Changer de banque : tout ce qu’il faut savoir !

changer de banque

Vous souhaitez savoir comment changer de banque ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Les démarches pour changer de banque peuvent sembler longues, fastidieuses et coûteuses, alors voici une à une les étapes pour changer de banque rapidement.

Comment changer de banque ? Quelles sont les étapes pour changer de banque ? Est-ce compliqué ? Qu’est-ce que la domiciliation bancaire ? Comment recourir au service de mobilité bancaire pour changer de banque rapidement ? Comment faire pour changer de banque facilement ? Quelles sont les offres pour changer de banque ?

Pour répondre à l’ensemble de ces questions, nous avons réalisé un guide complet avec toutes les informations à connaître pour changer de banque rapidement et facilement.

Comment changer de banque ?

Pour savoir comment changer de banque, voici les étapes à effectuer :

  • Ouvrir un compte bancaire dans une nouvelle banque
  • Effectuer un premier versement sur le compte bancaire
  • Domicilier ses revenus et ses dépenses
  • Clôturer l’ancien compte bancaire

Changer de banque : les étapes détaillées

Pour changer de banque en toute sérénité, voici toutes les étapes à réaliser : rechercher une nouvelle banque, ouvrir un compte courant, effectuer un versement sur le nouveau compte bancaire, domicilier vos revenus et vos dépenses et clôturer le compte bancaire.

Nous commençons tout de suite avec un tableau récapitulatif des étapes à effectuer pour changer de banque 🙂 :

Changer de banque : les étapes en résumé

Étape

Description

1. Choix nouvelle banque

Consulter un comparatif des meilleures offres du marché
2. Ouverture compte bancaireSouscrire en ligne ou prendre rendez-vous avec un conseiller
3. Alimentation compte bancaireEffectuer un versement de fonds sur le nouveau compte courant
4. Domiciliation bancaireService mobilité bancaire ou envoi du nouveau RIB aux organismes concernés
5. Clôture ancien compteService mobilité bancaire ou faire la demande à l'ancienne banque

Étape 1 : Choisir une nouvelle banque

La première étape du guide pour savoir comment changer de banque est de choisir une nouvelle banque où vous allez ouvrir un compte bancaire. Cette démarche paraît simple, mais vous devez comparer les offres bancaires afin de trouver une banque qui saura répondre à vos besoins et vos habitudes et au meilleur prix.

Pour changer de banque rapidement, vous pouvez consulter un comparatif des meilleures offres afin de savoir en un coup d’oeil les services et produits bancaires proposés et à quel prix.

Étape 2 : Ouvrir un compte bancaire

La deuxième étape du guide pour savoir comment changer de banque est l’ouverture d’un compte bancaire dans la nouvelle banque de votre choix. Les démarches pour ouvrir un compte bancaire dépendent du type d’établissement. Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller pour devenir client et pour une banque en ligne, vous pouvez effectuer la procédure quand vous le souhaitez sur internet.

savoir comment changer de banque

Pour changer de banque facilement, vous devez renseigner vos informations personnelles et fournir des pièces justificatives au nouvel établissement. Dans la liste des documents requis pour changer de banque rapidement, nous retrouvons généralement :

  • Justificatif d’identité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour en cours de validité
  • Justificatif de domicile récent : avis d’imposition, facture d’électricité/téléphonie la plus récente, quittance de loyer, titre de propriété, etc.
  • Justificatif de revenus : dans le cas où la carte bancaire à laquelle vous souhaitez souscrire est soumise à des conditions de revenus ou si la banque l’exige pour définir vos plafonds de retrait et de paiement

Dès que la souscription est finalisée, vous devez signer la convention de compte et votre dossier sera étudié par la banque afin de vérifier que vous êtes éligible. Si votre dossier est accepté, votre nouveau RIB est transmis et votre carte bancaire est expédiée par votre nouvelle banque.

Étape 3 : Alimenter le nouveau compte bancaire

La troisième étape du guide pour savoir comment changer de banque est l’alimentation du nouveau compte bancaire. Dès que vous recevez votre nouveau relevé d’identité bancaire, il faut effectuer un ou plusieurs versements afin d’éviter d’éventuels incidents de paiements, notamment si vous transférez des mouvements débiteurs comme des prélèvements.

Pour alimenter le nouveau compte bancaire, vous pouvez effectuer un versement depuis votre ancien compte par virement ou domicilier vos revenus.

Étape 4 : Domicilier vos revenus et vos dépenses

La quatrième étape pour savoir comment changer de banque est la domiciliation des revenus et des dépenses. Vous pouvez réaliser ces démarches vous-même ou confier cette tâche à votre nouvel établissement en signant un mandat de mobilité bancaire.

Changer de banque avec la mobilité bancaire

Si vous souhaitez faire de votre nouvelle banque votre banque principale, vous devez domicilier vos revenus et dépenses afin de finaliser le changement de banque. Pour cela, vous devez lister vos prélèvements et virements réguliers et prévenir les organismes créditeurs et débiteurs que vous avez changé de banque en transmettant vos nouvelles coordonnées bancaires.

Pour gagner du temps lors du changement de banque, vous pouvez bénéficier du service de mobilité bancaire et votre nouvelle banque se chargera d’envoyer votre RIB aux organismes concernés.

Étape 5 : Clôturer votre ancien compte

La cinquième étape pour savoir comment changer de banque rapidement est la clôture de votre ancien compte bancaire. Cette procédure peut être réalisée par votre nouvelle banque dans le cadre de la mobilité bancaire ou vous pouvez réaliser les démarches vous-même.

Dans le cas où vous recourez au service de mobilité bancaire, la clôture sera effectuée suite aux transferts de vos mouvements débiteurs et créditeurs sur votre nouveau compte bancaire après un délai d’une vingtaine de jours en moyenne. Ensuite, votre ancienne banque pourra vous indiquer durant 13 mois si un mouvement débiteur ou créditeur est observé comme l’encaissement d’un chèque par un tiers, une tentative de prélèvement ou de virement.

Changement de banque

Si vous souhaitez effectuer cette étape du guide pour savoir comment changer de banque par vous-même, vous devez :

  • Envoyer un courrier recommandé pour en faire la demande à l’ancienne banque
  • Rendre inutilisables votre carte bancaire et votre chéquier en les détruisant ou en les rendant à votre ancienne banque

Avant de clôturer votre ancien compte et changer de compte, veillez à vérifier qu’un mouvement débiteur n’est pas en attente que ce soit un chèque en attente d’encaissement par le bénéficiaire ou un paiement par carte bancaire non débité. Si c’est le cas, vous devez laisser les fonds nécessaires pour honorer le ou les paiements.

Changement de banque : les infos pour bien procéder

Pour changer de banque, vous pouvez avoir recours à certains services, voici nos recommandations pour changer de banque rapidement : les raisons de changer de banque, le fonctionnement du service de mobilité bancaire, la domiciliation bancaire pour changer de compte courant en pratique, délai pour changer de banque, comment changer de banque avec ses produits bancaires et les offres bancaires pour changer de compte courant. 🙂

Pourquoi changer de banque ?

Voici les raisons pour lesquelles changer de banque est bénéfique :

  • Faire des économies
  • Choisir une banque mieux adaptée à ses besoins et habitudes et aux outils novateurs
  • Changer de carte bancaire
  • Bénéficier d’une prime de bienvenue

Changer de compte courant

Le montant des frais bancaires augmente chaque année, alors la facture grimpe au fil du temps. Le coût d’un compte courant, d’une carte bancaire et des services associés varie d’une banque à l’autre, alors un changement de banque permet de faire des économies sur ses frais bancaires chaque année.

Ces dernières années, l’offre bancaire est de plus en plus riche, alors vous pouvez trouver un établissement qui saura mieux répondre à vos besoins et vos habitudes en matière de services et produits et ainsi changer de compte courant en toute sérénité.

Changer de banque vous permet également de changer de carte bancaire et opter pour une carte de paiement plus haut de gamme à un prix plus intéressant. Enfin, des banques proposent à leurs nouveaux clients une offre de bienvenue pouvant atteindre une centaine d’euros.

Pour savoir comment changer de banque, vous pouvez retrouver les démarches étape par étape dans notre dossier.

Comparaison des tarifs bancaires : banques en ligne et banques classiques

Pour cela, nous allons comparer deux banques en ligne qui pratiquent des tarifs qui sont révélateurs de la politique tarifaire des banques en ligne et les comparer avec deux des plus grandes banques traditionnelles. Pour les banques traditionnelles, nous avons choisi deux acteurs majeurs du marché : la Société Générale et la Caisse Epargne.

Pour les banques en ligne, il s’agira d’opter pour ING et Boursorama Banque qui sont elles aussi les deux acteurs les plus importants en termes de clients.

 
Frais de tenue de compte0€0€24€17,40€
Cotisation
carte bancaire
0€0€45€45,15€
Assurance moyens de paiement0€0€24€18,30€
Retrait DAB hors réseau en France0€1€ dès le 6ème retrait par mois1€ dès le 4ème retrait par mois1€ dès le 4ème retrait par mois
Retrait DAB hors UE1,69%2%3€ + 2,70% 3,2€ + 2,8%
Paiement par carte hors UE0€2%1€ + 2,70%2,8%
Changement CB10€15€16€10,70€
Changement code CB0€0€10€7,20€
Commissions d’interventions0€0€8€8€
Découvert autorisé7%8%8,75%12%
Découvert non-autorisé16%16%20,24%13,29%
Rejet prélèvement20€ max20€ max20€ max12€
Opposition sur chèque0€0€12,5€ par opération13€
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

On le constate, les différences de tarifs sont en très grande majorité moins chers pour les banques en ligne que pour les banques classiques, surtout sur les lignes de dépenses les plus importantes habituellement :

  • frais de tenue de compte : c’est-à-dire un fourre-tout qui intègre toutes les opérations de « gestion du compte ». La comparaison se passe de commentaires : gratuité chez les banques en ligne et 20€ en moyenne chez les banques classiques.
  • la cotisation carte bancaire : gratuité contre plus de 40€ pour les deux autres banques. Il s’agit de la ligne de frais où il est possible de réaliser le plus d’économies en changeant de banque. Attention toutefois, des frais de non-utilisation peuvent s’appliquer selon les banques sur internet.
  • les retraits : hors réseau en France, on constate que les banques en ligne ne facturent pas cette démarche alors que les banques traditionnelles oui (1€ à partir du 4ème retrait par mois).
    Pour ce qui est du retrait hors UE, les tarifs sont divisés par deux. Si vous voyagez souvent, changer de banque peut se justifier pour faire des économies (en plus de l’absence de cotisation de cartes bancaires qui offre aussi son lot d’avantages).
  • assurance moyens de paiement : changer de banque pour une banque en ligne permet de faire des économies, car les banques en ligne proposent pour la plupart une offre gratuite basique, quand les banques factureront cette assurance environ 20€ en moyenne
  • irrégularités : pas de commissions d’interventions pour les banques en ligne (8€ pour la Caisse d’Epargne et la Société Générale), des taux de découverts autorisés et non autorisés globalement moins chers. Enfin, les oppositions sur chèque sont gratuites chez les banques en ligne et de 12 à 13€ pour les banques en dur.

Ces quelques exemples démontrent qu’il y a un réel intérêt à changer de banque en vue d’opter pour une banque en ligne. Il conviendra toutefois d’analyser de manière globale les frais bancaires des banques en ligne, qui appliquent d’ailleurs le plus gros de leurs économies sur les opérations courantes. Les opérations exceptionnelles sont moins chères, mais ne constituent pas une différence très importante avec les banques nationales, comme vous pouvez d’ailleurs le noter sur ce tableau.

Est-il compliqué de changer de banque ?

Changer de banque n’a rien de compliqué si vous mettez toutes les chances de votre côté. Le changement de banque est simplifié si vous utilisez un comparateur de banque pour trouver votre nouvel établissement et si vous avez recours au service de mobilité bancaire pour vous affranchir de certaines tâches à savoir le transfert de vos virements réguliers et prélèvements et la clôture de votre ancien compte.

Le service de mobilité bancaire est un réel gain de temps pour changer de compte courant.

Qu’est-ce que la mobilité bancaire ?

La mobilité bancaire est un service visant à simplifier le changement de banque. Depuis 2017, les banques proposent ce service gratuitement afin de permettre aux particuliers de se décharger de certaines tâches comme le transfert de leurs prélèvements et virements entrants réguliers vers leur nouveau compte.

Dès que vous avez ouvert un compte bancaire dans votre nouvelle banque, vous pouvez signer un mandat de mobilité bancaire et le nouvel établissement prendra en charge l’ensemble des démarches concernant les transferts de vos prélèvements comme le paiement automatique de vos factures d’électricité ou de l’abonnement téléphonique et de vos virements entrants réguliers tels que le salaire et les prestations sociales. Changer de compte courant est bien plus facile grâce à ce service gratuit.

Comparatif mobilité bancaire pour changer de banque

Banque

Mobilité Bancaire

Durée transfert

En savoir plus


Boursorama Banque

EasyMove

30 jours ouvrés

Voir l'offre


Monabanq

Mobilité bancaire

30 jours ouvrés

Voir l'offre


Hello Bank

Hello Start +

30 jours ouvrés

Voir l'offre


ING

Switching Service

30 jours ouvrés

Voir l'offre


Orange Bank

Service de mobilité bancaire

30 jours ouvrés

Voir l'offre

Voici les étapes de la mobilité bancaire pour changer de banque rapidement :

  • Signer un mandat de mobilité bancaire à votre nouvelle banque
  • Fournir un RIB de votre ancien compte à votre nouvelle banque
  • La nouvelle banque contacte l’ancien établissement pour obtenir la liste de vos prélèvements et virements entrants réguliers
  • Les nouvelles coordonnées bancaires sont transmises par votre nouvelle banque aux organismes concernés
  • Clôture de l’ancien compte

Le délai de l’ensemble de ces étapes est en moyenne de 30 jours ouvrés.

La mobilité bancaire est un service optionnel visant à faciliter les démarches pour changer de compte courant et la domiciliation bancaire. Vous pouvez conserver les deux comptes bancaires, choisir de ne pas transférer les virements entrants et prélèvements sur votre nouveau compte ou effectuer les démarches vous-même.

Qu’est-ce que la domiciliation bancaire ?

La domiciliation bancaire consiste à transférer vos revenus de votre ancien compte vers le nouvel établissement pour lequel vous allez changer de compte courant. Vos revenus peuvent être un salaire, des prestations sociales, votre retraite, des rentes ou encore des revenus fonciers.

La domiciliation bancaire peut également être la domiciliation des dépenses quand vous transférez vos mouvements débiteurs de votre ancien compte vers le nouveau compte détenu dans une banque physique, une banque en ligne ou une néobanque.

Comparatif domiciliation bancaire

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Offre

En savoir plus


Boursorama Banque


Visa Utlim Gratuite

80€ offerts !
+ 50€ offerts en cas de domiciliation !

Voir l'offre


Hello Bank


Visa Hello One Gratuite

80€ offerts !
+ 150€ en bons d'achat en cas de domiciliation !

Voir l'offre


Orange Bank


Visa Classic
Gratuite

80€ offerts !

Voir l'offre


ING


Mastercard Essentielle
Gratuite

80€ offerts !

Voir l'offre


BforBank


Visa Premier
Gratuite

-

Voir l'offre


Fortuneo


Mastercard
Gold Gratuite

80€ offerts !
+ 100€ en bons d'achat en cas de domiciliation !

Voir l'offre

Voici ce qu’il faut retenir sur la domiciliation bancaire :

  • Service de mobilité bancaire pour gagner du temps : les banques présentes dans notre comparatif de domiciliation bancaire sont dotées d’un service de mobilité bancaire très utile pour se décharger des démarches liées à la transmission de vos nouvelles coordonnées bancaires aux organismes concernées
  • Une offre de bienvenue attractive : les banques de notre comparatif proposent à leurs nouveaux clients ouvrant un compte pour la première fois de bénéficier d’une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 80€ offerts
  • Gagnez de l’argent avec la domiciliation bancaire : en domiciliant vos revenus et vos dépenses, vous pouvez profiter d’une offre supplémentaire sous la forme de primes ou de bons d’achat selon la banque

 

Combien de temps prend un changement de banque ?

Le délai d’un changement de banque dépend de vous. Les premières étapes pour changer de banque, à savoir trouver votre nouvel établissement et ouvrir un compte bancaire, peuvent prendre une à plusieurs semaines et si vous avez recours au service de mobilité bancaire, vos mouvements sont transférés et votre ancien compte bancaire est clôturé en 22 jours ouvrés en moyenne.

Dans le cas où vous souhaitez effectuer ces démarches vous-même, alors ce délai peut s’allonger.

Comment changer de banque rapidement ?

Pour changer de banque rapidement, vous pouvez vérifier que ces services sont disponibles dans la banque de votre choix :

  • Mobilité bancaire
  • France Connect
  • Carte bancaire virtuelle disponible à l’ouverture du compte courant

Comment changer de banque rapidement

Voici les services à connaître en détail pour changer de banque rapidement :

  • La mobilité bancaire : ce service vous permet de vous décharger de la procédure pour transférer les virements et prélèvements de votre ancien compte courant vers le nouveau et de clôturer l’ancien compte
  • France Connect : pour ouvrir un compte bancaire plus rapidement dans votre nouvelle banque, vous pouvez utiliser France Connect, le service numérique mis en place par l’État pour faciliter les démarches administratives et justifier votre identité. Attention France Connect n’est pas disponible dans toutes les banques
  • Mise à disposition d’une carte bancaire virtuelle : certaines banques proposent à leurs nouveaux clients de bénéficier d’une carte bancaire virtuelle immédiatement après l’ouverture du compte bancaire afin de leur permettre d’effectuer des paiements sur internet et de l’ajouter aux services de paiement mobile comme Apple Pay et Google Pay

Boursorama est la seule banque à proposer ces trois services, ainsi le changement de banque est à la fois plus simple et rapide que dans d’autres établissements bancaires. Pour savoir comment changer de banque et où ouvrir un compte bancaire, vous pouvez consulter un comparatif des meilleures banques du marché.

Comment la loi Macron aide à changer de compte en banque ?

La loi Macron aide à changer de compte en banque plus facilement avec le service de mobilité bancaire. Les banques doivent proposer à leurs nouveaux clients un service de mobilité bancaire gratuit et rapide. Les nouveaux clients peuvent se décharger de certaines tâches : le transfert du compte bancaire et des opérations récurrentes et la clôture de l’ancien compte bancaire.

Comment changer de compte bancaire

Attention, le service de mobilité bancaire de la loi bancaire n’est pas adapté dans les cas suivants :

  • Transfert des produits bancaires : la mobilité bancaire prend uniquement en charge le transfert du compte bancaire et non celui des produits comme les comptes épargne
  • Transfert des opérations bancaires liées à la carte bancaire : si votre carte bancaire est enregistrée pour effectuer le paiement d’un abonnement à une plateforme de streaming vidéo par exemple, vous devez modifier les numéros de celle-ci dès que vous recevrez votre nouveau moyen de paiement

Pour rappel, le service de mobilité bancaire de la loi Macron est facultatif : vous n’êtes pas dans l’obligation de domicilier vos revenus et vos dépenses dans votre nouvelle banque ni de recourir à ce service. Vous pouvez réaliser l’ensemble des démarches vous-même pour changer de banque.

La loi Macron permet de savoir comment changer de banque et de pouvoir transférer un compte bancaire rapidement et facilement.

Pourquoi changer de banque pour une banque en ligne ?

Voici les raisons pour lesquelles vous devriez changer de banque pour une banque en ligne :

  • Souscription simple et rapide sur internet
  • Tarification attractive et transparente
  • Conditions d’entrée souples
  • Services bancaires novateurs

Changer de compte courant

Voici les avantages d’une banque en ligne en détail pour réussir son changement de banque :

  • Souscription simple et rapide sur internet : vous pouvez effectuer les démarches d’ouverture de compte bancaire pour changer de banque dans une banque en ligne en quelques minutes sans avoir à vous déplacer ni à prendre rendez-vous
  • Tarification attractive et transparente : les prix d’un compte bancaire, d’une carte de paiement et des services associés sont moins élevés dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle et vous ne risquez pas de payer de frais cachés. Dans certaines banques en ligne, vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire entièrement gratuite avec ou sans condition d’utilisation ou de versement
  • Conditions d’entrée souples : dans une banque en ligne, les conditions pour ouvrir un compte bancaire sont plus souples que dans un établissement classique. Des banques en ligne commercialisent certaines cartes bancaires haut de gamme sans condition de revenus par exemple
  • Services bancaires novateurs : dans une banque en ligne, vous pourrez avoir recours à des services numériques novateurs comme des outils de gestion budgétaire accessibles depuis l’espace client en ligne

Quelles sont les offres pour changer de banque ?

Les offres pour changer de banque à étudier sont celles de Boursorama, Hello Bank, Orange Bank, ING, BforBank et Fortuneo.

Les offres pour changer de banque

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Offre

En savoir plus


Boursorama Banque


Visa Utlim Gratuite

80€ offerts !
+ 50€ offerts en cas de domiciliation !

Voir l'offre


Hello Bank


Visa Hello One Gratuite

80€ offerts !
+ 150€ en bons d'achat en cas de domiciliation !

Voir l'offre


Orange Bank


Visa Classic
Gratuite

80€ offerts !

Voir l'offre


ING


Mastercard Essentielle
Gratuite

80€ offerts !

Voir l'offre


BforBank


Visa Premier
Gratuite

-

Voir l'offre


Fortuneo


Mastercard
Gold Gratuite

80€ offerts !
+ 100€ en bons d'achat en cas de domiciliation !

Voir l'offre

Voici les éléments à retenir sur les offres pour changer de banque et réussir le transfert du compte bancaire :

  • Ouvrir un compte sur internet rapidement : dans les banques présentes dans ce comparatif des offres pour changer de banque, vous pouvez ouvrir un compte directement en ligne sans avoir à prendre rendez-vous ou vous déplacer. La souscription est à la fois plus simple et plus rapide que dans une banque traditionnelle
  • Des cartes bancaires à un prix compétitif, voire des cartes gratuites : les cartes bancaires présentes dans ce comparatif des offres à étudier pour changer de banque sont proposées à un prix plus bas que dans les banques classiques voire gratuitement
  • Des cartes bancaires haut de gamme commercialisées : dans ces établissements, vous pouvez souscrire à une carte bancaire premium aux services supplémentaires et aux plafonds plus élevés gratuitement ou à moindre coût
  • Service de mobilité sans frais : les banques de notre comparatif des offres pour changer de banque proposent le service de mobilité gratuitement. Ainsi, vous n’aurez pas à transférer vos mouvements débiteurs et créditeurs vous-même ni à clôturer votre ancien compte, car votre nouvelle banque s’occupe de tout
  • Offre de bienvenue intéressante pour les nouveaux clients : changer de banque pour l’un de ces établissements vous permettra de bénéficier d’une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 80€ offerts
  • Prime de domiciliation bancaire : si vous optez pour le service mobilité bancaire et que vous domiciliez vos revenus et vos dépenses chez Hello Bank, Boursorama ou encore Fortuneo, vous pouvez bénéficier d’une prime ou de bons d’achat

Comment changer de compte joint ?

Pour changer de compte joint, les deux titulaires doivent être identiques sur les deux comptes et en accord avec ce changement de banque. Les démarches pour transférer un compte joint sont identiques à celles d’un compte courant individuel.

Compte joint Hello Bank

Voici les étapes en détail pour savoir comment changer de banque rapidement avec un compte joint :

  • Choisir une nouvelle banque : pour changer de banque rapidement, vous devez choisir un nouvel établissement bancaire où ouvrir un compte commun. Pour trouver la banque la plus adaptée, vous pouvez consulter un comparatif regroupant toutes les informations à connaître sur les services et produits des meilleures banques du marché
  • Ouvrir un compte commun : les deux titulaires du compte joint doivent souscrire dans la nouvelle banque en sélectionnant l’offre, la carte bancaire et transmettre les pièces justificatives requises
  • Changer de banque et domicilier ses revenus : si vous souhaitez transférer vos revenus et vos prélèvements de votre ancien compte joint vers le nouveau, vous pouvez recourir au service de mobilité bancaire grâce auquel toutes les démarches seront effectuées par votre nouvel établissement bancaire
  • Clôture de l’ancien compte joint : pour finaliser la procédure de changement de banque, vous devez clôturer votre ancien compte joint. Vous pouvez confier cette tâche à votre nouvelle banque via le service de mobilité bancaire.

Pour changer de banque rapidement avec un compte commun, nous vous conseillons de choisir une banque avec un service de mobilité bancaire performant. En une vingtaine de jours ouvrés, toutes les démarches sont effectuées par votre nouvelle banque.

Est-il possible de changer de banque avec ses produits bancaires ?

Changer de banque avec ses produits bancaires est possible. Néanmoins, tous les produits bancaires ne sont pas transférables, car vous devez les clôturer et de nouveau y souscrire dans votre nouvelle banque. Changer de banque avec ses produits bancaires est une opération généralement gratuite, sauf pour le PEL/CEL car ce transfert est payant.

Pour savoir comment changer de banque avec ses produits bancaires selon votre situation, voici un tableau regroupant toutes les informations à connaître produit par produit :

Changer de banque avec ses produits bancaires

Produit bancaire

Transfert

Coût

Mobilité bancaire

Compte Courant

Non, clôture nécessaire et nouvelle souscription

Gratuit

Oui

Assurance vie

Non, clôture nécessaire et nouvelle souscription, mais les avantages sont perdus

Selon le contrat

Non

Livret A

Non, clôture nécessaire et nouvelle souscription

Gratuit

Non

Livret Jeune

Oui

Gratuit

Non

PEL / CEL

Oui

95€ en moyenne

Non

LDDS

Non, clôture nécessaire et nouvelle souscription

Gratuit

Non

LEP

Oui

Gratuit

Non

Compte à terme

Oui

Gratuit

Non

Crédit

Non, clôture nécessaire et nouvelle souscription

Selon l'établissement

Non

Voici ce qu’il faut retenir sur les démarches pour changer de banque avec ses produits bancaires :

  • Mobilité bancaire utile pour transférer un compte bancaire : le service de mobilité bancaire concerne uniquement le compte bancaire et ses diverses opérations récurrentes. Les démarches pour changer de banque avec ses produits bancaires doivent être effectuées par vous
  • Des produits bancaires non transférables : certains produits bancaires ne peuvent pas être transférés lors du changement de banque, vous devez le clôturer et souscrire de nouveau dans votre nouvelle banque
  • Perte des avantages de l’assurance-vie : si vous clôturez votre assurance-vie, vous risquez de perdre les avantages liés à votre contrat et vous devez souscrire de nouveau lors du changement de banque dans le nouvel établissement bancaire
  • Changer de banque avec son compte épargne : certains comptes épargne peuvent être transférés lors de votre changement de banque, c’est notamment le cas pour le Livret Jeune et le LEP
  • Des transferts payants : le transfert d’un compte PEL/CEL est payant à hauteur de 95€ environ, le coût de ce changement de banque varie d’un établissement à l’autre.

Changer de banque : en conclusion

Changer de banquePour changer de banque en toute sérénité, vous devez réaliser quelques étapes simples : choisir une nouvelle banque à l’aide d’un comparatif des meilleures offres bancaires du marché, ouvrir un compte bancaire dans le nouvel établissement, recourir au service de mobilité bancaire afin de domicilier vos revenus et vos dépenses rapidement et clôturer l’ancien compte.

Si vous souhaitez changer de banque rapidement, nous vous conseillons de vous tourner vers une banque en ligne. Dans ce type d’établissement, vous pouvez souscrire directement en ligne et transmettre vos documents justificatifs par voie numérique.

Dans une banque en ligne, vous pouvez recourir au service de mobilité bancaire et ainsi, confier la tâche de domicilier vos revenus et clôturer votre ancien compte à votre nouvelle banque. En une vingtaine de jours ouvrés, l’ensemble des démarches sont finalisées. La procédure pour changer de banque avec un compte joint est identique à celle du transfert de compte individuel.

Changer de banque est un bon moyen pour faire des économies sur ses frais bancaires et obtenir une carte bancaire à bas coût. Pour changer de banque pour un établissement qui saura répondre à vos besoins, vous pouvez consulter un comparatif des offres bancaires les plus intéressantes du marché.

Pour changer de banque facilement avec ses produits bancaires, vous devez lister l’ensemble des produits auxquels vous avez souscrit dans votre banque actuelle et vérifier lesquels sont transférables et ceux nécessitant une clôture et une nouvelle souscription dans votre nouvelle banque. La majorité des transferts et clôtures des produits bancaires n’occasionnent aucun frais, mais le transfert du PEL/CEL est payant.

Une suggestion ou l’envie de faire une remarque sur les démarches pour changer de banque ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *