Notre avis sur Cetelem

Type de prêtPrêt Trésorerie Divers
Prêt Auto / 2 roues
Prêt Travaux
Crédit Renouvelable
Carte de créditCpay Gold Mastercard
AvantagesReponse de principe immédiate
Réponse définitive sous 72h
Pas de frais de dossier
Taux compétitifs pour trésorerie et auto
Carte de crédit Cpay Gold Mastercard gratuite
Nombreuses options pour moduler son crédit
Report mensualité possible
Note15,5/20
Site officielwww.cetelem.fr
Cetelem est sans conteste l’un des acteurs les plus importants sur le marché du crédit à la consommation, autant à destination des professionnels que des particuliers. Cetelem a par ailleurs la réputation de compter parmi les organismes les plus compétitifs en matière de taux.

Nous avons voulu en avoir le cœur net, en procédant à une analyse de l’aspect tarifaire de Cetelem, mais aussi plus généralement  de ses forces et faiblesses sur des aspects comme les solutions proposées au quotidien pour faciliter la gestion du crédit pour le client, la qualité de son espace client ou encore de son service client / application mobile.

Pour les particuliers, Cetelem propose pas moins de 4 crédits à la consommation différents résumés dans ce tableau :

Les 4 types de crédits conso de Cetelem

Trésorerie
- Besoin de Trésorerie, vacances, loisirs, évènements divers (mariage...), factures, impayés...
- Taux promo : 1% TAEG Fixe de 4000€ à 20.000€ sur 12 mois (sauf trésorerie)

=> Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr

Auto / 2 roues- Auto neuve (berline, hybride, voiture électrique…), Auto occasion, 2 roues (moto, scooter...), Véhicule de loisir (camping-car, caravane, voiliers, bateau à moteurs …)
- Taux promo : 1% TAEG Fixe de 4000 à 20.000€ sur 12 mois

=> Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr


Travaux- Travaux d’aménagements extérieurs ou intérieurs pour l'habitat, Décoration, Équipement de la maison (mobilier, papier peint...)
- Taux promo : 1% TAEG Fixe de 4000 à 12.000€ sur 12 mois

=> Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr

Renouvelable- Besoin de Trésorerie, vacances, loisirs, évènements divers (mariage...), factures, impayés...

=> Faire une simulation de votre taux sur www.cetelem.fr

Nous allons donc commencer par vous présenter les 4 grandes offres de prêt personnel que propose Cetelem avant de nous concentrer comme il se doit sur son offre de crédit renouvelable, avec notamment sa nouvelle carte Cpay pour nous forger un avis global ! 🙂

A noter que l’organisme propose également des offres de rachat de crédit, de crédit immobilier ainsi que d’épargne et d’assurances, qui ne seront pas détaillées dans ce dossier.

L’offre de prêt personnel

Pour ce qui est de l’offre de prêts personnel, Cetelem embrasse toutes les catégories de prêts personnels avec :

  • le crédit Projet Trésorerie / Divers : ce type de prêt permet de financer un vaste nombre de besoins (besoin urgent de trésorerie, départ en vacances, études de vos enfants, mariage, permis…)
  • le crédit Voiture / 2 roues : financer un véhicule neuf ou d’occasion (berline, citadine, électrique, hybride…) , des 2 roues (moto, scooter…) et même plusieurs type de véhicules de loisirs (camping car…)
  • le crédit Travaux / Déco : financer des travaux dans votre domicile ou à l’extérieur (climatisation, escaliers, véranda…) ou pour mieux l’équiper (cuisine, cheminée, meubles…)

Commençons sans plus attendre par analyser l’offre de crédit « Projet Trésorerie / Divers » proposée par Cetelem 🙂 .

Crédit Trésorerie / Projet Divers

En résumé
Credit Projets Divers Cetelem

- 1% TAEG Fixe de 4000€ à 20.000€ sur 12 mois (sauf trésorerie)

- Réponse de principe immédiate en ligne

- Réponse après envoi du dossier complet : 72h max

- Montant max empruntable : 75.000€

- Taux et mensualités fixes

- Frais de dossier gratuits

- Versement des fonds possible sous 8 jours

- Délai de rétractation de 14 jours

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Les 4 choses importantes à savoir sur le crédit projets divers / trésorerie de Cetelem

> Comment fonctionne le crédit trésorerie ?

Le crédit trésorerie proposé par Cetelem est un prêt personnel qui permet de financer de multiples achats qui n’entrent pas dans la catégorie du crédit auto ou du crédit travaux. Ainsi, vous pouvez financer par exemple un voyage, des factures imprévues à payer, un smartphone ou tout simplement une dépense importante (mariage, études, santé…). Il est possible de contracter un crédit trésorerie jusqu’à 75.000€ maximum, sous réserve d’acceptation de votre dossier par Cetelem.

> Qu’est-il possible de se faire financer exactement ?

Le prêt personnel trésorerie / divers proposé par Cetelem englobe une diversité importante de dépenses que l’on peut regrouper en 3 grandes catégories non exhaustives :

  • crédit voyage ou loisirs : tour du monde, vacances, croisière…
  • crédit événement de vie : mariage, pacs, enterrement, études, santé…
  • crédit trésorerie : imprévu, facture à payer…

Rappelons que le prêt personnel trésorerie Cetelem reste un prêt personnel sans justificatif, mais qu’il peut vous être potentiellement demandé d’en produire un fonction du montant demandé ou de la nature de votre dossier.

> Comment se déroule la demande ?

Pour réaliser votre demande de crédit projets divers / trésorerie avec Cetelem, vous devrez :

  1. Vous rendre sur le site de Cetelem.fr et faire une simulation en indiquant le montant désiré pour votre prêt ainsi que les caractéristiques voulues pour la durée de remboursement ou le montant de vos mensualités.
  2.  Le simulateur de Cetelem va alors générer une offre récapitulative incluant les caractéristiques de votre demande de crédit trésorerie (taux débiteur, intérêts, TAEG, TAEA si vous optez pour une assurance, mensualités, durée du prêt…).
    box de simulation de Cetelem
    🔎 Illustration de la box de simulation, avec l’ensemble des caractéristiques légales liés à votre demande de prêt.

    Si le taux proposé vous convient, vous devrez alors remplir un formulaire de souscription avec des renseignements généraux sur votre situation administrative et budgétaire (revenus, capacité d’emprunt…).

  3. Vous recevez ensuite par email un dossier à retourner par voie postal comprenant les pièces justificatives à fournir, avec des codes d’accès à votre espace client Cetelem. Cetelem procède alors à l’étude de votre demande de prêt trésorerie.
  4. Si votre dossier comporte toutes les pièces demandées, Cetelem s’engage à vous donner une réponse définitive sous 72h. Si jamais il manquait des pièces, un conseiller vous contactera et une fois les pièces manquantes obtenues, l’organisme de crédit vous fournira une réponse sous 48h après réception des pièces.

Précisions qu’il n’y a pas de frais de dossier dans le cadre de la demande de crédit trésorerie chez Cetelem.

> Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Pour finaliser votre demande de crédit trésorerie Cetelem, vous devrez inclure dans votre dossier à renvoyer par la poste (si c’est votre première demande de crédit avec eux) un certain nombre de pièces justificatives :

  • le contrat signé
  • un justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité ou les 4 premières pages de votre passeport
  • un mandat SEPA signé
  • un RIB à votre nom
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • votre dernier avis d’imposition
Quels sont les taux pratiqués par Cetelem pour le crédit trésorerie ?

Pour ce qui est du crédit trésorerie / voyage, vous pourrez trouver ci-dessous un relevé des taux indicatifs pour mieux visualiser la politique tarifaire de Cetelem sur son univers prêt personnel trésorerie :

Montant sur 12 mois

Taux appliqué

1000€ sur 12 mois

82,14€
TAEG 15,90%

2500€ sur 12 mois

194,48€
TAEG 15,90%

5000€ sur 12 mois

109,60€
TAEG 4,09%

10000€ sur 12 mois

187,28€
TAEG 3,49%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Montant sur 24 mois

Taux appliqué

1000€ sur 24 mois

181,76€
TAEG 17,90 %

2500€ sur 24 mois

454,40€
TAEG 17,9 %

5000€ sur 24 mois

150,40€
TAEG 2,9%

10000€ sur 24 mois

207,44€
TAEG 2,0%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Montant sur 36 mois

Taux appliqué

1000€ sur 36 mois

324,80€
TAEG 21,08 %

2500€ sur 36 mois

811,64€
TAEG 21,08%

5000€ sur 36 mois

362,56€
TAEG 4,70%

10000€ sur 36 mois

631,88€
TAEG 4,09%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Montant sur 48 mois

Taux appliqué

1000€ sur 48 mois

36 mois max

2500€ sur 48 mois

36 mois max

5000€ sur 48 mois

379,36€
TAEG 3,69%

10000€ sur 48 mois

654,08€
TAEG 3,19%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Pour faire votre propre simulation vous pouvez directement vous rendre sur le site officiel de Cetelem.fr et utiliser leur box.

Les services proposés pour moduler son crédit trésorerie

La souscription d’un crédit trésorerie Cetelem permet de bénéficier d’un certain nombre de dispositifs intéressants en vue de rendre plus souple la gestion de son crédit à la consommation, notamment à travers le « Contrat Projet Cetelem« , qui offre certaines facilités en ce sens.

Nous allons ci-dessous vous résumer l’ensemble de ces dispositifs :

Options / Type de prêt personnel

Credit Divers / Trésorerie

Taux et mensualités fixes

Oui

Réponse de principe immédiate en ligne

Oui

Versement des fonds sous 8 jours

Possible

Délai de rétractation

14 jours

Délai d'annulation du crédit de 30 jours supplémentaires

Possible

Prêt réservé

Possible

Mensualités modulables

Oui, 30% à la hausse ou baisse
sans justificatif

Report de mensualité

4% du montant de l'échéance
(entre le 1er et le 28 du mois)

Date de prélèvement flexible

Oui, total ou partiel
entre le 1er et le 28 du mois

Remboursement par anticipation

Oui total ou partiel


Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Pénalité de retard

8% de la mensualité impayée

Bilan personnalisé

Oui, 1 fois par an

Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Remboursement par anticipation

Oui total ou partiel

Découvrir la carte Cpay sur www.cetelem.fr

Quelques commentaires sur ces services :

  • une réponse de principe immédiate : une fois que vous aurez simulé sur le site Cetelem.fr, vérifié que le taux proposé par l’organisme de crédit vous convient et que vous aurez rempli le formulaire de souscription, Cetelem vous délivrera une « réponse de principe immédiate ». Comme son nom l’indique, elle est indicative : vous devrez par la suite justifier d’un certain nombre de documents pour recevoir un accord définitif écrit de la part de Cetelem et pour que le crédit soit déclenché. La réponse de principe permet toutefois de gagner du temps et d’avoir une première idée sur la faisabilité de son crédit trésorerie.
  • le versement sous 8 jours : alors que la politique d’un certain nombre d’organismes de crédit est de procéder au versement des fonds une fois la période de rétraction de 14 jours terminée, Cetelem propose, sans pour autant modifier cette période d’annulation imposée par la loi, de verser les fonds à partir du 8ème jour suivant la signature de votre contrat.
    versement fond sous 8 jours contrat cetelem
    🔎 Pour profiter d’un versement des fonds dès le 8ème jour, une case sera a a coher dans votre contrat.
  • Délai d’annulation du crédit de 30 jours : Cetelem propose par ailleurs un délai de 30 jours supplémentaires, après la fin de la période de rétractation de 14 jours. Si vous l’utilisez, vous devrez réaliser le remboursement du capital emprunté déduit des intérêts ou des primes d’assurance du crédit échues et payées.
  • le prêt réservé : pratique, le prêt réservé pour un crédit trésorerie permet de faire démarrer son crédit jusqu’à 3 mois après la signature de votre contrat.
  • la modulation de ses mensualités de remboursement : il est possible par ce dispositif de pouvoir faire augmenter ou diminuer jusqu’à 30% le montant de la somme que vous empruntez, et ce sans avoir à donner de justificatif et surtout sans frais.
  • le report des échéances (mensualités) : pour de multiples raisons, vous pourriez avoir besoin de faire une pause dans vos remboursements. Le report de mensualités permet de faciliter ces remboursements. Il est ainsi possible de reporter ses mensualités 2 fois par an avec Cetelem, mais des coûts de 4% du montant vous seront appliqués.
  • modifier la date de prélèvement : dans le même ordre d’idée, vous pouvez 2 fois par an maximum modifier la date de prélèvement de vos échéances de remboursements. Il faut simplement qu’elle soit comprise entre le 1er et le 28 du mois. La modification interviendra dans les 15 jours suivant la demande.
  • un bilan personnalisé : chaque année, vous pourrez faire un bilan sur votre crédit trésorerie Cetelem avec un conseiller qui vous appellera par téléphone pour faire le point avec vous sur votre situation et les possibilités qui vous sont offertes par votre contrat en cas de besoin.

Voici notre avis sur Cetelem concernant ses prêts trésorerie / divers :

En conclusion sur les prêts trésorerie / divers Cetelem

Les plusLes moins
- Des taux d'interêts attractifs

- 75.000€ maximum

- Sans justificatif

- Un versement des fonds possible sous 8 jours

- Des options pour moduler son prêt disponible

- Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible

- Taux d'appels régulier sur le crédit voyage, santé, mariage...
- Absence de taux d’appel sur le crédit trésorerie

- Les prêts sous les 3000€ ne peuvent dépasser les 36 mois de remboursement

Faire une simulation sur sur www.cetelem.fr

Crédit Auto / 2 roues

En résumé
Credit Auto /2 roues Cetelem

- Taux d'appel actuel : 1% TAEG Fixe de 4000 à 20.000€ sur 12 mois

- Réponse de principe immédiate en ligne

- Réponse après envoi du dossier complet : 72h max

- Montant max empruntable : 75.000€

- Taux et mensualités fixes

- Frais de dossier gratuits

- Versement des fonds possible sous 8 jours

- Délai de rétractation de 14 jours

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Les 5 choses importantes à savoir sur le crédit auto / 2 roues de Cetelem

> Comment fonctionne le crédit auto ?

Le crédit auto proposé par Cetelem est un prêt personnel qui permet de vous faire financer l’achat de multiples types de véhicules différents, ou de 2 roues, qu’ils soient neufs ou d’occasion. Il est possible de contracter un crédit jusqu’à 75.000€ maximum, sous réserve d’acceptation de votre dossier par Cetelem.

> Qu’est-il possible de se faire financer exactement ?

Pour la gamme de crédit auto proposé par Cetelem, il est possible de demander une solution de financement pour l’achat :

  • d’une auto neuve (berline, hybride, voiture électrique…)
  • d’une auto d’occasion
  • d’une moto ou d’un scooter
  • d’un véhicule de loisir (camping-car, caravane, voilier, bateau à moteur …)

> Comment se déroule la demande ?

Pour réaliser votre demande de crédit auto avec Cetelem, vous devrez :

1. Vous rendre sur le site de Cetelem.fr et réaliser une simulation.
2. Une offre récapitulative vous sera alors proposée avec toutes les caractéristiques de votre demande de financement (TAEG, mensualités, durée du prêt…).
3. Si l’offre vous convient, vous remplissez alors un formulaire de souscription avec des premiers renseignements sur votre situation administratives et budgétaire.
4. Vous recevez alors par mail un dossier à remplir avec des pièces justificatives à fournir, avec des codes d’accès à votre espace client Cetelem. Ce dossier sera à leur envoyer pour étude.
5. Si votre dossier est complet, Cetelem s’engage à vous donner une réponse définitive sous 72h.

Notons qu’il n’y a pas de frais de dossier dans le cadre de la demande de crédit auto chez Cetelem.

Cetelem LOA
🔎 Cetelem organise régulièrement des opérations de LOA avec des partenaires, comme ici avec le constructeur Suzuki.

> Quelles sont les pièces à fournir ?

Dans le cadre de votre dossier de prêt personnel auto Cetelem, vous devrez fournir la liste des pièces justificatives suivantes :

  • le contrat signé
  • un justificatif en cours de validité (cela peut être votre carte d’identité ou les quatre première pages de votre passeport)
  • un mandat SEPA signé
  • un RIB
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • votre dernier avis d’imposition

> Lorsque l’on parle de crédit auto, moto, s’agit-il d’un crédit affecté ?

Non, il ne s’agit pas d’un prêt affecté au sens propre du terme, mais bien d’un prêt personnel. Cependant, attention : Cetelem, comme n’importe quel autre organisme de crédit, peut se réserver le droit, dans le cadre de l’étude de votre demande de financement, de vous demander des justificatifs concernant l’achat que vous allez réaliser, notamment s’il s’agit d’un montant important, où s’il y a des anomalies dans votre dossier.

Quels sont les taux pratiqués par Cetelem pour le crédit auto / 2 roues ?

Concernant la politique tarifaire pour son crédit auto / 2 roues, il faut savoir que Cetelem possède une assez bonne réputation sur cet univers vis-à-vis de sa politique tarifaire qui a la réputation d’être compétitive. Voici un exemple de quelques taux relevés  :

Montant sur 12 mois

Taux appliqué

1000€ sur 12 mois

77,84€
TAEG 15,00%

2500€ sur 12 mois

194,48€
TAEG 15,00 %

5000€ sur 12 mois

27,16€
TAEG 1%

10000€ sur 12 mois

54,20€
TAEG 1%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Montant sur 24 mois

Taux appliqué

1000€ sur 24 mois

181,76€
TAEG 17,90 %

2500€ sur 24 mois

454,40€
TAEG 17,9 %

5000€ sur 24 mois

150,40€
TAEG 2,9%

10000€ sur 24 mois

207,44€
TAEG 2,0%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Montant sur 36 mois

Taux appliqué

1000€ sur 36 mois

324,80€
TAEG 21,08 %

2500€ sur 36 mois

811,64€
TAEG 21,08%

5000€ sur 36 mois

273,64€
TAEG 3,55%

10000€ sur 36 mois

486,80€
TAEG 3,15%

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Montant sur 48 mois

Taux appliqué

1000€ sur 48 mois

36 mois max

2500€ sur 48 mois

36 mois max

5000€ sur 48 mois

379,36€
TAEG 3,69%

10000€ sur 48 mois

654,08€
TAEG 3,19%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Pour faire votre propre simulation de prêt auto vous pouvez directement vous rendre sur le site officiel de Cetelem.fr et utiliser leur box.

Les services proposés pour moduler son crédit auto / 2 roues

L’offre de crédit auto de Cetelem permet de profiter d’un certain nombre d’options (parfois avec coût) afin de faciliter la gestion de votre crédit auto en le rendant plus souple dans son fonctionnement. Il peut en effet arriver que vous ayez besoin de moduler votre prêt personnel pour de multiples raisons.

Pour cela, Cetelem propose un certain nombre de services, notamment dans le cadre du « Contrat Projet Cetelem », afin de vous aider à mieux gérer votre budget.

Voici un tableau récapitulatif des différentes options en vue de moduler votre crédit conso :

Options / Type de prêt personnel

Credit Auto / 2 roues

Taux et mensualités fixes

Oui

Réponse de principe immédiate en ligne

Oui

Versement des fonds sous 8 jours

Possible

Délai de rétractation

14 jours

Délai d'annulation du crédit de 30 jours supplémentaires

Possible

Prêt réservé

Possible

Mensualités modulables

Oui, 30% à la hausse ou baisse
sans justificatif

Report de mensualité

4% du montant de l'échéance
(entre le 1er et le 28 du mois)

Date de prélèvement flexible

Oui, total ou partiel
entre le 1er et le 28 du mois

Remboursement par anticipation

Oui total ou partiel

Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Pénalité de retard

8% de la mensualité impayée

Bilan personnalisé

Oui, 1 fois par an

Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Remboursement par anticipation

Oui total ou partiel

Découvrir la carte Cpay www.cetelem.fr

Plusieurs précisions sur ces services sont à formuler :

  • La réponse de principe immédiate : en utilisant la box de simulation et en remplissant leur formulaire, Cetelem délivre une réponse immédiate de principe. Cette réponse reste « de principe » dans la mesure où elle devra être corrélée au dossier que vous devrez lui renvoyer et qui vous permettra d’avoir une réponse définitive de la part de l’organisme.
  • Versement des fonds sous 8 jours : lors de la souscription de votre contrat, vous pourrez choisir cette option afin d’avoir les fonds sous un délai de 8 jours. Le délai légal minimum pour l’organisme de crédit est de 7 jours, sachant qu’un certain nombre attendent la fin du délai de rétractation (14 jours) pour virer les fonds.
  • 30 jours pour changer d’avis : Cetelem propose un délai supplémentaire de 30 jours de réflexion pour annuler si vous le désirez votre crédit sans aucun frais supplémentaire, sur simple demande et sans justificatif à présenter. Ce délai commencera après la fin du délai légal de rétractation (14 jours). Il faudra toutefois procéder au remboursement du capital emprunté déduit des intérêts ou des primes d’assurance crédit échues et payées.
    C Mon Projet Auto
    🔎 Cetelem met en place via « C Mon Projet Auto » tout un accompagnement pour choisir son futur véhicule.
  • Le prêt réservé : après votre demande de crédit Cetelem obtenue, vous avez la possibilité de faire démarrer votre prêt jusqu’à 3 mois après.
  • Moduler ses mensualités de remboursement : possibilité offerte par Cetelem d’augmenter ou de réduire de 30% le montant de votre crédit auto, sans avoir à fournir de justificatif et sans frais.
  • Report de mensualités : offre la possibilité de faire une pause dans ses remboursements en reportant les mensualités jusqu’à deux fois par an maximum. Attention, des frais de gestion de 4% du montant des échéances reportées seront appliqués.
  • Changer la date de prélèvement de votre crédit : il est possible de changer la date de prélèvement de votre crédit auto en vous rendant simplement sur votre espace client. La date doit doit être comprise entre le 1er et le 28 du mois et sera effective dans un délai de 15 jours. Le changement est limité à 2 fois par an.
  • Un bilan personnalisé : une fois par an, un conseiller pourra faire un point avec vous par téléphone, en vue de pouvoir faire un bilan de votre situation dans le cadre du déroulement de votre crédit auto / 2 roues.

Voici notre avis sur Cetelem concernant son crédit auto :

En conclusion sur les prêts Autos / 2 roues Cetelem

Les plusLes moins
- Des taux très compétitifs sur l'univers auto / 2 roues

- Sans justificatif

- Financement max : 75.000€ sur 84 mois

- Un versement des fonds possible sous 8 jours

- Des options pour moduler son prêt disponible

- Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible

- Des offres régulières de LOA avec des constructeurs autos (Suzuki...)
- Taux d’appel valable sur un délai de remboursement court (12 mois)

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Crédit Travaux / Déco

En résumé
Travaux / Déco Cetelem

- 1% TAEG Fixe de 4000 à 12.000€ sur 12 mois

- Réponse de principe immédiate en ligne

- Réponse après envoi du dossier complet : 72h max

- Montant max empruntable : 75.000€

- Taux et mensualités fixes

- Frais de dossier gratuits

- Versement des fonds possible sous 8 jours

- Délai de rétractation de 14 jours

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Les 5 choses importantes à savoir sur le crédit travaux / déco de Cetelem

> Comment fonctionne le crédit travaux / déco ?

Le crédit travaux / déco que commercialise Cetelem est un prêt personnel qui permet de vous faire financer des besoins de travaux et de décoration dans votre résidence principale ou secondaire, que ce soit pour rénover ou améliorer votre habitat. Il est possible de contracter un crédit de ce type jusqu’à un montant de 75.000€ maximum, sous réserve bien sûr que votre dossier de financement soit accepté par Cetelem.

> Qu’est-il possible de se faire financer exactement ?

Pour la gamme de crédit travaux / déco proposé par Cetelem, il est possible de se faire financer à crédit de multiples besoins, comme par exemple :

  • crédit travaux : il peut s’agir autant de travaux d’aménagement extérieur que de travaux intérieurs pour améliorer votre habitat. Attention : les travaux de construction et les travaux dépassant les 75.000€ ne peuvent être financés par Cetelem. Les travaux peuvent autant être réalisés par vous que par un artisan.On peut citer par exemple :  l’achat d’une climatisation, escaliers, fenêtres, sol, peinture, système d’alarme, isolation pour les travaux d’intérieur et la création d’une piscine, d’un jardin, d’une toiture, portail pour les aménagements extérieurs…
  • crédit équipement de la maison : ce type de prêt personnel peut financer du papier peint, une cuisine, une cheminée, une bibliothèque, du mobilier…

> Comment se déroule la demande ?

Pour réaliser votre demande de crédit travaux avec Cetelem, vous devrez :

1. Aller sur le site de Cetelem.fr pour réaliser une simulation selon vos critères et besoins (mensualités, montant, durée…).
2. Une offre récapitulative vous sera ensuite fournie avec tous les critères de votre demande de crédit travaux, comme le TAEG, le TAEA si vous choisissez d’opter pour une assurance, le montant et le nombre de mensualités, la durée de votre prêt etc.
3. Dans le cas où cette proposition commerciale vous convienne, vous devrez alors passer à l’étape du formulaire de souscription, où vous seront demandées des informations d’ordre administrative mais également vis-à-vis de votre budget.
4. Une fois ce formulaire rempli (environ 10 minutes), vous recevrez par mail votre dossier à remplir avec des pièces justificatives à délivrer, ainsi que vos codes d’accès à votre espace client Cetelem. Ce dossier sera à envoyer par voie postale au service client de Cetelem afin que l’organisme étudie votre demande. Vous pourrez suivre l’évolution de votre demande directement depuis votre espace client.
5. Dans le cas où votre dossier est complet, Cetelem vous fournit alors une réponse sous 72h maximum.

Notons qu’il n’y a pas de frais de dossier dans le cadre de la demande de crédit travaux chez Cetelem.

pret travaux cetelem
🔎 Le prêt travaux de Cetelem comprend autant des travaux d’intérieurs que d’extérieurs.

> Quelles sont les pièces à fournir ?

Pour faire votre demande de prêt personnel travaux, vous devez, une fois avoir simulé et rempli votre formulaire de souscription, envoyer votre dossier complet avec les pièces justificatives exigées par Cetelem :

  • votre contrat signé
  • un justificatif d’identité en cours de validité (cela peut être votre carte d’identité ou les quatre premières pages de votre passeport)
  • un mandat SEPA signé
  • un RIB à votre nom
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • votre dernier avis d’imposition

Attention, vous devrez, pour une première demande de crédit envoyer ces documents sous format papier.

> Lorsque l’on parle de crédit travaux, s’agit t-il d’un crédit affecté ?

Le crédit travaux proposé par Cetelem n’est pas un crédit affecté au sens propre du terme, il s’agit d’un prêt personnel. Toutefois, bien que le prêt personnel soit dans sa définition sans justificatif, Cetelem peut si besoin vous demander de justifier votre achat, avec un document comme un devis par exemple. Cela est particulièrement le cas si le montant emprunté est important, où que votre dossier le justifie.

Attention donc à ne pas délivrer de fausses informations à l’organisme car cela est illégal et peut générer entre autres l’annulation pure et simple de votre demande de financement.

Quels sont les taux pratiqués par Cetelem pour le crédit travaux / déco ?

Concernant la politique tarifaire pour son crédit travaux / déco, voici un exemple de quelques taux relevés pour vous donner une vision plus globale des différents taux pratiqués :

Montant sur 12 mois

Taux appliqué

1000€ sur 12 mois

77,84€
TAEG 15,00%

2500€ sur 12 mois

194,48€
TAEG 15,00 %

5000€ sur 12 mois

27,16€
TAEG 1%

10000€ sur 12 mois

54,20€
TAEG 1%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Montant sur 24 mois

Taux appliqué

1000€ sur 24 mois

181,76€
TAEG 17,90 %

2500€ sur 24 mois

454,40€
TAEG 17,9 %

5000€ sur 24 mois

150,40€
TAEG 2,9%

10000€ sur 24 mois

207,44€
TAEG 2,0%

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Montant sur 36 mois

Taux appliqué

1000€ sur 36 mois

324,80€
TAEG 21,08 %

2500€ sur 36 mois

811,64€
TAEG 21,08%

5000€ sur 36 mois

276,88€
TAEG 3,59%

10000€ sur 36 mois

461,24€
TAEG 2,99%

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Montant sur 48 mois

Taux appliqué

1000€ sur 48 mois

36 mois max

2500€ sur 48 mois

36 mois max

5000€ sur 48 mois

389,92€
TAEG 3,69%

10000€ sur 48 mois

654,08€
TAEG 3,79%

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Les services proposés pour moduler son crédit travaux / déco

L’offre de crédit travaux proposée par Cetelem permet de profiter d’un certain nombre de services qui permettent de faciliter la gestion de votre crédit pendant son déroulement, mais également en amont de son déclenchement. Ces dispositifs sont entre autre proposés dans le cadre du « Contrat Projet Cetelem », qui englobe un ensemble de services pour générer plus de souplesse avec votre crédit travaux.

Voici un tableau récapitulatif des différents services proposés par Cetelem en vue de moduler votre crédit travaux / déco :

Options / Type de prêt personnel

Credit Travaux / Déco

Taux et mensualités fixes

Oui

Réponse de principe immédiate en ligne

Oui

Versement des fonds sous 8 jours

Possible

Délai de rétractation

14 jours

Délai d'annulation du crédit de 30 jours supplémentaires

Possible

Prêt réservé

Possible

Mensualités modulables

Oui, 30% à la hausse ou baisse
sans justificatif

Report de mensualité

4% du montant de l'échéance
(entre le 1er et le 28 du mois)

Date de prélèvement flexible

Oui, total ou partiel
entre le 1er et le 28 du mois

Remboursement par anticipation

Oui total ou partiel

Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Pénalité de retard

8% de la mensualité impayée

Bilan personnalisé

Oui, 1 fois par an

Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Remboursement par anticipation

Oui total ou partiel

Découvrir la carte Cpay www.cetelem.fr

Commentons quelques services proposés :

  • La réponse de principe immédiate : une fois que vous avez utilisé la box de simulation Cetelem et que vous avez rempli le formulaire, l’organisme de crédit vous délivre une réponse de principe immédiate. Cela signifie que si les informations fournies lors du formulaire de souscription sur votre situation globale (identité, budget…) sont vérifiées par le service client de Cetelem, votre demande sera acceptée.
  • La possibilité de se faire verser les fonds sous 8 jours : si vous cochez cette option dans votre contrat avant de l’envoyer et que votre demande de financement est validée, vous pourrez obtenir les fonds 8 jours après la date de votre acceptation du contrat de crédit.
  • Délai d’annulation du crédit de 30 jours supplémentaires : après la fin du délai légal de rétractation de 14 jours, Cetelem propose de prolonger cette période d’annulation avec 30 jours supplémentaires. Cela vous laisse la possibilité de réfléchir encore, et d’annuler votre prêt travaux sur simple demande et sans justificatif. Attention, Cetelem précise que vous devrez rembourser le capital emprunté déduit des intérêts ou des primes d’assurances échues et payées.
  • Le Prêt Réservé : le prêt réservé permet tout simplement, une fois votre demande de crédit travaux acceptée par Cetelem, de pouvoir repousser jusqu’à 3 mois son déclenchement passé cette date.
    Cela peut être particulièrement intéressant dans le cadre de la réalisation de travaux, car cela peut vous laisser plus de temps pour négocier des devis avec des artisans.

    contrat credit travaux cetelem
    🔎 Le « Contrat projet Cetelem » permet de bénéficier d’un certain nombre de dispositif en vue de gérer son crédit travaux au quotidien de manière plus souple.
  • Moduler ses mensualités de remboursement : il est possible d’augmenter ou de réduire le montant prêté de 30% pour votre crédit déco / travaux, et ce sans avoir à produire le moindre justificatif et le tout gratuitement.
  • Reporter ses mensualités : pour des besoins de gestion de budget, l’idée d’arrêter temporairement le remboursement de son prêt perso travaux peut être une solution intéressante. Attention toutefois, vous ne pourrez réaliser cette opération que 2 fois par an au maximum et des frais pour chaque opération de report vous serons imputés, à savoir 4% du montant des échéances reportées.
  • Le changement de date de prélèvement : dans la même idée de souplesse avec son crédit travaux, Cetelem permet de changer gratuitement 2 fois par an maximum la date de prélèvement de votre remboursement. Celle-ci doit être comprise entre le 1er et le 28 du mois et mettra 15 jours avant d’être effective.
  • Le bilan annuel personnalisé : une fois par an, Cetelem vous propose un rendez-vous téléphonique avec un conseiller afin de faire le point sur votre situation et sur le déroulement de votre crédit travaux.

Voici notre avis sur Cetelem concernant son crédit travaux / déco :

En conclusion sur le prêt Travaux / Déco Cetelem

Les plusLes moins
- Sans justificatif

- Durée de financement max : 96 mois

- Possibilité d'emprunter des montants importants pour travaux

- Un versement des fonds possible sous 8 jours

- Des options pour moduler son prêt disponible

- Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible
- Taux dans la moyenne du marché

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L’offre de crédit Renouvelable

Le crédit renouvelable Cpay chez Cetelem, c’est d’abord 2 possibilités :

  1. Soit opter pour un Crédit Renouvelable seul
  2. Soit associer son Crédit Renouvelable avec une carte de crédit, la carte Cpay

Nous allons donc commencer par découvrir ce que comporte l’offre de crédit renouvelable de Cetelem sans carte, avant de nous intéresser de plus près à ce que propose concrètement la carte Cetelem Cpay.

Crédit Renouvelable sans carte

En résumé :
Credit Renouvelable Cetelem

- Réponse de principe immédiate en ligne

- Taux et mensualités fixes

- Modifier ses mensualités à tout moment

- Délai de rétractation de 14 jours

- Report de mensualité : 4% du montant de l'échéance

- Taux et mensualités fixes

- Date de prélèvement flexible

- Remboursement par anticipation

- Pénalité de retard : 8% de la mensualité impayée

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7 choses importantes à savoir sur le crédit renouvelable Cetelem

> Comment fonctionne le crédit renouvelable Cpay ?

Le crédit renouvelable Cetelem Cpay permet d’emprunter une somme pouvant aller au maximum jusqu’à 4000€. Pour chaque utilisation de cette réserve d’argent mise à disposition, vous pourrez choisir depuis votre espace client Cetelem le mode de remboursement, à savoir la mensualité ou la durée de celui-ci (3, 5, 10 ou 20 mois pour ce qui est du crédit renouvelable Cetelem Cpay).

fonctionnement crédit renouvelable cetelem
🔎 Voici comment fonctionne le  crédit renouvelable Cetelem en images.

Les nouvelles demandes de financement sont sans justificatifs.

> Peu-t-on choisir les conditions de son remboursement ?

Oui. Le choix du mode de remboursement est à la liberté de l’emprunteur lorsque ce dernier désire utiliser sa réserve d’argent. Il a ainsi le choix :

  • de la mensualité ou bien
  • de la durée de remboursement

Dans le cadre d’un crédit renouvelable Cetelem, la durée de votre remboursement sera au choix de 3, 5, 10 ou 20 mois au maximum.

Il est par ailleurs possible de changer le montant de ses mensualités à tout moment, en utilisant la réglette interactive afin de choisir la mensualité de remboursement qui s’adapte au mieux à votre situation.
Par ailleurs, vous pouvez utiliser votre crédit disponible de manière fractionnée aux dates de votre choix, en partant du principe qu’il reste un montant disponible (par rapport à vos éventuelles précédentes utilisations du crédit).

Vous pourrez aussi décider de modifier la date de prélèvement ou encore déclencher un report de mensualités (sous réserve d’être à jour dans ses remboursements). Des relevés de compte vous seront délivrés chaque mois, récapitulant vos opérations.
Ces choix se pilotent depuis votre espace client Cetelem.

> En combien de temps la somme est virée sur le compte bancaire ?

Si vous réalisez une première demande de crédit renouvelable, alors vous devrez d’abord remplir une demande en ligne et renvoyer le contrat Cetelem dûment signé et complété avec les pièces justificatives exigées.

Pour les utilisations suivantes de votre crédit, la somme est versée en 48h sur votre compte.

> Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Voici les pièces justificatives qui sont exigés dans le cadre du crédit renouvelable:

  • le contrat signé
  • un justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité ou les 4 premières pages de votre passeport
  • un mandat SEPA signé
  • un RIB à votre nom
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • votre dernier avis d’imposition

> Faut-il justifier ses dépenses ?

Lorsque vous réalisez votre demande de crédit, il ne vous sera pas demandé de justifier vos dépenses, même si Cetelem peut se réserver le droit a tout moment de le faire. Vous devrez en revanche réaliser une demande de souscription en ligne et renvoyer un dossier avec les pièces justificatives exigées. Notez qu’une fois client, vous pourrez déclencher directement depuis votre espace client sans refaire de dossier une demande de crédit renouvelable, avec une validation sous 48h.

pret renouvelable cetelem
🔎 Le crédit renouvelable Cpay permet d’avoir une réserve d’argent disponible jusqu’à 4000€.

>Est-il possible de résilier son crédit renouvelable Cetelem ?

Vous pouvez à tout moment, et sans que cela soit générateur d’indemnités, décider de résilier votre crédit renouvelable Cetelem. Il sera toutefois nécessaire, conformément à votre contrat, de rembourser le montant restant dû.

> Est ce que le crédit possède un coût si on ne l’utilise pas ?

Non, vous n’avez rien à payer si nous ne déclenchez pas l’utilisation de votre réserve d’argent. Si en revanche vous avez opté pour le crédit renouvelable Cpay avec la carte de crédit associée, vous devrez vous acquitter de la cotisation à la carte, et ce même si vous n’utilisez pas votre carte.

> Quelle est la politique de Cetelem sur le report d’échéance du crédit renouvelable ?

Le report d’échéance permis par Cetelem n’est autorisé que 2 fois par an et doit se formuler 15 jours avant la prochaine échéance. Concernant son taux, il est calculé selon le taux d’intérêt en vigueur dans votre contrat. Ce report ne sera accordé qu’à partir du moment où votre crédit ne comporte pas d’impayés ou de retard de paiement et que votre dernier report n’ait pas été fait dans les 2 mois précédents votre demande.

> Peux-t-on choisir sa date de prélèvement ?

Oui, vous pouvez modifier votre date de prélèvement gratuitement. Celle-ci doit être comprise entre le 5 et le 22 du mois.

> Quels sont les outils pour mieux gérer son utilisation du crédit renouvelable ?

Le tableau de bord Cetelem par rapport à l’utilisation d’un crédit renouvelable vous renseignera sur toute la gestion de celui-ci à travers la possibilité de :

  • voir le montant disponible de votre réserve
  • voir vos remboursements à venir (vue sur 12 mois glissants)
  • faire des remboursements anticipés, sans frais
  • modifier le montant de votre crédit
  • modifier votre date de prélèvement
  • reporter votre mensualité (deux fois par an maximum – génère un coût)
  • voir le montant utilisé de votre réserve
  • mettre en place gratuitement une alerte SMS pour être informé de l’arrivée de vos remboursements mais également d’un montant de mensualité à partir duquel vous souhaitez être averti
  • changer à tout moment le montant de votre mensualité
  • faire des simulations de demandes de financement en fonction de vos critères (durée / montant mensuel)
  • réaliser un remboursement par anticipation pour rembourser votre crédit partiellement ou en intégralité
  • avoir accès à un relevé de situation complet
Le programme de fidélité de Cetelem pour le crédit renouvelable

Le but de ce programme est de récompenser les clients qui utilisent le crédit renouvelable proposé par Cetelem. A chaque demande de financement, vous cumulez ainsi des points, valables 2 ans, qui sont utilisables :

  • en versement sur le compte Epargne Cetelem si vous en disposez d’un compte épargne
  • en recevant une carte cadeau d’une valeur de 15 à 50€ utilisable dans le réseau de magasins Aurore qui participe au programme
  • en réalisant un don à l’ADIE (Association pour le droit à l’Initiative Economique, dont le but est d’aider les personnes en difficulté à créer leur entreprise par l’intermédiaire du micro-crédit).

Pour les montants inférieurs à 500€ vous cumulez 100 points, et pour les montants supérieurs à 500€ vous cumulez 200 points.

Les services proposés pour moduler son crédit renouvelable

On vous résume toutes les options de gestion de votre crédit renouvelable Cetelem ci-dessous :

Options proposées

Credit Renouvelable

Réponse de principe immédiate en ligne

Oui

Taux et mensualités fixes

Oui

Modifier ses mensualités à tout moment

Oui, sans justificatif

Délai de rétractation

14 jours

Report de mensualité

Oui, 2 fois par an max
4% du montant de l'échéance

Date de prélèvement flexible

Oui , 2 changements max
(entre le 5 et le 22 du mois)

Remboursement par anticipation

Oui, total ou partiel

Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Pénalité de retard

8% de la mensualité impayée

Découvrir la carte Cpay www.cetelem.fr

Rappel : qu'est ce qu'un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable (également appelé crédit permanent) permet d’avoir une réserve d’argent disponible à tout moment. Aussi, en cas d’imprévu, cette somme de réserve que vous pouvez débloquer est disponible, et vous pouvez l’utiliser partiellement ou en intégralité. Si vous déclenchez un crédit, vous remboursez donc classiquement votre crédit avec intérêt selon les mensualités et la durée définie uniquement sur le montant que vous aurez utilisé.

Au fur et à mesure de vos remboursements, le capital de départ se reconstitue de manière automatique et est prêt à être de nouveau emprunté si besoin. Il s’agit en somme d’un crédit disponible à tout moment.

Vous pouvez par ailleurs consulter les conditions générales et particulières du crédit renouvelable en cliquant sur ce lien.

Voici notre avis sur Cetelem concernant le crédit renouvelable (sans carte) :

En conclusion sur le crédit renouvelable (sans carte) Cetelem

Les plusLes moins
- Une réserve d'argent disponible a tout moment

- Intéressant pour les prêts de courte durée

- Modifier ses mensualités à tout moment

- Pprésence d'un programme de fidélité
- Nécessite une bonne maîtrise de son budget

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Crédit Renouvelable avec la carte Cpay

Caractéristiques
Carte Cpay

Type de carteMastercard Standard ou Gold
CotisationGratuite
Type de paiement- Comptant (prélèvement mois suivant sans interêt)
- Crédit (fractionné ou par mensualités)
Retrait DABOui
Plafond Mastercard Cpay300€ par jour avec un plafond de 600€
sur 7 jours glissants
Plafond Mastercard Cpay Gold600€ par jour avec un plafond de 1500€
sur 7 jours glissants
Utilisable hors UEOui
Sans contactOui
Fonctionnalité Post Paiement
(choix du mode de paiement)
Oui, si dépense supérieure à 100€
Assurances CpayGarantie livraison Internet
Assurance individuelle Accident Voyage
Assistance médicale et rappatriment
Programme de fidélitéOui, Avantages Cpay
Réponse de principeImmédiate
Report de mensualitéOui, 2 fois par an max
4% du montant de l'échéance
Remboursement par anticipationOui, total ou partiel
Pénalité de retard8% de la mensualité impayée

Découvrir la carte Cpay sur www.cetelem.fr

En plus de l’offre de crédit renouvelable classique, Cetelem propose également une carte de crédit renouvelable nommée Cpay Mastercard (Standard ou Gold). Cpay constitue un écosystème à part entière qui permet de bénéficier d’une carte de crédit gratuite, de solutions de règlement, d’assurances, d’assistances et de garanties diverses, mais également d’un programme de fidélité lié à l’utilisation de votre carte.

Les 5 choses importantes à savoir sur la carte Cpay

> Comment fonctionne la carte Cpay associée au crédit renouvelable ?

La carte Cpay est une carte de crédit Mastercard utilisable autant en France qu’à l’étranger, qui permet de réaliser des achats en boutique physique ou sur internet mais aussi des retraits dans des DAB dans l’ensemble du réseau Mastercard.

Elle permet de :

  • régler vos achats au comptant comme une carte de paiement classique. Le paiement est effectué depuis votre réserve d’argent Cetelem et sera débité sur votre compte le mois suivant, sans intérêt. Votre réserve d’argent se reconstituera alors.
  • soit de régler à crédit. Dans ce cas, vous procédez au paiement toujours en puisant dans votre réserve d’argent Cetelem en choisissant cette fois le mode de règlement : le paiement en plusieurs fois (fractionné) ou la mise en place de mensualités de paiement. Un taux d’intérêt est appliqué en fonction de votre choix, et une fois que vous aurez remboursé le crédit utilisé, la réserve d’argent se reconstituera également.

La Carte Cetelem Cpay est compatible avec le sans contact, vous pouvez donc l’utiliser pour régler des achats de moins de 30€ sur les terminaux de paiement compatibles avec cette technologie. Voici pour en savoir plus une petite vidéo sur le sujet 🙂

 

> Comment fonctionne le choix du mode de règlement ?

Lorsque vous utilisez votre carte Cpay pour payer, vous devrez choisir entre 2 possibilités :

  • le paiement comptant : comme pour un carte de paiement classique, sauf que vous serez prélevé le mois suivant votre achat sur votre compte bancaire personnel. C’est la fonctionnalité « C Comptant ». Par exemple, toutes les opérations au comptant que vous ferez avec votre carte Cetelem Cpay jusqu’au 25 du mois en cours seront comptabilisées et débitées de votre réserve d’argent Cetelem puis remboursées par un débit sur votre compte le 20 du mois suivant. Une fois le débit réalisé, votre réserve d’argent disponible se reconstituera. Avec ce paiement comptant, comme pour un compte classique, il n’y a pas de taux d’intérêt appliqué, car nous sommes dans l’utilisation du paiement comptant.
  • le paiement par crédit : qui inclut la possibilité de payer votre achat soit en plusieurs fois (le paiement fractionné) ou bien via des mensualités de remboursement. Par exemple, vous effectuez un achat sur un site e-commerce pour payer un smartphone. Vous recevez alors un SMS qui vous permet de choisir de régler soit en plusieurs fois soit d’utiliser des mensualités de remboursement. Dans les deux cas, vous puisez dans votre réserve d’argent, ce qui implique qu’un taux d’intérêt soit appliqué conformément aux conditions de votre crédit renouvelable. Lors de ce choix qui est, nous allons le voir, modifiable ultérieurement, vous avez évidemment en simulation le coût que génère le choix de l’une ou de l’autre option.

> Comment fonctionne la fonctionnalité post paiement ?

Pour tous les achats supérieurs à 100€, vous pourrez bénéficier de la fonctionnalité post paiement. Cette fonctionnalité vous permet de choisir le mode de règlement que vous désirez associer à l’utilisation de votre réserve d’argent. Vous recevrez ainsi après votre paiement un e-mail ou un SMS qui vous invitera à choisir entre :

  • le paiement en plusieurs fois, dit paiement en fractionné « C Smart »
  •  le paiement via des mensualités de remboursement (3,5,10, 20 mois), « C Ma-Mens »

Une fois votre choix effectué, vous pouvez le modifier à tout moment et ainsi choisir de revenir au paiement comptant (possibilité valable jusqu’au 10 du mois suivant) ou changer le mode de règlement de l’utilisation de votre réserve d’argent entre C Smart et C Ma-Mens (possibilité valable jusqu’au lendemain 22h).

Une petite vidéo pour illustrer cela 🙂

Pour chaque mode de paiement proposé, vous avez en détail toutes les informations qui vous seront présentées sur le coût de chacune des options. Vous pourrez retrouver par ailleurs l’ensemble des opérations de post paiement et les éventuelles modifications sur votre espace client Cetelem.

> Les plafonds de paiement et coûts à l’étranger de la carte Cpay

Vous avez le choix lors de votre souscription entre 2 cartes Cpay :

  • la Cpay Mastercard
  • la Cpay Gold Mastercard

Ces deux cartes possèdent des plafonds de retraits différents qui s’organisent comme suit :

 

Cpay Mastercard

Cpay Gold Mastercard

Plafond Retrait

300€ par jour avec un plafond de 600€ sur 7 jours glissant

600€ par jour avec un plafond de 1500€ sur 7 jours glissant

En savoir plus sur www.cetelem.fr

Pour les opérations réalisées à l’étranger, voici la tarification de la carte Cetelem Cpay Mastercard :

Carte / Zone

UE

Hors-UE

Cpay Mastercard

Gratuits

Gratuits

Cpay Gold Mastercard

2,29€ + 1,88%
du montant du retrait

2,29€ + 1,88%
du montant du retrait

En savoir plus sur www.cetelem.fr


> Les assurances de la carte Cpay

La carte Cpay est une carte de crédit qui permet de bénéficier d’un certain nombre d’assurances et d’assistances du fait de la possession de la carte, mais aussi du fait qu’elle possède le réseau Mastercard. Vous aurez ainsi accès :

  • à la garantie livraison Internet : si vous achetez un bien neuf sur internet avec la carte Cpay d’une valeur comprise entre 50 et 1500€, un remboursement de votre achat peut être mis en place en cas d’absence de livraison ou de livraison non conforme
  • à l’assurance individuelle accident voyage : il s’agit d’une couverture en cas de décès ou d’infirmité permanente à la suite d’un accident dans un transport public ou un véhicule de location
  • à l’assistance médicale et rapatriement : il s’agit d’une prise en charge pour tous vos déplacements privés en cas de rapatriement depuis l’étranger

Pour en savoir plus sur le niveau de garanties proposé par la carte de crédit renouvelable Cetelem, n’hésitez pas à consulter les brochures en PDF:

Le programme de fidélité Cpay Avantages

Le programme Cpay Avantages, est un programme de fidélité visant à récompenser les utilisateurs du crédit renouvelable Cetelem. Ce programme se décline en 2 offres cumulables :

  1. Les Avantages Immédiats
  2. Les Offres de Remboursements

Les avantages immédiats de la carte Cpay Cetelem sont des bons plans dont vous pouvez profiter avec une sélection large d’enseignes physiques ou en ligne partenaires. Cela peut être une réduction de prix, des services offerts (frais de livraison gratuits…) etc. Pour les découvrir, il suffit de vous rendre sur le site avantagescpay.aurore.com pour voir la liste des bons plans dont vous pouvez profiter actuellement. Une fois que vous avez repéré une offre qui vous convient, alors vous pourrez générer un code ou un coupon promo Cpay que vous pourrez utiliser :

  • pour le code promo : dans le e-commerce de l’enseigne
  • pour le coupon : en le présentant à la caisse du magasin
programme fidélité Cpay
🔎 Quelques exemples d’avantages immédiats dans le cadre du programme de fidélité de Cpay, avec des réductions dans des enseignes physiques et sites ecommerces.

Votre promotion ou avantage sera alors directement déduit de votre achat. Le catalogue de bons plans est assez large et renouvelé très régulièrement. On peut citer par exemple :

  • 15% de de réduction sur le site Desley
  • 10€ de réduction valable sur tout le site bricoprivee.com
  • 10% de réduction sur votre prochaine réservation appartcity.com
    etc.

Les offres de remboursements fonctionnent quelque peu comme un sorte de cashback. En utilisant votre carte de crédit Cpay Cetelem vous cumulez des euros à chaque fois. Une fois que vous aurez atteint les 10 euros, vous aurez la possibilité de les faire verser sur votre compte de crédit renouvelable.

Parmi les offres de remboursements dont vous pourrez bénéficier, on peut citer :

  • 5% de remboursement sur vos achats chez BurgerKing
  • 3% de remboursement sur vos courses chez FranPrix
  • 10% de remboursement chez Yumi
  • etc.

Une petite vidéo pour compléter notre présentation du programme de fidélité 🙂 :

Les options de gestion de la carte Cpay

La carte Cpay de Cetelem permet de profiter d’un certain nombre d’options (parfois avec coût) pour mieux gérer votre crédit au quotidien en cas d’imprévus.

Voici un tableau récapitulatif des différentes options en vue de moduler votre crédit renouvelable:

Options proposées

Credit Renouvelable avec la carte Cpay

Réponse de principe immédiate en ligne

Oui

Taux et mensualités fixes

Oui

Fonctionnalité Post Paiement

Oui pour les achats supérieurs à 100€

Modifier ses mensualités à tout moment

Oui, sans justificatif

Délai de rétractation

Oui, 2 fois par an max
14 jours

Report de mensualité

Oui, 2 fois par an max
4% du montant de l'échéance

Date de prélèvement flexible

Oui, 2 changements max
(entre le 5 et le 22 du mois)

Remboursement par anticipation

Oui, total ou partiel

Réaménagement de crédit

Possible, au cas par cas

Pénalité de retard

8% de la mensualité impayée

Découvrir la carte Cpay www.cetelem.fr

Voici pour terminer notre avis sur Cetelem et sa carte de crédit renouvelable Cpay :

En conclusion sur la carte de crédit CPAY

Les plusLes moins
- Une réserve d'argent disponible a tout moment

- Une carte Mastercard Cpay Standard ou Gold gratuite

- Permet de réaliser des paiements et retraits au comptant ou à crédit en France, UE ou Hors UE

- Paiement possible à crédit : fractionné ou mensualités de remboursement

- Utilisable dans magasins physiques et sur internet

- Modifier ses mensualités à tout moment

- Fonctionnalité Post Paiement

- Programme de fidélité Cpay Avantages
- Nécessite une bonne maîtrise de son budget

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Comment souscrire ?

En résumé
sur la souscription

- Souscription en 3 étapes :

1. Simulation en ligne

2. Remplir le formulaire de souscription

3. Réception de la réponse sous 72h

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Découvrir en détail les 7 étapes pour la souscription

1. La phase simulation

La box de simulation de Cetelem est accessible sur la page d’accueil du site (sur la droite) ou via l’une des pages dédiées au type de crédit conso que vous désirez réaliser.

Tout d’abord, vous commencez donc par choisir le type de projet pour lequel vous désirez un financement :

  • voiture / moto
  • véhicule de loisir
  • travaux et décoration
  • projet divers (qui correspond à trésorerie)
  • rachat de crédit

En fonction de ce que vous allez choisir, la box de Cetelem va ensuite vous demander de donner une précision supplémentaire sur le projet que vous désirez réaliser, par exemple s’il s’agit pour un crédit auto d’une auto neuve, d’occasion ou pour votre projet divers si vous désirez financer des imprévus, un mariage ou encore des vacances.

Des demandes somme toute assez classiques qui se vérifient sur tous les autres simulateurs de crédit immo.

Ensuite, vous devrez rentrer dans la box de simulation les caractéristiques de votre projet :

  • le montant que vous désirez emprunter
  • les mensualités
  • la durée

L’avantage du simulateur de crédit conso Cetelem, c’est de pouvoir choisir des mensualités à quelques euros près, correspondant le plus souvent à des tranches de 3 mois en 3 mois.

cetelem box
🔎 La Box Cetelem permet d’affiner son crédit avec un choix du montant que l’on désire emprunter ou d’une période de mensualité.

Une possibilité intéressante, qui n’est pas forcément le cas avec d’autres organismes de crédit, même parmi les plus importants du marché qui imposent souvent des mensualités ou durées spécifiques.

Cela a plusieurs avantages non négligeables :

  1. la possibilité d’affiner au plus près ses mensualités pour mieux contrôler son budget
  2. bien respecter ses capacités d’endettement
  3. pouvoir modifier ultérieurement son crédit conso avec plus de latitude dans le sens d’un remboursement plus long ou plus rapide.

Par la suite, vient la phase du récapitulatif de votre demande de crédit avec Cetelem. Comme vous pourrez le voir sur cette image ci-dessous, vous pourrez retrouver toutes informations qu’un organisme de crédit est censé vous délivrer sur le plan légal, afin que le consommateur puisse avoir une information la plus complète possible :

  • le montant emprunté
  • les mensualités (hors assurance facultative)
  • la durée du prêt (en nombre de mois)
  • les intérêts (hors assurance facultative)
  • le TAEG révisable
  • le Taux débiteur révisable
  • le montant total dû
environnement légal cetelem
🔎 Cetelem remplit sa part de manière tout à fait équitable dans les informations qu’il est censé délivrer au consommateur, notamment en offrant par deux fois le choix entre un crédit renouvelable un pret personnel pour les faibles montants empruntés.

Plus bas, vous avez les caractéristiques qui sont liées à l’assurance, qui reste facultatives comme l’impose la loi. Cette dernière vous permet de vous prémunir si votre décès intervenait, en cas de perte d’autonomie totale ou partielle ou d’ITT. Il vous est ainsi indiqué :

  • le coût mensuel de l’assurance (jusqu’à 54 ans qui s’ajuste au montant de la mensualité inscrite dans le tableau ainsi que le TAEA)
  • le coût total de l’assurance
  • le TAEA : le taux annuel effectif de l’assurance

2. Le formulaire de souscription

Si les caractéristiques de la proposition du crédit vous conviennent, vous pouvez alors cliquer sur « Poursuivre ma demande ». Cette partie correspond à un formulaire qu’il faut remplir, qui vous prendra environ 10 minutes et qui vous permettra d’avoir une réponse de principe immédiate sur l’offre de crédit conso.

demande de crédit Cetelem
🔎 Le formulaire Cetelem a remplir en ligne étape importante pour constituer votre demande de souscription.

La démarche reste toujours gratuite et sans engagement, et les informations qui seront obtenues le seront dans un environnement sécurisé.

Il vous sera demandé :

  • des renseignements administratifs (nom, prénom, date de naissance, adresse, mail, tel…)
  • des renseignements sur votre budget (afin de calculer votre capacité d’emprunt et voir si votre demande de crédit est adaptée à ce que vous gagnez, moins vos charges.

3. Réception du dossier à compléter par PDF

Une fois cette étape terminée, vous recevez un mail :

  • qui vous demandera de bien confirmer votre demande de crédit
  • qui contiendra votre identifiant Cetelem (l’identifiant) pour vous connecter à l’espace client
  • le mot de passe par SMS
  • un lien pour télécharger le contrat en PDF qu’il faudra retourner pour soumettre à l’étude sa demande de crédit à la consommation

Veillez donc bien à remplir avec précision les renseignements exigés dans le formulaire, ainsi que pour toutes les autres phases de votre demande de crédit Cetelem.

Cette étape est toujours sans engagement, elle a seulement pour but de vous permettre de constituer un dossier et d’obtenir une étude de la part du service clientèle de Cetelem et en cas d’acceptation une réponse écrite de leur part. Sachez par ailleurs qu’en plus de la possibilité de télécharger votre contrat Cetelem en PDF, vous le recevrez par voie postale dans un délai de 72h.

4. Les pièces justificatives exigées

Pour constituer une demande de dossier de financement et que celle-ci soit analysée par les services de Cetelem en vue d’obtenir une réponse définitive. Voici les pièces justificatives que Cetelem demande en ce sens :

  1. 2 derniers bulletins de salaires et celui du conjoint (s’il y a lieu)
  2. première page d’avis d’imposition si vous êtes salarié et 2 premières pages si vous ne l’êtes pas
  3. RIB
  4. justificatif de domicile (dernière facture EDF, GDF, eau, téléphone fixe, portable de moins de 3 mois)
  5. pièce d’identité et celle du conjoint s’il y a matière, recto verso
  6. mandat SEPA signé

Attention, il faudra envoyer ces pièces accompagnées du contrat (téléchargé en PDF ou reçu par la Poste) dûment rempli pour qu’il soit complet et étudié. Plus vous prendrez soin de bien vérifier que vous avez rempli à toutes les exigences demandées au niveau pièces justificatives, plus votre demande de financement sera étudiée rapidement et donc potentiellement, plus vous aurez rapidement accès à vos fonds.

Les pièces devront être renvoyées à cette adresse :
Cetelem Libre Réponse 72285
95939 Roissy Charles de Gaulle Cedex

5. Identifiants Cetelem pour suivre la prise en charge du dossier

L’accès à l’espace client vous permettra de suivre votre demande de financement auprès de Cetelem. Ainsi, plusieurs statuts seront visibles :

  • les statuts 1 & 2 « demande en cours » : cela signifie que la demande a bien été enregistrée et que Cetelem est en attente du contrat que vous avez téléchargé et ou reçu par courrier
  • le statut 3 « dossier reçu » : il indique que le dossier a bien été reçu par Cetelem et qu’il est en cours d’étude. L’analyse d’une demande prend entre 48 et 72h
  • le statut 4 « en attente de complément » : ce statut peut intervenir si jamais Cetelem a besoin de documents complémentaires pour étudier votre demande. La plupart du temps, si cela est le cas, vous êtes recontacté directement par le service clientèle par téléphone. Une fois les documents délivrés, la réponse définitive de Cetelem intervient dans les 48h ouvrées.
  • le statut 5 « demande acceptée » : comme son nom l’indique, ce statut vous indique que la demande a bien été acceptée par Cetelem.

6. L’étude du dossier et réponse

Comme vous vous en doutez, de nombreux paramètres entrent en considération dans l’analyse d’une demande de crédit consommation, que ce soit chez Cetelem ou dans n’importe quel autre organisme de crédit. Il s’agit avant tout d’une étude personnalisée, ou sera vérifié :

  • que l’offre est bien adaptée à votre besoin et à votre situation financière (exigences légales, capacité d’emprunt…)
  • que les justificatifs délivrés concordent
  • etc.

Reprécisons une nouvelle fois que plus le dossier sera correctement renseigné et plus il sera rapidement traité. En moyenne, Cetelem vous donnera une réponse sous 72h ouvrés. Vous recevrez alors :

  • un SMS de confirmation du financement en cas d’avis favorable
  • un e-mail et ou SMS si le dossier a été rejeté
  • un appel d’un conseiller Cetelem si le dossier est incomplet

7. Délai légaux et accès au financement

A partir de ce moment là, vous recevrez / aurez accès à votre financement par virement ou chèque après l’expiration légal du délai de rétractation (14 jours suivant la date de signature du contrat ou 8 jours si vous avez opté pour le commencement anticipé du contrat).

Le montant ainsi que le nombre d’échéances mentionné dans votre contrat sont calculés pour un paiement de votre première échéance 30 jours après la date d’accès aux fonds.

L'outil pour la simulation de la capacité d'emprunt

Cetelem a eu l’idée de se doter d’un chat bot pour vous aider à mieux définir votre capacité d’emprunt, afin de maximiser les chances que votre dossier de financement soit accepté. L’outil va vous demander :

  • le projet que vous désirez faire
  • le montant à emprunter
  • le montant de vos revenus mensuels
  • le nombre de personnes dans votre foyer
  • si vous êtes locataire ou propriétaire
  • le montant de votre loyer
  • si vous avez des crédits en cours et le montant de leurs mensualités
capacité emprunt cetelem
🔎 L’outil pour calculer la capacité d’emprunt est un chat bot qui vous renseignera en fonction de votre situation sur votre capacité d’emprunt. Assez bien fait.

Une fois ces informations obtenues, le chat bot de Cetelem vous indiquera pour votre projet votre capacité d’emprunt maximum et le montant mensuel maximum de votre remboursement.

Attention, il ne s’agit pas d’un accord définitif mais uniquement de votre capacité d’emprunt : votre demande de financement sera dans tous les cas étudiée par Cetelem qui réalisera une étude de votre besoin.

On termine par notre avis sur Cetelem concernant sa procédure de souscription :

En conclusion sur la souscription chez Cetelem

Les plusLes moins
- Réponse de principe immédiate

- Réponse définitive sous 72h

- Un conseiller vous appel si besoin de pièces supplémentaires

- Outil disponible pour simuler sa capacité d'emprunt

- Versement des fonds sous 8 jours pour certains crédits
- Pas de possibilité d’envoyer ses documents numériquement pour une première demande

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L’espace Client

En résumé
Espace Client Cetelem

- Un tableau de bord complet

- Déclencher de multiples demandes liées à la gestion de son crédit (report d'échéances, date de prélèvement...)

- Accès à tout l'environnement administratif (contrats, notices d'assurances...)

- Système d'alerte SMS

- Messagerie sécurisée avec le SAV Cetelem

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L’espace client de Cetelem propose un certain nombre de fonctionnalités pratiques dans le cadre de la gestion globale de votre crédit à la consommation. Nous avons choisi de vous lister les grandes fonctionnalités qu’il était possible d’utiliser sur le site Cetelem en tant que client, mais également en tant que demandeur d’un crédit.

Notons que l’application mobile Cetelem (disponible sur Google Play et Apple Store) propose exactement les mêmes fonctionnalités que la version ordinateur ou tablette.

Voir la liste des fonctionnalités de l'espace client Cetelem en tableau et vidéo

Nous avons choisi de trier les fonctionnalités de la manière suivante :

  • Tableau de bord : concerne tout ce qui est de l’ordre de la consultation des données de son crédit à la consommation (montant emprunté, date de la prochaine mensualité, coût total du crédit, dernière opérations effectués avec la carte Cpay…)
  • Gestion du crédit : concerne toutes les opérations que vous pouvez effectuer en ligne pour modifier les modalités de votre crédit, conformément à votre contrat. Cetelem propose un certain nombre de services permettant de mieux gérer son crédit
  • Administratif : concerne toutes les opérations administratives qu’il est possible de réaliser via son espace client Cetelem
  • Souscription : concerne les possibilités de souscription ou de consultation des étapes liées à celle ci en tant que client ou nouveau client
  • Service client : concerne les opérations possibles avec le service client Cetelem

Les fonctionnalités
de l'espace client Cetelem

> TABLEAU DE BORD

Montant emprunté

Consulter le montant de votre crédit

Mensualité

Consulter le montant de vos mensualités

Date de la prochaine mensualité

Jour du prochain prélèvement

Solde

Indique le montant restant dû

Avancement du remboursement global

Représente en pourcentage le montant remboursé sur le total

Opérations au comptant

Consulter les dernières opérations au comptant réalisées avec la carte Cpay

Opérations fractionnées

Consulter les dernières opérations fractionnées avec la carte Cpay

> GESTION DE SON CREDIT

Date de prélèvement

Faire une demande de modification de date de prélèvement

Report d'échéance

Faire une demande de modification de report d'échéance

Montant de sa mensualité

Faire une demande pour changer le montant de sa mensualité

Solder son crédit conso

Faire une demande pour solder son crédit conso

Résilier son crédit renouvelable

Faire une demande pour résilier son crédit renouvelable (gratuit)

Gérer son service d'alerte SMS

Modifier les seuils du système d'alerte SMS

Payer ses retards d'échéances

Faire un paiement en ligne de ses retards de remboursement

> ADMINISTRATIF

Contrat

Télécharger / Consulter votre contrat avec Cetelem

Tableau d’amortissement

Récapitule les échéances totales de votre crédit conso

Solde de son crédit

Télécharger / consulter l'attestation de solde de crédit

Contrat d'assurance

Télécharger / consulter ses contrats d’assurances

Relevé de compte

Relevé de compte (débit / crédit)

Coordonnées bancaires et administratives

Récapitulatif de vos informations

Programme de fidélité

Consulter vos points de fidélités

> SOUSCRIPTION

Etat d’avancement de la demande

Indique l’évolution de la prise en charge d’une première demande de crédit

Faire des simulations

Oui, avec prise en compte de vos encours Cetelem si vous êtes déja client

Souscription électronique

Si vous êtes déja client Cetelem

Envoyer des pièces justificatives numérisées

Si vous êtes déja client Cetelem

> SERVICE CLIENT

Messagerie sécurisée

Pour communiquer avec le service clientèle

Découvrir la carte Cpay www.cetelem.fr

Pour mieux illustrer l’environnement dans lequel vous évoluerez si vous devenez client chez Cetelem voici une vidéo de présentation 🙂 :

 

Voici pour terminer sur ce sujet notre avis sur Cetelem concernant son l’espace client :

En conclusion sur l'espace client Cetelem

Les plusLes moins
- Tableau de bord pour visualiser toutes les données importantes sur son prêt

- Des fonctionnalités pratiques pour gérer son crédit (report d'échéance, modifier sa date de prélèvement..)

- Souscription électronique et envoi numérique de documents possible
- Aucun !

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Le service Clientèle

En résumé
Service Client Cetelem

- Joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi
de 9h à 13h et de 14h à 16h

- Joignable via Facebook Messenger du lundi au vendredi de 9h à 17h40

- Joignable sur Twitter

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Le service client Cetelem est joignable à travers 4 principaux canaux :

  1. Par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h que l’on soit client ou non
  2. Par messagerie sécurisée, accessible depuis l’espace client lorsque l’on est client
  3. Via Facebook Messenger du lundi au vendredi de 9h à 17h40
  4. Sur Twitter
Ce qu'il faut savoir sur le service client de Cetelem
Ainsi, il n’y a pas possibilité de les contacter autrement que par téléphone lorsque l’on est pas encore client afin d’avoir des renseignements, et par messagerie interne depuis l’espace client ou par téléphone lorsque l’on dispose d’un contrat avec eux. Lorsque vous êtes client, il vous suffira de vous rendre sur votre espace personnel, de vous connecter avec votre identifiant et de rentrer votre mot de passe.

Dans le cadre de la réalisation de ce dossier, nous avons contacté plusieurs fois le service commercial de Cetelem afin d’avoir des précisions sur certaines offres de prêt personnel. Voici ce que nous avons pu récolter comme impression :

  • les conseillers semblaient maîtriser leur sujet, bien que nous ayons posé des questions complexes sur le fonctionnement du crédit renouvelable ou du crédit auto par exemple
  • le temps d’attente a été en moyenne de 5 minutes sur nos 3 appels
  • les conseillers ont été polis et courtois dans l’ensemble

Aussi, n’étant pas client Cetelem, nous n’avons pu tester que la facette commerciale de l’enseigne, mais qui donne souvent un avant goût de la qualité de service en tant que client. Pas de remarques négatives à formuler, si ce n’est que le numéro pour contacter Cetelem est payant : 0,09€ cts + prix d’un appel local.

Pour terminer, voici notre avis sur Cetelem concernant son service clientèle :

En conclusion sur le service client Cetelem

Les plusLes moins
- Des conseillers compétents

- Temps d’attente raisonnable

- Service de messagerie sécurisé disponible depuis l'espace client
- Service commercial pour futur client non accessible par mail

- Horaires service client assez réduits

- Coût téléphonique de 0,09€ cts + prix d’un appel local

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Avis Cetelem : ce que nous en pensons en toute honnêteté

Notre avis sur Cetelem est qu’il mérite sa place parmi les meilleurs établissements de crédit du marché. Bien qu’il ne soit pas exempt de toute critique, nous allons y venir, on doit lui reconnaitre une véritable volonté de proposer des taux compétitifs sur l’univers prêt personnel, particulièrement pour l’univers trésorerie et auto / 2 routes.

Autre point qui a retenu notre attention, l’effort réalisé pour faciliter la souscription du crédit avec une réponse de principe en ligne et définitive en 72h après envoi du dossier complet, le tout sans frais de dossier. Le process aurait été parfait s’il avait été possible d’envoyer ses pièces justificatives en ligne, mais cela n’est réservé que pour les personnes qui sont déja client chez Cetelem et qui désirent ouvrir une seconde ligne de crédit.

On notera aussi que l’organisme tente d’œuvrer pour un crédit responsable, chose importante pour nous, avec un effort réalisé en matière de pédagogie sur l’univers du crédit, particulièrement sur le crédit renouvelable, mais aussi en proposant de nombreuses options pour faciliter la gestion de son crédit via son Contrat Projet Cetelem. En effet, il s’agit d’un dispositif qui vise à offrir ainsi une souplesse intéressante (30 jours pour changer d’avis, prêt réservé jusqu’à 3 mois, mensualités modulables, report de mensualités…), et le tout pilotable depuis l’espace client et ou l’appli mobile qui sont d’ailleurs assez bien conçus en ce sens.

Pour la partie crédit renouvelable, Cetelem propose une offre très intéressante, avec la carte Mastercard Cpay qui est gratuite, qui permet via l’application mobile d’avoir une gestion concrète de son crédit avec des fonctionnalités pertinentes (réception sms après chaque utilisation, choix du mode de paiement…) avec en plus la possibilité de l’utiliser comme une carte classique pour régler au comptant, avec au passage un programme de fidélité intéressant.

La qualité du service client, que nous avons testé, est aussi un bon point, même si nous aurions préféré que le numéro d’appel soit gratuit et des plages horaires plus élargies. Au final donc, un organisme de crédit complet qui même s’il n’est pas exempt de tout reproche mérite sa place parmi les meilleurs du marché, ne serait-ce que pour la compétitivité de ses taux et pour la qualité de son espace client.

Les plusLes moins
Crédit Trésorerie / Projet Divers- Des taux d’intérêt attractifs

- 75.000€ maximum

- Sans justificatif

- Un versement des fonds possible sous 8 jours

- Des options pour moduler son prêt disponible

- Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible

- Taux d'appels réguliers sur le crédit voyage, santé, mariage...
- Absence de taux d’appel sur le crédit trésorerie

- Les prêts sous les 3000€ ne peuvent dépasser les 36 mois de remboursement
Crédit Auto / 2 roues- Des taux très compétitifs sur l'univers auto / 2 roues

- Sans justificatif

- Financement max : 75.000€ sur 84 mois

- Un versement des fonds possible sous 8 jours

- Des options pour moduler son prêt disponible

- Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible

- Des offres régulières de LOA avec des constructeurs autos (Suzuki...)
- Taux d’appel valable sur un délai de remboursement court (12 mois)
Crédit Travaux / Déco- Sans justificatif

- Durée de financement max : 96 mois

- Possibilité d'emprunter des montants importants pour travaux

- Un versement des fonds possible sous 8 jours

- Des options pour moduler son prêt disponible

- Report du démarrage de son crédit jusqu'à 3 mois plus tard possible
- Taux dans la moyenne du marché
Crédit renouvelable (sans carte)- Une réserve d'argent disponible à tout moment

- Intéressant pour les prêts de courte durée

- Modifier ses mensualités à tout moment

- Présence d'un programme de fidélité
- Nécessite une bonne maîtrise de son budget
Crédit renouvelable avec carte Cpay- Une réserve d'argent disponible à tout moment

- Une carte Mastercard Cpay Standard ou Gold gratuite

- Permet de réaliser des paiements et retraits au comptant ou à crédit en France, UE ou hors UE

- Paiement possible à crédit : fractionné ou mensualités de remboursement

- Utilisable dans les magasins physiques et sur internet

- Modifier ses mensualités à tout moment

- Fonctionnalité Post Paiement

- Programme de fidélité Cpay Avantages
- Nécessite une bonne maîtrise de son budget
Souscription- Réponse de principe immédiate

- Réponse définitive sous 72h

- Un conseiller vous appelle si besoin de pièces supplémentaires

- Outil disponible pour simuler sa capacité d'emprunt

- Versement des fonds sous 8 jours pour certains crédits
- Pas de possibilité d’envoyer ses documents numériquement pour une première demande
Espace Client- Tableau de bord pour visualiser toutes les données importantes sur son prêt

- Des fonctionnalités pratiques pour gérer son crédit (report d'échéance, modifier sa date de prélèvement..)

- Souscription électronique et envoi numérique de documents possible
- Aucun !
Service Clientèle- Des conseillers compétents

- Temps d’attente raisonnable

- Service de messagerie sécurisé disponible depuis l'espace client
- Service commercial pour futur client non accessible par mail

- Horaires service client assez réduits

- Coût téléphonique de 0,09€ cts + prix d’un appel local

Faire une simulation sur www.cetelem.fr

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques 🙂

Et n’oubliez pas qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager !

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