Quelle banque en ligne choisir en 2018 ?


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Premier
gratuite

130€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

200€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

Quelle banque en ligne choisir ? Voilà une bien bonne question, et en réalité comme vous pouvez vous en douter, cela dépend de vos besoins et de votre profil !

Aussi, perdu dans la jungle des comparatifs de frais bancaires, cartes bleues et autres produits bancaires, il peut être intéressant pour bien choisir sa banque en ligne de connaître l’identité de chacune des banques du marché.

Ce faisant, vous serez capable de mieux connaître les acteurs du secteur et ainsi savoir quelle banque en ligne choisir.

Comment choisir sa banque en ligne : la fiche d’identité de chaque banque en ligne

Dans notre volonté de vous aider à savoir comment choisir sa banque, nous allons tâcher de vous décrire le profil de chacune des banques en ligne du marché, afin que vous puissiez vous rendre compte des éléments qui peuvent vous correspondre par rapport à votre propre profil et vos besoins.

Devenir client Monabanq, pour quel profil ?

Monabanq vous conviendra si vous :Pourquoi ?
Recherchez une banque accessiblePas de conditions de revenus / versement de 150€ min.
N’êtes pas contre d’avoir une cotisation pour votre CB en contrepartie2€ par mois pour le forfait le moins cher
Recherchez des prix dans la moyenne des autres banques en ligneAbsence de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites
Désirez une offre de bienvenue importante120€ pour une ouverture de compte courant
Désirez avoir un réseau d’agences à dispositionPour le dépôt de chèques et le dépôt / retrait d’espèces : 2000 agences CIC disponibles
Etes auto-entrepreneurOffre entrepreneur à 7€ TTC par mois
En un mot :- Banque orientée grand public (sans conditions de revenus)
- Banque payante
- Offre de bienvenue conséquente
- Appuyée par de réseau d'agences CIC
- Intéressante pour auto-entrepreneur
Pour quel revenu mensuel ?< 1000€ : Visa Classic ou Visa Premier

En savoir plus sur www.monabanq.com

Pourquoi choisir Monabanq ?

  • une banque accessible : Monabanq se distingue avant tout pour l’absence de ses conditions d’entrée, ce qui en fait la banque la plus accessible du marché. Elle s’illustre aussi en étant l’une de celles qui propose le versement minimal obligatoire le moins cher avec seulement 150€ exigés. Le fait de choisir une banque en ligne comme Monabanq vous permettra donc de jouir de conditions d’accessibilité certaines.
  • une banque payante avec une cotisation pour la CB : en contrepartie de cette facilité d’accès, le choix de la banque en ligne Monbanq s’accompagnera d’une cotisation minimale à 2€ par mois. Notons que 2 offres sont disponibles : l’offre « tout compris » et l’offre « tout compris premium » qui se différencient au niveau de services supplémentaires liés aux voyages notamment.
  • une offre de bienvenue conséquente : avec 120€ de prime de bienvenue, Monabanq est l’une des plus généreuses avec ses clients. Attention cependant si vous choisissez cette banque en ligne uniquement pour ce critère : sachez que son versement se fera en 12 fois (10€ par mois) et à condition que vous réalisiez 300€ de débit mensuel et que vous gardiez votre compte courant au moins 1 an.
  • un réseau d’agences à disposition : Monabanq dispose d’un réseau de plusieurs milliers d’agences CIC dans lesquelles vous pourrez retirer et déposer des espèces sur votre compte ainsi que réaliser le dépôt de vos chèques.
  • une offre auto-entrepreneur : elle est une des rares banques en ligne à proposer une offre spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs, intéressez-vous y si vous songez créer une micro-entreprise !

Devenir client Boursorama Banque, pour quel profil ?

Boursorama Banque vous conviendra si vous
recherchez :
Pourquoi ?
Une banque en ligne pas chèreElue depuis 10 ans la banque la moins chère
Une carte bancaire gratuite à vieVisa Classic et Premier gratuite
Une banque plutôt accessible1000€ minimum
Une offre sans conditions de revenus avec une carte à utilisation limitéeOffre Welcome avec carte à autorisation systématique gratuite
Une offre immobilière pas chère1,75% TAEG fixe sur 15 ans
Une banque avec un PEL / CELDisponible dans l’offre épargne
Une banque offrant un compte pro pas cher9€ TTC par mois
En un mot : - Banque orientée grand public
- Prix les moins chers du marché
- Offre Pro intéressante
Pour quel revenu mensuel ?< 1000€ : Visa Classic (Offre Welcome)
> 1000€ : Visa Classic
> 1800€ : Visa Premier

En savoir plus sur www.boursorama-banque.com

Pourquoi choisir Boursorama Banque ?

  • Une banque en ligne pas chère : elle est régulièrement citée car elle est la banque la moins chère du marché. Elle réalise pour maintenir ce statut un ajustement constant sur ses grilles tarifaires dès que l’un de ses concurrents baisse ses prix, afin d’être toujours la moins chère. Ses tarifs sont quasi-identiques sur les opérations courantes mais moins chers sur les opérations plus exceptionnelles.
  • Une carte bancaire gratuite à vie : vous aurez ainsi le choix entre une carte Visa Classic ou Premier pour votre compte courant, et elles seront bien gratuites à vie. Seule obligation : l’utiliser au moins une fois tous les 6 mois sous peine de se la voir bloquer.
  • L’accessibilité : avec 1000€ de revenus minimums sans obligation de domiciliation ni de versement mensuel, la banque Boursorama est l’une des plus accessibles du marché.
  • Une offre sans conditions de revenus : l’offre Welcome est une offre sans conditions de revenus avec une carte Visa Classic à autorisation systématique, pour une utilisation limitée (retrait, plafond de paiement et découvert limités). Seule obligation pour maintenir la gratuité : réaliser une opération par mois avec la carte ou payer des frais de 5€ mensuels.
  • Une offre immobilière attractive : avec 1,75% TAEG fixe sur 15 ans, elle offre le taux de crédit immobilier le moins cher du marché des banques en ligne.
  • Une offre épargne complète : elle est l’une des seules banques à proposer les livrets d’épargne réglementés PEL et CEL.
  • Une offre banque pro : une offre simple et pas chère pour 9€ TTC par mois.

Devenir client ING Direct, pour quel profil ?

ING Direct vous conviendra si vous recherchez :Pourquoi ?
Une carte orientée haut de gamme gratuiteMastercard Gold gratuite
Une banque sans conditions de revenusSans conditions mais versement de 1200€ obligatoire ou 5€ par mois
Une carte bancaire avec de nombreux avantagesCarte Gold : réductions, cashback, nombreuses assurances et assistances pour le voyage.
Une banque pas chèreTarifs compétitifs pour les opérations courantes
Une épargne boostéeLivret d’épargne boosté à 2% (2mois)
Une assurance vie performante2,75% en 2016 (fond Eurossima)
En un mot :- Banque orientée entre haut de gamme et grand public
- Tarifs intéressants
- Carte Gold gratuite (avec versement mensuel)
- Livret d’épargne performant
Pour quel revenu mensuel ?< 1000€ : Mastercard Gold (débit immédiat)
>3000€ : Mastercard Gold (débit différé)

En savoir plus sur www.ingdirect.fr

Pourquoi choisir ING Direct ?

  • une carte haut de gamme gratuite : la Gold Mastercard gratuite est l’une des cartes bancaires les plus intéressantes de sa catégorie et le principal argument pour choisir cette banque en ligne. Elle est proposée gratuitement, en version débit immédiat ou différé et sans aucune condition d’utilisation, contrairement à la plupart des autres banques qui appliquent des « frais de non utilisation de carte ».
  • une banque en ligne sans conditions de revenu : ING Direct est ouverte à tous les profils, mais exige cependant un versement mensuel externe de 1200€ par mois. Auquel cas, la banque passe alors en mode payant et vous devrez payer 5€ par mois. C’est quelque part une obligation de domiciliation des revenus déguisée, mais étant donné les produits de la banque, il n’y a pas vraiment de désavantage à en faire sa banque principale.
  • une carte bancaire avec de nombreux avantages : La carte Gold Mastercard dispose de nombreux avantages en matière d’assurances et d’assistances, mais aussi de nombreux aspects intéressants comme des partenariats avec une quantité d’enseignes (promotions, offres de cashback). D’un point de vue technique, elle permet un affichage des transactions en temps réel, une modification de ses plafonds de paiements et de retraits instantanément.
  • une banque pas chère : au niveau tarif, ING Direct talonne de peu sa rivale Boursorama Banque, autant sur les opérations courantes (assurances moyens de paiement, carte bancaire gratuite…) que sur les frais relevant d’opérations plus exceptionnelles. Elle possède par exemple les frais les plus faibles pour le dépassement de découvert autorisé du marché.
  • une épargne intéressante : L’offre d’épargne ING propose 2% bruts de rémunération pour son livret Orange jusqu’à 50.000€ de dépôt. L’offre nécessite cependant l’ouverture d’un compte courant.

Devenir client Fortuneo, pour quel profil ?

Fortuneo vous conviendra si vous recherchez :Pourquoi ?
Une carte bancaire gratuiteMastercard Classic ou Gold gratuite
Une carte premium gratuiteMastercard Elite gratuite (autour de 220€ en moyenne dans une autre banque en ligne)
Des tarifs intéressantsOpérations courantes gratuites
Un taux de crédit immobilier performant1,66% TAEG sur 15 ans
Une épargne boostée2% pendant 4 mois
Assurance vie performanteLe meilleur taux : 2,80% en 2017
De nombreux offres promotionnelles150€ pour l’assurance vie, 80€ pour le compte courant, 10 000€ de frais de courtage offerts…
Une offre boursière accessible1,95€ pour l’ordre le moins cher, dépôt minimum de 100€
En un mot :Banque orientée haut de gamme / grand public
- Carte bancaire Elite gratuite
- Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites
- Nombreuses promotions
- Offre immobilier et bourse intéressantes
- Meilleure performance assurance vie du marché
Pour quel revenu mensuel ?>1200€ : Mastercard Classic
>1800€ : Mastercard Gold
> 4000€ : Mastercard World Elite

En savoir plus sur www.fortuneo.fr

Pourquoi choisir Fortuneo ?

  • une carte bancaire gratuite : Chez Fortuneo, toutes les cartes bancaires sont gratuites : Classic, Gold, Elite. Seule condition : effectuer au moins une opération (retrait / virement) tous les 4 mois pour la Classic et la Gold et alimenter de 4000€ ou 12.000€ par trimestre votre compte courant pour la carte Elite Mastercard.
  • une carte premium gratuite : Si ne savez pas quelle banque en ligne choisir pour votre carte premium, alors sachez que Fortuneo est la seule banque en ligne proposant une carte de niveau-là gratuitement.
  • des tarifs intéressants : on note que la tarification de la banque est intéressante, et sera une source d’économie certaine par rapport à une banque traditionnelle, notamment sur les opérations courantes et les frais de tenue de compte qui sont inexistants.
  • une épargne boostée : Avec 2% bruts pendant 4 mois, Fortuneo propose des conditions d’épargne tout à fait intéressantes pour ceux qui voudraient épargner.
  • la meilleure assurance vie du marché : Avec sa rémunération de 2,8%, l’offre d’assurance vie Fortuneo Vie est tout simplement la plus rémunératrice du marché des banques en ligne. Si vous ne savez pas quelle banque en ligne choisir mais que vous avez une envie d’investir dans l’assurance vie, Fortuneo sera une excellente candidate pour cela.
  • un taux de crédit immobilier performant : avec 1,66% TAEG sur 15 ans, le taux de crédit proposé par Fortuneo est l’un des plus performants que vous pourrez retrouver dans l’offre globale des banques en ligne. A la question quelle banque en ligne choisir pour un projet immobilier, nous répondrions que l’offre Fortuneo serait assurément un bon choix.
  • de nombreuses promotions : Fortuneo est la banque qui propose le plus d’offres promotionnelles avec Bforbank. Compte courant (80€), épargne (taux boosté à 2%), assurance vie (150€ offerts), bourse (2.500€ de frais de courtage). Une politique commerciale résolument agressive et orientée vers la conversion client.
  • une offre boursière accessible : avec l’ordre le moins cher à 1,95€ et seulement 100€ de dépôt pour l’ouverture d’un compte titre, Fortuneo désire assurément rendre accessible la bourse à ses clients.

Devenir client Bforbank, pour quel profil ?

Bforbank vous conviendra si vous recherchez :Pourquoi ?
Une carte Visa Premier avec les meilleures conditions d’entrée du marché1600€ mensuels (contre 1800€ chez Hello Bank et Boursorama Banque)
Une carte Premium avec les meilleures conditions d’entrée du marché4000€ mensuels (sans versement obligatoire) Visa Infinite
Une offre de bienvenue élevée130€ (80€ compte courant) + 50€ (livret d’épargne)
Tarifs attractifsCarte bancaire gratuite, Opérations courantes gratuites, Opérations périphérique prix standards aux banques en ligne
Offre immobilière attractive1,67% TAEG sur 15 ans
Taux d’épargne boosté2% sur 2 mois
Assurance vie performante2,15% en 2017
De nombreuses promotions80€ compte courant, 50€ compte épargne, 80€ compte titre, 150€ assurance-vie...
En un mot : - Banque orientée haut de gamme et grand public (sans versement obligatoire)
- Tarifs intéressants
- Banque orientée promotions
- Offre immobilière intéressante
Pour quel revenu mensuel ?>1600€ : Visa Premier
> 4000€ : Visa Infinite

En savoir plus sur www.bforbank.fr

Pourquoi choisir Bforbank ?

  • des conditions favorables pour l’octroi des cartes bancaires : qu’il s’agisse de la Visa Premier (avec 1.600€ mensuels sans versement obligatoire) ou de la Visa Elite (4.000€ mensuels sans versement obligatoire), ces deux cartes réalisent les meilleures performances du marché en matière d’accessibilité, sur un créneau pourtant exigeant.
  • une offre de bienvenue élevée : 130€, soit l’offre de bienvenue la plus élevée du marché (hors promotions spécifiques), mais qui est conditionnée par l’ouverture d’un compte courant et d’un compte épargne.
  • des tarifs attractifs : carte Visa Premier gratuite, opérations courantes pour la plupart gratuites et dans la moyenne du marché pour le reste ainsi que pour les opérations plus exceptionnelles (rare pour une offre orientée haut de gamme).
  • offre immobilière attractive : 1,67% TAEG sur 15 ans, soit quasiment le même taux que Fortuneo sur le même créneau.
  • un taux d’épargne boosté : avec 2% bruts sur 2 mois jusqu’à 75.000€, l’offre promotionnelle de la banque est très intéressante.
  • de nombreuses promotions : à l’instar de Fortuneo, Bforbank ne manque pas d’imagination pour attirer ses clients : 80€ compte courant, 50€ compte épargne, 80€ compte titre, 150€ pour l’assurance-vie !

Devenir client Hello Bank, pour quel profil ?

Hello Bank vous conviendra si vous recherchez : Pourquoi ?
3 véritables cartes bancaires gratuitesVisa Electron, Classic, Premier gratuites à vie
Un compte sans conditions de revenusCompte courant avec Visa Electron
Un réseau de banques physiques à dispositionPour le dépôt de chèques et le dépôt / retrait d’espèces : 2000 agences BNP Paribas disponibles
Une banque avec des tarifs intéressantsEnsemble des opérations courantes gratuites (frais de tenue de compte, carte bancaire…)
Une large offre de produits Livret Jeune, Crédit Conso, CEL/PEL, LDD, Livret A…
Un taux d’épargne bien rémunéré0,4% brut
En un mot- Banque orientée haut de gamme et grand public
- CB gratuites
- Large offre de produits
- Réseau BNP Paribas
- Tarifs compétitifs (dans la moyenne des banques en ligne)
Pour quel revenu mensuel ?<1000€ : Visa Electron
>1000€ : Visa Classic
>1800€ : Visa Premier
>5000€ : Visa Infinite

En savoir plus sur www.hellobank.fr

Pourquoi choisir Hello Bank ?

  • 3 « véritables » cartes bancaires gratuites : Avec cette banque en ligne, la gratuité des cartes bancaires n’est pas conditionnée par une utilisation minimale ou un versement obligatoire.
  • une offre sans conditions de revenus : Avec le compte courant Visa Electron, vous aurez un compte gratuit sans conditions de revenus, mais avec un usage limité car il s’agit d’une carte à autorisation systématique : 200€ de retraits par jour maximum sous 7 jours et 500€ de retraits par jour maximum sur 30 jours.
  • un réseau d’agences à disposition : Avec des milliers d’agences BNP Paribas, vous aurez la possibilité de procéder à des retraits / dépôts d’argent et des dépôts de chèques Hello Bank ! dans n’importe quelle agence du groupe.
  • des tarifs intéressants : L’ensemble des tarifs Hello Bank s’inscrit dans la moyenne des autres banques en ligne (absence de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, virements et retraits gratuits…). Le compte Hello Bank constituera également une nette source d’économie vis-à-vis d’une banque classique avec agence.
  • une large gamme de produits : elle est l’une des banques qui propose le plus de produits annexes au compte bancaire, avec une offre quasi complète en épargne (livret d’épargne Hello Bank + livrets réglementés), un crédit conso… Elle se rapproche en cela d’une banque classique en termes de variété d’offres.
  • un taux d’épargne bien rémunéré : Avec 0,4% brut, le livret d’épargne Hello Bank possède la meilleure rémunération hors promotions du marché des banques en ligne.

Comment choisir sa banque en ligne ? 5 conseils

Pour être en mesure de savoir quelle banque en ligne choisir, nous vous invitons à suivre ces 5 conseils que nous jugeons comme fondamentaux pour votre choix.

  1. Comparer les tarifs des banques : deux critères doivent être pris en compte :
    – les tarifs liés à l’usage quotidien du compte (carte bancaire, frais de tenue de compte, virements, retraits…).
    – les tarifs liés aux démarches exceptionnelles (incidents, découverts, perte de la carte…)
  2. Vérifier les conditions de la prime de bienvenue : attention, certaines banques possèdent des conditions spécifiques pour bénéficier de la prime de bienvenue.
  3. Vérifier les conditions d’entrée de la banque : chaque banque (hors les offres sans conditions de revenus) exige des conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte.
  4. Vérifier les conditions des offres sans conditions de revenus : deux critères à prendre en compte :
    – le type de carte délivrée en contrepartie (carte autorisation systématique…)
    – les conditions liées à la carte bancaire (compte payant, minimum d’utilisation…)
  5. Les produits bancaires de la banque : au-delà du compte courant, vérifiez les offres sur des produits comme l’immobilier, l’assurance vie ou encore les produits boursiers pour faire en sorte que votre future banque soit en adéquation avec vos besoins actuels et futurs.

Choisir une banque en ligne : une question de revenu et de besoins

Vous l’aurez constaté, ce récapitulatif des différentes offres des banques en ligne vous démontre qu’en raison du positionnement stratégique des banques en ligne, toutes les banques ne sont pas accessibles à tout le monde. C’est un critère important à garder à l’esprit dans le cadre de votre choix d’une banque en ligne.

Au-delà des niveaux de revenus qui viennent évidemment conditionner le choix d’une banque en ligne, il y a également le positionnement de la banque qui sera peu ou prou adapté à votre profil et à vos besoins.

Prenez en tout cas le temps de consulter nos autres comparatifs et guides pour bien cerner les caractéristiques de chacune des banques en ligne, au-delà de ce récapitulatif. Nous espérons quoi qu’il en soit que ce travail d’information aura été un début d’aide pour vous dans votre problématique de savoir quelle banque en ligne choisir !

Trouvez votre banque en ligne selon vos besoins

Pour les personnes ayant des besoins spécifiques, nous avons créé des dossiers sur des points précis. Ainsi, vous pourrez trouver ci-dessous des comparatifs de banques en ligne pas chères, pour professionnels et sans conditions de revenus :

Quelle banque en ligne choisir en 2018 ?
4.6 (92.73%) 11 votes

2 commentaires sur “Quelle banque en ligne choisir en 2018 ?

  1. TECHER Répondre

    Bonjour
    Votre site m aide beaucoup, merci .Ce qui m importe aussi, après avoir vu toutes les autres conditions très importantes, c est l accessibiité
    pourvoir joindre un conseiller facilement, si on
    est suspendu au téléphone, ça ne me convient pas, si on ne répond pas au mail ou bien 4 jours après, non plus ? alors laquelle entre toutes ces banques est la plus performante concernant le service client ?
    coridialement
    mc T

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Sur le terrain à proprement parler du service client, nous pencherons pour Monabanq, qui a d’ailleurs été élu « Meilleur service client de l’année » en 2018 par Viséo Customer Insights. Ce prix récompense l’excellence de la relation client des entreprises dans 43 catégories.
      Pour en savoir plus sur les spécificités du service client de Monabanq, nous vous invitons à vous rendre sur le site de la banque en ligne : http://www.monabanq.com

      Merci à vous

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