Meilleur robo advisor : lequel choisir ?

robo advisor

Vous souhaitez faire appel aux services d’un robo advisor et vous êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Les robots conseillers sont de plus en plus plébiscités par les investisseurs en raison notamment de leur facilité d’utilisation et de leurs frais réduits par rapport à ceux d’un conseiller financier ou d’une banque.

Les robo-advisors permettent de faire un placement financier sous mandat ou piloté en un temps record. Ces plateformes de gestion intuitives et innovantes utilisent plusieurs algorithmes pour créer et gérer des portefeuilles d’investissement boursier. Elles s’adressent aussi bien aux néophytes qu’aux investisseurs aguerris.

Qu’est-ce qu’un robot conseiller ? Comment fonctionne cet outil de gestion ? Pourquoi faire appel à un robo-advisor ? Quel est le meilleur robo advisor en 2021 ? Quels sont les critères pour bien choisir un robo advisor ?

Découvrez toutes les réponses à vos questions à travers ce guide comparatif de robo advisor.

Meilleur robo advisor

Plateforme

Produit

Mode de gestion

En savoir plus


Nalo

- Assurance-vie

Pilotée

Découvrir



Yomoni

- Assurance vie
- Compte titres
- PEA

Pilotée

Découvrir



Mon Petit Placement

- Assurance vie
- OPCVM

Conseillée

Découvrir



Wesave

- Assurance-vie
- Capitalisation

Pilotée

Voir l'offre


Advize

- Assurance-vie

Pilotée ou libre

Voir l'offre


Fundshop

- Assurance-vie

Conseillée

Voir l'offre

Qu’est-ce qu’un robo advisor ?

Un robo advisor est une plateforme spécialisée permettant de gérer son épargne de façon automatisée. Il intègre divers algorithmes conçus pour faciliter la recherche de portefeuille d’actifs le plus adapté au profil de l’investisseur et ses objectifs. Comme son nom le laisse entendre, le robot conseiller vise à proposer des conseils pratiques à l’utilisateur pour réussir son placement financier 👍.

Le terme robo-advisor est composé de deux mots anglais, « robo » et « advisor » qui signifient respectivement « robot » et « conseiller financier ». Il se présente généralement sous la forme d’un site web via lequel l’épargnant doit répondre à un questionnaire précis pour mieux le connaître. Dans le détail, celui-ci porte sur l’âge de l’investisseur, ses revenus et ses objectifs financiers.

Après avoir créé son portefeuille et investi son argent, l’épargnant ne s’occupe plus de rien, car le conseiller virtuel prend le relais en réajustant régulièrement le portefeuille du client. Comme les robots de trading ont pour rôle d’automatiser certaines interventions, leur coût reste nettement inférieur par rapport aux conseillers financiers humains.

Quels sont les meilleurs robos advisors ?

Les meilleurs robos advisor du marché sont :

Les robots conseillers sont conçus pour vous accompagner dans la gestion de votre investissement en ligne. Chaque robo conseiller n’offre pas les même caractéristiques ni les mêmes services. C’est pourquoi il est indispensable de creuser dans les détails pour comprendre les offres proposées par chaque plateforme. C’est la meilleure façon de savoir quel est le meilleur robo advisor sur le marché.

1. Nalo

Lancé dans les années 2017, Nalo est considéré comme un CIF (conseiller en investissement financier). Agréé et reconnu par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ce robo conseiller ne dépend pas des autres institutions financières, sachant qu’il est membre de l’ANACOFI.

robo advisor Nalo CIF

En partenariat avec des entreprises engagées dans les énergies renouvelables et responsables, le robot conseiller investit dans l’assurance-vie. Il propose une panoplie de services et des investissements en fonction des objectifs financiers, puis les place dans les fonds à capital garanti et dans les fonds en actions. Les performances de Nalo sont estimées entre 12% et 20%.


Robo advisor Nalo

ProduitAssurance-vie
Assureur
GestionPilotée
AccèsDès 1000€
SimulationOui
InscriptionEn ligne (10mn)
ProfilagePersonnalisé
Frais d’ouvertureGratuits
Frais sur versementsGratuits
Frais de gestion 0,85% à 1,65%
Produits d’investissementETF
Gestion privéeOui
Service clientExpert
ParrainageJusqu'à 500€ par filleul

Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau :

  • Une gestion entièrement pilotée : c’est l’un des avantages des robo-advisors, et chez Nalo, le conseiller robot gère votre investissement à votre place. Ce mode de gestion est très intéressant, notamment pour les personnes qui n’y connaissent rien à la finance.
  • Un investissement 100% en ligne : les produits et services de Nalo sont accessibles uniquement sur sa plateforme en ligne (souscription, gestion, pilotage, profilage, reporting…). Le robo de trading ne dispose pas encore d’une application mobile. Tout se fait donc sur Internet.
  • Une offre de parrainage intéressante 💰 : le conseiller virtuel propose jusqu’à 500€ de bonus par filleul. N’hésitez pas à consulter les conditions relatives à cette offre sur le site de Nalo.

2. Yomoni

Créé en 2016, Yomoni est un robot advisor agréé par la SGP (Société de gestion de portefeuille) et par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). En plus de ces agréments, la plateforme est aussi régulée par l’AMF (Autorité des marchés financiers).

robot advisor Yomoni ragréé SGP

Yomoni propose plusieurs types de produits d’investissement tels que le PEA (Plan d’épargne en actions), l’assurance-vie ou encore le compte-titres. La performance du robo de trading varie entre 4 et 30% en fonction des niveaux d’investissement.


Robo advisor Yomoni

ProduitAssurance-vie
Compte titres
PEA
Assureur
GestionPilotée
AccèsDès 1000€
SimulationOui
InscriptionEn ligne (10mn)
ProfilageIndividualisé
Frais d’ouvertureGratuits
Frais sur versementsGratuits
Frais de gestion 1,6%
Produits d’investissementETF
Gestion privéeOui
Service clientOui
Parrainage150€ pour le parrain !
Offre de bienvenueJusqu'à 350€ offerts ! ❤️

Ce tableau nous permet de voir plus clair sur les offres de Yomoni :

  • Une large gamme de produits d’investissement : contrairement à Nalo, le robo advisor Yomoni propose trois principaux produits, notamment une assurance-vie, un PEA et un compte-titres. Cela vous permet de choisir le placement le plus adapté à vos besoins et compétences en matière d’investissement.
  • Une gestion 100% déléguée : le pilotage du compte Yomoni est entièrement assuré par le robo conseiller, tout comme chez Nalo. Vous n’aurez donc pas à vous soucier des détails techniques, etc.
  • Des offres de bienvenue et de parrainage attractives 💰 : Yomoni figure parmi les meilleurs robo-advisors du marché en matière de fidélisation client. En plus d’une offre de 150€ offerts au parrain, le conseiller virtuel propose un bonus de bienvenue de 350€ offerts à la souscription d’un nouveau contrat.

3. Mon Petit Placement

Fondé en 2017 par Thomas Perret et Margaux Belhade, Mon Petit Placement est une plateforme de placements financiers régulée par le CIF (Conseiller en investissement financier), le COA (Courtier d’assurance), le MIA (Mandataire d’intermédiaire d’assurance), et le COBSP (Courtier en opération de banque et services de paiement).

robo-advisor Mon Petit Placement CIF

Le robo advisor lyonnais s’adresse particulièrement aux jeunes actifs souhaitant investir librement dans des portefeuilles d’OPCVM et d’assurance-vie. Celle-ci est assurée par Apicil avec des frais de gestion de l’ordre de 0,5%.


Robo advisor Mon Petit Placement

ProduitAssurance-vie
OPCVM
GestionConseillée
AccèsDès 300€
SimulationOui
InscriptionEn ligne
ProfilagePersonnalisé
Frais d’ouvertureGratuits
Frais sur versementsGratuits
Frais de gestion 0,50% à 1,20%
Produits d’investissementETF
Gestion privéeOui
Service clientOui
ParrainageOui

Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau :

  • Une gestion conseillée : à la différence des deux premiers robo-advisors de notre classement, Mon Petit Placement propose un mode de gestion conseillée. Autrement dit, la plateforme propose une offre de produits de placement composée d’assurance-vie et d’OPCVM assortie de conseils financiers. Vous avez donc le choix sur le type de contrat ou de portefeuille dans lequel vous allez investir votre argent.
  • Un ticket d’entrée abordable ✔️ : pour investir sur Mon Petit Placement, vous n’aurez qu’à prévoir un capital de départ de 300€ ou plus selon vos besoins.
  • Une offre de parrainage à la carte 💰 : comme ses concurrents, le robo advisor propose une offre de parrainage aux nouveaux inscrits. Nous vous invitons à découvrir les conditions y afférentes en visitant le site officiel de Mon Petit Placement.

4. Wesave

Apparu sur le marché en 2012, Wesave est un conseiller en investissement en ligne agréé par l’AMF. En plus du pilotage de l’épargne de l’investisseur, la plateforme propose des conseils de gestion de patrimoine.

robo advisor Wesave AMF

Pour se démarquer de la concurrence, Wesave propose plusieurs contrats tels que la capitalisation et l’assurance-vie. Le robo conseiller s’occupe aussi de l’immobilier via la SCPI. Ses performances s’élèvent entre 9,78% et 38,23% par an.


Robo advisor Wesave

ProduitAssurance-vie
Capitalisation
Assureur
GestionPilotée
AccèsDès 300€
SimulationOui
InscriptionEn ligne
ProfilageIndividualisé
Frais d’ouvertureGratuits
Frais sur versementsGratuits
Frais de gestion 0,60%
Produits d’investissementETF
Service clientOui

Ce tableau nous dévoile des informations intéressantes sur les caractéristiques de l’offre de Wesave :

  • Des contrats adaptés à tous les besoins : pour se démarquer de la concurrence, le robo advisor Wesave propose deux types de contrats, notamment une assurance-vie assurée par Suravenir et un contrat de capitalisation.
  • Une gestion sous mandat : ce mode de pilotage est idéal pour ceux qui cherchent une solution d’investissement complète. Avec la gestion sous mandat, le robo conseiller se charge lui-même de votre placement selon vos besoins et instructions.
  • Des frais de gestion moins bas ✔️ : chez Wesave, les frais de gestion s’élèvent à environ 0,6%, de quoi faire des économies tout en profitant d’un produit d’investissement innovant.

5. Advize

Le robo advisor Advize a vu le jour en 2012 comme Wesave. La plateforme propose un contrat d’assurance-vie en ligne à prix compétitif. L’épargnant dispose de plus de 60 unités de compte et de 5 profils de risque.

robo advisor Advize depuis 2012

Advize propose deux types de contrats d’assurance-vie : Eurossima et Netissima. Le premier est accessible à partir de 500€ avec des frais de 1,45%/an alors que le second exige un coût d’investissement de 30.000€ avec des frais de 1,6%/an. Les performances peuvent aller de 26% à 96% en moyenne.


Robo advisor Advize

ProduitAssurance-vie
Assureur
GestionPilotée ou libre
AccèsDès 500€
SimulationOui
InscriptionEn ligne
ProfilageIndividualisé
Frais d’ouvertureGratuits
Frais sur versementsGratuits
Frais de gestion 0,60% à 0,85%
selon les fonds
Produits d’investissementFonds en euro
Fonds en UC
Service clientOui
AccessibilitéPC, mobile, tablette

Grâce à ce tableau, nous pouvons avoir plus de détails sur l’offre du robo conseiller Advize :

  • Deux modes de gestion au choix ⚙️ : contrairement à certains robo-advisors, Advize propose deux modes de gestion adaptés à tous les besoins. Vous pouvez ainsi opter soit pour la gestion pilotée, soit pour la gestion libre selon votre niveau d’expérience dans la finance en ligne.
  • Un choix de produits d’investissement : pour investir en assurance-vie chez Advize, vous avez le choix entre les fonds en euro et les fonds en unité de compte.
  • Un compte accessible partout 📱: le robo advisor Advize est accessible depuis n’importe quel support numérique, ordinateur, smartphone et tablette entre autres. Vous pouvez donc suivre votre compte en temps réel et n’importe où.

6. Fundshop

Fundshop est une fintech lancée sur le marché en 2015. Le robo advisor ne propose pas de contrat d’investissement, mais se base sur 14 contrats d’assurance-vie tels que Fortuneo Vie, ING Vie et Linxea.

robo advisor Fundshop fintech

La plateforme utilise des supports d’investissements classiques comme l’ETF et l’OPCVM. Il suffit de souscrire à un abonnement mensuel de 9€ à 14€ pour accéder aux services du conseiller virtuel.


Robo advisor Fundshop

ProduitAssurance-vie
GestionConseillée
AccèsDès 1000€
SimulationOui
InscriptionEn ligne
ProfilagePersonnalisé
Frais d’ouvertureGratuits
Frais sur versementsGratuits
Frais de gestion A partir de 9€/mois
Produits d’investissementETF
Fonds en euro
SICAV
Service clientOui

Voici en général ce que propose le robo conseiller :

  • Des frais de gestion forfaitaires par mois : si les autres robo-advisors pratiquent des frais en pourcentage en fonction des capitaux investis, Fundshop propose des frais de gestion mensuelle à partir de 9€.
  • Différents produits d’investissement ✔️ : en plus du classique ETF, Fundshop met à votre disposition des fonds en euro et du SICAV pour investir sur sa plateforme.
  • Une gestion conseillée : comme Mon Petit Placement, Fundshop a choisi le mode de gestion conseillée pour accompagner les investisseurs dans leur placement.

Choisir le meilleur robo advisor : le guide

Choisir le meilleur robo advisor n’est pas toujours évident. Compte tenu de la diversité des offres sur le marché, mieux vaut s’attarder sur un certain nombre d’éléments avant de s’inscrire sur la première plateforme venue. C’est pourquoi il est nécessaire de comprendre le fonctionnement des robo-advisors, leurs avantages, leur coût ou encore leur rentabilité. Nous allons essayer de répondre à ces questions à travers ce guide comparatif de robo advisor.

Comment fonctionne un robo advisor ?

Un robo advisor fonctionne en 4 phases :

  • Le profilage ✔️
  • L’allocation ✔️
  • Les arbitrages ✔️
  • Le reporting ✔️

Pour vous aider à trouver la plateforme la plus adaptée à vos besoins d’investissement, voici en détail le mode de fonctionnement d’un robot conseiller :

  • Le profilage : grâce à des algorithmes performants, un robo advisor est capable de définir le profil de risque de l’investisseur sur la base de plusieurs réponses fournies à l’aide de questionnaires. Quelle que soit la plateforme choisie, le profilage est une démarche obligatoire permettant au robot d’adapter votre tolérance au risque et vos objectifs. En l’absence de ce test, il est recommandé de changer de plateforme pour éviter les mauvaises surprises.
  • L’allocation : une fois votre profil défini, le robo advisor met à votre disposition une allocation préalable de votre portefeuille, c’est-à-dire un choix varié de placements. Comme les réponses viennent d’un robot, vous avez la possibilité de les modifier.
  • Les arbitrages : selon l’évolution des marchés, le conseiller numérique est à même de vous proposer des arbitrages sur votre portefeuille (gestion conseillée). Il pourra aussi le réaliser lui-même dans le cas d’une gestion déléguée.
  • Le reporting : les plateformes d’investissements en ligne intègrent des interfaces intuitives et innovantes pour faciliter votre souscription et le suivi de votre portefeuille en ligne. Elles offrent plusieurs fonctionnalités (suivi des avoirs en temps réel, retraits/versements, changement de profil, statistiques détaillées en temps réel…).

Concrètement, le robo-advisor s’occupe de la plupart des tâches d’un conseiller financier physique.

Quels sont les différents types de robo advisor ?

Les différents types de robo advisor sont :

  • Les robots « simples conseillers » ✔️
  • Les robots de « gestion conseillée » ✔️
  • Les robots en « gestion sous mandat » ✔️

Pour savoir quel type de conseiller virtuel choisir, il est important de comprendre le fonctionnement de chaque offre proposée sur le marché. Voici les informations supplémentaires à connaître sur les différents types de robo-advisor :

  • Les robots simples conseillers : ils proposent uniquement un service de conseils financiers et n’offrent pas de solutions d’épargne ni d’investissement automatisées. Le rôle de ces robots est de vous aider à choisir les catégories d’actifs dans lesquelles il faut investir. Ils vous permettent également d’effectuer une allocation d’actif de façon équilibrée en fonction de votre degré d’aversion et de votre objectif.
  • Les robots de gestion conseillée : en plus de fournir des conseils financiers et d’allocation d’actifs, ces robots vous proposent une offre de produits de placements. Libre à vous donc d’opter pour le type de portefeuille ou de contrat dans lequel vous souhaitez investir via la plateforme.
  • Les robots en gestion sous mandat : ils conviennent parfaitement aux épargnants à la recherche d’une solution d’investissement complète. Contrairement aux robots de gestion conseillée, les robots en gestion sous mandat s’occupent eux-mêmes de votre placement en fonction de vos instructions en termes de risque et d’objectif.

Comparatif des robo-advisors avec gestion pilotée

Les robo-advisors en gestion pilotée (déléguée) sont intéressants pour les personnes qui ne disposent pas de temps ou qui sont encore nouvelles dans l’univers de la finance en ligne. Ces fintechs proposent généralement la signature d’un mandat de gestion lors de l’ouverture du contrat. Dès lors, l’investisseur n’aura qu’à suivre les reportings qui lui seront transmis.

Sur le marché, on distingue trois principaux acteurs qui proposent une offre de gestion déléguée :

  • Yomoni
  • Nalo
  • Wesave

Voici un tableau comparatif de leurs offres pour vous aider à choisir le meilleur robo advisor avec gestion déléguée :

Comparatif des robo-advisors avec gestion pilotée


Yomoni


Nalo


Wesave

>Caractéristiques
Type de gestion

Gestion déléguée

Gestion déléguée

Gestion déléguée

Dépôt minimum

1000€

1000€

300€

Nb profils

10

Illimité

10

Agréments

Société de
Gestion de Portefeuille (SGP)

Conseiller en
Investissement Financier (CIF)

Conseiller en
Investissement Financier (CIF)

>Produits
Assurance vie

✔️

✔️

✔️

PEA

✔️

PERP

Compte titres

✔️

Contrat de capitalisation

✔️

>Frais et commissions
Gestion déléguée

0,70%

0,55%

0,70%

Enveloppe fiscale

0,60%

0,85%

0,60%

Unité de compte

0,2-0,3%
(ETF)

0,2-0,3%
(ETF)

0,2-0,3%
(ETF)

Frais annuels

1,60%

1,65%

1,60%

>Mode de gestion
Sécurisation progressive

✔️

Sous-jacents

Fond euros, actions, matières premières, taux

Fond euros, actions, matières premières, taux

Fond euros, actions, matières premières, taux

Sous-jacents investis

ETF

ETF

ETF

Nb lignes investies

15-20
par profil

15-20
par profil

15-20
par profil

>Supports garantis
Assureur

Suravenir

Generali

Suravenir

Fonds euro

Suravenir rendement

Eurossima/Netissima

Suravenir rendement

UC

82 ETF
18 OPCVM

29 ETF

84 ETF
20 OPCVM

>Rendements
Fonds euros 2020

Suravenir
1,30%

Eurossima : 0,70%
Netissima : 1,40%

Suravenir
1,30%

Fonds euros 2019

Suravenir
1,60%

Eurossima : 1,05%
Netissima : 1,50%

Suravenir
1,60%

Fonds euros 2018

Suravenir
2,00%

Eurossima : 1,55%
Netissima : 2,25%

Suravenir
2,00%

En savoir plus

Voir l'offre

Voir l'offre

Voir l'offre

Quels sont les avantages d’un robo advisor ?

Les avantages d’un robo advisor sont :

  • Simplicité et rapidité ✔️
  • Frais réduits ✔️
  • Faibles exigences en capitaux ✔️
  • Disponibilité ✔️

Investir avec un conseiller virtuel s’accompagne de son lot d’avantages. Nous allons les détailler dans les lignes suivantes pour vous aider à y voir plus clair.

  • Simplicité et rapidité ✔️ : les robo-advisors sont conçus pour vous faciliter la vie. Pour investir avec ces plateformes, il suffit d’ouvrir un compte en renseignant quelques informations obligatoires (nom d’utilisateur, mot de passe, etc.). Après avoir passé le statut d’épargnant à investisseur, vous pouvez créer plusieurs comptes d’investissement et automatiser vos dépôts.
  • Frais réduits 💸 : ouvrir un compte d’investissement via un robo advisor vous permet d’investir à moindre frais par rapport aux sociétés de gestion de portefeuille ou banques. En principe, les honoraires des conseillers virtuels sont nettement inférieurs à ceux des conseillers physiques.
  • Faibles exigences en capitaux 💳 : le recours aux conseillers financiers nécessite la plupart du temps d’avoir une enveloppe à investir assez importante, allant jusqu’à quelques centaines de milliers d’euros. Depuis l’arrivée des robots conseillers, il est possible d’investir avec quelques centaines d’euros de capitaux.
  • Disponibilité 👂 : les robo-advisors ont également pour avantage d’être disponibles à tout moment, 24h/24 et 7j/7, via un espace utilisateur dédié. Ces plateformes sont accessibles en temps réel et n’importe où pour faciliter votre inscription en ligne, faire un dépôt, retirer de l’argent, consulter vos investissements.

Quels sont les risques des robo-advisors ?

Les risques des robo-advisors sont :

  • Offres de produits limitées ✔️
  • Conseils limités en planification financière ✔️
  • Questionnaires trop simples ✔️

Malgré les nombreux avantages des conseillers virtuels, ils présentent quelques risques à ne pas négliger.

  • Offres de produits limitées ⚠️ : à force de chercher des solutions pour réduire leurs frais d’utilisation, les robo-advisors tendent à limiter leurs options d’investissement par rapport aux conseillers traditionnels. Sur certaines plateformes par exemple, vous ne pouvez souscrire que deux contrats.
  • Conseils limités en planification financière 🕑 : comme ces plateformes sont des robots conseillers, ce qu’elles proposent avant tout ce sont des services. Elles n’offrent pas vraiment une planification financière comme feraient les conseillers financiers physiques. Un robo conseiller ne peut pas par exemple s’adapter aux changements de vos projets ou de votre situation personnelle, mais analyse simplement les évolutions du marché.
  • Questionnaires trop simples 📄 : la simplicité de ces plateformes en termes d’utilisation n’est pas toujours une bonne chose. En effet, elles proposent parfois des questions trop simples ou difficiles à comprendre, ce qui est susceptible de fausser l’interprétation du robot. Parfois, ces dernières ne correspondent pas à la situation de l’investisseur ou à ses besoins et les conseils seront inadaptés.

Quelles sont les commissions des robo-advisors ?

Les commissions des robo-advisors incluent :

  • Les frais de gestion ✔️
  • Les frais des ETF ✔️
  • Les frais de tenue de compte ✔️

Les commissions des conseillers virtuels sont en principe largement en dessous de ceux des conseillers financiers traditionnels. Les frais réduits s’expliquent notamment par l’automatisation des différentes tâches.

Pour vous aider à choisir le meilleur robo advisor, voici les détails de ces différents frais auxquels vous devez vous attendre :

Commission des robo-advisors

Type de frais

Commission

Frais de gestion

0,6% – 0,7% / an

Frais ETF

0,2% – 0,3% / an

Frais de mandat de gestion

0,6% – 0,7% / an

  • Les frais de gestion : ils varient d’une plateforme à l’autre et oscillent entre 0,6% et 0,7% par an.
  • Les frais des ETF : à cela s’ajoutent les frais des ETF dans lesquels les plateformes placent votre argent. Ils varient souvent entre 0,2% et 0,3%.
  • Les frais de tenue de compte : aussi appelés frais de mandat de gestion, ces frais s’élèvent généralement entre 0,6% et 0,7%.

En moyenne, les frais et commissions des conseillers virtuels sont de l’ordre de 1,4% à 1,7% par an. Certaines plateformes peuvent appliquer des frais supplémentaires : dossier, entrée, arbitrage, versement, etc.

Combien rapporte un robo conseiller ?

Un robot conseiller rapporte environ entre 3% et 15% par an selon le profil de risque de l’investisseur. Les gains varient également d’une plateforme à l’autre.

  • Profil défensif : en optant pour des placements moins risqués, l’investisseur peut bénéficier d’un rendement d’environ 3% par an.
  • Profil équilibré : il inclut des outils plus dynamiques et des actifs sécurisés, dont le rendement annuel est estimé à 5%.
  • Profil dynamique : il marque un arrêt avec les deux premiers profils, sachant que plus de la moitié des fonds investis sont considérés comme des produits risqués. La performance annuelle avec ce type de profil est de 8% environ.
  • Profil offensif : la grande partie du portefeuille de l’investisseur est constituée d’actifs performants et dynamiques avec un niveau de risque très élevé. Le rendement annuel est estimé entre 10% et 15%.

Si vous investissez un capital de 1000€, vous gagnerez 30€ bruts en défensif, 50€ en équilibré, 80€ en dynamique et entre 100€ et 150€ en offensif.

Comment choisir un robo-advisor ?

Pour choisir un robo-advisor, de nombreux paramètres doivent être pris en compte :

  • Les frais et commissions ✔️
  • Le montant du premier capital investi ✔️
  • Le mode de gestion ✔️
  • L’interface de gestion ✔️
  • Les enveloppes fiscales proposées ✔️

Bien que l’ouverture d’un compte d’investissement via les robo-advisors soit accessible au plus grand nombre, le choix de la plateforme doit se faire selon plusieurs critères. Voici en détail les éléments clés à vérifier avant de choisir un robot conseiller :

  • Les frais et commissions 💸 : les conseillers virtuels sont réputés pour leurs tarifs attractifs par rapport aux conseillers humains. Néanmoins, les frais et commissions varient d’une fintech à l’autre et selon le profil de risque de l’investisseur. Vous pouvez faire des économies en comparant les offres sur le marché via un guide comparatif de robo advisor.
  • Le montant du premier capital investi 💳 : le choix d’un robo advisor dépend du montant que vous pouvez investir lors du premier placement. En effet, un capital de départ minimum est exigé sur chaque plateforme. Il varie de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros. N’oubliez donc pas de vérifier cet élément avant d’ouvrir un compte sur la première plateforme venue.
  • Le mode de gestion ⚙️ : les plateformes actuelles proposent différents modes de gestion adaptés à tous les profils et tous les niveaux. Si vous disposez d’une certaine expérience dans le domaine de la finance, vous pourrez par exemple opter pour la gestion autonome qui vous permet de piloter vous-même votre compte. Pour les débutants, la gestion accompagnée (sous mandat) sera parfaite.
  • L’interface de gestion 📱: pour trouver le meilleur robo advisor, vous devez tenir compte de l’ergonomie et de la fluidité de l’interface de la plateforme. Privilégiez un conseiller virtuel facile à manipuler, simple avec une interface de gestion qui s’ouvre rapidement. Ces critères sont importants, notamment lorsque vous gérez votre compte via un Smartphone.
  • Les enveloppes fiscales proposées : en général, les robo-advisors mettent à disposition des investisseurs 3 types d’enveloppes fiscales, dont l’assurance-vie, le PEA (plan d’épargne en actions) et le compte-titre. Pour mieux vous retrouver, focalisez-vous sur votre horizon de placement en optant pour l’assurance-vie si vous envisagez un investissement à long terme ou un compte-titre pour le court terme. Tenez également compte de votre profil de risque en choisissant les PEA si vous aimez les risques. Sinon privilégiez l’assurance-vie pour plus de sécurité.

robo advisor

Choisir le meilleur robo advisor : en conclusion

robo advisor

Choisir le meilleur robo advisor ne s’improvise pas. Bien que ces plateformes proposent des rendements intéressants, vous devez tenir compte d’un certain nombre de paramètres avant d’ouvrir un compte de placement en ligne.

Parmi les conseillers virtuels les plus connus figurent Nalo, Yomoni, Mon Petit Placement, Wesave, Advize et Fundshop. Chacune de ces plateformes présente leurs propres avantages et points faibles, mais le choix dépend de vos besoins en termes d’investissement.

Si vous êtes à la recherche d’un robo advisor qui s’occupe de votre argent sans votre intervention, vous pourrez opter pour Nalo, Yomoni, Wesave ou encore Advize. Ces plateformes proposent en effet une gestion pilotée de votre placement.

En revanche, si la gestion conseillée vous intéresse, n’hésitez pas à vous tourner vers Mon Petit Placement ou Fundshop. Chez Advize, vous avez un mode de gestion libre.

Concernant le choix du produit, tous les robo-advisors de notre classement proposent une assurance-vie. Néanmoins, certains se démarquent du lot comme Wesave qui offre un contrat de capitalisation, Mon Petit Placement avec son offre d’OPCVM, ou encore Yomoni avec son PEA et son compte-titres.

Quant aux performances des contrats, cela dépend des plateformes et des produits de placement choisis. N’hésitez pas à comparer les offres pour mieux vous y retrouver.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur le robo advisor ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *