Comparatif banque en ligne 2018 : Comparer les banques en ligne

Comparatif Banques en Ligne Résumé


Visa Classic
24€/an

Aucun revenu min.120€ offerts !www.monabanq.com


Visa Classic / Premier
gratuites

1000€ ou Aucun revenu min.80€ offerts !www.boursorama-banque.com


Mastercard Gold
gratuite

Aucun revenu min.80€ offerts !www.ingdirect.fr

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

1200€ revenu min.80€ offerts !www.fortuneo.fr

5


Visa Premier
gratuite

1600€ revenu min.130€ offerts !www.bforbank.fr

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

1000€ ou Aucun revenu min.80€ offerts !www.hellobank.fr

7


Mastercard Internationale
24€/an

Aucun revenu min.www.eko-by-ca.fr

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

Aucun revenu min.200€ offerts !www.hsbc.fr

Comme nous ne faisons pas les choses à moitié, nous avons mis en place un véritable dispositif de comparatif banque en ligne afin de vous prodiguer une offre de comparatif la plus complète qui soit. Vous retrouverez d’abord un comparatif général classé en plusieurs thématiques couvrant les éléments importants à comparer pour choisir une banque en ligne en 2018 :

  • le compte courant
  • la carte bancaire
  • les tarifs des irrégularités et incidents
  • et enfin l’offre de crédit, d’épargne, d’assurance vie et de bourse

Comparateur banque en ligne : une comparaison des banques en ligne par thème

Vous le voyez, les éléments à comparer dans le cadre d’une analyse globale des banques en ligne peuvent être importants et on peut rapidement s’y perdre. Nous avons choisi pour vous simplifier la lecture de ce comparatif de vous proposer uniquement les points marquants qui pourront vous aider à mieux cerner les différences concrètes entre chaque banque en ligne. Aussi, vous trouverez un commentaire pour chacune des thématiques abordées dans notre comparatif des banques en ligne. On commence de suite par l’univers compte courant.

Compte courant

Compte Courant
 
Offre de bienvenue120€80€80€80€130€80€
Versement min. ouverture du compte150€300€300€300€300€300€
Versement mensuel min.0€0€1200 €0€0€0€
Frais tenue de compte2€ par mois0€0€0€0€0€
Dépôt espèce au guichet automatiqueOuiNonNonNonNonOui
Dépôt espèce en agenceOuiNonNonNonNonOui
Dépôt espèce par courrierOuiOuiOuiOuiOuiOui
Dépôt de chèque numériquementOuiNonNonNonNonNon
Assurances moyens de paiements24€Gratuit (ou version payante dès 11,88€ par an)Gratuit (ou version payante dès 30€ par an)Gratuit (ou version payante dès 18€ par an)24€ (2€ par mois)26,50€
Alertes SMSGratuitGratuitGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,50€ par tranche de 10 SMS)GratuitGratuit
Service de mobilité bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Plus d'infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

 

Les banques en ligne et le compte courant, a quoi faut-il s'attendre ?

Concernant l’aspect compte courant, nous avons voulu comparer les banques en ligne dans le cadre d’une utilisation quotidienne du compte courant. L’analyse a donc été focalisée sur les critères suivants pour cet univers :

  1. offre de bienvenue
  2. minimum de versement et versement mensuel
  3. frais de tenue de compte (avec un focus sur l’alerte sms)
  4. banques avec services physiques (avec un focus sur les chèques)
  5. assurances moyens de paiements
  6. mobilité bancaire

On commence donc sans plus attendre par l’offre de bienvenue !

Sur l’offre de bienvenue

Notre comparatif des banques en ligne démontre que globalement, les banques en ligne ont les mêmes politiques commerciales en se neutralisant autour de l’offre de 80 € pour l’offre de bienvenue. On remarque toutefois que deux banques se distinguent du lot : Monabanq et Bforbank.

Pour Monabanq, sachez que le versement ne se fera pas en une seule fois mais mensuellement (12×10€) et qu’elle est conditionnée par un minimum de paiement de 300€ chaque mois. Pour Bforbank, il faut ouvrir deux comptes pour percevoir les 50€ supplémentaire et ainsi atteindre les 130€ : un compte courant et un compte épargne.

Ainsi, les offres de bienvenue supérieures à la somme de 80€ sont souvent accompagnées de conditions supplémentaires. Sachez aussi que les grandes banques en ligne (ING Direct, Boursorama Banque..) peuvent faire des coups de promos intéressants sur les offres de bienvenue en augmentant le montant.

Les banques en ligne aiment aussi régulièrement s’associer avec des grands noms type Amazon ou Fnac pour proposer des bons d’achat de plusieurs dizaines d’euros. Si vous êtes friand de ce type de promotions, sachez que les opérations de ce type se multiplient actuellement.

Etant donné la somme proposée de manière permanente par Monbanq, on peut dire que sur la base de notre étude comparative des banques en ligne, c’est elle qui remporte la palme de la meilleure offre de bienvenue. Il est toutefois dommage que son versement soit dispatché en 12 tranches mensuelles et conditionné, auquel cas elle aurait été parfaite.

Notre comparatif des banques en ligne nous a donc permis de comprendre que dès qu’une offre de bienvenue est supérieure aux autres (sauf promotions sur un espace-temps très court), c’est que les conditions qui lui sont associées sont plus « ardues ».

Minimum de versement et versement mensuel

Le minimum de versement est la somme minimale que vous devez verser dans le cadre de l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne. Alors que toutes les banques en ligne exigent un minimum de 300€, Monabanq est la seule à déroger à la règle en n’exigeant qu’un versement de 150€.

Concernant le versement mensuel, c’est-à-dire l’obligation de verser une somme d’argent par mois une fois le compte ouvert, seule ING Direct exige de verser 1200€ par mois. Une vérification trimestrielle est ainsi effectuée, avec 5€ de pénalité par mois ou la somme n’a pas été versée, sachant que le but est d’atteindre, peu importe la façon, le versement de 3600€ sur le trimestre.

Les autres banques en ligne n’exigent pas de versement mensuel minimum mais uniquement une justification des revenus, sauf pour Fortuneo et Hello Bank dans le cadre de leurs cartes bancaires premium.

Il faut bien distinguer le montant à verser chaque mois (uniquement présent chez ING Direct) des conditions minimums de revenus qui seront à justifier pour obtenir la carte bancaire.

Les versements obligatoires sont aussi présents pour les cartes bancaires premium que proposent par exemple Hello Bank et Fortuneo. On peut comprendre cette démarche pour cette catégorie de carte, mais concernant ING Direct, le fait d’imposer un versement mensuel pour une carte Gold – qui reste malgré tout une carte d’une catégorie en dessous – tout en proposant une absence de conditions d’entrée, revient finalement à proposer une domiciliation de revenus quelque peu déguisée.

Sur les frais de tenue de compte

Les frais de tenue compte ont joué un rôle important dans ce comparatif des banques en ligne. Ce thème est au cœur de notre analyse dans la mesure où c’est le critère qui distingue le plus les banques en ligne des banques classiques.

Ce type de frais est aussi très important pour les personnes qui recherchent avant tout à faire des économies sur les banques en ligne : les frais de tenue de compte faisant partie de l’un des budgets les plus importants en termes de frais dans le cadre de l’utilisation d’une banque traditionnelle. Une comparaison s’imposait donc.

Il faut rappeler ce que sont les frais de tenue de compte pour bien comprendre de quoi l’on parle. Il s’agit d’une rémunération que la banque s’octroie pour gérer votre compte et ainsi assurer le bon fonctionnement de celui-ci. Il peut s’agir autant de la mise à disposition de moyens de paiements que de la délivrance de services comme l’envoi d’un relevé de compte. Un fourre-tout en somme.

D’emblée, on remarque en un coup d’œil que les frais de tenue de compte sont quasi-inexistants pour toutes les banques de ce comparatif, hormis pour Monabanq qui est avec Eko (dont l’analyse arrivera prochainement) la seule banque en ligne payante du marché.

En réalité, il est difficile de dire qu’il n’y a aucun frais de tenue de compte, mais on peut affirmer que globalement les banques en ligne sont bien moins intéressées par les frais de tenue de compte si on les compare aux banques classiques, car la plupart des lignes tarifaires qui pourraient être facturées dans le cadre des frais de tenue de compte ne le sont pas.

En allant plus loin dans notre comparatif des banques en ligne, on peut ainsi constater que certains frais de tenue de compte peuvent s’appliquer sur certains aspects :

  • la gratuité à vie de la carte bancaire qui est conditionnée dans la plupart des cas à un minimum d’utilisation
  • le fait que le compte peut être payant (ex: Monabanq et Eko)
  • le paiement de certains services (ex: alertes sms limitées chez Fortuneo, assurance moyens de paiements, réalisation des opérations avec l’aide du service clientèle…)

Mais globalement, les services classiques et standards (virements, suivi de paiement, relevés de compte, retraits d’espèce, gestion du compte en ligne…) sont gratuits, et c’est grâce à l’absence de ce type de fais qu’une véritable économie est possible avec les banques en ligne.

Globalement, nos différents comparatifs sur les banques en ligne concernant cet aspect ont démontré que Boursorama Banque était la banque la moins chère sur ce paramètre-là. Elle s’arrange pour faire une veille permanente sur les conditions tarifaires de ses concurrentes afin de toujours être légèrement en dessous en matière de prix sur le marché.

Sur l’association banque en ligne avec guichet physique

Le fait de pouvoir avoir à disposition les services d’une banque physique en ouvrant un compte en ligne est assurément un plus qui peut jouer dans le choix d’une banque en ligne par rapport à une autre.

Notre comparatif des banques en ligne démontre que sur les 6 banques analysées, seules Monabanq et Hello Bank proposent cette possibilité. Concrètement, cela vous permet ainsi de pouvoir déposer des chèques en agence mais aussi des espèces, sachant que ces opérations sont évidemment plus longues à faire par courrier.

Par ailleurs, certaines banques proposent aussi la possibilité d’envoyer numériquement les chèques pour un traitement encore plus rapide : c’est le cas de Monabanq qui remporte logiquement la palme de la meilleure banque pour l’aspect guichet, puisqu’elle propose un service complet sur le sujet (envoi par courrier, dépot en agence CIC et envoi numérique).

L’assurance des moyens de paiement

Concernant l’assurance des moyens de paiements, vous pouvez lire sur ce comparatif que certaines banques proposent des packages gratuits, d’autres payants.

Les couvertures sont variables et évidemment plus intéressantes pour les offres payantes… Concernant ce comparatif des banques, nous avons choisi de nous focaliser sur le volet compte courant, plus spécifiquement sur l’assurance des moyens de paiements.

Pour rappel, si votre carte est utilisée pour réaliser des achats sans utilisation de votre code secret, la banque est contrainte de vous rembourser intégralement. Cependant, si la fraude a été effectuée avec utilisation du code, une franchise de 50€ sera exigée au client. C’est ce genre de cas de figure qui justifie de payer une assurance moyens de paiement.

Elle peut prendre en charge d’autres frais comme les frais d’opposition, les frais de remplacement de serrure, l’assistance juridique, le vol à un distributeur automatique. Pour résumer, l’assurance vient en complément des dispositions légales vous protégeant, là où les banques ne vous aideront pas, en ajoutant des services supplémentaires à celles de votre carte bleue.

Les offres gratuites des banques n’intègrent pas toujours l’assurance des moyens de paiement, c’est par exemple le cas d’ING Direct. Si vous désirez être couvert sur cette thématique, Boursorama Banque s’avère intéressante car il s’agit de l’assurance la moins chère, avec un prix de11,88 € par an.

Il est à noter que les économies réalisées en optant pour une banque en ligne pour ce type d’assurance ne sont pas très importantes en comparaison des tarifs des banques classiques, mise à part l’offre de Boursorama Banque. Ce n’est donc pas sur cet aspect-là que vous pourrez réellement faire des économies.

Sur la mobilité bancaire

Depuis début 2017, avec l’entrée en vigueur de la loi Macron, les banques sont dans l’obligation de proposer à leurs nouveaux clients un service d’aide à la mobilité.

Concrètement, la banque en ligne chez qui vous allez ouvrir un compte fera le nécessaire auprès de votre ancienne banque en vue de récupérer les éléments nécessaires pour prévenir tous les organismes chez qui vous avez des opérations récurrentes de votre transfert chez eux.

Ce service peut donc concerner une migration totale ou partielle. Seule Monabanq ne propose pas la possibilité de faire une migration partielle, mais seulement de quelques opérations. Autre bémol chez Monabanq, l’impossibilité de suivre en temps réel l’évolution du transfert, alors qu’il est possible de le faire sur l’espace client des autres banques en ligne.

Le temps de l’opération dure environ 1 mois maximum.

Carte bancaire

Carte Bancaire
 
Conditions d’octroi CB gratuiteAucune1000€ ou Aucune (Offre Welcome)Aucune1200€1600€1000€ ou Aucune (Visa Electron)
Frais de non utilisation de compteAucun car compte payant1 opération en 6 mois ou blocage / Welcome : 1 opération par mois ou 5€ par mois5€ par mois si les 3600€ de versement trimestriel non atteints
1 opération tous les 4 mois min. ou 10€ pour Classic et Gold / 12€ par trimestre ou 50€ pour Elite3 opérations par trimestre ou 15€Aucun
Retrait zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait autre enseigne zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro2% avec un min. de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€ 1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro2% avec un min. de 1€ 1,95%2% avec un min. de 0,5€ 1,98%1,95%2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Changement de carteGratuit10€15€ en normal ou 70€ en urgence
(10€ pour les cartes avec le logo CB)
10€15€15€ (gratuit avec carte haut de gamme ou assurance BNP Paribas Sécurité)
Réédition code secretGratuit7€Gratuit (pour les cartes avec le logo CB : 7€ en standard)
7€Gratuit (ou 3€ par courrier)5€ (Gratuit pour la carte Visa Infinite)
Plus d’infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

 

Que faut-il retenir des offres de cartes bancaires gratuites ?

Ce comparatif des banques en ligne axé sur les cartes bancaires a été organisé pour vous donner une vue d’ensemble des critères à connaître pour comparer les banques entre elles sur les problématiques et opérations fondamentales liées à l’usage de la carte bleue. Nous avons particulièrement insisté sur l’aspect « carte bancaire gratuite à vie » étant donné qu’il s’agit de l’un des arguments chocs des banques en ligne. Aussi, nous avons découpé notre commentaire de ce comparatif comme suit :

  • les conditions d’octroi des cartes bancaires
  • la notion de gratuité à vie des cartes bancaires – les frais de non utilisation
  • les opérations de retrait et paiement hors zone euro

Les conditions d’octroi des cartes bancaires

Vous pouvez le vérifier en lisant ce comparatif des banques en ligne, chaque banque possède sa politique en matière de conditions d’entrée pour bénéficier d’un compte courant avec une carte bancaire.

La politique varie évidemment en fonction des banques. Il n’y a plus de domiciliation obligatoire des revenus depuis maintenant plusieurs années, c’est le premier constat à émettre, sauf pour Hello Bank et Fortuneo avec leurs cartes bancaires premium.

Ensuite, on distingue deux catégories de politiques à travers la lecture de notre comparatif :

  1. les banques en ligne sans conditions de revenus : Monabanq, ING, Boursorama Banque, Hello Bank
  2. les banques en ligne avec conditions de revenus : Fortuneo, Bforbank, Boursorama Banque, Hello Bank

Pour ING, elle n’oblige pas à des conditions de revenus spécifiques, mais contraint à un versement externe de 1200€ par mois (ou 3600€ par trimestre) sur le compte. Elle propose par ailleurs la possibilité de s’affranchir de cette obligation en optant pour un compte payant à 5€ par mois.

Notons qu’ING Direct est la seule banque proposant un versement obligatoire qui revient quelque peu à une obligation de domiciliation de revenus déguisée.

Hello Bank et Boursorama sont presque identiques dans leurs fonctionnements. Si on les compare, on note qu’elles ont toutes les deux une offre sans conditions de revenus :

  • gratuite avec Hello Bank et sa Visa Electron
  • gratuite avec Boursorama Banque et son offre Welcome.

Cependant, petit avantage pour Hello Bank dans la mesure où son offre n’est pas conditionnée par une utilisation minimale de la carte bleue, alors que Boursorama Banque exige au moins un paiement par mois. Elles proposent aussi des offres avec conditions de revenus qui sont de 1000€ pour une Visa Classic et de 1800€ pour une Visa Premier.

Monabanq n’exige aucunes conditions de revenu mais vous proposera uniquement des formules de compte courant payant…

Fortuneo et Bforbank exigent respectivement 1200 et 1600€ de revenus pour une carte Visa Classic pour la première et pour une carte Premier pour la seconde.

Fortuneo est donc la banque qui offre les meilleures conditions d’entrée pour la Visa Classic sur le marché, et Bforbank les meilleures pour la carte Visa Premier.

Sur la gratuité des cartes bancaires – les frais de non utilisation

Sachez que l’argument de la gratuité des cartes bancaires à vie est dans la plupart des cas un leurre. En effet, mise à part Hello Bank (nous excluons Monabanq car il s’agit d’un compte courant en ligne payant), toutes les banques en ligne vous demanderont un minimum d’utilisation ou de versement pour maintenir la gratuité de la carte :

  • ING : un versement minimum de 1200€ par mois ou 3600€ par trimestre ou frais de 5€
  • Boursorama : 1 opération en 6 mois ou blocage de la carte (pour Welcome 1 opération de paiement par mois ou frais de 5€)
  • Fortuneo : 1 opération tous les 4 mois ou 10€ de frais. Versement obligatoire de 12.000€ par trimestre pour sa carte Elite ou frais de 50€
  • Bforbank : 3 opérations de paiements sur le trimestre ou 15€
  • Hello Bank : aucune exigence pour maintenir la gratuité à vie

Aussi, ce comparatif des cartes bancaires au niveau des frais de non utilisation de compte démontre que seule Hello Bank propose une vraie gratuité à vie sans condition.

Sur les opérations de retrait et de paiement hors zone euro

En zone euro, que vous fassiez un virement, un retrait ou encore un paiement avec votre carte bancaire, tout est gratuit, il n’y a aucun frais. C’est lorsque vous sortez de la zone euro que des frais peuvent s’appliquer en fonction des opérations que vous allez faire avec votre carte.

Que ce soit pour les retraits ou les paiements, les tarifs s’échelonnent entre 1,95% et 2% du montant de votre opération. En la matière, les deux meilleures banques restent Boursorama Banque et Bforbank qui proposent des frais de 1,95%.

On note que c’est notamment sur cet aspect que les banques se font une guerre des prix, étant donné qu’il intéresse beaucoup les personnes qui voyagent régulièrement, des profils jeunes donc, qui restent le cœur de cible prioritaire des banques en ligne.

Irrégularités, incidents et découverts

Irrégularités, Incidents et Découverts
 
Commissions d’interventions8€ par opération
Plafond de 80€ par mois
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Rejet de chèque30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
30€ pour chèque ≤ 50€
50€ pour chèque > 50€
Rejet de prélèvementMontant du prélèvement rejeté (max 20€)Montant du prélèvement rejeté (max 20€)Montant du prélèvement rejeté (max 20€)Montant du prélèvement rejeté (max 20€)Montant du prélèvement rejeté (max 10€)Montant du prélèvement rejeté (max 20€) (si prélèvement rejeté d'un montant > 5€)
Taux d’intérêts annuel sur autorisation de découvert8% par an7% par an8% par an7% par an7% par an8% par an
Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassementTaux réglementaire (8,33%) - 0,05%16% par an16% par an16% par an16% par an18,40% par an
Plus d’infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

 

Découverts, irrégularités, comment se comportent les banques en ligne en cas d'incidents ?

Les irrégularités, incidents et découverts ont aussi été pris en considération dans ce comparatif des tarifs des banque en ligne. Plusieurs points ont particulièrement attirés notre attention :

  • les commissions d’interventions
  • les rejets de chèques et de prélèvements
  • les taux de découverts autorisés et non autorisés

Sur les commissions d’interventions

Une fois n’est pas coutume, Monabanq est la seule banque en ligne à faire payer des commissions d’interventions à ses clients. Pour rappel, les commissions d’interventions s’appliquent dans le cas où un débit arrive sur votre compte bancaire et que ce dernier n’est pas assez provisionné, que vous ayez un découvert autorisé ou non.

Toutes les autres banques en ligne proposent une absence de commissions dans ce cas-là, sauf Monabanq. Elle ne propose pas d’ailleurs de tarif plus intéressant que les banques classiques puisque la Société Générale, BNP Paribas ou encore la Caisse d’Epargne proposent le même niveau de prix (8€).

Sur les rejets de chèques et de prélèvements

Les rejets de chèques faute d’approvisionnement suffisant impliquent des frais identiques d’une banque en ligne à l’autre :

  • 30€ si le chèque est inférieur à 50€
  • 50€ si le chèque va au-delà de ce montant

Pour les rejets de prélèvement, on constate que la plupart des banques en ligne appliquent comme frais le montant du prélèvement rejeté avec un plafond de 20€. Seule Boursorama Banque offre les frais si le montant est inférieur à 5€ tout en maintenant les mêmes plafonds de frais à 20€. Enfin, Bforbank plafonne quant à elle les frais à 10€.

On peut donc dire que Boursorama Banque et Borbank offrent les conditions les plus avantageuses sur cet aspect.

Sur les taux de découverts

Concernant les taux de découverts, on constate que les banques se tiennent dans un mouchoir de poche, qu’il s’agisse d’ailleurs du taux d’intérêt pour un découvert autorisé ou non autorisé. Pour le découvert autorisé, les taux sont de 7 ou 8% selon les banques en ligne et pour le non autorisé, la palme de la banque la plus intéressante reste de loin Monabanq avec un taux de 8,33% retranché de 0,05% actuellement, quand les autre sont au minimum au double.

Sur le Crédit, l’Epargne, l’Assurance-Vie et la Bourse : ce qu’il faut retenir

Crédit, Epargne, Assurance-vie et Bourse
 

Crédit

ImmobilierNonOuiOuiOuiOuiOui
ConsommationNonOuiOuiNonOuiOui

Epargne

Taux sans promo0,30%0,30%0,10%0,30%0,20%0,40%
Taux promotionnel//2% bruts pendant 2 mois/2% bruts pendant 2 mois/
PEL / CELNon1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%NonNonNon1% jusqu’à 61.200€ puis 0,50%
Livret A0,75%0,75%0,75%0,75%0,75%0,75%
Livret JeuneNonNonNonNonNon2%
LDD0,75%0,75%0,75%0,75%0,75%0,75%

Assurance-vie

Taux assurance vie 20171,77%1,77%1,77%2,25%2,15%1,70%
Nom du fondsFonds EurossimaFonds Euro ExclusifFonds EurossimaFonds Suravenir OpportunitésFonds Euro Dolcea VieFonds BNP Multiplacements

Bourse

Prix min. ordre4€1,99€4€1,95€2,5€1,75€
Dépôt min. ouverture de compte titre500€300€10€100€0€150€
Droits de garde (sur Euronext Paris)0€0€0€0€0€0€
Plus d’infos Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

 

Rémunération, promotions... A quoi faut-il s'attendre avec les produits bancaires des banques en ligne ?

Depuis maintenant plusieurs années, les banques en ligne tentent par tous les moyens de changer leur image de banque secondaire. Pour cela, elles se sont mises dans l’idée de proposer les mêmes produits que les banques historiques.

Livret d’épargne, PEL, Assurance-Vie, PEA… les banque en ligne sont de plus en plus nombreuses à franchir le pas pour proposer une liste de produits bancaires la plus complète qui soit. Cependant, en fonction de leur ancienneté ou de leurs stratégies, elles n’en sont pas au même point, comme le démontre notre comparatif.

Pour ce qui est de l’épargne, les taux hors promotions sont quasiment les mêmes. Seules ING et Bforbank proposent des taux promotionnels intéressants avec 2% bruts pendant 2 mois.

Alors que tous les établissements bancaires sur le net proposent des Livret A, seules Hello Bank et Boursorama proposent le PEL et le CEL. Hello Bank elle, se distingue aussi par la présence d’un livret Jeune, tout comme Monabanq.

Concernant l’assurance vie, les taux de rémunération des fonds en euros des banques en ligne démontrent par exemple sur l’année 2016 une performance intéressante de Fortuneo et de Boursorama. Les données pour 2017 notent que le marché est toujours dominé par Fortuneo (2,25%), mais aussi par Bforbank (2,15%) qui réalise un bon score.

Enfin, pour la bourse, on doit à Hello Bank la palme de la banque la moins chère concernant le montant minimum des ordres de bourse avec 1,75€, suivi de près par Boursorama Banque et Fortuneo.

Concernant le dépôt minimum pour ouvrir un compte bourse, Bforbank n’exige pas de minimum et ING Direct seulement 10€, ce sont donc les deux banques les plus intéressantes. Enfin, notons que les droits de garde sont totalement gratuits avec les banques en ligne, ce qui est loin d’être un détail.

Nos autres comparatifs disponibles

Comme nous n’en manquons jamais une pour dégainer notre loupe, nous avons aussi décidé de vous faire des comparatifs plus précis sur certaines thématiques qui pourront vous intéresser dans votre envie de comparer les banques en ligne :

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

Comparatif banque en ligne 2018 : Comparer les banques en ligne
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28 commentaires sur “Comparatif banque en ligne 2018 : Comparer les banques en ligne

  1. Arnaud Répondre

    Client Boursorama Banque depuis 4 ans, je suis très satisfait et je recommande cette banque en ligne. Aucun frais, service très efficace.

    Arnaud

  2. Johan Répondre

    Bonjour, mercîiii de ce super comparatif des banques en ligne. Laquelle de ces banques a svp les meilleurs avantages pour l’investissement mobilier locatif.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Johan,

      Pour l’investissement immobilier en général, Boursorama Banque s’avère assez compétitive. Nous vous invitons à vous rendre sur le site de la banque pour en savoir davantage : http://www.boursorama-banque.com.

      Bonne journée !

  3. Emy Répondre

    Super article ! Un grand merci pour cette comparaison claire et explicite 🙂 Je souhaite ouvrir un compte courant avec mon compagnon pour des dépenses au sein de notre foyer (loyer, Electricité, courses etc…), que pouvez-vous me conseiller ? Si je regarde bien, monabanq à l’air très compétitif ! Et j’ai une question, si nous souhaitons avoir deux cartes bancaires, cela entraîne-t-il des frais ? Merci

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Emy,

      Nous vous remercions pour votre commentaire.

      Effectivement, comme vous l’indique notre classement, Monabanq est l’une des banques les plus performantes.
      Dans le cadre d’un compte joint, le fait de demander deux cartes bancaires n’engendre pas de frais supplémentaires.

      N’hésitez pas à aller sur le site de la banque en ligne pour vous renseigner davantage : http://www.monabanq.com

      Bonne journée !

  4. Martin Répondre

    Bonjour,
    Mon fils a 17 ans et je souhaite lui ouvrir un compte courant. Il y aura des dépôts faibles (1000€/an) et saisonniers. Quelle serait la banque la mieux placée? Une carte avec controle si compte suffisamment alimenté, est ce possible?
    Merci pour votre aide
    Éric

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Eric,

      Boursorama Banque serait intéressante pour la problématique de votre fils.
      Je vous invite à vous rendre sur le site de la banque pour découvrir l’offre Welcome (pour majeur) ou l’offre Kador (pour mineur) : http://www.boursorama-banque.com

      Bonne journée .

  5. Mauli Répondre

    Super comparatif très très claire vous faite du bon boulot. Je voudrais changer de banque et partir de CIC mais actuellement un crédit conso + allure libre chez eux ainsi j’ai 2 crédit conso chez cofidis en totalité il me reste 14000 euros en tout pour ces crédits réunis. Je voudrais savoir si une de ces banque est capable de m’accepter. Cordialement

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Mauli,

      Merci pour vos compliments ! Malheureusement, il nous est difficile de pouvoir répondre à votre question dans la mesure où l’acceptation des clients dans les banques en ligne se fait au cas par cas et sur étude de dossier. Le mieux serait donc que vous preniez le temps d’étudier les banques en ligne sur notre site puis de directement demander à la banque qui vous intéresse si votre profil pourrait être susceptible d’être accepté.

      Bonne journée.

  6. Heilie Répondre

    Bonjour,
    actuellement dans une banque normale, je suis à la recherche d’une banque en ligne où les paiements par carte hors UE ont un taux bas et où les virements émis en france vers l’étranger(hors UE) ont aussi un taux bas. Je ne sais pas encore laquelle choisir car en plus je veux que mes revenus et tout ce qui va avec soient à la nouvelle banque en ligne.
    Pourriez-vous m’orienter?
    Merci

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Heilie,

      Pour ce qui est des paiements par carte hors UE et tout ce qui relève des opérations depuis ou vers l’étranger, Boursorama Banque est la banque la moins chère. Vous pourrez par ailleurs, avec l’aide de la banque en ligne, organiser le transfert de l’intégralité des prélèvements / opérations courantes de votre ancienne banque vers la nouvelle.

      Nous vous invitons à vous rendre sur le site de Boursorama Banque pour en savoir davantage : http://www.boursorama-banque.com

      Bonne journée à vous.

  7. Katchap Répondre

    Bonjour. Merci de ce précieux comparatif nous avons souvent du mal à décrypter les propositions dans leur globalité sans oublier les Astérix qui parfois modifient réellement les offres !!! Vous n’avez pas fait de comparatif incluant Orangebank. Pouvez vous m’indiquez ce que vous en pensez svp en comparaison des autres banques déjà exposées car elle me semble très intéressante je crains toutefois d’oublier „un piège“. Merci de votre aide

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre commentaire et vos compliments ! Nous sommes actuellement en train de rédiger un test sur Orange Bank, alors n’hésitez pas à repasser nous vous pour avoir plus d’informations sur cette nouvelle banque en ligne dans quelques temps ! En attendant, vous avez toujours la possibilité de vous rendre sur notre comparatif pour découvrir les autres 🙂
      http://www.detective-banque.fr/comparatif-banque-en-ligne/

      L’équipe de detective-banque.fr

  8. Coralie Répondre

    Bonjour et merci pour cet article.
    Nous sommes dans 2 banques « classiques » différentes avec mon compagnons et nous voulons ouvrir un compte commun en tentant l’expérience de la banque en ligne. Et ensuite partir sur un prêt immobilier ainsi que l’ouverture d’une assurance vie.
    Avez-vous un conseil?
    Merci!

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Coralie,

      Merci pour votre message. Sur la base de ces informations, je vous invite à vous orienter vers Boursorama Banque qui sera sans doute la plus adaptée. Voici leur site officiel pour de plus amples informations : http://www.boursorama-banque.com

      L’équipe de detective-banque.fr

  9. VOOS Répondre

    Français résidant à l’étranger, je désirerai avoir un compte en France utilisable lors de mes déplacements. Quelle Banque en ligne, me conseillerez vous ? Sans trop de frais de gestion avec une carte utilisable à l’étranger.
    Merci …..

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre commentaire.

      Comme vous pourrez le voir dans notre classement, Monabanq et Boursorama Banque sont des banques en ligne intéressantes que vous pourrez utiliser en France et à l’étranger. Pour payer le moins de frais possibles, Boursorama Banque sera particulièrement recommandée.

      N’hésitez pas à vous rendre sur le site de la banque pour en savoir davantage : http://www.boursorama-banque.com

      L’équipe de Détective Banque

  10. Fabrice Répondre

    Bonjour,
    Nous sommes quinquagénaires et en couple depuis 8 ans et voulons ouvrir un compte commun pour nos dépenses quotidiennes ( prélèvements mensuels, courses, etc…), simple quoi !
    Actuellement dans deux banques différentes.
    Notre recherche : deux cartes bancaires, un carnet de chèque, environ 2000 € de dépôt / mois, consultable sur internet et Application, pas chère et sans contraintes particulières.
    Que nous conseillez vous ?
    Merci !

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Fabrice,

      Nous vous remercions pour votre commentaire.

      Pour votre problématique, Monabanq semble particulièrement recommandée car n’exigeant pas de conditions de revenus. Par ailleurs, les tarifs y sont intéressants.

      N’hésitez pas à vous rendre sur le site de Monabanq pour en savoir davantage : http://www.monabanq.com

      L’équipe de Détective Banque

  11. cos Répondre

    INGDIRECT: excellente banque, seul problème majeur: leur système d’information. Bug sur bug, le dernier étant l’impossibilité de télécharger les écritures (problème apparu depuis plusieurs mois et toujours pas résolu). Dommage

  12. Lande Répondre

    Très impressionnant détective banque

    Je me lance entant que auto-entrepreneur e-commerce j’aurais besoin d’un compte bancaire.

    A savoir, J’ai le choix entre un compte classique ou pro. Et je serais amené à mes fournisseurs qui ce trouveront à l’international. Que me conseillez vous ?

    Bonne réussite à vous.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre compliment ! Concernant votre demande, nous vous invitons à consulter notre dossier sur les banques en ligne qui proposent des offres à destination des professionnels.
      Bonne réussite à vous également !

      L’équipe de detective-banque.fr

  13. Dedon Sophie Répondre

    Bonjour,
    je viens de lire le comparatif étant une fidèle cliente de la Banque populaire depuis plusieurs années, je me demande si je ne vais pas changé de banque, ayant des problèmes à cause de mon déménagement sur Thonon les Bains.
    Comme beaucoup de personnes, j’ai aussi des frais, prélèvement, etc.

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Sophie,

      Merci pour votre commentaire. Effectivement, les avantages d’opter pour une banque en ligne ne manquent pas, avec en premier lieu le critère des frais bancaires nettement moins importants. Nous espérons que notre comparatif vous aidera à choisir 🙂 !

      L’équipe de détective-banque.fr

  14. Fred Répondre

    Bonjour
    Et merci pour ce travail de comparaison excellent !!!!
    Je suis au LCL qui m’assomme de frais de tenue de compte !!
    J’ai un découvert autorisé de 1000€ par mois , quelle serait d’après vous la meilleure banque en ligne dans mon cas ?
    Cordialement

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci à vous ! Concernant votre demande, difficile à dire dans la mesure où cet aspect se négocie comme pour les banques traditionnelles au cas par cas ; le taux accordé dépendant de nombreux facteurs (carte bancaire, revenus…). Concernant la problématique des frais de tenue de compte, vous pouvez vous référer à notre tableau pour comparer. Une fois votre banque choisie, nous vous laisserons le soin de négocier directement avec la banque concernée 🙂

      L’équipe de detective-banque.fr

  15. Hugues Répondre

    Bonjour. Hugues j’aimerais changer de banque et aimerais savoir si vous allez effectuer des comparatifs concernant la banque postale en ligne voilà merci pour votre professionnalisme encore une fois bravo . Cordialement

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Hugues,

      Merci pour votre message et vos compliments. Oui nous allons élargir très bientôt nos analyses aux banques traditionnelles telle que La Banque Postale ainsi que les néobanques.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

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