BforBank ou BoursoBank : Quelle est la meilleure ? Notre comparatif

BforBank ou BoursoBank : voici une sacrée question ! 🙂

Qui de BforBank ou BoursoBank propose actuellement la meilleure offre de banque en ligne  ? Pour y répondre, nous avons réalisé une comparaison Boursorama vs BforBank sur l’ensemble de leurs services. Lisez notre dossier pour connaître le résultat de notre comparatif et notre avis sur le match BforBank vs BoursoBank.

Entre BforBank ou BoursoBank, la meilleure banque est BoursoBank. Cela en raison de nombreux aspects comme : sa tarification imbattable sur le marché, le grand nombre de choix de ses cartes bancaires mais aussi l’accent qu’elle porte sur sa compétitivité et son appli mobile. BforBank est en revanche plus compétitive sur l’aspect produits bancaires et cartes haut de gamme, tout comme pour le service client.

Voici un tableau comparatif pour répondre à la question de savoir qui est la meilleure banque en ligne entre BforBank ou BoursoBank :

🔍 Comparatif Bforbank ou BoursoBank : comptes et cartes bancaires

Pour les cartes bancaires et les comptes, BoursoBank est meilleure que BforBank. Tout d’abord, c’est évidemment le nombre de compte bancaires commercialisés qui plaide en la faveur de BoursoBank : elle en propose 5 quand BforBank n’en propose que 4.

Surtout, BforBank ne propose guère d’offre sans condition de revenus, que ce soit avec une offre d’entrée de gamme ou de gamme plus élevée. C’est le cas des offres Welcome , Ultim et Ultim Metal chez BoursoBank. BforBank propose une carte bancaire prestige avec la Visa Infinite, chose assez cohérente avec son positionnement plus haut de gamme.

Le compte BoursoBank est un compte courant standard sans frais de tenue de compte et commissions d’intervention, qui est accessible sans conditions de revenus, et qui peut être géré depuis l’interface web et l’application mobile dédiée. Plus qu’un compte, BoursoBank met à disposition de ses clients de nombreux outils et fonctionnalités dont les principaux sont :

• IBAN français
• Chéquier
• Pas de dépôt d’espèces, encaissement de chèques grâce à l’application (à envoyer par voie postale par la suite)
• Espace de stockage sécurisé pour vos documents, avec un coffre-fort numérique
• Gestion des comptes à 360° avec agrégation de vos autres comptes bancaires
• Gestion de budget et de patrimoine avec l’application Wicount
• Compatibilité avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayLib, Fitbit Pay et Garmin Pay pour vos achats en ligne avec votre smartphone et vos montres connectées

Le compte BforBank est un compte courant standard, également sans frais de tenue de compte et sans commission d’intervention. La différence est qu’il n’est accessible que si vous justifiez de 1200 € de revenus mensuels nets. Vous n’êtes cependant soumis à une obligation de domiciliation :

• IBAN français
• Chéquier
• Pas de dépôt d’espèces, encaissement de chèques via ’application BCheck
• Gestion des comptes à 360° avec agrégation de vos autres comptes bancaires avec l’application séparée MesBanques
• Pas de compatibilité avec le paiement mobile ni montre connectée

BoursoBank se démarque d’emblée avec un compte courant accessible sans condition de revenus (ni obligation de domiciliation), lorsque BforBank impose à ses souscripteurs de justifier d’au moins 1200 € de revenus mensuels nets. Le compte BoursoBank reste une référence en matière d’autonomie : à travers l’interface web et l’application mobile, vous pouvez réaliser presque toutes vos opérations bancaires (remise de chèque, édition de RIB, modification code PIN, modification du découvert, modification des plafonds de dépense, paramétrage des alertes…).

Bien que la banque en ligne du Crédit Agricole ait indéniablement adouci ses conditions d’accès au cours des années, BforBank reste malgré tout réservée à une clientèle aux revenus stables.

BforBank perd également quelques points par rapport à BoursoBank en matière de gestion de compte. En effet, le compte BoursoBank se pilote à partir d’une application unique, tandis que le compte BforBank fait appel à une multitude d’application séparées : BCheck (remise de chèques), MesBanques (agrégateur de comptes)… Pas très pratique. Autre handicap du compte BforBank : le paiement mobile n’est pas encore disponible (Paylib, Apple Pay), il faut passer par le service client pour réaliser les virements en monnaie étrangère.

Sachez aussi que les moyens de paiement BforBank ne vous sont pas fournis avec un découvert par défaut, et vous devez donc souscrire à une autorisation de découvert.

Alors pour le compte et la carte bancaire, BforBank ou BoursoBank ? Notre choix se tourne vers BoursoBank.

🔍 Comparatif BforBank ou BoursoBank :  conditions d’entrées

Pour les conditions d’accès, BoursoBank est meilleure que BforBank.
Dans le match BoursoBank vs BforBank, BoursoBank l’emporte en matière d’accessibilité en proposant les conditions de souscription les plus souples.
Avec ses 4 comptes courants, dont trois sans conditions d’entrée (Ultim, Welcome et Ultim Metal avec le débit immédiat), quand BforBank n’en propose aucun.

Chez BoursoBank, les profils sont à l’honneur, même des profils généralement exclus de la bancarisation : les personnes aux revenus irréguliers/limités (avec l’offre Welcome) et même les adolescents peuvent souscrire (avec l’offre Kador pour les 12-17 ans) !

Chaque banque en ligne impose des revenus périodiques et niveaux d’épargne à justifier pour souscrire à un service.

Chez BoursoBank, les conditions d’entrée chez BoursoBank varient selon la carte bancaire :

• Compte courant : sans conditions
• Standard : Visa Welcome à 0 €/mois sans conditions de revenus
• Haut de gamme : Visa Ultim à 0 €/mois sans conditions de revenus
• Premium : Visa Ultim Metal à 9,90 €/mois sans conditions de revenus avec le débit immédiat
• Platinum : –

Chez BforBank, des conditions sont également imposées sur chaque carte, outre le ticket d’entrée à 1200 € mensuels imposé sur le compte courant :

• Compte courant : 1200 € mensuels nets
• Standard : –
• Classique : Visa Classic à 0 €/mois dès 1200 € de revenus nets mensuels
• Premium : –
• Gold : Visa Premier à 0 €/mois dès 1 600 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne
• Platinum : Visa Infinite à 200 €/mois dès 4000 € de revenus nets mensuels ou 40 000 € d’épargne

Alors pour les conditions d’accès : BforBank ou BoursoBank ? Notre choix se tourne vers BoursoBank.

🔍 Comparatif BforBank ou BoursoBank :  les tarifs

Pour les tarifs, BoursoBank est meilleure que BforBank. Difficile de faire moins cher que BoursoBank ! BforBank est distancée sur de nombreux profils mais pas tous. Globalement les tarifs sont moins chers chez BoursoBank que chez BforBank. Pour s’en convaincre, dans l’étude réalisée pour le Monde Argent en 2019 nous avons isolé les tarifs bancaires annuels BoursoBank vs BforBank payés par 6 profils de souscripteurs.

Florilège de ces coûts annuels moyens calculés sur un nombre d’opérations types réalisées dans l’année par chaque profil :

• sur le profil Cadre supérieur (40 ans) : 50,70 €/an chez BoursoBank, 63 €/an chez BforBank ;
• sur le profil Cadre (40 ans) : 35 €/an chez BoursoBank, 47,30 €/an chez BforBank ;
• sur le profil Employé (40 ans) : 4,90 €/an chez BoursoBank, 4,90 €/an chez BforBank ;
• sur le profil Jeune actif (20 ans) : 17,40 €/an chez BoursoBank, 33,20 €/an chez BforBank ;
• sur le profil Jeune inactif (20 ans) : 1 €/an chez BoursoBank, non renseigné chez BforBank.

Autre bon point pour BoursoBank : le coût de l’assurance sur les moyens de paiement. Comptez au maximum 11,88 € par an, contre 24 € par an chez BforBank. Cette assurance reste bien entendu facultative.

Chez BoursoBank, nous avons les tarifs suivants :

• Opérations courantes : tenue de compte, virements occasionnels, virements permanents, prélèvements, remises de chèques à 0 €
• Cartes bancaires : 0 €, passant à 5 € ou 9 € en l’absence d’une opération par mois pour Visa Welcome et Ultim, 9,90€ par mois pour Visa Ultim
• Retraits et paiements en euro : Gratuits
• Retraits et paiements hors zone euro / en devises : de 0% à 1,69% du montant débité (selon carte) + marge de change Visa
• Virements en monnaie étrangère : émission à 0,10% (min 20 €) + 1,00%, réception à 0,10% (min 20 €) + 1,00% (gratuit avec Ultim Metal)
• Découvert : découvert autorisé à 8%, découvert non autorisé à 16%
• Opérations exceptionnelles : pas de commission d’intervention, mais 30 € sur les rejets de chèques, 0 € sur les rejets de virements, 20 € sur les rejets de prélèvements
• Service Client : Gratuit

Chez BforBank, nous avons les tarifs suivants :

• Opérations courantes : tenue de compte, virements occasionnels, virements permanents, prélèvements, remises de chèques à 0 €
• Cartes bancaires : 0 €, passant à 2 € ou 3 € en l’absence d’une opération par mois (3 par trimestre)
• Retraits et paiements en euro : Gratuits
• Retraits et paiements hors zone euro / en devises : 1,95% du montant débité sur toutes les cartes + marge de change Visa
• Virements en monnaie étrangère : émission à 10€ + commission de change 0,60% du montant (min 17 €), réception à 25 € + commission de change 0,60% du montant (min 17€)
• Découvert : découvert autorisé à 7%, découvert non autorisé à 16%
• Opérations exceptionnelles : pas de commission d’intervention, mais 30-50€ sur les rejets de chèques, 20€ sur les rejets de virements, 20€ sur les rejets de prélèvements
• Service Client : Gratuit

Alors pour les tarifs : BforBank ou BoursoBank ? Ayant été élu pour la 13^e fois consécutive « banque la moins chère » par la rédaction du Monde Argent, BoursoBank reste la référence en matière tarifaire.

🔍 Comparatif BoursoBank ou BforBank : l’appli mobile

Pour l’appli mobile, BoursoBank est meilleure que BforBank.
Mûrie année après année, mise à jour après mise à jour, l’appli BoursoBank jouit d’une bonne longueur d’avance sur les applis concurrentes. Les efforts déployés par BoursoBank pour devenir la banque principale de ses clients passent nécessairement par des investissements constants dans son application mobile.

La banque ne s’en cache d’ailleurs pas. Elle souhaite que ses clients soient le plus autonome possible, et qu’ils sollicitent le moins possible son service client pour les assister sur des opérations. Vous remarquerez un coût de 5 € par opération assistée par téléconseiller …

BforBank avait misé sur sa nouvelle appli mobile pour combler son retard par rapport aux leaders de la banque en ligne et aux néobanques. Malheureusement, elle est encore loin du compte. Elle pourrait par exemple commencer par regrouper la multitude d’applis annexes dont la majorité pourrait être intégrée dans l’application principale : BCheck (remise de chèques), BforBank Bourse (gestion du compte titres), MesBanques (agrégateur de compte).

L’application de BoursoBank figure depuis année après année parmi les applications bancaires de référence. Rien d’étonnant à ce que sa version Android BoursoBank soit créditée d’un joli 4,2/5 (15 500 notes), tandis que sa version iOs d’un très honorable 4,7/5 (plus de 51 200 notes).

Sur l’App Store, l’application de BforBank est notée 2,8/5 par 275 utilisateurs. Sur Google Play, elle obtient 3,7/5 sur un total de 1754 avis.

Alors pour l’appli mobile : BforBank ou BoursoBank ? Notre choix se tourne vers BoursoBank.

🔍 Comparatif BforBank ou BoursoBank : produits bancaires

Pour les produits bancaires, Bforbank est meilleure que BoursoBank.

Le livret maison de BoursoBank déçoit avec son rendement, et pour une épargne de précaution disponible à tout moment, il est préférable de se rabattre sur le Livret BforBank : un taux de rémunération de 0,10% relativement élevé parmi les banques en ligne et boosté occasionnellement grâce aux offres promotionnelles.
Cependant, les taux du livret A et du LDD sont plus attractifs. BforBank nous surprend en ne proposant ni PEL ni CEL, alors qu’elle propose le crédit immobilier. Pas de livret jeune non plus, contrairement à BoursoBank.

En matière d’assurance-vie, les rendements comparés BoursoBank vs BforBank parlent d’eux-mêmes : gros avantage pour le contrat BforBank sur BoursoVie. Cependant, le contrat BforBank nécessite quelques précautions, car les versements sont soumis à des obligations de répartition. Éclaircissement : pour un versement de 1 000 €, ce montant n’est pas intégralement imputable sur les fonds Euro, car 25% maximum sont versés sur le fonds Dolcea Vie et 50% maximum sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, le reste étant alloué aux unités de compte. C’est justement là que le bât blesse, les fonds en euro étant plus sûrs que les unités de compte, potentiellement plus rémunératrices mais plus risquées.

Pour le reste, le contrat BforBank Vie est accessible dès 1 000€ en gestion libre et 5 000€ en gestion pilotée, Sans frais sur les versements et les arbitrages. Les frais de gestion annuels sur les fonds en euros sont modérés : 0,60% pour Dolcea Vie et 0,70% sur Euro Allocation Long Terme 2, avec un surplus pour la gestion pilotée (+0,10%). Cependant, nous remarquons que les frais de gestion annuels sont relativement élevés sur les unités de compte (0,85%).

C’est sous l’impulsion de BoursoBank que le crédit en ligne a véritablement décollé en France. Côté crédit à la consommation, les taux proposés par BoursoBank sont bien plus compétitifs que ceux de BforBank. A titre d’exemple, pour un prêt personnel-véhicule neuf de 14 000 € à rembourser sur 48 mois, le TAEG proposé est de 1,95%, contre 3,25% chez BforBank… 5 formules de prêt personnel sont proposées : véhicule neuf, véhicule d’occasion, projet personnel, travaux, rachat de crédit. Une réduction de -5% sur le taux étant même accordée si le projet financé est écoresponsable !

Soulignons aussi que BoursoBank propose le crédit renouvelable à travers son produit Budget+, ce qui n’est pour le moment pas à l’ordre du jour chez BforBank.

Crédit immobilier BoursoBank ou Bforbank ? Rappelons d’abord que BoursoBank a été la première à proposer le crédit immobilier 100% en ligne en 2010. Statistique surprenante : pour près de 25% des demandes de financement, la souscription a été réalisée sans assistance d’un téléconseiller. Or, chez BforBank, il est impossible de souscrire un crédit 100% en ligne car l’envoi des pièces justificatives se fait obligatoirement par courrier…

Les taux proposés par la filiale de la Société Générale sont très compétitifs (à titre d’exemple, sur un capital de 100 000 € remboursable sur 15 ans, le TAEG assurance comprise est de 1,65%), avec un parcours de souscription transparent et facilité : obtention d’une proposition en moins d’1h, 0 € en frais de dossier, 0 € en indemnités de remboursement anticipé, pas d’apport en capital exigé, possibilité de moduler les échéances, capital financé à partir de 100 000 € jusqu’à 25 ans. Si vous cherchez une banque en ligne pour accéder à la propriété, votre meilleure option est sans aucun doute BoursoBank.

Chez BoursoBank, l’offre est particulièrement exhaustive, avec une information sur les rendements annuels entre parenthèses :

• Plans d’épargne : Livret BoursoBank (0,05% brut), Livret A (0,50% net), Livret de Développement Durable (0,50% net), Plan d’Epargne Logement (1,00% brut), Compte Epargne Logement (0,25% brut), Livret A Jeune (0,50% net), Livret BoursoBank Jeune (0,05% brut)
• Assurance-vie : Fonds Euro Exclusif (1,55%), Fonds Eurossima (1,15%)
• Crédit : Crédit immobilier, Prêt personnel

Chez BforBank, l’offre n’est malheureusement pas aussi fournie :

• Plans d’épargne : Livret Bforbank (0,10% brut), Livret A (0,50% net), Livret de Développement Durable (0,50% net)
• Assurance-vie : Fonds Euro Dolcea Vie (1,65%), Fonds Allocation Long Terme 2 (2,40%)
• Crédit : Crédit immobilier, Prêt personnel

Alors pour les produits bancaires : BforBank ou BoursoBank ? Notre choix se tourne vers BforBank.

🔍 Comparatif  BforBank ou BoursoBank : l’offre de bienvenue

Pour l’offre de bienvenue, BoursoBank est meilleure que Bforbank.

A chaque banque en ligne son offre de bienvenue : certaines vous versent une prime de 80€ à l’ouverture de votre compte, d’autres vous exonèrent de certains frais pendant une année, d’autres encore vous accordent une remise de 50% sur la cotisation de carte bancaire, d’autres enfin choisissent de vous rembourser une partie de vos achats par carte. Que ce soit chez BoursoBank ou BforBank, on a choisi le format le plus apprécié par les clients – la prime de bienvenue versée en une fois à l’ouverture de compte.

Chez BoursoBank, la prime de bienvenue est de 80 € versés après l’activation de votre compte Welcome ou Ultim, et les conditions pour en bénéficier sont assez souples :

• Nouvelle souscription : il s’agit de votre 1^er compte chez BoursoBank
• Demande de carte bancaire : vous faites une demande simultanée de carte bancaire
• Dossier complet : vous avez complété votre dossier dans les 60 jours de la souscription
• Dépôt initial : vous avez fait votre 1^er versement dans les 5 jours de la souscription
• Renseigner un code promotionnel (BRS80) lors du parcours de souscription

Les souscripteurs de l’offre Ultim Metal bénéficie d’une année de cotisation gratuite.

Chez BforBank, l’offre de bienvenue est aussi de 80 €, aux conditions suivantes :

• Nouvelle souscription : il s’agit de votre 1^er compte chez BforBank
• Demande de carte bancaire : vous faites une demande simultanée de carte bancaire
• Dossier complet : vous avez complété votre dossier dans les 60 jours de la souscription
• Dépôt initial : vous avez fait votre 1^er versement de 300 €

Choisir BoursoBank ou BforBank sur la base de leur offre de bienvenue n’a évidemment pas de sens, bien que de nombreux souscripteurs ont aujourd’hui pour spécialité de courir les offres de bienvenue et les offres de parrainage pour arrondir leurs fins de mois.

BforBank ou BoursoBank, le point commun reste que la prime annoncée est réservée aux nouveaux clients. Nous mettrons en avant le délai de versement plus court chez BoursoBank, où la prime est versée 48 h après activation du compte, contre 15 jours calendaires chez BforBank…

Les 2 enseignes boostent régulièrement leurs offres de bienvenue. A l’occasion des Pink week-ends, la prime de BoursoBank est augmentée à 130 € potentiels : 80 € pour l’ouverture de compte + 50 € pour la commande de carte bancaire. Même principe durant les BforBank Days : 80 € pour l’ouverture de compte + 40 € pour la souscription d’un Livret BforBank. De quoi compenser la prime d’assurance sur la carte bancaire, par exemple.

Alors pour l’offre de bienvenue BforBank  ou BoursoBank ? Notre choix se tourne vers BoursoBank.

🔍 Comparatif BforBank ou BoursoBank : le service client

Pour le service client, BforBank est meilleure que BoursoBank.

On se rappellera que BforBank avait été élu 3 fois de suite Service client de l’année en 2014, 2015 et 2016 avant que Monabanq ne truste la 1^ère place de ce classement à partir de 2017. Elle y conserve chaque année un rang honorable. Tandis que chez BoursoBank, nous n’avons pas souvenir d’une récompense similaire…

La raison tient au fait que les 2 banques ont pris des virages contradictoires en matière de gestion de la relation client : BoursoBank misant sur l’autonomie du client, tandis que BforBank, fidèle à son positionnement premium, mise sur un accompagnement omniprésent.

Alors, relation client de type BoursoBank ou BforBank ? BoursoBank ne dérangera pas les technophiles rompus à l’autonomie et ne rechignant pas à naviguer dans les fonctionnalités de l’interface web ou de l’application mobile ; BforBank séduira par ses conseillers regroupés par spécialité (compte, épargne, crédit, SAV/technique) et sa présence sur de plus nombreux canaux.

Le Service Client de BoursoBank est situé au cœur du siège de la banque, à Boulogne-Billancourt (92) :

• Canaux de communication : téléphone, chat en ligne, réseaux sociaux
• Horaires de disponibilité en semaine : de 8H00 à 22H00
• Horaires de disponibilité en week-end : de 8H45 à 16H30 le samedi
• Coût d’un appel au service client : Gratuit pour les clients, Gratuit pour les non-clients
• Localisation des téléconseillers : France
• Possibilité d’avoir un téléconseiller attitré : Non
• Coût d’assistance sur une opération : 5 €

Chez BforBank, le Service client BforYou est érigé au rang d’atout principal de la banque, ce qui est compréhensible au vue de son positionnement haut de gamme et ses objectifs de croissance :

• Canaux de communication : FAQ, téléphone, email, courrier, réseaux sociaux
• Horaires de disponibilité en semaine : de 8H00 à 21H00
• Horaires de disponibilité en week-end : de 9H00 à 18H00 le samedi
• Coût d’un appel au service client : Gratuit pour les clients, Gratuit pour les non-clients
• Localisation des téléconseillers : France
• Possibilité d’avoir un téléconseiller attitré : Non
• Coût d’assistance sur une opération : 5 €

Alors pour le service client : BforBank ou BoursoBank ? Notre choix se tourne vers BforBank.

Qui de BforBank ou BoursoBank est la banque la plus adaptée à votre profil ? Vous connaissez sûrement la méthode que nous utilisons pour développer notre avis et comparatif BforBank vs BoursoBank et vous aider à vous forger votre propre opinion : l’analyse par profil spécifique.

BforBank ou BoursoBank pour un profil aux revenus limités ou irréguliers ? Pas de match, l’offre bancaire BforBank n’étant disponible qu’en justifiant de 1 200 € de revenus mensuels, bien qu’il n’y ait pas d’obligation de domiciliation de votre salaire. Impossible a priori pour un étudiant, un jeune inactif, un intérimaire, un allocataire ou un demandeur d’emploi d’y souscrire.
Le choix par défaut est donc le compte BoursoBank, avec au choix ses 3 cartes bancaires octroyées sans conditions de revenus : Welcome, Ultim et Ultim Metal en débit immédiat. 

BforBank ou BoursoBank pour un cadre supérieur habitué des séjours à l’étranger ? Le profil : celui-ci voyage fréquemment, il cherche à optimiser ses frais sur opérations en monnaies étrangères, il cherche une carte à débit différé si possible, avec un risque minimal d’être refusé pour des achats en terre étrangère, et aussi des garanties médicales utilisables dans les pays visités.
Le meilleur choix : Visa Ultim de BoursoBank, grâce à la suppression de la commission de 1,69% sur les retraits et paiements par carte hors zone SEPA. BforBank a, rappelons-le, maintenu 2% de commission (+ Marge de change Visa) sur ce type d’opérations. Le package de garanties Visa Premier est très étendu : assistance médicale, rapatriement, recours juridique, vol et perte de bagages… De quoi envisager sereinement vos déplacements professionnels. Mention spéciale aussi pour la carte Ultim Metal de BoursoBank, une sorte de Visa Premier mais avec des services supplémentaires.

BforBank ou BoursoBank pour un employé de bureau ? Le profil : celui-ci utilise très régulièrement sa carte bancaire, que ce soit pour les achats du quotidien ou pour des retraits locaux ou déplacés.
Le meilleur choix : égalité entre la Visa Classic BforBank et la Visa Ultim BoursoBank, toutes deux disponibles en débit immédiat (carte siglée Débit) et en débit différé (carte siglée Crédit) à 0 €/mois à condition de respecter le minimum d’opérations (1/mois chez BoursoBank, 3/trimestre chez BforBank). Attention toutefois aux frais sur opérations exceptionnelles chez BforBank, potentiellement très élevés …

BforBank ou BoursoBank pour un jeune actif ? Le profil : celui-ci vient de décrocher son premier emploi stable, cherche une banque à la relation client convenable, capable de l’accompagner dans ses projets (immobilier, véhicule, mariage, …).
Le meilleur choix : BoursoBank, pour son compte depuis longtemps mature pour être un compte principal et surtout pour ses solutions de financement exhaustives et 100% en ligne.