il était dans ma boite à lettre TROIS jours plus tard. Habitué aux durées de la Banque Postale, je n’en croyais pas mes yeux !
    Les deux cartes bancaires fonctionnent très bien. On apprécie de pouvoir en changer le code secret à notre guise.
    Pour notre part, aucun souci avec cette banque. On recommande.

  9. Avatar
    linoRépondre

    bonjour, quels sont les frais prélever lors d’un retrait au guichet à l’étranger. Avez-vous des chéquiers si oui sont il gratuit

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Lino,

      Merci pour votre demande. Le tarif d’un retrait à l’étranger (en dehors de la zone euro) est de 2% du montant avec un minimum de 0,5 €. Il est effectivement possible d’obtenir un carnet de chèque chez ING Direct gratuitement, en en faisant la demande auprès du service client.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  10. Avatar
    AlboranRépondre

    Bonjour je souhaite savoir comment cela se passe lorsque l’on ferme le compte 3 moisprès son ouverture
    Doit on rendre le bonus de 160 euros
    Merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre demande. Il est nécessaire de garder son compte au moins 1 an, auquel cas le bonus sera effectivement exigé.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  11. Avatar
    MelatoniaRépondre

    Cliente depuis 3 ans, je suis totalement satisfaite ! Service client au top du top, application très pratique et sécurisée, carte gold… Je la recommande !

  12. Avatar
    EmericRépondre

    Je suis pleinement satisfait de cette banque dont les services courants et la carte gold sont entièrement gratuits. Seule ombre au tableau, l’obligation de payer un timbre pour déposer les chèques.

  13. Avatar
    EvelyneRépondre

    Bonjour,
    Je suis étonnée que vous classiez ING Direct « 2ème meilleure banque en ligne »… alors que juste avant j’ai consulté votre avis sur Boursorama… que vous classez également « 2ème meilleure banque en ligne » ???

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Evelyne,

      Merci pour votre remarque. En réalité, nous avons indiqué que ING Direct est classée 2eme en termes de nombre de clients sur le marché des banques en ligne. La deuxième meilleure banque en ligne est bien Boursorama Banque dans notre classement comparatif, ING Direct occupe quant à elle la place de troisième.

      Bonne journée à vous,

      L’équipe de detective-banque.fr

  14. Avatar
    Boudekhane AmarRépondre

    Je suis à ING Direct depuis + de 3 ans maintenant « j’y ai mon compte courant » et au jour d’aujourd’hui je ne me plains pas du tout de leur fonctionnement .

  15. Avatar
    ElseiRépondre

    Bonjour,
    J’ai eu quasiment le même problème que Philippe concernant le numéro de téléphone. Suite à une erreur de leur part concernant l’enregistrement de mon numéro alors que je les avais alertés dès le départ, ils m’ont envoyé un code courrier… qui n’a pas marché car ils avaient oublié de me dire qu’il ne fallait pas que je me connecte pour consulter mes comptes entre temps afin que le code envoyé fonctionne. Ils m’ont donc proposé de me renvoyer un courrier avec un nouveau code. Bref, n’ayant pas eu l’envie de passer mon temps à attendre des courriers envoyés en lettre verte de leur part (5 jours minimum pour arriver dans les DOM) afin d’espérer débloquer la situation (sans numéro de téléphone enregistré aucune opération n’est réalisable, même pas l’activation de la CB!!!), j’ai demandé la clôture du compte à peine ouvert… et ça fait déjà 4 semaines que j’attends qu’ils l’exécutent! Bref, le fait que le téléchargement du dossier à imprimer et renvoyer pour ouvrir le compte soit lui-aussi en bug perpétuel d’après les dires des conseillers, aurait dès le départ dû me mettre la puce à l’oreille quant à leur manque criant de sérieux de leur part… Bilan des courses, je suis encore à la Banque Postale qui n’est finalement pas si mauvaise comparée à ING (et pourtant je confirme que ce n’est pas la banque la plus véloce^^)

  16. Avatar
    AnisseRépondre

    Est ce que si on alimente le compte avec 5000€ comme cela figure sur le site on ne paye pas les 5 € mensuel ?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Anisse,

      Tout à fait, si vous possédez 5000€ d’encours chez ING Direct vous n’avez pas à vous astreindre à payer les 5 euros mensuels.
      Je vous laisse consulter le récapitulatif des conditions chez ING Direct directement sur leur site : http://www.ingdirect.fr

      Merci à vous

  17. Avatar
    myriam gaillardRépondre

    Je suis depuis de nombreuses années et enchantée j’ai convaincus mes enfants et petits enfants. Ayant vécu à l’étranger c’était aussi simple .il n’y a aucun problème avec le téléphone très compétents

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Bea,

      La carte bancaire est gratuite dans le cas où vous décidez de réaliser un versement de 1200€ mensuellement (ou 3600€ par trimestre) sur votre compte ING. Dans le cas contraire, l’offre passe a 5€ par mois. Vous pouvez aussi choisir de prendre l’offre a 5€ directement, sans avoir à réaliser les versements chaque mois.

      Bonne journée

  18. Avatar
    peyraudRépondre

    La Banque ING est une excellente banque et toutes les transactions et accès sont ultra sécurisés par des codes et les remarques négatives évoquées ci dessus ne me paraissent pas justifiées : dès lors que l’on choisit une banque internet, l’encaissement des chèques est forcément plus long mais pas impossible . Il faut que Philippe rejoigne vite une banque traditionnelle et en supporte tous les inconvénients connus……(conseillers indisponibles et coût des opérations)

  19. Avatar
    GalloisRépondre

    Chez ING depuis 10 ans et tout à fait satisfaite. Quelle banque vous repondra au telephone jusqu à 21h.Pour avoir pratiqué presque toutes les autres banques ( banque populaire, BNP, caisse d epargne, CIC, Credit mutuel, societe generale, credit agricole) et j en oublie sans doute, aucune ne m ayant donné satisfaction. Le seul problème chez ING est pour moi le dépot de chèque uniquement par courrier gratuit au depart et prix d un timbre maintenant… Mais c est le seul frais alors que j ai un livret , un LDD et 2 comptes courants. Quelle banque peut proposer ça?

  20. Avatar
    CostaRépondre

    Allez faire un tour à la Banque Postale et vous verrez,c’est le chaos,la lenteur administrative,et impossible d’avoir un conseiller,ou alors faut pas être pressé,perso,j’ai 9500 euros et des poussières dans la nature suite à une opération avec une conseillère ! 6 mois pour avoir un relevé papier et j’en passe,c’est un véritable « boxon ».

  21. Avatar
    DuclosRépondre

    Client depuis 10 ans et ravi. Je recommande !
    Aucun frais, service en ligne et telephonique irréprochables.

    En ce moment 80 euros offerts par parrainage pour toute ouverture de compte.

    Merci !

  22. Avatar
    PhilippeRépondre

    Bonjour. Clients chez eux depuis quelques annees, la carte gold gratuite et les frais minsucules de decouvert sont un plus MAIS cela ne compense (plus) les couac de cette banque dont je pars. Ma paie est sur le compte 2 jours après mes collegues, quand ca tombe la veille d’un weekend c’est pas la fete… Et la grosse blague du siècle, c’est le changement de n° de telephone dans mes coordonnées. C’est juste pas possible de le changer sur leur site en fait. Ils envoient un code par COURRIER (on est en 2018…) pour avoir le droit de changer de numero mais sur le site rien n’est marqué pour le faire, on doit apperler le service client qui ne comprend rien à rien. Pour acheter sur internet (à partir de 40 euros) ils envoient un code par sms pour valider l’identification. Autant dire que je ne peux rien acheter sur le web à cause de leur incompétence… Cerise sur le gateau, les chèques sont a envoyer par courrier au siège à Paris, donc l’encaissement se fait entre 4 et 6 jours après votre envoie…Ils n’ont pas d’offre de crédit non plus, c’est ballot (juste pour de l’immobilier). Je vous laisse juger si ces inconvenients ne vous rebutent pas. Pour moi c’est vraiment trop handicapant maintenant.

  23. Avatar
    alainRépondre

    Faux, pour les retraits en CE pas de frais, hors CE oui (itou pour paiements) sic la banque , sauf erreur de ma part. (Distraction, dilettantisme !!! C’est un point crucial !!!
    C’est primordial pour les voyageurs en Europe.

    • Avatar
      Detective-Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Alain,

      En zone UE, il n’y a pas de frais sur les retraits ni sur les virements. Et concernant ces mêmes frais hors zone UE ils sont de 2% du montant de l’opération 🙂

      Merci à vous

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