Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Sommaire

Si vous vous demandez pourquoi il serait vraiment intéressant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, ne retenez quecoachi ces 2 informations :

  • En 2017, les français ont payé en moyenne 211€ de frais bancaires dans une banque classique
  • En 2017, les clients Boursorama Banque et Fortuneo ont payé respectivement 11,75€ et 10,01€ en moyenne de frais bancaires

Vous pouvez donc réaliser une économie d’environ 200€ selon votre profil.

Quel est le but de Detective Banque ?

Classement des 3 meilleures banques en ligne

Vous l’avez vu plus haut, nous avons réalisé un tableau qui vous délivre un classement des meilleures banques en ligne du marché. Nous voudrions justifier notre classement en vous indiquant les éléments qui nous ont permis de définir ce classement :

1. Monabanq

meilleure banque en ligneMonabanq est pour nous la meilleure banque en ligne du marché actuellement. Cela peut sembler paradoxal dans la mesure où il s’agit d’une des rares banques en ligne à proposer un modèle payant, à partir de 2 euros par mois. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner première de notre classement de la meilleure banque en ligne :

Pourquoi Monabanq est la meilleure banque en ligne ?
Visiter le site officiel de Monabanq

2. Boursorama Banque

classement meilleure banque en ligneLeader incontesté du marché, Boursorama arrive deuxième sur le podium du classement de la meilleure banque en ligne. Evidemment, les tarifs de Boursorama Banque expliquent son succès, avec plus de 1,3 million de clients depuis son arrivée, mais aussi d’autres paramètres que nous allons voir. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner deuxième dans notre classement de la meilleure banque en ligne :

Pourquoi Boursorama Banque est la banque la moins chère ?
Visiter le site officiel de Boursorama Banque

3. ING Direct

meilleure banque sur internetING Direct est avec Boursorama Banque l’une des banques qui génère le plus de clients depuis sa création (plus d’un million). La présence d’une carte Gold Mastercard gratuite est évidemment ce qui a fait le succès de cette banque en ligne, mais elle réserve aussi d’autres aspects sympathiques. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner troisième de notre classement de la meilleure banque en ligne :

Quels sont les avantages concrets d'ING Direct ?
Visiter le site officiel d’ING Direct

Changer de banque : 5 avantages immédiats et concrets avec les banques en ligne

La possibilité de réaliser des économies sur ses frais bancaires est l’argument n°1 qui pousse chaque année des centaines de milliers de personnes à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Et ils ont l’air satisfaits, puisque le taux de recommandation des clients de ces établissements ne cesse de progresser, en étant bien plus élevé que ceux des banques traditionnelles….

C’est pourquoi nous allons particulièrement insister sur l’aspect tarifs bancaires dans notre analyse des avantages des banques en ligne. Pour autant, et parce que l’objectivité est le fondement de notre démarche, nous allons tâcher de nuancer les points positifs des banques en ligne, que ce soit donc vis-à-vis de leur politique commerciale au sens large mais aussi sur les autres avantages qui leur sont associés.

Car les banques en ligne restent des banques, qui veulent comme n’importe quelles entreprises faire du profit. Nous allons voir de quelle manière.

Voici donc les 5 avantages concrets dont vous pourrez bénéficier concrètement en changeant de banque au profit d’une banque en ligne :

Avantage n°1 : Des frais bancaires (bien) moins chers

Dans cette partie, nous allons tâcher de vous faire comprendre pourquoi et comment vous allez économiser de l’argent à travers le choix d’une banque en ligne. Pour simplifier votre compréhension (car les frais bancaires peuvent être un sujet relativement complexe) nous allons procéder en répondant à 3 questions essentielles.

Quelles sont les économies concrètes sur les frais bancaires avec une banque en ligne ?

Avantage n°2 : une carte bancaire gratuite

Nous l’avons vu plus haut, le fait que les banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite (sauf Monbanq et Eko) est l’une des lignes tarifaires qui permet de payer sa banque moins cher.

Combien vais-je économiser concrètement ?

Avantage n°3 : l’offre de bienvenue

L’offre de bienvenue est l’autre argument commercial – avec la carte bancaire gratuite – proposé par toutes les banques en ligne, sans exception. Son principe est simple : vous verser une somme d’agent pour vous remercier d’avoir ouvert un compte bancaire. Nous avons consacré un dossier complet sur les offres de bienvenue des banques en ligne mais voici en résumé ce en quoi cela consiste.

Quelles sont les offres de bienvenue du moment ?

Avantage n°4 : la praticité d’une banque digitale

Les banques en ligne ont pour cœur de cible des profils de clients connectés et qui sont donc ainsi des habitués des technologies du digital (smartphone, applications mobiles…) et des logiques de mobilité et d’instantanéité qu’elles induisent. On retrouve surtout cette marque de fabrique dans des aspects comme le service clientèle et les services bancaires proposés.

Quels sont les services intéressants avec la banque digitale ?

Avantage n°5 : des promotions sur de nombreux produits bancaires

La problématique des banques en ligne reste encore aujourd’hui de s’ériger en tant que banque principale à part entière, au même titre que les banques classiques. Pour cela, elles ont entamé un mouvement de diversification de leurs gammes de produits bancaires afin de proposer des produits comme l’assurance vie, l’épargne réglementée ou encore les produits boursiers.

Quelles sont les promotions du moment ?

Comment choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne est une démarche qui peut s’avérer complexe de prime abord, étant donné que le nombre de paramètres à prendre en compte est important.

Retenez quoi qu’il en soit que c’est en fonction de vos besoins et de votre profil que vous devez choisir une banque en ligne, avec évidemment en ligne de mire les conditions d’entrée qui établissent une première sélection.

Voici pour vous aider dans votre choix, une vision simplifiée de l’identité de chaque banque en ligne, c’est-à-dire qui témoigne en quelques mots de la stratégie de la banque et du profil à qui elle s’adresse. Vous pourrez aussi consulter notre dossier complet pour savoir quelle banque en ligne choisir.

Profil client des banques en ligne
Banque en ligneLe profil de la banqueEn savoir plus
- Banque orientée grand public (sans conditions de revenus)
- Banque payante
- Offre de bienvenue conséquente
- Appuyée par le réseau d'agences CIC
- Intéressante pour auto-entrepreneurs
www.monabanq.com
- Banque orientée grand public
- Prix les moins chers du marché
- Offre Pro intéressante
www.boursorama-banque.com
- Banque orientée entre haut de gamme et grand public
- Tarifs intéressants
- Carte Gold gratuite (avec versement mensuel)
- Livret d’épargne performant
www.ingdirect.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public
- Carte bancaire Elite gratuite
- Nombreuses promotions
- Intéressante pour immobilier et bourse
- Meilleure performance assurance vie
www.fortuneo.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public (sans versement obligatoire)
- Tarifs intéressants
- Orientée promotions
- Offre immobilière intéressante
www.bforbank.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public
- Cartes bancaires gratuites
- Large offre de produits
- Réseau BNP Paribas
- Tarifs compétitifs (moyenne des banques en ligne)
www.hellobank.fr

Notre avis sur les meilleures banques en ligne

En vue de vous aider à vous faire un avis sur telle ou telle banque en ligne, nous avons réalisé des tests détaillés et objectifs sur chacune des meilleures banques en ligne actuellement présentes sur le marché français. Pour y accéder, il vous suffit de cliquer sur l’image correspondant à la banque en ligne de votre choix.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

La facilité d’ouverture d’un compte en ligne est l’une des principales caractéristiques des banques sur internet. Avec la signature électronique et la possibilité d’envoyer directement ses documents par voie numérique, la procédure reste très simple et accessible et ne prend pas plus de 10 minutes.

ouverture de compte bancaire
🔎 L’ouverture de compte a été simplifiée au maximum, notamment grâce à la signature électronique. Ici, l’exemple de Boursorama Banque.

 

Nous vous avons d’ailleurs consacré un dossier complet pour savoir comment ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour simplifier, les étapes concernant la création d’un compte courant sont quasiment toujours les mêmes, peu importe la banque, et peuvent se résumer en 4 grandes étapes :

1. Vérifier les conditions d’éligibilité

Elles vous seront indiquées sur le site officiel de la banque. Vous pouvez aussi les retrouver facilement en utilisant notre comparatif banque en ligne.

2. Remplir le formulaire en ligne proposé par la banque

Il s’agit d’un formulaire classique vous demandant des informations administratives type : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, mail…

3. Envoi des pièces justificatives

Les pièces exigées seront tout ce qu’il y a de plus classique :

  • justificatif de revenus (même si l’offre est sans conditions de revenus)
  • justificatif de domicile
  • justificatif d’identité

4. Activation du compte et de la carte bancaire

Cette étape intervient une fois les pièces administratives transmises au service client et votre dossier traité. Vous recevrez les identifiants de votre espace client par mail ainsi que votre nouveau rib, afin de réaliser le virement minimum nécessaire obligatoire pour valider votre compte.

D’autre part, si vous possédez déjà un compte en ligne dans une banque et que vous désirez faire de la banque en ligne votre banque principale, vous devrez alors réaliser un transfert. Cette opération de transfert a été largement facilitée par la loi Macron, qui comporte un volet sur la mobilité bancaire.

Même si ce service n’est pas encore parfait, il consiste à donner l’autorisation à la banque en ligne de faire les démarches à votre place concernant ce transfert :

  • contact de votre ancienne banque
  • récupération des données (prélèvements récurrents)
  • contact des organismes concernés pour leur signaler votre changement de banque

Les tarifs des banques en ligne en détail

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des tarifs complets des produits et services de chaque banque en ligne.

Tarifs détaillés

Comment s’organise le marché ?

S’il y a bien un secteur qui souffre d’une certaine illisibilité car étant en pleine mutation, c’est bien le secteur des banques en ligne. Voici pour vous aider dans votre lisibilité et compréhension du secteur de la banque une liste des 3 grands acteurs du marché actuellement :

1. Les banques classiques

Il s’agit des acteurs historiques du marché, c’est-à-dire des acteurs de la banque de détail tels que Société Générale, Crédit Agricole ou encore la Banque Postale.

2. Les banques en ligne ou pures players

Les pures players sont les « banques en ligne historiques », c’est-à-dire les banques qui ne possèdent pas d’agences physiques mais qui appartiennent à des grands groupes bancaires : Monabanq (Crédit Mutuel), Boursorama Banque (Société Générale), ING Direct (ING), Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa), Hello Bank (BNP Paribas). Leurs accès est conditionné par des conditions de revenus.

3. Les banques mobiles ou néobanques

Nouveaux venus sur le marché bancaire, les banques mobiles sont surtout axées sur une offre ciblée autour de services financiers accessibles par smartphone. On peut citer N26, Eko, C-Zam ou encore Orange Bank.

Etat des lieux du marché : qui a le plus de clients ?

Boursorama Banque est la banque en ligne leader en France en termes de nombre de clients, suivie de près par ING Direct.

Voici une infographie réalisée par l’équipe de Détective Banque pour vous témoigner de l’état actuel du marché des banques en ligne, en matière du nombre de clients de chaque banque.

Vidéothèque pédagogique

Voici quelques ressources intéressantes concernant l’univers bancaire au sens large, qu’il s’agisse d’enquêtes autour de la banque en ligne ou de vidéos pédagogiques visant à expliquer le fonctionnement de l’épargne ou du système boursier. Si vous désirez nous en envoyer pour compléter cette vidéothèque, n’hésitez pas !

Sur les banques en ligne

 

Sur les frais bancaires

 

 

Sur l’épargne

 

 

Sur la bourse

 

 

Sur l’assurance vie

 

Notre méthodologie

L’univers des banques en ligne et des banques en général n’est pas facile d’accès, surtout pour un néophyte. En effet, au-delà de la terminologie employée par les banques, mais aussi en raison de la complexité de certains produits, il n’est pas aisé d’avoir une vision claire de ce marché pour faire son choix sans un minimum de contraintes.

La problématique est non seulement de voir les différences entre les banques classiques (chez qui vous êtes probablement déjà) et les banques en ligne mais aussi les différences entre les banques en ligne elles-mêmes.

C’est pourquoi nous avons voulu vous délivrer un avis clair et objectif sur les banques en ligne, mais aussi en nous efforçant de vous donner un avis qui soit sans langue de bois.

Vous pourrez le constater dans nos différentes analyses des banques en ligne, nous sommes indépendants de ces dernières et voulons avant tout aider le consommateur dans son choix d’un établissement bancaire adapté à ses besoins.

Pour cela, nous avons donc mis en place des avis complets classés par thématique, mais aussi de nombreux comparatifs banques en ligne sur de nombreux sujets tels que :

  • le comparatif des frais bancaires
  • le comparatif des offres de bienvenue
  • le comparatif des banques mobiles
  • le comparatif des banques sans conditions de revenus
  • le comparatif des offres promotionnelles

Nous avons aussi choisi de laisser la parole aux internautes par l’intermédiaire des commentaires sur chaque page de ce site, afin que vous puissiez aussi avoir l’avis d’utilisateurs quotidiens des services des banques en ligne. Enfin, nous sommes ouverts au dialogue et restons à disposition par mail si jamais vous avez la moindre remarque / suggestion sur notre site ou sur les offres des banques en ligne.

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