Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Sommaire

Si vous vous demandez pourquoi il serait vraiment intéressant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, ne retenez que ces 2 informations :

  • En 2017, les français ont payé en moyenne 211€ de frais bancaires dans une banque classique
  • En 2017, les clients Boursorama Banque et Fortuneo ont payé respectivement 11,75€ et 10,01€ en moyenne de frais bancaires

Vous pouvez donc réaliser une économie d’environ 200€ selon votre profil.

Quel est le but de Detective Banque ?

detective-banque.frLe but de Détective Banque est avant tout de vous délivrer une information claire et objective pour que vous découvriez en quoi vous pouvez réaliser de véritables économies à travers les banques en ligne.

Pour autant, nous insistons sur l’objectivité, car il serait trop faux de dire que les banques en ligne sont parfaites (cela reste des banques…).

Mais quoi qu’il en soit, si vous trouvez comme de plus en plus de français que vous payez trop cher vos frais bancaires et de manière injustifiée, alors ce site vous indiquera ce que vous devez savoir pour choisir votre banque en ligne dans de bonnes conditions, sans langue de bois. Il ne s’agit pas d’idéaliser ces banques sur internet mais de vous informer sur leurs politiques, prix et produits de manière claire pour que vous fassiez ensuite votre propre choix.

Classement des 3 meilleures banques en ligne

Vous l’avez vu plus haut, nous avons réalisé un tableau qui vous délivre un classement des meilleures banques en ligne du marché. Nous voudrions justifier notre classement en vous indiquant les éléments qui nous ont permis de définir ce classement :

1. Monabanq

meilleure banque en ligneMonabanq est pour nous la meilleure banque en ligne du marché actuellement. Cela peut sembler paradoxal dans la mesure où il s’agit d’une des rares banques en ligne à proposer un modèle payant, à partir de 2 euros par mois. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner première de notre classement de la meilleure banque en ligne :

Pourquoi Monabanq est la meilleure banque en ligne ?

1) Son accessibilité

Elle est ouverte au plus grand nombre. Cadre, employé, retraité, en CDD ou CDI ou encore étudiant : il vous sera possible d’ouvrir un compte dans cette banque en ligne. Son accessibilité ne s’arrête pas à ses conditions d’entrée, puisqu’elle possède aussi le versement minimal obligatoire le plus bas du marché, avec 150€ pour l’ouverture d’un compte.

2) Son offre de bienvenue

120€ soit la plus grosse offre de bienvenue du marché actuellement pour l’ouverture d’un compte courant. Elle est répartie en 12 versements de 10€, mais elle reste la plus importante. Seul hic : il faudra réaliser 300€ d’opérations avec sa carte chaque mois pour débloquer le versement.

3) Sa tarification

Eh oui, même avec son prix de 2€ par mois, elle reste attractive concernant le prix des opérations courantes et exceptionnelles en proposant sur cette ligne de produits les tarifs les moins chers du marché. Ce n’est certes pas la banque la moins chère, mais rappelons que le montant de l’offre de bienvenue vous payera les 5 prochaines années de cotisation chez Monabanq à 2 euros par mois…

4) Le réseau d’agences CIC à disposition

Il offre la possibilité de faire des dépôts de vos chèques et espèces dans n’importe quelle agence de la banque. Pratique.

5) Une offre pour auto-entrepreneurs

A 7€ TTC par mois, soit un tarif peu élevé, elle est l’une des rares banques en ligne à proposer une offre pour les professionnels.

Visiter le site officiel de Monabanq

2. Boursorama Banque

classement meilleure banque en ligneLeader incontesté du marché, Boursorama arrive deuxième sur le podium du classement de la meilleure banque en ligne. Evidemment, les tarifs de Boursorama Banque expliquent son succès, avec plus de 1,3 million de clients depuis son arrivée, mais aussi d’autres paramètres que nous allons voir. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner deuxième dans notre classement de la meilleure banque en ligne :

Pourquoi Boursorama Banque est la banque la moins chère ?

1) Ses tarifs

C’est simple, Boursorama Banque est la banque la moins chère du marché. Demeurer la banque en ligne la moins chère est un objectif absolu pour Boursorama Banque qui réalise une veille permanente sur les prix.

En réalité, elle s’ajuste en permanence sur les tarifs de ses concurrentes pour être toujours légèrement moins cher. Il s’agit donc de la moins chère des banques en ligne, mais de très peu ! Carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites, assurance moyens de paiements gratuite, le mot gratuit revient souvent quand on parle de Boursorama Banque.

2) Une large offre de produits

Nombreux livrets d’épargne, assurance-vie, crédit consommation, produits boursiers…Boursorama Banque offre un large choix de produits bancaires. Elle est cependant assez inégale en matière de compétitivité sur l’ensemble de ses produits. Par exemple, très intéressante sur le volet immobilier et assez peu sur le volet boursier.

3) Présence d’une offre sans conditions de revenus

Avec l’offre Welcome, Boursorama Banque élargit le spectre de ses clients. Ce compte gratuit est cependant associé à une carte bancaire à autorisation systématique, donc limitée en matière d’utilisation. Mais l’offre reste un bon point si vous recherchez une carte simple et accessible sans conditions de revenus.

4) Taux immobilier attractif

Avec 1,75% TAEG fixe sur 15 ans, l’offre immobilière de cette banque en ligne est l’une des plus attractives du marché. On salue aussi l’absence de frais de dossier et l’assurance incluse dans le taux.

Visiter le site officiel de Boursorama Banque

3. ING Direct

meilleure banque sur internetING Direct est avec Boursorama Banque l’une des banques qui génère le plus de clients depuis sa création (plus d’un million). La présence d’une carte Gold Mastercard gratuite est évidemment ce qui a fait le succès de cette banque en ligne, mais elle réserve aussi d’autres aspects sympathiques. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner troisième de notre classement de la meilleure banque en ligne :

Quels sont les avantages concrets d'ING Direct ?

1) Carte Gold gratuite

C’est argument n°1 d’ING Direct. Le fait de pouvoir disposer d’une carte bancaire qui offre des services proches d’une carte haut de gamme est évidemment plus qu’intéressant, notamment pour les voyageurs.

2) Des tarifs compétitifs

La banque est également l’une des moins chères du marché sur les opérations courantes et exceptionnelles.

3) Deux formules au choix

La banque exige un versement mensuel de 1200€, ce qui revient pour nous à de la domiciliation bancaire dissimulée. En revanche, elle permet pour 5€ par mois de s’astreindre de cette obligation et donc de profiter d’une carte Gold à un prix très compétitif.

4) Une offre épargne boostée

Avec ses 2% bruts sur 2 mois, elle reste l’une des banques les plus performantes du marché pour ce qui est de l’épargne.

Visiter le site officiel d’ING Direct

Changer de banque : 5 avantages immédiats et concrets avec les banques en ligne

La possibilité de réaliser des économies sur ses frais bancaires est l’argument n°1 qui pousse chaque année des centaines de milliers de personnes à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Et ils ont l’air satisfaits, puisque le taux de recommandation des clients de ces établissements ne cesse de progresser, en étant bien plus élevé que ceux des banques traditionnelles….

C’est pourquoi nous allons particulièrement insister sur l’aspect tarifs bancaires dans notre analyse des avantages des banques en ligne. Pour autant, et parce que l’objectivité est le fondement de notre démarche, nous allons tâcher de nuancer les points positifs des banques en ligne, que ce soit donc vis-à-vis de leur politique commerciale au sens large mais aussi sur les autres avantages qui leur sont associés.

Car les banques en ligne restent des banques, qui veulent comme n’importe quelles entreprises faire du profit. Nous allons voir de quelle manière.

Voici donc les 5 avantages concrets dont vous pourrez bénéficier concrètement en changeant de banque au profit d’une banque en ligne :

Avantage n°1 : Des frais bancaires (bien) moins chers

Dans cette partie, nous allons tâcher de vous faire comprendre pourquoi et comment vous allez économiser de l’argent à travers le choix d’une banque en ligne. Pour simplifier votre compréhension (car les frais bancaires peuvent être un sujet relativement complexe) nous allons procéder en répondant à 3 questions essentielles.

Quelles sont les économies concrètes sur les frais bancaires avec une banque en ligne ?

Où vais-je faire concrètement des économies avec une banque en ligne (en comparaison avec les banques classiques) ?

Les économies réalisées avec les banques en ligne sont à trouver sur les lignes tarifaires concernant l’usage quotidien d’un compte courant.

1) Absence de frais de tenue de compte : une économie de 28€ en moyenne par an

Ce véritable fourre-tout qui inclut les prestations visant à assurer le « bon fonctionnement de votre compte » (mise à disposition de moyens de paiement, délivrance de relevés de compte…) est absent avec les banques en ligne. Aucune banque en ligne ne fait payer les frais de tenue de compte, mise a part Monabanq qui propose un compte payant pour 2€ par mois.

A titre de comparaison, les frais de tenue de compte avec une banque classique coûtent en moyenne 28€ par an.

2) Carte bancaire gratuite (ou presque) : une économie de 44€ en moyenne par an

La carte bancaire gratuite est l’autre élément clé à travers lequel vous pourrez réaliser de concrètes économies. En effet, la plupart des banques proposent leurs cartes bancaires d’entrée de gamme gratuitement et ce au-delà de la première année. Seuls Monabanq et Eko proposent une offre de base payante à 2€ par mois. En échange, la plupart exigent des conditions de revenus minimales et certaines un versement obligatoire mensuel (qui revient à une obligation de domiciliation déguisée).

Attention cependant, pour maintenir cette gratuité, vous serez contraint d’utiliser votre carte bancaire sous peine de payer des « frais de non utilisation de carte ». On voit ici la volonté des banques en ligne de vous inciter à faire fonctionner votre carte bancaire ainsi que de faire de leur banque votre banque principale. Dans tous les cas, cette exigence est relativement facile à atteindre, mais cette ligne de tarif n’est évidemment pas mise en avant par les banques en ligne.

A titre de comparaison, les cotisations annuelles pour des cartes bancaires standards avec une banque classique sont de l’ordre de 44€ en moyenne.

Fortuneo carte bancaire gratuite
🔎 Fortuneo est la seule banque en ligne proposant une carte haut de gamme gratuite, avec la Mastercard World Elite.
3) Opérations courantes gratuites (payer et se faire payer en France)

Avec les banques en ligne, la grande majorité des opérations courantes sont gratuites. Pour vous situer la différence avec les banques traditionnelles, l’un des exemples les plus parlants est celui des retraits. Avec les banques en ligne, vous pouvez faire autant de retraits que vous le désirez et dans n’importe quelle banque en UE, vous ne payerez aucun frais.

Avec les banques traditionnelles, ce n’est pas le même son de cloche car vous devrez payer environ 1€ au-delà de 3 ou 4 retraits hors réseau, avec des banques comme BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Epargne, Crédit du Nord…

Les virements et les paiements sont également gratuits, tout comme les banques en dur, pas de différence à ce niveau, ni pour ce qui relève des envois de chéquier.

4) Opérations courantes à l’étranger : quasiment 1% moins cher

Pour les voyageurs, les banques en lignes peuvent être aussi un moyen intéressant de faire des économies, sur les opérations de paiements et de retraits. Alors que la moyenne de ces opérations est de l’ordre de 2,8 / 3% pour les banques classiques, vous les trouverez en moyenne à 2% avec une banque en ligne. Il faut avouer que ce n’est pas ici que les économies les plus importantes peuvent être réalisées, mais si vous effectuez souvent des voyages, cela peut faire la différence sur le long terme.

N26 Frais bancaires étranger
🔎 N26 est l’une des banques les plus réputées pour ce qui relève des frais bancaires à l’étranger.

 

5) Assurance moyens de paiement : une économie moyenne de 25€ par an

Si votre carte vous est substituée et qu’elle est utilisée pour des achats sans utilisation de votre code secret, la banque est dans l’obligation légale de vous rembourser. Si le code a été utilisé, il vous sera exigé une franchise de 50€. C’est contre ce type de frais que vient répondre l’assurance moyens de paiement.

Les banques en ligne proposent pour la plupart un package de base gratuit qui intègre quelques couvertures, en proposant une offre payante. La différence de prix entre l’assurance moyens de paiement (dans sa version payante) et celle d’une banque classique n’est pas très importante d’un point de vue global. 25€ en moyenne pour les banques en ligne contre 28€ pour les banques classiques mais qui, elles, ne proposent pas de forfait de base gratuit.

6) Incidents et pénalités

Globalement, il faut savoir qu’ouvrir un compte dans une banque en ligne constituera une assez bonne source d’économies si vous avez des incidents réguliers sur votre compte, où que vous utilisiez souvent votre découvert.

Pour commencer, les commissions d’intervention sont gratuites (à l’exception de Monabanq), quand ils sont facturés 8€ chez les banques classiques.

Les oppositions de chèques sont gratuites chez les banques en ligne, quand ils sont facturés entre 10 et 15€ par opération avec une banque historique. Pas de différence pour les oppositions sur prélèvement (gratuites) ni sur les rejets de prélèvement (20€ maximum).

Concernant les découverts autorisés et non autorisés, les TAEG s’étalent pour les banques en ligne respectivement à 8% en moyenne, et 17% pour le découvert non autorisé. Pour les banques classiques, le découvert autorisé est à 9% pour les agios et en moyenne de 17% pour le dépassement de découvert.

Pas d’énormes différences donc sur ces deux derniers aspects.

Pourquoi les banques en lignes sont moins chères ?

Si les banques en ligne sont moins chères que leurs ainées, cela tient principalement au fait qu’elles fonctionnent avec un modèle économique à coût réduit.

Les frais de fonctionnement d’une banque en ligne sont largement moins importants que ceux d’une banque classique. Pas de loyers d’agences, pas d’entretien de locaux, un nombre de conseillers réduit (souvent 100 en moyenne)…

Toutes ces économies de fonctionnement se répercutent ainsi sur la tarification des banques en ligne, qui peuvent se permettent ainsi de casser les prix par rapport aux banques traditionnelles.

Où se situe les différences de prix entre les banques en ligne ?

Vous le constaterez en consultant nos comparatifs de banques en ligne, les tarifs des banques en ligne sont quasiment tous alignés pour ce qui relève de l’usage quotidien du compte bancaire.

Pourtant, le secteur de la banque en ligne se livre une guerre féroce concernant la problématique des prix. Et comme elles ne peuvent pas se distinguer entre elles sur les lignes tarifaires concernant les services quotidiens courants, les différences se trouvent davantage vers les tarifs pour les opérations exceptionnelles. Parmi elles, les opérations à l’étranger par exemple, qu’il s’agisse des retraits ou des achats en dehors de l’UE.

L’autre ligne tarifaire qui fait l’objet d’émulations concerne les incidents de paiements. Les découverts autorisés / non autorisés, les rejets de chèques, les rejets de prélèvement pour solde insuffisant ou encore la lettre d’information préalable au rejet de chèque font l’objet d’une bataille constante entre les banques en ligne.

Les banques réalisent une veille en permanence sur ces lignes de tarifs, étant donné qu’elles sont très régulièrement prises en compte dans les paniers de produits et services utilisés par les comparateurs de tarifs bancaires.

C’est d’ailleurs de cette manière que Boursorama Banque reste en permanence la banque la moins chère, car elle s’aligne toujours très légèrement en dessous des modifications de prix sur telle ou telle ligne de tarif concernant les opérations exceptionnelles. Et même à travers cette démarche, la différence entre les banques reste infime.

Avantage n°2 : une carte bancaire gratuite

Nous l’avons vu plus haut, le fait que les banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite (sauf Monbanq et Eko) est l’une des lignes tarifaires qui permet de payer sa banque moins cher.

Combien vais-je économiser concrètement ?

Combien vais-je économiser avec ma banque en ligne niveau cotisation de carte bancaire ?

Pour bien vous faire apprécier l’économie réalisée, voici la différence de prix pour le volet carte bancaire entre les principales banques en ligne et banques traditionnelles pour une carte bancaire basique :

Prix carte bancaire banques en ligne vs banques classiques
Banque en lignePrix annuel CB
Banque en ligne
Prix annuel CB
Banque Classique
Banque classique
0€44,40€
0€45€
0€42€
0€41€
0€40€
24€ 42€
24€ 40€

L’économie réalisée est donc loin d’être négligeable, même avec les deux banques en ligne payantes du marché (Eko et Monabanq), les prix sont divisés par deux.

Les cartes bancaires sont-elles vraiment gratuites à vie ?

Il y a quelques années, les cartes bancaires proposées par les banques en ligne étaient seulement gratuites la première année. Désormais, elles le sont à vie. Il y a cependant un « mais » à cette offre : les frais de non-utilisation des cartes bancaires.

En effet, les cartes bancaires sont effectivement gratuites, mais il vous faudra utiliser votre carte bancaire pour maintenir cette gratuité dans le temps. Les banques appliqueront en effet des frais de non-utilisation de carte si jamais vous n’utilisez pas assez souvent leurs cartes bancaires.

Alors, on vous rassure, les conditions ne sont pas du tout inaccessibles, et les frais restent assez limités. Mais il nous semble important dans notre démarche critique de souligner cet aspect, d’autant qu’il s’agit de l’un des principaux arguments des banques en ligne pour « chiper » des clients à leurs ainées.

Voici un récapitulatif des conditions et des frais qui sont associés à chaque banque en ligne :

Conditions et frais des cartes bancaires
Banque en ligneCarte bancaireConditions d’utilisationFrais en cas de non-respectEn savoir plus
Visa ClassicSans conditions car carte payanteSans frais car carte payante Voir l'offre
Visa Classic1 utilisation par moisPas de frais mais désactivation Voir l'offre
Mastercard GoldVersement de 1200€ mensuels5€ par mois Voir l'offre
Visa Classic1 opération tous les 4 mois10€ Voir l'offre
Visa Premier3 opérations de paiement par trimestre15€ Voir l'offre
Visa ClassicSans conditionsSans frais Voir l'offre

On remarque que la banque en ligne qui propose sa carte bancaire sans aucune condition est Hello Bank. En conclusion, les cartes bancaires sont gratuites à vie, mais il faut donc les utiliser !

Les conditions de ressources associées à ces cartes bancaires gratuites

L’accès à une banque en ligne est la plupart du temps conditionné à des conditions de revenus. Alors que les banques traditionnelles ouvrent leurs portes à tous ou presque (interdit bancaire), les banques en ligne exigent pour la plupart de leurs cartes bancaires de remplir certaines conditions de revenus. Il y a cependant certaines offres sans conditions de revenus, mais qui sont soit payantes, soit offrant des cartes bancaires moins intéressantes.

Conditions de ressource
Banque en ligneConditions d’entréesOffre Sans conditions d’entréeEn savoir plus
Sans conditions, mais 2€ par mois (Visa Classic)Oui : 2€ par mois Voir l'offre
1000€ mensuels (Visa Classic)Oui : Offre Welcome avec Visa Classic (carte autorisation systématique) Voir l'offre
Sans conditions, mais versement mensuel de 1200€ ou 5€ par mois (Mastercard Gold)Oui : 5€ par mois Voir l'offre
1200€ mensuels (Mastercard Classic)Non Voir l'offre
1600€ mensuels (Visa Premier)Non Voir l'offre
1000€ mensuels (Visa Classic)Oui : Visa Electron (carte autorisation systématique) - offre gratuite Voir l'offre

On remarque ainsi que les banques en ligne peuvent exiger :

  • un minimum de revenu à justifier (Boursorama, Fortuneo, Bforbank, Hello Bank)
  • un versement mensuel obligatoire (ING Direct)
  • une offre sans conditions de revenus avec une carte payante (ING Direct, Monabanq)
  • une offre sans conditions de revenus gratuite (Hello Bank, Boursorama Banque – Offre Welcome)

Avantage n°3 : l’offre de bienvenue

L’offre de bienvenue est l’autre argument commercial – avec la carte bancaire gratuite – proposé par toutes les banques en ligne, sans exception. Son principe est simple : vous verser une somme d’agent pour vous remercier d’avoir ouvert un compte bancaire. Nous avons consacré un dossier complet sur les offres de bienvenue des banques en ligne mais voici en résumé ce en quoi cela consiste.

Quelles sont les offres de bienvenue du moment ?

Quand on pense que même les offres de bienvenue les moins chères, 80€, reviennent à 2 ans de cotisation de carte bancaire dans une banque classique, cela donne à réfléchir…

Il peut y avoir cependant des conditions à respecter pour jouir de la prime ou encore un temps de versement très différent d’une banque en ligne a une autre. Voici un tableau qui récapitule les politiques des banques en ligne sur chacun de ces aspects :

Offres de bienvenue
Banque en ligneMontant de la primeConditionsTemps de versementEn savoir plus
120€Versement min. de 150€ + réaliser 300€ d’opérations débitrices par mois sur 12 mois10€ par mois sur 12 mois Voir l'offre
80€Versement min. de 300€48h Voir l'offre
80€Versement min. de 300€3 mois maximum Voir l'offre
80€Versement min. de 300€ + Réaliser 5 paiements sous 2 mois4 mois Voir l'offre
130€Versement min. de 300€ + ouvrir un compte épargne (ou la prime est de 50€)15 jours Voir l'offre
80€Versement min. de 300€3 mois maximum Voir l'offre

Vous le constater, les conditions pour débloquer la prime de bienvenue peuvent être différentes entre les banques en ligne, tout comme le temps de versement.

Il faudra au minimum verser la somme exigée par la banque pour ouvrir un compte courant. Pour les deux banques qui exigent un minimum d’utilisation (Monabanq / Fortuneo), cela ne posera pas de problème si vous faites de l’une de ces deux banques en ligne votre banque principale.

Avantage n°4 : la praticité d’une banque digitale

Les banques en ligne ont pour cœur de cible des profils de clients connectés et qui sont donc ainsi des habitués des technologies du digital (smartphone, applications mobiles…) et des logiques de mobilité et d’instantanéité qu’elles induisent. On retrouve surtout cette marque de fabrique dans des aspects comme le service clientèle et les services bancaires proposés.

Quels sont les services intéressants avec la banque digitale ?

Le service clientèle

Les banques en ligne ont à cœur d’appliquer cette logique liée à l’univers du digital en proposant des services clientèles multicanaux avec comme mode de communication :

  • le téléphone
  • le mail
  • le tchat
  • le visio

Le but est d’effacer les ruptures dans leur parcours client en proposant des horaires plus élargis mais aussi des modes de communication plus variés que les banques classiques dites « retails ».

On note ainsi que cette nouvelle philosophie liée à la relation client porte plutôt bien ses fruits, étant donné que certaines banques en ligne ont été récompensées par des prix consacrés au service client.

Service clientèle
Banque en ligneMailTchatTéléphone
(semaine / samedi)
Récompense
service client
En savoir plus
OuiOui8h - 21h
8h -16h
« Elu Service client 2018 » Voir l'offre
OuiNon8h - 22h
8h45 - 16h30
/ Voir l'offre
OuiBientôt8h - 21h
8h - 18h
« Excellence Client 2017 » Voir l'offre
OuiOui9h - 20h
9h - 18h
« Trophée de la Meilleure Relation Client Online 2017 » Voir l'offre
OuiNon8h - 21h
9h - 18h
/ Voir l'offre
OuiOui8h - 22h
8h - 18h
/ Voir l'offre

Les services bancaires proposés

Les services bancaires orientés digitaux fournis par les banques en ligne constituent une réelle valeur ajoutée si l’on en croit par exemple les chiffres de l’explosion de la consultation du compte en ligne par les clients.

Globalement, au-delà de l’application mobile permettant de pouvoir facilement accéder aux services courants de sa banque (consultation de comptes, réalisation de virements…) on note aussi la présence de nombre de services de gestion de finances personnelles comme par exemple :

  • agrégateur de contenus : qui permet aux clients d’observer l’ensemble de leurs comptes et épargne en un clin d’œil
  • système d’épargne automatisé : certaines banques proposent de vous faciliter l’épargne en épargnant de manière automatisée à l’euro près. Vous dépensez 9,98€, le système transfère 0,02€ cts dans votre compte épargne
  • gestion des finances : catégorisation de contenus pour vérifier ses types de dépenses, graphiques interactifs, alertes SMS…Ces outils visent avant tout à vous aider à visualiser et gérer votre budget
  • signature électronique : quasiment toutes les banques en ligne proposent la possibilité d’ouvrir un compte de manière totalement dématérialisée grâce à la présence de la signature électronique. Vous recevez un SMS sur votre téléphone portable qui fait office de signature.
  • coaching bancaire : étant donné que les banques en ligne ne facturent que très peu les irrégularités de compte (découverts…), elles ont tout intérêt à proposer à leurs clients des services qui leur permettent de mieux gérer leur argent. C’est dans cet esprit que les banques en ligne se sont tournées vers la mise en place de services de coaching budgétaire. L’idée est d’offrir aux clients une approche pédagogique pour apprendre à mieux maîtriser leur budget.
    Outils, conseils, objectifs : tout un arsenal est mis à la disposition des clients en ce sens, avec évidemment en ligne de mire la possibilité de placer des produits bancaires type épargne ou immobilier. Bien qu’encore peu utilisées par la clientèle, l’arrivée des néo-banques qui pour beaucoup sont spécialisées sur ces problématiques de gestion de finance personnelle au sens large, devrait démocratiser la pratique.
coaching budgétaire
🔎 ING Direct est l’une des premières banques en ligne a avoir proposée un service de coaching budgétaire

.

Avantage n°5 : des promotions sur de nombreux produits bancaires

La problématique des banques en ligne reste encore aujourd’hui de s’ériger en tant que banque principale à part entière, au même titre que les banques classiques. Pour cela, elles ont entamé un mouvement de diversification de leurs gammes de produits bancaires afin de proposer des produits comme l’assurance vie, l’épargne réglementée ou encore les produits boursiers.

Quelles sont les promotions du moment ?

Afin de favoriser le transfert de compte mais aussi la création de nouveaux comptes à travers ces produits, la plupart des banques en ligne proposent très régulièrement des promotions sur ce type de produits, comme vous pouvez le constater dans le tableau comparatif ci-dessous :

Promotions
Banque en ligneEpargneAssurance-VieBourseEn savoir plus
/// Voir l'offre
/// Voir l'offre
2% pendant 2 mois// Voir l'offre
2% pendant 4 mois150€ 10.000€ de courtage offerts Voir l'offre
80€ + 2% pendant 2 mois150€ 2.500€ de courtage remboursés + 80€ Voir l'offre
80€ + 0,80% pendant 3 mois // Voir l'offre

On remarque que certaines banques sont beaucoup plus agressives commercialement que d’autres. Toutes proposent une offre de bienvenue pour le compte courant, mais on constate que les univers assurance-vie, bourse et épargne (taux boosté), ne rentrent pas dans la stratégie promotionnelle de toutes les banques en ligne.

On note aussi que Fortuneo et Bforbank sont incontestablement celles qui sont les plus agressives d’un point de vue commercial, en proposant une offre de bienvenue ou une promotion sur chaque produit bancaire qu’elles commercialisent.

Comment choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne est une démarche qui peut s’avérer complexe de prime abord, étant donné que le nombre de paramètres à prendre en compte est important.

Retenez quoi qu’il en soit que c’est en fonction de vos besoins et de votre profil que vous devez choisir une banque en ligne, avec évidemment en ligne de mire les conditions d’entrée qui établissent une première sélection.

Voici pour vous aider dans votre choix, une vision simplifiée de l’identité de chaque banque en ligne, c’est-à-dire qui témoigne en quelques mots de la stratégie de la banque et du profil à qui elle s’adresse. Vous pourrez aussi consulter notre dossier complet pour savoir quelle banque en ligne choisir.

Profil client des banques en ligne
Banque en ligneLe profil de la banqueEn savoir plus
- Banque orientée grand public (sans conditions de revenus)
- Banque payante
- Offre de bienvenue conséquente
- Appuyée par le réseau d'agences CIC
- Intéressante pour auto-entrepreneurs
www.monabanq.com
- Banque orientée grand public
- Prix les moins chers du marché
- Offre Pro intéressante
www.boursorama-banque.com
- Banque orientée entre haut de gamme et grand public
- Tarifs intéressants
- Carte Gold gratuite (avec versement mensuel)
- Livret d’épargne performant
www.ingdirect.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public
- Carte bancaire Elite gratuite
- Nombreuses promotions
- Intéressante pour immobilier et bourse
- Meilleure performance assurance vie
www.fortuneo.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public (sans versement obligatoire)
- Tarifs intéressants
- Orientée promotions
- Offre immobilière intéressante
www.bforbank.fr
- Banque orientée haut de gamme et grand public
- Cartes bancaires gratuites
- Large offre de produits
- Réseau BNP Paribas
- Tarifs compétitifs (moyenne des banques en ligne)
www.hellobank.fr

Notre avis sur les meilleures banques en ligne

En vue de vous aider à vous faire un avis sur telle ou telle banque en ligne, nous avons réalisé des tests détaillés et objectifs sur chacune des meilleures banques en ligne actuellement présentes sur le marché français. Pour y accéder, il vous suffit de cliquer sur l’image correspondant à la banque en ligne de votre choix.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

La facilité d’ouverture d’un compte en ligne est l’une des principales caractéristiques des banques sur internet. Avec la signature électronique et la possibilité d’envoyer directement ses documents par voie numérique, la procédure reste très simple et accessible et ne prend pas plus de 10 minutes.

ouverture de compte bancaire
🔎 L’ouverture de compte a été simplifiée au maximum, notamment grâce à la signature électronique. Ici, l’exemple de Boursorama Banque.

 

Nous vous avons d’ailleurs consacré un dossier complet pour savoir comment ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour simplifier, les étapes concernant la création d’un compte courant sont quasiment toujours les mêmes, peu importe la banque, et peuvent se résumer en 4 grandes étapes :

1. Vérifier les conditions d’éligibilité

Elles vous seront indiquées sur le site officiel de la banque. Vous pouvez aussi les retrouver facilement en utilisant notre comparatif banque en ligne.

2. Remplir le formulaire en ligne proposé par la banque

Il s’agit d’un formulaire classique vous demandant des informations administratives type : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, mail…

3. Envoi des pièces justificatives

Les pièces exigées seront tout ce qu’il y a de plus classique :

  • justificatif de revenus (même si l’offre est sans conditions de revenus)
  • justificatif de domicile
  • justificatif d’identité

4. Activation du compte et de la carte bancaire

Cette étape intervient une fois les pièces administratives transmises au service client et votre dossier traité. Vous recevrez les identifiants de votre espace client par mail ainsi que votre nouveau rib, afin de réaliser le virement minimum nécessaire obligatoire pour valider votre compte.

D’autre part, si vous possédez déjà un compte en ligne dans une banque et que vous désirez faire de la banque en ligne votre banque principale, vous devrez alors réaliser un transfert. Cette opération de transfert a été largement facilitée par la loi Macron, qui comporte un volet sur la mobilité bancaire.

Même si ce service n’est pas encore parfait, il consiste à donner l’autorisation à la banque en ligne de faire les démarches à votre place concernant ce transfert :

  • contact de votre ancienne banque
  • récupération des données (prélèvements récurrents)
  • contact des organismes concernés pour leur signaler votre changement de banque

Les tarifs des banques en ligne en détail

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des tarifs complets des produits et services de chaque banque en ligne.

Tarifs détaillés

Comment s’organise le marché ?

S’il y a bien un secteur qui souffre d’une certaine illisibilité car étant en pleine mutation, c’est bien le secteur des banques en ligne. Voici pour vous aider dans votre lisibilité et compréhension du secteur de la banque une liste des 3 grands acteurs du marché actuellement :

1. Les banques classiques

Il s’agit des acteurs historiques du marché, c’est-à-dire des acteurs de la banque de détail tels que Société Générale, Crédit Agricole ou encore la Banque Postale.

2. Les banques en ligne ou pures players

Les pures players sont les « banques en ligne historiques », c’est-à-dire les banques qui ne possèdent pas d’agences physiques mais qui appartiennent à des grands groupes bancaires : Monabanq (Crédit Mutuel), Boursorama Banque (Société Générale), ING Direct (ING), Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa), Hello Bank (BNP Paribas). Leurs accès est conditionné par des conditions de revenus.

3. Les banques mobiles ou néobanques

Nouveaux venus sur le marché bancaire, les banques mobiles sont surtout axées sur une offre ciblée autour de services financiers accessibles par smartphone. On peut citer N26, Eko, C-Zam ou encore Orange Bank.

Etat des lieux du marché : qui a le plus de clients ?

Boursorama Banque est la banque en ligne leader en France en termes de nombre de clients, suivie de près par ING Direct.

Voici une infographie réalisée par l’équipe de Détective Banque pour vous témoigner de l’état actuel du marché des banques en ligne, en matière du nombre de clients de chaque banque.

Vidéothèque pédagogique

Voici quelques ressources intéressantes concernant l’univers bancaire au sens large, qu’il s’agisse d’enquêtes autour de la banque en ligne ou de vidéos pédagogiques visant à expliquer le fonctionnement de l’épargne ou du système boursier. Si vous désirez nous en envoyer pour compléter cette vidéothèque, n’hésitez pas !

Sur les banques en ligne

 

Sur les frais bancaires

 

 

Sur l’épargne

 

 

Sur la bourse

 

 

Sur l’assurance vie

 

Notre méthodologie

L’univers des banques en ligne et des banques en général n’est pas facile d’accès, surtout pour un néophyte. En effet, au-delà de la terminologie employée par les banques, mais aussi en raison de la complexité de certains produits, il n’est pas aisé d’avoir une vision claire de ce marché pour faire son choix sans un minimum de contraintes.

La problématique est non seulement de voir les différences entre les banques classiques (chez qui vous êtes probablement déjà) et les banques en ligne mais aussi les différences entre les banques en ligne elles-mêmes.

C’est pourquoi nous avons voulu vous délivrer un avis clair et objectif sur les banques en ligne, mais aussi en nous efforçant de vous donner un avis qui soit sans langue de bois.

Vous pourrez le constater dans nos différentes analyses des banques en ligne, nous sommes indépendants de ces dernières et voulons avant tout aider le consommateur dans son choix d’un établissement bancaire adapté à ses besoins.

Pour cela, nous avons donc mis en place des avis complets classés par thématique, mais aussi de nombreux comparatifs banques en ligne sur de nombreux sujets tels que :

  • le comparatif des frais bancaires
  • le comparatif des offres de bienvenue
  • le comparatif des banques mobiles
  • le comparatif des banques sans conditions de revenus
  • le comparatif des offres promotionnelles

Nous avons aussi choisi de laisser la parole aux internautes par l’intermédiaire des commentaires sur chaque page de ce site, afin que vous puissiez aussi avoir l’avis d’utilisateurs quotidiens des services des banques en ligne. Enfin, nous sommes ouverts au dialogue et restons à disposition par mail si jamais vous avez la moindre remarque / suggestion sur notre site ou sur les offres des banques en ligne.

Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?
5 (99.23%) 52 votes

Un commentaire sur “Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *