Notre avis sur ING Direct

detective-banque-fr-avis-ing-directING Direct est considérée comme étant la banque en ligne leader sur le marché, après avoir été la deuxième banque en ligne à être lancée il y a maintenant plusieurs années.
En effet, la banque en ligne ING Direct s’est efforcée de mettre en place une politique commerciale intelligente en alliant à la fois compréhension des besoins du consommateur mais également une certaine dose d’audace.

Pour preuve, elle fut la première banque en ligne a proposer de récompenser l’ouverture d’un compte bancaire ING Direct en proposant une offre de bienvenue, et l’on constate aujourd’hui que toutes les banques l’ont imitée sur le même modèle. Nous allons tâcher de comprendre pourquoi cette banque en ligne est si populaire et pourquoi elle est devenue la banque leader sur Internet.

Compte courant & carte bleue : ce qu’elle propose à ce sujet

La banque en ligne ING Direct est résolument orientée vers une clientèle la plus large possible et l’on peut facilement le constater en lisant les conditions afin d’ouvrir un compte ING Direct. En effet, il faudra effectuer un versement de 1200 € par mois afin de pouvoir maintenir en l’état son compte courant ING Direct.

En plus de conditions d’accessibilité assez large, la banque possède un argument de choix car elle propose une Gold MasterCard totalement gratuite et en plus à vie. Il faut savoir que le principal intérêt de posséder une Gold MasterCard est avant tout de pouvoir bénéficier de tout un tas de services qui peuvent vous faciliter la vie, comme par exemple des services de rapatriement, d’annulation de vos billets de voyage ou encore si jamais un retard pouvait se mettre en place avec votre vol ou avec votre billet de train.

De plus, la carte bancaire Gold MasterCard permet de cumuler des points à travers une offre de cashback qui peut se concrétiser jusqu’àu remboursement de 30 % de vos achats effectués. Vous aura accès de nombreuses promotions en exclusivité en tant que possesseur d’une carte Gold MasterCard, bon nombre d’atouts qui peuvent justifier de pouvoir opter pour ce type de carte bancaire.

Concernant les frais bancaires la lisibilité est simple dans la mesure où tous les services proposés par la banque sont totalement gratuits. Que ce soit par exemple la cotisation de la carte de paiement ou encore les abonnements pour les services à distance, tout a été pensé pour pouvoir faire de cette banque en ligne une banque réellement gratuite à tout point de vue de plus. La banque propose un service clientèle qui est régulièrement salué par la critique et que vous pourrez joindre du lundi au vendredi jusqu’à 21 heures et le samedi de 8 heures jusqu’à 18 heures.

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Autre point positif, les appels que vous pourrez effectuer pour essayer de contacter ING Direct seront gratuits par téléphone que vous appeliez d’un poste fixe d’un téléphone portable. Enfin, il faut signaler que la délivrance de chéquiers est assurée gratuitement ING Direct, encore une preuve que la banque en ligne désire vraiment se positionner comme étant une banque accessible en matière de tarification.

L’offre de bienvenue de ING Direct Banque

Les autres produits de la banque en ligne

Immobilier

La banque en ligne ING Direct est l’une des rares banques à proposer une offre de crédit immobilier, même si la situation devrait évoluer dans les mois prochains. Pour faire simple, le taux du crédit immobilier est fixé à 1,71 % avec un TEG sur la base d’un emprunt effectué sur 15 ans et qui inclut les frais de garantie. Par ailleurs, la banque a récemment décidé d’offrir les frais de dossier à partir du moment où il ne dépasse pas les 500 €. Il faudra pour profiter de cette offre envoyer son dossier de demande de prêt immobilier rapidement et surtout que le dossier en question soit complet.

Évidemment, ce taux de crédit immobilier est accessible sous réserve de l’acceptation du dossier par la banque en ligne sachant qu’il ne comprend pas non plus les frais de notaire. Il faut inclure pour avoir le coût réel de votre prêt immobilier les frais d’assurance mais également les frais de notaire, en plus de rajouter la rémunération de la banque en ligne qui se réalise par le paiement des intérêts.

Le montant du prêt qu’il est possible d’emprunter avec la banque ING direct et de 88 000 € au minimum et de 1,5 millions d’euros. Aussi, sachez que si vous êtes intéressés par cette idée, il sera possible de faire un emprunt minimum de 8 ans et de maximum 25 ans. On retrouve là la volonté de la banque en ligne de s’adresser à une clientèle haut de gamme concernant son volet immobilier, surtout qu’elle exige un minimum de 10 % du montant du bien immobilier afin de faciliter l’acceptation de votre dossier. L’autre point déterminant et que vous serez en mesure de pouvoir souscrire directement en ligne votre crédit immobilier ce qui constitue une petite révolution dans le secteur.

Epargne

Similairement aux autres banques en ligne, la banque propose un livret A et un livret de développement durable qui ne sont pas vraiment intéressants étant donné leur rémunération assez faible. En revanche, le livret épargne orange vous permettra de profiter d’une rémunération de 3 % pendant deux mois. Il faut savoir que cette promotion sera plafonnée à 100 000 € de dépôts et que vous pourrez même jouir d’une offre de bienvenue mais dans des conditions définies à l’avance.

La banque en ligne propose une absence de frais, ce qui n’est pas vraiment une surprise car elle s’aligne finalement sur ce que réalise ses concurrents. Cependant, là où elle écrase la concurrence est dans sa capacité à proposer de pouvoir effectuer un dépôt jusqu’à 3 millions d’euros sur son livret d’épargne orange.

Credit en ligne

Assez bizarrement, ING Direct ne propose pas pour l’instant d’offre de crédit en ligne au-delà de son crédit immobilier. Pour nous, cela est une erreur stratégique majeure, car elle perd des parts de marché sur ce créneau qui comme le démontrent toutes les enquêtes.   Aussi, ses concurrentes n’hésitent pas à mettre en place des lignes de crédit pour des besoins de financements personnels ou encore d’achats d’automobiles, et c’est une bizarrerie qui est assez dommageable car cela impute un certain nombre de clients à ING Direct.

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Assurance Vie

Pour terminer cette analyse des produits, l’offre d’assurance vie ING Direct propose une rémunération de 2,75 % sur son fond Eurossima, qui a été classé comme l’un des fonds les plus performants par une communauté d’experts. D’autre part, les frais d’entrée et d’arbitrage sont gratuits tout comme les frais de versement.

Vous aurez la possibilité de bénéficier d’une gestion sous mandat à partir du moment où vous effectuiez un versement de 1000 € par l’intermédiaire de l’assureur Generali Vie, avec qui ING Direct s’est associé. De plus, c’est la banque d’affaire Rothschild Investissement Solution qui est chargée de gérer tous les encours d’assurance-vie, et lorsque l’on connaît leurs prestations, il y a de quoi être rassuré. Au total, la banque propose de fonds en euros qui ont donc été rémunérés respectivement 2015 à 2,75 % et à 3,10 % à travers le fonds Netissima est un total de 18 contrats en unités de compte. Ces contrats sont d’ailleurs pour le moins diversifiés dans le sens où ils sont réservées à des actions françaises mais également à des actions de pays émergeants.

Avis ING Direct: ce que nous en pensons en toute honnêteté

Globalement, la banque en ligne ING Direct est excellente pour tout ce qui concerne la tarification et ses prestations concernant son compte courant. Cependant, vis-à-vis de ses services périphériques, on notera que la banque en ligne n’est pas exempte de tout reproche dans la mesure où c’est surtout au niveau de ses livrets d’épargne qu’elle pourrait faire un effort car la rémunération qui est offerte est l’une des plus basses que vous pourrez retrouver sur le marché.

Il faut toutefois attribuer à ING Direct le fait qu’elle est l’une des banques les plus sécurisés dans la mesure où elle utilise le protocole SSL mais également tout un tas de dispositifs de sécurité comme par exemple un clavier numérique pour l’identification, ou encore l’envoi de codes temporaires pour les opérations sensibles.

De plus, si vous avez l’habitude d’acheter en ligne, la possession de la carte bleue ING Direct vous donnera accès un système de vérification est assez performant. La banque en ligne se distingue des autres établissements bancaires sur le Web car elle propose des séances de coaching afin de vous aider à mieux gérer vos finances tout comme un logiciel qui s’appelle Budgtizer qui est vraiment bien pensé afin d’aider les particuliers à mieux gérer leur argent.

Enfin, la banque en ligne dispose d’une véritable communauté en ligne mais également de la mise en place d’une relation de proximité avec ses clients qui sont organisés à travers les cafés ING Direct qui est un moment convivial afin de pouvoir discuter de la manière dont il serait possible d’améliorer la relation bancaire mais également les produits et services d’ING Direct.

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