Notre avis sur ING Direct

Carte bancaireGratuite
Offre de bienvenue80€ offerts
Revenu minimumAucun
AvantagesCarte Gold gratuite
Tarifs compétitifs
Taux d’épargne boosté à 2%
Note15/20
Site officielwww.ingdirect.fr

ING Direct est l’une des banques en ligne les plus connues et qui se hisse en deuxième position du marché des banques en ligne. La banque se distingue de ses concurrentes en ne proposant qu’une seule carte bancaire, et pas des moindres, puisqu’il s’agit de la Mastercard Gold.

ING Direct est une banque quelque peu atypique sur le marché des banques en ligne, puisqu’elle conjugue plusieurs aspects en étant une symbiose entre une offre orientée haut de gamme (carte Gold oblige) mais avec une certaine accessibilité, notamment au niveau de ses tarifs bancaires ou encore par le fait que son offre est sans conditions de revenus…

Bien souvent, l’accès à une telle carte bancaire est souvent accompagné par certaines concessions dans l’offre tarifaire proposée aux clients. Nous allons voir si cela est le cas avec ING Direct, en passant au crible l’ensemble de son offre, qu’il s’agisse du compte courant mais aussi des autres produits phares de la banque en ligne, comme l’assurance vie ou l’immobilier.

Compte courant et carte bleue

Nous allons commencer notre étude d’ING Direct en découvrant tout ce qu’elle propose au niveau compte courant au sens large. Avec son offre simplifiée, nous allons détailler des aspects essentiels de l’offre de cette banque en ligne, comme par exemple ses conditions d’entrée, son offre de bienvenue ou encore les aspects liés à la tarification pour un usage courant ou à des opérations plus exceptionnelles. Le temps de nettoyer nos loupes et on vous en dit plus…

Conditions d’entrée

Type de carte GoldConditions d'octroi
Débit ImmédiatVersement de 1200€ par mois ou 5000€ d’encours ou 5€ par mois
Débit Différé3000€ par mois mensuel ou 10000€ encours + 1200€ mensuel en versement

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En conclusion

Les plusLes moins
- Carte Mastercard Gold

- Pas de conditions de revenus

- Possibilité de passer au prix attractif de 5€ mensuel sans versement mensuel pour une Gold
- Versement mensuel obligatoire

- Conditions exigeantes pour le débit différé

- Absence de signature électronique

- Absence d’offre pro

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Ouverture de compte

En résumé

- Inscription 100% en ligne

- Versement minimal de 300€

- Service d’aide au transfert de compte

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En conclusion

Les plusLes moins
- Ouverture de compte 100% en ligne

- Service Switching Service pour le transfert de compte
- Absence de signature électronique

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Carte bancaire

En résumé

- Carte Mastercard Gold

- Sans conditions de revenus

- Versement obligatoire de 1200€ mensuel ou 5€ par mois

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En conclusion

Les plusLes moins

- Carte Mastercard Gold accessible (versement 1200€ ou 5€ par mois)

- Pas de conditions d’utilisation de la carte pour maintenir la gratuité

- Services d’assistances et d’assurances très intéressants

- Modification des plafonds simple


- Une seule offre de carte bancaire

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Offre de bienvenue

En résumé

- 80€ d’offerts pour une ouverture de compte

- Versée sous 3 mois maximum

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En conclusion

Les plusLes moins
80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compteVersée sous 3 mois maximum

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Compte courant et tarification

En résumé

- Absence de frais de tenue de compte

- Gratuité sur les opérations courantes

- Carte bancaire gratuite

- Assurance moyens de paiement gratuite

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En conclusion

Les plusLes moins
- Tarifs intéressants en comparaison des banques classiques

- Carte Gold au prix attractif (5€ par mois sans versement mensuel)

- Frais de dépassement de découvert autorisé les moins chers du marché
- Tarifs dans la moyenne des autres banques en ligne pour les opérations exceptionnelles

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Les autres produits de la banque

Maintenant que nous avons bien débroussaillé ce qui constituait le cœur de l’offre d’ING, passons désormais aux produits annexes que propose ING Direct. Etant donné son positionnement avec sa carte bancaire Gold orienté haut de gamme, nous allons voir si les produits de type Assurance Vie, Epargne, Bourse ou encore Immobilier sont dans la lignée de ce positionnement en termes de tarification et de performance. On commence comme d’habitude par l’immobilier !

Immobilier

En résumé

- 1,84% sur 15 ans

- 88 000€ au minimum, 1,5 million maximum

- Assurance frais de dossier et garantie incluse

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Epargne

En résumé

- Livret A

- LDD

- Livret épargne Orange 0,3% par an

- Taux boosté 2% pendant 2 mois

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Crédit en ligne

Assez bizarrement, ING Direct ne propose pas pour l’instant d’offre de crédit en ligne au-delà de son crédit immobilier. Pour nous, cela est une erreur stratégique majeure, car elle perd des parts de marché sur ce créneau.

Aussi, ses concurrentes n’hésitent pas à mettre en place des lignes de crédit pour des besoins de financements personnels ou encore d’achats d’automobiles, et l’absence d’ING sur ce marché est une bizarrerie qui est assez dommageable car cela impute un certain nombre de clients à ING Direct. A voir si la banque compte s’investir sur ce marché…

Assurance Vie

En résumé

- Rémunération de 1,77% en 2017

- Pas de frais d’entrée

- Pas de frais de versement ni d’arbitrage

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Bourse

En résumé

- Pas de droits de garde

- Absence de frais de tenue de compte

- Dépôt minimum de 10€

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Voici un récapitulatif de notre avis sur ING Direct concernant ses produits annexes :

En conclusion

Les plusLes moins
- Taux d’épargne boosté à 2% pendant 2 mois

- Offre boursière intéressante

- Assurance vie performante

- Immobilier -0,10% si domiciliation
- Offre immo moyenne

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Avis ING Direct : Ce que nous en pensons en toute honnêteté

avis ING DirectGlobalement, l’offre de compte bancaire courant ING Direct est intéressante, ne serait-ce que pour la possibilité d’avoir une carte bancaire Mastercard Gold gratuitement.

Cependant, les conditions d’octroi requièrent un versement minimum de 1200€ par mois, ce qui pourra en rebuter certains, mais ils pourront toujours se rabattre sur la possibilité de profiter du compte avec la carte Gold pour 5€ par mois sans obligation de versement, ce qui reste toujours un prix très attractif.

Niveau tarification, la banque propose ce qu’on attend d’une banque en ligne, à savoir en plus de la gratuité de sa carte bancaire, une absence de frais de tenue de compte, une assurance moyen de paiement disponible en version de base gratuitement, ainsi que la gratuité de la plupart des opérations courantes.

Niveau opérations exceptionnelles, comme par exemple tout ce qui relève des opérations à l’étranger, la banque est dans la moyenne de ce que pratique chez la concurrence, avec même des tarifs très bas vis-à-vis des facilités de caisse par exemple.

Enfin, concernant les produits annexes au compte courant, ING Direct se distingue par un taux d’épargne boosté à 2¨% et une offre de livret d’épargne classique (Livret A et LDD).

Elle performe au niveau de l’assurance vie et des produits boursiers avec des produits rémunérateurs et/ou au prix dans la moyenne. On regrettera l’absence d’offre de crédit et un taux de crédit immobilier qui laisse encore à désirer en raison de sa cherté.

C’est donc une excellente banque en ligne, et nous avons décidé de lui offrir le rang convoité de 3ème de notre classement des banques en ligne.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Carte Mastercard Gold

- Pas de conditions de revenus

- Possibilité de passer au prix attractif de 5€ mensuel sans versement mensuel pour une Gold
Versement mensuel obligatoire

- Conditions exigeantes pour le débit différé

- Absence de signature électronique

- Absence d’offre pro
Ouverture de compte- Ouverture de compte 100% en ligne

- Service Switching Service pour le transfert de compte
- Absence de signature électronique
Carte bancaire- Carte Mastercard Gold gratuite

- Services d’assistance et d’assurances très intéressants

- Modification des plafonds simple
- Une seule offre de carte bancaire
Offre de bienvenue- 80€ de bienvenue pour toute ouverture d’un compte/
Compte courant et prix- Tarifs intéressants, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Carte Gold à prix attractif

- Frais de dépassement de découvert autorisé le moins cher du marché
- Tarifs dans la moyenne des autres banques en ligne pour les opérations exceptionnelles
Autres produits- Taux d’épargne boosté à 2% pendant 2 mois

- Offre boursière intéressante

- Assurance vie performante

- Immobilier - 0,10% si domiciliation
- Offre immo moyenne
En conclusionUne banque très attractive en raison de ses conditions tarifaires avec une Gold gratuite ou à seulement 5 euros par mois sans conditions de versement. Idéale pour les voyageurs et les personnes voulant faire des économies concrètes sur leur banque traditionnelle en ayant à disposition tout l’aspect haut de gamme lié à la possession d’une Mastercard Gold.

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Notre avis sur ING Direct
4 (80%) 34 votes

9 commentaires sur “Notre avis sur ING Direct

  1. alain Répondre

    Faux, pour les retraits en CE pas de frais, hors CE oui (itou pour paiements) sic la banque , sauf erreur de ma part. (Distraction, dilettantisme !!! C’est un point crucial !!!
    C’est primordial pour les voyageurs en Europe.

    • Detective-Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Alain,

      En zone UE, il n’y a pas de frais sur les retraits ni sur les virements. Et concernant ces mêmes frais hors zone UE ils sont de 2% du montant de l’opération 🙂

      Merci à vous

  2. Philippe Répondre

    Bonjour. Clients chez eux depuis quelques annees, la carte gold gratuite et les frais minsucules de decouvert sont un plus MAIS cela ne compense (plus) les couac de cette banque dont je pars. Ma paie est sur le compte 2 jours après mes collegues, quand ca tombe la veille d’un weekend c’est pas la fete… Et la grosse blague du siècle, c’est le changement de n° de telephone dans mes coordonnées. C’est juste pas possible de le changer sur leur site en fait. Ils envoient un code par COURRIER (on est en 2018…) pour avoir le droit de changer de numero mais sur le site rien n’est marqué pour le faire, on doit apperler le service client qui ne comprend rien à rien. Pour acheter sur internet (à partir de 40 euros) ils envoient un code par sms pour valider l’identification. Autant dire que je ne peux rien acheter sur le web à cause de leur incompétence… Cerise sur le gateau, les chèques sont a envoyer par courrier au siège à Paris, donc l’encaissement se fait entre 4 et 6 jours après votre envoie…Ils n’ont pas d’offre de crédit non plus, c’est ballot (juste pour de l’immobilier). Je vous laisse juger si ces inconvenients ne vous rebutent pas. Pour moi c’est vraiment trop handicapant maintenant.

  3. Duclos Répondre

    Client depuis 10 ans et ravi. Je recommande !
    Aucun frais, service en ligne et telephonique irréprochables.

    En ce moment 80 euros offerts par parrainage pour toute ouverture de compte.

    Merci !

  4. Costa Répondre

    Allez faire un tour à la Banque Postale et vous verrez,c’est le chaos,la lenteur administrative,et impossible d’avoir un conseiller,ou alors faut pas être pressé,perso,j’ai 9500 euros et des poussières dans la nature suite à une opération avec une conseillère ! 6 mois pour avoir un relevé papier et j’en passe,c’est un véritable « boxon ».

  5. Gallois Répondre

    Chez ING depuis 10 ans et tout à fait satisfaite. Quelle banque vous repondra au telephone jusqu à 21h.Pour avoir pratiqué presque toutes les autres banques ( banque populaire, BNP, caisse d epargne, CIC, Credit mutuel, societe generale, credit agricole) et j en oublie sans doute, aucune ne m ayant donné satisfaction. Le seul problème chez ING est pour moi le dépot de chèque uniquement par courrier gratuit au depart et prix d un timbre maintenant… Mais c est le seul frais alors que j ai un livret , un LDD et 2 comptes courants. Quelle banque peut proposer ça?

  6. peyraud Répondre

    La Banque ING est une excellente banque et toutes les transactions et accès sont ultra sécurisés par des codes et les remarques négatives évoquées ci dessus ne me paraissent pas justifiées : dès lors que l’on choisit une banque internet, l’encaissement des chèques est forcément plus long mais pas impossible . Il faut que Philippe rejoigne vite une banque traditionnelle et en supporte tous les inconvénients connus……(conseillers indisponibles et coût des opérations)

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Bea,

      La carte bancaire est gratuite dans le cas où vous décidez de réaliser un versement de 1200€ mensuellement (ou 3600€ par trimestre) sur votre compte ING. Dans le cas contraire, l’offre passe a 5€ par mois. Vous pouvez aussi choisir de prendre l’offre a 5€ directement, sans avoir à réaliser les versements chaque mois.

      Bonne journée

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